Вернёмся к нашим иис-ам.
Почему я все время говорю про иис3? Потому что.
Во-первых сейчас уже 1 и 2 не открыть - только если старенький в загашнике лежит. Во-вторых для меня на иис3 плюсов гораздо больше, чем минусов. Если очень кратко - то иис2 был бы удобен тем, кто по какой-то причине не может получить вычет НДФЛ и заинтересован в освобождении дохода от налога. Но теперь на иис3 можно получить то же самое.
Ещё есть небольшой нюанс - в версии 1 и 2 можно выводить купоны на другой счёт и не терять плюшки иис, с 3м так не прокатит - будь любезен получать купончики на иис и там хранить. Дивиденды, кстати, можно получать на другой счёт (это делается через вашего брокера), но они и налогом облагаются. (А можно получать на другой счёт, платить налог, потом закидывать эти деньги на иис3 и получать вычет в обратку, хехехе).
В целом для перспективы когда минимум 5 лет не трогает деньги иис3 хорош и выгоден. За чей счёт аттракцион невиданной щедрости и почему нам эту ложку мёда суют, где бочка дёгтя?

А бочка дёгтя в том, что ты, дорогой анон, добровольно вынимаешь свою копеечку из потребления и вкладывает в развитие экономики. Лет на 5+ И это выгодно государству, выгодно корпам. Ну и выгодно тебе, но, естественно, ты получаешь какой-то %, за счёт вычетов он вкуснее % по депозиту. Статистически, 'победить' и 'переиграть' рынок если ты не условный Безос или Маск - как переиграть казино - оно всегда в плюсе, а ты, в лучшем случае, при своих. Пока ты маленький и не можешь влиять на рынок (а то есть всегда) главная цель колебаться с линией партии и стараться не покупать дорого и не продавать дёшево. Если ты вообще не понимаешь что происходит и кто царь во дворца - твой (и мой!) выбор максимально консервативные инструменты. Да, это не 30-40+% доходность, но и не надо с горящим всем 24/7 мониторить новости и разбирать отчётность. В целом ты можешь вообще не читать отчётность дальше пары строк на специализированных сайтах.
Из базы - офз, большие квази-гос корпы (привет, Газпром, ржд и прочие почты россии) - те, кому не дадут уточнуть, как бы они не скребли дно.
Так вот, вычет.
Вычет ты можешь сделать на следующий год на сумму 13% от твоего пополнения иис3 если ты за тот год уплатил столько налога. Если уплатил меньше - то на сумму уплаченного. Если на иис3 завел больше 400тыс - то все, что сверху твоя добрая воля и вычет на нее не дают. Причем эти деньги ты получишь не на иис, а на обычный счёт и можешь их потратить, но, конечно же, лучше их внести на иис (и на следующий год снова подать на вычет!)
Но что делать, если у меня ИИС 1 или 2? Необходимо подать два заявления: одно — своему брокеру (на трансформацию), второе — в фнс (через личный кабинет). Без уведомления ФНС старый счет останется прежним, настучат по шапке и провернут все льготы назад.
Здесь и далее я буду иметь под иис конкретно иис3 и никакой другой <⁠(⁠￣⁠︶⁠￣⁠)⁠>

В личку постучали нашу редакцию поступил вопрос - НДС 22% на товары с маркетплейсов это так плохо как мне кажется, или ещё хуже?
Речь об этом:
Комитет Госдумы поддержал введение НДС на импортные товары, которые продаются на онлайн-платформах.
Что это значит для тебе и меня? Как обычно, рост цен. Что это значит для государства? Когда мимо его клювика проносили обороты озон глобал и вб глобал, всяких сдэкшоппингов и прочих товарищей и оно посчитало сумму, стало грустно и голодно, поэтому и решило откусить. Конечно же это мера за равные возможности для всех и чтоб никто не ушел обиженным. И не уполз. Нологе плоти.
Разные источники прогнозируют рост цен на 8-20% (видимо, как и мы, кидали дайсы)
Как обычно пострадает средний по палате анон, потому что его ганеши с Китая станут дороже, пострадает менее средний и более богатый белый анон, потому что его айфон46про тоже станет дороже. Не то чтобы, судя по интернету, маркетплейсы этому активно рады, скорее сжимают булки чтоб выстоять. Ну да ничего, ковид пережили, контейнеровоз пережили, санкции пережили (надеюсь) и это пережуем. Грустно, невкусно, но надо двигаться дальше и сберегать больше.

