Подборка накопительных счетов (обновление от 31.05.22)
Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием накопительного счета
На какие условия обращать внимание при выборе накопительного счета писала здесь
Газпромбанк «Трать и копи»
От 8,5% до 15% на минимальный остаток, есть условия по расходам по карте
Совкомбанк «Онлайн-копилка»
11% на ежедневный остаток на счете за месяц
Минимальный остаток: 10 тыс.
ВТБ «Сейф»
От 12% до 15% на минимальный остаток на счете за месяц
Альфа-банк «Альфа-счет»
10% на минимальный остаток за месяц
Сбербанк «Накопительный счёт»
От 9% до 11% на минимальный остаток на счете за месяц
Остаток: от 3 тыс. до 1 млн
МКБ «Накопительный счет»
От 8% до 10% на ежедневный остаток
Открытие «Копилка»
12% на среднемесячный остаток
Росбанк «Накопительный счет»
От 8% до 12% на ежедневный остаток
Тинькофф «Накопительный счет»
6% (10% с подпиской Тинькофф Pro) на ежедневный остаток
Промсвязьбанк «Безлимитный»
12,75% на минимальный остаток на счете за месяц
Минимальный остаток: 5 тыс.
Райффайзен «На ежедневный остаток»
6,5% на ежедневный остаток
Россельхозбанк «Моя выгода»
От 10% до 12% на ежедневный остаток
Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием накопительного счета
На какие условия обращать внимание при выборе накопительного счета писала здесь
Газпромбанк «Трать и копи»
От 8,5% до 15% на минимальный остаток, есть условия по расходам по карте
Совкомбанк «Онлайн-копилка»
11% на ежедневный остаток на счете за месяц
Минимальный остаток: 10 тыс.
ВТБ «Сейф»
От 12% до 15% на минимальный остаток на счете за месяц
Альфа-банк «Альфа-счет»
10% на минимальный остаток за месяц
Сбербанк «Накопительный счёт»
От 9% до 11% на минимальный остаток на счете за месяц
Остаток: от 3 тыс. до 1 млн
МКБ «Накопительный счет»
От 8% до 10% на ежедневный остаток
Открытие «Копилка»
12% на среднемесячный остаток
Росбанк «Накопительный счет»
От 8% до 12% на ежедневный остаток
Тинькофф «Накопительный счет»
6% (10% с подпиской Тинькофф Pro) на ежедневный остаток
Промсвязьбанк «Безлимитный»
12,75% на минимальный остаток на счете за месяц
Минимальный остаток: 5 тыс.
Райффайзен «На ежедневный остаток»
6,5% на ежедневный остаток
Россельхозбанк «Моя выгода»
От 10% до 12% на ежедневный остаток
Для владельцев фондов FXRB
Сегодня Finex объявил следующее:
Фонд FXRB в ближайшем будущем прекратит свое существование, и инвесторам не стоит ожидать каких-либо выплат по этому активу.
Что это за фонд
Фонд FXRB от компании Finex вкладывал средства в российские еврооблигации, при этом хеджировал валютные риски. Это значит доходность фонда зависела только от колебаний курса еврооблигаций и не зависела от курса валют.
С помощью каких именно инструментов Finex хеджировал валютные риски неизвестно, обычно для этого используют фьючерсы и опционы. Покупка и обслуживание этих инструментов не бесплатная история, и это важный момент (см пункт "Что случилось")
Что случилось
Сегодня Finex сообщил, что распродал все еврооблигации, которые входили в фонд, и этими деньгами покрыл долги по инструментам, которые использовал для хеджирования.
Что будет с другими фондами Finex
Finex утверждает, что безопасности средств ничего не угрожает. Мое личное мнение: все фонды Finex с хеджированием могут быть в зоне риска такого же списания.
Как продать фонды Finex
Сделки с фондами Finex сейчас не проводятся из-за санкций. Когда начнутся торги неизвестно.
