ЦБ планирует ограничить выдачу ипотек на срок свыше 30 лет после расширения полномочий.

Банк России также предлагает установить на III кв. 2025 года значения макропруденциальных лимитов на выдачу заемщикам кредитов с ПДН свыше 50% и первоначальным взносом менее 20%.

Также ЦБ допускает введение более жестких требований к первоначальному взносу по ипотечным кредитам, выданным на приобретение строящегося жилья.

Банк России готов снизить МПЛ по ипотеке с «заградительного» уровня. На данный момент по наиболее рискованным кредитам они установлены на уровне 900%.

За последний год доля кредитов на срок свыше 30 лет выросла с 10% до 20%.

Банки увеличивают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, но на таком длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита, — отмечают в ЦБ.

🎥 ProБанки

Российских граждан и юрлиц планируют обязать сообщать в налоговую о транзакциях с криптовалютой, если сумма будет превышать 600 тыс. рублей в год.

👉 Цифровой валютой предлагается закрепить статус имущества;

👉 Соответственно, физлицам необходимо будет платить НДФЛ от ее продажи, а организациям — налог на прибыль;

👉 Налогообложение также затронет малый бизнес и самозанятых.

Власти также хотят наделить налоговые органы правом запрашивать у банков выписки по счетам физлиц, которые использовались для сделок с криптовалютой при подозрении в нарушении законов.

Операторов майнинговой инфраструктуры обяжут передавать контрольной службе данные об оказанных услугах. Если сведения не будут переданы в срок, назначат штраф в 40 тыс. рублей.

🎥 ProБанки

Объем выдачи дальневосточной ипотеки за 10 месяцев 2024 года составил 190 млрд рублей (+30% год к году).

В 2024 году льготной ипотекой на Дальнем Востоке воспользовались 36,8 тыс. заемщиков, что на 21% превышает показатели за аналогичный период 2023 года.

В крупных банках подтвердили тенденцию на рост выдачи. Так, в октябре по сравнению с прошлым месяцем по этой льготной программе в ВТБ выдали на 80% больше займов, в банке ДОМ.РФ — на 20%, в банке «Новиком» — на 8%.

Согласно условиям дальневосточной ипотеки, ставка не должна превышать 2%, максимальная сумма займа — 6 млн рублей, а при покупке квартиры общей площадью от 60 кв. м — 9 млн рублей.

Тем не менее, как отмечают эксперты, темпы развития программы ограничиваются географическим фактором. Помимо того, на выдачи будет влиять и постепенный рост цен на жилье вкупе с наращиванием закредитованности россиян.

🎥 ProБанки

Россияне стали активнее гасить просроченную задолженность, переданную коллекторам.

За 9 месяцев 2024 года полностью закрыли свои просрочки более 385 тыс. россиян, чьи долги банки переуступили профессиональным коллекторам в рамках договора цессии.

Результаты уже превысили годовые показатели последних лет. Коллекторы ждут, что по итогам 2024 года просроченную задолженность смогут погасить более 500 тыс. человек.

На рост объемов погашений повлияли программы дисконтирования как способ досудебного урегулирования долга. В первой половине 2024 года средний размер дисконта уже достиг рекордных значений (до 70%).

Эксперты отмечают, что на платежную дисциплину также влияет рост доходов населения, который позволяет отправить их часть на погашение просроченных долгов.

🎥 ProБанки

Платежную систему «МИР» подключили к иранской Shetab.

👉 Первый этап интеграции позволит владельцам карт национальной платежной системы Ирана Shetab использовать их в банкоматах российских банков;

👉 Второй этап даст российским туристам возможность использовать карты «МИР» в Иране;

👉 После завершения третьего этапа граждане Ирана смогут оплачивать покупки и услуги картами Shetab на территории России.

Официальная церемония подключения прошла в Тегеране, на ней присутствовали глава ЦБ исламской республики Мохаммад Реза Фарзин, а также менеджеры нескольких иранских банков.

🎥 ProБанки

Полная стоимость POS-кредитов в РФ на начало ноября составила 24,43%.

