По итогам 2024 года российские банковские вкладчики заработают 3,8 триллиона рублей.

Так, указывает регулятор, за девять месяцев 2024-го средства населения в банках выросли на 6,7 трлн рублей, что более чем вдвое превышает результат прошлого года (плюс 3 трлн).

При этом, отмечают в ЦБ, на капитализацию процентов может приходиться более половины общего прироста.

Помимо вкладов хороший доход — порядка 2 трлн рублей — граждане получат по накопительным счетам.

Конъюнктура процентных ставок по вкладам в 2025 году будет полностью зависеть от дальнейших решений Банка России по ключевой ставке. На текущий момент финансовый рынок получил сигнал о возможном повышении в декабре с продолжительной высокой траекторией.

🎥 ProБанки

Банк России сохранил неизменным утвержденный перечень системно значимых кредитных организаций из 13 банков.

Банк России в соответствии с указанием «О методике определения системно значимых кредитных организаций» утвердил перечень системно значимых кредитных организаций, — говорится в сообщении ЦБ.

В список вошли: банк «Юникредит», Газпромбанк, Совкомбанк, ВТБ, Альфа-банк, Сбербанк, МКБ, банк «Открытие», Росбанк, Т-банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Россельхозбанк.

На их долю приходится около 79% совокупных активов российского банковского сектора.

🎥 ProБанки

Средняя максимальная ставка по депозитам в крупнейших российских банках превысила 20%.

Эксперты полагают, что исторический рекорд по доходности вкладов будет побит в начале ноября.

Отмечается, что если ключевую ставку повысят до 23% годовых, то процентные ставки по вкладам в крупнейших банках поднимутся до уровня 22–24% годовых — в зависимости от срока вклада.

Как ранее пояснили в ЦБ, на фоне усилением инфляционного давления на российскую экономику и ростом дисбаланса спроса и предложения на внутреннем рынке, регулятор не собирается переходить к ослаблению денежно-кредитной политики.

🎥 ProБанки

Банковские структуры наращивают объемы приобретения нефтепродуктов на СПбМТСБ.

К основным таким игрокам относятся трейдеры Совкомбанка («Совкомбанк товарный трейдинг»), «Сбера» («СБ Сырьевой трейдинг»; СБСТ) и ВТБ («Сырьевые товары трейдинг»).

Среди них лидером по оборотам стал «Совкомбанк товарный трейдинг», заключивший на бирже в январе-октябре договоры на 5,1 млрд рублей. У структур «Сбера» и ВТБ — на 2 млрд рублей и 1,5 млрд рублей соответственно. В прошлом году эти банки не совершали сделок на спотовом рынке.

Интерес банков к торгам объясняется наличием среди клиентов большого числа крупных конечных потребителей нефтепродуктов, заинтересованных в товарном финансировании.

Как отмечают эксперты, подавляющий объем нефтепродуктов приобретается с использованием кредитных средств, потому можно рассчитывать на постепенное увеличение доли банковских структур в операциях на товарном рынке.

🎥 ProБанки

В России готовят новую многоуровневую систему защиты населения от кредитного мошенничества. В частности,

👉 Предлагается ввести обязательный «период охлаждения» по потребительским займам на сумму более 50 тыс. рублей между заключением договора и получением денег;

👉 По инициативе регулятора для ссуд от 50 тыс. до 200 тыс. рублей он составит четыре часа, а для кредитов больше этой суммы — два дня;

👉 Эти требования не коснутся ипотеки, а также автокредитов в том случае, если деньги зачисляются сразу на счет автодилера.

Кроме того, планируется обязать банки передавать данные об оформлении ссуды в БКИ за срок менее суток. Сейчас они должны это делать не позже, чем за два рабочих дня.

🎥 ProБанки

Объем и доля просроченных кредитов по ипотеке в России продолжает расти практически во всех регионах (+6% за сентябрь).

Суммарный размер просрочки во всех сегментах превысил 80 млрд рублей — это максимальный показатель за все время.

