ЕС рассматривает возможность отключения еще 15 российских банков от SWIFT в рамках 16-го пакета санкций.

О каких банках идет речь пока не уточняется.

Европейским компаниям уже запрещено подключение к СПФС и другим финансовым системам, созданным российским ЦБ.

Организациям из Евросоюза также нельзя совершать транзакции с участниками рынка третьих стран, использующими СПФС и внесенными в черный список ЕС.

Москва считает незаконными санкции западных стран и требует их отмены.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявляла о рискованности SWIFT, из-за чего, по ее словам, многие страны думают над альтернативами.

🎥 ProБанки

Россияне вместо потребительских кредитов в банке стали чаще брать микрозаймы.

В декабре 2024 года 70% от общего числа новых кредитов, взятых россиянами, пришлось на займы от МФО.

Прирост доли микрозаймов в выдачах стал самым заметным как минимум с 2021 года.

За январь-сентябрь МФО предоставили россиянам займы на 1,26 трлн рублей (+23,3% год к году).

МФО массово не ужесточали риск-политики в конце 2024 года, поэтому частично заместили банки в удовлетворении спроса заемщиков.

К тому же эксперты отмечают схожесть некоторых продуктов МФО с банковскими, то есть границы «стоимости» заемных денег между ними постепенно стираются.

🎥 ProБанки

Центробанк опроверг слухи о выплате россиянам пенсий цифровыми рублями.

👉 В настоящее время в социальных сетях распространяется фейк, что россияне будут получать пенсии в виде цифровых рублей.

👉 Граждан убеждают, что якобы для отказа нужно направить заявление в регулятор или в обслуживающий пенсионера банк.

👉 Информацию о необходимости писать какие-либо письма на эту тему опровергли в главном управлении Банка России по Центральному федеральному округу.

Если кто-то не захочет, просто не будет открывать себе счет цифрового рубля. Те, кто получает пенсии, смогут, как и сейчас, выбрать способ получения: на почте наличными, на карту безналичными или на свой счет цифрового рубля. Выбор останется за человеком.

В ЦБ добавили, что проект цифрового рубля еще тестируется, доступом к валюте обладает только узкий круг людей.

🎥 ProБанки

Банки делают свои кредитки всё менее выгодными — в начале 2025 года эта тенденция только усугубилась.

▪️ На днях МТС Банк сообщил, что с февраля сократит льготный период по всем операциям с 111 до 51 дня по картам «МТС Cashback».

▪️ Совкомбанк изменил условия по карте «Халва» — с 12 января за снятие или перевод заемных средств с клиентов взимается комиссия в 399 рублей даже с опциями «Халва.Десятка» + «Все и Везде».

▪️ Газпромбанк в последние дни снижает лимиты по своим кредиткам в большинстве случаев до символических 10 тыс. рублей.

Чтобы привлечь новых клиентов, банки в будущем могут начать улучшать условия по кредиткам. Это возможно при снижении стоимости фондирования, когда ставки по вкладам опустятся хотя бы ниже уровня в 20%.

Ожидать этого можно только после снижения ключевой, что может произойти не раньше II полугодия 2025-го.

🎥 ProБанки

Российские банки второй год подряд обновили рекорд по чистой прибыли — они заработали 3,8 трлн рублей (+15% год к году).

В целом по итогам декабря 205 российских банков получили прибыль и 109 — отрицательный финансовый результат.

Месяцем ранее прибыльных банков было 251, а с убытком — 64.

Поддержали прибыль в декабре значительные дивиденды от дочерних финансовых организаций (+66 млрд рублей к ноябрю), а также положительная переоценка ОФЗ (+19 млрд рублей) вследствие падения доходности на всех сроках, указали в ЦБ.

При этом совокупный финансовый результат сектора составил 3,4 трлн рублей. В частности, на сокращение чистой прибыли в декабре повлияли убыток от отрицательной переоценки валюты (-120 млрд рублей после +162 млрд рублей в ноябре) из-за укрепления рубля к доллару (+6% после ослабления на 10% в ноябре).

