🔥Разность курсов убивает бизнес-активность!
Когда деньги не могут свободно перемещаться, стоимость валют в разных странах может значительно отличаться. Именно из-за этого в мае белорусы, переводившие деньги из-за рубежа домой, увидели большие минусы на банковских счетах. Как это устроено и почему такое явление убивает бизнес-активность, рассказывает старший финансовый аналитик газеты “Белорусы и рынок” Вадим ИОСУБ в новом выпуске программы "Где деньги, Иосуб?" 📌Присоединяйтесь к обсуждению темы и 🔔подписывайтесь на наш You Tube-канал, чтобы не пропустить новые выпуски. https://youtu.be/ZQGhrydxNfE

Подкаст “Где деньги, Иосуб?” #10 — об арбитраже.

Бизнес дезориентирован, когда курсы валют в разных странах не совпадают, а люди сталкиваются с проблемами вроде минусов на картах при переводах за рубеж. Происходит такое, когда “ломается” арбитраж. Что это такое и как устроено, рассказывает старший финансовый аналитик газеты “Белорусы и рынок” Вадим Иосуб.

Выпуск также можно посмотреть в YouTube.

Белорусские банки предлагают выгодные проценты по вкладам в рублях и в валюте. Акции российских компаний подешевели. Блогеры в соцсетях расхваливают криптовалюты. ❓Так куда сегодня выгодно инвестировать белорусу, если у него 500–1000 долларов свободных денег или больше? Газета «Белорусы и рынок» узнала у финансовых экспертов.⏩

Елена МАКСИМОВИЧ, независимый финансовый советник:
— Прежде чем рассматривать варианты инвестирования, необходимо определить сумму стабилизационного фонда на случай неконтролируемых событий, который нельзя использовать на инвестиции. Размер данного фонда должен быть не менее суммы трех среднемесячных расходов. Все, что выше, можно инвестировать.
Упомянутая сумма в 500–1000 долларов — небольшая, и в нынешних реалиях ее можно либо оставить в кеше, либо разместить на банковский депозит. Еще вариант — брокерский счет. Выбор инструмента зависит от целей человека: для чего ему в последующем понадобится данная сумма. Имея 1000–10 000 долларов, можно 20 % разместить на банковском депозите, а 80 % — на брокерском счете. При суммах 10–50 тыс. долларов к выбору инвестиционных инструментов можно подойти комплексно: брокерский счет и инвестиционный план в страховой компании, который обеспечит неотчуждаемость инвестиций. Опять-таки выбор зависит от целей и сроков.
Если до цели остается один — три года, то вообще не рекомендую инвестировать. Максимум — банковский депозит, так как риски просадки капитала высоки именно тогда, когда срочно будут нужны деньги. Если сроки изъятия денег можно пролонгировать еще на год-два, тогда стоит рассматривать инвестиции на фондовом рынке. Выбор того или иного инструмента зависит от целей и срока, на который возможно инвестирование.
Банковский депозит также не является безрисковым инструментом. Согласно Закону РБ «О валютном регулировании» к валютным ограничениям относится «установление лимитов на объемы, количество и сроки проведения валютных и валютно-обменных операций, валюты платежа, резервирование части, всей суммы или суммы, кратной всей сумме проводимой валютной операции». В случае возникновения ситуации, которая создает угрозу экономической безопасности и стабильности финансовой системы страны, валютные ограничения могут быть введены на срок до одного года, в том числе и установление лимитов на валюту платежа. В случае банкротства банка гарантию возврата вкладов дает Агентство по гарантированному возврату вкладов/депозитов.
Инвестиции — это в любом случае риски, и если человек не готов к просадкам своего капитала, то использовать данный инструмент не рекомендую. Но если деньги хранятся в наличном виде, то в любом случае просадка будет на уровне инфляции. А если использовать долгосрочные инвестиции, то риски снижаются, а шансы приумножить капитал растут. Свой выбор делает каждый индивидуально, но богатым можно стать, приумножая заработанный капитал, а не храня его «под подушкой».

