❓Если никогда не уделял внимания деньгами, не поздно ли начать это делать после 30-ти? не поздно ли учиться финансовой грамотности и все такое?

🙋‍♀️ Меньше лет вам уже не станет. Давайте начнем прямо сейчас.

Можно потратить следующий год на сомнения "а надо ли", а можно на обучение и развитие. И вы приятно удивитесь своим результатам.

Среди моих клиентов есть люди в возрасте 50+, им гораздо сложнее, чем тем, кому за 30. Они меня очень вдохновляют.

Начать можно с книг, например, Бодо Шефер "Путь к финансовой свободе" или "Магия утра для финансовой свободы".

Мне очень нравится цитата из последней: "У всех людей есть сильные стороны, разные таланты, жизненный опыт, достоинства и недостатки. Но есть и нечто общее:
каждый получает одно утро каждый день".

Уверена, у вас все получится❤️

❓Меня интересует вопрос, что делать с евро и долларами, которые остались лежать в ячейке наличными?

🙋‍♀️ На данный момент у наличной валюты гораздо больше плюсов, чем у безналичной. Она вне зоны риска блокировки. Если вы решите продать наличную валюту, сможете сделать это дороже, чем если бы продавали безналичную.

Можно оставить в таком же виде как часть подушки безопасности / накоплений, перевести за границу, использовать в путешествиях. По понятным причинам нет смысла размещать наличную валюту на счета в российских банках.

Про безналичную валюту - вот официальная позиция нашего Центрального банка.

❓Как покупать товары или услуги (например авиабилеты) на иностранных сайтах, если нет карты union pay?

🙋‍♀️ Авиабилеты, отели можно оплатить с карты российских банков у турагентов и на сайтах-агрегаторах.

Некоторые сервисы можно оплатить с AppleID, при этом привязав в качестве источника денег баланс мобильного.

Сейчас появилось множество сервисов, которые помогают с оплатой зарубежных товаров и услуг, но там на свой страх и риск. Лично не пользовалась, ничего посоветовать не могу.

Вчера кстати случайно наткнулась на сервис доставки товаров из США и Европы, где оплату принимают с любой российской карты, но это полдела - еще они принимают крипту. Будущее наступило🚀

Конечно, самый простой способ для таких оплат - завести карту зарубежного банка или найти друга с такой картой.

❓Как и где выгодно и безопасно обменять рубли на евро и потом беспрепятственно расплачиваться им в ЕС?

🙋‍♀️ Наличные евро можно купить в банке / обменнике. Лучший курс можно найти на banki.ru (не забудьте выбрать свой город), для Москвы и СПб есть еще сервис от rbc

Вывезти за границу наличную валюту можно в сумме не более 10 тыс. долларов (или эквивалент в другой валюте) на каждого человека - в евро это по текущему курсу около 10 тыс. евро.

Для безналичных платежей в Европе можно использовать карты российских банков платежной системы UnionPay, но их будут принимать не везде. При этом есть возможность снять наличные евро с этих карт. Подробнее здесь.

Опыт использования карт UnionPay у всех кардинально разный, я бы подстарховалась и взяла с собой и наличную валюту, и карту.

❓Для каких целей стоит оформлять карту зарубежного банка сейчас? Дальше что? Сколько стоит обслуживание этого счета?

🙋‍♀️ Для каких целей: карта зарубежного банка пригодится для путешествий, покупок на заграничных сайтах, оплаты подписок и услуг, а также для переводов за границу и получения оплат из-за границы. Тем, кому тревожно хранить деньги в РФ или только в РФ, она даст больше чувства безопасности.

Что дальше: если вы открыли карту зарубежного банка и проводите в РФ больше 183 дней в году, то прочитайте этот пост.

Сколько стоит: стоимость обслуживания зависит от страны и банка. Лидером по карточному туризму является Узбекистан, там обслуживание счета стоит от 0 до 5 долларов в месяц. Также могут быть комиссии за выпуск карты и условия по минимальному остатку.

Здесь про оформление карты в Узбекистане, Армении, Турции, Белоруссии.

❓Каковы, на данный момент, риски блокировки валютных счетов в российских банках?

🙋‍♀️ Официальная позиция нашего Центрального банка: санкции могут ужесточаться, и ни банки, ни ЦБ не смогут на это повлиять. Если для вас по каким-то причинам важно держать часть средств именно в валютах стран, которые ввели санкции (например, у вас там есть постоянные расходы), то стоит изучить возможность открытия счета за рубежом.

