👨🏻‍🎓👩🏼‍🎓СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ КАК ГАРАНТИЯ ОПЛАТЫ УЧЕБЫ ДЛЯ РЕБЕНКА

Мы уже не раз говорили, что тенденция того, что родители начинают откладывать на образование ребенку – увеличивается с каждым годом.

Мы это видим своими глазами в том числе: молодые осознанные папа и мама понимают, что одной из дверей в мир является наличие хорошего образования, иностранные языки и еще ряд образовательных факторов.
Да, в точке, когда ребенку год или два, сложно сказать, что он выберет, но с точки зрения достижения финансовой цели это ощущение неопределенности не имеет никакого значения в моменте.

Задача родителей - накопить материальную базу, а на что она пойдет в момент, когда ребенок сделает выбор это уже технический момент.

📈Может быть, в итоге это будет удачный стартап, тогда деньги понадобятся на вложение или просто на проживание в той стране, где будет установлен центр жизненных интересов ребенка.

🏠Может быть, это будет покупка недвижимости для него. Не важно, проблема куда потратить деньги – более приятная, чем проблема, когда их нет, когда они очень нужны.

Поэтому мысль «сегодня рано копить, еще ничего не понятно» — это вредная мысль, которая просто убаюкивает тех, кто ничего не хочет делать. И от нее нужно избавляться.
Поэтому вернемся к осознанным родителям.

Даже когда они понимают, что это нужно делать и приступают к созданию личного фонда оплаты образования, остаются риски, которые нужно убирать:
❗️1️⃣ Может уйти из жизни один из родителей, который откладывал средства или даже оба родителя. Тогда срабатывает фактор абсолютной неизвестности – откладывать больше некому. Что будет впереди – не ясно. Кроме того, из жизни могут уйти оба родителя;

❗️2️⃣ Ребенок уже учится, и родители вынуждены зарабатывать и оплачивать образование параллельно его учебе. Если они уйдут из жизни или станут нетрудоспособными, образование может прерваться.

☔️Оба риска закрываются только одним эффективным способом – открытие полиса страхования жизни на сумму финансовой цели.

В 1️⃣ случае, ДО запуска накоплений, нужно открыть полис, страховое покрытие которого будет сопоставимо с суммой оплаты образования через N лет. Это несложно посчитать: мы знаем, насколько дорожает годовое обучение в ВУЗе, мы знаем общую инфляцию, все это можно заложить. Поэтому, если в результате расчетов получилось, что через N лет вам нужно будет заплатить ВУЗу – 100.000 у.е., откройте сегодня срочный полис на время накоплений на нужную сумму. Он будет стоить несоизмеримо мало (по отношению к страховой сумме), но даст 100% гарантию, что в случае наступления триггерного события, сумму, которая подразумевалась быть накопленной с вашей стороны, будет выплачена со стороны страховой компании вашим бенефициарам.

Сразу.

Начинать копить с дистанцией 5-10 лет и выше, не имея защиты от триггерных событий – безумие.😑

Во 2️⃣ случае, когда родители уже оплачивают образование (не получилось/не захотели накопить заранее), крайне важно открыть срочный полис на срок обучения вашего ребенка. Так, например, если ребенок поступил и впереди 4-5 лет обучения, откройте полис на этот срок (но лучше добавить еще пару лет), это даст гарантию, что если "вчера" с вами что-то произошло, "сегодня" ребенку будет выплачен капитал, который он сможет использовать для оплаты образования и еще хватит на первое время, пока не найдет работу.

Кроме того, есть страховые компании, в которых можно составить письмо – так называемый Living Trust и распорядиться, чтобы страховая компания сделала выплату при определенных событиях. В том числе на оплату ВУЗа.

Бенефициарный сценарий преемственности может быть составлен индивидуально под ваши задачи семьи.

Надо сказать, что сейчас можно всего сделать, чтобы обеспечить понятное финансовое будущее ваших близких. Стоит только захотеть.

Если вам нужна наша помощь по финансовой защите ваших близких, напишите нам.✉️
#нашидети #страхованиежизни

✔️ЧЕК ЛИСТ ПРОВЕРКИ СОСТОЯНИЯ ДОКУМЕНТОВ И АКТИВОВ

Нельзя не заметить, что простые вопросы об актуальном состоянии дел и активов ставят в тупик многих. Люди просто не задумываются.

