‍ همزمان با دومین روز از هفته تربيت بدنی انجام شد؛

ورزش و پیاده روی خانوادگی در یکروز زیبای پاییزی

همزمان با دومین روز از هفته تربیت بدنی، کارکنان بیمه مرکزی به همراه خانواده در برنامه گلگشت صبح روز پنجشنبه در بوستان نهج البلاغه تهران به پیاده روی پرداختند.

به گزارش اداره کل روابط عمومی و امور بین الملل بیمه در این برنامه خانوادگی رئیس کل، معاون طرح و توسعه، معاون توسعه مدیریت و منابع، معاون نظارت و تعدادی از مدیران بیمه مرکزی نیز در کنار همکاران حضور داشتند.
رئیس کل و کارکنان ابتدا بر مزار شهدای گمنام آرمیده در بوستان نهج‌البلاغه حاضر شدند و پس از قرائت فاتحه ، پیاده روی خود را شروع کردند.
در این برنامه ی با نشاط، کارکنان بیمه مرکزی در فضایی صمیمی با رئیس کل و مدیران بیمه مرکزی به گفت و گو پرداختند.
مجتبی حیدری معاون توسعه مدیریت و منابع در سخنانی ضمن تشکر از حضور مدیران و کارکنان در این برنامه، ابراز امیدواری کرد که با تداوم برنامه های مشابه نشاط و شادابی در کارکنان ایجاد شده و با روحیه دوچندان به فعالیت های اداری خود بپردازند.
حجت‌الاسلام والمسلمین روح الله فعلی امام جماعت بیمه مرکزی هم در سخنان کوتاهی، اسلام را دین محبت سالاری خواند و گفت محبت بین کارکنان تاثیر بسیاری بر کارایی همکاران می گذارد.
در انتهای برنامه نیز همکاران و خانواده ها در مسابقات ورزشی تدارک دیده شده شرکت و به رقابت پرداختند.

@bimeh24

#مدیریت ریسک ، دانش پشتیبان توسعه همه جانبه ملی

✏️📕 یادداشت روز

《 رابطه پیاده سازی سیستم تکافل در ایران با اصل ۱۱ قانون اساسی》

✅ کشورهای صنعتی جهان از ابتدای امسال میلادی پیاده سازی انقلاب پنجم صنعتی را کلید زده اند . گرچه برخی صاحب نظران اقتصادی - اجتماعی بجای واژه انقلاب آنرا موج می نامند و این گزینش نیز ریشه در نظریه[ موج سوم ] الوین تافلر دارد که پیش بینی های او ، کاملا و حتی بیشتر تحقق یافته اند ،لیکن هر چه بنامند ، تحولات بسیار ژرف و بسیط در اکوسیستم محیط کسب و کار جهانی در همین روزها ، ماهها و سالهایی که نسل امروز زندگی می کند در حال وقوع است . نمیبایست تک تک مدیران بخش های دولتی ، خصوصی و تعاونی در شهرها و روستاهای کشورمان نسبت به این تحولات خواب زده و بدون واکنش باشند . اولین گام در همسویی با دگردیسی بزرگ فرهنگی ، اجتماعی ، اقتصادی جهان ، آشنایی با این تحولات و سپس شناسایی تاثیرات آن بر محیط کسب و کار ملی و در نهایت ارتقا سطح توانایی ؛ برنامه ریزی و سازماندهی و اجرای فعالیت هایی که منطبق بر همسویی با تغییرات بزرگ محیط کسب و کار و زندگی در سطح جهان در حال پیاده سازی ست ، می باشد .

✅ اولین گام در این مسیر ، طبیعتا و منطقا بر عهده و مسئولیت  دانشگاهیان ، پژوهشگران ، اهالی رسانه تخصصی و کارشناسان با دانش بخش های خصوصی و دولتی و موسسات و اشخاص #استارتاپ ( لطفا با استاراپ ها اشتباه نگیرید !) و شرکت های دانش بنیان می باشد .

نگارنده این یادداشت بعنوان یک کارشناس مطالعه گر ریسک های اکوسیستم کسب و کار و بیمه های بازرگانی از خاستگاه تجربیات مطالعاتی و میدانی مدیریت های ریسک ، بیمه ، بازاریابی به تغییرات و دگردیسی های ناشی از رخداد دو انقلاب چهارم و پنجم صنعتی در فاصله ۱۳ سال یعنی از 2011 تا 2023 که منشا آغاز هردو از کشور آلمان است ، می نگرم .

✅ یافته های مطالعاتی متکی بر دانش کارشناسی مدیریت ریسک در عین بی طرفی نسبت به اندیشه های اقتصادی - سیاسی بلوک های غربی و شرقی جهان ، صرفا بر اساس بررسی ، ارزیابی و تحلیل تحولات اجتماعی - اقتصادی ۷۰ ساله اخیر کشورمان این باور را نهادینه می کند که یگانه راه منطقی رسیدن به توسعه پایدار و افزایش بنیه GDP ایران ، بسط همکاری های مشترک با همه کشورهای جهان خصوصا آنهایی که در طی هفت دهه گذشته تاکنون با حسن نیت و بدون ایجاد محدودیت و ممانعت از انتقال دانش و تجارب به اکوسیستم محیط کسب و کار ایران ، علاقمند به بسط همکاری ها و تبادلات صنعتی و افزایش میزان صادرات - واردات بدون هیچ پیش فرضی هستند ،می باشد .

