​Почему происходит блок счетов и какие частые ошибки

Почти уже все предприниматели знают, как работать с банками и правильно делать платежи. Тем не менее до сих пор многим прилетают блоки и люди не понимают почему. Распишем частые ошибки, поделимся лайфхаками и напомним, на что обратить внимание при платежах.

Первое – это надо узнать, есть ли компания в списках. При этом проверять сегодня нужно не только по 550 спискам, но и по спискам ЗСК.

Проверка на 550 доступна у нас в канале, пишите: @benefitsar_support. Для проверки на ЗСК сейчас мы делаем специального бота, который будет делать это по минимальной цене.

Если нет ни там, ни там, в принципе можно делать платежи. Но это не гарантия.

Второе. Смотрите, чтобы не было блока в том же банке, с которого идет платеж. Например, если вы платите со Сбера на Сбер, блоков там быть не должно. Возможны различные варианты, но так делать не стоит.

Третье. Очень многое зависит от вашей компании. Если взять крупный бизнес, логично, что он может сделать платеж почти на любую фирму: и из 550 списков, и из красной зоны, и даже если блоки. Это зависит от объемов и сумм платежа. Если оборот в миллиарды, а платеж – сотни тысяч или миллион, это сделать дадут. Если обороты в районе 10 млн, и вы платите 5 млн на компанию в списках, такой платеж заблокируют.

Допустим, компания засветилась с выводом на физов или с исполнительными листами или по другим схемам, ЦБ внес ее в список по ЗСК или 550, а банк – в свой внутренний список. Далее вы ему платите. Банк увидит, что идет платеж на подозрительную компанию и подумает, что вы тоже каким-то образом участвуете в этом. Если вы старый клиент, вас предупредят, то так делать не нужно. Если новый – просто заблокируют.

Сразу скажем: не надо бояться платить на новые компании или т.н. технички. Многие почему-то думают, что это сразу блок. Это не так. Новый бизнес открывается постоянно и платежи делать надо всем. Вопрос в другом: нет ли там списка, нет ли блока в том же банке и какова налоговая нагрузка.

Вам никто не скажет, что нельзя платить на новые компании, просто потому, что они новые. Главное – как будет закрыт НДС и уплачены налоги. Если все будет в норме, у налоговой тоже не будет к вам вопросов. И даже если контрагент зарегистрирован несколько лет назад, но НДС закрыт криво, от блока это не спасет, и налоговая может задать вопросы. При том, что новая фирма с нормальными показателями по налогам никого не заинтересует.

Резюмируем.

1. Проверили на списки и на ЗСК;
2. Проверили, есть блок или нет в банке;
3. Прикинули процент от оборота.

Всегда и везде соблюдайте баланс. Например, бумажным НДС безопасно можно закрыть около 30% объема. На кэш также безопасно отправлять можно не больше 30%.

При соблюдении всех этих условий платить можно, но каждый пункт увеличивает риск. А новая компания или старая, не так важно.

#налоги #безопасность #работа

@benefitsar

​Обнал через криптовалюту

Можно ли генерировать кэш через крипту? Как компаниям можно помочь в покупке крипты? Последнее время в связи с ужесточениями в банках, таких вопросов все больше.

Вообще, обналичивать можно через что угодно: через исполнительные листы, по зарплатным проектам, через службу судебных приставов, даже через налоговую. Понятно, что многие интересуются криптой. Думают, что на деньги с компании легко можно купить крипту и вывести в кэш. Но нет.

Да, крипта – это удобный инструмент. Особенно для переводов за границу. Но сразу скажем, такого способа, чтобы зайти на биржу, где тебе дадут юрлицо, куда ты переведешь средства и потом получишь крипту или кэш, такого нет.

Обычно для покупки крипты вы заходите на криптообменник, пересылаете сумму и за вычетом комиссии получаете криптовалюту: BTC, ETH, USDT и т.п. И раньше действительно были разные варианты с переводами с юрлица. Кэшевики находили определенные биржи и кидали (делали покупки) туда с корпоративной карты компании.

Такая лазейка была, но они, как и букмекерки или казино, принимали средства, регистрируя терминал по другим MCC-кодам. Такое возможно, но банк может это увидеть и заблокировать деятельность. Если вы зайдете на букмекерскую контору и скинете денег с корпоративной карты, либо вам не дадут это сделать, либо у вас получится, но в банк-клиенте высветится другая покупка. Не «покупка ставки в букмекерской конторе», а некие услуги ЖКХ, АЗС, товары и т.п.

Также и с криптой. Одно время были биржи, которые давали платить с корпората, но также меняли MCC-коды. Вы делаете перевод, а в банк-клиенте отражается другое. Но потом эту тему почти везде пофиксили. А многие биржи просто закрылись. И сегодня тем, кто хочет купить крипту с компании, это сделать почти нереально. И мы тоже не можем дать простого совета. В любом случае, вначале придется эти деньги обналичить. Те, кто говорит, что могут помочь сразу вывести в крипту, это либо мошенники, либо люди, которые берут повышенную комиссию за то, что примут на свое ООО, затем сами выведут в кэш и уже после купят крипту, которую отправят вам. Но это всегда повышенные проценты.

Отправить сегодня напрямую на покупку крипты нельзя. Еще есть единичные лазейки, но по определенным причинам мы их раскрывать не будем. Да и они быстро прикрываются, когда становятся известны. По сути, сегодня с компании покупают только через тех, кто генерит кэш и уже потом отправляет крипту. Верить в сказки про прямые пути ООО – крипта не нужно.

Ребята из Moscow City работают так же. Там есть менеджеры, кто может подсказать, но в обычном тарифе напрямую принять на крипту с ООО они не дадут. Они могут дать либо свое юрлицо, либо своих кэшевиков опять же с повышенным процентом. Но вам это не нужно. Так как это дорого. Даже по рыночной ставке кэша в 14% вам никто такое не сделает. Ведь им нужно получить еще и свою маржу. Нужно принять, сгенерировать, перевести и т.п.

К тому же крупные ребята, которые давно сидят в Moscow City на крипте, работают с фейсами. И у них ежедневные обороты – миллионы долларов. Поэтому им вообще не нужно принимать от кого-то, например, миллион рублей, а потом еще заниматься генерацией кэша. Они живут на другом.

Так что вся генерация сегодня сводится к наличке, и только потом уже крипта. Да напрямую и не зачем. Есть разные, гораздо более эффективные схемы. Будем писать о них в дальнейшем.

#ответы #схемыхаки

@benefitsar

​Планируйте сотрудничество на долгосрок

К нам часто обращаются бизнесмены, кто уже брал услуги оптимизации в разных местах. Одним нужно докупиться, другим уточниться, третьим помочь с претензиями налоговиков. К сожалению, очень часто мы видим, что качество услуг далеко не на высшем уровне.

Этот рынок очень пестрый, перекупов и мошенников хватает. С каждым годом работать и выдавать качественную услугу становится все тяжелее. Из-за этого некоторые даже ответственные исполнители либо уходят с рынка, либо начинают «халявить», пытаясь сэкономить.

Сразу заметим, если кто-то думает, что бизнес на оптимизации – простой, это не так. Площадки, кто ответственно подходит к вопросу, отслеживают тенденции, меняют схемы, мониторят цепи и помогают в различных ситуациях, проделывают огромный объем работы.

Это большой штат профессионалов, которые трудятся ежедневно. Почти без выходных, постоянно на связи. Это большой арсенал самых разных компаний под разных заказчиков, которые тоже нужно поддерживать. Это современные системы обеспечения безопасности. Это связи в налоговых. Это работа с клиентами, партнерами, номиналами, ЭЦП, кредиторкой, документами и т.п. И огромные вложения времени, денег и человеческих ресурсов. Иначе сегодня просто нельзя.

Это очень и очень сложный бизнес, который при этом находится на грани легальности, и который регулярно пытаются прижать новыми законами и поправками власти, налоговая и банки.

Поэтому мы много раз говорили: берите тестовые объемы и сравнивайте качество. Качество консультаций, скорость обратной связи, набор дополнительных услуг, качество и выбор фирм. Проверяйте и делайте свои выводы.

В рекламе могут написать что угодно. И разные недобросовестные продавцы очень хорошо научились мимикрировать под серьезных производителей. У них хорошие маркетологи, профессиональные наемные консультанты, красивые предложения и адекватные оферы. Отличить таких посредников бывает сложно.

А качество проверяется только в работе и на дистанции. Когда же у вас будет ряд исполнителей, с кем вы поработаете, то сможете сделать корректный выбор. Как уже писали, важна даже не сама услуга, сколько поддержка в будущем.

Ответственные исполнители никогда не бросят клиента с его проблемами, а будут решать, часто даже в ущерб себе. По крайней мере мы действуем так. Ситуация постоянно меняется, но мы продолжаем работать и всегда заранее подстраиваемся.