ЦБ сохранил прогноз прибыли сектора на 2025 год на уровне 2,7-3,2 трлн рублей.

🎥 ProБанки

Минэк разработал новые условия льготного кредитования малого и среднего бизнеса на 2025-2030 годы.

👉 Лимит кредитования будет составлять 100 млрд рублей ежегодно — на эту сумму бизнес сможет получать займы для инвестиционных целей.

👉 В I кв. 2025 года министерство составит список банков, которые будут участвовать в программе.

👉 Максимальная процентная ставка для заемщиков составит 17,5% годовых на период субсидирования кредитов при нынешней ключевой ставке в 21%.

Обслуживание обязательств по займам, предоставленным с 2019 по 2024 годы, будет продолжаться при условии сохранения сроков и объемов этих займов. Процентная ставка для заемщиков по выданным ранее кредитам меняться не будет.

При этом льготные кредиты будут доступны только тем предприятиям, которые работают в приоритетных отраслях. Их перечень в настоящее время находится в процессе формирования.

🎥 ProБанки

В декабре 2024 года резко выросла степень одобрения выдачи автокредитов. О чем говорят эксперты?

👉 Объем одобренных к выдаче автокредитов на 137% превысил объем запрошенных средств.

👉 В декабре клиенты получают премии и по возможности стремятся направить их не только на депозиты, но и на крупные покупки.

👉 Существенная часть первоначального взноса оплачивалась собственными средствами заемщиков в декабре, что могло способствовать росту одобряемой суммы кредита.

Также в условиях высокой ключевой ставки и роста банковских ставок по автокредитам дилеры стараются выдавать кредиты с более низкими ставками, но с обязательными сервисами (пакет страхования, сигнализация, аксессуары для автомобиля), включенными в тело кредита.

В таком случае клиент оформляет кредит по «визуально комфортной для него ставке», но с более высокой суммой кредита за счет включенных сервисов.

🎥 ProБанки

В I кв. 2025 года ставки по кредитам ждет заметный прирост.

Важную роль в подорожании кредитов играет отмена Центробанком ограничения на полную стоимость кредита — мера будет действовать с 1 января по 31 марта.

В 2024 году банки сильно подняли ставки по вкладам на фоне увеличения ключевой ставки, но стоимость кредитов не росла соразмерно из-за установленной при низкой ключевой ПСК.

Разрыв в стоимости вкладов и займов значительно вырос, и сейчас кредитные организации могут возместить эти потери.

В 2024 году средняя одобренная ставка по кредитам наличными физлицам выросла с 14,9% до 22,4%. При этом в конце 2024 года средняя ПСК в крупнейших банках России уже превысила 34%.

Как отмечают эксперты, тенденция говорит об ожидании банками нового повышения ключевой ставки.

🎥 ProБанки

Средний срок ипотеки за год увеличился на 7 лет и по итогам 2024 года достиг 30 лет.

👉 Средний чек ипотеки, оформленной на «Банки.ру», за год снизился на 4% — до 4,3 млн рублей.

👉 Средний первоначальный взнос за год повысился с 25% до 28% собственных средств заемщика от стоимости недвижимости.

👉 Одновременно средний уровень дохода заемщика вырос на 29% по сравнению с 2023 годом — до 165 000 рублей.

Заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков сравнил получение рыночной ипотеки в нынешних условиях с восхождением на Эверест: «дорого, рискованно и в некоторых случаях требует удачи».

Поэтому россиян, желающих оформить такие кредиты, сегодня немного.

🎥 ProБанки

Олег Романов с канала Romanov Capital рассказал о своем опыте использования кредитных карт крупнейших российских банков. Самое главное из текста:

👉 По словам эксперта, Т-Банк предлагает выгодные условия на снятие наличных, но только при подключении Premium.

👉 Эксперт назвал единственным действительно бесплатным вариантом карту Сбера, которая также обладает самым длинным беспроцентным периодом на покупки — 120 дней.

