Сообщение для тех, кто уже был у меня консультациях по финансам и инвестициям

Напоминаю, что если у вас возникают вопросы, вы можете в любое время писать их мне в том мессенджере, где мы с вами переписывались ранее.

Если требуется полноценная консультация, вы также можете написать мне в мессенджере или оставить новую заявку здесь https://bazfinance.ru/consult

Благодарю вас за доверие и буду рада и далее сопровождать вас к вашим финансовым целям❤️

Новых клиентов на консультации по финансам я сейчас не беру

"С удивлением ловлю себя на мысли, что я стала с интересом разбираться с финансами и даже получаю от этого удовольствие" - это часть отзыва о моем вебинаре про инвестиции

Честно говоря, мой канал и все обучающие продукты преследуют именно эту цель: в финансах можно и нужно разбираться, причем с удовольствием.

Подготовила для вас подборку бесплатных курсов про финансы. Это не реклама Тинькофф, но так получилось, что они делают классное обучение, еще и бесплатно.

Финансовая грамотность для взрослых - заменит вам несколько книг по финансовой грамотности, там и про личный бюджет, и про подушку, и про кредиты.

Про самозанятость - если вы хотите дополнительный доход (кроме найма) или уже работаете на себя - курс поможет разобраться во всех нюансах этого режима налогообложения.

А как инвестировать - курс, который я рекомендовала бесчисленное количество раз. Для тех, кто готов инвестировать (несмотря ни на что). Если вы живете не в РФ, курс все равно полезный, не считая блока про налоги, информация пригодится в любой стране.

Макроэкономика для инвестора - курс доступен только в приложении Тинькофф инвестиции. Здесь знания, которые нужны не только инвесторам: про инфляцию, валютные курсы полезно знать всем взрослым.

❓Говорят, скоро будет девальвация. Это правда?

🙋‍♀️ Девальвация - падение курса национальной валюты по отношению к другим валютам. Например, если курс доллара вырос с 60 рублей до 80 рублей, это девальвация рубля.

Курс валюты - это то, как сейчас выглядит баланс между спросом и предложением на валюту.

📈 Рост спроса на валюту (при неизменном предложении) ведет к росту курса.

📉 Рост предложения (при неизменном спросе) ведет в падению курса.

На спрос и предложение валюты влияют экспорт /импорт, население, участники финансового рынка, государство.

Посмотрим, как выглядит баланс сейчас и попробуем заглянуть в ближайшее будущее🔮

Экспорт больше, чем импорт: это значит предложение валюты больше, чем спрос на нее. В ближайшем будущем, его объемы вряд ли снизятся. А значит, экспорт по-прежнему будет выше импорта, что не дает курсу расти.

Население: желание покупать валюту заметно поубавилось. Валюты, которые традиционно скупались в кризис, приобрели статус "токсичных". Риск заморозки / принудительной конвертации, комиссии за хранение валюты - все это побуждает людей отказаться от покупки валюты. А значит, также нет причин для роста курса.

Финансовый рынок: банки снижают свои валютные позиции, опасаясь санкций. Брокеры, фонды и другие участники финансового рынка не стремятся наращивать накопления в валюте. Их поведение также не дает причин для роста курса.

Государство: после заморозки золото-валютных резервов закупки валюты по бюджетному правилу не ведутся. Рынок ждал нового бюджетного правила к осени, пока его нет.

💡Если коротко: в ближайшее время нет предпосылок к девальвации рубля, то есть к тому, чтобы курс валюты значительно вырос.

Нужен пост про новый пакет санкций?

Про восьмой пакет санкций ЕС

Пишу только про пункты, которые коснутся физ лиц напрямую.

🔹Список банков, отключенных от SWIFT, не увеличился.

🔹Новые санкции расширили список ограничений в части криптовалют.

Если компания зарегистрирована в Евросоюзе, она должна запретить российским гражданам пользоваться своими услугами, личными кабинетами и хранением криптовалют. В зоне риска в том числе средства на популярных биржах Binance и Coinbase.

