Крупные банки предупредили автодилеров о разрыве сотрудничества за включение невозвратных допуслуг в «тело» автокредитов.

Такое предупреждение партнерам, в частности, сделал «Сбер» и другие крупные игроки. Участники рынка пошли на это по рекомендации Банка России.

Все продукты должны иметь клиентскую ценность, быть абсолютно прозрачны для потребителя, плюс клиент должен знать, куда ему обратиться, чтобы отказаться от услуги, — заявил исполнительный директор дивизиона «Авто» Сбера Александр Ленивкин

В информационных письмах банки сообщают дилерам, что впредь не будут выдавать автокредиты по заявкам, если в «тело» ссуд включена стоимость дополнительных услуг, которые де-факто являются невозвратными.

Например, если страховая компания при обращении клиента откажет ему в возврате продукта, то такого поставщика услуг банк заблокирует и не будет работать с ним.

🎥 ProБанки

Фактически ежемесячное повышение ключевой ставки Банком России способствует рекордным поступлениям в фонды денежного рынка.

По данным Investfunds, чистые привлечения в них в октябре выросли вдвое, до 139 млрд рублей.

Главными бенефициарами спроса остаются крупнейшие участники рынка. УК «ВИМ-Инвестиции» почти вшестеро увеличила привлечения, до 66,5 млрд рублей, УК «Первая» — до 29,6 млрд рублей, «Альфа-Капитал» — до 19,2 млрд рублей.

Причем с начала года эти компании привлекли в фонды денежного рынка более 342 млрд рублей (83% от суммарных поступлений).

В ближайшие месяцы популярность фондов денежного рынка будет только расти. ЦБ в конце октября повысил ставку еще на 2 п.п., до 21%, побив тем самым рекорд, установленный в марте 2022 года, а также не исключил повышения ставки на декабрьском заседании совета директоров.

🎥 ProБанки

Сбережения россиян в банках РФ за январь-октябрь 2024 года увеличились на 19% и превысили 49 трлн рублей.

Драйвером роста являются высокие ставки по рублевым вкладам. На этом фоне сбережения в рублях занимают подавляющую часть розничных пассивов.

По словам заместителя президента — председателя правления ВТБ Георгия Горшкова, до конца 2024 года рублевый портфель на рынке вырастет на 29%, что станет новым рекордом для России.

В последнее время банки продолжают менять условия по вкладам разной срочности. Одни из самых заметных изменений приходятся на депозиты срочностью один год. При этом данные вклады по уровню спроса находятся на третьем месте.

Стабильный интерес клиенты проявляют и к накопительным счетам.

🎥 ProБанки

С начала 2024 года Сбербанк вернул россиянам более 1 млрд рублей со счетов дропов.

Мошенники ищут дропов в интернете и обещают им легкий заработок за обналичивание денег и продажу персональных данных и банковских карт.

Граждане попадают в эту схему и обманным путем — иногда они даже не знают, что стали соучастниками преступлений.

Всего за январь-октябрь Сбер предотвратил хищения на сумму более 270 млрд рублей.

В банке напомнили, что дропы могут столкнуться с органическими со стороны финансово-кредитных организаций, а в скором времени дропперство может стать уголовно наказуемым.

🎥 ProБанки

ЦБ: россиянам разблокировали 27 млрд рублей в паевых инвестфондах.

В настоящее время действует 21 фонд, который освобожден от заблокированных активов по итогам «первой волны» — это 178,5 тыс. пайщиков.

В рамках «второй волны» из 34 ПИФ по 25 принято решение об изменении типа фонда на ЗПИФ, по 9 — о выделении заблокированных активов в дополнительный фонд.

30 фондов уже завершили свое формирование, по оставшимся четырем процесс формирования завершится в ближайшее время.

В Банке России напомнили, что УК обязаны проводить частичное погашение паев ЗПИФ-А, регулятор контролирует исполнение УК этих обязательств.

🎥 ProБанки

Средний срок ипотеки в России составил 25 лет и три месяца.

По информации регулятора, по сравнению с началом 2023 года соответствующий срок вырос на полтора года, а относительно сентября того же года он увеличился лишь на четыре месяца.