👉 ВТБ предоставляет 110 дней беспроцентного периода, однако обслуживание карты стоит 1990 рублей в год.

👉Альфа активно продвигает подписки и дополнительные услуги, включая уведомления по операциям, стоимость которых достигает 159 рублей в месяц.

При оформлении банковских продуктов внимательно изучайте тарифы и условия, не жалейте времени и не бойтесь показаться глупым, задавая вопросы менеджеру.

Эксперт заключил, что среди представленных вариантов Сбер выглядит наиболее выгодным предложением благодаря отсутствию платы за обслуживание и самым выгодным условиям рассрочки.

🎥 ProБанки

«Домклик» выделил регионы России с потенциалом расширения «Семейной ипотеки» на готовое жилье.

Среди них Ингушетия, Калмыкия, Новгородская, Костромская и Тамбовская области, а также Республика Мордовия.

Эти регионы характеризуются незначительными объемами возведения первичного жилья.

Но при этом обладают потенциалом высокого спроса на льготную ипотеку для покупки готового жилья.

По доле выдач «Семейной ипотеки» и объемам возведения новостроек эти регионы многократно уступают не только регионам-лидерам (Москва, Санкт-Петербург и Краснодарский край), но и регионам за пределами топ-10 по данным показателям.

Для сравнения, в Ставропольском крае доля в выдачах «Семейной ипотеки» составляет 3%, а объемы строительства выше почти в семь раз.

🎥 ProБанки

Треть банков из топ-100 ухудшили финансовый результат в 2024 году.

Такую динамику участники рынка показали на фоне рекордной чистой прибыли сектора — она достигла 3,8 трлн рублей.

Согласно отчетности, 79% этой суммы, или чуть больше 3 трлн рублей, пришлось на системно значимые кредитные организации.

Только Сбербанк за 2024 год заработал 1,56 трлн рублей по РСБУ.

Снижение чистой прибыли по российским стандартам наблюдалось у трех системно значимых игроков — Совкомбанка (-56,3%), банка «ЮниКредит», подконтрольного итальянской группе UniCredit (-30%), а также Московского кредитного банка (- 25,8%-).

Среди лидеров по приросту финансового результата в 2024 году оказалось сразу несколько банков с иностранным капиталом. Но в основном речь идет об игроках с акционерами из дружественных России стран.

🎥 ProБанки

Рассрочка от 60 тыс. рублей будет учитываться в кредитной истории. О чем говорят эксперты?

👉 Однако затем этот порог будут поэтапно снижать, причем довольно быстро.

👉 Это нужно, чтобы закрыть «лазейку кредитования» и снять риски.

👉 В результате цифру всё-таки уменьшат до уровня в 15 тыс. рублей, но с учетом инфляции. То есть в итоге она будет немного выше.

Предлагаемое регулирование будет препятствовать россиянам слишком сильно увеличивать свою долговую нагрузку

После вступления в силу нового закона сложнее станет получить и новую рассрочку, потому что такие продукты фактически приравняют к потребкредитам.

🎥 ProБанки

Утренние торги на Московской бирже оказались более популярными в первые недели, чем вечерние при запуске в 2020 году.

Утренние торги расширяют географию активных инвесторов, и восточные регионы России могут в удобном режиме совершать сделки.

Что касается вечерних торгов, то основным драйвером на них были новости западного мира.

Однако после февраля 2022 года доступ к иностранным акциям закрыт, и на важные экономические события трейдеры реагируют через акции российских эмитентов.

При этом эксперты видят и недостатки в дополнительных сессиях: ликвидность в утренние и вечерние часы значительно ниже, чем в дневную сессию, что может приводить к повышенной волатильности.

На этих сессиях чаще торгуются бумаги с высокой популярностью у розничных инвесторов, при этом крупные сделки проходят реже.

🎥 ProБанки

Электронные кошельки запланировали включить в систему страхования вкладов.