Как следствие — увеличивается и ее доля в общем объеме задолженности. Так, в сентябре просрочка составляла уже 0,17% на рынке новостроек и 0,5% на вторичном рынке.

Пока что объем просроченной задолженности незначителен в сравнении с общим объемом, однако быстрый рост, пришедший на смену снижению в 2022-2023 годах, настораживает, — отмечает эксперт «Циан.Аналитики» Елена Лапшина.

По подсчетам «Циан», в сентябре в России было выдали 94,3 тыс. ипотечных кредитов — на 6% меньше, чем в августе.

🎥 ProБанки

Мужчина скупил чужие номера и оформил микрозаймы через «Госуслуги».

👉 С сентября 2023 года житель Ульяновска скупал «большое количество» сим-карт в разных регионах Поволжья. Их номера ранее принадлежали другим людям.

👉 Мужчина заходил в личные кабинеты этих пользователей на «Госуслугах» и оформлял на их имена займы в микрофинансовых организациях. Деньги поступали на его карты.

👉 Сотрудники МВД по республике Мордовия с помощью росгвардейцев задержали мужчину в Самаре, а из его квартиры изъяли «пять смартфонов, банковские и сим-карты».

Ранее Банк России опубликовал рекомендации о том, как оспорить кредит, который мошенники взяли на гражданина через «Госуслуги»: в первую очередь нужно запросить свою кредитную историю, а потом подать заявление в полицию и в банк.

🎥 ProБанки

Минимальный уровень полной стоимости потребкредитов вырос на 0,7 п.п. и достиг в среднем 25%.

Условия поменяли шесть из топ-20 банков. Диапазон повышения составил от 0,9 до 5,5 п.п., следует из информации на сайтах финансовых организаций.

Полная стоимость кредита — это все расходы, которые заемщик выплачивает за период кредитования. Помимо годового процента, она чаще всего включает стоимость страховки, за оформление которой банки предлагают снизить ставку.

Минимальный уровень ПСК включает в себя различные комиссии, без которых шансы на одобрение заявки сильно падают.

Сейчас банки чаще всего предлагают оплатить единовременную услугу по снижению базовой ставки, которая включается в тело долга — без нее годовой процент может достигать 35%.

🎥 ProБанки

Жесткая денежно-кредитная политика Банка России негативно сказывается на долговом рынке.

По итогам октября суммарный объем размещения едва превысил 500 млрд рублей, что на 20% ниже показателя сентября.

Причем результат минувшего месяца в значительной степени был обеспечен двумя крупным сделкам — «Дом.РФ» (101 млрд рублей) и ГМК «Норильский никель» (100 млрд рублей).

В связи со снижением интереса к первичному рынку у потенциальных инвесторов и смещением спроса в сторону банковских депозитов и инструментов денежного рынка на рынке ждут дальнейшего расширения спредов.

В таких условиях активность эмитентов на первичном рынке в ближайшие недели будет пониженной.

🎥 ProБанки

БКИ ОКБ оценило уровень закредитованности заемщиков в зависимости от сегмента розничного кредитования.

👉 Самый низкий в ипотеке — 2,51 кредита на одного активного заемщика сегмента;

👉 Самый высокий — в сегменте кредитов наличными и POS-кредитах. Так, на каждого заемщика по кредитам наличными приходится в среднем 3,18 кредита, по POS-кредитам — 3,31 кредита;

👉 Промежуточные позиции занимают кредитные карты и автокредиты.

Как объясняют эксперты, в наиболее закредитованных сегментах низкие средние чеки. Таким образом, заемщики могут брать большое количество займов без критического для себя роста долговой нагрузки.

Тем не менее, опасения экспертов вызывает рост молодой просрочки (в сегменте кредитов наличными увеличилась с начала года до 1,6%, в сегменте POS-кредитов — до 1,6%).

🎥 ProБанки

В Сбербанке предупредили, откуда чаще утекают личные данные граждан.

В прошлом году и I полугодии 2024 года личные данные граждан чаще всего утекали через интернет-магазины и медицинские учреждения.

