Сегодня стартовала программа кэшбэка за путешествия по России

Все детали здесь https://bazfinance.ru/personalfinance35

Сейчас практически не осталось простых инвестиционных решений - вот чтобы просто "вложить и забыть".

Финансовая реальность серьезно изменилась за последние полгода:

• что было привычным, стало рискованным (это я про доллар)

• то, что казалось надежным, «заморожено» не неопределенный срок (это я про ETF).

Я буду рада стать вашим проводником в этой новой реальности.

Приглашаю вас на вебинар «Куда сейчас инвестировать»

Что узнаете на вебинаре:

• валюты - какие покупать, как хранить

• к каким акциям стоит присмотреться: подборка перспективных

• какие есть облигации с доходностью выше депозита

• фонды - прогнозы по «замороженным», что доступно к покупке

• стоит ли инвестировать в золото и в какой форме

• жилая недвижимость в РФ: текущая ситуация и прогноз

Оплатить запись вебинара по ссылке ➡️ https://bazfinance.ru/invest2022

❓Какой прогноз развития ситуации с ETF и застрявшими деньгами на иностранных биржах?

🙋‍♀️ Какие фонды сейчас не торгуются:

- некоторые фонды от российских управляющих компаний, в составе которых иностранные ценные бумаги

- все фонды от иностранных управляющих компаний (Finex и ITI Capital)

🔹Почему не торгуются: из-за санкций ЕС и США в отношении РФ европейские депозитарии Euroclear и Clearstream полноценно не взаимодействуют с российским депозитарием НРД - без этого невозможна работа ETF и некоторых БПИФов.

Какие фонды торгуются:

- все фонды от российских управляющих компаний, в составе которых российские ценные бумаги

- некоторые фонды от российских управляющих компаний, в составе которых иностранные ценные бумаги

🔹Почему есть фонды на иностранные ценные бумаги, которые все же торгуются: иностранные бумаги этих фондов не хранились в НРД и поэтому не были заблокированы Euroclear.

Что делается, какие прогнозы:

1. Тинькофф выкупил заблокированные активы клиентов на 550 млн руб., благодаря чему возобновились торги фондом "Тинькофф вечный портфель USD". Начало торгов этим фондом позволило клиентам Тинькофф снова пользоваться Инвесткопилкой в долларах.

Пока другие управляющие компании подобных шагов не предприняли.

2. В августе 2022 НРД обратился с иском об отмене санкций в Суд Европейского союза. Цель иска: доказать неправомерность включения НРД в санкционный список. Судебный процесс может затянуться не на один год.

3. В августе 2022 Еврокомиссия объявила два условия, при которых ограничения с НРД будут сняты. Первое, это отмена комиссии, и НРД уже исполнил это требование. Второе условие требует раскрытия персональных данных, здесь решение пока не принято.

Если кратко: никаких сроков снятия блокировки никто назвать не может. Но мы видим первые попытки решить проблему со стороны участников финансового рынка.

Ограничение на покупку иностранных ценных бумаг

С 1 октября 2022 постепенно вводятся ограничения на покупку ценных бумаг, выпущенных компаниями из недружественных стран.

Ограничения НЕ коснутся людей со статусом квалифицированного инвестора.

С 1 октября новые иностранные ценные бумаги можно купить только, если их доля на счете в итоге не превышает 15%. С 1 ноября порог снижается до 10%, с 1 декабря - до 5%. С января 2023 неквалифицированные инвесторы не смогут покупать иностранные ценные бумаги.

Уже купленные ценные бумаги можно продолжать держать, можно продать.

Запрет не касается российских ПИФов и БПИФов, инвестирующих в иностранные ценные бумаги.

Как стать квалифицированным инвестором

Подробно про требования к квалифицированным инвесторам здесь

Также ЦБ сообщил, что в течение полугода опубликует новые требования к квалифицированным инвесторам, скорее всего они станут жестче.

Также напоминаю, что вне зависимости от статуса инвестора - иностранные ценные бумаги остаются под риском блокировки.

16 сентября будет очередное заседание ЦБ по ставке. Большинство аналитиков считает, что ставку снова снизят. Сейчас она составляет 8%.

