​​Как выводить по чуть-чуть для себя ч.1
#схемыхаки

Приведем несколько простых способов, как малому бизнесу доставать наличные средства для собственных нужд.

Обобщая практику, самый популярный и простой способ сейчас – это подотчёт, перевод на дебетовую личную карту собственника бизнеса. Если есть зарплатный проект, то как «иные перечисления», если нет, то просто с назначением «подотчётные денежные средства». Но для банка лучше расписать назначение подробнее. Раньше это делали по чековым книжкам.

Если фирма маленькая, и выводите немного, то проверок в этой области можно не бояться, ибо налоговая сконцентрировалась на крупняке и НДС. Но дебиторскую задолженность лучше всё же закрывать, чтобы она не висела на 71 счёте и не мозолила глаза. Ещё налоговая может это увидеть, если промониторит расчётный счет, хотя у маленьких фирм авансовые отчёты не проверяют. Но риск есть. При проверке эти средства могут приравнять к доходу и точно доначислят НДФЛ, а может быть и взносы, случаи были. Чтобы этого избежать, можно купить чеки, но нужно уметь их проверять, потому что бывают недобросовестные продавцы. Проще всего это делается по QR коду через мобильное приложение «Проверка чеков» от ФНС.

Дадим лайфхак. ИП на патентной системе налогообложения по некоторым видам деятельности освобождены от применения онлайн ККТ. И подтверждающие документы не будут содержать чек ККТ, а будут содержать специальный документ об оплате. Их несколько видов, главное, чтобы там был ряд обязательных реквизитов. ИП без сотрудников, выполняющие работы или услуги без привлечения наемного персонала и реализовывающий товары собственного производства тоже освобождены до лета 2021 года от ККТ. Здесь главное требование – соблюдать лимит расчётов наличными между юрлицами – 100 тысяч рублей по одному договору. Сейчас до конца года из-за ковида в стране введён мораторий на проверки нарушений в области ККТ, но административные расследования в этой области будут. Иными словами, будут собирать данные и штрафовать в следующем году.

Кстати, с 1 февраля 2021 года ИП, применяющие такие спецрежимы как ПСН, УСН, ЕСХН и ЕНВД и при этом не торгующие подакцизными товарами, обязаны указывать на кассовых чеках и бланках строгой отчетности наименование товара (работы, услуги) и их количество (ст. 7 № 290-ФЗ от 03.07.2016). До этой даты для них действует отсрочка.

Есть ещё такой способ. Раз в год по договору с физлицом компания вправе купить какое-либо имущество на сумму не более 250 тысяч у этого физлица без налогов. Это может быть комплект мебели, «непригодившиеся» физлицу стройматериалы, компьютерная техника и т.п. Этот способ подходит как для перечисления оплаты на карту физика с максимально подробным назначением платежа, так и для выплаты ему по расписке наличных. Расписка тогда прикладывается к авансовому отчету в качестве оправдательного документа. Несколько таких договоров год с разными физлицами вполне способны закрыть потребность в наличных для небольших компаний. Но злоупотреблять не нужно. А вот оплачивать безналом опасные покупки физиков в обмен на наличные от них точно не стоит. Блок по 115-ФЗ прилетит очень быстро. Опасные – это автомобили, мясо и продукты питания, табачную продукцию, пиломатериалы.

Понемногу выводят все, и налоговики это знают. Адекватные предприниматели ищут чеки и закрывают дебиторку в базе сразу. Будьте аккуратны и следите за изменениями законодательства, если играетесь с этим.

Продолжение следует.

@benefitsar

​​Как выводить по чуть-чуть для себя ч.2
#схемыхаки

Второй способ. Это тоже вывод через владельца(директора) бизнеса, но не как через физлицо, а как ИП. Тут два пути. Если есть своё помещение, оно оформляется на владельца, далее на его ИП делают патент по аренде и ООО арендует помещение у ИП. Что выгоднее – патент или УСН 6%, надо считать в каждом конкретном случае. Второй путь – на владельца оформляют право собственности на товарный знак и платят ему за это. Но патент здесь не применим, только УСН 6%. Здесь рисков меньше – услуга реальная, помещение/товарный знак реальные, цена близка к рыночной, деловая цель есть, документы оформлены. Главное – не ставить нереальные цены на аренду и всё корректно документально оформлять. Да, то, что директор/учредитель сдает сам себе своё помещение, может вызвать вопросы, но на практике за это сейчас не трогают.

Третий способ – вывод через дружеские ИП. Когда ИП открывают на друзей и родственников. Скажем сразу – открывать на родственников и сотрудников – плохо, лучше на друзей. Хотя, при большом интересе, могут проверять и по соцсетям, но это редкость. В общем, чем труднее доказать связь и аффилированность, тем лучше. При этом сам владелец ИП должен быть подготовлен и способен ответить на вопросы. Законом работать с ИП родственника не запрещено, но подозрение это вызывает сразу. Система налогообложения также – либо патент, либо УСН 6%. Виды деятельности ИП подбираются под бизнес, который ведёт ООО. Последнее время широкое распространение получили патенты IT направленности, но тут есть опасность. Нужно быть готовым ответить на вопросы в этой области, доказать, что данные работы имеют отношение к производственной деятельности и вообще были осуществлены. Поэтому открывать такое ИП на тёщу не стоит.

Четвёртый способ – поиск работающих дружественных ИП, у кого есть реальная наличная выручка и которым нужны средства для закупок по безналу. Пример – мелкие мастерские, которые принимают у населения нал, но им требуется покупать материалы для работы у юридических лиц. Своего рода симбиоз тех, у кого есть наличка и тех, кому она нужна.

Последний лайфхак. Если есть дружеские ИП на 6%, кто не очень много работал, то можно договориться о сотрудничестве. Напомним, из УСН 6% ИП может вычесть сумму страховых взносов (в 2020 году – 40874 рублей) до нуля, это значит, что при выручке примерно до 700 тысяч налога УСН у него не будет совсем. И если у ИП выручка не дотягивает до этой суммы, можно официально её допровести и увеличения налогов не будет. Этим и можно воспользоваться в интересах дружественной компании. ИП же себе на этом немного заработает. Но этим надо озаботиться заранее.

Мы везде говорим про 6%, потому что расходов данные ИП, скорее всего, нести не будут. Во всех вышеперечисленных способах расходы выдерживают встречную проверку. Везде, где есть возможность, лучше, конечно, использовать патент. На самом деле, способов гораздо больше, эти самые простые и популярные.

Отметим сразу, все эти способы исключительно для малых фирм на УСН с небольшими запросами на вывод, которые неинтересны налоговикам. Если есть НДС, то работает хорошо только 4 способ, в остальных вариантах будет дорого. Но даже если вы очень маленький, о безопасности думать всё равно нужно. В связи с карантином, бюджет будут пополнять любыми средствами и когда-то за это тоже возьмутся. Особенно это опасно в небольших городах, где нет крупных налогоплательщиков, и инспектора берутся за всех.
Повторим, все варианты работают только на очень небольших суммах, за более крупными суммами – обращайтесь к профессионалам. Иначе дороже получится.
@benefitsar

​​Оперблок и СБ
#работа

Расскажу про оперблок и СБ. Оперблок – это люди, которые сидят за компьютерами и непосредственно переводят деньги, осуществляют схемы. Их задача сделать так, чтобы тем, кто снимает, было что снимать. Это заведение счетов, простановка лимитов, проверка поступлений, сами переводы и прочее. Они же знают конкретные методы работы с каждым банком и лимиты. После того, как деньги переведены, они отписываются СБ и дают команду на работу с банкоматом.

Например, если взять уже отжившую схему по Мегафону, оперблок закидывал деньги на карточный счет и давал команду на перевод через банкомат с корпората на симки. Для этого им нужно всё проверить, убедиться, что симки не в блоках, подготовить карты физов, исходя из объёма и конкретного банка. После чего человек из СБ у банкомата начинает пополнять баланс телефона. Оперблок следит за балансом и мгновенно переводит уже на карты физов для оперативного снятия. Делать нужно все быстро, иначе можно словить блок на симке, а доставать оттуда деньги сложнее, чем с банков. Таким образом, оперблок отслеживает всю цепочку переводов до момента, как деньги будут сняты. В данной ситуации есть те, кто катает или пополняет баланс сотовых операторов, есть те, кто принимает, проверяет и отправляет на карты и те, кто снимает уже у банкомата. Первые и третьи – это СБ, вторые – это оперблок.

Вообще, у СБ много функций. Кроме снятия, это перевозка денег, отдача клиенту, безопасность офиса, охрана директоров, а также информационная безопасность. Само снятие происходит через банкоматы. Опять же, в зависимости от объёма и схемы, СБ знает, сколько и где надо это делать. После они приезжают в офис и сдают наличку с отчётом. Банкоматы используются самые обычные, но иногда, при использовании конкретных схем, нужны определённые банкоматы с определенным ПО. У каждого банка есть свои особенности и фишки, которые можно использовать. Например, где-то можно перевести с корпоративной карты прямо на физика или пополнить разные сервисы. Тут главное не злоупотреблять, потому что каждый банк такие вещи мониторит и очень быстро могут ввести ограничения.

Работа СБ-инкассаторов, помимо основной зп, считается в процентах, так как они должны понимать риски своей работы и отвечать за деньги. За фиксированную ставку притупляется чувство ответственности и могут быть проблемы в работе с наличностью. Разумеется, у всех все дополнительно прописано и есть чёткие инструкции, например, по количеству карт, которые можно носить с собой. И все знают, что если они будут работать по правилам, то фирма решит любые проблемы и всегда поможет. Если же нет, то они сами будут за себя отвечать. Нарушая правила, человек создаёт дополнительные риски и должен отвечать за это. Кто это понимает, тот зарабатывает, кто пренебрегает, долго не держится. 