Александр ШКУТ, CFA, финансовый аналитик, руководитель направления развития бизнеса EXANTE в Беларуси:
— С любой суммой денег можно выбрать одни и те же инвестиционные инструменты. Скорее нужно ориентироваться на риск-профиль инвестора, а он зависит от возраста и жизненной ситуации.
Скажем, молодому человеку в возрасте до 25 лет, у которого еще нет семьи и кредитов, лучше выбрать инструменты с длинным инвестиционным горизонтом. Например, открыть счет, который позволит инвестировать в фондовый рынок, в мировые индексы, как, например, S&P 500. Даже имея в кармане тысячу долларов, уже можно купить данный индекс через биржевой (ETF) фонд. Главное — когда появляются свободные деньги, постоянно пополнять свой инвестиционный счет и докупать акции. С небольшой суммой имеет смысл открыть счет через зарубежного брокера, тогда комиссии будут минимальны. Через белорусский банк (доверительное управление) обычно минимальный порог для входа выше, от 10 тыс. долларов.
Инвестору с большим количеством финансовых обязательств подойдут более консервативные банковские депозиты. Сейчас ставки в белорусских банках высокие как по белорусским рублям, так и по валюте. Можно разместить средства в разных банках на краткосрочные депозиты с разным периодом погашения, а затем перекладывать деньги с депозита на депозит. В этом случае обеспечивается максимальная ликвидность.
Для вкладов в белорусских рублях желательно рассчитать, чтобы депозиты погашались с 15-го по 23-е число месяца. В это время идут выплаты налогов, курс рубля обычно «проваливается», можно конвертировать рубли в валюту и переложить на валютный депозит. Если выстроить свои депозиты таким образом, то можно довольно эффективно управлять сбережениями. Если и будут ограничения по выдаче валюты в каких-то банках, то при наличии большого количества вкладов в разных финучреждениях риски минимальны.
Криптовалюты и золото — спекулятивные инструменты. Я не советовал бы инвестировать в них. Когда в мировой экономике большая инфляция, то вклады в золото могут ее нивелировать, но денежного потока золото не приносит. При этом есть издержки по хранению и риски потери актива. Стоимость золота растет в нескольких случаях. Например, когда в мировой экономике все хорошо — металл нужен в производстве, на него есть спрос и цена растет. При снижении производственной активности цена на золото падает. С другой стороны, во время рецессии золото может начать расти как защитный актив, своеобразная «тихая гавань». Растут цены на золото и при снижении процентных ставок, то есть когда в экономике снижается стоимость денег. Сейчас же, наоборот, все мировые центральные банки ужесточают кредитно-денежную политику и процентные ставки растут. Предсказать, как поведет себя золото в кратко­срочной и среднесрочной перспективе трудно: слишком много факторов влияют на его стоимость.
Сейчас сильно просели в цене акции российских компаний. Появляется соблазн купить их по дешевке, чтобы в долгосрочной перспективе заработать бешеные деньги. По моему мнению, это плохая идея. Если актив упал и сейчас дешев, это вовсе не означает, что инвестор купит такие бумаги и заработает. Если посмотреть на график исторической кривой, российский фондовый рынок падает с 2007 года. Рублевый индекс ММВБ действительно кое-как растет, но долларовый индекс РТС только падает. На фоне нынешней изолированности российской экономики и санкций стоимость акций российских компаний продолжит снижаться. Поэтому точно не стоит скупать подешевевшие российские акции.
При выборе, куда инвестировать, лучше опять-таки выбрать западные фондовые рынки. Тот же S&P 500 последние 80 лет растет со средней доходностью около 10 % годовых. Компании из списка индекса подкреплены реальным бизнесом, выручкой и чистой прибылью.

