Россияне будут платить налог на доход от вкладов свыше 210 тысяч рублей.

Сумма свыше этой облагается сбором по ставке НДФЛ в 13% (а если доходы более 5 млн рублей — 15%). Внести платеж необходимо до 1 декабря 2025-го. ФНС самостоятельно рассчитает размер налога и оповестит тех, кто должен его оплатить.

При этом до 1 декабря 2024 года россияне должны будут заплатить налог на вклады по итогам 2023-го. Тогда необлагаемая база была 150 тыс. рублей.

Если же на 1 декабря 2024 года Банк России установит ставку свыше 21%, то необлагаемый процентный доход вырастет в соответствии с ней.

Важно помнить, что для исчисления этого налога учитываются все сберегательные продукты в разных банках — и накопительные счета (проценты по ним обычно меньше), и депозиты. Сбор не придется платить, если на банковских депозитах лежит не более 1,1 млн рублей.

🎥 ProБанки

«Кредитная сознательность» россиян упала до минимума с пандемии 2020 года.

Падение индекса связано с более частым выходом россиян на просрочку и ухудшением ситуации с возвратом к графику платежей.

Проблемы есть как минимум в необеспеченном кредитовании и сегменте кредитных карт. Утилизацией ранее одобренных лимитов сейчас могут быть вынуждены заниматься те, кому обычные кредиты наличными уже не одобряют из-за высокой долговой нагрузки.

Высокие ставки и неравномерность изменения уровня реальных доходов граждан играют роль в этом процессе.

Если заемщик не может внести очередной платеж, ему следует обратиться в банк за кредитными каникулами или реструктуризацией и предоставить документы, подтверждающие финансовые трудности, рекомендует эксперты.

🎥 ProБанки

В Москве раскрыли группу мошенников, которые с помощью различных схем с займами под залог недвижимости отобрали у граждан более 100 квартир.

В период с 2018 по 2021 год злоумышленники убеждали клиентов, в основном пенсионеров, брать микрокредиты под залог недвижимости.

Кредиты выдавались на кабальных условиях, а если заемщик не мог вернуть долг, аферисты через суд отбирали квартиры в счет погашения задолженности.

Полиция заинтересовалась историей, когда выяснилось, что все кредиты выдавались в одной микрофинансовой организации в центре Москвы, а сами договоры займа оформлялись от лица неких частных инвесторов, с которыми у этой МФО были заключены договоры поручения.

Возбуждено уголовное дело о незаконной предпринимательской деятельности.

🎥 ProБанки

Ипотека в России теперь является «не драйвером рынка недвижимости, а его тормозом».

Эксперты отмечают, что желающих оформить «классическую ипотеку» немного: используют по материнскому капиталу, с субсидией за третьего ребенка — в случаях, когда ставка не играет роли.

Еще одна группа — те, кто «покупают» ставку. Оплачивают разовую повышенную комиссию банку за снижение ставки.

По данным ОКБ, объем выдачи ипотеки в России по итогам июля — сентября сократился на 47% по сравнению со II кв. 2024 года. За три месяца банки выдали россиянам более 245 тыс. кредитов на жилье на общую сумму ₽1,01 трлн.

Аналитики отмечают, что количество сделок на рынке первичной недвижимости в июле 2024 года сократилось на 57% на фоне отмены программ льготного ипотечного кредитования. Повышение ключевой ставки также сыграло свою роль.

🎥 ProБанки

По программе «Семейная ипотека» выделен дополнительный лимит в размере 350 млрд рублей на предоставление кредитов банками.

ДОМ.РФ, как оператор программы, запустил процесс распределения этого лимита между кредиторами, итоги будут подведены уже на следующей неделе.

Ранее в пресс-службе Минфина сообщали, что общего лимита по льготной семейной ипотеке хватит до ноября.

30 октября Сбер сообщил о временной приостановке записи на сделки по семейной ипотеке, а затем банк ВТБ заявил об аналогичном шаге с 31 октября в связи с исчерпанием лимитов по этой программе.