Когда мы спрашиваем:
❓Есть ли план Б на тот случай, если бы Вы/Ваш супруг/Вы оба "вчера" не вернулись домой?
❓Что будет с вашим бизнесом, если туда войдут неожиданные партнеры? Или выйдут ключевые
❓Ваша семья знает о списке активов?

🤔И люди чешут голову. Потому что плана нет, неожиданных партнеров в лице жены или родителей партнера никто не ждет, а количество активов с ходу не напишет даже сам владелец.

❗️ Все это приводят к финансовым потерям и неожиданностям.

Мы составили полезный чек-лист по самостоятельному приведению в порядок дел и активов в некотором общем виде, который поможет систематизировать все что есть и, в том числе, задаться правильными вопросами. Не все будет относиться к вам, но что-то точно.

📋 Итак:

1️⃣Составьте список всех ваших активов.
Обязательно укажите любые физические активы, такие как недвижимость и драгоценные металлы, а также банковские счета, страховые полисы и аннуитеты.

❗️Супер важная задача.

Незнание того, чем обладает семья и из чего складывается наследственная масса, приводит к тому, что наследники банально не могут найти эти активы. Потому что просто не знают что искать.

Такая проблема выявила что ,например в России (по данным комитета ГД РФ по финансовому рынку) в течение 10+ лет более 300 млрд. руб. считаются невостребованными, находясь на счетах российских банков.

Это означает, что наследники просто не знают о том, что на вкладах лежат деньги, которые им принадлежат. Что в конечном счете приведет к тому, что государство самостоятельно примет по ним решение.

Так, например если в составе наследства есть акции компании, но мы не знаем ее точного названия, то придется потратить много сил и средств, чтобы в 31 регистраторе, 251 депозитарии и в свыше чем 21 юрисдикции найти то, что нужно. А если это все еще и не в России, то задача кратно усложняется по всем фронтам;

2️⃣Составьте список всех своих долгов.
Этот список должен включать в себя всю вашу задолженность, включая любые кредиты;

3️⃣Сделайте копии тех списков, что у вас получились.
Если у вас несколько бенефициаров, полезно сделать несколько копий, чтобы каждый из них имел в своем распоряжении;

4️⃣Просмотрите свои пенсионные/накопительные счета.
Это важно, особенно для счетов, к которым привязаны бенефициары (страховые накопительные счета). Помните, что любые счета бенефициара переходят непосредственно к нему, поэтому не имеет значения, что указано в вашем завещании;

5️⃣Просмотрите свою страховку и аннуитеты.
В том числе на предмет действия страхового полиса: он должен быть проплачен. Убедитесь, что ваша информация о бенефициаре актуальна, а вся остальная информация верна. Более того, убедитесь, что о страховых контрактах знает кто-то из близких вам людей. Когда мы писали выше о том, что крайне сложно найти страховки в страховых компания, мы не преувеличивали сложность. Если в страховую не обратится человек, который заявит о том, что застрахованный ушел из жизни, компания об этом не узнает и страховая выплата будет в подвешенном состоянии;

6️⃣Открытие совместных счетов Совместные счета, особенно текущие и сберегательные счета, не должны проходить процедуру завещания, если существует право на наследство. Это означает, что счет переходит непосредственно от умершего к оставшемуся в живых владельцу. Аналогичным образом, передача указания о смерти позволяет вам указать имя человека, который сможет взять на себя управление учетной записью после вашей смерти без завещания. Так, например совместные с супругом страховые накопительные счета будут продолжать действовать и не подлежать выплате по первой смерти;
#наследство⬇️

7️⃣Выберите администратора наследства.
Этот человек несет ответственность за решение ваших финансовых вопросов после вашей смерти. Выберите человека, которому вы доверяете. Ваш супруг или супруга, возможно, не тот человек, поскольку он может находиться не в том эмоциональном пространстве, чтобы взять на себя управление вашими финансами. Это должен быть человек с холодной головой и точными инструкциями;

8️⃣Напишите свое завещание Завещания не только устраняют любую финансовую неопределенность, они также могут изложить ваши планы для ваших несовершеннолетних детей и домашних животных, и вы также можете поручить своей семье/имуществу сделать благотворительные пожертвования из денег, которые вы оставите после себя;

9️⃣Просмотрите свои документы Обязательно просматривайте все каждые пару лет и вносите изменения, когда и где вы считаете нужным;

1️⃣0️⃣ Отправьте копию завещания своему администратору.
Это гарантирует отсутствие сомнений в том, что завещание существует или что оно потерялось. Отправьте одну копию человеку, который возьмет на себя ответственность за ваши дела после вашей смерти, а другую сохраните где-нибудь в надежном месте;