📌Когда у доллара нет чёткой стоимости, страдают все. Если курсы валют в разных странах не совпадают, люди сталкиваются с проблемами вроде минусов на картах при переводе за рубеж, а бизнес не может планироваться. Это происходит, когда "ломается" арбитраж.Что это такое такое? Расскажет и поможет повысить финансовую грамотность финансовый аналитик газеты "Белорусы и рынок" Вадим ИОСУБ. Смотрите новый выпуск программы "Где деньги, Иосуб?" на нашем You Tube-канале. https://youtu.be/ZQGhrydxNfE

❓Почему критически упали продажи новых автомобилей в Беларуси?
Разбирались с экспертами - генеральным директором компании «Активлизинг» Сергеем Михневичем и заместителем директора по сбыту группы Volkswagen в Беларуси Егором Шведом. Смотрите программу "Умные люди" и делитесь своим мнением по теме! https://youtu.be/pxNqOvKlE3s

В Беларуси ежегодно увеличивается количество брачных договоров. С чем связана такая тенденция и продолжится ли этот рост в будущем? Согласно статистике, в Беларуси ежегодно регистрируется около 60 тыс. браков и более 30 тыс. разводов. Таким образом, на два брака приходится один развод. В рамках бракоразводного процесса делить имущество можно через суд, но это очень дорого (5 % от суммы иска).
Поэтому, чтобы обезопасить себя от длительного и дорогого судопроизводства в случае развода, супруги нередко заключают соглашения (брачные договоры). Их количество постоянно растет. Так, в 2017 году было заключено 3626 брачных договоров, в 2020-м — 4085, в 2021-м — 4160. Это в разы больше, чем десять лет назад.
❓Что именно прописывают в брачных договорах, почему их популярность растет и как ситуация будет развиваться в будущем? Ответить на эти вопросы газета «Белорусы и рынок» попросила экспертов. ⏩

Екатерина ГАМЗУНОВА, адвокат, медиатор:

— Рост количества брачных договоров, хочется надеяться, связан с повышением правовой культуры населения. Ведь соглашение между супругами позволяет заблаговременно решить ряд спорных вопросов имущественного и даже неимущественного характера.
Что происходило чаще всего до последнего времени? С желанием заключить брачный договор люди обращались к нотариусам, адвокатам и медиаторам накануне развода и именно тогда, когда отношения уже находились в стадии разрыва.
Дело в том, что раздел имущества в рамках судопроизводства — это очень дорогое удовольствие: госпошлина составляет 5 % от суммы иска. Поэтому многие стали считать деньги и до суда стараются дело не доводить, а когда понимают, что вместе жить не будут, задумываются о заключении брачного договора. Соответственно, обращаются к медиаторам, нотариусам, чтобы им помогли договориться, оформить и зарегистрировать такое соглашение.
Однако продолжающийся рост количества брачных договоров, полагаю, связан не только с такими ситуациями. Правовая культура людей растет, они стали лучше осознавать риски, поэтому на всякий случай стараются защитить себя и инициируют заключение брачного договора даже до свадьбы или вскоре после регистрации брака.
Чаще всего в брачных договорах прописывают имущественные права. Этот вопрос поднимается в соглашениях между супругами, когда в брак вступают люди с разным материальным положением. Однако брачные договоры позволяют регулировать и прочие вопросы. Например, в них может быть зафиксирован размер алиментов в случае появления детей и расторжения брака.
Встречаются и не совсем обычные кейсы, например в соглашении между супругами оговаривается, что в случае рождения детей папа будет давать имя мальчикам, а мама девочкам. Учитывая, что брачные договоры предоставляют супругам широкий выбор правовых возможностей, предполагаю, что их количество будет увеличиваться. Особенно в тех случаях, когда очень много того, что можно делить.
Но иногда доходит до крайностей. Люди, прожившие вместе много лет, начинают делить абсолютно все, в том числе и деньги, потраченные на памятник усопшим родственникам. Когда доходит до такого, наблюдать это очень тяжело.
На мой взгляд, людям всегда стоит помнить о том, что жить вместе они начинают из-за любви друг к другу, а не ради решения материальных и иных вопросов. Осознание этого позволит мужчинам и женщинам в первую очередь оценивать глубину отношений, а уже только потом задумываться об урегулировании имущественных вопросов путем заключения брачного договора. Такие соглашения важны, чтобы защитить людей от больших неприятностей, но гарантировать любовь прописанные в брачном договоре нормы не смогут.