✅ در راستای تبیین این یادداشت و اتصال عنوان یادداشت با پاراگراف های مقدمه آن با بخش پایانی ، لازم به توضیح است ؛ از ابتدای ۱۴۰۱ ، وزارت امور اقتصاد و دارایی و بیمه مرکزی ایران و پژوهشکده بیمه یک گام اصولی و ارزشمند تحت عنوان تاسیس سیستم #تکافل در ایران را برداشته اند که در صورت اجرایی شدن این نهاد مالی متکی بر اصول تعالیم فقه عامه، امکان سهولت سازی و بسط همکاریهای گسترده اقتصادی با سایر کشورهای اسلامی فراهم خواهد شد . صرفنظر از اعتقادات دینی و باورهای مذهبی ، بعلت رقابت های شدید اقتصاد صنعتی بین کشورهای شرقی و غربی عالم ، اصولا تبادلات تجاری و اقتصادی سخت گشته و در زمینه صادراتی امکان دستیابی به بازاری جهانی سهل و آسان نیست !

لیکن ایجاد ارتباط اقتصادی با کشورهای اسلامی بعلت اعتقادی و رعایت موازین مشترک دینی خصوصا در صنایع محصولات غذایی حلال ، پوشاک ، گردشگری و ... ایجاد تعامل سهل تر و دست یافتنی تر از سایر کشورهای دنیاست .

✅ در همین راستا #تکافل سیستم اقتصادی نوظهوری ست که می تواند نقطه اتصال قوی و پایدار اقتصادی بین اکوسیستم کسب و کار ایران با کشورهای اسلامی باشد .خوشبختانه به لحاظ قانونی؛ اصل یازدهم قانون اساسی پشتوانه محکمی برای اجرای این برنامه در کشور است . پتانسیل صنعت بیمه در ایران از آنچنان پشتوانه دانش و تجربه مستحکم برخوردارست که می تواند ،شریک و حامی و کاتالیزور فعال سازی تکافل در کنار بیمه گری بازرگانی باشد تا هر ایندو سیستم مالی پشتیبان بخش های خصوصی و تعاونی در جهت توسعه همکاریهای اقتصادی تکافل - تعاون محور با کشورهای اسلامی و شرکت های تجاری در مالکیت مسلمانان در اقصی نقاط جهان با بیش از یک میلیارد جمعیت باشند .

✅ بدون تردید ، بسیاری از پتانسیل های اقتصادی ایران برای کشورها اسلامی و شرکت های با مالکیت و مدیریت مسلمانان جهان ناشناخته است و برعکس ، در ایران نیز شناخت دقیق نسبت به پتانسیل آنها وجود ندارد . قطعا با تاسیس سیستم تکافل علاوه بر افزایش توانگری اکوسیستم کسب و کار ایران به سرعت امکان ارتباطات گسترده بازرگانی و صنعتی با دیگر کشورها از طریق مردم و مدیران مسلمان آنان امکانپذیر خواهد شد ...

جمعه : ۲۸ / ۷/ ۱۴۰۲

کارشناس مطالعات ریسک و بیمه ، حاجی اشرفی

🍀🍂🍀🍂🍀🍂🍀🍂🍀

دعوت به همکاری :

باشگاه استارتاپ پتاف که در زمینه مطالعات ریسک های کارآفرینی و اشتغالزایی و ترویج فرهنگ بیمه و تکافل در حال حاضر فعالیت می کند در نظر دارد به منظور تجلیل و تقدیر از تک تک هموطنانی که سوابق خلاقیتی در رشته های شغلی داشته اند را جمع آوری و مستند سازی نماید . این اشخاص شامل هموطنان در قید حیات یا آنانیکه دیگر در این دنیا نیستند می گردد . از کسانیکه علاقمند به همکاری،مشترک در این زمینه هستند ، استدعا دارد مشخصات،شان را به شماره تلفن همراه - 09121509536 ,حاجی اشرفی پیامک ارسال تا در اسرع وقت با شما تماس حاصل شود .

✅ باشگاه استارتاپ پتاف - مشاور مطالعات ریسک و مروج فرهنگ بیمه و تکافل

🍀🍂🍀🍂🍀🍂🍀🍂🍀

📌انجمن حرفه ای صنعت بیمه برگزار می کند:
🔸کارگاه مدیریت ریسک سازمانی بر مبنای استاندارد ایزو ۳۱۰۰۰

مدرس: خانم مرجان کریمی
مدیر ریسک شرکت بیمه اتکایی تهران
علاقه مندان جهت ثبت نام به لینک زیر مراجعه نمایند.👇
https://pii.ir/?p=8158

@Bimeh24

📌ارزش ۳ تریلیون و ۲۴۰میلیارد دلاری بیمه‌های زندگی در آمریکا؛
🔸تورم خرید بیمه‌نامه‌های "زندگی" را در آمریکا کاهش داد اما به کلیت آن آسیبی نزد

🔹 با اینکه طی سال‌های ۲۰۱۱ تا ۲۰۱۹ بین ۵۷ تا ۶۳ درصد مردم آمریکا از پوشش بیمه‌های زندگی برخوردار بودند این رقم از سال ۲۰۲۰ با شروع همه‌گیری کرونا و افزایش تورم ناشی از آن در روندی نزولی تا ۵۰ درصد در سال ۲۰۲۲ کاهش یافته است.