Поэтому работайте с теми, кто готов сотрудничать на дистанции.

Сразу дадим и второй совет: берите хороший НДС про запас. Что будет через год или даже квартал, никто не знает. Если вы проверили фирмы, которые вам предлагает оптимизатор, и к нему нет вопросов по другим моментам сотрудничества, берите впрок.

Это будет ваш собственный задел, который всегда будет можно «достать» и использовать в течении трёх лет. Или небольшими объемами разбавлять свои реальные вычеты. Опять же первичные документы из, например, позапрошлого квартала вызовут меньше подозрений в схемности, нежели уточненки, которые вы сделаете в последний день.

Очень часто бывает так, что компания закупается впритык, причем в одном месте. И когда происходит слет, возникают большие проблемы. Если будете знать, что у вас припасены хорошие вычеты, то вы сами сможете уточниться, а потом уже решать конкретную проблему. В свое время, когда только появился и заработал АСК, очень много бизнеса выезжало как раз на отложенном НДС и счетах-фактурах до 2014 года.

Мы же всегда готовы с этим помочь. Наше предложение не меняется и всегда в закрепе канала.

#налоги #безопасность

@benefitsar

​Как подготовить бизнес к переводу на номинального директора

Хотим сделать серию постов про номинальных директоров для бизнеса. Как правильно избавиться от компании, перерегистрировать, подготовиться к возможным вопросам из органов и т.п.

Как уже писали, номинальные директоры вовсе не обязательно используются в обнале и не обязательно это маргиналы. Их использует и нормальный бизнес, причем даже очень крупный. Последнее время это стало особенно актуально и компании переписываются и продаются не всегда в том формате, как можно подумать.

Например, когда якобы ушел какой-то бренд, это может быть и не так. Владельцы иногда перевешивают свои зарубежные компании на своих же топ-менеджеров, и те становятся номинальными собственниками. Вы можете слышать, что какая-то фирма ушла из России и продала бизнес. Но на каких это проходит условиях, никто не знает и часто никогда не узнает. А часто и не узнать и того, кто реально ей владеет.

Иногда, когда власти давят, бизнес реально продают и очень дешево. Например, некоторые американские компании действительно продавались с очень хорошим дисконтом в 50% и даже 70%.

Но любая компания или человек может составить опционный договор о том, что владелец имеет право выкупить обратно свою долю в установленный срок, по определенной цене и при определенных условиях. Допустим, владелец продал долю на условиях того, что через 5 лет выкупит ее обратно. Так можно, это законно, делается через нотариуса. Часто это интересно обеим сторонам.

И если ситуация в экономике или политике устаканится и хозяева решат вернуть бизнес, они просто придут, предъявят договор и заберут себе бизнес обратно. При этом в большинстве случаев им не нужно будет ждать и спрашивать согласия настоящих владельцев. И это выгоднее того, чтобы заново заходить или создавать новый бизнес. Сколько таких опционных договоров заключено теми же компаниями, которые сейчас ушли из России, никто не знает.

Поэтому номинальные директоры сегодня востребованы. И они могут быть вполне успешными и нередко зарабатывать миллионы рублей. Да и вообще, в слове номинал ничего ругательного нет. Например, ваша мама, на кого вы оформили машину или дачу, – тоже номинал. Хотя термин «дроп» имеет негативный оттенок. Часто дропов действительно банально используют и кидают. Само слово drop переводится с английского, как «бросать, падать».

На роль номинала нужно выбирать доверенных людей. Обычно это родственники или близкие друзья. Но никто не знает, как повернется жизнь. Сегодня человек – ваш близкий родственник или друг детства, а завтра ситуация изменилась, и он стал лютым врагом. Мы знаем случаи, когда номинал женился и через какое-то время начинал качать права просто по той причине, что жена настраивала его «быть мужиком». Чтобы такого избежать, есть два способа.

1. Залог. На номинала оформляют долю, скажем 100%, после чего он заключает договор займа и эту долю вносит в качестве залога. Документ заверяется у нотариуса, который вносит долю в реестр залогодержателей. Договор можно оформить на любой срок и продлевать по допсоглашению бесконечно. Тогда с этой долей номинал уже ничего сделать не может. И если он вдруг начнет качать права, можно просто прийти с договором займа и забрать залог.

2. Опционный договор, в котором прописываются условия выкупа доли без согласия официального владельца.

Как готовить самого номинала на новую для него должность, будем писать далее.

#работа #схемыхаки

@benefitsar

​Где найти номинала бизнесу и как его проверить

Допустим, вы предприниматель и вам надо создать новое юрлицо. Для этого нужен генеральный директор, которого нужно искать в ближайшем окружении.

У многих с этим проблема. Нельзя зайти в интернет, найти объявление и взять. Всегда нужно помнить, что этот человек будет гендиректором вашей компании, а значит, в любой момент может пойти и украсть ваши деньги.

И не нужно верить, что человек никогда такого не сделает. Судя по нашей практике, воруют самые лучшие друзья детства и даже родственники.

Также вы должны четко понимать, что вы будете делать, если такое случится. Для этого человека нужно максимально «пробить» по всем базам и составить психологический портрет. Он должен быть без уголовного или серого прошлого и без особых проблем по жизни.

Идеальный вариант – провести его через полиграф. Пригласите опытного полиграфолога и пусть он позадает ему каверзные вопросы. Например, воровал ли он деньги, было ли такое, что не выполнял финансовые обязательства, были ли у него подобные мысли и т.п.

Кстати, знакомый, кто вам найдет такого человека, тоже должен быть надежным, чтобы при случае не заявить ментам, что вы попросили у него директора-номинала. В идеале номинал вообще не должен знать, кто прямой бенефициар, чтобы мог наговорить на вас как можно меньше. Вы же можете выступать перед ним консультантом.

Следующий этап – нужно понять, сдаст ли он вас или нет. Это важно. Человек может быть абсолютно нормальным и «в доску» честным, но при случае скажет все, что попросит инспектор или следователь.

Если он откажется от фирмы в налоговой, это автоматически недостоверка в ЕГРЮЛ со всеми вытекающими. Компанию придется утилизировать. И если там есть деньги, придется их по разным схемам вытаскивать. Тут можно обратиться к нам. Также он может начать шантажировать вас. Причем, как с подачи налоговиков, так и просто решив, что ему мало платят.

Когда у компании нет особых косяков и проблем с налоговой, директор может никуда не ходить. Если ситуация другая, к походам в налоговую его нужно готовить. Он не должен быть просто «болванчиком», который повторяет, что ничего не знает. А должен смочь объяснить, чем занимается фирма и владеть ключевыми цифрами, как обороты, виды деятельности, штат с ФИО, контрагенты. То есть стоит немного погрузить его в дела фирмы.

Пусть отвечает на вопросы расплывчато, но не мямлит: «да, сделка была, контрагента знаю, занимается тем-то и тем-то, но точно не помню, прошло много времени, нужно уточнить у бухгалтера/менеджера, я вам все пришлю». Стоит заранее создать для него памятку, где будут возможные вопросы контролеров и ответы на них. Заставить его ее выучить. Разумеется, на такие мероприятия он должен ходить с адвокатом.

Если же будут вызовы в МВД, здесь сложнее. Опять же, если особо ничего нет, можно также не ходить. Отписываться, что занят, заболел, уехал, коронавирус и т.п.

Если уже возбуждено уголовное дело, и вы понимаете, что, вероятно, его будут прессовать, нужно понимать, как действовать. Обычно в таких случаях большинство номиналов «сыпятся». Слова «следователь», «уголовное дело» и «УК РФ» пугают 99% людей. При этом следователь почти всегда предлагает всех слить за то, что от него отстанут. Но, конечно, это ложь.

В идеале, чтобы его вообще не нашли. Но если найдут, нужно с адвокатами выработать четкую позицию и серьезно с ним ее проговорить, обозначив последствия для него и фирмы. Адвокатов лучше найти поопытнее и убедить его, что ему ничего не грозит.

Также учитывайте, что, если менты с человеком уже поработали, вы должны точно знать, какие показания он им дал. Проверить это сложно, есть только два способа. Первый – полиграф, второй – заход к ментам через знакомых начальников или «решал». Второй вариант доступен не всем. Заказать показания конкретного человека в базах пробивов невозможно. Это всегда надежные личные связи и большие деньги.

Если нужно проверить номинала по базам, можем вам помочь.

#работа #безопасность

@benefitsar

​Будущее инструментов оптимизации

Одно из наших основных направлений – кэш. Для предпринимателей это способ оптимизации и инструмент делать бизнес более эффективно. У налички множество преимуществ, перечислять их не будем. В своей работе мы используем все доступные инструменты генерации.

