Сбербанк запустил сервис рассрочки, полностью соответствующий стандартам инструментов исламского финансирования.

Продукт предполагает отсутствие каких-либо процентов, комиссий, штрафов и дополнительных плат для клиента.

В банке пояснили, что классический сервис BNPL предлагает беспроцентную рассрочку на срок от двух месяцев; при рассрочке на четыре и шесть месяцев с клиента взимается комиссия, в то время как продукт «Плати частями» по стандартам исламского банкинга полностью и всегда бесплатный.

Подключить халяльный финансовый продукт от Сбера может партнер, соответствующий нормам исламского банкинга.

🎥 ProБанки

Интерес граждан к кредитным картам в III кв. достиг максимума за два года (+40% год к году).

Согласно исследованию, чаще всего (37%) пользователи интересовались картами с лимитом до 200 тыс. рублей. Еще 19% интересовались картами на 150 тыс. рублей.

Лимит 100 тыс. рублей рассматривали 18% пользователей, на 50 тыс. — 16% посетителей и лишь 10% предпочли обойтись лимитом в 30 тыс. рублей.

Интерес граждан к кредитным картам эксперты объясняют условиями увеличивающихся ставок по потребительским кредитам и ужесточением макропруденциальных лимитов — в текущей ситуации кредитные карты становятся наиболее доступной альтернативой потребительским кредитам.

🎥 ProБанки

Российские банки начали массово поднимать ставки по ипотеке на фоне возможного повышения ключевой ставки ЦБ.

Так, ВТБ 23 октября увеличил на 1 п. п. базовые процентные ставки по программам на готовое жилье (до минимальных 26,7%), ИЖС (до 27,1%) и земельный участок (до 27,5%).

Ранее на этой неделе Газпромбанк повысил ставки по ипотеке на первичное жилье на 1–1,2 п. п., до 23,9–25% годовых. 

На прошлой неделе ставки повысил Альфа-Банк: по «первичке» и «вторичке» – на 3 п. п., до 25,59–25,99%. Сегодня банк поднял ставки по ипотеке на коммерческую недвижимость.

Если ЦБ повысит ставку до 20%, ипотечные тарифы скорректируют только те банки, которые не рассчитывали на длительный период сохранения высоких ставок. Если же регулятор установит ставку выше 20% годовых, реакция кредитных организаций может быть более существенной и ставки изменятся ощутимее.

🎥 ProБанки

Российский рубль символически укрепился к доллару США, но снова подешевел к европейской валюте.

Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 24 октября 2024 года, составляет 96,6379 рубля (прежнее значение — 96,5918 рубля), официальный курс евро — 104,3815 рубля (предыдущий показатель — 104,8660 рубля).

В текущий момент при определении официальных курсов регулятор опирается на банковскую отчетность и сведения, поступающие от цифровых платформ внебиржевых торгов.

При этом юань продолжает торговаться в валютной секции Московской биржи, определение официального курса китайской валюты происходит на основе данных биржи.

🎥 ProБанки

Выдачи ипотечных кредитов в III кв. 2024 года снизились по количеству на 42% и по объему на 47% за квартал.

Всего по итогам девяти месяцев 2024 года россияне оформили 929,39 тыс. ипотечных кредитов (-36% год к году) на 4,01 трлн рублей (-31%).

При этом средний размер ипотечного кредита за год практически не изменился (4,34 млн рублей). Средний срок ипотечного кредитования за год также остался без значимых изменений (22 года 2 месяца).

Полная стоимость кредита на покупку жилья в сентябре составила 12,29%, в августе этот показатель был равен 12,09%. На начало октября ПСК в ипотечном кредитовании зафиксирована уже на уровне 16,99%.

🎥 ProБанки

Ежемесячное число атак с помощью банковских троянских программ увеличилось в 3,5 раза по сравнению с прошлым годом.

👉 Трояны, маскирующиеся под легитимное ПО, активно используются злоумышленниками для кражи личной информации и осуществления несанкционированных банковских операций.