Я лично потеряла на этом 7% от средств на ИИС. Всего в фонды Finex вложено порядка 90% денег на ИИС. Этот урок я запомню надолго: не покупать много фондов одной управляющей компании, даже если она кажется максимально надежной.
Сегодня Finex объявил следующее:
Фонд FXRB в ближайшем будущем прекратит свое существование, и инвесторам не стоит ожидать каких-либо выплат по этому активу.
Что это за фонд
Фонд FXRB от компании Finex вкладывал средства в российские еврооблигации, при этом хеджировал валютные риски. Это значит доходность фонда зависела только от колебаний курса еврооблигаций и не зависела от курса валют.
С помощью каких именно инструментов Finex хеджировал валютные риски неизвестно, обычно для этого используют фьючерсы и опционы. Покупка и обслуживание этих инструментов не бесплатная история, и это важный момент (см пункт "Что случилось")
Что случилось
Сегодня Finex сообщил, что распродал все еврооблигации, которые входили в фонд, и этими деньгами покрыл долги по инструментам, которые использовал для хеджирования.
Что будет с другими фондами Finex
Finex утверждает, что безопасности средств ничего не угрожает. Мое личное мнение: все фонды Finex с хеджированием могут быть в зоне риска такого же списания.
Как продать фонды Finex
Сделки с фондами Finex сейчас не проводятся из-за санкций. Когда начнутся торги неизвестно.
Я лично потеряла на этом 7% от средств на ИИС. Всего в фонды Finex вложено порядка 90% денег на ИИС. Этот урок я запомню надолго: не покупать много фондов одной управляющей компании, даже если она кажется максимально надежной.
Во что инвестировать
В июне освободится большой объем средств, которые люди разместили в марте 2022 на краткосрочные вклады.
Сейчас ставки по вкладам уже не такие как были в марте. Многие не захотят продлевать свои депозиты по ставкам в 2 раза ниже.
На фондовом рынке мягко говоря неспокойно (хотя когда там было спокойно🙄):
- российские акции купить можно, но желающих немного
- торги по иностранным акциям частично приостановлены
- доверие к биржевым фондам уменьшилось (см предыдущий пост)
Недвижимость доступна не всем и есть опасения, что рост цен замедлится или рынок вовсе начнет падать.
Очень интересно, куда перетекут деньги с депозитов в июне. Как вы думаете, во что люди будут вкладывать?
В июне освободится большой объем средств, которые люди разместили в марте 2022 на краткосрочные вклады.
Сейчас ставки по вкладам уже не такие как были в марте. Многие не захотят продлевать свои депозиты по ставкам в 2 раза ниже.
На фондовом рынке мягко говоря неспокойно (хотя когда там было спокойно🙄):
- российские акции купить можно, но желающих немного
- торги по иностранным акциям частично приостановлены
- доверие к биржевым фондам уменьшилось (см предыдущий пост)
Недвижимость доступна не всем и есть опасения, что рост цен замедлится или рынок вовсе начнет падать.
Очень интересно, куда перетекут деньги с депозитов в июне. Как вы думаете, во что люди будут вкладывать?
💸Увеличен лимит переводов валюты за границу
С 8 июня россияне могут в течение календарного месяца перевести со своего счета в российском банке на свой счет за рубежом или другому человеку не более $150 тысяч США или эквивалент в другой иностранной валюте (ранее лимит был $50 тысяч в месяц).
Через системы денежных переводов без открытия счета, в течение месяца можно перевести не более $10 тысяч или эквивалент в другой иностранной валюте.
С 8 июня россияне могут в течение календарного месяца перевести со своего счета в российском банке на свой счет за рубежом или другому человеку не более $150 тысяч США или эквивалент в другой иностранной валюте (ранее лимит был $50 тысяч в месяц).
Через системы денежных переводов без открытия счета, в течение месяца можно перевести не более $10 тысяч или эквивалент в другой иностранной валюте.