Если почитаете канал, увидите посты про вывод через разные банки, службу судебных приставов, брокеров, ИП, самозанятых, МФО, металлолом, исполнительные документы, депозитный счет нотариуса, векселя, аккредитив, торговые аппараты, терминалы эквайринга, карты мобильных операторов, подарочные сертификаты, китайских торговцев на рынках. Все эти посты можно найти по хэштэгу #схемыхаки. Скоро будет пост про обнал через налоговую.

Мы на рынке уже очень давно и помним ставки 2-3%. Каждый год происходят какие-то изменения. И каждый год их называют «эпохальными», пророчат смерть обналу и победу закона. Но, как показывает практика, ничего подобного не происходит. Только меняются схемы и подходы к работе и безопасности, растут ставки. Пока существует бизнес, будет и оптимизация. Просто потому, что на нее будет спрос.

Бумажный НДС сегодня – это, пожалуй, самый эффективный и относительно безопасный при грамотном подходе инструмент оптимизации налоговой нагрузки. Здесь мы тоже писали посты про то, как он появился и развивался, первый тут, остальные по этой ссылке и по хэштэгу #налоги. Полистайте вглубь канала. Там мы тоже описывали простые и устаревшие схемы зашива. Актуальные схемы по понятным причинам описывать не станем. Да и простым предпринимателям они не принесут пользы. Бизнесу интереснее, чтобы вычеты «стояли», а как это будет сделано – дело исполнителя.

Почему мы об этом пишем? Когда генерим кэш, мы используем все возможные доступные ресурсы и инструменты. Когда делаем бумажный НДС – наш подход такой же. Мы – производители и у нас целый отдел аналитиков и схемотехников, кто занимается этим каждый день. Они работают. И им некогда размышлять, что будет с оптимизацией завтра или через год. Разумеется, мы прогнозируем возможные изменения и готовимся к ним, но вот гадать, умрет или нет бумажный НДС – этим мы не занимаемся. Это трата времени. Кто и что заявил в СМИ по этому поводу, нам также неинтересно.

Скажем одно – сегодня этот инструмент работает и помогает, вероятно, половине предпринимателей страны выживать в условиях ужесточения налогового администрирования и роста налогов. И, если вам важен ваш бизнес, мы советуем им пользоваться.

Можно привести аналогию с криптовалютой. Некоторые ей не пользуются, потому что считают, что это «пирамида», монеты ничем не подкреплены, биткоин рухнет и т.п. Нам все равно, кто тут прав, а кто – нет. Крипта сегодня – это самый эффективный инструмент быстрого и дешевого перевода любых сумм в любую точку мира без контроля банков. И нам все равно, сколько стоит биткоин, и что с ним будет. Если у нас есть такая задача, мы его используем. Чтобы получать результат сейчас, вовсе необязательно верить, как инструмент будет работать потом. Не будет – значит, будут другие инструменты.

Сегодня – последний день отчетного периода за 4 квартал 2022 года. И до 20:00 мы еще принимаем заявки. Далее также можно будет заказать услугу, но уже по цене уточненок.

Поэтому, если еще не разобрались с налогами, пишите сейчас: @benefitsar_nds

Преимущества, которые вы получите при работе с нами, подробно описаны в этом посте.

Наше предложение в закрепе канала. Ставки и условия не меняем.

#налоги

@benefitsar

​Как купить компанию?

Нас часто спрашивают, как безопасно купить ООО с оборотами, чтобы не было проблем в дальнейшем.

На рынке много предложений по продаже компаний разного возраста, оборотов, видов деятельности. Цены тоже разные. Бывает, что продавец сам готов доплатить и до нескольких сотен тысяч рублей.

Сколько может стоить компания? На рынке средняя цена хорошей, например, пятилетней компании с оборотами и без блоков в районе 150 тысяч. Если не брать в расчет лицензии, СРО и т.п., компания даже с оборотами в сотни млн не должна стоить больше миллиона рублей. Если бизнес потом начнет «подмучивать», его все равно заблокируют. Да, у банков есть списки компаний, к кому они относятся лояльно, но пожизненно в зеленых зонах находиться не получится. И после нескольких первых косяков ситуация быстро изменится.

Самый главный риск при покупке – прилет исполнительного листа на несколько миллионов или даже десятков миллионов рублей, когда выясняется, что какое-то время назад был суд и компания должна.

Отбить этот лист практически невозможно, решение уже есть. Нельзя прийти и сказать: «я новый владелец, за старые долги не отвечаю, не списывайте с меня эту сумму». Общество, как было, так и есть, а то, что сменился владелец, не значит, что долги с нее списываются.

Узнать об этом тяжело. Да, можно подписать с продавцом документ, что он гарантирует отсутствие долгов. Но ведь он может и не знать, что есть долг. Именно это он потом и скажет. Если же наткнетесь на мошенников, директор будет именно номинал.

Скажем сразу: на 100% обезопаситься от такого нельзя. Нет такого сервиса, куда можно забить ИНН, и он скажет, что компания полностью чистая. Да, можно проверить компанию по долгам в арбитраже. Но нужно понимать, что, помимо арбитража отсудиться можно и в суде общей юрисдикции в любом регионе страны. А здесь общей базы нет.

Дадим советы, как брать ООО.

Первое – надо найти хороших аудиторов, кто проверит всю отчетность. Проверить налоговые долги в сервисах. Сделать сверки с бюджетом, поднять все поданные отчеты, узнать, нет ли разрывов. Все это можно сделать у нас. Дополнительно можно запросить в налоговой, нет ли по ней негатива.

Второе – проверить ближайшие города по судам. Как писали, база по арбитражу есть, но СОЮ придется проверять по каждому. Лазить по всем судам всех регионов смысла нет. Если мошенники захотят обмануть, вряд ли они сделают лист в том же городе.

Третье – при встрече обязательно должен быть собственник. Если посредник, просите встречу с гендиректором/учредителем. Нужно посмотреть, как человек одет, как разговаривает, как ведет себя. Если одет нормально, разговаривает четко, понимает все моменты, владеет всей информацией по компании, то, скорее всего, он реальный владелец, а не номинал.

Обязательно смотрите документы. Если продавец нормальный, ему бояться нечего, и он все предъявит. Если это мошенник, он не будет светить паспортом, максимум покажет фото. Но просить нужно оригинал. Даже у посредника. Пробивать директора по базам лишним не будет, но особого смысла нет. Даже если он сидел, это не значит, что надо отказываться от сделки. В идеале собственник должен быть нормальным человеком, живущим по месту прописки.

Четвертое – нужно дать понять человеку, что если будут внезапные долги, то он будет отвечать. Мягко намекните, что обмануть не получится, а то можем и наказать. Наказать можно по-разному. Как минимум, подать в суд, как максимум – создать проблемы неофициальными путями. У нас были моменты, когда после таких разговоров люди внезапно передумывали продавать. Не у всех есть такие ресурсы, но это работает.

Если же вы выполнили все наши рекомендации, купили компанию и вам все равно прилетел исполнительный лист, можете обратиться к нам, постараемся помочь. Выходы и рычаги есть. Мы уже не раз помогали в случаях, когда приходил исполнительный лист, когда средства были арестованы и даже списаны службой ФССП. Если деньги ушли на физика, тут сложнее. Но варианты также есть.

#безопасность #ответы

@benefitsar

​Схема с физиками и почему нельзя доверять тем, кто приводит дропов

Мы уже писали про то, что с дропами нужно сидеть и забирать у них документы. И лучше минимально погружать в процесс. Когда человек знает, что через фирму, в которой он является директором, проходят крупные суммы, у многих появляется желание так или иначе от них «откусить». Но есть и другой момент.

Некоторые кэшевики сами дропов не ищут и даже не имеют своих дроповодов, а берут физиков через знакомых. Так вот, такие знакомые рано или поздно могут перестать быть хорошими знакомыми. А из-за того, что они в курсе всего процесса, могут подставить гораздо больнее, чем сами дропы.

Расскажем такой случай.

Один опытный обнальщик делегировал поиск дропов своим знакомым. Те приводили ему физиков за процент, с помощью которых наличили деньги через ИП. На ИП загоняли максимальные суммы, дальше счета закрывались и выводили на физкарты.

Банки работают с ИП иначе, чем с физиками. И по определенным схемам в некоторых банках ИП может «закрыть сумму» себе на карту. И с карт уже раскидать дальше. Но это работает не во всех банках.

Схема работала и сегодня такое практикуют. Но так, как таких знакомых много не найти, то нет смысла убивать ИП ради нескольких миллионов. Интереснее его «убить» за несколько десятков миллионов. Поэтому на него загоняется максимальная сумма и дропы берутся «свои».

При этом сам кэшевик несмотря на то, что больше 10-ти лет в движении, контролем дропов не занимался, а полностью доверял товарищу. При этом, так как проблем не было, а дропы вызывали доверие, объемы только повышал. Работал так несколько лет. Начинал с 5 млн, потом было 10, 15, 20. И когда дошло до 35 млн, его знакомый решил закончить с ним дела. В один момент человек наличку не принес. На вопрос, где деньги, тот выдал красивую историю, что физика якобы приняли менты, отвезли в отдел и под угрозами все забрали. Человек пропал, а когда появился, пропали уже деньги со счета. И, как он сказал, ему угрожали 172 статьей УК и предупредили, что, если он куда-то обратится, будет только хуже.