За январь-октябрь 2024 года россияне оформили 4,38 млн товарных кредитов (-20%) на 334,76 млрд рублей (+3%). Количество выдач POS-кредитов стало одним из самых низких за последние шесть лет.

При этом за год средний чек товарного кредита прирос на 34% — с 66 тыс. рублей в октябре 2023 года до 88 тыс. рублей в октябре 2024 года, став самым крупным за последние шесть лет.

Средний срок POS-кредитования увеличился с 18 месяцев в октябре 2023 года до 19 месяцев в октябре 2024 года, что стало самым коротким сроком кредитования в сегменте с начала 2024 года.

Отмечается, что количество выдач POS-кредитов сократилось в абсолютном большинстве регионов.

🎥 ProБанки

Аналитики ЦМАКП предупредили о рисках стагфляции из-за высокой ставки ЦБ.

Текущий высокий уровень ключевой ставки и обозначенные ЦБ перспективы ее дальнейшего повышения создали риск экономического спада и обвала инвестиций уже в ближайшее время, — говорится в обзоре ЦМАКП

Для предотвращения перехода российской экономики к отрицательным темпам прироста годового ВВП, ключевая ставка ЦБ к середине 2025 года должна быть снижена примерно до 15-16%.

ЦБ при этом признал, что темпы роста ВВП России в 2025 году замедлятся, но это будет рост, а не спад.

В 2024 году российская экономика, по прогнозу ЦБ, вырастет на 3,5-4%. В 2025-2026 годах рост ВВП замедлится до 0,5-1,5% и 1-2% соответственно. В 2027 году ЦБ ожидает рост на 1,5-2,5%.

🎥 ProБанки

Треть россиян готовы рискнуть и взять кредит у нелегалов.

👉 18% из них могут прийти к нелегальным кредиторам после отказа в выдаче средств в банке или микрофинансовой организации;

👉 12% пошли бы к нелегалам, если бы условия ссуды показались более выгодными, чем в легальной финансовой организации;

👉 только 17% опрошенных заявили, что в состоянии отличить легального кредитора от нелегального.

Тем временем россияне продолжают попадаться на удочку злоумышленников. Так, в ноябре стало известно, что калининградка взяла кредит, заняла деньги у друзей и отдала мошенникам 1,9 млн рублей.

🎥 ProБанки

Россиянам хотят дать право использовать средства маткапитала на лечение, если необходимые процедуры не предусмотрены полисом ОМС.

Сегодня многие семьи сталкиваются с финансовыми трудностями, если им необходимо оплатить дорогостоящее лечение.

Составить список медуслуг, которые можно будет оплатить за счет материнского капитала, должен Минздрав.

В ряде субъектов России уже разрешили использовать средств региональных маткапиталов на медуслуги для детей. Например, с этого года в Санкт-Петербурге ими можно оплатить лечение зубов и глаз.

По мнению экспертов, нельзя будет исключать и липовые диагнозы для выкачивания этих средств и выписки ненужных дорогих лекарств. Поэтому к такой мере нужно подходить с осторожностью.

🎥 ProБанки

В рамках ВЭД Сбербанк готовится провести расчеты криптовалютой

Это пилотный проект Сбера, сообщил зампред правления банка Анатолий Попов в кулуарах конференции «FI day. Blockchain: на пороге финансовой эры»:

"Мы понимаем важность применения расчетов с помощью стейблкоинов или криптовалют во внешнеэкономической деятельности. И как раз отрабатываем сейчас с Банком России нюансы этого регулирования, рассчитываем до нового года сделать первые транзакции".

Сбер сейчас участвует в обсуждении вместе с регулятором и другими участниками финансового рынка России экспериментально-правового режима, в рамках которого будут совершаться пилотные операции с криптовалютами для расчетов в ВЭД. В августе президент подписал закон разрешающий разработку и внедрение цифровых инноваций в качестве эксперимента. Не исключено, что криптовалюту можно будет использовать в качестве оплаты по внешнеторговым договорам.

🎥 ProБанки

Квартиры на вторичном рынке стало сложно продавать.

