H H.Ashrafi:
#پایبندی به قوانین و اصول فنی حافظ سلامت بازار بیمه


✏️📕 گفتگوی هفته

"' رعایت متوازن حقوق بیمه گذاران و بیمه گران از تکالیف بیمه مرکزی ایران"'

✅ بازار بیمه کشور ما یکی از سالمترین و فنی ترین بازار بیمه در منطقه غرب آسیاست. ۸۴ سال از زمان تاسیس اولین شرکت بیمه ایرانی میگذرد و قبل از آن گامهای اولیه برای ورود صنعت بیمه به فضای تجارت و اقتصاد کشورمان به دوران سلطنت ناصرالدین شاه قاجار برمیگردد.
اغراق نیست که بگوییم در سیر تکامل صنعت بیمه با اتکا به قوانین مدنی ، تجارت ، بیمه ، مسئولیت ، تاسیس بیمه مرکزی و بیمه گری ، مجازات اسلامی ، شخص ثالث وسائط نقلیه و تصویب آیین نامه های بیمه ای از سوی شورایعالی محترم بیمه های بازرگانی ، مدیریت #پرتفوی صنعت بیمه صورت میپذیرد که در طی این سالها با اینکه از نظر #مالکیت و #مدیریت شرکت های بیمه شاهد سه دوره متمایز بوده ایم (دوران نیمه انحصاری دولت ،دوران انحصار دولتی ، دوران توازن مالکیت و مدیریت در بازار بیمه) در هر سه دوره علی رغم نواقص و نارسایی های خاص هر سه دوره با پشتوانه #قوانین مستحکم و نظم دهنده با حمایت #قوه محترم قضاییه در اجرای قوانین موجب شد بازار بیمه کشورمان از #سلامت بسیار شایسته ای برخوردار باشد.

✅تاسیس بیمه مرکزی ایران بعنوان نهاد ناظر دولتی نیز در راستای ،نظارت ، هدایت ، تعمیم بازار بیمه گامی ارزنده بسوی مدیریت کلان بازار بیمه در سال ۱۳۵۰ بود که تاکنون این نهاد ناظر توانسته علی رغم تغییرات در رویکردهای متفاوت اقتصاد کلان کشور در این سالها ، در دوران فعالیتش در انجام تکالیف نظارتی و هدایتی محوله اگر نگوییم نمره عالی!!!!! میتوانیم بگوییم نمره خوبی گرفته ، قانونگذار در زمان تصویب قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران مهمترین تکلیف این #نهاد نظارتی را [دفاع از حقوق بیمه گذاران و بیمه شدگان تعیین نموده] و این سیاستگذاری واقعبینانه قانونگذار نشان از درایت و‌ عمق نگاه استراتژیک وی به کنترل بازار #بیمه های بازرگانی دارد که این نوع بنیانگذاری اصولی و منطقی مبانی حقوقی مترقی و پیشرو قانونی در بازار بیمه متاثر از رعایت #اصول فقهی عدالت محور تعالیم اسلامی و مفاد دقیق قانون مدنی در نحوه انعقاد و دوره اجرای عقود و قراردادها توسط طرفین #قراردادها به منظور حفظ حقوق متقابل بیمه گذاران و بیمه گران در بازار بیمه استوار است و رعایت این اصول ،مرعی انصاف و توازن حقوق اشخاص در انواع قراردادها و #معاملات و پذیرفتن تعهدات و اصل #اختیار در تنظیم و دوره اجرای عقود، توسط هر شخص حقیقی و حقوقی در هر دوره و زمان لازم الاجراست و تحت هیچ شرایطی از سوی هیچیک از اشخاص #مجری قوانین قابل فسخ و تعطیل نیست !!!!!

✅ بازار بیمه بعنوان یکی از #فنی ترین #حقوقی ترین و پیچیده ترین بازار خدمات مالی در دنیاست و برای اجرای دقیق مقررات نهادینه شده آن و رعایت اصول فقهی و مبانی قانونی مترقی آن در رعایت اصل #عدالت و انصاف بین متعاملین در جامعه لزوما میبایست به #نهاد سازی توسط بیمه مرکزی ایران جهت هدایت ، نظارت و تعمیم دقیق و مبتنی بر رعایت حقوق #بیمه گذاران حسب تکالیف مقرره و #منطق شرعی ، قانونی و استدلالات فنی بازرگانی و تکنولوژیکی آن مبادرت گردد.

