Смысл инициативы ЦБ — пресекать переводы не между своими счетами, а именно подозрительному третьему лицу. Будут несколько критериев: суммы от 200 тыс., перевод третьему лицу, которому за последние полгода ничего не пересылалось, а также использование СБП для переводов со счета на счет. Будут и другие подозрительные вещи: смена номера телефона для входа в интернет-банк и изменение характеристик устройства клиента, например, нетипичный провайдер. Банки уже многое из этого списка давно используют, делится опытом мой коллега Михаил Задорожный:

«У ВТБ защита от мошенников при смене телефона появилась ещё несколько лет назад. В прошлом году мы столкнулись с этим, когда меняли телефон жене. Мы вставили старую симку в новый аппарат, но оказалось, что в мобильном банке недоступны никакие операции. Можно только посмотреть баланс. А чтобы восстановить полный доступ к интернет-банку в мобильном приложении, необходимо прийти в офис ВТБ, пообщаться с оператором, подтвердить свою личность, показать аппарат».

Слушатель Бизнес ФМ рассказывал, что в конце лета банк ВТБ приостановил его перевод на 15 млн руб. на счет в Совкомбанке. Оператор связался с владельцем счета, уточнил, куда будут направляться средства и не находится ли клиент под влиянием мошенников.

Центробанк расширяет перечень подозрительных операций, который не обновлялся более года. Однако мы видим, что банки действуют на опережение, но иногда чересчур. Участники рынка опасаются, что когда появится предписание ЦБ, проверки банков могут стать тотальными и удушающими для клиентов. Трудно соблюсти грань, когда защита от мошенников превращается во вмешательство в процесс распоряжения человека своими же деньгами. Главное здесь — оперативность банков по разморозке операций, говорит гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев:

«Перевод себе же по СБП в той аргументации, что «так делают, чтобы собрать все в одном банке, а потом под воздействием мошенников снимают все и передают» — это какая-то абстрактная и странная история. Если человек переводит сам себе большую сумму, на то может быть масса разных причин, почему он это делает. Вот уже в дальнейшем, если начинаются подозрительные истории, особенно со снятием денег, тут надо ставить блок на это. Если разблокировка не будет происходить по звонку или по обращению к менеджеру банка в моменте, а, допустим, потребует какого-то периода охлаждения, это уже слишком жёсткая мера, которая, при этом, не очень-то эффективна».

Объем подозрительных операций, по подсчетам ЦБ, только растет. Но и контрмеры работают: за прошлый год мошенники похитили у россиян рекордные 27,5 млрд руб., но и банки предотвратили кражи аж на 13,5 трлн руб. Все новые меры, по мнению ЦБ, более чем оправданы.