Совершать сделки с криптовалютой по-прежнему можно будет на биржах вне ЕС и децентрализованных площадках.

Что касается риска заморозки средств на счетах криптобирж - даже без учета санкций, хранить там деньги / криптовалюты не лучшая идея. Для этого лучше использовать криптокошельки, например, Metamask.

Решения по новым санкциям со стороны США пока нет.

🌎Иностранные компании в РФ

Весной, когда новости об уходе иностранных компаний выходили несколько раз в день, у меня сложилось впечатление, что почти все они покинули РФ.

Как вы думаете, какой процент зарубежных компаний ушел с рынка? Запомните это число. Я думала о 80%.

В недавней статьей РБК приводит интересную статистику по реальной ситуации с иностранным бизнесом в РФ.

В исследование попали только крупные компании (выручка от 5,7 млрд рублей в год). И вот какая по ним раскладка по состоянию на конец сентября 2022:

7% полностью ушли с рынка
34% ограничили деятельность
15% передали бизнес российскому собственнику
44% продолжают работать в штатном режиме

Я в своей интуитивной оценке ошиблась в 11 раз (думала, что ушли 80%, а в реальности 7%). Хороший урок для меня не делать свои оценки по новостям, а смотреть на цифры.

В исследовании также приводятся данные о том, сколько денег потерял иностранный бизнес, и компании из каких стран не торопятся уходить из РФ (хотя судя по новостям они были первые в очереди).

💳 Карта "Мир"

Здесь список стран и банков, которые принимают карту "Мир" по состоянию на конец сентября 2022.

Интересно, что Национальная система платежных карт (НСПК), оператор платежной системы «Мир», не находится под санкциями ЕС и США. То есть зарубежные банки которые сейчас отказываются принимать карту "Мир", делают это не из-за введенных санкций, а из опасения будущих.

Вопрос о санкциях в отношении НСПК и соответственно карт "Мир" поднимается при обсуждении практически каждого пакета, но пока до дела не дошло.

В последнее время Турция и РФ активно обсуждают, как обойти возможные будущие санкции против "Мир". Пока звучат такие варианты:

💳 россияне смогут оформить карту турецкой платежной системы Troy

💳 при продаже туров в стоимость будут включать "билетную" карту, которой можно будет расплачиваться в отелях, магазинах, ресторанах Турции

💳 создание отдельного банка для работы с картой "Мир"

И в финансах есть место творчеству и креативу😏

В моем портфеле 11 дивидендных акций компаний из РФ. Один из критериев, по которому я выбирала акции - постоянство выплаты дивидендов, то есть на момент покупки 5 предыдущих лет подряд были выплаты дивидендов.

Годы пандемии (2020 - 2021) мои акции пережили неплохо - в том смысле, что по всем были выплачены дивиденды. В этом году 6 компаний из 11 заплатили дивиденды.

Весной и летом ничего не продавала и не докупала. На прошлой неделе немного увеличила позиции по имеющимся акциям.

Я инвестирую на долгий срок и те деньги, к заморозке / потере которых я готова.

Обзор вкладов в рублях (обновление от 10.10.22)

Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием вклада

На какие условия обращать внимание при выборе вклада писала здесь

Газпромбанк Вклад «Копить» от 15 000. Капитализация: есть
31 день - 5,3%
91 день - 6,8%
181 день - 6,8%

Совкомбанк Вклад «Постоянный доход» от 10 000. Капитализация: нет
91 - 180 дней – 7%

ВТБ Вклад «Новое время» от 1 000. Капитализация: есть
181 день – 7,9%

Альфа банк Вклад «Альфа-вклад» от 10 000. Капитализация: есть
3 месяца – 6,54%
6 месяцев – 7,1%

Сбербанк Вклад «СберВклад» от 100 000. Капитализация: не указано. Ставки выше с подпиской СберПрайм+
1 месяц – 3,8%
2 месяца - 4,25%
7 месяцев – 5,45%