1️⃣1️⃣Обратитесь к финансовому специалисту.
Этот человек может быть специалистом по планированию наследства или специалистом по финансовому планированию (но чаще в работу включаются оба специалиста, так как каждый берет на себя свой сегмент работы). Специалист по финансовому планированию может помочь вам проверить ваши счета и принять решения по оптимизации ваших доходов;

1️⃣2️⃣Объедините свои некоторые счета.
У некоторых людей есть аккаунты в разных местах. Но со временем всегда полезно переместить как можно больше вещей в одно место. Это поможет устранить любую путаницу в будущем для вас и ваших наследников. Речь идет о аггрегации информации о ваших счетах в одном месте;

1️⃣3️⃣Заполните прочие финансовые документы.
Когда вы станете старше, вам могут понадобиться другие юридические и финансовые документы. Рассмотрите доверенность на здоровье и финансы, завещания и инструкции, которые дадут указания о том, что делать с другими активами в случае непредвиденных событий. Например такими как цифровой кошелек;

1️⃣4️⃣Рассмотрите другие способы сбережений.
Есть некоторые инвестиционные инструменты, позволяющие сэкономить на налогах, которыми вы можете воспользоваться, чтобы помочь себе и другим, например, сбережения на обучение в колледже для ваших внуков;

1️⃣5️⃣Обратитесь к специалисту по наследственному планированию.
Если у вас большое количество активов и родственников (а даже если и нет) обратитесь не только к специалисту по финансовому планированию, но и к специалисту по наследственному планированию. Вместе они помогут распределить и передать активы должны образом как при жизни, так и в результате триггерного события.

В начало поста.⬆️

Если вам нужна помощь специалистов по финансовому или наследственному планированию, напишите нам ✉️

❗️ВНИМАНИЕ МОШЕННИКИ❗️

Уважаемые подписчики!

Минутка бдительности.

Среди наших коллег прокатилась волна мошенников, которые притворяются финансовыми специалистами и пишут (от имени наших коллег) в личные сообщения приблизительно такой текст, как на скриншоте. Создавая аккаунт с тем же фото в профиле, названием и так далее.

К нам, к счастью, не поступало никакой информации, что от нашего имени пишут подобное, поэтому предостережение будет общим.

❗️Мы не пишем сами никому в личные сообщениями первыми;
❗️ Всегда внимательно проверяйте того, от кого вдруг поступило подобное. Всегда можно отыскать наши контакты на сайте и спросить – «правда ли что…?».

Наша команда максимально современная, но у нас нет никаких быстрых «WOW! решений/предложений». От начала работы, до реализации – всегда целый процесс: с комплаенсом, разработкой стратегии, рядом встреч и так далее.

Пришел и разбогател – такого не существует. Уж точно не в таком виде.

#важно

❓В КАКОЙ МОМЕНТ ПОРА ПОМЕЩАТЬ АКТИВЫ В ЗАЩИТНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ 🛡

Так как наша команда давно занимается структурированием и защитой активов, у нас естественным образом сформировали некоторые советы, следование которым убережет от критических/фатальных ошибок. Часть из них относятся уже к внутрянке процесса, но самый главный совет звучит так:

Только ЗАБЛАГОВРЕМЕННАЯ защита/упаковка активов принесет желаемый результат.

Не получится заходить в трасты и трастовые структуры, когда неприятности уже "ломятся" в вашу дверь.

🤓 Но давайте по порядку.

Нужно понимать, что в зависимости от способа структурирования активов: трастовые структуры - ULIP/PPLI, семейные фонды или Трасты - имеют первоначальный период, в течение которых активы остаются незащищенными от претензий со стороны третьих лиц. В зависимости от выбранного решения и выбранной юрисдикции, в котором это решение базируется. Срок незащищенности активов колеблется от 0 лет до 5-7 лет.

❕Когда мы говорим 0 лет, то имеем в виду, что такого срока нет и защита наступает сразу. Нулевой срок и вообще короткие сроки свойственны трастовым структурам типа PPLI, а более длинные временные периоды присущи трастам.

Кто-то из великих в нашей команде говорил:

Когда "дом уже горит" - поздно устанавливать туда противопожарную систему.