Срубить столько за раз, особенно, когда есть такой предлог и нет ответственности, захочет, наверное, любой.

Варианта решения два. Либо доводить все до конца и тратить еще кучу денег, чтобы наказать людей (а все всё понимают, кто все замутил), либо отпустить ситуацию и забыть. В итоге физик и кто его давал остались безнаказанными и, так как украли больше 35 млн, через время у определенных людей жизнь сильно улучшилась.

Кто в этом виноват? Разумеется, кэшевик. Доверять свои деньги нельзя никому. Даже самым проверенным дропам, близким друзьям и родне. Жизнь уже много раз это подтверждала. А если уж доверяешь, контролируй все полностью и никогда не держи крупные суммы в одном месте. Доверять можно только себе. И это касается не только обнала, а вообще любого бизнеса.

@benefitsar

​Как клиенту убедиться в качестве НДС?

Мы много писали, что ни один исполнитель не может гарантировать 100%-ное отсутствие проблем с бумажным НДС в будущем. Те, кто такое обещает – мошенники. Никто не знает, какое завтра выйдет новое обновление системы АСК или какие поправки одобрят.

Поэтому важно иметь долгосрочные отношения с компетентным поставщиком, кто отслеживает ситуацию и регулярно проверяет свои цепи на «прочность». Но вовсе не лишним будет и самому убедиться в качестве. Особенно, если вы заказали услугу в первый раз или сравниваете нескольких поставщиков.

Это делается при помощи заказа отчетов «дерево связей» и книг покупок и продаж. Где заказать, сегодня проблемы нет. Можно это сделать прямо у нас на канале @benefitsar_support

Так вы сами увидите, что купленные счета-фактуры легли в базу и не вызывают вопросов. Если сомневаетесь, что правильно истолкуете отчеты, можно заказать расшифровку у экспертов. Мы также это делаем. И даже, если вы увидите по определенным причинам разрыв, «починить» его на ранних этапах будет проще. Возможно, даже требование не успеет прийти.

Когда это нужно делать?

25-е число – крайний срок сдачи отчетности. Но все информация попадает в базу чуть позже. Это связано с перегрузкой системы, когда вся страна разом сдает декларации. Плюс, не все успевают вовремя сдаться. Книги покупок и продаж можно заказать примерно через неделю после этого. Если брать 4 квартал 2022-го, то это 1-2 февраля 2023 года.

Деревья формируются чуть позже, примерно через две недели. В нашем случае – это 6 февраля. В редких случаях раньше, это зависит от региона. Раньше вам их ни один сервис не предоставит. Либо же деревья не будут содержать полной информации, например, контрагенты не будут определены по уровню риска. Или некорректно будут отображаться другие показатели.

Если что-то в отчетах будет странным, сразу связывайтесь со своими поставщиками и задавайте вопросы, не стесняйтесь. Компетентные поставщики вам все расскажут, да и информации у них больше.

Повторим: оптимизация налогов – это работа с двух сторон и, чем больше вы будете уделять этому внимания, тем лучше. Поэтому проверяйте свой НДС, как только появится возможность и лучше делайте это регулярно. Например, раз в месяц.

Наш совет: заказывайте книги покупок/продаж и деревья связей, так вы будете точно знать, как вашу компанию видит налоговый инспектор: @benefitsar_support

#налоги #безопасность

@benefitsar

​Причины попасть в красную зону ЗСК

Все знают, что с 1 июля ЦБ поменял правила игры в работе с банками и ввел систему ЗСК. Мы уже написали несколько постов на эту тему, первый был тут. Остальные можно найти, набрав в поиске по каналу «ЗСК».

Вкратце, ЗСК обязывает банки блокировать счет, если присутствует высокий риск. Так банки получили законный способ избавляться от подозрительных клиентов и морозить средства. Как и писали, банки поделились на несколько категорий – те, кто блочит не разбираясь, без возможности апелляции и те, кто относится к этому проще и еще дает вывести средства. Но так или иначе все меняется, требования ужесточают, роботов все больше подкручивают и «красные» блоки прилетают все чаще.

Основная цель ЗСК – борьба с обналом. Как работают кэшевики, в ЦБ и Росфинмониторинге представление имеют.

Раньше обнальщики, кто открывал компании и счета через регистраторов, оформляли сразу 5-10 счетов. Один менеджер мог открыть за день несколько счетов, более того, получал за это откаты в банках. Привел клиента – получил откат, это работает везде.

Это было удобно для всех. Плюс это было быстро, кэшевики за день получали рабочую фирму. Сейчас некоторые банки порезали откаты и смотрят, чтобы счет прожил хотя бы несколько месяцев. Также кэшевики обычно покупают старую компанию, так называемые флагман, и подгоняют ее под свои нужды. Для этого им за один прием надо сделать максимум регдействий (смена названия, поменять учредителя, директора, ОКВЭД).

Вот это все теперь в фокусе робота. И у подавляющего числа кэшевиков в конце года произошла массовая чистка. Компании и счета полетели направо и налево.

В общем и целом, сейчас так делать нельзя. Первое условие избежать попадания в красную зону – иметь на фирме меньше пяти счетов. По нашей внутренней аналитике и информации от сотрудников банков вплоть до ЦБ, открывать, сегодня безопасно не более 5-ти счетов.

Больше - многократно возрастает блок «красный», хотя это и не 100%, важны и другие факторы. Например, если у вас две разные компании с одинаковой датой регистрации, вы в один день открыли несколько счетов и принимаете одинаковую сумму от одних контрагентов, то в одном случае блок может прилететь, а в другом нет. Так устроены роботы, на процент вероятности.

Второе условие, которое диктует ЗСК – нельзя одновременно делать смену названия/директора/учреда/ОКВЭДов и т.п. Тут тоже срабатывают уровни ЗСК.

В работе с ЗСК вы должны понимать, как размышляют в ЦБ и Росфинмоне. Часто ли белый бизнес открывает несколько счетов за короткое время? Нет. А часто ли происходит, что в белой фирме сразу меняется название/директор/учредитель и ОКВЭД? Тоже нет. Особенно, если остаются те же собственники. Да, изредка такое бывает, но все это делается постепенно. Поэтому и критерии отсева теперь такие.

Учитывайте эти факторы. Попасть в красную зону может любой, даже самый белый бизнес. Дальше продолжим делиться полезными советами и наблюдениями по ЗСК. Читайте канал «Бенефициар», задавайте вопросы, присылайте кейсы.

#работа #безопасность

@benefitsar

​Как скрыть свои расходы и траты

Этот вопрос беспокоит многих. И информация, которую мы сейчас дадим, пригодится всем: бизнесменам, теневикам, чиновникам, фрилансерам и т.п. Многие не задумываются о том, чтобы не привлекать внимание и тратят на себя огромные суммы, которые у них есть, но официально не декларируются.

И возникает вопрос, а как правильно это делать? Как тратить деньги, если они есть?

Самое главное «палево» – это личные карты. Не нужно совершать дорогие покупки посредством своей карты. Не надо покупать дорогие вещи и платить с личной карты в элитных ресторанах. Эти данные давным-давно фиксируются, и когда их достанут – вопрос времени. Можно оплачивать наличкой, но есть варианты выгоднее.

Если у вас есть бизнес, пользуйтесь корпоративной картой. Плюс, так будет еще и экономия на кэше, а закрыть налоги можно при помощи бумажного НДС. Это самая простая схема, когда вы хотите «без палева» тратить определенную не очень большую сумму в месяц.

Если нет бизнеса, например, вы чиновник или фрилансер, найдите того, у кого есть бизнес. Пусть знакомый предприниматель сделает дополнительную карту, с которой вы будете оплачивать свои «хотелки», а ему отдавать наличкой по ставке «ноль в ноль». Бизнесу это выгодно, так он сэкономит на обналичке.

Если нужно тратить большие суммы или купить дорогой объект, мы рекомендуем оформлять покупки на друзей, и в целях безопасности брать это в залог. Друзья бывают разные и полностью доверять никому нельзя. А так вы себя подстрахуете. Можно оформить залог на компанию, где не видны собственники. То есть открыть подконтрольную ООО, поставить доверенного номинала и заключить с ним договор залога или опционный договор.

Если хотите больше и сложнее, можно открыть ЗПИФ (закрытый паевой инвестиционный фонд). Это почти как раньше ЗАО (закрытое акционерное общество), где активы поделены на определенное количество людей и об этом никто не знает.