Если в пятницу и правда будет снижение, то ставки по депозитам также уменьшатся. Обновленная подборка вкладов в следующем сообщении⬇️

Обзор вкладов в рублях (обновление от 13.09.22)

Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием вклада

На какие условия обращать внимание при выборе вклада писала здесь

Газпромбанк Вклад «Копить» от 15 000. Капитализация: есть
31 день - 5,3%
91 день - 6,13%
181 день - 6,9%

Совкомбанк Вклад «Постоянный доход» от 10 000. Капитализация: нет
91 - 180 дней – 7,3%

ВТБ Вклад «Новое время» от 1 000. Капитализация: есть
181 день – 7,1%

Альфа банк Вклад «Альфа-вклад» от 10 000. Капитализация: есть
3 месяца – 6,54%
6 месяцев – 7,1%

Сбербанк Вклад «СберВклад» от 100 000. Капитализация: не указано. Ставки выше с подпиской СберПрайм+
1 месяц – 4,5%
2 месяца - 4,75%
7 месяцев – 5,75%

МКБ Вклад «Все включено Максимальный доход» от 1 000. Капитализация: нет
3 месяца - 6,25%
6 месяцев – 6,5%

Открытие Вклад «Надежный» от 50 000. Капитализация: нет
91 день - 6,5%
181 день - 6,7%

Росбанк «Вклад «150 лет надежности» от 15 000. Капитализация: нет
3 месяца - 6,5%
6 месяцев - 7%

Тинькофф «Вклад» от 50 000. Капитализация: есть
3 - 11 месяцев – 6,5% (с подпиской Pro 7%)

Промсвязьбанк Вклад «Сильная ставка» от 100 000. Капитализация: нет
181 день – от 5,8%

Райффайзен Вклад «Фиксированный» от 50 000. Капитализация: можно выбрать
31 - 180 дней - 3,5%

Россельхозбанк Вклад «Доходный» от 3 000. Капитализация: есть
91 день - 6,45%
180 дней - 7,05%

❓ Стоит ли делать портфель состоящий только из золота?

🙋‍♀️ Вкладывать деньги только в один актив - рискованно. Добавление золота в портфель, состоящий из акций или фондов акций, помогает уменьшить просадку в периоды кризисов.

Даже если решите добавлять золото, встает вопрос, в какой форме: слитки и монеты, обезличенный металлический счет или биржевые фонды на золото.

Если эти вопросы актуальны, смотрите бесплатно часть вебинара про инвестиции, где я раскрываю тему инвестиций в золото.

Видео про золото здесь ➡️ https://bazfinance.ru/invest2022

Ставку снизили до 7,5%

Как всегда увидим снижение ставок по депозитам и кредитам

Судя по вопросам по ставке, не лишним будет повторить старый пост

❓Что это
Ставка рефинансирования - это ставка, по которой банки берут деньги взаймы у центрального банка. К этой ставке банки прибавляют маржу (чтобы покрыть расходы и заработать прибыль) и по новой увеличенной ставке выдают кредиты бизнесу и населению.

🤷‍♀️Как это касается меня?
Снижение ставки означает, что доходность вкладов снизится, и ставки по кредитам тоже.

💡Детали
Банки обычно не снижают ставки по выданным кредитам. Если хотите снизить ставку по кредитам - этим придется заняться самостоятельно, изучив предложения других банков по рефинансированию.

Если у вас открыт депозит, ставка по нему не изменится из-за этой новости, а вот новые предложения банков мы увидим уже со сниженной доходностью.

Проценты на остаток по карте многие банки также будут снижать, обычно они уведомляют об этом клиентов.

📝 Посты писала ранее, актуальны сейчас

Что отъезд из России меняет с точки зрения налогов

Про налоговое резидентство и на что оно влияет

Тем, у кого есть карта / счет за границей

Как перевести деньги за границу

Покупка наличной валюты

❓Что сейчас делать с валютой на обычном счете в банке?

🙋‍♀️ Оставить как есть (понимая, что есть риск блокировки), снять в виде наличной валюты с учетом лимитов (если она была там до 9 марта 2022), перевести на рублевый счет по текущему курсу или снять в рублях по текущему курсу. Если банк проводит заграничные платежи и есть счет за границей, то валюту можно перевести через SWIFT (условия здесь).

❓Что делать с валютой на брокерском счёте?