На встречах с нашими европейскими и американскими страховыми брокерами (крупнейшими и мудрейшими), они не устают напоминать нам о том (и приводить примеры), что страховые компании, которые забирают активы, например, в PPLI, очень не любят, когда через месяц выясняется, что по ним идет уже разбирательство.

Дальше ситуация развивается кейс-by-кейс, но если выяснится, что вы в середине супер судебного процесса, страховая вообще может вернуть вам все обратно. И будет права.

По итогу, если ситуация «поджимает» и вы чувствуете, что риски супер скоро могут оказаться «на вашей улице», нужно пробовать упаковаться, а там – уже смотреть по факту. В любом случае лучше попытаться, чем нет. Кроме того, любая ситуация индивидуальна, и мы анализируем каждую перед тем, как взять кейс в работу. Ну, или не взять.

❌С КАКИМИ АКТИВАМИ/В КАКОЙ СИТУАЦИИ НЕ ПОЛУЧИТСЯ ВООБЩЕ НИЧЕГО НИКОГДА?

Со средствами или активами, добытыми преступным/незаконным путем, так как мошенничество не имеет срока давности ♾⌛️.

Про санкционные лица мы вообще даже упоминать не будем, мы даже диалог в мессенджере с такими удалим.

Так, например, полис в классических страховых компаниях (те, что страхуют жизнь на крупные суммы), имеет оспоримый период, в течение которого компания может продолжить выяснять достоверные ли данные были указаны в заявлении.

Страховая может делать запросы в клиники по месту жительства и в целом делать любой ресерч, который считает нужным. Когда оспоримый период заканчивается, после этого страховая уже не может предъявить.

К чему мы это? ❗️Мошенничество – не имеет срока давности.❗️

Компании, выпускающая трастовые полисы – не имеют такого периода. Но не спешите воспринимать это как плюс, иш чего. Нет, они просто проводят хороший комплаенс на входе. Тот, который считают нужным.

Однако что? Верно.❗️Мошенничество не имеет срока давности❗️

Буквально позавчера мы общались с нашим трастовым управляющим, который кивал на все, что мы обсуждали по этой теме.

Вот его практически прямая цитата:

в большинстве юрисдикций прописано, что активы, которые вносятся в траст и находятся в состоянии судебного оспаривания или начались какие то смежные процессы: взыскание долгов, налогов и так далее - не попадут в итоге под защиту. И кредитор (субъект, который оспаривает активы) будет иметь все шансы на успех.

Поэтому профессиональные трасти проводят тщательную проверку ассетов перед тем как взять их в управление. Если это семейные активы, то желательно иметь согласие обоих супругов (если речь идет о помещении в траст общего имущества). Также нет долгов, нет судебных разбирательств.

И только после этого активы будут переданы в траст. Потому что трастовой компании не нужно от слова совсем вовлекаться в судебный спор: это нервно, дорого для траста и зачем оно вообще нужно.
#защитаактивов
👇

Как пример: если супруги развелись и один из супругов вскоре учредил траст, поместив туда активы с целью защиты их бывшего супруга, траст не позволяет быстро сделать это. Срок его существования должен пройти довольно большой.

🇸🇬 Трасты в азиатских юрисдикциях (Сингапур, Гонконг) - одно из самых плохих решений для решения задач защиты части совместного имущества, помещенного в траст после заключения брака и брачного соглашения. Если это было сделано до брака, то все будет хорошо, защита сработает. Но в целом, для защиты активов (не только при бракоразводном процессе), азиатские юрисдикции - не лучшее решение. Лучше выбрать те, где первоначальный период будет короче.

Даже полисы PPLI в сингапурской юрисдикции ведут себя жёстче. Так, например, вам нужно будет указать безотзывных (неизменяемых бенефициаров) для того, чтобы спроектировать контракт. Тогда юридически вы сделаете защиту активов особенно сильной. Это создает определенные неудобства, поскольку обычных бенефициаров вы можете поменять когда угодно и сколько угодно раз, а неизменяемых бенефициаров также можно заменить, но с их согласия. Так что если вы хотите структурировать свои активы через PPLI именно в Сингапуре, тогда учитывайте этот момент или выберите себе любую другую юрисдикцию, где таких требований нет.

Теперь вы знаете немного больше. А самое главное - понимаете, почему задумываться о защите того, что вы нажили непосильным трудом, нужно заранее.

❌ Помочь укрыться в ураган, когда уже все случилось, практически нельзя.
✅ Помочь построить крепкую крепость в погожий солнечный день, которая затем выстоит - легко и просто.