При этом в ЦБ отметили, что удлинение ссуд на покупку жилья наблюдалось как в отношении льготных, так и рыночных программ банков.

Среди регионов России самый продолжительные средние сроки выдаваемой льготной ипотеки зафиксированы в Калмыкии и Краснодарском крае: 29 лет и 28,5 года.

В НБКИ отметили, что рост сроков по ипотеке объясняется тем, что банки таким образом пытаются компенсировать рост ставок и цен на жилье.

🎥 ProБанки

В Госдуме предложили ввести отдельный налоговый вычет на занятия спортом, выведя его из общего социального.

Сегодня сумма всех социальных трат, с которых можно получить налоговый вычет, ограничена 150 тысяч рублей.

Вывод физкультурно-оздоровительных услуг в отдельную категорию для получения вычета направлен на популяризацию спорта среди молодежи и снижение затрат родителей на детские секции.

С 2024 года один налогоплательщик ежегодно может получать до 19,5 тыс. рублей в виде налогового вычета за приобретенные услуги в физкультурно-оздоровительных организациях, — напомнили в министерстве.

По данным Минспорта, за неполный 2024 год за налоговым вычетом на физкультурно-оздоровительные услуги обратились на 70% больше граждан, чем годом ранее. Сумма, заявленная к возврату, составила 8 млрд рублей.

🎥 ProБанки

Российский бизнес на РЭФ выступил против политики Центробанка.

👉 Глава Челябинского кузнечно-прессового завода Андрей Гартунг указал, что жесткая ДКП приведет к обрушению ключевых отраслей машиностроения — при кредитах в 27% годовых нельзя бороться с конкурентами из Китая, занимающими под 5% и даже дешевле.

👉 Финансовый директор группы компаний «Уралкран» Ольга Александрова заявила, что инвестиционные программы уже сворачивают, а половину тендеров в отрасли выигрывают китайские поставщики.

👉 Начальник управления финансовых ресурсов Магнитогорского металлургического комбината Мария Овечкина добавила, что резервы компаний могут закончиться через полгода.

В свою очередь, советник председателя Банка России Кирилл Тремасов заявил, что снижение ставки не решит ни одной из указанных проблем.

На этом фоне главный экономист ВЭБ.РФ Андрей Клепач через 1,5-2 года ожидает массовых банкротств предприятий из-за «огромных неплатежей», сокращение выпуска и дополнительного роста цен.

🎥 ProБанки

Минфин США сделал исключение из санкций против российских банков.

Американское ведомство разрешило до 30 апреля совершать сделки с банками «Открытие», «Зенит», «Санкт-Петербург», Совкомбанк, Сбер, ВТБ и другими финансовыми организациями.

Также ограничения сняли с их дочек и подконтрольных структур с долей 50% и выше.

Послабления сделали для сделок по добыче, переработке, транспортировке и покупке нефти, газа, угля, древесины и других энергоносителей.

Как отмечают эксперты, эти меры служат подстраховкой для США на зиму, когда растет потребление энергоресурсов.

🎥 ProБанки

Московская биржа запустит на валютном рынке аукцион обновления цен, чтобы стабилизировать рынок в периоды высокой волатильности.

В биржевом холдинге уточнили, что торги на 10 минут 30 секунд будут автоматически переводиться в режим аукциона. При этом участники торгов и их клиенты будут видеть заявки в своих терминалах и приложениях.

В октябре сообщалось, что активы нерезидентов на счетах российских брокеров сократились впервые за два года.

Снижение связано как с коррекцией фондового рынка, так и с американскими санкциями против Московской биржи.

Нововведение начнет работать с понедельника. Количество аукционов в течение торгового дня не будет ограничиваться.

🎥 ProБанки

Власти РФ начали беспокоиться из-за того, что бизнес копит деньги на депозитах, вместо того чтобы инвестировать.

Минпромторг обратился в Центробанк для того, чтобы тот сделал депозиты менее привлекательными.

Мы думаем, как сделать так, чтобы компаниям выгодно было не на депозитах хранить деньги, а вкладывать в экономику. Стимулы мы точно будем предлагать, чтобы компании думали вдолгую и воспользовались теми предложениями, которые мы сейчас готовим, — сообщил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков

Отмечается, что в настоящее время благодаря депозитам компании могут добиться доходности в 20–23%, в то время как инвестиции редко дают больше 15%.