🎥 ProБанки

Жители Москвы и Подмосковья чаще других в 2024 году подавали заявки на микрозаймы.

Так, согласно данным «Сравни», средний возраст заемщиков в столице и ее области составил 33 года для мужчин и 35 лет для женщин, а доход, который они указывали для заявки, — 95 тыс. рублей и 80 тыс. рублей соответственно.

При этом сумма займа, которую запрашивают жители московского региона, несколько выше, чем в целом по России, — 9 838 рублей.

Как отмечают аналитики, в последнее время сильно меняется портрет клиентов МФО. Сейчас это люди с высоким доходом, семьями и высшим образованием. Главная причина — переток клиентов из классических кредитных продуктов.

🎥 ProБанки

Центробанк заявил о снижении средней ставки по вкладам впервые за 7 месяцев.

Во II декаде октября она упала с 19,78% до 19,66%.

Ставка снизилась впервые с марта текущего года. В течение более чем шести месяцев фиксировался рост вслед за повышением ключевой ставки.

Центробанк не учитывает вклады с капитализацией процентов и вклады с дополнительными условиями при расчете этого параметра.

Средняя максимальная ставка представляет собой ориентир для рынка: Банк России рекомендует привлекать средства вкладчиков не дороже значения ставки плюс 2 п.п.

🎥 ProБанки

Около 30% выданных банками кредитных карт не активируется клиентами в перспективе трех месяцев.

По данным ОКБ, невостребованный лимит в пересчете на год можно оценить почти в 1 трлн рублей.

При этом на эти неиспользуемые и, соответственно, не приносящие доход лимиты банки обязаны в соответствии с новыми требованиями ЦБ формировать резервы.

Эксперты считают, что банки вскоре начнут запускать активные маркетинговые кампании, направленные на утилизацию клиентами выданного им кредитного лимита. В частности, банки могут предлагать более высокий кэшбэк по кредитным картам, чем по дебетовым, а также расширить возможности по снятию и переводу средств с кредитных карт.

Кроме того, в сегменте активно развивается совмещение продуктов, например, по покупкам с кредитной карты автоматически предлагается беспроцентная рассрочка и возможность даже вернуть средства, если клиент уже оплатил покупку полностью.

🎥 ProБанки

В России хотят увеличить лимит страхования средств физлиц на вкладах.

Банки предложили повысить этот порог для краткосрочных депозитов с нынешних 1,4 млн до 3 млн рублей, а для долгосрочных (от трех лет) — до 10 млн.

В письме Ассоциации российских банков подчеркивается: действующий лимит страхового возмещения по вкладам физлиц установили в 2014 году, а инфляция с тех пор составила порядка 93%. Это значит, что порог пора менять.

Его повышение до 3 млн по краткосрочным депозитам приведет к некоторому росту нагрузки на систему страхования вкладов, однако вполне допустимому.

Сейчас вклады человека застрахованы на 1,4 млн рублей в каждой кредитной организации. По этой причине многие дробят сбережения, стараясь максимально себя обезопасить.

🎥 ProБанки

Российские банки больше не смогут брать комиссии с граждан за переводы в пользу государства через СБП.

Речь идет об оплате услуг детских садов, кружков, секций, налогов, штрафов и так далее.

При этом сами банки не платят никаких комиссий регулятору за проведение C2G-платежей.

Сейчас через СБП можно проводить платежи в бюджет по начислениям — например, оплачивать штрафы за нарушение правил дорожного движения.

Кроме того, с 1 ноября лимит бесплатных переводов, составляющий 100 тыс. рублей в месяц, распространится на операции с электронными кошельками.

🎥 ProБанки

С 1 ноября в России вступил в силу закон о легализации майнинга криптовалют.

Майнингом могут только юридические лица и ИП, включенные в специальный реестр. Это требование также касается и операторов майнинговой инфраструктуры.