Сегодня стартовала программа кэшбэка за путешествия по России

Все детали здесь https://bazfinance.ru/personalfinance35

Сейчас практически не осталось простых инвестиционных решений - вот чтобы просто "вложить и забыть".

Финансовая реальность серьезно изменилась за последние полгода:

• что было привычным, стало рискованным (это я про доллар)

• то, что казалось надежным, «заморожено» не неопределенный срок (это я про ETF).

Я буду рада стать вашим проводником в этой новой реальности.

Приглашаю вас на вебинар «Куда сейчас инвестировать»

Что узнаете на вебинаре:

• валюты - какие покупать, как хранить

• к каким акциям стоит присмотреться: подборка перспективных

• какие есть облигации с доходностью выше депозита

• фонды - прогнозы по «замороженным», что доступно к покупке

• стоит ли инвестировать в золото и в какой форме

• жилая недвижимость в РФ: текущая ситуация и прогноз

Оплатить запись вебинара по ссылке ➡️ https://bazfinance.ru/invest2022

❓Какой прогноз развития ситуации с ETF и застрявшими деньгами на иностранных биржах?

🙋‍♀️ Какие фонды сейчас не торгуются:

- некоторые фонды от российских управляющих компаний, в составе которых иностранные ценные бумаги

- все фонды от иностранных управляющих компаний (Finex и ITI Capital)

🔹Почему не торгуются: из-за санкций ЕС и США в отношении РФ европейские депозитарии Euroclear и Clearstream полноценно не взаимодействуют с российским депозитарием НРД - без этого невозможна работа ETF и некоторых БПИФов.

Какие фонды торгуются:

- все фонды от российских управляющих компаний, в составе которых российские ценные бумаги

- некоторые фонды от российских управляющих компаний, в составе которых иностранные ценные бумаги

🔹Почему есть фонды на иностранные ценные бумаги, которые все же торгуются: иностранные бумаги этих фондов не хранились в НРД и поэтому не были заблокированы Euroclear.

Что делается, какие прогнозы:

1. Тинькофф выкупил заблокированные активы клиентов на 550 млн руб., благодаря чему возобновились торги фондом "Тинькофф вечный портфель USD". Начало торгов этим фондом позволило клиентам Тинькофф снова пользоваться Инвесткопилкой в долларах.

Пока другие управляющие компании подобных шагов не предприняли.

2. В августе 2022 НРД обратился с иском об отмене санкций в Суд Европейского союза. Цель иска: доказать неправомерность включения НРД в санкционный список. Судебный процесс может затянуться не на один год.

3. В августе 2022 Еврокомиссия объявила два условия, при которых ограничения с НРД будут сняты. Первое, это отмена комиссии, и НРД уже исполнил это требование. Второе условие требует раскрытия персональных данных, здесь решение пока не принято.

Если кратко: никаких сроков снятия блокировки никто назвать не может. Но мы видим первые попытки решить проблему со стороны участников финансового рынка.

Ограничение на покупку иностранных ценных бумаг

С 1 октября 2022 постепенно вводятся ограничения на покупку ценных бумаг, выпущенных компаниями из недружественных стран.

Ограничения НЕ коснутся людей со статусом квалифицированного инвестора.

С 1 октября новые иностранные ценные бумаги можно купить только, если их доля на счете в итоге не превышает 15%. С 1 ноября порог снижается до 10%, с 1 декабря - до 5%. С января 2023 неквалифицированные инвесторы не смогут покупать иностранные ценные бумаги.

Уже купленные ценные бумаги можно продолжать держать, можно продать.

Запрет не касается российских ПИФов и БПИФов, инвестирующих в иностранные ценные бумаги.

Как стать квалифицированным инвестором

Подробно про требования к квалифицированным инвесторам здесь

Также ЦБ сообщил, что в течение полугода опубликует новые требования к квалифицированным инвесторам, скорее всего они станут жестче.

Также напоминаю, что вне зависимости от статуса инвестора - иностранные ценные бумаги остаются под риском блокировки.

16 сентября будет очередное заседание ЦБ по ставке. Большинство аналитиков считает, что ставку снова снизят. Сейчас она составляет 8%.