По мнению опрошенных изданием экспертов, у властей есть несколько способов воздействия на бизнес, например, через введение налога для компаний на процентные доходы по депозитам.

🎥 ProБанки

Доллары, выпущенные до 2013 года, могут не принять за рубежом из-за технической неисправности или подозрений на подделку.

👉 Основное различие между старыми и новыми купюрами, которые еще в народе делят по цветовому признаку, — это разная степень защиты от подделки;

👉 Так, с течением времени все центральные банки постепенно обновляют модельный ряд купюр, вводя дополнительные степени защиты от подделок по мере развития технологий;

👉 Соответственно, частные компании и финансовые институты, находящиеся за пределами США, могут не принимать банкноты США старых модификаций, боясь получить поддельную купюру, которую они самостоятельно выявить не могут.

31 октября председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков допустил отказ США от обязательств по замене «триллионов напечатанных денег». Аксаков призвал россиян «работать больше с российским рублем».

🎥 ProБанки

В Роскачестве объяснили, почему старую кредитку лучше закрыть.

Даже если истек срок, это не значит, что карта и счет закрыты — она будет оставаться на балансе и числиться среди открытых счетов.

Также следует учитывать, что в кредитной истории лимит по карте будет учитываться при расчете показателя долговой нагрузки.

Если кредитку украдут, то по ней могут наделать долгов, которые потом лягут на владельца карты.

Для закрытия кредитки нужно погасить долг, отменить все платные услуги — оповещения, страховки и прочее, а затем дождаться проверки со стороны банка — на это иногда может уйти до двух месяцев.

🎥 ProБанки

Политика охлаждения ипотечного рынка, которую ведет Банк России, продолжится в 2025 году. Ипотечным стандартом предусмотрены следующие ограничения,

🚫 Банкам рекомендовано выдавать кредит не более чем на 80% от справедливой стоимости жилья, таким образом, минимальный первоначальный взнос не сможет быть меньше 20%;

🚫 Кредитные организации не смогут признавать в качестве первоначального взноса сумму материальной выгоды, полученной заемщиком от застройщика (речь о программах кэшбэка) или кредитной организации;

🚫 Будет запрещено получать плату от застройщика за снижение процентной ставки по кредиту, если это приводит к удорожанию самой недвижимости, а с 1 июля 2025 года банку нельзя будет принимать такие платежи и от самого заемщика.

Эксперты опасаются, что новые ограничения могут негативно повлиять на рынок новостроек. Сегодня примерно 60% ипотечных сделок на рынке первичного жилья заключается как раз с использованием попадающих под ограничения инструментов.

🎥 ProБанки

ЦБ планирует ограничить выдачу ипотек на срок свыше 30 лет после расширения полномочий.

Банк России также предлагает установить на III кв. 2025 года значения макропруденциальных лимитов на выдачу заемщикам кредитов с ПДН свыше 50% и первоначальным взносом менее 20%.

Также ЦБ допускает введение более жестких требований к первоначальному взносу по ипотечным кредитам, выданным на приобретение строящегося жилья.

Банк России готов снизить МПЛ по ипотеке с «заградительного» уровня. На данный момент по наиболее рискованным кредитам они установлены на уровне 900%.

За последний год доля кредитов на срок свыше 30 лет выросла с 10% до 20%.

Банки увеличивают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, но на таком длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита, — отмечают в ЦБ.

🎥 ProБанки

Российских граждан и юрлиц планируют обязать сообщать в налоговую о транзакциях с криптовалютой, если сумма будет превышать 600 тыс. рублей в год.

👉 Цифровой валютой предлагается закрепить статус имущества;

👉 Соответственно, физлицам необходимо будет платить НДФЛ от ее продажи, а организациям — налог на прибыль;

👉 Налогообложение также затронет малый бизнес и самозанятых.

Власти также хотят наделить налоговые органы правом запрашивать у банков выписки по счетам физлиц, которые использовались для сделок с криптовалютой при подозрении в нарушении законов.

Операторов майнинговой инфраструктуры обяжут передавать контрольной службе данные об оказанных услугах. Если сведения не будут переданы в срок, назначат штраф в 40 тыс. рублей.