Клиенты смогут рассчитывать на возмещение средств до ₽1,4 млн в случае отзыва лицензии у кредитной организации (как и в случае с банками).

Однако Госдума обсуждает возможность повысить этот лимит до ₽3 млн.

Воспользоваться возмещением средств при наступлении страхового случая смогут только те держатели электронных кошельков, которые прошли полную или упрощенную идентификацию.

Такой подход последовательно приведет к существенному снижению доли анонимных кошельков, поскольку большинство добросовестных пользователей предпочтут получить дополнительную защиту своих средств.

Это особенно актуально в свете ситуации с КИВИ Банком, когда владельцы неидентифицированных кошельков столкнулись с существенными сложностями при возврате средств.

🎥 ProБанки

По итогам 2024 года Центробанк получил более 2000 жалоб граждан на банки относительно вкладов.

👉 Из них 554 жалоб касались несогласия с начисленными процентами, остальные — ненадлежащего информирования по условиям.

👉 Выяснилось, что ряд банков акцентируют внимание на предельно возможной ставке по депозиту и наиболее выгодных условиях.

👉 Некоторые банки вместо процентной ставки указывали привлекательный показатель доходности.

С начала 2025 года ФАС оштрафовала уже несколько банков за ненадлежащую рекламу. 13 января регулятор оштрафовал Альфа-банк за совместную рекламу с сервисом «Яндекс Еда». 28 января ФАС назначила штраф Совкомбанку за рекламу вклада, а 30 января штраф получил ВТБ.

ЦБ направил банкам рекомендации о том, как информировать потребителей, чтобы условия финансовой услуги не искажались: некоторые кредитные организации уже внесли корректировки.

🎥 ProБанки

Следователи и дознаватели могут получить право приостанавливать операции с банковскими счетами подозреваемых в преступлении без решения суда.

▪️ Приостановить банковские операции следователь сможет с разрешения начальника следственного органа, а дознаватель — с согласия прокурора.

▪️ Срок подобного ограничения должен составлять не более 10 суток.

▪️ До истечения этого времени следствие должно будет наложить арест в судебном порядке на счета обвиняемого или подозреваемого. В противном случае блокировку придется снять.

На подобные меры следствие может пойти в случае наличия оснований того, что деньги на счету обвиняемого или подозреваемого, а также авансовые платежи или электронные денежные средства использовались при совершении преступления.

В случае приостановки операций обвиняемый или подозреваемый не сможет пополнить счет, снять наличные или закрыть счет.

🎥 ProБанки

В IV кв. 2024 года впервые с начала 2021 года было зафиксировано снижение числа кредитных продуктов на одного активного заемщика.

👉 В сегменте кредитных карт этот показатель составил 2,67 против 2,73 в III кв.

👉 В ипотеке на одного активного заемщика пришлось 2,49 кредита против 2,53 кварталом ранее.

👉 В автокредитах этот показатель опустился до 3,0 с 3,09.

Отмечается, что оптимальный уровень количества кредитов остается на уровне полтора-два кредита на одного заемщика.

Но, несмотря на снижение закредитованности, качество розничных кредитов не растет. В ипотеке доля NPL выросла с 0,6% на начало 2024 года до 0,8% к началу 2025 года, в сегменте необеспеченных потребительских кредитов — с 7,8% до 8,9%.

🎥 ProБанки

В России набирает обороты тренд по перепродаже долгов частным лицам, действия которых закон не регулирует.

В покупке дебиторской задолженности заинтересованы инвесторы, приобретающие долг по низкой цене для последующего взыскания и получения прибыли.

Распространенная ситуация, когда кредиторы через специализированные площадки перепродают долги, не предупреждая должников об этом факте.

Частные скупщики долгов могут взыскивать деньги в агрессивной форме: угрожают банкротством и судами, настойчиво звонят и устанавливают завышенные проценты.

За последние полгода поток клиентов, которые хотят продать денежный долг, выросло в полтора раза.

Увеличение на 50% произошло после повышения стоимости судебных пошлин.

🎥 ProБанки