Если необходимо делать крупные оплаты или покупать дорогие объекты недвижимости и не хотите это делать сами, можно пользоваться услугами кэшевиков. Так ни вы не будете платить ни ваша компания, за вас заплатят обнальщики. Вы же им передадите наличку. Любой кэшевик всегда купит вам все, что попросите. Более того, тут будет еще и дополнительная выгода. Например, можно договориться о скидке в рамках ставки обнала, и ваша машина или дом выйдет на 5-10% дешевле.
Выводы такие: не держите крупные суммы, максимально имейте при себе несколько сотен тысяч рублей. Все траты производите с корпкарты, покупки оформляйте на родственников и доверенных лиц или компанию. Не стоит регистрировать на себя даже машину, лучше оформлять на фирму. Чем больше потребность, тем больше используйте различных вариантов. Эти схемы подойдут всем.

Мы пишем это не для чиновников, которые воруют из бюджета, а для простых людей. Чиновников, в отличие от предпринимателей, как раз особо не трогают. Некоторые госслужащие вообще считают себя неприкасаемыми и покупают все, что хотят, оформляя на себя и на ближайших родственников. При этом часто сами себя компрометируют в соцсетях фотками с дорогих курортов. Скажем сразу, так себя вести нельзя. И даже если ты сегодня действительно неприкасаемый, завтра все может поменяться, уйдут одни люди, придут другие, возникнут новые приоритеты, понадобится козел отпущения и т.п.

И даже, если вы отражаете в декларациях крупные суммы дохода и платите с них налоги, показывать дорогие покупки все равно не стоит. Докопаться могут до любого. Не привлекайте внимание.

Кстати, сами налоговики, с кем мы общаемся, причем на самых разных уровнях, говорят, что, чем меньше налогов вы будете платить, тем лучше. Если платить много, вас заметят, если потом вдруг станете платить меньше, сразу возникнут вопросы. Поэтому разумнее сразу и постоянно платить мало.

Сохраните этот пост и перешлите друзьям, пригодится.

#схемыхаки #безопасность

@benefitsar

​Правильно ли оптимизировать налоги?

Задача бизнеса – приносить прибыль и получать результат. Как писали выше, мы используем для этого все возможные доступные инструменты. Поэтому наша структура работает четко, без сбоев и каждый год мы растем. Теневики – это тоже предприниматели и, если у них получается построить грамотное взаимодействие с системой, – очень успешные.

Многие люди до сих пор у нас в стране считают богатых нечестными. Мол, если много денег, значит, кого-то обманул или украл. Либо занимается «черными» делами». Что уж говорить о теневиках. На самом деле это далеко не так. Тот же самый кэш или оптимизация – это просто ниша рынка с очень большим спросом. А в «черные» цвета для масс их окрашивает государство. Теневики удовлетворяют спрос, который, всегда будет кем-то закрываться. И все это понимают.

А чем больше риска, тем выше прибыль.

Если вы оглянетесь вокруг и посмотрите на ваших знакомых, друзей, соседей, которые так или иначе имеют отношение к малому и среднему бизнесу в нашей стране, то вы вынуждены будете констатировать тот факт, что люди способные на некую долю риска и непростые неоднозначные решения, более успешны, нежели абсолютно законопослушные и правильные во всех отношениях. Если, конечно, в ваших кругах вообще есть абсолютно законопослушные. Нам не надо объяснять, почему это так.

В основном, потому, что сама среда, где нужно вести бизнес, очень далека от теоретического идеала. И нельзя быть идеальным в неидеальном мире. Точнее, можно, но пожертвовав успехом. Да, есть люди, которые невзирая ни на что, придерживаются своих внутренних идеалов, но они живут, можно сказать, в своем мире, среди своих личных ценностей, имея системы координат, не совпадающие с обществом вокруг. И даже если они просто будут пытаться, оставаясь идеальными достичь своих понятных целей в неидеальном мире, то будут вынуждены потратить гораздо больше самого ценного ресурса – времени.

Проще говоря, правильные идут слишком медленными шагами, а «неправильные» достигают успеха быстрее. Все гениальные изобретатели и предприниматели действовали как раз вне рамок системы, общественных правил и установок.

Значит, чем больше риска, тем не только выше прибыль, но и быстрее результат. Стоит ли платить риском за свое время и прибыль, каждый решает для себя сам.

И те бизнесмены, кто использует оптимизацию так или иначе более конкурентноспособны. Без оптимизации многим вообще не выжить. Не будем давать оценку, правильно это или нет. Но мы точно знаем, что будет очень обидно осознать, что большая часть жизни была потрачена на правильный путь, в результате которого вы достигнете меньшего, нежели приняли бы на себя определенные риски.

Главное, что хотим донести: среди успешных нет идеально правильных. Это закон жизни. Может, когда-то будет по-другому, но не сейчас. Правильные, тормозят, упускают момент и часто получают только разочарование. А «неправильные» просто идут и делают.

Если вы идеальные, можете не пользоваться оптимизацией. Наши услуги для «неправильных», тех, кто идет к своей цели, не разбазаривая время и деньги на рассуждения. И только такие достигают больших результатов.

Если это про вас, обращайтесь: @benefitsar_nds

#налоги #разное

@benefitsar

​История теневых услуг. Транзит

Многие предприниматели до сих пор не разбираются и путаются в теневых услугах. Некоторые хотят, например, прогнать деньги транзитом, а заказывают ломку НДС. И когда им делают ломку НДС, говорят, что нужно не это. Поэтому хотим раскрыть тему, чтобы вы не путались, не велись на мошенников, понимали, что это такое и ориентировались в ценах. Этим постом мы не планируем продавать свои услуги, а просто хотим внести ясность для предпринимателей.

Всегда существовало несколько направлений теневых услуг.

Первая и самая понятная услуга – это кэш. Тут всем все ясно, расписывать не будем. Отправили безнал, получили наличку. Средняя ставка сегодня – 13-15%.

Далее идет ломка назначения. Что это такое? Ломка – это когда на счет пришли деньги, скажем, за стройку, а ушли за продукты. Это используется при генерации кэша по цепочке через посредника. Например, кэшевику пришел безнал за стройку по ставке 14%, он «сломал» назначение и отправил их на рынок за продукты. «Продуктовик» в свою очередь выдал ему нал за 5%. Разница за вычетом комиссий банков – доход кэшевика.

Конверт. Это когда вы принимаете в России, например, за оборудование, а отправляете, скажем, в Китай или Турцию. До недавнего времени делалось в долларах и евро, на этом хорошо зарабатывали и такое было популярно. Сейчас с этим проблема, но в редких случаях практикуется в определенных банках.

Есть еще оптимизация, но тут тоже все понятно и про это у нас и так много постов.

В этом посте остановимся на транзите.

Это когда деньги пришли, например, за стройку и ушли также за стройку, но на другие компании. Средняя ставка услуги – от 2 до 4%. Минимально – 2%, если налоги с фирмы-прокладки не платятся, и 3-4%, когда они есть и есть «сопровод» в банке. Транзит используют, если нужно пропустить деньги через ряд компаний, для чего подключают посредников.

Например, есть старая компания с большими оборотами и на хорошем счету у банка, которой условно все равно, по каким назначениям принимать и ставить. Обнальщик принимает у клиента безнал по хорошей ставке на нормальную компанию, и просит такого посредника «прогнать» средства на техничку, чтобы потом сгенерировать кэш. Также это используется, когда хотят дополнительно запутать концы, либо есть хороший клиент, который платит высокую ставку, но не готов ставить на техническую компанию. Тогда кэшевик использует прослойку. Это и есть транзит.

Также транзит практикуют, когда нужно скрыть назначение и пропустить средства через большее количество звеньев. Например, обнальщик принимает 1 млн, затем раскидывает сумму транзитом по 500 тысяч на две компании, а дальше по 250 тысяч на другие фирмы. Таким образом, ход денег скрывается.

Работает ли сейчас транзит? Да, но в очень ограниченном варианте, в малом количестве банков и при определенных условиях. Если взять обычный банк, где нет поддержки и, даже если есть хорошая техничка, если будете частить с переводами на такие фирмы, переводы вскоре заблокируют. Плюс есть большой риск попасть на ЗСК. Поэтому заработать «два-три» раза по 2-3% становится не интересно.

Да, есть вариант работы через очень крупные компании, которые имеют «сопровод» в банке, но таких все меньше, и доступно это очень узкому кругу лиц. Таких банкиры сами предупреждают, за что могут разрешить вывести и на какие компании. Или просто говорят: туда можно, а туда – нельзя. Но и тупо транзитить тоже не дадут. Принять на хорошую компанию и отправить на вчерашнюю техничку не получится. Банку за это идет дополнительный процент. Крупные компании в свою очередь также берут за это по повышенной ставке – до 5%.

Заиметь сопровод в небольшом банке сегодня почти нереально и доступно единицам. 95-ти процентам кэшевиков это уже недоступно. Ввиду ограниченности объема, мы эти услуги на рынок не предоставляем, а используем для себя. Да и такие банки можно пересчитать по пальцам.