За 9 месяцев 2024 года срок экспозиции квартир на вторичном рынке в 14 городах-миллионниках, а также в Подмосковье и Ленинградской области вырос на 35% год к году — в среднем до 74 дней.

Больше всего срок продажи увеличился в Красноярске — с 52 до 86 дней, Челябинске — с 47 до 69 дней, Краснодаре — с 63 до 93 дней и Самаре — с 42 до 62 дней.

На фоне удлинения сроков экспозиции собственники начинают снижать цены, но пока не существенно. По данным «ЦИАН.Аналитики», за последнюю неделю 72% продавцов снизили цены не более чем на 3% и лишь 14% предложили дисконт от 4% до 9%.

По данным Росреестра, число сделок на вторичном рынке только в Москве снизилось за первые 9 месяцев года на 20,3%.

🎥 ProБанки

Российский бизнес столкнулся с ухудшением платежей через банки Казахстана.

👉 Основатель Digital ВЭД Анна Фомичева отметила, что ситуация заметно ухудшилась три недели назад.

👉 Теперь минимальный срок проведения расчетов составляет 7-10 месяцев, но может растягиваться и на месяц.

👉 В ряде случаев задержка может достигать двух месяцев. По сравнению с июлем средний срок ожидания вырос на 24%. Примерно половина платежей компании проходит с такой задержкой.

Источник в одной из логистических компаний добавил, что они столкнулись с невозможностью перевести рубли через представительство одного из казахстанских банков, так как он запросил все возможные документы, вплоть до фотографии грузов.

🎥 ProБанки

РСПП предложил обязать Банк России согласовывать денежно-кредитную политику с правительством.

Подготовка официальных отзывов на основные положения ДКП позволит Кабинету министров контролировать ее соответствие целям социально-экономического развития страны.

В ЦБ назвали предложение опасным и выразили уверенность, что регулятор должен реализовывать ДКП самостоятельно и независимо.

По мнению регулятора, предложенные РСПП изменения могут поставить под сомнение способность Банка России в будущем своевременно принимать самостоятельные решения, необходимые для сдерживания инфляции.

В Центробанке подчеркнули, что в ходе разработки основных положений ДКП активно сотрудничают с правительством, как это и предусмотрено законом.

🎥 ProБанки

Мошенники начали использовать новую опасную схему обмана, в которой совместили несколько известных сценариев, сообщила пресс-служба Сбербанка.

❌ Человек звонят с предложением получить доход от инвестиций с помощью личного «брокера». Для старта «заработка» человек переводит деньги на счета мошенников.

❌ Жертве создают поддельный личный кабинет, в котором виден «счет» и «доход от сделок». При попытке забрать деньги со счета у человека запрашивают несуществующий «налоговый код» ― для его получения просят оплатить комиссию.

❌ После оплаты выясняется, что вывести деньги с брокерского счета невозможно, так как клиента якобы подозревают в мошенничестве.

Затем начинается второй этап схемы — человеку звонят якобы представители Центробанка, которые запугивают жертву, уже потерявшую деньги, и вынуждают вовлечь в обман близких.

Необходимо помнить, что сотрудники Центрального банка никогда не общаются по телефону с физическими лицами.

🎥 ProБанки

По итогам января-октября пенсионерам вернули более 100 млн рублей, похищенных мошенниками.

По данным ВТБ, более 40 млн рублей из общей суммы удалось вернуть благодаря страховкам.

Вовремя среагировать на действия злоумышленников также помогает система дроп-мониторинга. С начала года инструмент позволил задержать на счетах более 1,1 млрд рублей.

Между тем мошенники придумали новую схему для обмана россиян, на этот раз — с помощью приложений для получения посылок.

Аферисты под предлогом получения почтового отправления убеждают жертву установить приложение, с помощью которого получают доступ к телефону и похищают деньги.

🎥 ProБанки

На рынке недвижимости началась шринкфляция.

Все застройщики сейчас немного уменьшают площадь, меняют характеристики, снижают количество парковочных мест, заужают места общего пользования или экономят на благоустройстве.

Эксперты отмечают, что при существующей системе согласований реализовать такие хитрости непросто, но есть распространенные схемы.

