Депутаты предложили запретить выдавать займы безработным и гражданам, чей непрерывный трудовой стаж составляет менее 12 месяцев.

Авторы документа считают, что поправки смогут защитить молодых людей, оказавшихся в долгах из-за игровых зависимостей.

Новое ограничение позволит обеспечить выдачу займов платежеспособным заемщикам, а безработные граждане будут более ответственно подходить к долгам, поскольку не смогут взять «быстрые» займы в МФО.

Банк России пообещал выработать позицию по инициативе после официального получения документа.

Тем временем количество выданных в РФ микрозаймов в сентябре 2024 года снизилось за месяц на 6,4%, до 2,79 млн. Объем выданных микрозаймов также сократился на 6,4%, до 27,6 млрд. рублей (в августе 2024 года — 29,5 млрд рублей).

🎥 ProБанки

Решение регулятора о повышении ключевой ставки до 21% носит более радикальный характер, чем ожидало большинство участников финансового рынка, однако его нельзя назвать неожиданным.

При этом регулятор не смягчил риторику и допустил возможность еще одного повышения ставки в декабре – это значит, что ставки по розничным кредитам будут сохраняться на запредельных уровнях как минимум до середины 2025 года.

В преддверии ожидаемого повышения ключевой ставки ряд банков уже повысили ставки по кредитам и ипотеке, и на фоне повышения «ключа» этот тренд сохранится.

Дополнительным драйвером повышения ставок по ипотеке станет отмена ограничения по верхней границе ПСК.

Не исключено, что отдельные игроки могут временно остановить продажу ипотеки, потому что получить одобрение заемщикам станет еще сложнее.

🎥 ProБанки

Выпуск обновленной 500-рублевой купюры перенесли на неопределенный срок.

В ЦБ подчеркнули, что в 2024 году обновление купюры не произойдет.

В этом году планируется обсуждать символы для банкноты 1 тыс. рублей. За ней последуют купюры других номиналов — 500, 50 и 10 рублей.

Россияне смогут принять участие в выборе символов для новой банкноты в 1000 рублей, посвященной Приволжскому федеральному округу.

Лицевая сторона тысячерублевой купюры с видами Нижнего Новгорода останется прежней — выпуска 2023 года. Голосование будет проходить только за изображения на оборотной стороне.

🎥 ProБанки

В сентябре был установлен рекорд по росту портфелей срочных вкладов, который впервые в этом году превысил 1,1 трлн рублей.

При этом концентрация средств на срочных вкладах у первых трех банков по росту портфеля в сентябре превысила 80%:

👉 Сбербанк — средства на его срочных депозитах выросли на 536 млрд рублей;

👉 Альфа-банк — 128,6 млрд рублей;

👉 ВТБ — 222,7 млрд рублей.

Среди банков, портфель которых вырос более чем на 10 млрд рублей, оказались Т-банк, Газпромбанк, МКБ, Совкомбанк и банк «Дом.РФ», но совокупный прирост их портфеля составил менее 150 млрд рублей.

Эксперты отмечают, что сентябрьский рост привлечения средств населения проходил на фоне ожидания повышения ключевой ставки. Изменения тренда на рост ключевой ставки, по их мнению, стоит ждать не ранее II половины 2025 года.

🎥 ProБанки

Число заемщиков, у которых есть просрочка сроком до 90 дней по автокредитам, по итогам сентября достигло 31,4 тыс. — это максимальный показатель с ноября 2022 года.

До последнего времени сегмент автокредитования оставался одним из наименее зарегулированных. Лишь с июля текущего года ЦБ ввел надбавки к коэффициентам риска для автокредитов.

Ажиотаж на рынке, наблюдающийся несмотря на высокие цены на автомобили и высокие ставки по кредитам — в конце октября на финансовых маркетплейсах полная стоимость кредита по автокредитам достигала 41%, не мог остаться незамеченным ЦБ.

Регулятор объявил, что планирует получить законодательные полномочия по введению макропруденциальных лимитов по автокредитованию.

Ограничения Банка России неизбежно охладят сегмент, но они коснутся новых выдач. А вот по уже выданным на волне ажиотажного спроса автокредитам просрочка будет вызревать.