Тинькофф и Райффайзен будут взимать плату за хранение валюты на счетах
🔸Тинькофф с 23 июня будет взимать плату с владельцев счетов в долларах США, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках. Стоимость обслуживания таких счетов составит 1% в месяц при балансе свыше 1000 условных единиц в валюте счета. Комиссия будет списываться ежедневно.
В ближайшее время аналогичная практика будет распространена и на валюту, хранящуюся на брокерских счетах.
🔸Райффайзен с 30 июня введет комиссию за хранение средств на текущих валютных счетах в евро, долларах США, фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских иенах.
Размер комиссии составит 0,2% в месяц от суммы превышения порогового значения (5000 долларов или эквивалент в другой валюте) на конец месяца, а минимальный размер составит 10 у.е.
🔸Тинькофф с 23 июня будет взимать плату с владельцев счетов в долларах США, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках. Стоимость обслуживания таких счетов составит 1% в месяц при балансе свыше 1000 условных единиц в валюте счета. Комиссия будет списываться ежедневно.
В ближайшее время аналогичная практика будет распространена и на валюту, хранящуюся на брокерских счетах.
🔸Райффайзен с 30 июня введет комиссию за хранение средств на текущих валютных счетах в евро, долларах США, фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских иенах.
Размер комиссии составит 0,2% в месяц от суммы превышения порогового значения (5000 долларов или эквивалент в другой валюте) на конец месяца, а минимальный размер составит 10 у.е.
💶 Как перевести евро за границу
Многие банки по разным причинам сейчас не выполняют переводы в евро. Сегодня обзвонила несколько. Рассказываю, через какие банки можно перевести евро за границу:
Газпромбанк: выполняет переводы в евро, но лучше обратиться в отделение. Могут потребоваться дополнительные документы.
Райффайзен: выполняет переводы в евро. Без дополнительных документов можно перевести на свой счет, открытый за границей. Для переводов близким родственникам потребуются документы, подтверждающие родство, лимит на такие переводы - не более 5 тыс. Перевод можно выполнить через интернет-банк или в отделении.
Юникредит: выполняет переводы в евро. Без дополнительных документов можно перевести на свой счет, открытый за границей. Для переводов близким родственникам потребуются документы, подтверждающие родство. Можно перевести и другому физ. лицу за рубеж.
Росбанк: дозвониться не удалось. По информации из открытых источников - банк также осуществляет переводы в евро.
Если у вас есть личный опыт перевода евро за границу, делитесь в комментариях
Многие банки по разным причинам сейчас не выполняют переводы в евро. Сегодня обзвонила несколько. Рассказываю, через какие банки можно перевести евро за границу:
Газпромбанк: выполняет переводы в евро, но лучше обратиться в отделение. Могут потребоваться дополнительные документы.
Райффайзен: выполняет переводы в евро. Без дополнительных документов можно перевести на свой счет, открытый за границей. Для переводов близким родственникам потребуются документы, подтверждающие родство, лимит на такие переводы - не более 5 тыс. Перевод можно выполнить через интернет-банк или в отделении.
Юникредит: выполняет переводы в евро. Без дополнительных документов можно перевести на свой счет, открытый за границей. Для переводов близким родственникам потребуются документы, подтверждающие родство. Можно перевести и другому физ. лицу за рубеж.
Росбанк: дозвониться не удалось. По информации из открытых источников - банк также осуществляет переводы в евро.
Если у вас есть личный опыт перевода евро за границу, делитесь в комментариях
Ставку рефинансирования снизили до 9,5%
Как всегда за этим последует уменьшение ставок по депозитам, накопительным счетам и кредитам.
Во вторник 14 июня опубликую новые подборки вкладов и накопительных счетов. Как раз к этому времени банки пересмотрят условия по своим продуктам в связи с сегодняшним уменьшением ставки.
Как всегда за этим последует уменьшение ставок по депозитам, накопительным счетам и кредитам.
Во вторник 14 июня опубликую новые подборки вкладов и накопительных счетов. Как раз к этому времени банки пересмотрят условия по своим продуктам в связи с сегодняшним уменьшением ставки.