Если вам нужна консультация по защите активов (локальных/зарубежных/неликвидных/ликвидных) - вы знаете кому написать ✉️ Мы на этом 🐕 😋

В начало поста ⬆️

❓С ПОМОЩЬЮ ЧЕГО СЕГОДНЯ СОЗДАТЬ КАПИТАЛ?

Считаем важным обновить перечень возможностей для накопления и создания капитала, которые есть у резидентов РФ (не путать с гражданством). Пост будет поддерживаться в актуальном состоянии.

Итак, проживая на территории РФ (вне зависимости от гражданства), для вас доступен целый ряд юрисдикций, которые предлагают накопительные международные решения как с единовременным взносом, так и регулярным.

💎 В том числе решения для HNW и UHNW+.

В зависимости от задачи, финансовых возможностей, длительности накоплений и прочих факторов, мы можем сконфигурировать для вас индивидуальный накопительный контракт.

🔸ВАМ ДОСТУПНЫ🔸
✅️Возможность пополнения в разной валюте💶💵💴💰. В том числе в рублях с дальнейшей конвертацией внутри полиса;
✅️ Возможность выбора конфигураций полиса: открытого или закрытого типа (без обмена CRS);
✅️ Выбор депозитария для хранения средств: брокер, банк, криптобиржа;
✅️ Выбор варианта управления: самостоятельно управлять портфелем (пассивно или активно)/подключиться к инвестиционной стратегии/назначить лицензированного портфельного управляющего/привязать к фондовому индексу;
✅️Выпуск пластиковой карты master-card 💳 к полису для получения дохода от портфеля;
✅️Прописанные в контракте бенефициары для адресной передачи наследства в случае триггерного события и точного разделения активов между наследниками (исключая "лишних");
✅️Бесконечный по времени защищенный семейный фонд, который можно передавать через поколения;
✅️Возможность помещения в полис не только ликвидных денежных активов, но и неликвидных (недвижимость, бизнес и другие активы) с целью их защиты и безналоговой передачи в качестве наследства;
✅️ Открытие брокерского счета (или нескольких счетов) у ряда крупнейших брокеров внутри трастовой структуры. Это дает возможность убрать риск закрытия счета в результате внешних регуляторных воздействий и оптимизировать налогообложение (не платить налог на наследство в размере до 40% от портфеля).

♾ И многое многое многое другое (все зависит от ваших целей и задач).

🛡Все средства в контрактах защищены от резидентских, субсидиарных и санкционных рисков: закрыть счет нельзя, наложить на него любого вида взыскания и арест также невозможно.

🌏 Если вы резидент (вне зависимости от гражданства) другой страны (ВНЖ/Паспорт) - страны СНГ, Европа и т.д, вам доступен дополнительный спектр юрисдикций и решений.

❗️ЕСЛИ ВЫ ГОТОВЫ СОЗДАТЬ/ ПРИУМНОЖИТЬ/СОХРАНИТЬ КАПИТАЛ, МЫ В СВОЮ ОЧЕРЕДЬ ПОМОЖЕМ:

✅️Сделать все расчеты, которые покажут какие нужно приложить финансовые усилия, чтобы к определенному моменту времени достичь необходимой цели (накопить на пенсию, ребенку на образование и другие);
✅️Подобрать инструмент под вашу задачу с учетом требований и пожеланий;
✅️Наша команда по комплаенсу (KYC) поможет грамотно его пройти, чтобы дальнейшая передача капитала следующему поколению не вызывала вопросов у финансовых институтов. Так называемый Source of Wealth;
✅️ Проработать финансовые риски, которые связаны с потерей дохода и прочими событиями, влияющими на достижение результата;
✅️ Решить смежные финансовые задачи, которые для вас окажутся актуальными;
✅️Сопровождение от А до Я в процессе работы и при необходимости опционально дальнейшее сопровождение в течение года.

Мы очень внимательно относимся к своей работе. Чтобы разобраться, что для вас важнее всего, мы смотрим дальше цифр и по-настоящему прислушиваемся к тому, что вы говорите, и всегда обращаем ваше внимание на то, что вы могли упустить.

После этого мы расскажем вам о возможных вариантах и совместно разработаем индивидуальную стратегию, которая обеспечит ваше будущее, предоставляя вам возможность жить и добиваться задуманного на ваших условиях.

🌐 Так как мы работаем по всему миру, то где бы географически ни находился Ваш центр жизненных интересов, мы найдем для вас решение.