🎥 ProБанки

Международные инвесторы рекордными с пандемийного 2020 года темпами скупают золото.

Общий объем чистых инвестиций в золотые фонды за неделю, закончившуюся 23 октября, составил $3,2 млрд. — это в 2,6 раза выше вложений неделей ранее.

Почти непрерывный приток средств продолжается пятый месяц подряд, и за это время инвесторы вложили $18,3 млрд.

Одновременно с этим международные инвесторы активно сокращали вложения в рынки развивающихся стран. Наиболее активно инвесторы выводили деньги из фондов Китая — $6,7 млрд, максимальный отток с июня 2015 года.

В сложившихся условиях, как считают аналитики, мировые цены имеют шанс вырасти до $3000 за унцию. При этом спрос на ETF станет следующим важным драйвером роста цен на золото.

🎥 ProБанки

Из-за роста ключевой ставки часть ТЦ перейдет в собственность банков.

После повышения ключевой ставки Банка России до 21% наиболее закредитованные торговые центры с «плавающей ставкой» будут возвращать кредиты под 26–27%.

По мнению экспертов, не все владельцы таких объектов смогут расплатиться с долгами, поэтому часть ТЦ перейдет в собственность банков.

Создается очень сложная ситуация для рынка торговых центров, особенно если учесть, что с 1 января поднимается налог на прибыль с 20 до 25% и увеличиваются верхние пределы для установления коэффициентов расчета налогов на недвижимое имущество. Последнее условие актуально для объектов и земельных участков стоимостью свыше 300 млн рублей.

Эксперты предрекли рост ставки до 23% на следующем заседании совета директоров Центробанка.

🎥 ProБанки

«Дом.РФ» сформировал прогноз по итогам 2024 и 2025 года по объемам падения ипотеки.

Так, в текущем году снижение составит около 33% по сравнению с 2023 годом, в том числе по льготным программам — на 26%.

Выдача ипотеки на 1 октября уменьшилась на 26% к прошлому году и на 59% — к сентябрю 2023-го.

В следующем году «Дом.РФ» ждет более драматичного проседания по льготным программам — почти в два раза по сравнению с 2023-м.

По поручению президента правительство уже проводит оценку ситуации на рынке жилищного строительства и ипотечного кредитования. Итогом должны стать новые меры поддержки отрасли и условия ипотечных программ.

🎥 ProБанки

Законодатели предлагают разрешить банкам признавать процентные доходы в качестве результатов основной деятельности.

Сейчас они относятся к внереализационным и не увеличивают сумму, от которой считается процент расходов на рекламу, выводимых из-под налогообложения.

По словам эксперта, фактически законопроект направлен исключительно на то, чтобы позволить банкам признавать увеличить суммы расходов на рекламу для целей налогообложения прибыли.

По версии AdIndex, по итогам 2023 года крупнейшим российским рекламодателем стала группа Сбербанка (16,2 млрд рублей), опередившая такие группы, как «Яндекс» и «Озон».

При этом, согласно отчетности по МСФО, чистые процентные доходы по итогам 2024 года у группы Сбербанка, «ТКС-Холдинга» и ВТБ более чем в три раза превысили чистые комиссионные доходы.

🎥 ProБанки

Верховный суд РФ запретил банкам в одностороннем порядке вводить новые комиссии.

Прецедентом стало дело жителя Мурманска. Он оформил кредитную карту, с которой можно было снимать наличные без комиссии. Через некоторое время банк в одностороннем порядке изменил условия договора и установил комиссию за снятие денег.

Клиент банка обратился в суд, но получил отказ, так как право банка менять условия договора и тарифы в одностороннем порядке было прописано в кредитном договоре.

Суд также указал, что кредитка рассчитана на безналичные расчеты, а выдача наличных — это «отдельное имущественное благо», которое является дополнительной возмездной услугой.

Верховный суд не согласился с решением суда и признал, что кредитные организации не вправе менять условия и тарифы в одностороннем порядке, «поскольку такие изменения влекут за собой увеличение размера денежного обязательства заемщика по договору потребительского кредита».

🎥 ProБанки

ЦБ разрешил банкам вместе оценивать кредитоспособность россиян.