Подборка накопительных счетов (обновление от 14.06.22)
Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием накопительного счета
На какие условия обращать внимание при выборе накопительного счета писала здесь
Газпромбанк «Трать и копи»
От 5,5% до 12% на минимальный остаток, есть условия по расходам по карте
Совкомбанк «Онлайн-копилка»
11% на ежедневный остаток на счете за месяц
Минимальный остаток: 10 тыс.
ВТБ «Сейф»
От 9% до 11% на минимальный остаток на счете за месяц
Альфа-банк «Альфа-счет»
10% на минимальный остаток за месяц
Сбербанк «Накопительный счёт»
До 9,5% на минимальный остаток на счете за месяц
Остаток: от 3 тыс. до 1 млн
МКБ «Накопительный счет»
От 7% до 9,5% на ежедневный остаток
Открытие «Копилка»
9% на среднемесячный остаток
Росбанк «Накопительный счет»
8% на ежедневный остаток
Тинькофф «Накопительный счет»
5% (8% с подпиской Тинькофф Pro) на ежедневный остаток
Промсвязьбанк «Безлимитный
9% на минимальный остаток на счете за месяц
Минимальный остаток: 5 тыс.
Райффайзен «На ежедневный остаток»
6,5% на ежедневный остаток
Россельхозбанк «Моя выгода»
9% на ежедневный остаток
Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием накопительного счета
На какие условия обращать внимание при выборе накопительного счета писала здесь
Газпромбанк «Трать и копи»
От 5,5% до 12% на минимальный остаток, есть условия по расходам по карте
Совкомбанк «Онлайн-копилка»
11% на ежедневный остаток на счете за месяц
Минимальный остаток: 10 тыс.
ВТБ «Сейф»
От 9% до 11% на минимальный остаток на счете за месяц
Альфа-банк «Альфа-счет»
10% на минимальный остаток за месяц
Сбербанк «Накопительный счёт»
До 9,5% на минимальный остаток на счете за месяц
Остаток: от 3 тыс. до 1 млн
МКБ «Накопительный счет»
От 7% до 9,5% на ежедневный остаток
Открытие «Копилка»
9% на среднемесячный остаток
Росбанк «Накопительный счет»
8% на ежедневный остаток
Тинькофф «Накопительный счет»
5% (8% с подпиской Тинькофф Pro) на ежедневный остаток
Промсвязьбанк «Безлимитный
9% на минимальный остаток на счете за месяц
Минимальный остаток: 5 тыс.
Райффайзен «На ежедневный остаток»
6,5% на ежедневный остаток
Россельхозбанк «Моя выгода»
9% на ежедневный остаток
Обзор вкладов в рублях (обновление от 14.06.22)
Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием вклада
На какие условия обращать внимание при выборе вклада писала здесь
Газпромбанк Вклад «Копить» от 15 000. Капитализация: есть
31 день 8,7%
91 день 9,1%
181 день 8,7%
Совкомбанк Вклад «Оптимальный» от 10 000. Капитализация: нет
90 дней – 10%
180 дней – 8%
ВТБ Вклад «Первый» от 1 000. Капитализация: есть
91 день – 7,55%
Альфа банк Вклад «Альфа-вклад» от 10 000. Капитализация: есть
3 месяца – от 9,58%
6 месяцев – от 9,69%
Сбербанк Вклад «СберВклад» от 100 000. Капитализация: не указано
1 месяц, 2 месяца, 4 месяца – 8%
МКБ Вклад «Все включено Максимальный доход» от 1 000. Капитализация: нет
3 месяца – 8,5%
6 месяцев – 8,75%
Открытие Вклад «Надежный» от 50 000. Капитализация: нет
3 месяца, 6 месяцев – 8,5%
Росбанк «Вклад «150 лет надежности» от 15 000. Капитализация: нет
3 месяца – 8,75%
6 месяцев – 7,75%
Тинькофф «Вклад» от 50 000. Капитализация: есть