👉 Распространение мобильных троянов происходит через различные каналы, включая отправку прямых ссылок на скачивание APK-файлов, фальшивые магазины приложений, рассылки в мессенджерах, электронной почте и СМС.

👉 Косвенные признаки заражения могут включать необъяснимые списания со счета, несанкционированные СМС и быстрый расход батареи.

Для защиты от мобильных троянов рекомендуют избегать подозрительных ссылок, не предоставлять доступ к СМС и вызовам ненадежным приложениям и регулярно проверять устройство антивирусом.

🎥 ProБанки

Индекс Мосбиржи впервые с середины сентября отступил к 2700 пунктам.

В общей сложности с локального максимума 30 сентября он потерял уже 150 пунктов. Поводом для такого движения аналитики называют опасения рынка по поводу ключевой ставки.

На фоне последней статистики, свидетельствующей о нарастающей инфляции, все больше аналитиков ожидают роста ставки до 21%, а не до 20%.

23 октября Минфин признал несостоявшимися оба первичных аукциона по продаже ОФЗ-ПК из-за отсутствия заявок по приемлемым уровням. До конца года министерство хочет занять 2,4 трлн рублей, но пока продано ОФЗ на 73,84 млрд.

🎥 ProБанки

Приобрести доллары США нового образца для поездок за границу можно в банках.

Но перед визитом лучше позвонить и уточнить, какие банкноты продает конкретное учреждение, советуют эксперты.

В России сейчас больше купюр нового образца, но в последнее время в Москве встречаются и старые банкноты, так как их меньше покупают.

На днях информацию о массовых отказах в приеме наличных долларов за границей подтвердил вице-президент АТОР Артур Мурадян.

По его словам, в популярных у туристов странах у россиян принимают только доллары нового образца в идеальном состоянии, а другие купюры меняют с дисконтом.

🎥 ProБанки

На фоне регуляторного «охлаждения» необеспеченного розничного кредитования банки обращают внимание на менее зарегулированные сегменты рынка.

Одним из таких сегментов становится нецелевое кредитование под залог имущества.

По данным ОКБ, за I полугодие 2024 года банки выдали российским гражданам более 97,6 тыс. кредитов под залог имущества на сумму более 125 млрд рублей.

По сравнению с I полугодием 2023 года количество выданных кредитов выросло в 1,8 раза, объем — в 1,5 раза.

Доля залогового кредитования в общем объеме выдач кредитов наличными пока невелика, однако растет опережающими темпами. В частности, в I полугодии прошлого года она составляла всего 2,4%, а по итогам I полугодия 2024 года достигла 3,7%.

🎥 ProБанки

Новые банкноты номиналом пять тысяч рублей начали появляться в России.

В частности, купюры поступили в обращение в Алтайском и Пермском краях.

Новые банкноты постепенно поступают в денежное обращение через кредитные организации. Массового распространения следует ждать к ноябрю-декабрю.

При этом старые банкноты образца 1997 года продолжат находиться в обращении наравне с новыми еще несколько лет, их будут вытеснять из оборота постепенно.

На лицевой стороне обновленной купюры изображена стела «Европа — Азия», на оборотной — памятник «Сказ об Урале» в Челябинске. На купюре также изображены купол цирка в столице Урала, небоскреб «Высоцкий», памятники конструктивизма, дом Севастьянова.

🎥 ProБанки

Российские «дочки» иностранных банков в сентябре 2024 года оказались среди как самых прибыльных, так и самых убыточных кредитных организаций страны.

Больше половины убытков всей банковской системы за отчетный период пришлось на Юникредит-банк, чистый убыток которого составил 10,75 млрд рублей.

При этом другие банки с иностранным участием, объявившие о планах сворачивать бизнес в России, зафиксировали прибыль по итогам месяца.