P.S все подробности того: как/где/какая компания/юрисдикция и все остальные сопутствующие вопросы обговариваются только на консультации и по результатам консультации, исходя из индивидуальной ситуации.

#финансовоепланирование #инвестирование

❗️UPD 2: INTERACTIVE BROKERS «Процесс получения сертификата на получение портфеля может занять до 2-х лет»

Продолжаем держать вас в курсе по поводу кейса, когда владелец портфеля в Interactive Brokers (IB) ушел из жизни, а наследники пытаются его получить.

Начало истории здесь, там же можете увидеть ссылку на вторую часть.

И сегодня третья часть. С точки зрения развития истории она будет короткой, но весьма акцентированной.
Итак, на данный момент IRS (налоговая служба США) получила чек оплаты налога (примерно 3️⃣2️⃣🔤 от стоимости портфеля), но еще его не обналичила. Обналичивание чека произойдет в течение месяца (как предполагают). После этого IRS начнет процесс выпуска Transfer Certificate(TC), получив который, наследники смогут обратиться в IB и получить свои доли портфеля.

😱 И весь драматизм заключается в том, что процесс получения TC может занять до 2️⃣ лет. В IRS не горят желанием общаться и просто говорят: "Ожидайте". В самом IB без энтузиазма кулуарно шепчут «вы им напишите через полгодика, может что-то изменится. Это все не быстро».

Вот так невесело обстоит дело с получением наследства в виде зарубежного портфеля ценных бумаг.

Напоминаем основные чек-поинты получения наследства в виде IB:
🔻Наследники сначала платят налог от 18% до 40% от портфеля. Если портфель был выше $1 млн. – это 40% всегда.
🔻Длительные проволочки с подготовкой документов, обращениями, общениями (с адвокатами, IRS, IB);
🔻Длительное ожидание портфеля до 2-х лет.

Напоминаем, как обстоят дела, если вы инвестируете через IB внутри трастовой структуры:
✅ Нет налога НДФЛ в течение срока инвестирования;
✅ ❗️Нет налога на наследство;
✅ ❗️Нет риска одностороннего закрытия счета, резидентских и санкционных рисков (IB и другие европейские брокеры продолжают в одностороннем порядке закрывать счета россиянам);
✅ Два варианта функционирования полиса: открытый и закрытый (без обмена по CRS с вашей страной). Можно сделать совершенно конфиденциальную закрытую «песочницу» с несколькими брокерскими счетами внутри;
✅ В случае смерти владельца полиса у наследников, которые были предварительно в обязательном порядке прописаны в контракте будет простой выбор:
1. Получить средства в течение пары недель (а скорее быстрее) на счет в любой стране мира в тех пропорциях, что были указаны в контракте;
2. Письменным распоряжением переоформить контракт на себя, чтобы продолжить инвестировать;
3. Создать из портфеля семейный траст, который будет работать согласно распоряжениям, предварительно оставленным со стороны владельца.
✅ + прочие опции, которые недоступны если вы владеете счетом вне трастовой структуры.

Никакой головной боли вообще ни в чем.

Мы регулярно открываем счета IB внутри таких трастовых структур или переводим уже существующие активы из IB с прямым владением. Количество людей, которые нам встретились и которые хотели бы, чтобы их близкие заплатили налог или чтобы их счет в процессе инвестирования внезапно закрыли равно примерно 0️⃣
❗️Если кого-то беспокоит данная проблема (а это проблема) – вы знаете, где нас искать.
😳Если не беспокоит, расскажите пожалуйста как добиться такого уровня дзена и финансового благополучия 😳

👉ЗАВЕРШЕНИЕ КЕЙСА

#инвестирование #наследство

Мы с нашими опытными зарубежными партнерами (которые по 30-40 лет занимаются структурированием активов через разные решения) пришли в свое время к простой мысли: страховые и трастовые структуры (не трасты) вроде 🔤🔤🔤🔤/ 🔤🔤🔤🔤, основанные на договорном праве, ведут себя иначе, в отличие от трастов, ООО или других юридических лиц, которые постоянно должны быть адаптированы по мере изменения законодательства.

☝️В связи с чем вы должны всегда держать руку на пульсе.

Активы, структурированные в страховой оболочке, напротив, обеспечивают ту самую уверенность в планировании будущего, которой в сегодняшнем мире очень не достает. Когда буквально каждый день меняется многое или даже все.

Подписывая контракт PPLI, вы как бы замораживаете законы в том виде, в каком они применяются на данный момент, и этот момент нельзя недооценивать при долгосрочном планировании.