3 месяца – от 8% (с подпиской Pro от 9%)
От 4 до 6 месяцев – от 7%
Промсвязьбанк Вклад «Щедрый процент» от 100 000. Капитализация: нет
91 день – 9,3%
181 день – 9,5%
Райффайзен Вклад «Фиксированный» от 50 000. Капитализация: есть
31-91 дней – 7%
92-730 дней – 6,5%
Россельхозбанк Вклад «Доходный» от 3 000. Капитализация: есть
92 дня – 7,5%
182 дня – 7,75%
Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием вклада
На какие условия обращать внимание при выборе вклада писала здесь
Газпромбанк Вклад «Копить» от 15 000. Капитализация: есть
31 день 8,7%
91 день 9,1%
181 день 8,7%
Совкомбанк Вклад «Оптимальный» от 10 000. Капитализация: нет
90 дней – 10%
180 дней – 8%
ВТБ Вклад «Первый» от 1 000. Капитализация: есть
91 день – 7,55%
Альфа банк Вклад «Альфа-вклад» от 10 000. Капитализация: есть
3 месяца – от 9,58%
6 месяцев – от 9,69%
Сбербанк Вклад «СберВклад» от 100 000. Капитализация: не указано
1 месяц, 2 месяца, 4 месяца – 8%
МКБ Вклад «Все включено Максимальный доход» от 1 000. Капитализация: нет
3 месяца – 8,5%
6 месяцев – 8,75%
Открытие Вклад «Надежный» от 50 000. Капитализация: нет
3 месяца, 6 месяцев – 8,5%
Росбанк «Вклад «150 лет надежности» от 15 000. Капитализация: нет
3 месяца – 8,75%
6 месяцев – 7,75%
Тинькофф «Вклад» от 50 000. Капитализация: есть
3 месяца – от 8% (с подпиской Pro от 9%)
От 4 до 6 месяцев – от 7%
Промсвязьбанк Вклад «Щедрый процент» от 100 000. Капитализация: нет
91 день – 9,3%
181 день – 9,5%
Райффайзен Вклад «Фиксированный» от 50 000. Капитализация: есть
31-91 дней – 7%
92-730 дней – 6,5%
Россельхозбанк Вклад «Доходный» от 3 000. Капитализация: есть
92 дня – 7,5%
182 дня – 7,75%
У многих сейчас заканчиваются депозиты, которые открывали весной по высоким ставкам. Сейчас доходность вкладов в 2-3 раза ниже.
Активизируются мошенники, потому что сейчас людей легче заманить обещаниями высокой доходности при том, что депозиты ее не дают.
Будьте внимательны🙏
Активизируются мошенники, потому что сейчас людей легче заманить обещаниями высокой доходности при том, что депозиты ее не дают.
Будьте внимательны🙏
Комиссия за хранение валюты
Сейчас комиссии за хранение валюты действуют в банке Уралсиб, РНКБ, банке Авангард. Аналогичные комиссии планируют ввести Тинькофф и Райффайзен.
Предлагаю не паниковать раньше времени.
Во-первых, Центральный банк сегодня сообщил свою позицию.
ЦБ считает недопустимым введение банками в действующие договоры счетов и вкладов положений, из-за которых происходит увеличение или установление вознаграждений за совершение операций. Это нарушает права потребителей, говорится в сообщении регулятора.
Во-вторых, комиссии могут отменить достаточно быстро (см пункт выше), уменьшить или отменить позже. Не факт, что они с нами навсегда.
В-третьих, проверьте, попадают ли в принципе ваши валютные счета/вклады под эти комиссии, тк у большинства банков сейчас комиссии взимаются только при превышении определенного лимита.
Если для вас комиссия за хранение валюты - критичный фактор, читайте этот пост
Сейчас комиссии за хранение валюты действуют в банке Уралсиб, РНКБ, банке Авангард. Аналогичные комиссии планируют ввести Тинькофф и Райффайзен.