В частности у Райффайзенбанка она составила 15,5 млрд рублей (топ-5 самых прибыльных банков сентября), Ситибанк заработал 5,5 млрд рублей (топ-10 самых прибыльных российских банков).

В целом же, «дочки» иностранных банков в России, с одной стороны, сумели адаптироваться к новым реалиям, а с другой — сокращают свой бизнес в стране и находятся в перманентном поиске покупателя, но не слишком стараются, так как продолжают зарабатывать, несмотря на санкции.

🎥 ProБанки

Депутаты предложили запретить выдавать займы безработным и гражданам, чей непрерывный трудовой стаж составляет менее 12 месяцев.

Авторы документа считают, что поправки смогут защитить молодых людей, оказавшихся в долгах из-за игровых зависимостей.

Новое ограничение позволит обеспечить выдачу займов платежеспособным заемщикам, а безработные граждане будут более ответственно подходить к долгам, поскольку не смогут взять «быстрые» займы в МФО.

Банк России пообещал выработать позицию по инициативе после официального получения документа.

Тем временем количество выданных в РФ микрозаймов в сентябре 2024 года снизилось за месяц на 6,4%, до 2,79 млн. Объем выданных микрозаймов также сократился на 6,4%, до 27,6 млрд. рублей (в августе 2024 года — 29,5 млрд рублей).

🎥 ProБанки

Решение регулятора о повышении ключевой ставки до 21% носит более радикальный характер, чем ожидало большинство участников финансового рынка, однако его нельзя назвать неожиданным.

При этом регулятор не смягчил риторику и допустил возможность еще одного повышения ставки в декабре – это значит, что ставки по розничным кредитам будут сохраняться на запредельных уровнях как минимум до середины 2025 года.

В преддверии ожидаемого повышения ключевой ставки ряд банков уже повысили ставки по кредитам и ипотеке, и на фоне повышения «ключа» этот тренд сохранится.

Дополнительным драйвером повышения ставок по ипотеке станет отмена ограничения по верхней границе ПСК.

Не исключено, что отдельные игроки могут временно остановить продажу ипотеки, потому что получить одобрение заемщикам станет еще сложнее.

🎥 ProБанки

Выпуск обновленной 500-рублевой купюры перенесли на неопределенный срок.

В ЦБ подчеркнули, что в 2024 году обновление купюры не произойдет.

В этом году планируется обсуждать символы для банкноты 1 тыс. рублей. За ней последуют купюры других номиналов — 500, 50 и 10 рублей.

Россияне смогут принять участие в выборе символов для новой банкноты в 1000 рублей, посвященной Приволжскому федеральному округу.

Лицевая сторона тысячерублевой купюры с видами Нижнего Новгорода останется прежней — выпуска 2023 года. Голосование будет проходить только за изображения на оборотной стороне.

🎥 ProБанки

В сентябре был установлен рекорд по росту портфелей срочных вкладов, который впервые в этом году превысил 1,1 трлн рублей.

При этом концентрация средств на срочных вкладах у первых трех банков по росту портфеля в сентябре превысила 80%:

👉 Сбербанк — средства на его срочных депозитах выросли на 536 млрд рублей;

👉 Альфа-банк — 128,6 млрд рублей;

👉 ВТБ — 222,7 млрд рублей.

Среди банков, портфель которых вырос более чем на 10 млрд рублей, оказались Т-банк, Газпромбанк, МКБ, Совкомбанк и банк «Дом.РФ», но совокупный прирост их портфеля составил менее 150 млрд рублей.

Эксперты отмечают, что сентябрьский рост привлечения средств населения проходил на фоне ожидания повышения ключевой ставки. Изменения тренда на рост ключевой ставки, по их мнению, стоит ждать не ранее II половины 2025 года.

🎥 ProБанки

Число заемщиков, у которых есть просрочка сроком до 90 дней по автокредитам, по итогам сентября достигло 31,4 тыс. — это максимальный показатель с ноября 2022 года.