Штош, Бес, я открыл иис\брокерский, а что дальше делать-то? Вот ты говоришь что можно с минимумом начинать инвестировать, а я за неделю наэкономил 100р и что? Ну куда я их вложу? Ты облигации показал вон они почти по тыще!
Для этого есть ПИФы, которые бывают разные.
в ПИФ средства вкладчиков объединяются в единый фонд и направляются на покупку различных активов — ценных бумаг, недвижимости, драгметаллов. И управляется он специально обученными людьми или компаниями.
Зайти с небольшой суммой ты, анон, сможешь только в Открытый ПИФ - заходи кто хочешь, покупай пай сколько хочешь. Хоть на все 100р.
Одно из самых распространенных сейчас это БПИФЫ - Биржевые фонды. БПИФы торгуются на бирже, их паи можно покупать и продавать так же, как акции компаний, буквально одной кнопкой. Управляет капиталом БПИФа управляющая компания в обмен на свой профит. Паи биржевых паевых инвестиционных фондов, в отличие от других типов ПИФов, торгуются на фондовой бирже, где стоимость входящих в них активов определяется динамикой спроса и предложения на рынке. - это вот прям умными словами. Если не понятно - они легко торгуются, ликвидны и дробятся прям и на мелочь.
Риски нести сюда деньги стандартные:
- рыночные (все рухнуло, не все рухнуло, отрасль панически прыгает туда-сюда и тд)
- управляйка налажала - ты не контролируешь куда конкретно вложить свои деньги, ты даешь их управляющему и тот решает, куда. Но он может налажать и все улетело в красное.
- пиф схлопнулся - в этом случае если это официальный пиф, нормально зарегистрированный по закону, а не сосед дядя Петя, который сказал дай сотку я тебе завтра две верну, все активы фонда распродадут и разделят соответственно паям. Ну то есть какую-то часть вернут.
Но есть и плюсы, иначе им бы никто ни копейки не дал:
- высокая диверсификация - покупаете сразу всего по чуть-чуть, и, соответственно, если одна отрасль упала, вторая наоборот может расти. А потом наоборот. В общем эти яйца максимально в разных корзинах.
- цель бпифа все-таки получать прибыль, а не чисто поотжимать по сто рублей с анона. Как следствие - и анон получит доход, причем по году вполне вероятно повыше ставки депозита (тем более что депозит на мелкие суммы и так под невысокий %)
- буквально минимум телодвижений - кинул в фонд деньгами (купил пай) и сиди, смотри как он растет.
Какой фонд выбрать? Какой больше нравится
Смотрите комфортную для себя стоимость пая - они буквально от пары рублей до сотен и тысяч. Ну и смотрите описание фонда и доходность за год, например. Естественно, если нет желания рисковать, идти в супер-рисковый фонд - ну такое себе. А вот какой-нибудь консервативный\сберегательный или корпоративные облигации и тд.
Как получить доход с БПИФа? Купил дешевле -> продал дороже. Разница и есть ваша прибыль.
Если это провернули с брокерского - плоти нологе с профита. Если на ИИС - не плоти нологе, но деньги остаются на ИИС.