✅ بیمه مرکزی ایران پس از تجدید نظر در بندهای ذیل اصل ۴۴ قانون اساسی ،متاثر از این تصمیم گیری سطح کلان لزوما به تغییر در روش نظارتی و تعمیمی خویش از شرایط انحصار دولتی مدیریتی به ورود و سرمایه گذاری اقتصاد بازار بیمه به شرایط #اقتصادی حضور بخش خصوصی در بازار بیمه گذر و تغییر در نحوه و استراتژی نظارتی آن سازمان را به مورد اجرا گذارد. این گذر ضرورتا با کنترل فعالیت های بخش خصوصی بیمه گری در رعایت حقوق بیمه گذاران در قبال شرکت های بیمه که دارای توانمندی سازمانی و قدرت اجرایی بسیار بالاتر از (مشتریان بازار بیمه) در زمان رخداد حوادث و بررسی و پرداخت خسارتها هستند تنظیم میشد . بهمین علت ،بیمه مرکزی ایران و شورایعالی بیمه با الگو برداری از بازار بیمه کشورهای مترقی به منظور اجرای تکلیف اصلی محوله به وی در #رعایت حقوق بیمه گذاران که همانا استقرار اصل #اختیار در عقود به منظور توازن رعایت حقوق متعهدین در زمان ارزیابی ، رسیدگی و پرداخت خسارتهای بیمه ای میباشد ، منطقا و قانونا نهادی را از درون صنعت بیمه تحت نظارت دقیق بیمه مرکزی ایران بنام [ارزیابان خسارت بیمه مرکزی ] را با تصویب دو آیین نامه بدوی و تکمیلی (آیین نامه شماره ۸۵ و اصلاحی آن) را پایه گذاری نموده و خوشبختانه در ماده ۳۵ قانون جدید بیمه شخص ثالث خودرو مصوب سال ۱۳۹۵ تفسیری دقیق از روش فعالیت #ارزیابان خسارت بیمه مرکزی حدفاصل بین بیمه گذاران و بیمه گران تبیین شده که شایسته ترین راهکار خدمات دهی این اشخاص مجرب در بازار بیمه و قابل الگو برداری و تعمیم به همه رشته های بیمه ای به منظور رعایت حقوق بیمه گذاران است.
ادامه...

#مدیریت ریسک ، دانش پشتیبان توسعه همه جانبه ملی

✏️📕 گفتگوی هفته

《 فریتولی کارآفرین محصولات چیپس ، سرمشق مدیریتی شرکت های پیشتاز بیمه ای در کشورهای صنعتی !》

✅ دانش مدیریت ، در طول تاریخ بشریت ، همواره بدنبال طرحریزی بهبود مستمر زندگی انسانها با تفکر و تعقل در برنامه ریزی ، سازماندهی و اجرای اقدامات مفید و سازنده به منظور رشد و پیشرفت ، رفاه ، آرامش و سرافراز زیستن آدمها در ادوار و جوامع مختلف بوده و می باشد . سیر تحول دانش مدیریت تا پیش از انقلاب اول صنعتی کند و بطئی بود ،لیکن پس از آن ، بدلیل تحولات عظیم در تکنولوژی و افزایش درصد سهم بخش صنعتی و خدمات نسبت به کشاورزی از نظر سهم نیروی کار و سرمایه و تغییر ترکیب جمعیتی در شهرها و روستاها در جهانشهر ،علم مدیریت به آنچنان وسعت دانش و تجربه دست یافته که ناجی زندگی بشری در گذر از فقر ، ناتوانی، عقب ماندگی و درماندگی در کلیه امور گردیده است .

✅ فریتولی یک شرکت تولید کننده تنقلات در ایالات متحده آمریکاست . معروفترین و بزرگترین برند تولید کننده چیپس ، پاپ کورن ، پفک نمکی ، نوشابه و ... در دنیاست . این شرکت در ابتدای دهه 30 میلادی توسط دو نفر کارآفرین مشاغل خانگی بنامهای ؛ لی و فریتو جداگانه شروع به فعالیت کردند . لی کارآفرین جوانی بود که با قرض گرفتن ۱۰۰ دلار از مادرش ، دستگاههای دست دوم تولید چیپس را خرید و از آشپزخانه خانه مادری با کمک برادرش هر روز ۱۰ کیلو چیپس در تگزاس را تولید و با ماشین فورد قدیمی ش در شهر دور میزد و به مردم میفروخت و روزی دو دلار سود می برد ! فریتو ، شریک او هم سرنوشتی مشابه داشت . در دهه 60 ایندو ، شرکت های خود را ادغام و توانستند به تولید میلیاردها دلار تنقلات در سال برسند و سودهای میلیاردی و ایجاد اشتغال برای هزاران هزار نفر را رکورد زنی کنند .