🔹علی‌رغم اینکه در سال ۲۰۲۲ نسبت به سال ۲۰۱۱ دارندگان بیمه زندگی حدود ۱۳ درصد کمتر بوده‌اند جالب توجه است که ارزش بیمه نامه عمر و زندگی در ایالات متحده در دو دهه گذشته نسبتاً ثابت مانده است. در سال ۲۰۲۱، ارزش حق بیمه صادره در رشته‌ بیمه زندگی در ایالات متحده به ۳.۲۴ تریلیون دلار بالغ شد که نسبت به ۳.۲۹ تریلیون دلار در سال قبل مقداری کاهش داشته است.

🔹 بنابراین هرچند با افزایش تورم افراد کمتری در آمریکا می‌توانند برای خود و خانواده‌شان بیمه زندگی تهیه کنند اما صنعت بیمه در بخش بیمه زندگی تقریبا در مقابل چنین تلاطماتی مصون مانده و چندان دستخوش تغییر نشده است./ فرکانس بیمه

@Bimeh24

📣مقرری بیمه بیکاری درچه صورت قطع می شود؟

✔️ پاسخ :
به استناد ماده «٨» قانون بیمه بیکاری، مقرری در موارد ذیل قطع می گردد:

1️⃣ اشتغال مجدد

2️⃣ عدم شرکت در کلاسهای آموزش فنی و حرفه ای یا نهضت سوادآموزی

3️⃣ خودداری از پذیرش شغل تخصصی خود و یا شغل مشابه پیشنهادی

4️⃣ احراز شرایط بازنشستگی یا ازکارافتادگی کلی

5️⃣  اعاده به کار بیمه شده با دریافت مزد ایام بلاتکلیفی.


⁉️ آیا درمدت دریافت مقرری بیکاری، وقفه ای در سوابق بیمه ای فرد ایجاد می شود؟
✔️ پاسخ :
خیر- به استناد تبصره «٢» ماده «٦» قانون بیمه بیکاری مدت دریافت بیمه بیکاری جزء سوابق پرداخت حق بیمه از نظر بازنشستگی، ازکارافتادگی و فوت محسوب می گردد.


⁉️ مقرری بیمه بیکاری ، از چه زمانی قابل پرداخت است؟
✔️ پاسخ :
به استناد بند «ج» ماده «٧» قانون بیمه بیکاری ، مقرری بیمه بیکاری از روز اول بیکاری قابل پرداخت است.

https://chat.whatsapp.com/HIKr22cHYUgKsHOg4i4xu1

T.me/bimeh24

📌سوئیس ری پیش بینی کرد/ ۵ میلیارد یورو تقاضای جدید برای بیمه اتکایی بلایای طبیعی در حوزه EMEA
🔸شرکت بیمه اتکایی جهانی Swiss Re پیش بینی می کند تقاضای فزاینده برای بیمه اتکایی بلایای طبیعی افزایش یابد و انتظار می رود تا ۵ میلیارد یورو تقاضای بیشتر فقط برای مناطق EMEA در سال جاری باشد.
🔸آگاهی از ریسک بالاتر و افزایش نفوذ بیمه به عنوان محرک برای منطقه EMEA و افزایش نیاز به سرمایه بیمه اتکایی دیده می شود.👇👇
https://risknews.ir/?p=151635

@Bimeh24

#مدیریت ریسک ،دانش پشتیبان توسعه همه جانبه ملی

✏️📕 یادداشت روز 

《خود بزرگ بینی فردی ، پاشنه آشیل پیشرفت صنعت بیمه 》


✅ یکی از نویسندگان معروف و کارشناسان مبرز  صنعت بیمه کشورمان، فردی که خلاق و دارای نگرش علمی نسبت به اجرا مدیریت ریسک و بیمه می باشد ، در سالهای پیش جهت اثبات تاثیر ژرف نگری در رویکردها و نگرش های مدیریتی هوشمند که موجب رشد و توسعه صنعت بیمه های بازرگانی در اروپا شده ، تجربیاتش از یک جلسه ملاقات با مدیر عامل یک شرکت بیمه معروف اروپایی و سخنان حکیمانه مدیر عامل آن شرکت اروپایی را میگفت که سالهاست ،فراموش نکرده ام !

- آن خاطره این بود :

کارشناس بیمه ایرانی از مدیر عامل شرکت بیمه اروپایی می پرسد؟ :

- علت این همه کسب موفقیت و تولید حجم پرتفوی بالای شرکت بیمه شما چیست ؟

مدیرعامل شرکت بیمه خارجی از روی مبل بلند میشود و از مهمان پرسشگر خود نیز می خواهد با هم به کنار پنجره بروند و از پنجره به خیابان به دو اتومبیل پارک شده پشت سر هم اشاره و میگوید :

آن اتومبیل بنز شیک که پارک هست را می بینید؟!
و آن اتومبیل فولکس واگن معمولی که جلوی بنز پارک شده !؟

ادامه میدهد : آن اتومبیل بنز ، متعلق به یکی از نمایندگان فروش این شرکت بیمه و آن اتومبیل فولکس واگن معمولی متعلق به من که مدیر عامل این شرکت بیمه هستم، میباشند !

علت موفقیت ما ،در نوع نگرش به نقش همکاران و درک لیاقت و تاثیر کوشش آنها در به موفقیت رساندن شرکت ها و توزیع متقارن فرصت ها در سیستم های اقتصادی کشور نهفته است !
درب اتاق من که مدیر عامل هستم برای ملاقات همکاران همیشه باز است !و تصور ذهنی غلط اینکه، من !!! بالاترین مقام شرکت هستم و از همه برترم و ... در فرهنگ اجتماعی و حرفه ای ما کاملا مطرود شده !