Работа по снятию идёт по ночам. Тут тоже всё зависит от объёма и схемы. Если объём небольшой, то все можно сделать до 23.00, но бывает, что люди работают всю ночь, до 6-7 утра. При этом часто потом в 10 утра уже на работе.

Ограблений инкассаторов у нас не было. Работают всегда как минимум двое. Бояться тут нужно больше сотрудников МВД, они хорошо знают свои районы и по ночам патрулируют такие места, где стоят банкоматы. Их руководство прямо даёт им задачу ловить подозрительных и снимать деньги. На этот счёт тоже есть свои инструкции, о которых напишу потом.
@benefitsar

​​Как не надо избавляться от компании. Ч.1
#безопасность

Хотим рассказать одну поучительную историю.

Глубина налоговой проверки составляет 3 года, и часто предприниматели предпочитают избавиться от компании и начать всё «с чистого листа». Почти все используют разные схемы оптимизации, а отвечать на неудобные вопросы из прошлого никто не хочет. Сейчас ещё и большие проблемы с наполняемостью бюджета, поэтому налоговая активизировалась и рассылает требования за 2017-18 гг.

Обычно такую задачу решают так: создаётся новая фирма, переписываются контракты, и бизнес постепенно переводят на новое юрлицо вместе со всеми потрохами. Старая компания становится не нужна, но она представляет риск. Например, если фирмы, которые продавали вам НДС, уже закрыты, долг по балансу у вас всё равно висит. По закону в этом случае должник обязан начислить себе налог на прибыль с внереализационного дохода. Пока проверки нет, это никто не видит. Бывает ещё подотчёт «висит» и прочие грехи. Проверка всегда что-то найдёт.

Закрывать такую фирму официально долго, дорого и страшно, ибо могут назначить выездную проверку. Маленьких фирм это не касается, но если бизнес средний, то вероятность – 50/50. Если не выездную, то тематическую. Это проверка за выбранный период и по одному налогу, но насчитать могут много всё равно. Чтобы точно избежать проверок при закрытии, нужны хорошие знакомые и большие деньги.

Есть спрос – будет предложение. Способ назвали «Альтернативная ликвидация». Если обратиться по таким объявлениям, там расскажут, что переведут вашу фирму на других лиц, и она не будет иметь к вам отношения. Раньше это всегда работало хорошо. Сначала компании переписывали на бомжей, потом на нерезидентов, ставили учредителями кипрские фирмы и т.д. Сегодня это тоже срабатывает, но не всегда. Расскажем реальную историю.

Иван Иваныч, владелец компании «Ромашка» стал получать требования за старые периоды и решил избавиться от фирмы. Нашёл юристов, заплатил деньги и компанию переоформили на некоего нерезидента Педро. Какое-то время всё было хорошо, Иван Иваныч работает, требования не приходят. А через полгода требования вдруг стали получать клиенты Иван Иваныча. И там было написано: ваши вычеты от фирмы «Ромашка» обнулены, предлагаем добровольно доплатить налоги. Никто ничего не понял, стали разбираться.

Продолжение следует.
@benefitsar

​​Как не надо избавляться от компании. Ч.2
#безопасность

Как выяснилось, старая фирма «Ромашка» обнулила все декларации и счета фактуры, выданные в прошлом. За несколько кварталов. Это значит, что все покупатели Иван Иваныча официально перестали ими быть, и значит должны доплатить налоги. Иван Иваныч пробил отчётность и книги продаж своей старой фирмы и увидел, что «Ромашку» вовсе не закрыли, а перепродали в третьи руки. Понять можно, фирма старая, белая, с оборотами, пригодится. Кому пригодится? Тем, кто зашивает НДС. Юристы, разумеется, вовремя испарились.

По закону, новый владелец имеет право скорректировать налоговые декларации за любой период с момента создания фирмы. И новый хозяин поменял отчётность так, как ему было нужно. А именно – выкинул всех старых клиентов и продал НДС за те старые периоды другим людям. И, как только встали корректировки, у клиентов Иван Иваныча случились разрывы, и исправить ситуацию почти невозможно. То, что фирма продана, никого не волнует, налоговая ничего слушать не хочет и доначисления отменять не собирается. Иван Иваныч возмещать потери клиентам тоже не хочет. В итоге клиенты просто ушли, а некоторые написали заявление в БЭП с просьбой выяснить, с какими неясными целями Иван Иваныч продал фирму «Ромашка» гражданину Педро. Так как, если бы фирма была закрыта официально, никаких проблем бы не было.

Работники БЭПа вызвали Иван Иваныча и стали задавать ему вопросы: откуда он знает гражданина Педро, как проходила сделка, почему он продал фирму, а не закрыл официально, почему покупатель Педро купил фирму с долгами и т.п. Клиентов Иван Иваныча тоже за компанию стали проверять. В итоге раскопали всё что можно, и поняли, почему Иван Иваныч сливал фирму. Сейчас стоит вопрос о доначислениях налогов по субсидиарке.

Возможно, так называемые юристы даже и не подставляли Иван Иваныча. После переоформления на Педро они могли просто бросить «Ромашку». А те, кому надо, её подобрали. Между прочим, налоговая сама мониторит такие брошенные фирмы, и сама же их продаёт. Но не надо сразу винить и налоговиков. Такие «Ромашки» можно найти и по общедоступным базам, где видно, что фирма не закрыта, а отчётности нет.

Повторим, любой новый директор вправе обнулить отчётность за три последних года. И об этом нужно помнить.

Вывод. Когда вы захотите избавиться от своей белой компании, похожая ситуация может случиться с вами. Делайте это только с проверенными юристами и какое-то время сдавайте нулевые отчёты, чтобы ни у кого не было соблазна её угнать. Но гарантий здесь все равно нет.

Именно по этому алгоритму добывают компании те, кто продаёт дешёвый бумажный НДС. Ибо это напрямую влияет на его себестоимость и достаточно безопасно.

Почему проблема стала актуальна именно сейчас? Дело в том, что зашива как такового раньше не было. Он шёл в придачу к обналу, и мошенники просто не знали, что так можно делать. Фирмы бросали всегда, но не было повода их использовать. К тому же ЭЦП сейчас делают за деньги без присутствия, и человек часто не знает, что он стал директором и сдал какие-то уточнёнки. Таких заявлений в ОБЭПе сейчас очень много. Это уже другая проблема, будем писать об этом позже.
@benefitsar

​​Интервью с налоговым адвокатом ч.1
#интервью

Как обещали, иногда на канале будут выходить интервью с сотрудниками различных структур и профессионалами в сфере налогообложения. Сегодня будет интервью с профессиональным налоговым адвокатом.

Здравствуйте. Начнём сразу с вопросов. Раньше адвокат по уголовному праву и адвокат по вопросам финансово-хозяйственной деятельности – это были совершенно разные специалисты. С учётом широкого распространения ст. 199, ни один из них не подходит. Теперь надо выбирать именно налогового адвоката?

Это обывательское представление об адвокатуре. Да, есть адвокаты, которые узко специализируются и при этом считают себя круче других. Но если вы занимаетесь только уголовкой, то как, не понимая в гражданском и налоговом законодательстве, вы можете доказывать невиновность по мошенничеству или отсутствие состава по делам, связанным с неуплатой налогов? Да, есть адвокаты, кто заявляет, что занимаются только налогами, но в связи с разными обстоятельствами они часто меняют свою позицию и берутся за разные дела. Узконаправленность – риск остаться без работы, и профи это понимают. Адвокат выбирает себе интересные сферы деятельности, но должен быть профессионален во всём. Профессиональные же адвокатские образования предоставляют широчайший спектр услуг.

Но адвокат же не может разбираться во всех сферах права на 100%?
Он должен это делать. Разбираться и знать – это разные вещи, законы меняются каждую неделю, и адвокат должен анализировать все последние тренды и изменения. Судебная практика по тем же налоговым спорам тоже меняется. Обычно предпринимателя защищает не один человек, а команда. В команде есть адвокат-координатор, его задача – выработка стратегии, и есть руководители направлений, их задача – тактика. Глобальные вопросы всегда решает команда.

Это вы говорите про крупных бизнесменов, а как быть небольшим фирмам?
Что касается малого бизнеса, им я рекомендую воспользоваться опцией ежемесячного абонентского обслуживания в серьёзных адвокатских образованиях. За ними закрепят 1-2 специалиста, которые за вменяемые деньги будут им помогать, а в серьёзной ситуации решать уже по месту. И не экономьте, ожидать от дешёвых адвокатов решения всех вопросов глупо.

Как вообще правильно выбрать адвоката? Нужна крупная компания?

Вопрос даже не в крупности, а в компетентности. На юридическом рынке слава о компании всегда известна. Но обыватель часто ориентируется на другое. Каждый хочет услышать, что его проблемы будут решены, и на этом часто играют недобросовестные адвокаты и мошенники. Но профессионал никогда не пообещает решения всех проблем, даже за огромные деньги. У нас многие до сих пор думают, что за деньги можно все решить, но это не так. Так что, в первую очередь необходимо слушать не обещания, а узнавать репутацию адвоката внутри сообщества и общаться с теми, кто раньше с ним работал. Внешние атрибуты, маркетинг и интернет отзывы тут играют далеко не первую роль.

Кто должен оценивать налоговые риски организации и заниматься вопросами налоговой безопасности – внутренние специалисты организации или всё же сразу налоговый адвокат на абонентском обслуживании?