🙋‍♀️ Оставить как есть (понимая, что есть риск блокировки), перевести в рубли по текущему курсу. Также можно перевести валюту на банковский счет, и если банк проводит заграничные платежи и есть счет за границей, то валюту можно перевести через SWIFT (условия здесь). Еще можно купить ценные бумаги (которые торгуются в валюте), но также принимая во внимание риск блокировки иностранных ценных бумаг.

❓Как в случае чего вывезти деньги за рубеж?

1️⃣ Наличными можно вывезти не более 10 тыс. долларов или эквивалент в другой валюте на одного человека.

2️⃣ Лимиты по безналичным переводам в валюте сейчас до 1 млн долларов, переводить можно на свой или чужой счет.

3️⃣ Через системы денежных переводов можно перевести валюту и получить за границей уже наличными. В России сейчас это можно сделать через Юнистрим, Золотую корону и Contact. Лимит таких переводов в месяц - не более 10 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте.

❓Надёжно ли сейчас держать деньги на депозите?

Ситуация с российскими банками за последнее время не изменилась. По-прежнему есть список системно-значимых банков и система страхования вкладов.

Если вам некомфортно хранить деньги в банке, можно снять наличные. Учитывая текущие ставки по вкладам / накопительным счетам, потери процентов не должны быть значительными.

Доверенность на управление банковским счетом

Владелец счета может оформить банковскую доверенность в отделении банка бесплатно, личное присутствие поверенного (того, кому доверяют права) не требуется. Объем прав, которые можно передать по банковской доверенности зависит от банка.

Максимальный объем прав по счету можно передать через нотариальную доверенность. Для этого владелец счета обращается к нотариусу, личное присутствие поверенного не требуется. Стоимость зависит от вида доверенности (разовая, специальная, генеральная) и нотариуса.

Если вы за границей, то в другой стране функции нотариуса выполняет российский консул, соответственно обращаться за оформлением доверенности нужно в консульство.

Подробнее про доверенности на управление счетом на примере того, как это устроено в Сбере, можно прочитать здесь.

Что изменится для наших финансов с 1 октября 2022 года

🔹с 3 октября Московская биржа приостановит торги британским фунтом.

🔹 срок обращения за кредитными каникулами, которые были введены весной 2022, заканчивается 30 сентября. Продления пока не было.

🔹 лимиты на отправку валюты за границу продлеваются до 31 марта 2023 года. На счета в иностранных банках можно переводить до 1 млн долларов США в месяц, а через системы денежных переводов — до 10 000 долларов США.

🔹 начнут действовать ограничения на покупку иностранных ценных бумаг. Подробнее писала здесь.

Сообщение для тех, кто уже был у меня консультациях по финансам и инвестициям

Напоминаю, что если у вас возникают вопросы, вы можете в любое время писать их мне в том мессенджере, где мы с вами переписывались ранее.

Если требуется полноценная консультация, вы также можете написать мне в мессенджере или оставить новую заявку здесь https://bazfinance.ru/consult

Благодарю вас за доверие и буду рада и далее сопровождать вас к вашим финансовым целям❤️

Новых клиентов на консультации по финансам я сейчас не беру

"С удивлением ловлю себя на мысли, что я стала с интересом разбираться с финансами и даже получаю от этого удовольствие" - это часть отзыва о моем вебинаре про инвестиции

Честно говоря, мой канал и все обучающие продукты преследуют именно эту цель: в финансах можно и нужно разбираться, причем с удовольствием.

Подготовила для вас подборку бесплатных курсов про финансы. Это не реклама Тинькофф, но так получилось, что они делают классное обучение, еще и бесплатно.

Финансовая грамотность для взрослых - заменит вам несколько книг по финансовой грамотности, там и про личный бюджет, и про подушку, и про кредиты.

Про самозанятость - если вы хотите дополнительный доход (кроме найма) или уже работаете на себя - курс поможет разобраться во всех нюансах этого режима налогообложения.

А как инвестировать - курс, который я рекомендовала бесчисленное количество раз. Для тех, кто готов инвестировать (несмотря ни на что). Если вы живете не в РФ, курс все равно полезный, не считая блока про налоги, информация пригодится в любой стране.

Макроэкономика для инвестора - курс доступен только в приложении Тинькофф инвестиции. Здесь знания, которые нужны не только инвесторам: про инфляцию, валютные курсы полезно знать всем взрослым.