Для примера накидал посмотреть рандомно натыканных фондов. Я ставил в основном годовую доходность, но там где за весь период - это фонд с акциями и динамика отлично отражает тяжесть бытия акцией в современном мире. А некоторые глубочайшие рухнули и это тоже фонд с акциями, видимо он проиграл)
Обратите внимание на разную стоимость, доход и объем торгов (особенно на 7й картинке в такой с мороза пинком дверь не откроешь).
Лично для себя, на свои мизерные суммы, я рассматриваю фонды от имени всяких банков (крупнейших), смотрю чтоб годовая доходность была хоть немного приличной, пай минимальный (потому что я беру 'на сдачу' - на 50-100р) и стараюсь держать около 15% портфеля. Потому что всё-таки на долгую перспективу мне не нравится идея, что я с бпифа получаю профит только при продаже. Вариант с купонами/дивидендами мне как-то больше по душе. Ну и то, что всё-таки я владею активом, а не паем, мне нравится.
Но если суммы минимальные - пиф вполне боевой вариант, всегда можно так накопить условную тыщу, продать подросшие паи и гордо купить облигацию х) (главное смотрите чтоб всю вашу прибыль не сожрала комиссия брокера, иначе получится немного неловко)

Как же задолбало - откажись от кофе и сэкономишь состояние!
Сегодня наткнулся на рилс, где автор посчитала - чашка в день по пути с ребенком в школу - 300 рублей, шесть дней в неделю, девять месяцев в году - минус 60 тысяч из годового бюджета. Почти как средняя зарплата. И ведь это только один конкретный пример.
В моменте кажется что мелочь, а в рамках года сумма ощущается иначе.
Например, если бы эти деньги работали даже под 10%, то к концу года было бы только процентами 3-4 тысячи в зависимости от условий счета.
И что теперь, Бес, отказываться от всего?
Нет, определенно нет, это того не стоит.
Потому что когда ты не выспался, замёрз и устал, эта чашка кофе может стоить всех денег мира. А когда это привычка потребления без реальной необходимости - разве она делает лучше тебе-будущему?
Вспомнишь ли ты про сегодняшнюю чашку кофе через год? Если да - бери. А если нет - по мне так лучше отложить эти деньги и за год они принесут больше профита, чем сиюминутное удовольствие от покупки.
В случае автора отказ от кофе ей ничего не стоил - она спокойно пьет свою чашку дома.
Я считаю, что экономия через ущемление своих потребностей это скорее форма мазохизма. А вот отделение навязанного маркетинга и потребительских привычек от действительно необходимых вещей - уже вопрос дисциплины и расчёта.
К слову о.
Я тут захотел (ну как захотел, присматривался я к нему давно, а тут была оказия затестить) парфюм. И, как удачно, в магазине скидка 4 тыщи на это дело.
Ещё пару лет назад я бы без раздумий заказал с кредитки, потому что тьфу, закрою в льготный период, переплат ноль (на самом деле там будет рублей 300 переплата за 2 месяца, тк по условиям карты списывают страховку). А сейчас я смотрю на это другими глазами - да, это любимый бренд и носить его я буду больше трёх лет - по сезону. Но это не вопрос первостепенной важности, в этом магазине скидки есть всегда, какие-то акционные баллы и тд сыпят как из рога изобилия. Порадует меня покупка? В моменте да. Но когда я буду закрывать долг на кредитке я буду каждый раз себе говорить ‘стоило того’? Нет. И если я действительно хочу этот парфюм я накоплю, пусть и не быстро и не куплю его завтра.
Но за это время я решу что меня больше порадует - аромат за 3 года на полке или ценные бумаги за пять-десять лет в коробочке.

Бес не отказывает себе во всём подряд. Бес сверяет хотелки с планом и планирует хотелки.
#бес_личный

Продал девять ОФЗ, купил восемь.
Бес, тебе заняться нечем?

Есть чем. Я просто сел и посчитал.