Речь идет о системе счет-скоринга, позволяющей банкам оперативно обмениваться обезличенной информацией о денежных поступлениях на счета клиентов-физлиц без нарушения банковской тайны.

Обмен информацией происходит в электронном виде с согласия заемщика. Если у потенциального заемщика есть счета в трех разных банках, и все эти банки подключены к платформе, то любой банк-участник с согласия клиента сможет по запросу получить готовую общую выписку, вычисленную по всем банкам сразу.

В выписке указана информация о поступлениях и списаниях по счетам, количестве транзакций, среднемесячном балансе каждого счета, а также о переводах между счетами по номеру телефона.

Пока к системе подключены шесть российских банков, чуть больше десяти игроков находятся на разных стадиях подключения.

🎥 ProБанки

В 2025 году россияне смогут единовременно получить до 412 000 рублей пенсионных накоплений.

Речь идет о средствах, замороженных в 2014 году. Их можно забрать одной выплатой, если накоплено не более пороговой суммы, или получать в виде ежемесячной доплаты к пенсии. В прошлом году накопления можно забрать, если сумма не превышает 351 000 рублей.

В 2024 году методика расчета и назначения выплаты изменилась. До июля порог вычислялся исходя из 5% от пенсии гражданина. После — исходя из 10% от прожиточного минимума пенсионера.

Рост порога по единовременной выплате в 2025 году увеличит число граждан, которые могут забрать все накопления сразу. Из проекта бюджета Соцфонда следует, что в следующем году количество получателей разового перечисления составит 713 000 человек.

🎥 ProБанки

С 1 ноября правительство наложит на нецелевые потребкредиты под залог автомобиля новые макропруденциальные ограничения.

Дело не коснется классического автокредитования, только кредитов под залог машины, число которых заметно выросло с начала 2024 года.

То есть нововведение коснется в основном сильно закредитованной части населения, у которой долговая нагрузка значительно превышает 50%.

Риски для банков в случае потери кредитоспособности такого заемщика при текущей инфляции весьма серьезные.

Согласно предложенным изменениям, будут введены повышенные надбавки к коэффициентам риска. Это должно остудить рынок кредитования и заставить кредитные организации не наживаться на россиянах, находящихся в непростом финансовом положении, резюмировал специалист.

🎥 ProБанки

Россияне будут платить налог на доход от вкладов свыше 210 тысяч рублей.

Сумма свыше этой облагается сбором по ставке НДФЛ в 13% (а если доходы более 5 млн рублей — 15%). Внести платеж необходимо до 1 декабря 2025-го. ФНС самостоятельно рассчитает размер налога и оповестит тех, кто должен его оплатить.

При этом до 1 декабря 2024 года россияне должны будут заплатить налог на вклады по итогам 2023-го. Тогда необлагаемая база была 150 тыс. рублей.

Если же на 1 декабря 2024 года Банк России установит ставку свыше 21%, то необлагаемый процентный доход вырастет в соответствии с ней.

Важно помнить, что для исчисления этого налога учитываются все сберегательные продукты в разных банках — и накопительные счета (проценты по ним обычно меньше), и депозиты. Сбор не придется платить, если на банковских депозитах лежит не более 1,1 млн рублей.

🎥 ProБанки

«Кредитная сознательность» россиян упала до минимума с пандемии 2020 года.

Падение индекса связано с более частым выходом россиян на просрочку и ухудшением ситуации с возвратом к графику платежей.

Проблемы есть как минимум в необеспеченном кредитовании и сегменте кредитных карт. Утилизацией ранее одобренных лимитов сейчас могут быть вынуждены заниматься те, кому обычные кредиты наличными уже не одобряют из-за высокой долговой нагрузки.

Высокие ставки и неравномерность изменения уровня реальных доходов граждан играют роль в этом процессе.

Если заемщик не может внести очередной платеж, ему следует обратиться в банк за кредитными каникулами или реструктуризацией и предоставить документы, подтверждающие финансовые трудности, рекомендует эксперты.

🎥 ProБанки

В Москве раскрыли группу мошенников, которые с помощью различных схем с займами под залог недвижимости отобрали у граждан более 100 квартир.

В период с 2018 по 2021 год злоумышленники убеждали клиентов, в основном пенсионеров, брать микрокредиты под залог недвижимости.