✅ مهمترین نکته ظریف مدیریتی شرکت تولید تنقلات فریتولی ، رشد کمی و کیفی منظم و منطقی و احداث کارخانجات تولید محصولات در ایالت های پرجمعیت آمریکا و راه اندازی سیستم توزیع شبکه مویرگی از کارخانه تا سوپرمارکت ها در آخرین روستاهای هر ایالت بر اساس یک برنامه ریزی دقیق توزیع هفتگی و حتی ارسال تقاضاهای #فورس ماژور سوپر مارکت های وفادار بطور فوق العاده که حتی هزینه ارسال محموله از خود ارزش کالا گرانتر می شود ! سفارشات تامین باید گردد ! روش حمایت های مشتری مداری فریتولی ست.

فروشگاههایی که سالهاست مشتری #فریتولی هستند ، در صورت مواجه شدن با حوادث آتش سوزی ، تخریب ناشی از طوفان و ... سایر ریسک ها حتی برای کارکنان، فریتولی بدون در نظر گرفتن اینکه آن فروشگاهها یا توزیع کننده ، بیمه نامه دارند یا ندارند !( البته اکثر آنها در کشورهای صنعتی ، انواع بیمه نامه ها را دارند) فورا به یاری آنها شتافته و کمک به بازسازی و نجات آنها از دام حوادث می کنند . مدیریت پیشرو و هوشمند فریتولی در صحنه عمل، اصل #مردم گرایی در تجارت و ایفای نقش مسئولیت های اجتماعی شرکت ها و انسانها در جامعه را پیاده سازی می کنند تا جهان جای بهتری و دارای آسایش و آرامش بیشتری برای زندگی انسانها ،همان خلیفه های الهی در زمین باشد .

✅ قطعا ، رویکردهای مدیریتی شرکت های بیمه در این گروه از کشورها هم که ماموریت اصلی آنها جبران خسارتهاست ، دست کمی از یک شرکت تولید چیپس و نوشابه نخواهند داشت ! بدون شک آنها همچون برخی از شرکت های کشورهای جهان سوم ، با تبلیغات فقط بفکر فروش بیمه و کسب سود برای سهامداران نیستند ! تا در زمان خسارت ، اشک بیمه گذاران مستاصل را درآورند و در حالت خوشبینانه با کسر فرانشیز و استهلاک ، خسارتکی را پس از ماهها بدهند و سپس از شرکت اتکایی سهم خسارت بگیرند و به مقصر حادثه در صورت پیدا کردن، ریکاوری کنند !!!

✅ ای کاش ، اساتید رشته های مدیریت بازاریابی و ریسک و اهالی با دانش رسانه ، سرنوشت و رویکردهای مدیریتی دو جوان کارآفرینی مشاغل خانگی تولید چیپس و پفک نمکی که از گاراژ خانه خود شروع کردند و بعلت وجود حس انسانیت ، مردمداری ، عدالت در تجارت و جهانبینی فراتر از نوک بینی ! به آنچنان موقعیتی رسیدند که نه تنها شرکت های بیمه بلکه همه صنایع دیگر را ، در صحنه عمل به یادگیری اصول #مردم داری #مشتری مداری #حفاظت از محیط زیست #پایبندی به حقوق ذینفعان مشترک و عامه مردم را آموزگار بوده اند را به تصویر بکشند !

✅ آنها ثابت کردند ،از آشپزخانه کوچک مادری ، با وسایل دست دوم ، می توان اشتغال آفرینی و تولید را شروع کرد و کمال انساندوستی و عدالت محوری را نیز رعایت نمود ودر رشد اقتصادی کشورهایشان موثر باشند. طی پنجاه سال ، کسب و کار منظم و با برنامه ،رتبه اول تولید و سود منصفانه ،اخلاق حرفه ای را بدست آورد !!!
بقول سهراب عزیز سپهر پر ستاره شعر ایران زمین : چشمها را باید شست ،جور دیگر باید دید !!!

پنج شنبه : ۲۳ / ۴/ ۱۴۰۱

کارشناس مطالعات ریسک و بیمه ،حاجی اشرفی