В самом начале сборки коробочки я набирал ОФЗ менее осознанно и более разношерстно. Хотел равномерный купонный поток, чтобы капало почаще и психологически приятнее. Желание получать стабильно я никуда не дел, но жертвовать доходностью ради равномерности больше не готов. Деньги должны работать, а не просто радовать календарь.

Покупал я эти девять ОФЗ в январе–феврале на 7 630,33 с учетом комиссий и НКД. Купонов по ним еще не получил, но продал тоже с учетом НКД и уже после комиссий на 7 746,19. В сухом остатке с девяти бумаг получилось 115 рублей 86 копеек.
Зачем такие перепарковки? Затем, что теперь у меня восемь ОФЗ с купоном 13%, и суммарный купонный поток по ним выше. Плюс я зафиксировал около 14,5% годовой доходности на горизонте больше десяти лет. Если ставка вдруг развернется и бодро поползет вверх, я спокойно уйду во флоатеры, но пока рынок скорее закладывает движение в сторону снижения к одному знаку, и фикс выглядит разумно.

Отдельный момент это доходность за сам период. Фактически получилось около 1,5% за месяц, что в пересчете на год дает грубо говоря 18%. Депозит под 18% на сумму около семи тысяч я в глаза не видел. Если видели - покажите, мне надо.

Так получилось потому, что на фоне ожиданий дальнейшего снижения ставки все офз с фиксом подросли в цене, и их было выгоднее продать, чем продолжать держать прежнюю структуру с низким купоном. Я это заметил и просто воспользовался. Это не значит, что я сидел и 24/7 мониторить рынок, но обратил внимание и залез в калькулятор.

Завтра докину в коробочку еще немного денег - довольно ненапряжно получилось отложить больше в этом месяце, и снова буду выбирать ОФЗ.
Бес не суетится, Бес перекладывает там, где цифры становятся интереснее.
#бес_считает #бес_покупает

Кстати нет, любопытства ради купил 10 этих фондов с иис - никакой комиссии. Значит не два раза, а ещё значит, что смысла от нее для меня 0 и даже -13%. Штош, продаем-выводим-радуем иис покупкой тех же активов, потому что в целом бпиф меня устраивал

#бес_считает #бес_покупает

Как и обещал, сегодня пополняем коробочку.
Во-первых я продал паи с инвесткопилки и закинул на ИИС - получилось +68,41 от вложенных порциями с ноября по февраль 3к.
Что я понял? Инструмент для меня бесполезен, пользоваться им я не буду. Но кто хочет именно что совершенно не заморачиваться и, скажем, чтоб округление туда скидывалось - вполне можно использовать. Налог я заплачу с профита, вычет получу за все 3к, закинутые на иис. Это все еще выгоднее, чем потратить на всякую ненужную фигню, но закидывать сразу на иис можно точно так же.
Во-вторых у меня накопилось неплохо кешбека - почти на 4 тысячи итого. И наэкономил без напряга еще 2700 - итого закинул на иис 6790 своих новых, перенес 3097 с инвесткопилки и, чуть позже, докинул еще 200р - не хватало купить бумагу. Это чуть (ха) больше, чем я планировал в месяц, но лысый и унылый март полностью скомпенсирует жирный февраль. И будем до апреля на купонно-кешбековой диете. Грустно и невкусно.
Пришел купон и погашение от Софтлайна - итоговый выхлоп 17% годовых или почти 7р за 14 дней. Зачем я это сделал? Мне было интересно пощупать и покрутить, идей что тогда покупать не было, а так все не минус.

Коробочка растет, Бес учится, купончики капают.