Если в пятницу и правда будет снижение, то ставки по депозитам также уменьшатся. Обновленная подборка вкладов в следующем сообщении⬇️

Обзор вкладов в рублях (обновление от 13.09.22)

Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием вклада

На какие условия обращать внимание при выборе вклада писала здесь

Газпромбанк Вклад «Копить» от 15 000. Капитализация: есть
31 день - 5,3%
91 день - 6,13%
181 день - 6,9%

Совкомбанк Вклад «Постоянный доход» от 10 000. Капитализация: нет
91 - 180 дней – 7,3%

ВТБ Вклад «Новое время» от 1 000. Капитализация: есть
181 день – 7,1%

Альфа банк Вклад «Альфа-вклад» от 10 000. Капитализация: есть
3 месяца – 6,54%
6 месяцев – 7,1%

Сбербанк Вклад «СберВклад» от 100 000. Капитализация: не указано. Ставки выше с подпиской СберПрайм+
1 месяц – 4,5%
2 месяца - 4,75%
7 месяцев – 5,75%

МКБ Вклад «Все включено Максимальный доход» от 1 000. Капитализация: нет
3 месяца - 6,25%
6 месяцев – 6,5%

Открытие Вклад «Надежный» от 50 000. Капитализация: нет
91 день - 6,5%
181 день - 6,7%

Росбанк «Вклад «150 лет надежности» от 15 000. Капитализация: нет
3 месяца - 6,5%
6 месяцев - 7%

Тинькофф «Вклад» от 50 000. Капитализация: есть
3 - 11 месяцев – 6,5% (с подпиской Pro 7%)

Промсвязьбанк Вклад «Сильная ставка» от 100 000. Капитализация: нет
181 день – от 5,8%

Райффайзен Вклад «Фиксированный» от 50 000. Капитализация: можно выбрать
31 - 180 дней - 3,5%

Россельхозбанк Вклад «Доходный» от 3 000. Капитализация: есть
91 день - 6,45%
180 дней - 7,05%

❓ Стоит ли делать портфель состоящий только из золота?

🙋‍♀️ Вкладывать деньги только в один актив - рискованно. Добавление золота в портфель, состоящий из акций или фондов акций, помогает уменьшить просадку в периоды кризисов.

Даже если решите добавлять золото, встает вопрос, в какой форме: слитки и монеты, обезличенный металлический счет или биржевые фонды на золото.

Если эти вопросы актуальны, смотрите бесплатно часть вебинара про инвестиции, где я раскрываю тему инвестиций в золото.

Видео про золото здесь ➡️ https://bazfinance.ru/invest2022

Ставку снизили до 7,5%

Как всегда увидим снижение ставок по депозитам и кредитам

Судя по вопросам по ставке, не лишним будет повторить старый пост

❓Что это
Ставка рефинансирования - это ставка, по которой банки берут деньги взаймы у центрального банка. К этой ставке банки прибавляют маржу (чтобы покрыть расходы и заработать прибыль) и по новой увеличенной ставке выдают кредиты бизнесу и населению.

🤷‍♀️Как это касается меня?
Снижение ставки означает, что доходность вкладов снизится, и ставки по кредитам тоже.

💡Детали
Банки обычно не снижают ставки по выданным кредитам. Если хотите снизить ставку по кредитам - этим придется заняться самостоятельно, изучив предложения других банков по рефинансированию.

Если у вас открыт депозит, ставка по нему не изменится из-за этой новости, а вот новые предложения банков мы увидим уже со сниженной доходностью.

Проценты на остаток по карте многие банки также будут снижать, обычно они уведомляют об этом клиентов.

📝 Посты писала ранее, актуальны сейчас

Что отъезд из России меняет с точки зрения налогов

Про налоговое резидентство и на что оно влияет

Тем, у кого есть карта / счет за границей

Как перевести деньги за границу

Покупка наличной валюты

❓Что сейчас делать с валютой на обычном счете в банке?

🙋‍♀️ Оставить как есть (понимая, что есть риск блокировки), снять в виде наличной валюты с учетом лимитов (если она была там до 9 марта 2022), перевести на рублевый счет по текущему курсу или снять в рублях по текущему курсу. Если банк проводит заграничные платежи и есть счет за границей, то валюту можно перевести через SWIFT (условия здесь).

❓Что делать с валютой на брокерском счёте?

🙋‍♀️ Оставить как есть (понимая, что есть риск блокировки), перевести в рубли по текущему курсу. Также можно перевести валюту на банковский счет, и если банк проводит заграничные платежи и есть счет за границей, то валюту можно перевести через SWIFT (условия здесь). Еще можно купить ценные бумаги (которые торгуются в валюте), но также принимая во внимание риск блокировки иностранных ценных бумаг.