При этом на банки пришлась лишь малая часть утечек — 2%.

Уже где-то около 90% взрослого населения, к сожалению, в той или иной части какие-то персональные данные имеют в открытом доступе, — заявил зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов.

Пик утечек пришелся на 2023 год, в этом году их стало меньше. По словам Кузнецова, сейчас около 3,5 млрд строк личных данных находится в открытом доступе.

🎥 ProБанки

Банки РФ в октябре выдали почти на треть меньше автокредитов (более 165 млрд рублей).

Несмотря на масштабный ассортимент, спрос тормозят высокие рыночные ставки и изменившиеся условия из-за требований Центрального банка.

Особо чувствительна ситуация для тех, кто предпочитает авто с пробегом, так как для новых работают субсидированные программы производителей с более доступными параметрами по кредитам.

Как отмечают эксперты, с учетом прогнозов по ключевой ставке и дальнейших планов регулятора ужесточать требования к автокредитам «холода» на этот рынок пришли надолго.

При этом в целом по итогам десяти месяцев 2024 года выдачи автокредитов в России, по оценке аналитиков, составили более 2 трлн рублей — на 66% выше, чем за аналогичный период 2023 года.

🎥 ProБанки

В РФ выдано более 366 млн карт «МИР».

С 2018 года держатели карт совершили около 57 млрд межбанковских операций на сумму 65 трлн рублей.

В текущем году в среднем в день обрабатывается свыше 65 млн транзакций. При этом платежные привычки россиян остаются стабильными.

Так, чаще всего люди оплачивают покупки в супермаркетах и гипермаркетах, в местах общественного питания, на АЗС.

Кроме того, отмечается, что через Систему быстрых платежей осуществлено более 22 млрд транзакций с начала работы сервиса.

🎥 ProБанки

Московская биржа с 14 ноября не будет торговать акциями Росбанка в связи с его реорганизацией.

2 ноября акционеры кредитной организации одобрили ее присоединение к Т-банку на правах филиала.

Все процессы по присоединению Росбанка к Т-банку планируется завершить в I квартале 2025 года.

11 сентября глава Т-Банка Станислав Близнюк заявил, что присоединение Росбанка в формате филиала Т-Банка в рамках интеграции банков обеспечит клиентам максимальный бесшовный переход с одной платформы на другую.

Ожидается, что общий капитал Т-банка после укрупнения превысит 500 млрд рублей.

🎥 ProБанки

Крупные банки предупредили автодилеров о разрыве сотрудничества за включение невозвратных допуслуг в «тело» автокредитов.

Такое предупреждение партнерам, в частности, сделал «Сбер» и другие крупные игроки. Участники рынка пошли на это по рекомендации Банка России.

Все продукты должны иметь клиентскую ценность, быть абсолютно прозрачны для потребителя, плюс клиент должен знать, куда ему обратиться, чтобы отказаться от услуги, — заявил исполнительный директор дивизиона «Авто» Сбера Александр Ленивкин

В информационных письмах банки сообщают дилерам, что впредь не будут выдавать автокредиты по заявкам, если в «тело» ссуд включена стоимость дополнительных услуг, которые де-факто являются невозвратными.

Например, если страховая компания при обращении клиента откажет ему в возврате продукта, то такого поставщика услуг банк заблокирует и не будет работать с ним.

🎥 ProБанки

Фактически ежемесячное повышение ключевой ставки Банком России способствует рекордным поступлениям в фонды денежного рынка.

По данным Investfunds, чистые привлечения в них в октябре выросли вдвое, до 139 млрд рублей.

Главными бенефициарами спроса остаются крупнейшие участники рынка. УК «ВИМ-Инвестиции» почти вшестеро увеличила привлечения, до 66,5 млрд рублей, УК «Первая» — до 29,6 млрд рублей, «Альфа-Капитал» — до 19,2 млрд рублей.

Причем с начала года эти компании привлекли в фонды денежного рынка более 342 млрд рублей (83% от суммарных поступлений).