У всех компаний разные задачи и потребности. Кто-то платит ежемесячную абонплату, чтобы всегда была возможность обратиться, кто-то обращается с разовыми ситуациями и платит больше. Но в связи с тем, что ситуаций может быть много, то вряд ли один безопасник будет в состоянии все их решить. Хороший спец по экономической безопасности должен сочетать функции опера, адвоката, бухгалтера, аналитика и т.п. Если такой есть, берите в штат и платите хорошие деньги. Часто наши люди берут на эти должности простых бывших сотрудников в надежде на то, что, когда возникнет проблема, они отнесут денег. Сейчас это почти не работает. Регулярно меняется большое количество начальников, и связи пропадают. Ещё есть и те, кто сами создают проблемы, чтобы их преодолевать, показывая свою необходимость, а это уже реальная угроза.

Продолжение следует.

@benefitsar

​​Интервью с налоговым адвокатом ч.2
#интервью
 
Как вы оцениваете профессиональный уровень региональных адвокатов и уровень следствия в Москве и в регионах?

Я много работал в регионах, но, к сожалению, за редким исключением положительного сказать не могу. 98% региональных адвокатов не окажут вам никакой реальной помощи, потому что они просто боятся идти на конфликт. Ответ такой: нам здесь жить. Звёзды, кто не боится сталкиваться с чиновничьей коррумпированной братией, есть, но их очень мало. Если ваша ситуация посложнее уровня районного отдела полиции, не обращайтесь к местным адвокатам. Максимум, на что они способны – игра в решалку, но зачастую и эту задачу выполнить не могут. Московский адвокат – тоже не гарантия победы, но местные судьи, полицейские и налоговики точно будут общаться с ним по-другому, и вы не останетесь без защиты. Просто адвокат из другого региона уже лучше. И это не обязательно Москва, есть Питер, Новосибирск, некоторые миллионники.

Скажите, где по одному и тому же составу будет легче отбиться – в столице или в провинции?

Так к вопросу подходить нельзя. Как я сказал, региональные адвокаты на серьёзном уровне вам просто не помогут. Не скажу за любой регион, бывают ситуации, которые тяжелее решить в регионе, а бывают что и в Москве, зависит от судебной практики. Есть составы, которые проходят в Москве, но не проходят в регионах. Например, 199 прим 2 (Сокрытие имущества в целях уклонения от уплаты налогов). Есть составы, по которым Московская прокуратура ничего не видит, а в регионах на этом целая судебная практика складывается. Однозначного ответа нет.

Вы сотрудничаете с работниками МВД/ФНС?

С МВД часто, не реже, чем с предпринимателями. Их тоже часто привлекают к ответственности. Бывает, просто советуются, спрашивают, как бы мы рекомендовали поступить. К тому же есть много друзей в этих структурах. Налоговики меньше, у них проблема не в результате, а в том, чтобы результат оценило руководство. И им лучше сделать неправильно, но как сказали сверху, чем правильно и получить по шапке.

Может ли отказ от показаний по ст. 51 Конституции принести вред?

Есть шутка: отказ по 51, переходит в задержание по 91 (В УПК – задержание подозреваемого). Отказ по 51 на стадии, когда вы ждёте своего адвоката, вполне рационален. Сейчас я дам бесплатный совет, и это должен знать каждый предприниматель. Если у вас есть знакомый адвокат или понимание, что его найдут, при задержании, нужно говорить и писать на всех документах, которые только дадут, следующую фразу: «Прошу обеспечить явку адвоката ФИО, с которым у меня заключено соглашение об оказании юридической помощи. Номер его телефона такой-то». Эту фразу нужно писать везде: в протоколе задержания, в объяснении, протоколе допроса. Отвечать на вопросы тоже только этой фразой. И ничего больше.
Если просто заявить отказ по 51 Конституции, оперативник будет только рад. Вам будет благодарен следователь и судья. Им не надо ничего больше делать. Сказав «51», вы подтвердили, что вам есть что скрывать, и что не надо тратить на вас время. Можно закрыть вас в СИЗО и спокойно собирать фактуру. Просьба об адвокате говорит о том, что вы боретесь за свои права. Да, наговорить лишнего можно, поэтому без адвоката говорить ни о чём нельзя, ни о погоде, природе и т.п. Не факт, что ваш голос не пишется, не собирается материал для образцов почерка. Адвокат знает, когда и что надо говорить, когда молчать.

Сколько стоит работа налогового адвоката и как она оценивается?

От 10 тысяч рублей до 10 млн долларов. Зависит от масштаба проблемы и уровня адвоката. Начинающий может браться и за копейки, потому что люди просто не готовы платить новичку много. Если у адвоката было уже сотни дел, его ценник выше даже за то же самое дело. Опытный адвокат просто точно знает, за какие деньги будет тратить время, а за какие – нет.
@benefitsar

​​СБ ч.1
#работа

Расскажем про службу безопасности. СБ занимается очень многим и играет большую роль. Ответственность, по сути, за всё: за начальство, офис, сотрудников, документацию, карты, деньги, клиентов, интернет и компьютерную безопасность, телефоны сотрудников. Задач много, и редко когда СБ находится без дела.

Изначально люди набираются в штат только через знакомых, с улицы не попасть. Сама работа подразумевает, что посторонних нет. Собеседование проводится всегда. Вопросов много: про жизнь, где живет, с кем, что имеет, чем занимался ранее, бывшая зарплата, с кем общается, кто позвал, в каких отношениях, есть ли права, разрешение на оружие, служил или нет, судим или нет, располагает ли свободным временем, может ли быть всегда на связи и в любой момент сорваться. Иногда используется полиграф. В общем, из человека вытаскивают максимум информации и делают выводы, подходит он или нет. Потом идут вопросы про саму работу, знаком он с этим или нет, какие функции может выполнять, как относится, боится ли. Потому что потом всегда придётся отвечать за человека, которого ты взял или пригласил. После совещание и принятие решения. При этом он тоже должен понимать, куда попал, и также принять решение. Иногда дается испытательный срок месяц или два.

Люди должны быть стрессоустойчивые, готовые к многозадачности, ответственные, дисциплинированные, готовые работать в любых условиях и в любое время дня и ночи. Возраст 22-45. Уровень квалификации может быть разный, но главное – задачи нужно выполнять быстро и чётко. К нам в команду приходят только здравые и крепкие ребята с мозгами, желанием работать, развиваться и зарабатывать денег. Также важна физическая подготовка. В СБ почти все спортсмены, есть те, кто служил и воевал, все крепкие. Коллектив сплочённый, друг за друга горой, все дружат. Вместе занимаемся спортом, ездим на спортивные мероприятия, стрельбы, спарринги, футбол и в баню. В общем, семейная атмосфера, общаемся почти каждый день, считай, живём вместе.

Потом мы вводим человека в курс дела, смотрим на него, общаемся, выясняем трудности и т.п. Каких-то экзаменов нет, в процессе общения уже обычно всё понятно. Тесты есть, но это уже во время работы, когда проверяется уровень знаний. За несдачу штрафов нет, но может быть предупреждение. Если косяки будут часто, вопрос будет решаться финансово.

Бывших сотрудников из органов не берём. Дело в том, что эти люди окружены теми же людьми, которыми были окружены раньше, и в целях безопасности привлекать их неправильно. Да, у них есть плюсы, но безопасность важнее. Текучки в СБ почти нет, одно время были проблемы с кадрами, но их решили своими силами. Также есть большое количество внештатных сотрудников на разовые задачи. Но они работают хуже, ибо не за своё.

Оружие носят все обязательно. Это простая безопасность. Применять боевое не приходилось, а травматы и баллоны – да. Работа опасная, и ты рискуешь собой. Могут как покушаться, так и закрыть. Поэтому люди вооружены и начеку, все движения и маршруты всегда известны. У нас нападений не было, но мы к ним всегда готовы. Для этого просматриваются видео налетов на инкассаторов, изучаются события из жизни других площадок, работа и действия в той или иной ситуации. На всё есть определённые инструкции.

Продолжение следует.
@benefitsar

​​СБ ч.2
#работа

Помимо рабочих моментов, бывают отдельные задачи от руководства, поехать припугнуть или наказать должника или мошенника, обеспечить безопасность клиентов, когда обращаются за помощью или воруют деньги со счетов. Об этом расскажем отдельно. Бывает, что приходится распускать руки, проявлять активность, но всё решается в рабочем порядке. Работа с деньгами заставляет работников СБ быть всегда собранными и понимать, что ситуации могут быть разные. Да и обстановка в стране сложная.

Рабочий день у СБ, как правило, начинается в 10 утра, тогда все сотрудники должны быть в офисе. После – планирование дня, распределяются задачи, которые нужно выполнить. Все постоянно на контроле. Сам график ненормированный, работа в любой день и по ночам. Иногда внезапно могут подорвать на задание всю группу, причём в любое время. Это, конечно, не удобно, ведь у людей есть планы, семья, дети, но, если поступил звонок, они должны сорваться. Это рабочие моменты, к ним привыкают, и в целом все довольны. Если есть вопросы или пожелания, всё всегда обсуждается. К тому же неудобства компенсируются материально. В конце месяца руководство всегда смотрит, кто чем занимался, где был, что делал. От этого зависит оплата. Есть фиксированная часть, а есть процент с оборота и премии за объём работы. Все понимают, что зарплата зависит от кэша, который генерирует площадка, и который приносится каждый день. Плюс, начальство дает задачи/темы, за которые платят отдельно. Зарабатывать можно.