До последнего времени сегмент автокредитования оставался одним из наименее зарегулированных. Лишь с июля текущего года ЦБ ввел надбавки к коэффициентам риска для автокредитов.

Ажиотаж на рынке, наблюдающийся несмотря на высокие цены на автомобили и высокие ставки по кредитам — в конце октября на финансовых маркетплейсах полная стоимость кредита по автокредитам достигала 41%, не мог остаться незамеченным ЦБ.

Регулятор объявил, что планирует получить законодательные полномочия по введению макропруденциальных лимитов по автокредитованию.

Ограничения Банка России неизбежно охладят сегмент, но они коснутся новых выдач. А вот по уже выданным на волне ажиотажного спроса автокредитам просрочка будет вызревать.

🎥 ProБанки

Международные инвесторы рекордными с пандемийного 2020 года темпами скупают золото.

Общий объем чистых инвестиций в золотые фонды за неделю, закончившуюся 23 октября, составил $3,2 млрд. — это в 2,6 раза выше вложений неделей ранее.

Почти непрерывный приток средств продолжается пятый месяц подряд, и за это время инвесторы вложили $18,3 млрд.

Одновременно с этим международные инвесторы активно сокращали вложения в рынки развивающихся стран. Наиболее активно инвесторы выводили деньги из фондов Китая — $6,7 млрд, максимальный отток с июня 2015 года.

В сложившихся условиях, как считают аналитики, мировые цены имеют шанс вырасти до $3000 за унцию. При этом спрос на ETF станет следующим важным драйвером роста цен на золото.

🎥 ProБанки

Из-за роста ключевой ставки часть ТЦ перейдет в собственность банков.

После повышения ключевой ставки Банка России до 21% наиболее закредитованные торговые центры с «плавающей ставкой» будут возвращать кредиты под 26–27%.

По мнению экспертов, не все владельцы таких объектов смогут расплатиться с долгами, поэтому часть ТЦ перейдет в собственность банков.

Создается очень сложная ситуация для рынка торговых центров, особенно если учесть, что с 1 января поднимается налог на прибыль с 20 до 25% и увеличиваются верхние пределы для установления коэффициентов расчета налогов на недвижимое имущество. Последнее условие актуально для объектов и земельных участков стоимостью свыше 300 млн рублей.

Эксперты предрекли рост ставки до 23% на следующем заседании совета директоров Центробанка.

🎥 ProБанки

«Дом.РФ» сформировал прогноз по итогам 2024 и 2025 года по объемам падения ипотеки.

Так, в текущем году снижение составит около 33% по сравнению с 2023 годом, в том числе по льготным программам — на 26%.

Выдача ипотеки на 1 октября уменьшилась на 26% к прошлому году и на 59% — к сентябрю 2023-го.

В следующем году «Дом.РФ» ждет более драматичного проседания по льготным программам — почти в два раза по сравнению с 2023-м.

По поручению президента правительство уже проводит оценку ситуации на рынке жилищного строительства и ипотечного кредитования. Итогом должны стать новые меры поддержки отрасли и условия ипотечных программ.

🎥 ProБанки

Законодатели предлагают разрешить банкам признавать процентные доходы в качестве результатов основной деятельности.

Сейчас они относятся к внереализационным и не увеличивают сумму, от которой считается процент расходов на рекламу, выводимых из-под налогообложения.

По словам эксперта, фактически законопроект направлен исключительно на то, чтобы позволить банкам признавать увеличить суммы расходов на рекламу для целей налогообложения прибыли.

По версии AdIndex, по итогам 2023 года крупнейшим российским рекламодателем стала группа Сбербанка (16,2 млрд рублей), опередившая такие группы, как «Яндекс» и «Озон».

При этом, согласно отчетности по МСФО, чистые процентные доходы по итогам 2024 года у группы Сбербанка, «ТКС-Холдинга» и ВТБ более чем в три раза превысили чистые комиссионные доходы.

🎥 ProБанки