Предлагаю не паниковать раньше времени.
Во-первых, Центральный банк сегодня сообщил свою позицию.
ЦБ считает недопустимым введение банками в действующие договоры счетов и вкладов положений, из-за которых происходит увеличение или установление вознаграждений за совершение операций. Это нарушает права потребителей, говорится в сообщении регулятора.
Во-вторых, комиссии могут отменить достаточно быстро (см пункт выше), уменьшить или отменить позже. Не факт, что они с нами навсегда.
В-третьих, проверьте, попадают ли в принципе ваши валютные счета/вклады под эти комиссии, тк у большинства банков сейчас комиссии взимаются только при превышении определенного лимита.
Если для вас комиссия за хранение валюты - критичный фактор, читайте этот пост
Что делать, если вы не хотите платить комиссию за хранение валюты
Несколько российских банков ввели комиссии за хранение валюты. Здесь написала подробнее, что происходит и стоит ли волноваться.
Если платить банку за хранение валюты для вас неприемлемо, вот какие есть варианты:
1️⃣ Перевести валюту в те банки, где пока нет комиссии на обслуживание валютных счетов, или на брокерский счет. Возможность такого перевода и комиссию за его осуществление уточняйте в своем банке.
2️⃣ Если покупали валюту до 9 марта 2022, можно попробовать снять наличными. Возможность снятия уточняйте в своем банке.
3️⃣ Перевести в UDST (или другие стейблкоины, привязанные к доллару). Естественно принимая во внимание риски такого перевода и криптовалют в целом, а также комиссию за такой перевод.
Есть еще вариант перевода в рубли, но скорее всего в таком случае у вас образуется убыток из-за разницы в курсах покупки и продажи (ведь скорее всего вы покупали валюту по курсу выше, чем сейчас).
Я резких движений не делаю. Валюта остается там, где она есть сейчас (счета в Тинькофф, брокерский счет).
Несколько российских банков ввели комиссии за хранение валюты. Здесь написала подробнее, что происходит и стоит ли волноваться.
Если платить банку за хранение валюты для вас неприемлемо, вот какие есть варианты:
1️⃣ Перевести валюту в те банки, где пока нет комиссии на обслуживание валютных счетов, или на брокерский счет. Возможность такого перевода и комиссию за его осуществление уточняйте в своем банке.
2️⃣ Если покупали валюту до 9 марта 2022, можно попробовать снять наличными. Возможность снятия уточняйте в своем банке.
3️⃣ Перевести в UDST (или другие стейблкоины, привязанные к доллару). Естественно принимая во внимание риски такого перевода и криптовалют в целом, а также комиссию за такой перевод.
Есть еще вариант перевода в рубли, но скорее всего в таком случае у вас образуется убыток из-за разницы в курсах покупки и продажи (ведь скорее всего вы покупали валюту по курсу выше, чем сейчас).
Я резких движений не делаю. Валюта остается там, где она есть сейчас (счета в Тинькофф, брокерский счет).
Снижение ставок по ипотеке
Президент объявил, что ставка по льготной ипотеке будет 7% (сейчас 9%). Все остальные условия программы сохраняются.
Клиенты Сбера могут снизить ставки по ипотеке, если она выдана под 13,9% и выше в период с 1 марта по 30 мая 2022 включительно. Ограничений по максимальной сумме кредита нет, а ставка будет снижена до уровня ставки по программе рефинансирования ипотеки + 1 процентный пункт. Этим предложением можно воспользоваться только один раз.
Президент объявил, что ставка по льготной ипотеке будет 7% (сейчас 9%). Все остальные условия программы сохраняются.
Клиенты Сбера могут снизить ставки по ипотеке, если она выдана под 13,9% и выше в период с 1 марта по 30 мая 2022 включительно. Ограничений по максимальной сумме кредита нет, а ставка будет снижена до уровня ставки по программе рефинансирования ипотеки + 1 процентный пункт. Этим предложением можно воспользоваться только один раз.