Чтобы у вас была ясность, далее будем писать про другие теневые услуги.

#работа #схемыхаки

@benefitsar

​Теневые услуги. Ломка назначения

Простыми словами, ломка назначения – это когда вы принимаете за товар/услугу по одному ОКВЭД, а отправляете по другому. Например, приняли за стройку, отправили за продукты. Также есть ломка НДС – это в случае, если приняли с НДС 20%, а отправили, скажем, с НДС 0%. Также можно поставить на любое ИП без НДС. Это тоже ломка.

Почему эта операция вызывает подозрение? В большинстве случаев такие транзакции направлены на вывод, и поэтому банки особо за ними наблюдают и ставят на контроль. Хотя, по сути, это – обычная деятельность в рамках определенного объема. У каждой организации в течение работы такое происходит, и это нормальная практика. Например, вы приняли с НДС 20% за стройку, но часть средств надо отправить на физика, чтобы он пошел и купил какой-то товар или заказал услуги. Или просто направить в подотчет. Еще вариант – когда сам физик, как самозанятый оказал вам какую-то услугу. Бывает реальная ситуация, когда компания решает организовать крупный корпоратив и отправляет часть денег на фирму по организации мероприятий с НДС 0%. И никто это сделать не запретит. Но НДС при этом будет нулевым.

Если ваша компания не новая, для банка это все не будет подозрительным. Реальному бизнесу в большинстве случаев дадут сломать назначение. Вопрос именно в возрасте фирмы, суммах и частоте таких операций. Чем больше обороты и дольше история, тем больше шансов, что такое позволят.

Условно говоря из 100% оборота, вы можете вывести 10-15% по корпкарте, до 20% можно отправить на технички, и 15-20% можно сломать назначение или НДС. Остальное должен быть условно «белый транзит», когда пришло, например, за стройку с нормальной компании и ушло по назначению стройки на нормальную компанию за стройматериалы, услуги и т.п. Обычно бизнес так и работает.

Если говорить про теневые услуги, то тут 100% приходит за стройку, а уходит на те же продукты. Так зарабатывают деньги. Так, за стройку можно принять под 15%, а у «продуктовиков» взять нал за 5%, у которых большинство покупателей платят наличкой. Вся разница – прибыль. Если сравнивать с процентами по вкладам в банках, которые сейчас в районе 5%, то 10% за одну операцию выглядит очень привлекательно. Поэтому такие услуги практиковались и по рынку это стоило в районе 5%.

Но сейчас услуга почти пропала. Это связано с тем, что, если ломать назначение по крупным суммам, есть большой риск блокировки. Раньше банки позволяли «ломать» 30 млн и больше, и были площадки, которые только этим и занимались, не заморачиваясь со снятием. Были и всем известные банки, условно «заточенные» под ломку. Сегодня их не осталось. И, сколько мы не знаем банков, единственный, где еще так можно – это банк «Россия». И то там сейчас проходят определенные проверки и на данный момент работать он тоже почти не дает. Любой другой банк даст сделать максимум один такой «нормальный» платеж.

Да, есть возможность так делать в некоторых мелких «карманных» банках, но по таким суммам, что это не интересно. Да и то, через определенное время счет точно заблокируют. Сразу скажем, что это не касается мизерных сумм до 500 тысяч. Те же 100 тысяч вам даст «сломать» любой банк.

Поэтому этой услуги на рынке больше практически нет. Генерировать кэш стало проще, чем делать транзит. И кэшевики могут отправить на тех же «продуктовиков», но для клиента это будет не услуга транзита за 5%, а услуга кэша за 15%.

#работа #схемыхаки

@benefitsar

​Еще одна опасность неграмотной оптимизации

Недавно коллеги поделились историей, как один оптимизатор наткнулся на свою же фирму у других исполнителей. Суть такая: после отработки компаний, он от них избавлялся, но не ликвидировал по уму, а продавал через знакомых юристов. Но, как обычно это бывает, сегодня знакомые, а завтра чужие. И вот в этот раз «проверенные» юристы его подвели.

Часто начинающие оптимизаторы хотят закрыть отработанную компанию, но закрывать официально долго, дорого и страшно, ибо могут назначить выездную проверку. Если не выездную, то тематическую. Это проверка за выбранный период и по одному налогу, но насчитать могут всё равно. Чтобы точно избежать проверок при закрытии, нужны связи и большие деньги.

Для простоты они находят каких-нибудь юристов, которые берут с них деньги, обещают переоформить компанию на нерезидента, которого никогда никто не найдёт, и «спите спокойно». Называется альтернативная ликвидация. Но в среде таких юристов тоже есть мошенники, которые научились на этом зарабатывать. Они либо продают эти фирмы под НДС новым зашивалам, либо зашивают на них сами, а потом уже избавляются.

Старые же владельцы, которые считают, что компании больше нет, потом очень удивляются, когда им звонят клиенты и говорят, что у них разрыв. И они удивляются ещё больше, когда начинают выяснять и видят, что за тот же самый период по этой лавке сданы уточнёнки. И их не обнуляют, но тот же самый объём переводят на других клиентов.

Первых выкидывают, а других зашивают, и вычеты все оставляют. Говоря языком бухгалтеров, 8-й раздел оставляют, а 9-й заменяют. Старые клиенты в таком случае обнулятся, а их объёмы просто перекочуют на других. И период тут не играет роли. Могут перезашить и этот, и прошлый, и позапрошлый год в пределах трех лет.

И оптимизатор, который так глупо избавился от фирмы, уже ничего сделать не может. Но все его клиенты скоро получат письма о разрывах. И проблем тоже не избежать. Сегодня это целый мошеннический тренд в данной сфере. Поэтому из-под контроля выпускать старые отработанные фирмы нельзя.

И даже, если те юристы компанию просто бросят, не факт, что ее не подберут разные мошенники и опять же не начнут мутить с НДС. Мы знаем, что есть целые команды, которые специально ищут такие фирмы.

Поэтому мы никогда не выпускаем свои фирмы из рук. Мы создаем и обновляем парк компаний заранее, постоянно мониторим надежность цепей и, когда приходит время, сами их ликвидируем. Для этого у нас есть все ресурсы. При ликвидации НДС не обнуляется, но стоит заранее подготовить договоры переуступки, чтобы не получить доначислений налога на прибыль.

И, как производители, готовы ответить за качество и помочь в дальнейшем при любых ситуациях. Обращайтесь, ни один вопрос не оставим без ответа и поможем. Информация в закрепе.

#налоги

@benefitsar

​Теневые услуги. Конверт

Продолжим рассказывать про услуги теневого сектора.

Конверт от слова конвертация. Когда вы идете в обменник и меняете валюту – это тоже «конверт». Расплачиваться валютой на территории РФ запрещено, поэтому и нужен обмен. Для работы с Европой нужен евро, с Китаем – юань, с Турцией – доллар и т.д.

Компании, которые ведут международную деятельность и работают с зарубежными контрагентами, вынуждены отправлять за границу валюту. Раньше это официально делалось через систему SWIFT, сейчас – через корсчета других банков. Далее приходит товар. Его растамаживают и реализуют на территории РФ.

Услуга «конверт» используется тогда, когда предприниматели хотят, чтобы их деньги оказались за границей, но не хотят платить таможенные пошлины. Если же просто закинуть средства за рубеж, а товар не придет, органы спросят: «а за что вы отправили платеж?» И придется объяснить. Рассказывать, что вас кинули, не прокатит. Контролирующие органы будут вменять ст. 16 КоАП (Нарушение таможенных правил) и ст. 194 УК РФ (Уклонение от уплаты таможенных платежей). Если ввозишь товар, то должен заплатить все пошлины.

Поэтому бизнес это обходит. Предприниматели обращаются за услугой «конверт» и просят заплатить за них контрагенту за границей. Абсолютно всем зарубежным партнерам не важно, откуда придут деньги, они готовы заключить и подписать любой договор. А российскому бизнесу в свою очередь без разницы, как этот товар получить.

В результате вы отправляете теневикам средства, они их переводят за границу, а товар приезжает через различные карго, минуя таможню при помощи различных схем. При этом всегда есть варианты привезти по суше, по морю и по воздуху. Разница в цене и сроках доставки. Никакие договоры при этом с карго не заключаются и никаких официальных документов вам не дадут.

Далее товар «прикрывается» в бухгалтерии разными левыми документами. В итоге все довольны, кроме таможни.

По поводу кидка, скажем сразу – это крайне маловероятно. Все карго имеют ежедневные огромные обороты и работают на репутацию, поэтому кидать вас даже на несколько десятков млн им не интересно.

Последствий при такой схеме почти нет. Вы отправляете сумму на компанию, которая дает вам официальную счет-фактуру. По сути, операция похожа на обнал. Только если в кэше, вы отправляете безнал и получаете кэш, тут же средства уходят за вычетом тех же самых процентов в другую страну. Ставка транзита примерно такая же, как по кэшу. И точно так же кэшевики знают, как и через какой банк это все провести.