МКБ Вклад «Все включено Максимальный доход» от 1 000. Капитализация: нет
3 месяца - 6,25%
6 месяцев – 6,5%

Открытие Вклад «Надежный» от 50 000. Капитализация: нет
91 день - 6,2%
181 день - 6,3%

Росбанк «Вклад «150 лет надежности» от 15 000. Капитализация: нет
3 месяца - 6,25%
6 месяцев - 6,75%

Тинькофф «Вклад» от 50 000. Капитализация: есть
3 - 11 месяцев – 6,5% (с подпиской Pro 7%)

Промсвязьбанк Вклад «Сильная ставка» от 100 000. Капитализация: нет
181 день – от 6,7%

Райффайзен Вклад «Фиксированный» от 50 000. Капитализация: можно выбрать
31 - 180 дней - 2%

Россельхозбанк Вклад «Доходный» от 3 000. Капитализация: есть
91 день - 6,15%
180 дней - 6,6%

Правильно формулируем запрос: не удаленный доход, а удаленная работа😉

7 телеграм каналов про возможности работать удаленно

Remocate - вакансии с релокацией и удалённая работа

Gotechpeople - вакансии IT компаний с релокацией или на удаленку в разные страны мира

IT jobs remote - вакансии по IT-специальностям с релокейтом или на удалёнку

Withpublic jobs - вакансии с релокацией и с удаленным форматом работы

Recruitcoders - работа в IT для программистов, удаленка, релокация

Razoom Jobs - работа edtech, Россия, США и Европа

Edujobs - вакансии в образовании, многие с удаленкой

@Bazfinance

#заработать

Карта UnionPay от российских банков

В РФ карту UnionPay сейчас выпускают 9 российских банков, сравнение условий здесь

Нюансы использования такой карты:
🔹не на всех сайтах ей можно расплатиться (точно нет на Amazon, Booking, eBay, Spotify, Netflix)
🔹не в каждом банкомате получится снять наличные

➡️ держатели карт UnionPay самостоятельно обновляют таблицу, в которой указывают, как работает карта UnionPay в разных странах.

ПОЛЕЗНЫЕ МАТЕРИАЛЫ

Банки
• карты UnionPay
• карты Мир
• обзор вкладов
• все программы льготной ипотеки
• ипотека под 0,1%

Валюта
• что с курсом
• покупка наличной валюты
• по какому курсу банки выдают валюту со счета

Заграница
• вывести деньги за рубеж
• что отъезд из РФ меняет с точки зрения налогов

Инвестиции
• золото
• ограничение покупки иностранных акций
• прогноз по разблокировке ETF
• куда сейчас инвестировать
• брокеры под санкциями

Налоги и юр. вопросы
• доверенность на банковский счет
• для тех, у кого есть карта / счет за границей
• меры гос поддержки 2022

Обучение и работа
• бесплатные курсы по финансам
• новая профессия бесплатно или с хорошей скидкой
• возможности удаленной работы

В этом году мы прокачали финансовую грамотность.

Весной все резко разобрались, что такое SWIFT. Летом узнали, что курс доллара не всегда растет, осенью ... ну время покажет, в чем придется разобраться осенью 2022.

Составила чеклист минимальных финансовых знаний, которые помогут лучше справляться с потоком финансовых новостей.

📝 Финансовый чеклист взрослого человека

1️⃣ знает, что такое инфляция, ставка рефинансирования, дефолт, девальвация, деноминация

2️⃣ знает, на что обращать внимание при выборе банка, вклада, кредита, ипотеки, страховки

3️⃣ знает, какие налоги и когда должен заплатить

4️⃣ знает, как купить наличную / безналичную валюту

5️⃣ знает, как оформить налоговые вычеты, соц. выплаты, мат. капитал

6️⃣ знает, как сделать перевод с карты на карту, со счета на счет

7️⃣ знает, какие данные можно и нельзя сообщать о своей банковской карте

Опционально:

8️⃣ знает, как посчитать, сколько откладывать / инвестировать, чтобы прийти к цели

9️⃣ знает, что такое биржа, брокер, акции, облигации, фонды

1️⃣0️⃣ знает, как купить и перевести крипту

🖍 Пишите в комментариях, сколько у вас пунктов из 10.