💸 HNW/UHNW+ cемьи с капиталом, которые хотят передавать активы из поколения в поколение, фактически получают весьма точное представление о том, как именно это произойдет. Кроме того, PPLI/ULIP предусматривают обязательное назначение бенефициаров, так что прописанные выгодоприобретатели вашего контракта получат преимущества и облегченный процесс получения активов в сложных ситуациях, минуя процесс завещания.

Это очень упрощает передачу активов из поколения в поколение. Более того, в зависимости от структуры полиса, лицо, получающее эти активы, может сделать это эффективно с точки зрения налогообложения, например с его уменьшением или даже освобождением от налога на доход в момент получения.

Никогда не забывайте о том, что какая бы классная стратегия приумножения и передачи активов ни была бы выбрана вами при жизни, неосмотрительность в налоговом планировании может просто умножить все усилия на 0.

Страховые трастовые структуры при всем при этом обеспечивают высокую ликвидность. Мы видели множество клиентов с неликвидными активами, например, семейным бизнесом, которые хотят использовать PPLI/ULIP для увеличения этих активов и сделать их доступными для своих детей в случае их смерти.

💰Полис предоставляет ликвидность (доступ к деньгам), которой у них может и не быть в момент передачи, поэтому им не нужно продавать бизнес или сталкиваться с трудностями на этом этапе. Они смогут просто получить их из созданной трастовой структуры PPLI.

В общем и целом это очень гибкий механизм, который может быть как частью гибридного решения, так и основным проворным, но мощным скакуном. Все зависит от задачи.

Поделитесь своими мыслями с нами и мы дадим второе мнение.

#мысльдня

Сейчас при совпадении ряда факторов можно открыть полис на $100-200 млн. (и у нашей команды были такие кейсы) и уже на следующий день компания будет готова выплатить эту сумму. Потому что провела хороший андеррайтинг клиента. А еще потому, что имеет хорошую долгосрочную стратегию.

💲 Посмотрите, кстати, на иллюстрацию ⬆️. Она демонстрирует на примере зарубежной американской компании, куда и какая часть средств страховой премии суммы расходуется с каждого доллара. Здесь мы видим и административные издержки, и пополнение резервов (которые как раз помогают выплачивать средства всем клиентам) и выполнение страховых обязательств.

Ну и продолжая затронутую тему, стоимость страхования жизни может значительно различаться между странами по ряду причин:

📊 ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ФАКТОРЫ

Инфляция: высокий уровень инфляции может привести к росту страховых взносов, поскольку страховые компании должны учитывать возможное обесценивание денег.

💊 ЗДРАВООХРАНЕНИЕ И ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТЬ ЖИЗНИ

▫️Качество медицинской помощи: в странах с высоким качеством здравоохранения и длительной продолжительностью жизни риски для страховых компаний ниже, что может привести к снижению страховых взносов.

▫️Заболеваемость и смертность: высокий уровень заболеваний и смертности может увеличить стоимость страхования жизни.

⚠️ РИСКИ И СТАТИСТИКА

▫️Стихийные бедствия и катастрофы: страны, подверженные частым природным катастрофам, имеют более высокие риски, что может привести к повышению страховых взносов.

▫️Уровень преступности: высокий уровень преступности и насилия увеличивает риски для страховых компаний, что также может отразиться на стоимости полисов.

⚖️ РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ

▫️Законодательство: в разных странах могут быть различные законы и нормативы, регулирующие страховую деятельность. Строгие требования и высокие налоги могут увеличить стоимость страхования.

▫️Страховые резервы: требования к размеру резервов, которые страховые компании обязаны держать для покрытия возможных выплат, могут влиять на стоимость полисов.

💬КОНКУРЕНЦИЯ НА РЫНКЕ

▫️Количество страховых компаний: в странах с высокой конкуренцией среди страховых компаний ставки могут быть ниже из-за борьбы за клиентов.

▫️Развитие страхового рынка: в странах с менее развитым страховым рынком может быть меньше предложений и, как следствие, выше цены.

🌐 КУЛЬТУРНЫЕ И СОЦИАЛЬНЫЕ ФАКТОРЫ

▫️Осведомленность и отношение к страхованию: в странах, где люди больше осведомлены о выгодах страхования и более склонны приобретать полисы, страховые компании могут предлагать более выгодные условия.