Чтобы не было пробуксовок, некоторые теневики договариваются с банками за определенный процент. В среднем это стоит 2-4%. Но таких банков все меньше. На сегодня за определенный процент так работают банк «Россия», «Форабанк», Газпромбанк, Райффайзен и еще некоторые, которые вам неизвестны. При этом банкиры указывают, с каких компаний можно ставить, какие суммы и по каким назначениям.

Раньше эта практика широко использовалась. Сегодня конвертом в чистом виде почти никто не занимается. Услуга приобрела иной формат.

Образно говоря, безнал отправляют с какого-то банка, где уже есть другой безнал. Допустим, у теневика есть контракт с Киргизией, но нет контракта с Турцией, где нужна оплата. Согласовывать новые контракты с турками долго и невыгодно. И в итоге деньги уходят в Киргизию, а дальше – в Турцию. В любом случае отправить средства из любой другой страны дальше гораздо проще.

Кэшевики тоже сегодня работают в несколько другом формате – выгоняют безнал в тот же Казахстан, а здесь получают от казахов кэш. Всем, кто работает с ВЭД, это выгодно. Также это могут быть турки, китайцы и т.п.

П.с. Все описываемые нами услуги можно назвать смежными. И одна крупная площадка все это может предоставлять.

#работа #схемыхаки

@benefitsar

​Не всегда ЗСК – это приговор

Продолжим рассказывать про систему ЗСК. Как мы и говорили ранее, реальный бизнес сталкивается с ЗСК и многие уже пишут в межведомственную комиссию. И сейчас пошли инциденты, когда владельцы компаний стали одерживать верх над банками. Это говорит об одном – что есть смысл жаловаться и отсуживать это решение. И если раньше нам писали в основном с вопросами: что делать, сейчас мы собираем кейсы, когда из красной зоны удалось выйти.

Мы и сами уже выводили свои компании из-под ЗСК и банк менял зону риска. И вам тоже не нужно обращаться к разным юристам, можете сами писать заявления в МВК и приемную ЦБ. В общем, бороться можно и нужно. Чем больше будет таких заявлений, тем быстрее система будет меняться со стороны регулятора. Разумеется, тогда, когда вы уверены в фирме. Но даже, если открыли компанию даже с 10-ю счетами, и по ним не прошли никакие обороты, шансы все равно есть. Хотя нормальный бизнес, с точки зрения банков, так не делает. Это можно объяснить, что вам это сделали за раз и дали профиты в виде бесплатного обслуживания.

Если же начали снимать по корпоративкам, ломать, делать транзит и т.п. шансы разблокировки будут малы. Эта информация уйдет в ЦБ и там поставят вам «красный» цвет.

Приведем два примера, как удалось выйти простому бизнесу и нашим коллегам.

Одна компания попала под блок в «Открытии» просто потому, что занималась агентским туризмом. Имела большие обороты, но, по специфике бизнеса деньги, как только приходили, сразу же перечислялись контрагентам. Налоговая нагрузка была мизерной, так как налоги здесь платятся только с агентской комиссии.

Через три недели прилетел красный светофор ЗСК. Предприниматель переоформил бизнес на новую компанию и продолжил работать. Но через короткое время случился блок и по ней. В итоге «Открытие» заморозило 6,6 млн, МКБ – миллион, а Тинькофф – несколько сотен тысяч. Правда, Тинькофф просто так дал все вывести, а МКБ разрешил вывод при закрытии счета.

Было подано обращение в интернет-приемную ЦБ РФ по обеим фирмам. Через месяц по первой компании от ЦБ пришел отказ. Дело передали юристам, чтобы готовить иск против ЦБ и «Открытия». По второй компании ЦБ сначала отказал по формальным причинам, а потом, когда была подана новая жалоба, где был просто скопирован текст Приложения 3 к Положению 795 ЦБ РФ и прямо в тексте были даны ответы на все пункты, случилось чудо. Еще через месяц ЦБ ответил, что ограничения снимаются. После чего банк «Открытие» разблокировал все счета.

Второй кейс от коллег. В прошлом году была создана компания, которая лежала на «передержке». Оборотов никаких, деятельности тоже. Почти сразу после нового года прилетел блок по ЗСК в том же «Открытии». Мы уже писали о том, что «отлеживать» компании сегодня опасно. Но коллеги не сдались и стали жаловаться в приемную ЦБ. Через определенное время пришел положительный ответ, что фирма выведена из красной зоны. После чего все другие банки также сняли блоки по 115-ФЗ.

Так что, бороться и выигрывать можно. Более того, судя по нашей практике, ЦБ вменяемо общается по телефону, и без проблем переключает на отдел, который рассматривает обращения по ЗСК. Там могут дать ответы по существу, сказать, каких документов не хватает, и как их можно отправить.

Резюме такое: ЦБ более или менее адаптировался к своей платформе и иногда вполне готов «включить заднюю». При этом, если компания белая, вполне возможно снять ограничения и через Межведомственную комиссию.

Правда, есть информация, что так не у всех. И даже те, кто уже успел просудиться и получил решение в свою пользу, иногда не могут забрать средства. Некоторые банки «по беспределу» не дают выводить даже по решению суда.

Как и писали, чем больше будет обращений и прецедентов, тем аккуратнее банки будут себя вести. Так что, сдаваться не нужно.

#работа #безопасность

@benefitsar

​Маркетинг и качество бумажного НДС

Очередной раз к нам обратился человек с просьбой об уточненке. Говорит, подвел поставщик. Услуга была оказана, но камеральную проверку декларация не прошла. Поставщик деликатно съехал, сказал, что сейчас такое у всех и он готов продать уточненку. Да, продать, а не бесплатно исправить ситуацию. Клиент закономерно решил, что качество уточненки, скорее всего, будет таким же и принял решение закончить работу.

Мы писали, что качество оптимизации сегодня вы можете проверять сами. Заказывая отчеты «дерево связей» в разных сервисах. На нашем канале это тоже можно сделать здесь @benefitsar_support

Более того, нормальные исполнители всегда сами рекомендуют это делать. Это недорого, а всю информацию про то, как видит ваши декларации инспектор, вы получите. Если не понимаете, как читать отчет, закажите разбор экспертами, такая услуга тоже есть.

Ответственные продавцы сами постоянно мониторят свои цепи и иногда могут поправить ситуацию еще до того, как на нее обратит внимание инспектор и прилетит требование. Но всем клиентам мы все равно рекомендуем заниматься этим.

Спрос на услуги оптимизации, из-за «закручивания гаек», только растет. Понятно, что появляются те, кто хочет на этом заработать. По правилам любого рынка прибыль обеспечивает маркетинг, реклама и инструменты привлечения, как продающие тексты и разные «вкусные» предложения.

Именно поэтому на прилавках большинства магазинов почти нет качественных продуктов. Про них не знают и в их продвижение не вкладывают миллионы. То же касается аптек, где в огромных количествах продается только то, что крутится по телевизору. Тогда как есть более дешевые и эффективные, но не раскрученные препараты.

Рынок НДС – не исключение. Маркетинг и самые разные инструменты привлечения запущены тут на всю катушку. Оформляются каналы, нанимаются те, кто будет писать завлекающие продающие тексты, привлекаются эксперты, которые могут давать информацию и консультировать, профессионально закупается реклама.

При этом качество продукта отодвигается на третий план. Главное – привлечь клиента, а что там будет потом – не важно. В точности, как с продуктами и лекарствами. Товар делается максимально красивым на полке, вкусным и недорогим, но, если почитать состав, становится не по себе.

Так и тут. Продавать научились, а отвечать за качество никто не хочет. И сейчас, среди десятков каналов Telegram, где предлагают оптимизацию, мы можем выделить качественные ресурсы по пальцам одной руки. Все остальное – это либо посредники разного уровня профпригодности, либо мошенники.

Мы писали о том, как отличить хорошего исполнителя от посредственного по его ресурсу. Это достаточное число подписчиков – больше 20 000, просмотры, крупные и постоянные вложения в рекламу, возраст канала – более двух лет, уникальный авторский контент, иллюстрации и т.п. Настолько серьезно посредники не озадачиваются.

Но качество услуги все равно вы сможете оценить только на дистанции. И главным фактором будет обратная связь и поддержка исполнителя. Проблемы могут возникнуть у всех. Важно то, как оперативно они решаются. У нас вы можете написать напрямую руководству и решить любые проблемы максимально быстро

Каждый квартал каналов все больше. И новички часто попадаются на грамотный маркетинг. Только услуга оптимизации – это не продукт питания, при неправильном выборе которого вы просто испытаете несварение. Некачественный НДС принесет вашей фирме неприятные последствия в гораздо большем масштабе.