Юрлицам и ИП запрещается совмещать осуществление майнинга цифровой валюты с деятельностью по производству, передаче или купле-продаже электрической энергии.

Физические лица смогут осуществлять майнинг без включения в реестр, если потребляемая при майнинге энергия не будет превышать установленных правительством лимитов.

Кроме того, с 1 ноября 2024 года вступают в силу изменения в закон об электроэнергетике, которые позволяют правительству вводить запрет на майнинг цифровых валют (в том числе на участие в майнинг-пуле) в отдельных субъектах страны или на отдельных территориях.

🎥 ProБанки

Россия вышла на первое место в мире по величине реальной процентной ставки.

Реальная процентная ставка представляет собой разницу между ключевой ставкой и официальной инфляцией. Сейчас для РФ этот показатель составляет 12,4% при росте цен на 8,6% и ставке ЦБ 21%.

На втором месте находится Мозамбик с реальной процентной ставкой в размере 11,05% (ставка ЦБ — 13,5%, инфляция — 2,45%). Следом идет Пакистан с 10,6% (17,5% и 6,9% соответственно).

В топ-10 стран с самыми высокими реальными процентными ставками также входят Эквадор, Шри-Ланка, Демократическая Республика Конго, Кения, Грузия, Гамбия и Руанда.

С учетом планов по дальнейшему ужесточению денежно-кредитной политики, Россия уже в декабре упрочит лидерство.

🎥 ProБанки

ЦБ указал на перегрев на рынке корпоративного кредитования.

👉 С июля в сегменте розничного кредитования происходит достаточно серьезное замедление;

👉 Ежемесячные темпы роста снизились примерно в два раза: было 2%, сейчас меньше 1%;

👉 При этом корпоративное кредитование до сих пор растет годовым темпом больше 20%.

Это говорит о том, что существенная часть компаний, отраслей оказалась не очень чувствительной к текущему уровню процентной ставки.

В конце октября регулятор скорректировал свой макропрогноз. Так, Банк России повысил прогноз роста кредитования населения на 2024 год до 12-15% с 10-15% ранее, компаний — до 17-20% с 10-15%.

🎥 ProБанки

Банк России не ждет проблем у банков с чистой процентной маржой.

Банки, несмотря на выплату дивидендов и необходимость создания буферов капитала, продолжили наращивать кредитный портфель, что привело к снижению норматива достаточности капитала в целом по системе.

При этом, несмотря на жесткую денежно-кредитную политику, маржа банков достаточно устойчива. ЦБ прогнозирует чистую процентную маржу банковского сектора в 2024 году в диапазоне 4,2-4,6%, в 2025 году — 4-4,4%.

Поддержать процентную маржу банкам помогает большая доля плавающих ставок в кредитном портфеле и «подушка» очень дешевых пассивов на текущих счетах.

Естественно, таких планов коварных полностью остановить кредитование у нас не было, никогда мы такое не озвучивали. И даже когда осуществляем свои макропруденциальные меры, мы всегда отмечаем, что мы ограничиваем рискованное кредитование, — отметила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.

🎥 ProБанки

Россиян, оформивших жилищный кредит до конца 2024 года, освободят от уплаты НДФЛ с материальной выгоды от экономии по процентам.

Под материальной выгодой понимается дополнительный доход, возникший от экономии на процентах из-за разницы ставок.

Как отмечают эксперты, обязанность уплачивать такой налог возникает тогда, когда ставка по кредиту ниже 2/3 от ключевой ставки. Так, под уплату налога попадают ипотечные договоры по ставке менее 14%.

Аналитики указывают, что таких кредитов много, ведь несколько лет назад была ипотека под 4-5% годовых.

🎥 ProБанки

Российским банкам пока не грозит «пузырь вкладов» из-за притока средств населения на банковские депозиты.

Эксперты полагают, что финансовая система России остается стабильной и будет бесперебойно работать при тех ставках, которые устанавливаются. Их конкретная величина (10, 21 и 25%) дело вторичное.