Кредиты выдавались на кабальных условиях, а если заемщик не мог вернуть долг, аферисты через суд отбирали квартиры в счет погашения задолженности.

Полиция заинтересовалась историей, когда выяснилось, что все кредиты выдавались в одной микрофинансовой организации в центре Москвы, а сами договоры займа оформлялись от лица неких частных инвесторов, с которыми у этой МФО были заключены договоры поручения.

Возбуждено уголовное дело о незаконной предпринимательской деятельности.

🎥 ProБанки

Ипотека в России теперь является «не драйвером рынка недвижимости, а его тормозом».

Эксперты отмечают, что желающих оформить «классическую ипотеку» немного: используют по материнскому капиталу, с субсидией за третьего ребенка — в случаях, когда ставка не играет роли.

Еще одна группа — те, кто «покупают» ставку. Оплачивают разовую повышенную комиссию банку за снижение ставки.

По данным ОКБ, объем выдачи ипотеки в России по итогам июля — сентября сократился на 47% по сравнению со II кв. 2024 года. За три месяца банки выдали россиянам более 245 тыс. кредитов на жилье на общую сумму ₽1,01 трлн.

Аналитики отмечают, что количество сделок на рынке первичной недвижимости в июле 2024 года сократилось на 57% на фоне отмены программ льготного ипотечного кредитования. Повышение ключевой ставки также сыграло свою роль.

🎥 ProБанки

По программе «Семейная ипотека» выделен дополнительный лимит в размере 350 млрд рублей на предоставление кредитов банками.

ДОМ.РФ, как оператор программы, запустил процесс распределения этого лимита между кредиторами, итоги будут подведены уже на следующей неделе.

Ранее в пресс-службе Минфина сообщали, что общего лимита по льготной семейной ипотеке хватит до ноября.

30 октября Сбер сообщил о временной приостановке записи на сделки по семейной ипотеке, а затем банк ВТБ заявил об аналогичном шаге с 31 октября в связи с исчерпанием лимитов по этой программе.

🎥 ProБанки

Жители Москвы и Подмосковья чаще других в 2024 году подавали заявки на микрозаймы.

Так, согласно данным «Сравни», средний возраст заемщиков в столице и ее области составил 33 года для мужчин и 35 лет для женщин, а доход, который они указывали для заявки, — 95 тыс. рублей и 80 тыс. рублей соответственно.

При этом сумма займа, которую запрашивают жители московского региона, несколько выше, чем в целом по России, — 9 838 рублей.

Как отмечают аналитики, в последнее время сильно меняется портрет клиентов МФО. Сейчас это люди с высоким доходом, семьями и высшим образованием. Главная причина — переток клиентов из классических кредитных продуктов.

🎥 ProБанки

Центробанк заявил о снижении средней ставки по вкладам впервые за 7 месяцев.

Во II декаде октября она упала с 19,78% до 19,66%.

Ставка снизилась впервые с марта текущего года. В течение более чем шести месяцев фиксировался рост вслед за повышением ключевой ставки.

Центробанк не учитывает вклады с капитализацией процентов и вклады с дополнительными условиями при расчете этого параметра.

Средняя максимальная ставка представляет собой ориентир для рынка: Банк России рекомендует привлекать средства вкладчиков не дороже значения ставки плюс 2 п.п.

🎥 ProБанки

Около 30% выданных банками кредитных карт не активируется клиентами в перспективе трех месяцев.

По данным ОКБ, невостребованный лимит в пересчете на год можно оценить почти в 1 трлн рублей.

При этом на эти неиспользуемые и, соответственно, не приносящие доход лимиты банки обязаны в соответствии с новыми требованиями ЦБ формировать резервы.

Эксперты считают, что банки вскоре начнут запускать активные маркетинговые кампании, направленные на утилизацию клиентами выданного им кредитного лимита. В частности, банки могут предлагать более высокий кэшбэк по кредитным картам, чем по дебетовым, а также расширить возможности по снятию и переводу средств с кредитных карт.

Кроме того, в сегменте активно развивается совмещение продуктов, например, по покупкам с кредитной карты автоматически предлагается беспроцентная рассрочка и возможность даже вернуть средства, если клиент уже оплатил покупку полностью.

🎥 ProБанки