✅ همکار محقق بیمه ای ادامه داد :
فرهیختگی ،بلند نظری و عمق نگاه استراتژیک و رفتار سازمانی پخته و دانش محور این مدیر اروپایی مرا تحت تاثیر قرار داد و از همین پاسخ ،دیگر پاسخ های گمشده ام را یافته بودم  !

✅ فهمیدم که با دستیابی به بلوغ فکری و فرهنگی عموم افراد یک جامعه و‌ مدیران آن، می توان متوجه شد که چرا فقط و فقط یک شرکت بیمه اتکایی از بین دهها شرکت بیمه در آن کشور ، برابر فروش دو سال نفت کشور ایران ، خدمات بیمه می فروشد و چرا در صدر اقتصاد صنعتی و پیشرفت های علمی اروپا و جهان قرار گرفته اند !و افراد آن جامعه همه از رفاه عمومی ، امنیت شغلی پایدار و توانگری سرکوب تورم برخوردارند و همه امور جامعه همچون اجزای یک ساعت سالم ، منظم و دقیق ، هماهنگ با هم کار می کنند !

✅ همکار دیگری برایم تعریف میکرد ، در طبقه ای که دفتر مدیرعامل قرار داشت ، درب واحد مدیریت همیشه بسته و مراجعه کنندگان باید با معرفی خود وارد می شدند و حتی مدیران شرکت بیمه برای ملاقات با مدیرعامل جهت گفتگو و طرح مشکلات ، روزها منتظر وقت ملاقات می بودند ،چه رسد به نمایندگان و کارگزاران بیمه ! تو خود بخوان حدیث مفصل بخوان از این مجمل .!

✅ تفاوت رویکردها و رفتارهای مدیریتی بین دو مدیر عامل شرکت بیمه در یک کشور توسعه یافته و در یک کشور در حال توسعه را می توان مقایسه کرد !؟

آنگاه به سهولت می توان علت مطلوبیت وعدم مطلوبیت خدمات بیمه ای که ریشه علمی و فلسفه وجودی یکسانی با هم دارند لیکن در دو منطقه جغرافیایی از جهان را لمس کرد و متوجه نقاط ضعف و موانع توسعه شد !

✅ روی سخنم با مدیران ارشد صنعت بیمه و همکاران کارشناس شرکت های بیمه است :

این ساختمانها و این فرصت در اختیار شما ، یا متعلق به دولت و یا سهامداران است و امانتی موقتی در اختیار شماست و بالاخره بنا به نظریه منحنی عمر انسانها - سازمانها - زمان - چند صباحی موقتا مستقر در این پست ها و سمت ها هستید ! شما هم تابع جبر روزگارید ! یقین داشته باشید !

گول چند صباح فرصت را نخورید . با فخر فروشی به دیگران و بیمه گذاران حرمت شخصیت انسانی خودتان را تخریب نکنید !

از فرهنگ غنی ایران زمین و منش حضرت رسول الله (ص)و مولی متقیان علی (ع )و دیگر بزرگان دین و وطن بیاموزید، که فرصت خدمت به هموطنان عزیز به تاسی از شیوه جوانمردی ، افتادگی بزرگمنشانه، در مسیر خدمات رسانی برتر به خانوارها و بنگاههای اقتصادی و اقتصاد ملی کشورمان را مغتنم بشمارید .

خوشبختانه از زمان دوران قاجاریه و مطرود گشتن فرهنگ ارباب- رعیتی در جامعه فرهیخته ایران دهها سال گذشته ،ایران امروز در مسیر پیشرفت های هزاره سوم قرار دارد .

✅ همچون سبک مدیریت کشورهای صنعتی ، اکنون موقع درمان بیماری مدیریت رفتار سازمانی مبتنی بر رویکرد مدیریت #گاراژی در نزد برخی از مدیران بخش های فرهنگی ،اجتماعی، اقتصادی به منظور کاهش حداکثری نتایج منفی #ریسک های تحمیلی #نامشهود در این برهه اجرای انقلاب صنعتی پنجم و دگردیسی عظیم تمدنی جامعه جهانی فرا رسیده است ...

شنبه : ۲۹ / ۷ / ۱۴۰۲

کارشناس مطالعات ریسک و بیمه، حاجی اشرفی

✳️ نمای آغازین بازار صنعت بیمه
اکثر شرکت‌ها مثبت هستند

T.me/bimeh24

🔍 آمار حق بیمه صادره و خسارت پرداختی

              👷‍♂ رشته مهندسی 👷‍♀

🗓 نیمه نخست سال ۱۴۰۲

📊 ۸ شرکت خصوصی برتر صنعت بیمه

🔖 صورت‌های مالی شرکت‌های زیر در کدال منتشر نشده است:
سینا، رازی، سرمد، آرمان، حکمت صبا، آسماری، حافظ و امید

#آمار_شرکتی
#حق_بیمه_صادره
#خسارت_پرداختی
#مهندسی

منبع؛ ReinsuranceJournal

@bimeh24

📌اعلام جزئیات اجرای بیمه شخص ثالث راننده محور
🔸قائم مقام رئیس کل بیمه مرکزی اعلام کرد که در قانون راننده‌محوری بیمه شخص ثالث، بحث خسارت و صدمات از اتومبیل برداشته و به راننده وسیله نقلیه الحاق می‌شود.