▫️Социальная система поддержки: в странах с развитой системой социальной защиты потребность в частном страховании может быть ниже, что может влиять на ценообразование.

Видите, как много всего? И это только крупными штрихами. Однако, все это приводит к тому, что в одной стране полис на $1 млн. будет стоить для клиента $1.000 в год, а в другой $20.000.

Надеемся вы узнали сегодня чуточку больше 😎. Делитесь своими мыслями, кстати. Всегда полезно.

📨И да, напоминаем, что в какой бы стране вы ни жили, если вам требуется экспертиза по открытию полиса СЖ для вашей семьи, напишите нам, и мы поможем. С нами работают порядка 4️⃣0️⃣страховых международных компаний, и мы в любом случае найдем решение.

Любая сумма ♾, любой срок ♾.

В начало поста ⬆️

❗️ПЕРЕДАЧА АКТИВОВ/КАПИТАЛА: ПЛАНОВАЯ И ВЫНУЖДЕННАЯ

Интересно, что и исследования, и наш опыт показывают, что люди в большинстве своем отдают отчет, что передача активов семьи может произойти не только потому, что пришло время (например, пенсионный или предпенсионный возраст), но и потому что может случиться форс-мажор.

Понятное дело, что проще и приятнее представлять себе, что произойдет это «когда-то вот тогда» (махнув рукой далеко вперед), и гораздо менее комфортно принять мысль, что это так не работает на самом деле.

🚨ИЗ-ЗА ЧЕГО МОЖЕТ ПРОИЗОЙТИ ФОРС-МАЖОРНЫЙ ТРАНСФЕР КАПИТАЛА?
❗️Изменение медицинских показателей не в лучшую сторону;
❗️Уход из жизни;
❗️Потеря трудоспособности;
❗️Ограничение в правах на активы;
❗️Прочее.

Мы нередко воочию видели, как клиент, даже приходя и понимая, что ему нужно предпринимать определенные шаги, связанные с передачей активов, упирается делать это. То есть буквально «одна его часть» говорит: «Это нужно было сделать еще вчера!», а вторая – просто боится принять решение.

Доходило до «комичного»: люди буквально пытались найти 1000 причин не начинать процесс, задавали тонну вопросов, и каждый раз, когда они получали развернутый ответ, было видно, как они сильно смурнели и грустнели. Потому что понимали, что причин откладывать становится все меньше и меньше. Они сами видели, как глупо выглядят, потому что спросить больше нечего, а делать что-то нужно.

У кого-то защитная реакция выражалась в том, чтобы уйти в бесконечный процесс изучения всего смежного, что к сути вопроса и первичных шагов не имеет никакого отношения. Так им наивно казалось, что они разберутся в вопросе сильнее. Но это была обычная человеческая нерешительность.

"Потребность во внеплановом трансфере капитала может возникнуть в любой момент. От того, насколько в этот момент дела основателя приведены в порядок, зависит, какая часть капитала будет потеряна (или не потеряна) в процессе перехода капитала и активов в руки иных членов семьи."

⚠️Вот какие есть триггерные события, которые заставляют задуматься о приведении дел в порядок и разработке сценария плановой передачи активов:
🔺Действия третьих лиц (банки, партнеры, иные);
🔺Действия госорганов;
🔺Медицинские показания или возраст;
🔺Проблемы в текущем бизнесе;
🔺Наглядный пример проблем какой-либо из семей друзей;
🔺Давление членов семьи;
🔺Кризисы экономического или политического характера.

Наши замечательные ребята, которые занимаются разработкой наследственной стратегией для семьи и бизнеса, создавая, например, корпоративную систему управления (КСУ) для бизнеса, устраивают стресс-тест новой модели.

Вот как это выглядит вкратце: владелец бизнеса уходит в вынужденный отпуск минимум на месяц, перестает брать трубку, а потом смотрят, как функционирует КСУ и персонал, который в нее встроен. Если все плюс-минус так, как это предполагалось – отлично, если что-то не работает – возвращаемся на исходную и меняем буксующие элементы.

С передачей активов по большому счету можно поступить схожим образом. Составить список, понять, насколько активы доступны, разработать роли для членов семьи, назначить ответственных. И затем, как минимум, обговорить план.

"В жизни каждого основателя семьи трансфер бывает только один раз. После ожидаемого или неожиданного старта поправить что-то будет невозможно. То, насколько успешным он будет, решается не накануне трансфера состояния, а задолго до этого момента."

#наследство #пингвинаналитикс
⬇️