#коробочка #бес_считает

Что я купил?
Ну, в этот раз я выбирал тщательнее, чем огурцы по скидке на рынке, надеюсь, с горькой попкой не попадется.
Далее я не даю инвестиционную рекомендацию, а делюсь своим выбором и чуть-чуть поясняю, почему.
- Атомэнергопром взял 3 штуки, до 31го года - не очень высокая доходность к погашению - около 15%, но компенсируется надежностью - это квазигосударственная корпа, которую будут максимально поддерживать. Так сказать, ей не дадут упасть, а значит моя копеечка в безопасности. Купон 15,1%, жаль, конечно, что всего 4 раза в год, а не 12, но ладно, по году то на то и выйдет.
Будут у меня жирные месяцы и диетические пока что.
- Еще тот же Атом взял другой выпуск с флоатером - одну штуку на всякий случай, мало ли ставка ЦБ решит обратно отползать.
Хотя это врятли и все показывает в сторону смягчения ДКП и вообще планируют к концу года ставку 12+-. Касательно флоатера - там ставка+2.2пп. Даже если ставка будет 10 к марту 27го (когда погашение) купон 12,2 все еще не так плох, как мог быть. А я вангую, что все-таки с 12й ставкой мы войдем в апрель следующего года точно, не будут так смачно ронять все. (Но если и будут - я и под это куплю)
- Взял 2 РЖД - тоже квазигоска, монополист и сдохнуть ей кто б дал. Тут срок пожиже, чем атом - до августа 28го, но зато купон 19,5 и ежемесячно. Почему только две, а не на все свои гигантские деньги? Потому что во-первых всего на 2,5 года, а во-вторых у них стоимость 110+% - то есть я плачу на 100р выше тела за такие купоны. Оно мне надо? Чуть-чуть надо, но на перспективу мне Атом вкуснее. Поэтому их аж на одну больше, да.
- добрал БПИФы на 2 тыщи - 1000 паев. Это в счет того, что я перенес с инвесткопилки. По идее в среднем этот БПИФ давал около 17-20% годовых, вот в феврале 27го и посмотрим. Ну и я стараюсь держать 15% бпифов от портфеля, чтоб хоть что-то росло в коробочке.
- на остаток денег с инвесткопилки купил ОФЗ 254ю, которая до 40го года и с 13м купоном. Если прям очень очень грубо сказать - я на 15лет положил деньги под 14%. Если-когда за это время ставка пойдет на повышение - перепаркуем в что-то иное, но пока я планирую держать их максимально долго - 13й купон звучит пока лучше других выпусков.
Посчитал, докинул две сотки и закупил еще пару офз:
- 250ю до 37 года и с 12м купоном. Они в целом неплохо подросли, но меня больше интересует именно фиксация на такой период большого (для офз) купона.
- 246ю до 36 года - тоже 12й купон, но выплаты в другие месяцы.
Пока вот этот набор из 254, 250 и 246 офз меня устраивает за их купоны и общую доходность. Конечно можно было взять на все деньги 238х, дождаться, пока они поднимутся процентов на 5 и продать, зафиксировав прибыль, но во-первых моя цель все-таки сформировать коробочку, которая работает в долгосрок с более-менее стабильным доходом, а не ловить прибыль на гребне волны. С моими объемами эти 5% будут копейками, а нервов я себе сделаю на рубли.
Не стоит того в рамках моей стратегии.
- Ну и совсем на сдачу я купил 5 БПИФов.
Потому что следующее пополнение коробочки намечается где-то в районе 6-10 марта и до этого времени не хочу чтоб деньги лежали просто так.
Планирую добить тогда долю госок до 50% (сейчас 47)

#бес_покупает

Итого в коробочке на 20.02.26:
35000 - перенос с брокерского (остатки 2025 года)
3000 - пополнение января
10000 - пополнение февраля
Всего 45 тыщ с копейками.
Планы на март - около 3000 кешбека за февраль+экста-наэкономленное если получится.

Кстати отдельно из приятного - перенес часть кэша с накопительного под 9,5% на накопительный под 15%. Одна беда - там начисление на минимальный остаток на месяц и % в феврале будет не такой вкусный. Но все еще больше 9,5) Не знаю, с чего мне банк расщедрился на "приветственную" ставку, хотя я их клиент уже лет 10, но приятно, безусловно.
#коробочка