Например, убрать межкомнатные стены. В квартире площадью 60-70 м они «съедают» 2-3 кв. м. Вторая хитрость — приписать балкон к площади квартиры, не используя понижающий коэффициент.

Как уточняют эксперты, сегодня есть более адекватные способы экономить: например, сократить расходы на рекламу и маркетинг.

🎥 ProБанки

Количество и объем выдач ипотеки за 10 месяцев 2024 года снизились год к году более чем на треть.

Всего по итогам 10 месяцев 2024 года россияне оформили 1,01 млн ипотечных кредитов на 4,33 трлн рублей: сокращение количества выдач составило 39%, объема — 35% год к году.

Средний размер ипотечного кредита снизился с 4,21 млн рублей в октябре 2023 года до 3,93 млн рублей в октябре 2024 года (-7%). Средний срок ипотечного кредитования стал короче на семь месяцев.

Новое жилье в октябре заняло 32% от общего количества и 48% от общего объема ипотечных кредитов.

ПСК по кредитам на новостройки в октябре составила в среднем 6,64%. Для вторичного жилья показатель был на уровне 19,15%. На начало октября ПСК в ипотечном кредитовании зафиксирована на уровне 15,42%.

🎥 ProБанки

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ООО «Банк БКФ».

«Банк корпоративного финансирования» («Банк БКФ») нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты ЦБ, допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

АСВ начнет выплаты вкладчикам банка БКФ не позднее 29 ноября.

🎥 ProБанки

Сезонные и регулярные распродажи влияют на уровень цен, но не на показатель инфляции.

Поэтому на показатели инфляции распродажи не влияют: ни в измерении год к году (год назад была такая же распродажа), ни в измерении месяц к месяцу (проведение таких распродаж является нормальной сезонностью), — говорится в сообщении Центрального Банка.

Крупнейшая распродажа в РФ в этом году проходит с 11 ноября по 29 ноября.

Россияне во время этой распродажи чаще всего заказывали товары бренда Apple. В целом заказов 11 ноября оказалось почти на 50% больше, чем в обычный день, показало исследование CDEK.Shopping.

Значительнее всего вырос спрос на товары из категории «Бытовая техника», «Спорт и отдых», а также из «Парфюмерия» и «Электроника».

🎥 ProБанки

Минэнерго предложило запретить майнинг в нескольких регионах с декабря 2024 года.

С 1 декабря 2024 года по 15 марта 2025 года предлагается ввести запрет в ряде городов и районов Иркутской области, Бурятии и Забайкальском крае.

После этого он будет распространяться на периоды пиковых нагрузок в этих регионах: с 15 ноября по 15 марта ежегодно до 2031 года.

Запрет также может быть введен в Карачаево-Черкесской, Кабардино-Балкарской республиках, Северной Осетии-Алании, Ингушетии, Чечне, Дагестане, Херсонской и Запорожской областях, ДНР и ЛНР.

Минэнерго считает целесообразным установление запрета на осуществление майнинга цифровой валюты в отношении ряда территорий РФ с наиболее критичными режимно-балансовыми параметрами и территорий с субсидируемой ценой на электрическую энергию в периоды прогнозируемого дефицита.

Вопрос будет рассмотрен на межправительственной комиссии 18 ноября.

🎥 ProБанки

В России предложили быстрее повышать МРОТ.

Нижняя граница МРОТ, как гласит Трудовой кодекс, должна находиться на уровне прожиточного минимума.

Наибольшее значение коэффициент Кейнса (отношение МРОТ к средней заработной плате) достиг в 2018 году — 23,4%, а к 2023 году он упал до 21,7%. В среднем в странах ОЭСР показатель в два раза выше — 43,8%.

В России такая картина наблюдается лишь в нескольких регионах, например, в Хабаровском крае за счет низкой средней зарплаты он превышает 50%.

При этом, как отмечают эксперты, планы по повышению МРОТ в грядущие годы не улучшат ситуацию. Коэффициент Кейнса останется на рубеже 23,5%, даже если МРОТ вырастет к 2030 году до 35,6 тыс. рублей.

🎥 ProБанки