Елена ЖДАНОВИЧ, адвокат, медиатор:

— Брачными договорами сегодня особенно активно интересуются специалисты ІТ-компаний. Они ценят свое время, нервы и деньги. Современное поколение белорусов, и, к счастью, не только ІТ-специалисты, стараются договариваться «на берегу», то есть оговаривают условия брачного договора еще даже до регистрации брака.
О чем хотят договориться? Часто — о финансовой свободе, то есть о режиме раздельной собственности, который состоит в том, что после вступления в брак имущество и другие активы, которые оформлены на каждого супруга, являются их единоличной собственностью и не подлежат переделу в случае расторжения брака.
Брачный договор — это практически обязательный документ для тех, кто создает бизнес и в браке не хочет ни с кем его делить, либо, например, хочет, чтобы члены семьи не отвечали по обязательствам этого бизнеса. При этом соглашение между супругами позволяет заключать допсоглашения к договору и корректировать имущественные и неимущественные вопросы в период брака.
Очень важно, что брачный договор позволяет еще и защитить права ребенка. Можно договориться, какую ответственность супруги обязаны нести перед детьми в случае развода, например кто будет оплачивать услуги няни.
Бывают и не совсем обычные пожелания. Например, одна пара захотела прописать в договоре, кому достанется выигрыш в лотерею, если такая удача придет в семью.
Соответственно, если условия такого соглашения между супругами не выполняются, можно ставить вопрос о возбуждении исполнительного производства.
Когда люди не заключают брачный договор, а конфликты из-за развода возникают, они обрекают себя на дорогое и длительное судопроизводство, которое в сложных случаях может длиться годами.
Да, были случаи, когда брачные договоры признавались недействительными, так как были заключены с нарушением законодательства, но это редкие кейсы. Судебная практика последних лет такова, что брачные договоры признаются действительными, особенно в тех случаях, когда супруги в них подтверждают, что подписание таких соглашений не ставит их в крайне неблагоприятное положение.
Нужно также понимать, что прописать в договорах можно многое, но не все возможно выполнить. Например, у многих возникает желание включить норму о том, что в случае измены супруг или супруга должны выплатить денежную компенсацию при разводе. При этом люди не представляют, как они будут доказывать измену. Поэтому нормы, подтвердить которые трудно, лучше в брачный договор не включать.
Что касается раздела имущества, защиты детей, прав на бизнес, то эти крайне важные моменты брачный договор позволяют урегулировать и хорошо работает. Поэтому количество соглашений между супругами, на мой взгляд, в Беларуси будет и дальше увеличиваться.

❓Минусы на картах белорусов: что это? Расскажет финансовый аналитик газеты "Белорусы и рынок" Вадим ИОСУБ. Смотрите новый выпуск программы "Где деньги, Иосуб?" на нашем You Tube-канале и повышайте свою финансовую грамотность.

🔥В свое время за рубежом БелАЗ считался одним из самых авторитетных советских автобрендов. Однако не вся продукция под маркой «БелАЗ», которая шла на экспорт, была действительно произведена на Белорусском автомобильном заводе. В этом выпуске программы «Беларусь. Начало» мы расскажем, как Советский Союз торговал небелорусскими БелАЗами. 🔔Подписывайтесь на наш You Tube-канал, чтобы не пропустить новые выпуски. https://youtu.be/bqAy8gIWlNM

Женщина должна хорошо готовить, мужчина — уметь забить гвоздь, ребенок — хорошо учиться, а то «будешь работать дворником». Эти социальные установки знакомы большинству белорусов. Какие еще стереотипы сопровождают нас? Газета «Белорусы и рынок» узнала мнение социолога и писательницы — людей, которые по долгу работы и по призванию наблюдают за белорусским обществом.