Служба внутренней безопасности тоже есть. Следят за компьютерами, за телефонами, за сотрудниками в офисе, друг за другом. Банально, чтобы не хранились лишние данные. На устройствах должно быть как можно меньше всего. Если что, любая информация пойдёт против нас же. Рабочие и личные телефоны никак не должны пересекаться, это тоже надо контролировать. Должностные инструкции серьёзные, но и люди понимают, относятся ответственно. В плане компьютерной безопасности тоже всё на уровне, свой провайдер, ВПНы, прокси, сервера за границей и много интересного.

Случаи по работе бывают разные. Один раз был должник, который имел деньги, но просто хотел кинуть и СБ дали задание его наказать. Человек работал в офисе, в БЦ, а после садился в машину и ехал домой за город. Ворота открывались с кнопки, а вытащить его по дороге было почти нереально. Ребята долго прорабатывали разные стратегии и варианты, повесили маяк, изучали маршруты, готовились, покупали специальную одежду. Но всё затягивалось и усложнялось. В итоге просто решили накрыть и разбить машину. Перед домом устроили засаду, остановили и разбили тачку. В итоге, задачу выполнили, результат был. Когда применяешь физическое воздействие, обычно все сразу понимают, в чём дело, начинают общаться нормально, вопросы решаются. Никто не хочет пострадать.

Сопротивление бывает, но редко. Был случай, когда хотели спи*дить крупную сумму денег со счёта, но СБ была к этому готова. И когда к банку подъехала группа лиц кавказской национальности с директором, наши СБ-шники были на месте и ждали их. В курсе были и менты, отвечающие за эту территорию. Пришлось помахать руками и оружием. Прямо у банка начался кипеш, была драка, но в итоге директора отбили, СБ свою работу сделала. Бывает, иногда задание просто затягивается по времени, когда нужно собрать информацию, вычислить кого-то, найти адрес, но все выполняется на 100% с нужным результатом. Оперативно-розыскной работе в СБ специально не учат, всё приходит с опытом. Ничего сверхсложного тут нет, просто нужно быть к этому готовым и выполнять как простую работу.
@benefitsar

​​Интервью с налоговым адвокатом ч.3
#интервью
 
Давайте перейдём к вопросам бизнеса. Как лучше избавиться от компании, чтобы не было проблем?

Бросать компанию или продавать её юристам не стоит, это – русская рулетка. Ликвидация или продажа сегодня уже не спасает от субсидиарной и уголовной ответственности. Случаи восстановления становятся массовыми. Если будет возбуждено УД, например по ч.2 ст.199, то срок привлечения – 10 лет. Если решили избавиться, то вариант один – ликвидация. Если есть долги, то банкротство. Только в случае грамотно проведённой процедуры под надзором хорошего адвоката, возможно получение положительного результата, когда будет решение суда о ликвидации и о том, что уже никто не может претендовать на ваши долги. Налоговая такие процессы в арбитражах не отслеживает по причине их большого количества, а значит, в дальнейшем они не смогут предъявить вам претензии. Плюс решается субсидиарка. Но это надо делать до того, как кредиторы пошли с долгами в арбитражи. В противном случае те, кто имеет долг больше, будет управлять процедурой банкротства, и вам не позволят легко слить фирму.  

Часто ли приходится защищать физлицо от субсидиарной ответственности?

Да, и последнее время делать это всё сложнее. До лета 17 года была позиция необходимости доказывать вину по субсидиарке, этим занимались кредиторы. Сейчас закон поменялся, и у нас презумпция вины лица в причинении субсидиарной ответственности. Теперь лицо должно доказывать, что предприняло все зависящие от него действия, чтобы избежать причинения ущерба организации. Тут важно обращаться за помощью как можно раньше. Если есть решение суда первой инстанции, то часто сделать уже почти ничего нельзя.

Как относитесь к мнению, что офисы для небольших фирм лучше делать в жилых помещениях?

Вопрос не к адвокату. Надеяться, что в этом случае к вам не придут с обыском, глупо. Получить решение суда для следствия не проблема. Следователю всё равно идти в суд и получать разрешение, а судье нет разницы подписать одну бумажку или две. К тому же есть понятие «неотложные следственные действия», по нему в любой квартире можно провести обыск, если это обосновано. В 98% случаев суд обоснованность признает.

Часто ли показания сотрудников предприятия, особенно уволенных сильно осложняют защиту директора и владельца по экономическим статьям?

Люди – это всегда самое слабое звено. Глупо надеяться, что, когда встанет вопрос «кто сядет» – сотрудник или директор, работник примет нужное решение. Даже если вы платили большие деньги. Хотя такие случаи верности есть. С вероятностью 99%, когда на них давят, люди говорят всё что знают.

С этим можно что-то сделать?

Постоянный инструктаж. Сотрудник должен выучить наизусть, что при любой ситуации, ему надо повторять и писать ту волшебную фразу про адвоката. Также это значит, что в компании все должны знать адвоката или компанию, которая осуществляет защиту. Если люди идут на допрос с адвокатом, только тогда есть шанс, что они скажут то, что не навредит компании.

Вы можете помочь избежать выездную налоговую проверку?

Избежать ВНП на 100% невозможно. Да и сама ВНП не обязательно убьёт ваш бизнес. Тут важнее грамотное сопровождение, а ещё лучше – сопровождение в течение налоговых периодов, чтобы к проверке все было готово: позиция, документы, переписки, скрины. Если уже пришли, бегите к адвокату и рассказывайте всё как есть: все помойки, контров, которых подозреваете, схемы и т.п. Тогда адвокат сможет вам нарисовать реальную картину бедствия и предложить варианты решения.

Есть ли шанс поторговаться при решении вопросов с налоговой?

Да, в 90% ситуаций адвокат решает проблему, торгуясь и указывая, что компания готова признать, а что нет. Примеров, когда налоговая насчитала в предпроверке десятки млн, а уплатили миллионы есть. Они снижают требования, если есть фактура и адвокат, который сможет создать проблемы.

Имеет значение, может ли фирма заплатить?

Если вы не крупнейший налогоплательщик в регионе, им на это плевать.
@benefitsar

​​Мегафон и Теле2
#схемыхаки

Нам иногда пишут люди и спрашивают, как выводить для себя, если потребности небольшие. Мы уже писали на эту тему здесь и здесь, но опишем ещё одну схему. Ещё 7-8 месяцев назад по ней работало большинство обнальщиков в больших объёмах, которые выводили по 10-20 млн в день. И ещё есть люди, которые так работают, имеют штат номиналов и оформляют по 100 симок в день, но себестоимость уже совсем другая и проблем много.

Делалось это так. Брали дропов, открывали сим-карты Мегафона и Теле2, затем на эти симки с помощью корпоративных карт загонялись деньги. Человек приходил в банкомат, указывал оплату за мобильную связь и мог сделать разовый платёж до 15 тысяч. В день с одной симки, например, Мегафона можно было переводить 100 тысяч, в месяц 600. Большие суммы прогонялись путём открытия множества симок и постоянных переводов. Симки жили достаточно долго, а два года назад вообще не убивались. Себестоимость кэша составляла примерно 3%: сам Мегафон – 2% и плюс 1% за перевод на карту. Если сейчас открыть симку на физика и перевести туда 200 тысяч, то перевести на карту можно успеть только часть, если повезёт – половину. Остальное просто заблокируют, причём в тот же час. Теперь так работать смысла нет, потому что доставать блоки долго и муторно. И на таких оборотах она уже себя изжила, а вот для небольшого бизнеса в самый раз.

Любому бизнесу нужна наличка, и предприниматель имеет право снимать её по корпоративной карте, для этого она и создана, но в наших условиях, если снимать больше 20-30% от оборота, начинаются вопросы от банка, а чаще сразу блоки и запросы документов и объяснений. Но, как правило, объяснять бесполезно.

Оплачивая мобильную связь, вы не вызываете подозрений. И этим небольшой бизнес может пользоваться. Например, можно попросить сотрудников открыть симки и закидывать туда с корпоративной карты по 15-30 тысяч в месяц. Главное – не гнать сразу много, а периодически и небольшими суммами в течение месяца. Симки – самые обычные, на физлиц. В личном кабинете нужно создать виртуальную карту Мегафона или другого оператора, которая привязывается к договору об оказании услуг, и потом выводить с неё уже на обычные дебетовые карты. Стоимость перевода с карты на карту составляет 1%. Для банка, если это не происходит каждый день, оплата мобильной связи сотрудников – нормально и понятно, а куда потом уйдут эти деньги их уже не интересует. Также на виртуальные карты операторов можно сделать эпплпей и что-то покупать, это вообще никто не увидит. Да, операторы тоже отслеживают платежи с юрлиц, но если суммы небольшие, то внимания вы не привлечёте. Просто нужно рассчитать, как это точно делать.

Для начала определите потребность и потом уже оформляйте карты. Например, 10 сотрудников – 10 симок. 15 тысяч с одной симки, два оператора (Мегафон+Теле2), вот вам 30 тысяч с одного работника. Итого: 300 тысяч в месяц. Если очень надо, можно прогнать два раза. Также симки можно даже купить на рынке, для такой работы это вполне безопасно. Обратите внимание, все эти платежи без НДС. Запросить у Мегафона счета-фактуры, конечно, можно, но они их вам не выдадут, так как это авансовый платёж. Так что, закладывайте ещё 1,5-2% в себестоимость на бумажный НДС.

Вывод: понемногу так выводить можно. Если сравнить со ставкой 14% по Москве, то экономия приличная. А для небольшого бизнеса это имеет значение.
@benefitsar

​​Цените своих бухгалтеров
#ответы

До 26 октября вся страна сдаст декларации по НДС, после чего последуют массовые камеральные проверки и полетят требования. Они уже носят массовый характер и поступят практически всем. Тем же, кто покупает НДС стоит задуматься вот о чём – о бухгалтере.