🔸مجید مشعلچی قائم مقام رئیس کل بیمه مرکزی گفت: یکی از موارد قانون بیمه اجباری شخص ثالث تبصره یک ماده ۱۸ است که در بیمه مرکزی از آن تحت عنوان راننده محوری یاد می‌شود. در این قانون بحث خسارت و صدمات از اتومبیل برداشته و به راننده اتومبیل الحاق می‌شود.
این مقام مسئول در ادامه بیان کرد: در این بند قانونی رانندگان به پرخطر و کم خطر تقسیم بندی می‌شوند و زمانی که رانندگان پرخطر بر اساس شاخص‌ها شناسایی شدند هنگام صدور بیمه نامه مبالغ بر اساس پرخطر بودن آنها محاسبه می‌شود و اگر کم خطر باشند برای آنها تخفیفاتی لحاظ می‌شود و بر این اساس دیگر بار رانندگی پرخطر بر دوش جامعه نخواهد بود.
او افزود: حال برای تحقق این بند قانونی باید یک چرخش اطلاعاتی در چند سامانه ایجاد کنیم، یک بخش این داده ها به مرکز داده بیمه مرکزی در خصوص اصالت بیمه نامه، ارتباط بیمه نامه با شخص راننده و… باز می‌گردد. قسمت دیگر به داده‌های قوه قضائیه و بخش دیگر هم در مرکز داده فراجا از جمله امتیازات منفی رانندگان است که مقداری این فرآیند ارسال داده‌ها به بیمه مرکزی زمان بر شد که اخیرا این موضوع از طرق کارگروه تعامل پذیری دولت الکترونیک پیگیری شد و این کارگروه مصوب کرد فراجا اطلاعات را در اختیار بیمه مرکزی قرار دهد.
مشعلچی گفت: مقدمات کار فراهم شده و زیر ساخت‌ها آماده است و به شکل آزمایشی و البته بدون شاخص‌های فراجا این اقدام را در ۲ شرکت بیمه هم اجرایی کردیم.
او در پاسخ به این پرسش که این اقدام با توجه به زمان قانون برنامه ششم تا پایان سال عملیاتی می‌شود؟ اظهار کرد: تقریبا ۸۰ درصد تست آزمایشی پیش رفته است با تکمیل شاخص‌هایی که از فراجا و قوه قضائیه دریافت می‌شود، می‌توانیم این ماده قانونی را عملیاتی کنیم
@Bimeh24

مدیرعامل بیمه کوثر در نشست خبری اعلام کرد:
📌 تولید ۹۴۰ میلیارد تومان سود تا نیمه اول سالجاری

🔸آقادادی ضمن اشاره به چالش های پرداخت سود مشارکت در منافع بیمه های عمر و سرمایه گذاری به ضرورت وجود نرم مشخص و استاندارد در سود مشارکت دذ منافع اشاره کرد.
🔸وی گفت بیمه کوثر سهامدار عمده شرکت‌هایی مانند غدیر است که سود انها در سه ماهه آخر سال تقسیم و به حساب کوثر اعمال می‌شود.
🔸ابوالفضل آقادادی افزود انتظار می رود در ادامه سال ارقام سود بیمه کوثر بیشتر شود.
🔸او گفت در جریان هک اطلاعات صنعت، بیمه کوثر در لیست هک اطلاعات نبود و به شرکت ما آسیبی وارد نشد

🔸آقادادی گفت این شرکت در حال حاضر ۱۳۰۰ نفر کارمند و ۱۵۰۰ نماینده جنرال و زندگی در حوزه عملیات بیمه‌گری مشغول به فعالیت هستند که تک تک این نیروها برای ما ارزشمند بوده و تاکید ما بر نیروی انسانی است. ما از همه کارکنان خود حمایت می کنیم.
@Bimeh24

📌گزارش بیمه تعاون از عملکرد خود در صنعت بیمه

🔸بر اساس این گزارش؛ بیمه تعاون در شهریور امسال مبلغ ۱۲ هزار و ۹۱۹ میلیارد ریال حق بیمه تولید کرده که نسبت به سال قبل رشدی دو برابر را تجربه کرد. این شرکت در سال جاری مبلغ ۵ هزار و ۴۹۲ میلیارد ریال خسارت داد که نسبت خسارت شرکت به ۴۲ درصد رسید که یکی از کمترین نسبت های خسارت در صنعت بیمه ایران است و از همه مهمتر اینکه به گزارش برخی از کارشناسان، میزان درآمد شرکت، ۱۴۳ درصد رشد را نسبت به ماه گذشته کسب کرد. علاوه بر این، آخرین ظرفیت مجاز نگهداری ریسک شرکت های بیمه بر مبنای اطلاعات آخرین صورت های مالی مصوب، ظرفیت مجاز نگهداری ریسک شرکت بیمه تعاون از دو هزار میلیارد ریال عبور کرده است.
[ادامه مطلب را از اینجا مطالعه کنید]

@Bimeh24

📌تاثیر افزایش تورم بر بیمه‌های زندگی

🔸تورم باعث افزایش سطح عمومی قیمت‌ کالا و خدمات می‌شود و جنبه‌های مختلفی از جمله خرید بیمه‌نامه را نیز تحت تأثیر قرار می‌دهد. یکی از بخش‌های که در صنعت بیمه تاثیر بسزایی از افزایش تورم می‌گیرد رشته بیمه‌ی زندگی است.