В ближайшие месяцы популярность фондов денежного рынка будет только расти. ЦБ в конце октября повысил ставку еще на 2 п.п., до 21%, побив тем самым рекорд, установленный в марте 2022 года, а также не исключил повышения ставки на декабрьском заседании совета директоров.

🎥 ProБанки

Сбережения россиян в банках РФ за январь-октябрь 2024 года увеличились на 19% и превысили 49 трлн рублей.

Драйвером роста являются высокие ставки по рублевым вкладам. На этом фоне сбережения в рублях занимают подавляющую часть розничных пассивов.

По словам заместителя президента — председателя правления ВТБ Георгия Горшкова, до конца 2024 года рублевый портфель на рынке вырастет на 29%, что станет новым рекордом для России.

В последнее время банки продолжают менять условия по вкладам разной срочности. Одни из самых заметных изменений приходятся на депозиты срочностью один год. При этом данные вклады по уровню спроса находятся на третьем месте.

Стабильный интерес клиенты проявляют и к накопительным счетам.

🎥 ProБанки

С начала 2024 года Сбербанк вернул россиянам более 1 млрд рублей со счетов дропов.

Мошенники ищут дропов в интернете и обещают им легкий заработок за обналичивание денег и продажу персональных данных и банковских карт.

Граждане попадают в эту схему и обманным путем — иногда они даже не знают, что стали соучастниками преступлений.

Всего за январь-октябрь Сбер предотвратил хищения на сумму более 270 млрд рублей.

В банке напомнили, что дропы могут столкнуться с органическими со стороны финансово-кредитных организаций, а в скором времени дропперство может стать уголовно наказуемым.

🎥 ProБанки

ЦБ: россиянам разблокировали 27 млрд рублей в паевых инвестфондах.

В настоящее время действует 21 фонд, который освобожден от заблокированных активов по итогам «первой волны» — это 178,5 тыс. пайщиков.

В рамках «второй волны» из 34 ПИФ по 25 принято решение об изменении типа фонда на ЗПИФ, по 9 — о выделении заблокированных активов в дополнительный фонд.

30 фондов уже завершили свое формирование, по оставшимся четырем процесс формирования завершится в ближайшее время.

В Банке России напомнили, что УК обязаны проводить частичное погашение паев ЗПИФ-А, регулятор контролирует исполнение УК этих обязательств.

🎥 ProБанки

Средний срок ипотеки в России составил 25 лет и три месяца.

По информации регулятора, по сравнению с началом 2023 года соответствующий срок вырос на полтора года, а относительно сентября того же года он увеличился лишь на четыре месяца.

При этом в ЦБ отметили, что удлинение ссуд на покупку жилья наблюдалось как в отношении льготных, так и рыночных программ банков.

Среди регионов России самый продолжительные средние сроки выдаваемой льготной ипотеки зафиксированы в Калмыкии и Краснодарском крае: 29 лет и 28,5 года.

В НБКИ отметили, что рост сроков по ипотеке объясняется тем, что банки таким образом пытаются компенсировать рост ставок и цен на жилье.

🎥 ProБанки

В Госдуме предложили ввести отдельный налоговый вычет на занятия спортом, выведя его из общего социального.

Сегодня сумма всех социальных трат, с которых можно получить налоговый вычет, ограничена 150 тысяч рублей.

Вывод физкультурно-оздоровительных услуг в отдельную категорию для получения вычета направлен на популяризацию спорта среди молодежи и снижение затрат родителей на детские секции.

С 2024 года один налогоплательщик ежегодно может получать до 19,5 тыс. рублей в виде налогового вычета за приобретенные услуги в физкультурно-оздоровительных организациях, — напомнили в министерстве.

По данным Минспорта, за неполный 2024 год за налоговым вычетом на физкультурно-оздоровительные услуги обратились на 70% больше граждан, чем годом ранее. Сумма, заявленная к возврату, составила 8 млрд рублей.

🎥 ProБанки