От работы бухгалтера и качества его работы зависит очень многое. По сути, налоговая видит бизнес только по результатам его труда, и отношение налоговиков напрямую зависит от буха.

Мы поговорили с владельцем крупного бизнеса, у которого очень опытный и сильный бухгалтер, и он высказал недовольство, что бухгалтер не относится к этой работе с рвением. Всем, что связано с НДС, занимается один главбух. При этом у него полным-полно своей работы, которую с него никто не снимал. И сейчас к ней добавляется дополнительная нагрузка: где купить НДС, как купить, как провести, что написать в первичке, кто это будет подтверждать и т.п. Нужно вывести правильные цифры, понять, сколько надо докупать, согласовать это с владельцем и сделать грамотный заказ, после чего создать документы, вставить их в базу и декларации и т.п. Некоторые вешают на буха ещё и изготовление первички за третьих лиц. Таким образом, нагрузка на бухгалтера в отчётный период возрастает очень сильно.

Всё это требует сил, времени и сообразительности, а результатом этих усилий будет исключительно экономия денег владельца. При этом экономия может достигать огромных сумм, а начиная от 15 млн это уже уголовный состав по ст.199 УК (Уклонение от уплаты налогов и сборов). И чем тут должен мотивироваться бухгалтер? Да, если у фирмы будут проблемы, это печально, но хороший бухгалтер всегда найдёт работу. И если у него будет возможность уйти туда, где этим заниматься не надо, он это сделает.

Многие даже не говорят своему бухгалтеру за это спасибо, думая, что это само собой разумеющееся и входит в его работу. При этом поручение главбуху часто звучит так: «ты там сам разберись и сделай всё красиво». Откуда взялось мнение, что за оклад бухгалтер должен брать на себя лишнюю нагрузку и вешать на себя статус подельника? Конечно, если фирма небольшая и нужно 1-2 документа, это не трудно, а если большие объёмы и оборот под миллиард? Тем не менее, при любых объёмах это – отдельный труд и очень ответственная работа.

В итоге бухгалтерия часто занимается этим по остаточному принципу, от чего страдает качество работы. Например, договора обычно просто скачивают и даже не читают. В результате в договоре по сделке с бумажным НДС может быть прописана и 100% предоплата. А такие явные несоответствия условиям в договоре, недопустимы. Сейчас требования летят всем и просят всё больше документов. Увидев нестыковки, налоговики могут прицепится даже без разрыва. Поэтому подходить к документированию нужно серьёзно. Но и бухгалтерии для этого нужен дополнительный ресурс: человек или бюджет. Часто бухгалтер просто не успевает, а бенефициар не вникает и думает, что всё хорошо. Результат на выходе плачевный.

Но виноват тут только бенефициар, который просто свалил всё на своего буха. Дорогие бенефициары, если вы сейчас читаете пост и понимаете, что это про вас, меняйте ситуацию. Пообщайтесь с бухгалтером. Если он молчит, это не значит, что всё хорошо. Мотивируйте его, найдите ему помощника или дайте бонус. Адекватные владельцы уже нанимают для этого в помощь главбуху отдельного человека, который занимается исключительно такой работой, а заодно и легендированием. Хотя бы поддержите его и скажите, что вы это цените. На бухгалтерах и так много работы, и такая дополнительная неоплачиваемая нагрузка может вылезти в большие проблемы с налоговой.
@benefitsar

​​Интервью с налоговым адвокатом ч.4
#интервью

Как вы оцените наше налоговое законодательство и легко ли его обходить при должной подготовке на примере покупного НДС?

Наше налоговое администрирование было признано лучшим в мире, и это мировая оценка. Система электронного контроля за уклонистами, разрывами, цепочками по 5 колен, этим может похвастаться далеко не каждая страна. За последние 10 лет сделали много. Все одноклеточные схемы, которые работали 5-6 лет назад, приводят к доначислениям. Да, пока есть варианты покупки зацикленного НДС и прочего, но это решение на год-два. Потом они будут видеть всё. Да и кто из ваших «оптимизаторов», если вы их вообще найдёте, вспомнит про вас через 2-3 года? Конечно, схемы есть и будут всегда, но это уже скорее искусство. При этом надо закрывать огромное количество вопросов. И если не сможете ответить, налоговики быстро признают, что вы не проявили должную осмотрительность, доначислят НДС и, возможно, прибыль.

Любой покупной НДС – опасность?

Да, и очень серьёзная. Это тоже рулетка, где кому-то везёт потому, что не дошли руки. Но надеяться на это не надо. Рано или поздно схема закончится, ибо задача с ней бороться поставлена. И если она умрёт сегодня, то смотреть будут ещё на 3 года вглубь. Эти риски надо осознавать.

Помогает ли формирование легенды и деловой переписки в случае фиктивных сделок?

Если сделка фиктивная, то надо сделать в 3 раза больше работы, чем по обычной. Ибо настоящую доказать проще.

Насколько в целом корректно ведут себя инспектора при спорах и в суде?

Налоговики не занимаются придумыванием доказательств, но часто несут бред, ибо позиция у них обычно не огонь. Люди идут в суды, если уверены в правоте. Реагировать на это надо жестко – писать заявления на фальсификацию, в органы, заставлять суд проверять путём экспертиз и т.п. Только имейте фактуру, а то и за ложный донос могут привлечь.

Насколько выросла загрузка в связи с усилением давления на бизнес и нового налогового ПО?

Нас рекомендуют и рост обращений есть. В период пандемии даже больше. Но так не у всех. Люди понимали, что денег будет меньше, и грамотные готовились к неплатежам и другим проблемам. В бюджете огромная дыра, голодные налоговики сейчас рвут и мечут.

Вы консультируете бизнес по оптимизации налогообложения?

Да, люди обращаются, но эти вопросы выстраиваются в серьёзную работу, а это стоит больших денег. Нужно полностью проанализировать бизнес, выстроить каждую схему, исходя из реальной ситуации, оценить все риски, понимать подход ФНС и правоохранительных органов, сформировать стратегию. Просто поговорить смысла мало, да и мало кто реализует то, что им скажут. Если готовы платить, мы работаем. Только мало кто хочет тратить на это деньги, пока не пригорело.

Кто ваши самые частые клиенты? По каким статьям чаще работаете?

Широчайший спектр. Экономика – это обычно 159 (мошенничество) со всеми вариациями, 172 (незаконная банковская деятельность), 199 (уклонение от уплаты налогов), 199 прим, (неправомерные действия при банкротстве), 160 (присвоение и растрата). Если смотреть статистически, лидер – 159. По ней в отличие от 199, можно закрывать в СИЗО, и она реально резиновая, её пытаются натягивать на всё.

Бывают ли у вас безнадёжные дела?
Как правило, это только политические дела. Когда государство против бывшего политического деятеля. Там уже вопрос не права. Если он в политическом поле решается, то адвокатам дают работать, если нет, то, что бы они ни делали, не воспринимается ни на одном уровне. Если нет политики, возможность побороться всегда есть. Все зависит от своевременности обращения, грамотности действий и от финансовых возможностей.

Что-то от себя посоветуете бизнесменам?

Помните, вы не являетесь профессионалом в той сфере, где сталкиваетесь с государством. Не воспринимайте себя, свой опыт и связи как возможность решить любую проблему. Как говорят, если надо установить унитаз, зовите сантехника. Если есть люди более компетентные, чем ты, то их нужно привлекать. 
@benefitsar

​​Как прийти в кэш
#ответы
 
Как правило, в кэш приходят не просто так, а когда что-то уже про это знают, либо друзья/знакомые этим уже занимаются. Бывает, приходят и предлагают инвестировать свободные деньги в оборотный капитал. «Продал» миллион, на счёт зачислили миллион с процентом, снял и получил свои инвестиции гораздо выгоднее, чем где-либо. На первый взгляд все легко. И обычные люди не видят разницы между наличными и безналичными деньгами, особенно те, кто никогда не занимался бизнесом. Но для бизнеса она есть: миллион на компании и миллион в кармане учредителя – это разные вещи.

Некоторые пытаются создать площадку, когда уже как-то с этим связаны, например, регистратор или дроповод. Вообще, начать кэшить хотят многие. 99,9% начинающих – это либо бывшие сотрудники площадок, либо их знакомые, которые видят в глазах миллионы и не умеют продумывать все последствия. Зная ставки, человек начинает задумываться, а что, если увеличить объём и гонять каждый день? Сравнивая с банковскими депозитами, 12-14% в день звучит очень заманчиво. Но все смотрят поверхностно и видят лишь якобы лёгкие деньги: перевели, сняли, профит. На практике, в подавляющем большинстве случаев всё заканчивается быстро и плачевно. Слишком много факторов и подводных камней, необходимо изначально понимать все риски. Если нет связей и определённого склада ума, то учиться здесь слишком дорого. Один кидок может поставить крест на всей работе. Даже опытные ребята иногда натыкаются на мошенников.

Чтобы попробовать начать, нужно иметь три фактора: клиент (безнал), схема, по которой генерируется кэш, и инструменты для генерации (карты, дропы и т.д.). Как правило, есть лишь два: схемы и инструменты, но нет клиента. И это самая большая проблема. Найти безнал новичку тяжело, особенно сейчас. При этом искать можно долго и безрезультатно. Когда есть свой кэш, хотя бы 1-2 млн рублей, это преимущество. Потому что продать его проще, чем искать клиента, который готов ждать, пока ты сгенерируешь. Никто не хочет, чтобы учились работать на его деньгах.