🔹بررسی تاثیر تورم بر بیمه زندگی از این جهت حائز اهمیت است که بیمه زندگی در سطح فردی می‌تواند سبب افزایش امید به زندگی و تشویق نیروی کار ماهر و نیمه‌ماهر به انجام مشاغل پرریسک شده و به افزایش رفاه زندگی به خصوص در کهن‌سالی منجر شود. همچنین در سطح کلان بیمه زندگی به افزایش امنیت اقتصادی، افزایش تولید و بهره‌وری و نیز حفاظت از منابع و سرمایه‌های انسانی جامعه کمک می‌کند.
می‌دانیم که با افزایش تورم، مقدار واقعی پولی که افراد در اختیار دارند کاهش می‌یابد و قدرت خرید مردم کم می‌شود. در نتیجه‌ی این کاهش قدرت خرید افراد ممکن است روی هزینه‌های زندگی خود بازنگری کنند و هزینه‌های غیرضروری خود را کاهش دهند. در چنین مواقعی ممکن است افراد به دنبال بیمه‌نامه‌های کم هزینه‌تر و تغییر سطح پوشش بیمه بروند یا حتی تصمیم به عدم خرید بیمه بگیرند.
از طرف دیگر، تورم می‌تواند هزینه‌های عملیاتی شرکت‌های بیمه را افزایش دهد. به عنوان مثال، هزینه‌های اداری، حقوق کارکنان و سایر هزینه‌های جاری می‌تواند با تورم افزایش یابد. این افزایش هزینه‌ها ممکن است توسط شرکت‌های بیمه به مشتریان منتقل شود و منجر به افزایش قیمت بیمه‌های زندگی شود. افزایش قیمت بیمه‌نامه نیز می‌تواند بر تمایل مردم به خرید بیمه زندگی تاثیر منفی داشته باشد و تعداد خریداران را کاهش دهد. برخی از بیمه‌های زندگی نیز مقادیر تضمین شده برای بازپرداخت در نظر می‌گیرند که در مواجهه با تورم فزاینده، ارزش واقعی این مبالغ کاهش می‌یابد. این بدان معناست که در آینده، خانواده‌های بیمه‌گذار ممکن است کمتر از آنچه انتظار داشتند دریافت کنند.
در عین حال، تورم می‌تواند باعث کاهش واقعی بازدهی سرمایه‌گذاری‌های شرکت‌های بیمه نیز بشود. این شرکت‌ها معمولاً پول جمع‌آوری شده از مشتریان خود را در بازارهای سرمایه‌ای سرمایه‌گذاری می‌کنند. با کاهش بازده واقعی به دلیل تورم، سودآوری شرکت‌های بیمه ممکن است کاهش یابد، و این نیز ممکن است منجر به افزایش هزینه‌های بیمه برای مشتریان شود.
از طرفی تورم به تغییر نیازها و اولویت‌های برخی از افراد می‌انجامد و خرید بیمه‌های زندگی را افزایش دهد. به عنوان مثال، در شرایط اقتصادی نامطمئن، افرادی ممکن است بیش از پیش نگران آینده و امنیت مالی خود و خانواده‌هایشان شوند، که این موضوع می‌تواند به افزایش تقاضا برای بیمه‌های زندگی منجر شود. این افراد با افزایش تورم ممکن است در جستجوی راه‌های جدید برای حفظ ارزش پس‌اندازهای خود باشند و بنابراین، به بیمه‌های زندگی با امکانات سرمایه‌گذاری یا سود بالا روی آورند.
در زمان همه‌گیری و بعد از شیوع ویروس کرونا، اقتصاد جهانی و به ویژه اقتصاد آمریکا با چالش‌ها و تغییرات عمده‌ای روبرو شد. یکی از این تغییرات، افزایش ناگهانی نرخ تورم در آمریکا بود که از جمله دلایل آن می‌توان به وقفه‌های ناگهانی و گسترده در زنجیره‌های تأمین به دلیل محدودیت‌های مرزی، قرنطینه‌ها و تعطیلی کارخانه‌ها که موجب کمبود مواد اولیه و کالاهای نهایی شد، اشاره کرد. این کمبودها باعث افزایش قیمت‌ها در بسیاری از بخش‌ها شد که به دنبال آن برنامه‌های تحریک اقتصادی توسط دولت آمریکا اجرا و منجر به افزایش تقاضا در حالی شد که تأمین کالاها با مشکل مواجه بود.
در عین حال، تغییرات گسترده در رفتار مصرف‌کنندگان و الگوهای مصرف، نیز باعث شده بود بسیاری از مردم به خرید آنلاین روی آوردند و تقاضا برای برخی کالاها و خدمات به شدت افزایش یافت. از طرف دیگر، هزینه‌های افزایش یافته برای رعایت پروتکل‌های بهداشتی و فاصله‌گذاری اجتماعی باعث افزایش هزینه‌های کار در بسیاری از بخش‌ها شده بود. همه این عوامل دست به دست هم داده و به افزایش تورم کم سابقه در آمریکا منجر شدند که در نمودار زیر مشاهده می‌کنید. همانطور که در تصویر زیر می‌بینید تورم آمریکا به طور تاریخی در محدوده ۳ درصد بوده است ولی این روند در سال‌های اخیر تغییر کرده و تورم برای مدتی به بالای ۹ درصد نیز رسیده است.
صنعت بیمه عمر در ایالات متحده بسیار گسترده است و هر ساله میلیاردها دلار حق بیمه دریافت می‌شود. بنابراین، دارندگان بیمه‌های زندگی نیز از این افزایش ناگهانی تورم بی‌تاثیر نمانده و همانطور که در تصویر زیر مشاهده می‌کنید روندی کاهشی به خود گرفته‌اند. با اینکه طی سال‌های ۲۰۱۱ تا ۲۰۱۹ بین ۵۷ تا ۶۳ درصد مردم آمریکا از پوشش بیمه‌های زندگی برخوردار بودند این محدود از سال ۲۰۲۰ با شروع همه‌گیری کرونا و افزایش تورم ناشی از آن در روندی نزولی تا ۵۰ درصد در سال ۲۰۲۲ کاهش یافته است.