Нашему каналу скоро будет три года, за это время мы стали одним из самых заметных ресурсов, который помог уже сотням предпринимателей разного масштаба, с кем до сих пор работаем, и часто помогаем уже и по другим вопросам бизнеса.

Наше предложение по оптимизации в закрепе не меняется уже полтора года. Мы уверены в качестве своего продукта и решаем любые вопросы с минимальным привлечением заказчика.

И нам очень приятно, когда клиенты говорят нам, что они очень рады иметь дело с теми, кто подходит к работе именно так.

#налоги

@benefitsar

​С праздником, мужчины!

Быть мужчиной сегодня – выбор далеко не каждого. Не все хотят ставить цели, достигать результатов, создавать семью, расти и защищать страну. Никого не осуждаем, но придерживаемся иной точки зрения.

Мужчина – это творец своей судьбы, опора и защита для своих близких и своей страны. Он должен быть сильным и готовым решать вопросы в любых ситуациях.

И, как запад ни пытается навязать нам свои ценности, русские мужчины остаются мужчинами.

И не важно, где они себя находят: в системе, в офисе, на производстве, в бизнесе или на фронте. Их всегда можно уважать.

Наша задача – помогать предпринимателям, и мы делаем все для этого, вкладываясь по максимуму. Мы и сами предприниматели. Но не остаемся в стороне от ситуации в стране. Регулярно в своем кругу мы собираем средства и товары для отправки на фронт и поддержки наших бойцов. И сами туда ездим. Это самая, что ни на есть реальная помощь, за которую нам всегда искренне благодарны. Мы не говорим об этом, а просто делаем, потому что чувствуем позыв и можем.

Поэтому, мужчины, не забывайте про ответственность. Как вы будете к ней относиться – ваш выбор, но она всегда будет на вас. Жизнь не простая, но мы сильнее.

Желаем всем роста, больших доходов, любимого дела, здоровых отношений в семье и мира. С праздником!🥂

@benefitsar

​Как не убить ООО быстро?

Сегодня блоки прилетают почти сразу. Вывести компанию из-под блока по ЗСК крайне тяжело. А техничку – невозможно. В связи с чем работать приходится гораздо более аккуратно и соблюдая правила. Для наших подписчиков мы разработали главные принципы. Распишем их относительно кэшевиков и бизнеса.

Нынешние реалии говорят о том, что если хотите сгенерить кэш и не попасть под блок с ЗСК с деньгами, сделать это можно только следующим образом – отрабатывать все счета сразу и одновременно. Если начали снимать, ломать или транзитить по одному счету, ЗСК ждать себя не заставит.

Компанию внесут в список и заблокируют абсолютно все счета, даже если вы с ними еще ничего не делали. Поэтому рекомендуем заранее договориться с поставщиками безнала (или вашими клиентами) о переводах на определенную дату, после чего нужно очень быстро все «раскидать». Если фирма старая, то проблем с безналом у вас быть не должно. Сделать все это надо максимум за три дня.

Если же работать в долгую, то стоит разбить обороты не больше, чем на 4 счета и повышать объем равномерно. Например, в первом месяце сделать 500 тысяч, во втором – 1 млн, в третьем – 2 млн и так дойти до 3-х млн и эту сумму не превышать. При этом нужно держать налоговую нагрузку не менее 2%. Так вам какое-то время дадут платить на технички, которые не в списках. Опять же, эти технички не должны «пересекаться» по банкам. То есть, если у фирмы есть счет в Альфе, другого счета в Альфе быть не должно. Если же у вас больше безнала, то увеличивать нужно количество фирм. Так будет безопаснее.

Это два основных совета для кэшевиков.

Что касается бизнеса, нужно делать максимальное количество нормальных платежей на белые компании. Не у всех предпринимателей есть много белых контрагентов, поэтому надо использовать все возможные способы. Например, делать и показывать покупки корпоративной картой через терминалы и платить на нормальные организации. Также можно использовать эквайринг. Откройте дружественное ИП, подключите терминал в другом банке и совершайте определенные платежи, чтобы ваш ИП потом их возвращал.

Условно схема выглядит так: 10-20% – оплата по корпкарте на эквайринг, 40-50% – на белых контрагентов, 5-10% – снятие по кэшкарте и не более 30% – на технички, которые не находятся в списках. Опять же, чтобы банки не пересекались. Если будете делать больше 40%, вероятность блокировки экспоненциально увеличится.

Разумеется, нужно держать налоговую нагрузку. По нашим данным, если есть платежи на технические фирмы, то не меньше 3-4%. Это нынешние условия игры, чтобы работать долго, их нужно соблюдать.

До недавнего времени можно было пользоваться методом переплаты налогов, чтобы потом их возвращать. Раньше это было просто – оплатил транспортный налог, когда нет транспорта, сказал ошибся и вернул, либо изменил прибыль в декларации. Но сегодня мы имеем единый налоговый счет, и возвращать стало сложнее. Сейчас инспекторы не хотят отдавать переплату и заявляют, что она останется в счет платежей за будущие периоды. Вернуть, конечно, можно, но проблематично. Лучше практиковать такое, только когда есть знакомые налоговики.

Подведем итог.

Если техничка, то работать надо быстро, в течении трех дней. Загнал по максимуму, выгнал, забыл про фирму. Пытаться разблокировать бесполезно.

Если делаете «транзитку», открывайте не больше трех банков, заливайте не больше трех млн, раскачивайте полгода и платите налоги в районе 3%. В таком случае вам дадут поработать.

Бизнесу – размешивайте платежи на технички корпоративными картами, эквайрингом, белыми контрагентами и можно даже использовать белое ИП. Разделяйте обороты на 3-4 счета, держите налоговую нагрузку и соблюдайте указанные нами выше пропорции.

#работа #схемыхаки #безопасность

@benefitsar

​Как стать незаметнее для налоговой

Президент выступил с посланием Федеральному собранию. Что касается бизнеса, можем отметить следующее.

Установка дана работать в России, инвестировать в России, детей учить в России. Бизнесу, кто будет это делать, дадут льготы, промышленную ипотеку, поддержку. При этом нужно ослабить административное давление и декриминализовать некоторые нормы УК по экономическим составам. Нужно прописать такие поправки, чтобы в отношении бизнеса «не перегибать палку». А система налогообложения должна проявлять «творческий подход».

Что важно? Стране необходимы деньги. И брать их собираются с большого бизнеса. Уже анонсировали добровольно-принудительный взнос для крупных компаний из сектора добычи полезных ископаемых, а также металлургов и производителей удобрений.

При этом анонсируются послабления и смягчения наказаний за налоговые преступления: предпринимателям гарантируют, что в случае уплаты всех недоимок и пеней их не будут привлекать к уголовной ответственности. Также должны сократить сроки привлечения к ответственности за уклонение от уплаты налогов.

Вывод простой: основное внимание будет уделено тем, у кого есть что взять, а остальных условно оставят в покое. Это не новый подход, инспекторы уже почти год ведут свой так называемый Федеральный реестр выгодоприобретателей (ФРВ), где вычисляют, кем заниматься в первую очередь, именно по размеру.

Мы уже писали про то, чтобы стать более незаметным для налоговой, нужно как можно больше походить на «техничку», у которой очень мало активов, нет крупных контрактов и оборотов, большого количества персонала. Так вот сегодня это становится еще более актуально для любого бизнеса, который уже нельзя назвать малым.

Наш совет будет такой: чтобы вами интересовались меньше, нужно разделять бизнес. Как это правильно делать – тема отдельного поста. И без консультации с профессиональным налоговым адвокатом мы этим заниматься не рекомендуем. За дробление ловят не хуже, чем за разрывы.

Главное правило – делиться нужно не «по обороту», а «по функциям». То есть из вашей крупной компании должно получиться не две средних, которые занимаются тем же самым, а две или три, которые выполняют разные функции: производство, обработка, доставка, сбыт и т.п. Грубо говоря, создайте из ваших отделов отдельные юрлица. Сразу заметим, разделение компаний на ОСН привлекает гораздо меньше внимания, чем на УСН.

Так снизите риски. Например, если у какой-то вашей фирмы заблокируют счет, сможете проводить платежи с другой. При серьезных проверках с большей вероятностью сохраните имущество и репутацию, работа не будет парализована. А крупные компании рано или поздно всегда попадают на выездную проверку. Если даже придется пожертвовать одной фирмой, это не так страшно, как пожертвовать всем бизнесом.

Это поможет и с налогами. Ту же самую оптимизацию вы будете заказывать не на одну вашу крупную компанию, которую налоговики легко признают выгодоприобретателем, а на несколько небольших. А если будете еще и размывать купленные вычеты собственными, вероятность, что вами заинтересуются, будет крайне мала. С оптимизаторами всегда можно договориться, чтобы сохранить скидки за объемы на несколько компаний. Мы всегда готовы пойти на встречу. Предложение всегда в закрепе.

#налоги #безопасность

@benefitsar