Обнальщикам тоже кэш сейчас нужен гораздо меньше, чем безнал, так как они сами его генерируют и все меньше и меньше перекупают дешёвый кэш с рынков/автосалонов и т.д. Поэтому без клиентов начинать не стоит. Ещё одна проблема в том, что, если и есть клиенты, но их мало, вы полностью не выработаете ресурс инструмента. Счёт могут заблокировать после первого снятия и, если вы прогнали 1 млн, а могли прогнать 10 млн, это тоже невыгодно. Вы сработаете в минус. А пока будете искать дополнительный безнал, компания уже будет в списке ЦБ, и потенциальные клиенты это тоже увидят. В итоге затраты на компанию не отработаны и прибыль отрицательная. Поэтому поток безнала нужен постоянно.

Как в любом бизнесе, здесь нужно пройти все ступени самому бенефициару и понять азы: сделать документы, открыть компании, счета в банках, карты, найти людей, провести в 1С ночи напролёт, обучиться бухгалтерии, зашить самому НДС, завести связи, пообщаться с клиентами, налоговой, ФССП и т.п. И только потом по чуть-чуть можно начинать делегировать.

Регистратору со связями, инструментами и пониманием процесса начать проще. Как ступенька к площадке – это работает. Плюс, у регистраторов обычно есть знакомые кэшевики, с кем можно договориться на небольшие объёмы. Особенно, если отдавать наперёд. Хотя есть много регистраторов с нормальными лавками и директорами, но без покупателей. Сейчас рынок переполнен предложением, и крупные площадки либо регистрируют сами, либо уже давно имеют своих регистраторов.

Вывод: сегодня создать площадку очень сложно. 99,9% новичков изначально обречены, а если и начинают, то быстро заканчивают. Рисков действительно много, работа очень сложная, и лучше сюда не лезть. Мы знаем много примеров, когда начинали со связями, клиентами и инструментами, но всё равно ничего не получалось. Лучше обращайтесь к профессионалам.
@benefitsar

​​Что такое обнал
#работа

Слыша слово «обналичка», у многих возникает неприятное чувство, как будто это что-то грязное, незаконное, неприятное, лживое. Такое мнение навязывают людям власти. Объясним почему.

На данный момент, пока ЦБ не запустил крипторубль, в РФ есть две формы денег: наличная и безналичная. Обе формы равнозначны и перевести деньги из одной в другую в теории не должно быть проблемой. Но проблема есть в том, что безналичные деньги власти видят, а наличные – нет. А хотят видеть всё. Бизнес и граждане – наоборот, не хотят показывать все свои сбережения и выворачивать карманы, как и платить конские налоги, которые идут непонятно куда. Отсюда и устойчивый спрос на наличность. Чтобы отбить возможный интерес, нам и показывают ужасные новости по телевизору со страшными словами «обналичка, черные банкиры, обнальщики, преступники, незаконно» и т.п. У простого человека рождается стереотип, что обнал – это что-то ужасное. Хотя есть и те, кто, наоборот, начинает интересоваться, думая, что там лёгкие деньги.

По сути, обналичивание – это и есть простой перевод денег из одной формы в другую. И это не запрещено законом! Снимая деньги в банкомате, вы тоже их обналичиваете. Но в объёмах, которые власти считают большими, это уголовное дело. Непосредственной статьи за обнал нет и быть не может, но зато есть много других. Чаще всего привлекают по 187 (Неправомерный оборот средств платежей) и 172 (Незаконная банковская деятельность). Ещё в разных случаях привинчивают 171 (Незаконная предпринимательская деятельность), 173 (Незаконное образование юридического лица), 174 (Легализация), 198 и 199 (Уклонение от уплаты налогов), 210 (ОПГ) и даже 159 (Мошенничество).

В реальности обнальщики не совершают ничего ужасного, а просто меняют деньги. Они не воруют, не убивают, не разбойничают, не причиняют никакого вреда. Просто меняют деньги. Но этой своей деятельностью они способствуют тому, что некоторые бизнесмены платят меньше налогов. Поэтому это преступление. Обнал – просто услуга, которая родилась благодаря тому, что у бизнеса есть спрос и необходимость в наличных деньгах.

Проблема ещё в том, что платить все налоги для малого и среднего бизнеса в нашей стране невозможно. Это действительно так. Считали много раз и разные люди. Проще сразу закрыть дело. При этом чиновники, не производя ничего полезного, кроме запретов, не гнушаются демонстрировать своё отличное имущественное положение и финансовое превосходство над остальными гражданами. Таким образом, обнальщики не воруют у народа, а просто делают так, чтобы чиновнику не стало плохо от чрезмерного количества денег. Своего рода Робин Гуды.

Причём Робин Гуды с головой и способностями. Как в средние века, просто отнимать у богатых и раздавать бедным тут не прокатит. Нужно учиться, считать, просчитывать варианты, думать, как обойти систему, искать уязвимости, которые сразу же закрываются. Это творчество и постоянный бой. Обнальщик на острие новостей, актуальных событий и процессов. Можно назвать это игрой, очень похожей на шахматы, но с огромным количеством неизвестных переменных, когда любая крупная ошибка сразу приводит к поражению. Без развития и постоянного обучения, без преодоления себя тут делать нечего. При этом игра идёт с государством, возможности влияния которого на общество и каждого человека почти безграничны. К сожалению, не всё, что говорит и делает власть, правильно и полезно обществу. Так что, думайте сами.

Мы никого не оправдываем и не обвиняем, а просто вносим ясность.
@benefitsar

​​Исполнительные документы
#схемыхаки

Поделимся ещё одной реальной схемой. Это отсуженные исполнительные документы для предъявления их потом в банки. Есть несколько видов таких документов. Это: исполнительный лист, который выдаётся судом, исполнительная надпись нотариуса, судебный приказ, медиативное соглашение и документ комиссии по трудовым спорам. Четыре схемы, кроме КТС, работают. Про КТС мы уже писали тут. Кстати, медиативное соглашение появилось не так давно. Своего рода, ноу-хау. Эти схемы работали, работают и будут работать несмотря на то, что власти хотят дать банкам право отказа в их исполнении, если те видят признаки вывода. Но для такого решения нужны чёткие критерии, которые выработать крайне сложно. По сути, придётся запретить кому-то брать и давать займы, а также вмешиваться в договоренности частных лиц.

Раньше так работали многие обнальщики, ибо суды выдавали документы на любые суммы, на сотни миллионов, на любые компании. И снять деньги не составляло проблем. Потом перестали по нескольким причинам. Первая – указ сверху и установка на борьбу с легализацией. Сейчас больше 30 млн уже не отсуживают. И эта планка каждый месяц понижается. К тому же делается это сейчас уже тоже не бесплатно, неофициально берут 1,5-4%. Плюс, если рассматривать схему на поток, то у многих обнальщиков сейчас просто нет таких объёмов, чтобы забить нужную сумму. Ещё несколько лет назад можно было сделать приказ и потом закидывать на счёт, чтобы средства постепенно списывались по мере поступления. Банки такие операции не блокировали. Никакие блоки, 115-ФЗ, 550 списки были не важны. Сейчас всё по-другому.

Вторая причина – если вы принесёте лист от 1 млн (сумма зависит от банка), то банк, увидев признаки легализации, закроет дебет и средства будет просто не закинуть. При попытке завести деньги, они вернутся обратно отправителю. На следующий или через день. После чего договор в одностороннем порядке расторгнут. На нашей практике, в первый раз такое случилось 5 лет назад в Альфа-банке. Сейчас так почти везде, в 95% случаев банки просто закрывают дебет. В итоге теперь нужно сначала залить объём, потом принести лист и затем уже списать. Но это все занимает время от 7-ми более дней, а клиенты ждать не будут. Третья причина – физику сегодня большую сумму так легко снять уже не дадут. Его без объяснения причин заблокируют, начнут задавать вопросы и запрашивать документы, включая справку 2-НДФЛ. А так как все физики – дропы, люди без официальных доходов, то банк просто откажет. Поэтому с этим обычно не связываются.

Если же вы белый бизнес и у вас небольшие объёмы, схему использовать можно и нужно. Заключается она в том, что юрлицо заключает договор с физлицом, что был заём на определённую сумму, либо оказывались работы/услуги. После чего физлицо подаёт на компанию в суд, выигрывает, получает документ, и далее предъявляет его в банк. Банк списывает деньги со счета компании и физик их снимает прямо в кассе. Для этого можно оформить судебный приказ, либо сделать исполнительный лист в упрощенном порядке через арбитраж, либо заключить договор займа с последующей исполнительной надписью нотариуса или медиатора, либо медиативное соглашение. Любой нотариус вам это всё оформит, вы спокойно принесёте в банк и обналичите под 1%. Можно сделать и исполнительную надпись, но их сейчас тоже делают меньше и всё чаще отказывают.

Реальный бизнес с историей и оборотами банк не заподозрит в махинациях. А значит, и закрывать дебет не станет. Если же пробовать работать постоянно, то нужно иметь какую-то фирму-прослойку. Потому что не для всех будет хорошо, если в базе будет висеть арбитраж. Хотя по судам общей юрисдикции и по нотариусам никаких отметок не делается. Так что, небольшой объём делать можно. Иногда такое делается и между юрлицами в целях ломки назначения.

Скажем сразу, законодательство постоянно меняется и ситуацию нужно мониторить. Как, когда, куда подавать, в какие сроки и т.п. А ещё лучше проконсультироваться с опытными юристами.
@benefitsar

​​Работа с банками
#работа

Банки – бизнес, который зарабатывает большие деньги на комиссиях, это их цена за услуги. В данном случае нас интересуют переводы. Чем больше клиентов, тем лучше для банка. Но, если постоянно повышать комиссии, то клиенты будут уходить. Нюанс в том, что власти активно вмешиваются в бизнес банков и ставят им условия, а банки пытаются изворачиваться.