Как можно дополнить мой список? Или что-то в нем лишнее?

5 облигаций с доходностью выше вклада

Ставка рефинансирования сейчас 7,5%, доходность большинства вкладов ниже этого значения.

Альтернативой вкладам могут быть облигации. Важно помнить, что облигации и вклады отличаются в том числе страхованием и налогообложением:

💼 вложения в облигации не застрахованы. Деньги в банке застрахованы на сумму 1,4 млн на одного человека в одном банке

💸 с купонов удержат налог 13%. Если купили облигацию ниже номинала и дождались погашения или продали по цене выше, чем купили, то с разницы также удержат налог 13%. Освобождение от этих налогов можно получить при ИИС типа Б.

Облигации с доходностью к погашению выше 7,5% и с погашением в ближайшие 12 месяцев:

🔹11,19% дает облигация Сэтл Групп выпуск 2 с погашением 17.01.23

🔹8,38% дает облигация Газпромбанк с погашением 31.01.23

🔹10,09% дает облигация ГК Самолет выпуск 8 с погашением 28.02.23

🔹8,44% дает облигация Сбербанк с погашением 19.05.23

🔹 8,31% дает облигация ОФЗ 25084 с погашением 04.10.23

Иногда читаешь статью, чтобы разобраться в вопросе, а там такие термины, что становится еще непонятнее😏

У экономистов есть свой сленг, я смогла правильно объяснить только 8 терминов из 10. Себя проверить можно здесь⬇️

https://guru.nes.ru/znakomyi-li-vyi-s-obraznyimi-ekonomicheskimi-terminami.html

🏗Ипотека под 0,1%

Для повышения продаж застройщики предлагают ипотеку по околонулевым ставкам (0,01-0,1%). При этом стоимость недвижимости увеличивается на 10%-30% от текущей цены.

Давайте на примере⬇️

Вариант 1: ипотека по рыночной ставке

• Цена квартиры (рыночная и в договоре): 12 млн
• Первоначальный взнос 25% = 3 млн
• Кредит: 9 млн
• Ставка 7%, срок 25 лет
Ежемесячный платеж 63 610 рублей

Долг перед банком 9 млн, переплата процентов за весь срок кредита 10 млн.

Вариант 2: ипотека по ставке 0,1%

• Цена квартиры рыночная: 12 млн
• Цена квартиры в договоре +30%: 15,6 млн
• Первоначальный взнос 25% от 15,6 млн: 3,9 млн
• Кредит: 11,7 млн
• Ставка 0,1%, срок 25 лет
Ежемесячный платеж 39 491 рублей

Долг перед банком 11,7 млн, переплата процентов за весь срок кредита 147 348 руб.

⚠️Главный риск этого варианта: вы покупаете квартиру за 15,6 млн при ее рыночной цене в 12 млн.

Если рыночная цена от момента покупки до момента продажи не вырастет (то есть останется около 12 млн), то почти вся выручка от продажи уйдет банку, тк долг перед ним 11,7 млн. Про свой первоначальный взнос в 3,9 млн придется забыть.

Если же на момент продажи квартира подорожает на 30% или выше, можно закрыть кредит, вернуть свои вложения (первоначальный взнос) и заработать.

Семейную ипотеку продлили до июля 2024 года

Она распространяется на новостройки и ИЖС.

Обратиться за семейной ипотекой могут семьи, в которых с 01.01.2018 года родился первый ребенок или последующие дети; семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью; родители усыновленных (удочеренных) детей

Ставка не более 6% годовых на срок до 30 лет
Сумма кредита: для регионов — 6 млн руб., Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленобласть — 12 млн руб.
Первоначальный взнос: от 15%

Обратиться за семейной ипотекой можно до 1 июля 2024

Про другие льготные программы ипотеки писала здесь