🎥 ProБанки

Объем выдачи дальневосточной ипотеки за 10 месяцев 2024 года составил 190 млрд рублей (+30% год к году).

В 2024 году льготной ипотекой на Дальнем Востоке воспользовались 36,8 тыс. заемщиков, что на 21% превышает показатели за аналогичный период 2023 года.

В крупных банках подтвердили тенденцию на рост выдачи. Так, в октябре по сравнению с прошлым месяцем по этой льготной программе в ВТБ выдали на 80% больше займов, в банке ДОМ.РФ — на 20%, в банке «Новиком» — на 8%.

Согласно условиям дальневосточной ипотеки, ставка не должна превышать 2%, максимальная сумма займа — 6 млн рублей, а при покупке квартиры общей площадью от 60 кв. м — 9 млн рублей.

Тем не менее, как отмечают эксперты, темпы развития программы ограничиваются географическим фактором. Помимо того, на выдачи будет влиять и постепенный рост цен на жилье вкупе с наращиванием закредитованности россиян.

🎥 ProБанки

Россияне стали активнее гасить просроченную задолженность, переданную коллекторам.

За 9 месяцев 2024 года полностью закрыли свои просрочки более 385 тыс. россиян, чьи долги банки переуступили профессиональным коллекторам в рамках договора цессии.

Результаты уже превысили годовые показатели последних лет. Коллекторы ждут, что по итогам 2024 года просроченную задолженность смогут погасить более 500 тыс. человек.

На рост объемов погашений повлияли программы дисконтирования как способ досудебного урегулирования долга. В первой половине 2024 года средний размер дисконта уже достиг рекордных значений (до 70%).

Эксперты отмечают, что на платежную дисциплину также влияет рост доходов населения, который позволяет отправить их часть на погашение просроченных долгов.

🎥 ProБанки

Платежную систему «МИР» подключили к иранской Shetab.

👉 Первый этап интеграции позволит владельцам карт национальной платежной системы Ирана Shetab использовать их в банкоматах российских банков;

👉 Второй этап даст российским туристам возможность использовать карты «МИР» в Иране;

👉 После завершения третьего этапа граждане Ирана смогут оплачивать покупки и услуги картами Shetab на территории России.

Официальная церемония подключения прошла в Тегеране, на ней присутствовали глава ЦБ исламской республики Мохаммад Реза Фарзин, а также менеджеры нескольких иранских банков.

🎥 ProБанки

Полная стоимость POS-кредитов в РФ на начало ноября составила 24,43%.

За январь-октябрь 2024 года россияне оформили 4,38 млн товарных кредитов (-20%) на 334,76 млрд рублей (+3%). Количество выдач POS-кредитов стало одним из самых низких за последние шесть лет.

При этом за год средний чек товарного кредита прирос на 34% — с 66 тыс. рублей в октябре 2023 года до 88 тыс. рублей в октябре 2024 года, став самым крупным за последние шесть лет.

Средний срок POS-кредитования увеличился с 18 месяцев в октябре 2023 года до 19 месяцев в октябре 2024 года, что стало самым коротким сроком кредитования в сегменте с начала 2024 года.

Отмечается, что количество выдач POS-кредитов сократилось в абсолютном большинстве регионов.

🎥 ProБанки

Аналитики ЦМАКП предупредили о рисках стагфляции из-за высокой ставки ЦБ.

Текущий высокий уровень ключевой ставки и обозначенные ЦБ перспективы ее дальнейшего повышения создали риск экономического спада и обвала инвестиций уже в ближайшее время, — говорится в обзоре ЦМАКП

Для предотвращения перехода российской экономики к отрицательным темпам прироста годового ВВП, ключевая ставка ЦБ к середине 2025 года должна быть снижена примерно до 15-16%.

ЦБ при этом признал, что темпы роста ВВП России в 2025 году замедлятся, но это будет рост, а не спад.

В 2024 году российская экономика, по прогнозу ЦБ, вырастет на 3,5-4%. В 2025-2026 годах рост ВВП замедлится до 0,5-1,5% и 1-2% соответственно. В 2027 году ЦБ ожидает рост на 1,5-2,5%.

🎥 ProБанки