Тарифы, как и клиентская политика постоянно меняются на совещаниях банкиров. Банки регулярно меняют ставки, комиссии, условия. Перед очередной проверкой ЦБ требования обычно ужесточают, а, когда проверка ушла, и со всеми договорились, можно снова расслабиться и, чтобы привлекать клиентов, комиссии понизить, а ставки по вкладам увеличить. Те же самые заградтарифы то вводят, то отменяют.

Как любому бизнесу, банкам нужны клиенты, даже обнальщики. Банк получает большие комиссии за открытие счета, за проведение платежей, за ведение счёта за снятие по карте, чеку и т.п., также они пользуются деньгами клиентов. В масштабах банка любая самая мелкая комиссия выливается в десятки млн. Когда в Сбере поставили цену за перевод с банкомата 50 рублей, прибыль сразу выросла на миллиарды. В целом, банкиры понимают, что клиентов стало меньше и они стали беднее, и некоторые значительно смягчают политику, как например, ПСБ. И сразу получают от этого выгоду. Но есть банки, где не учитывают это и ведут неверную относительно клиентов политику. Например, Росбанк, там счета сейчас часто блочат по поводу и без, а заградтариф составляет 20%.

У кешевиков всегда есть несколько схем, по которым они работают. По одной схеме работать нельзя. Именно потому, что они часто накрываются и нужно постоянно искать новые. Работа обнальщика – это постоянные эксперименты и изучение, как работают банки. Не заниматься кэшом, например, полгода смерти подобно. Ты просто выпадешь из дела. Всё меняется постоянно, и задача кешевика – вовремя увидеть эти изменения и подстроить работу. Новые условия – новые схемы.

Есть топ банков, через которые работают почти все кэшевики. Их все знают. Со сменой тарифов и смены политики, происходит перераспределение объёма из одного банка в другой. Сегодня здесь можно сгенерировать 5 млн, а там 2, а завтра – наоборот.

Почти через любой банк можно как-то работать. Такого, чтобы банк максимально зажимал и не давал работать совсем ещё не было ни разу. И даже если сегодня всё запретили, не факт, что завтра не разрешат снова. Помню, ПСБ три года назад давал возможность снимать по чековой книжке по 30-40 млн с одной компании. Все обнальщики сразу же двинули туда. Потом, когда убрали ручной контроль с Финмона, эту лавочку прикрыли.

Варианты работы есть всегда и во всех остальных банках. Учитывая, что банков сейчас примерно 450 штук, экспериментировать тоже можно всегда, но вероятность успеха в остальных банках мала. Пробовать работать через банки во второй и третьей сотни можно, но обычно они занимаются исключительно обслуживанием своих клиентов. Либо это крупный собственник, либо какой-нибудь завод. Поэтому без связей и поддержки, туда лучше не заходить. Вам могут просто не открыть счет или же будут смотреть слишком пристально, и при первой возможности заблокируют. Хотя могут и сказать: поддерживай остатки на должном уровне и работай себе нормально без блоков и проверок. В регионах до сих пор есть банки, где все решения принимают не роботы, а люди. Пропустить платёж или нет, решает живой человек. Во всех регионах по-разному, но везде там работают в основном только свои.
@benefitsar

​​Ликвидация и банкротство
#безопасность

Мир меняется. Очень много лет было два железобетонных способа полностью избавиться от проблем с налогами: добровольная ликвидация и контролируемое банкротство. Все считали, что если эти мероприятия проходили успешно, то к налоговой ответственности привлечь нельзя, доначислить налоги тоже. Концы в воду. Но сейчас слова «запись о ликвидации признана недействительной» появляются в реестре всё чаще. Это значит, что этот процесс обратим. И отмотать назад может как налоговая, так и кредитор. Раньше фирмы умирали насовсем, сейчас же есть случаи, когда это отменяют.

Отменяют на простом основании. Пакет документов, поданных на ликвидацию, содержит ликвидационный баланс, а он содержит неполные или некорректные данные. Иначе говоря, ликвидацию отменили на том основании, что она была проведена на основании недостоверных документов. Добровольная ликвидация всегда была отдельной услугой разных юридических контор. И полностью достоверный ликвидационный баланс, понятно, никто не подавал. Юристы и не могут этого сделать. От фирмы и избавляются как раз потому, что в реальном ликвидационном балансе много того, что показывать не нужно. В итоге его причёсывают и делают «нормальным», убирают долги и активы. Но, по сути, это и есть недостоверные данные. А баланс этот хранится в регделе много лет и исправить его потом уже нельзя. Выходит, что сейчас при желании таким образом можно отменить ликвидацию любой фирмы. Хотя это также можно использовать и в своих целях, если ваш должник собирается ликвидироваться или уже ликвидировался. Заявление может написать любой кредитор.

Также тут есть ещё одна опасность. У работников ФНС есть регламент, где указано, что если компания ликвидируется вследствие проявления к ней интереса налоговой, то на это надо обратить особое внимание. И это не простое пожелание, а регламент. То есть налоговая теперь отслеживает эти случаи и может сразу поставить такую фирму в список выездной налоговой проверки. Таким образом, добровольная ликвидация может спровоцировать ВНП и ликвидировать просто не дадут.

По поводу банкротства, когда люди банкротили сами себя. Как это происходит? Находят фиктивного кредитора и создают искусственный долг. Фиктивный кредитор подает в суд, фирма долг признает, и кредитор подаёт на банкротство. Арбитражный управляющий начинает изображать реальный процесс банкротства. Раньше налоговая в это не лезла, но сейчас всё поменялось и проявляет особое внимание в основном потому, что в бюджете банально нет денег. Понять, что это не реальное банкротство, а шоу, когда крупную строительную компанию банкротит мелкая юридическая фирма с долгом в 400к, инспекторам не сложно. Обычно это делают, когда не хотят платить доначисления. И если суммы доначислений не хватает, чтобы возбудить уголовное дело, оно может быть возбуждено по ст. 199.2 – сокрытие имущества, за счёт которого кредитор мог бы удовлетворить свои претензии. А идеально грамотно вывести имущество очень сложно.

Юристов, предлагающих такие услуги много. Но в любой юридической практике есть как успешные варианты, так и провалы. А про них вам никто не расскажет. Статистики, столько людей отхватили проблемы, которые были в итоге решены большими деньгами, нет. Юристы будут говорить лишь о тех, у кого всё прошло ровно. А когда запахнет жареным, любые юристы просто сольются. По закону, конкурсный управляющий может в любой момент отказаться от процедуры, подав соответствующее ходатайство.

Оба метода пока ещё рабочие, но вот железобетонности в них больше нет. В какие-то процессы налоговая, конечно, не полезет, но какими-то может заинтересоваться. Мы просто предупреждаем о том, что этот путь стал более тернист, и тупо нанять кого-то для решения своих проблем, не получится. Раз вы лезете в такие способы, уделите этому большее внимание, поймите, за что вас могут подтянуть и проработайте с юристами запасные варианты.
@benefitsar

​​Мнения про обнал
#работа

Людям свойственно думать, что это совсем не сложно и при этом сверхприбыльно. Они смотрят поверхностно и видят лишь большие деньги. Есть компания, поставили безнал, сняли по кэш-карте, и вот она прибыль. Потом человек начинает задумываться: а что, если увеличить объём и гонять каждый день. Сравнивая ставки обнала с банковскими депозитами, может закружиться голова. В банке на вклад вам дадут 4-5% годовых, а тут столько можно делать за день. Это будоражит, и некоторые бросаются в дело, не имея представлений о том, как нужно работать.

Представление об обнале неверное даже у сотрудников полиции, которые дежурят у банкоматов. Они видят, что человек снимает, например, миллион и почему-то думают, что это всё – деньги обнальщика. Если не всё, то половина уж точно. То, что съём стоит 0,3%, им никак не объяснить. И когда по телевизору очередной раз говорят, что кто-то обналичил миллиард, никто не понимает, что это оборот, и заработок там даже не ставка обнала, а гораздо меньше.

Ставка – это цена кэша для клиента, а не прибыль с бизнеса. Себестоимость здесь складывается из множества составляющих, и много затрат, которые сразу посчитать не представляется возможным. Кроме офиса и видимой себестоимости, есть ещё затраты на форс-мажоры, когда ты решаешь деньгами разные вопросы. Например, приняли сотрудника, или украли деньги со счёта, кинули посредники, дали взятку и т.п. Поэтому нужно иметь резервный фонд, затраты на который тоже должны идти в расходы. Что-то вроде амортизации на производстве.

Себестоимость кэша постоянно разная и рассчитывается она всегда после. Хотя бы потому, что постоянно меняются схемы и правила. Что будет завтра, никто не знает, и всё в любой момент может пойти не так. Очень примерно прикинуть среднюю себестоимость, на наш взгляд, можно лишь спустя год. Опять же, учитывая обороты площадки, потому что те же затраты на офис в размере 1 млн при оборотах в 100 млн и 10 млн будут равны соответственно 1% и 10%.
 
Никто не думает о том, что надо правильно построить работу, постоянно искать дропов, причём своих, кто не украдёт; нужно ездить по банкам, открывать счета и договариваться с менеджерами, платить им денег; следить за всем процессом; работать в офисе с таблицами и документами; вести бухгалтерию, сдавать правильные отчёты, закрывать НДС, раскидывать суммы между лавками и следить, чтобы ничего не слетело на протяжении долгого времени; обеспечивать безопасность, тестировать и менять схемы и банки, доставать блоки, считать себестоимость и просадки, мониторить внутренние правила банков и законодательство, договариваться с банкирами, находить новые связи и т.п. Самое главное – нужно найти, уговорить и удержать клиента, окружить его заботой, чтобы он был доволен и работал только с тобой.