При этом управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов заметил, что такого понятия, как «пузырь вкладов», не существует. Это явление скорее характерно для кредитного рынка.

Что касается высоких ставок, то они скорее работают на предотвращение такого пузыря.

🎥 ProБанки

По итогам 2024 года российские банковские вкладчики заработают 3,8 триллиона рублей.

Так, указывает регулятор, за девять месяцев 2024-го средства населения в банках выросли на 6,7 трлн рублей, что более чем вдвое превышает результат прошлого года (плюс 3 трлн).

При этом, отмечают в ЦБ, на капитализацию процентов может приходиться более половины общего прироста.

Помимо вкладов хороший доход — порядка 2 трлн рублей — граждане получат по накопительным счетам.

Конъюнктура процентных ставок по вкладам в 2025 году будет полностью зависеть от дальнейших решений Банка России по ключевой ставке. На текущий момент финансовый рынок получил сигнал о возможном повышении в декабре с продолжительной высокой траекторией.

🎥 ProБанки

Банк России сохранил неизменным утвержденный перечень системно значимых кредитных организаций из 13 банков.

Банк России в соответствии с указанием «О методике определения системно значимых кредитных организаций» утвердил перечень системно значимых кредитных организаций, — говорится в сообщении ЦБ.

В список вошли: банк «Юникредит», Газпромбанк, Совкомбанк, ВТБ, Альфа-банк, Сбербанк, МКБ, банк «Открытие», Росбанк, Т-банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Россельхозбанк.

На их долю приходится около 79% совокупных активов российского банковского сектора.

🎥 ProБанки

Средняя максимальная ставка по депозитам в крупнейших российских банках превысила 20%.

Эксперты полагают, что исторический рекорд по доходности вкладов будет побит в начале ноября.

Отмечается, что если ключевую ставку повысят до 23% годовых, то процентные ставки по вкладам в крупнейших банках поднимутся до уровня 22–24% годовых — в зависимости от срока вклада.

Как ранее пояснили в ЦБ, на фоне усилением инфляционного давления на российскую экономику и ростом дисбаланса спроса и предложения на внутреннем рынке, регулятор не собирается переходить к ослаблению денежно-кредитной политики.

🎥 ProБанки

Банковские структуры наращивают объемы приобретения нефтепродуктов на СПбМТСБ.

К основным таким игрокам относятся трейдеры Совкомбанка («Совкомбанк товарный трейдинг»), «Сбера» («СБ Сырьевой трейдинг»; СБСТ) и ВТБ («Сырьевые товары трейдинг»).

Среди них лидером по оборотам стал «Совкомбанк товарный трейдинг», заключивший на бирже в январе-октябре договоры на 5,1 млрд рублей. У структур «Сбера» и ВТБ — на 2 млрд рублей и 1,5 млрд рублей соответственно. В прошлом году эти банки не совершали сделок на спотовом рынке.

Интерес банков к торгам объясняется наличием среди клиентов большого числа крупных конечных потребителей нефтепродуктов, заинтересованных в товарном финансировании.

Как отмечают эксперты, подавляющий объем нефтепродуктов приобретается с использованием кредитных средств, потому можно рассчитывать на постепенное увеличение доли банковских структур в операциях на товарном рынке.

🎥 ProБанки

В России готовят новую многоуровневую систему защиты населения от кредитного мошенничества. В частности,

👉 Предлагается ввести обязательный «период охлаждения» по потребительским займам на сумму более 50 тыс. рублей между заключением договора и получением денег;

👉 По инициативе регулятора для ссуд от 50 тыс. до 200 тыс. рублей он составит четыре часа, а для кредитов больше этой суммы — два дня;

👉 Эти требования не коснутся ипотеки, а также автокредитов в том случае, если деньги зачисляются сразу на счет автодилера.

Кроме того, планируется обязать банки передавать данные об оформлении ссуды в БКИ за срок менее суток. Сейчас они должны это делать не позже, чем за два рабочих дня.

🎥 ProБанки