Елена АРТЕМЕНКО­МЕЛЬЯНЦОВА, социолог:
— Стереотипы свойственны человеку. Они существуют для того, чтобы оперативно принимать решения в ситуации неопределенности, компенсируют недостаток информации. Поэтому, если говорить о стереотипах, характерных для белорусов, я сравнивала бы их с соседними странами для понимания того, насколько они в целом распространены в нашем регионе.
Так вот, по сравнению с Россией и Польшей белорусы больше склонны доверять людям в целом. По результатам исследования European Value Studies (в Беларуси последняя волна исследования была в 2017 году), 42,5 % белорусов считают, что большинству людей можно доверять, тогда как среди россиян в целом доверяют людям 23,5 %, среди поляков — 25,5 %. Абсолютно не готовы доверять незнакомцам только 20,7 % белорусов (17,3 % поляков и 30,6 % россиян). Меньше, чем у россиян, у белорусов предубеждений относительно людей другой религии (абсолютно не готовы доверять людям другой веры только 10 % белорусов, 10,1 % поляков и 18 % россиян).
Еще один вопрос из исследования, который говорит о стереотипах и предубеждениях: «Кого вы не хотели бы видеть в качестве соседей?» Лидеры антирейтинга — наркозависимые (рядом с ними не хотят жить 93,9 % белорусов, среди поляков — 70 %, среди россиян — 90,5 %), на втором месте — алкоголики (их стараются избегать 85,2 % белорусов, 68,6 % поляков и 81,8 % россиян). На третьем месте — гомосексуалы (их не хотят видеть соседями 66,3 % белорусов, 27,5 % поляков и 66 % россиян). Более половины белорусов не хотят жить рядом с цыганами (53,3 % среди белорусов, 27,5 % поляков и 51,2 % россиян). Не хотели бы жить рядом с иммигрантами 32 % белорусов (18 % поляков, 34,1 % россиян), 21,8 % — с мусульманами (31,3 % поляков, 19,7 % россиян), 19,6 % — с представителями другой расы (7 % поляков, 19,5 % россиян).
Получается, базовое доверие к окружающим у белорусов выше, чем у соседей (возможно, за счет низкого экономического неравенства и чувства безопасности), а толерантность (один из стереотипов о белорусском менталитете), например, ниже, чем у поляков.
Если говорить о гендерных стереотипах, то белорусы несколько реже, чем соседи, считают, что чего действительно хочет женщина, так это быть дома с детьми. С этим утверждением частично или полностью соглашаются 52,8 % белорусов, тогда как у поляков — 60,7 %, у россиян — 63,3 %. Белорусы намного реже считают, что дети страдают от того, что их мать работает, частично или полностью с этим согласились только 27 % белорусов, 51,6 % поляков и 43 % россиян, то есть в представлении белорусов женщина должна работать. Но не на высокой позиции: 54,5 % белорусов склонны согласиться, что мужчины лучшие руководители (среди поляков таких только 21,2 %, среди россиян — 53,4 %).
По данным исследования «Поколения и гендер» (также проводилось в Беларуси в 2017 году), видно, что в представлении белорусов женщина должна работать. По мнению большинства (59,1 %), деньги должны зарабатывать мужчины, и только 38,6 % белорусов считают, что деньги должны зарабатывать оба пола в равной степени. Мужчин большинство белорусов считают и лучшими политическими лидерами (55 %); 76,2 % однозначно говорят о том, что о маленьких детях лучше заботятся женщины.
В 2022 году «Гендерные перспективы» провели исследование среди мужчин о разных аспектах маскулинности. Среди прочих задавался интересный вопрос: какие представления и стереотипы мужчины считают самыми распространенными (оценивалось по шкале от 1 до 5) и с какими из них, по их мнению, надо бороться. Самым распространенным стереотипом респонденты считают то, что мужчина должен содержать семью, и 50,2 % считают, что с этим стереотипом нужно бороться. Среди распространенных стереотипов называют и мнение, что настоящий мужчина должен отслужить в армии. Бороться с ним считают необходимым 54,8 %. Мужчины считают распространенными стереотипами и то, что они должны выполнять мужскую работу по дому (ремонт, починка и т. д.).