Многие бывшие сотрудники площадок пытаются начинать, думая, что уже достаточно опытны и могут организовать всё дело. И нормальные обнальщики-руководители всегда помогают таким, хочешь расти – расти. Мы тоже на это смотрим спокойно. Главное, чтобы человек видел и понимал все риски, а их очень много. Но все видят деньги, и никто – риски. А чем выше награда, тем больше и риск. Даже из нашего большого круга общения не было ни одного случая, когда человек ушёл с площадки, начал двигаться отдельно и круто вырос. Либо заканчивалось плохо, либо зарабатывал меньше, чем с нами. Могут быть хорошие связи и в банках, и в органах, но не быть хватки. Адекватные отказываются от этой затеи, понимая, что их представления далеки от реальности. Упёртые попадают на деньги и уходят с долгами. Самое плохое, когда человек понимает, что не тянет, но всё равно работает, перекрываясь.

Если есть голова и связи, а лучше и оборотный капитал, то научиться можно всему, вникнуть, сообразить и начать. Только в интернете такой информации нет. Опыт работы можно перенять только у того, у кого он уже есть. Но таких людей, кто подскажет, катастрофически мало. Если ничего этого нет, то учиться здесь на ошибках слишком дорого.
@benefitsar

​​Борьба с обналом: налоговая
#безопасность

Расскажем, кто создаёт проблемы обнальщикам. На первом месте тут, конечно, налоговая. Причём сейчас работу начинают уже на этапе создания компаний. Здесь у инспекторов два рычага: адреса и номиналы. Раньше фирмы создавались сотнями и без проблем, информация об адресах и директорах не проверялась. Сейчас всё иначе и, если у налоговиков есть подозрения, они начинают мешать и очень активно.

По юрадресам звонят собственникам помещений и давят, заставляя отказаться от предоставления адреса подозрительной фирме. Так как проблемы с налоговой никому не нужны, многие отзывают согласие несмотря на то, что взяли деньги. Действует не на всех, но на большинство. Иногда прозванивают и лично выезжают на адреса. Если не находят, отказывают в регдействиях или ставят недостоверку. Поэтому хорошие адреса сейчас стали дорогими, а переехать очень тяжело даже реальным компаниям. Бывает, что налоговики, упрощают себе задачу и используют и незаконные методы. Видя 100% однодневку, они подделывают отчёт, что выходили на проверку адреса, а на самом деле никуда не ездят. Делают это в надежде на то, что создатели таких фирм не пойдут в суд. Такая фальшивая проверка фальшивого адреса.

То же происходит и в отношении номинальных учредителей и директоров. По ряду признаков фискалы понимают, что директор – номинал, и начинают работу. Если же вдруг придёт реальный руководитель, просто откатят назад, опять же надеясь, что биться за техничку никто не пойдёт. Перед созданием иногда приглашают на беседу и задают неудобные вопросы. В результате многие номиналы отказываются от фирм. По действующему директору или учредителю могут поставить недостоверку. И если по директору – это полбеды, по учреду – критично, и тогда лавка обычно «идёт в топку». Как лучше бороться с этим, пока непонятно. Это долгий процесс, где надо доказывать, что директор никуда не ходил и не подписывал протокол допроса, а может даже и подавать в суд. Также это процесс не дешевый, решается через людей с управления и стоит от 100к. Это всё влияет на стоимость компании и себестоимость услуг. Поэтому растёт и ставка.

Кроме поиска номиналов, налоговая также создаёт проблемы обнулением деклараций и отзывом ЭЦП. Обнальщики тоже сдают декларации, и не принять их по закону нельзя. Поэтому, точно зная, что это техничка, налоговики просто сдают сверху фальшивую корректировку с нулями, параллельно отзывая ЭЦП, чтобы те в ответ не могли уточниться. Но ЭЦП делают заново и начинается борьба уточнёнок. Вообще, декларации, которые им не нравятся, налоговики всегда пытаются обнулить, потому что они портят показатели, и уже конкретные инспектора недополучают премии. За налоги же технические фирмы не подтягивают, так как понимают, что взять с них нечего.

Также они пугают клиентов. Даже если прямых доказательств нет, вызывают к себе и начинают трамбовать, прямо говоря, что будут проблемы из-за обнальщиков, с которыми те работают. При этом иногда в неформальном разговоре инспекторы сами намекают, что могут посоветовать хорошую замену. Таким образом, используя административный ресурс, некоторые фискалы ещё и хорошо зарабатывают. И бывает не понять, за страну борется налоговая или же за свои интересы. Как вести себя клиентам, опишем в отдельном посте.

Есть ещё одна опасность. Это ликвидация. Вообще, однодневки закрыть легко, их обычно просто бросают, и через несколько месяцев налоговая сама исключает их из реестра, понимая, что это помойка. Но если раньше закрытие фирмы предполагало и окончание проблем, то сейчас у клиента могут быть проблемы даже из-за закрытой компании. Об этом мы уже писали.

Совет дадим такой. Если работаете, выбирайте профи, которые не используют дешёвые фирмы с неподконтрольными директорами. Иначе инспекторы быстро поймают директора, и вас тоже сразу потащат на допрос. И при работе с дилетантами, проблемы вам создадут даже рядовые сотрудники налоговой, без участия УЭБиПК и прочих структур. Если нужен совет на эту тему, пишите в лс.
@benefitsar

​​Борьба с обналом: банки
#безопасность

После налоговой на пути у обнальщиков стоят банки. Вернее, власти поставили их на передовую борьбы с обналом. Началось это с активного внедрения 115-ФЗ.

Работа в банках начинается с открытия счетов, и уже на этом этапе банк, согласно регламенту «Знай своего клиента» (KYC), должен получить максимум информации и понять, удовлетворяет ли клиент правилам, при том, что они постоянно меняются. Все банки по-разному подходят к открытию счетов, кто-то заполняет анкеты за тебя, а кто-то требует 10 выездов и сотни анкет, как банк Россия. На старте банк должен понять, как под нового клиента настроить робота или ПО. Согласно ОКВЭДам, у каждого банка есть своё видение идеального бизнеса. И на каждую деятельность робота настраивают отдельно. Например, у стройки одни статьи и проценты расходов, в торговле – другие. Для этого они берут как эталон несколько известных крупных компаний и сравнивают остальной бизнес с ними. Если у компании начинаются отклонения от нормы или ситуация неясна, её либо сразу блокируют, либо переводят на ручной режим и разбираются.

Им нужно получить информацию заранее, чтобы понимать, опасен для них бизнес или нет и могут ли им задавать по нему вопросы из ЦБ. Лицензии до сих пор отнимают регулярно, и лучше проявить излишнюю требовательность, чем ее недопроявить. Такая работа, как и зачистка банковской системы, за десять лет и привела к росту комиссии за обнал с 2-3% в начале 2010-х до 15–20%. Поэтому на всех этапах работы, а особенно на начальных, можно чувствовать излишнее подозрение. Шаг влево-вправо – расстрел. Неверные действия нового клиента, например, превышение оборота всегда приводит к блоку.

Далее, уже на этапе работы, робот мониторит все платежи, выявляет подозрительных контрагентов и слова-маркеры в назначениях. Как и налоговая, банки регулярно запрашивают документы, думая, что белый бизнес их предоставит, а серый и чёрный не будет терять время. Но если вы заподозрены в отмыве или сделали неверные действия и зашли за критерии, то чтобы вы не предоставляли, это не поможет. Иногда это делают специально, чтобы выгнать подозрительного клиента и взять заградтариф, или же чтобы увеличить показатели в конце года. Работникам банков нужны премии, именно поэтому много блоков в декабре. Некоторые обнальщики даже не работают в это время. К тому же в это время активно выгоняются бюджетные деньги и активизируются разные мошенники. Об этом напишем отдельный пост. Правда, сегодня ЦБ, вследствие кучи жалоб, уже пытается сдерживать их, но банки находят пути и лазейки, чтобы их брать, перегибы остаются и белый бизнес тоже страдает. Проблема ещё в том, что нормальный бизнес не знает, как работают кешэвики, и поэтому может делать операции, похожие на обнальные.

Справедливости ради, нужно сказать, что если банк понимает, что бизнес реальный, то особо проблем ему не доставляет. Но для этого должно пройти много времени и достаточное количество операций. Тогда банк снимает с усиленного контроля и переносит в список нормальных клиентов. Там можно немного расслабиться, и вас даже могут предупреждать, как делают отдельные банки, что на какого-то контрагента платить не надо. Терять платёжеспособного белого клиента просто так банк тоже не хочет. Если же бизнес реален, но используется как прикрытие для незаконных операций, банки это тоже видят, но понимая, что бизнес всё-таки настоящий, давят не так сильно. Здесь в каких-то случаях они пытаются разобраться, а в каких-то просто блокируют. Поэтому обнальщики постоянно меняют схемы, чтобы банку было невозможно вовремя вводить свои ограничения.

Так что работать с банками можно и нужно, но надо находить лазейки и знакомства. И уже есть много дел, когда бизнес выигрывал суд у банка, но послаблений ждать пока не приходиться. В качестве рекомендации тем, кто работает не только по белому, снова скажем: работайте с профи и тогда вас не кинут и не придётся ждать, когда ваши деньги вытащат из-под блока.
@benefitsar