با مقایسه دو تصویر می‌توان دریافت که با کاهش نسبی تورم روند صدرو بیمه‌های زندگی نیز تغییر کرده و تا ماه آگوست سال ۲۰۲۳ حدود ۵۲ درصد آمریکایی‌ها توانسته‌اند برای خود بیمه عمر و زندگی بخرند.
علی‌رغم اینکه در سال ۲۰۲۲ نسبت به سال ۲۰۱۱ دارندگان بیمه زندگی حدود ۱۳ درصد کمتر بوده‌اند جالب توجه است که ارزش بیمه نامه عمر و زندگی در ایالات متحده در دو دهه گذشته نسبتاً ثابت مانده است. در سال ۲۰۲۱، ارزش حق بیمه صادره در رشته‌ بیمه زندگی در ایالات متحده به ۳.۲۴ تریلیون دلار بالغ شد که نسبت به ۳.۲۹ تریلیون دلار در سال قبل مقداری کاهش داشته است.
بدین ترتیب می‌توان دریافت که هرچند با افزایش تورم افراد کمتری در آمریکا می‌توانند برای خود و خانواده‌شان بیمه زندگی تهیه کنند اما صنعت بیمه در بخش بیمه زندگی تقریبا در مقابل چنین تلاطماتی مصون مانده و چندان دستخوش تغییر نشده است.
@Bimeh24

📌نرخ بهره بین بانکی کاهش یافت

🔸بر اساس جدیدترین آمارهای بانک مرکزی، نرخ بهره بین بانکی در هفته منتهی به ۲۶ مهرماه به میزان ۴ صدم درصد کاهش یافت و به ۲۳.۷۲ درصد رسید. بیشترین نرخ بهره امسال مربوط به ۸ مهرماه ماه بوده است که به نرخ ۲۳.۸۰ درصد رسیده بود.
🔸این نرخ در هفته منتهی به ۱۹ مهرماه به ۲۳.۷۶ درصد، هفته پیش از آن ۲۳.۷۵ درصد بوده است. نرخ بهره بین بانکی در پایان هفته منتهی به ۵ مهر ماه با رکوردشکنی ۱۰ سال به ۲۳.۸۰ درصد افزایش یافته بود و در پایان هفته منتهی به ۲۹ شهریور ماه به ۲۳.۶۹ درصد رسیده بود.
🔸نرخ بهره بین بانکی در هفته منتهی به ۲۲ شهریورماه نیز با افزایش ۷ صدم درصدی به ۲۳.۶۲ درصد افزایش یافته بود. این نرخ طی هفته منتهی به ۱۵ شهریورماه با کاهش به ۲۳.۵۵ درصد رسیده بود.
T.me/bimeh24

قیمت مسکن اعلام شد

🔺 دقایقی پیش، مرکز آمار ایران، با اعلام گزارش «شاخص و متوسط قیمت آپارتمان‌های مسکونی شهر تهران»، به «توقف 8 ماهه» انتشار یکی از مهمترین گزارش‌های آماری اقتصادی،‌ پایان داد.

🔺 براساس اعلام این مرکز، متوسط قیمت هر مترمربع واحد مسکونی در تهران در شهریور امسال به 77 میلیون تومان در مترمربع رسیده که 79 درصد نسبت به شهریور پارسال، افزایش از خود نشان می‌دهد.

🔺 شاخص قیمت مسکن که مرکز آمار اعلام می‌کند، دارای دو نوع میانگین قیمت است؛ حسابی و وزنی.

🔺 میانگین حسابی تقریباً هم سطح قیمت‌هایی است که بانک مرکزی تا دی ماه سال گذشته به شکل ماهانه، از نبض قیمت مسکن تهران، گزارش   می‌کرد.

🔺 مرکز آمار، میانگین وزنی قیمت مسکن در تهران را براساس محاسباتی مرتبط با شاخص هدانیک، برآورد و اعلام می‌کند که خلاصه این روش محاسبه آن است که «وزن معاملاتی مناطق 22 گانه» در محاسبه قیمت میانگین لحاظ می‌شود و از طرفی، اثر فاکتورهایی همچون «سن بنا» و «متراژ» که بر سطح قیمت آپارتمان تاثیر بالابرنده یا پایین برنده دارند، در میانگین وزنی، حذف می شوند.

🔺 میانگین وزنی قیمت مسکن در تهران در شهریور امسال به 80 میلیون و 800 هزار تومان رسیده است.