Ганна СЕВЯРЫНЕЦ, настаўніца і пісьменніца:
— Стэрэатыпы, калі выкарыстоўваюцца ў меру, выконваюць ролю пэўных маральных рамак, унутры якіх ты ўжо неяк абжываешся, рухаешся, пераадольваеш іх таксама, руйнуеш, канешне, але каб нешта зруйнаваць, трэба гэта «нешта» мець у наяўнасці. Таму, напэўна, ёсць стэрэатыпы карысныя, а ёсць, канешне, злачынныя.
Мяне як настаўніцу моцна злуюць стэрэатыпы кшталту «дзіця мусіць вучыцца на дзясяткі» альбо «харошае дзіця — паслухмянае».
Як даследчыца беларускай літаратуры я нярвуюся, калі чую што-небудзь накшталт «беларуская літаратура ўся пра вёску і пра вайну», «Быкаў піша пра вайну», «усе беларускія пісьменнікі нарадзіліся ў бедных сем›ях», «беларуская літаратура бедная і неразнастайная». З такімі стэрэатыпамі добра змагацца, бо яны невычарпальныя, але лёгка руйнуюцца.

🔥Чем хотели удивить мир белорусы: парк развлечений Disneyland под Раковом.
Изменения, которые происходили в Беларуси в конце 80-х – начале 90-х, стали стимулом для рождения разнообразных идей. Некоторые из них были по-настоящему гениальны и опережали время, другие — наивны и авантюрны.В программе «Беларусь. Начало» рассказываем о проектах, которыми белорусы хотели удивить мир. https://youtu.be/by8YUTZFtVA

🔥Оказывается, не вся продукция под маркой «БелАЗ», которая шла на экспорт, была действительно произведена на Белорусском автомобильном заводе. В этом выпуске программы «Беларусь. Начало» мы расскажем, как это было. https://youtu.be/bqAy8gIWlNM

❓Высок ли отток абитуриентов из Беларуси?
Независимый педагог Евгений Ливянт считает, что очень высок.
В программе "Умные люди" говорим о том, что происходит с образованием в Беларуси. Смотрите на нашем You Tube-канале .
https://youtu.be/UmepHiwaPXk

В 2021 году на 7,1 % по количеству и на 13,1 % по стоимости выросли поставки на внешний контур пива. На экспорте пива наша страна заработала 29,1 млн долларов, что на 3,4 млн больше, чем в 2020 году.
Основными импортерами белорусского пива выступили Российская Федерация (17,4 млн долларов), Литва (7,6 млн), Украина (740,3 тыс. долларов), Китай (665,6 тыс.), Молдова (611,2 тыс.), Грузия (519,9 тыс.). Пенный напиток покупали также Латвия, Польша, Израиль, Великобритания, Эстония, Армения, Германия, Казахстан, Нидерланды, Сербия и другие страны.
В количественном выражении в прошлом году заметно просел экспорт в США (–76 % к 2020 году), Великобританию (–63,8 %), Латвию (–46,1 %), Армению (–33,3 %), Эстонию (–24,2 %), Украину (–22,2 %). Рост продаж по сравнению с 2020 годом наблюдался в Грузию (6,9 раза), Казахстан (4,9 раза), Израиль (2,2 раза), Азербайджан (2,1 раза), Польшу (+66,3 %), КНР (+62,4 %), Германию (+28 %), Молдову (+20,5 %).