T.me/bimeh24

رییس کل بیمه مرکزی در گردهمایی مدیران کل استانی وزارت اقتصاد تاکید کرد:
📌مساله بیمه ساختمانهای دولتی باید با جدیت بیشتری دنبال شود

🔸 رییس کل بیمه مرکزی با تاکید بر اینکه تعریف بیمه های جدید به ویژه در بخش ساختمان از برنامه های صنعت بیمه کشور برای حل معضل کم بیمه گی است، خاطر نشان کرد: برخی از شرکتهای بیمه در حال حاضر بیمه جامع آپارتمانها را تعریف کرده اند و صنعت بیمه در حال حرکت به سمت نوآوری های مختلف در این زمینه است.
@Bimeh24

در نشست مشترک معاونت بانک و بیمه، مدیران کل اقتصادی استان ها و بیمه مرکزی مطرح شد:
📌موضوع بیمه ساختمان ها و اماکن دولتی با جدیت دنبال خواهد شد

🔸پرداخت به موقع خسارات، خدمات شایسته، تسهیل امر بیمه گری و کاهش دغدغه های مدیران استانی از ماموریت هایی است که صنعت بیمه بر عهده دارد.
🔸به گزارش اداره کل روابط عمومی بیمه مرکزی، دکتر علی استادهاشمی در جمع مدیران اقتصادی کشور ضمن اعلام این مطلب، افزود: نظارت های برخط نهاد ناظر به گونه ای طراحی شده که میزان رضایت بیمه گذاران به ویژه در بخش پرداخت خسارت ها به میزان قابل توجهی افزایش یافته است.
رئیس کل بیمه مرکزی از روند تکمیل زیرساخت های فناوری و بستر الکترونیک در صنعت بیمه ابراز خرسندی کرد و اظهار داشت: نظارت برخط در کنار تسهیل گری عملیات بیمه ای برای شبکه فروش به افزایش ضریب نفوذ بیمه در جامعه منتهی خواهد شد.
وی در کنار دو پرتفوی بزرگ شخص ثالث و درمان از اهمیت بالای رشته های دیگر بیمه ای سخن گفت و افزود: با وجود تاکید قانونگذار در حال حاضر عدد بالایی از ساختمان های دولتی در استان از پوشش بیمه ای کافی برخوردار نیستند که این موضوع قابل قبول نیست.
دکتر استادهاشمی با تشریح مساله "کم بیمه گی" از مدیران استانی خواست تا با توجه به مبالغ اندک حق بیمه و ارقام چشمگیر پرداخت خسارت توسط صنعت بیمه نسبت به تهیه بیمه نامه مناسب اقدام کنند.
رئیس شورای عالی بیمه تصریح کرد: در همین راستا امیدواریم دیوان محاسبات هم تدابیری اتخاذ کند و بخش دولتی را از خطر پدیده کم بیمه گی نجات دهد.
وی تناسب نرخ و شرایط را در امر بیمه گری ضروری دانست و گفت: با پرداخت حق بیمه نامتناسب با ریسک های موجود نمی شود توقع داشت که خسارات به طور کامل پرداخت شود و ما از مدیران دولتی توقع داریم علاوه بر ایفای تکالیف خود این موضوع را برای بخش خصوصی نیز تبیین کنند.
وی طرح هایی نظیر "بیمه جامع مجتمع های آپارتمانی" را از جمله طرح های نوآورانه توصیف کرد و از مسئولان خواست برای تعمیم خدمات و محصولات بیمه ای و کاهش دغدغه های مالی مردم، تلاش مضاعفی داشته باشند.
سکاندار صنعت بیمه، سیاست های نهادناظر را در راستای رضایتمندی بیمه گذاران، ایجاد فضای رقابت سالم برای بیمه گران و گسترش چتر امنیت و اطمینان در جامعه ارزیابی کرد و اظهار داشت: نرخ بیمه نامه شخص ثالث متناسب با نرخ دیه و همچنین تورم در کشور افزایش نیافته که این مساله تنها نمونه ای از همدلی و همراهی صنعت بیمه با آحاد جامعه به شمار می آید.
دکتر علی استادهاشمی بر اهمیت امر سرمایه گذاری پربازده در صنعت بیمه تاکید کرد و افزود: کاهش تلفات و سوانح جاده ای از مهمترین مسائلی است که به سرمایه گذاری همه بخش های اقتصادی از جمله صنعت بیمه نیاز ویژه دارد.
وی با بیان این مطلب که بر اساس نظر سازمان امور استخدامی، امکان ایجاد ساختار دفاتر استانی برای بیمه مرکزی فراهم نیست از مدیران کل امور اقتصادی و دارایی خواست تا تعاملات خود را با شوراهای هماهنگی بیمه استان ها بیش از پیش تقویت کنند تا دغدغه های مردم و مسئولان در خصوص مسائل بیمه ای رفع شود.
گفتنی است در این دیدار راهکارهای فعالیت مدیران کل امور اقتصادی و دارایی به عنوان نمایندگان ویژه نهاد ناظر در استان های کشور مورد بحث و بررسی قرار گرفت.
@Bimeh24

سازمان مدیریت بحران تهران:
📌آمار تلفات زلزله احتمالی تهران «محرمانه» است؛ برای زلزله پایتخت آمادگی نداریم

🔸علی نصیری، رئیس سازمان پیشگیری و مدیریت بحران شهر تهران درباره برآوردها از میزان تلفات زلزله احتمالی تهران گفت: برآوردهایی از میزان تلفات احتمالی وجود دارد اما محرمانه است.
🔸او گفت که نگرانی اصلی‌اش عدم هماهنگی میان دستگاه‌های مسئول و بخشی‌نگری‌ها است. «این‌که دستگاه‌های مسئول همه می‌خواهند رئیس باشند.» خبرآنلاین
@Bimeh24