Что делать с безналичной валютой
Под валютой имею в виду евро, доллары, фунты, франки
1️⃣ Снять наличными
С 9 марта по 9 сентября 2022 со своего счета снять наличную валюту можно только, если она уже была там до 00:00 мск 9 марта 2022 года и в сумме не более 10 тыс. долларов. или эквивалент в евро.
10 тыс. долларов - это лимит на одного человека на весь срок ограничений (9 марта – 9 сентября 2022):
- если у вас несколько валютных счетов в одном банке, то вы сможете снять не больше 10 тыс. долларов наличными со всех счетов в этом банке
- если валютные счета открыты в разных банках, то можно снять до 10 тыс. долларов наличными в каждом банке
Что будет после 9 сентября: это ограничение ввели из-за запрета западных стран на поставку наличной валюты в РФ. Высок риск, что осенью этот запрет не снимут, а значит и ограничение по снятию наличных сохранится.
Если снимаете валюту наличными, то избавляете себя от риска блокировки (см. пункт 3)
2️⃣ Перевести за границу
Сейчас в месяц можно перевести за границу на свой счет или счета третьих лиц не более 150 тыс. долларов США или эквивалент в другой валюте. У некоторых банков при этом есть дневные лимиты в рамках этого общего лимита.
Комиссии и необходимые документы нужно уточнять в вашем банке.
Банки, которые не проводят валютные платежи за границу: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Открытие, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Россельхозбанк. Тинькофф банк не осуществляет переводы в евро.
3️⃣ Обменять на рубли
Сейчас все российские банки дают возможность перевести средства с валютных счетов и вкладов в рубли. Только курс не самый выгодный.
Самый негативный сценарий: из-за дальнейшего ужесточения санкций эта возможность может пропасть и валюта просто «заморозится» на счетах (по аналогии с тем, как это произошло с иностранными ценными бумагами и некоторыми биржевыми фондами).
4️⃣ Оставить как есть
Тоже вариант, но с учетом риска из пункта 3. Также принимая во внимание комиссии, которые некоторые банки ввели по валютным счетам.
Под валютой имею в виду евро, доллары, фунты, франки
1️⃣ Снять наличными
С 9 марта по 9 сентября 2022 со своего счета снять наличную валюту можно только, если она уже была там до 00:00 мск 9 марта 2022 года и в сумме не более 10 тыс. долларов. или эквивалент в евро.
10 тыс. долларов - это лимит на одного человека на весь срок ограничений (9 марта – 9 сентября 2022):
- если у вас несколько валютных счетов в одном банке, то вы сможете снять не больше 10 тыс. долларов наличными со всех счетов в этом банке
- если валютные счета открыты в разных банках, то можно снять до 10 тыс. долларов наличными в каждом банке
Что будет после 9 сентября: это ограничение ввели из-за запрета западных стран на поставку наличной валюты в РФ. Высок риск, что осенью этот запрет не снимут, а значит и ограничение по снятию наличных сохранится.
Если снимаете валюту наличными, то избавляете себя от риска блокировки (см. пункт 3)
2️⃣ Перевести за границу
Сейчас в месяц можно перевести за границу на свой счет или счета третьих лиц не более 150 тыс. долларов США или эквивалент в другой валюте. У некоторых банков при этом есть дневные лимиты в рамках этого общего лимита.
Комиссии и необходимые документы нужно уточнять в вашем банке.
Банки, которые не проводят валютные платежи за границу: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Открытие, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Россельхозбанк. Тинькофф банк не осуществляет переводы в евро.
3️⃣ Обменять на рубли
Сейчас все российские банки дают возможность перевести средства с валютных счетов и вкладов в рубли. Только курс не самый выгодный.
Самый негативный сценарий: из-за дальнейшего ужесточения санкций эта возможность может пропасть и валюта просто «заморозится» на счетах (по аналогии с тем, как это произошло с иностранными ценными бумагами и некоторыми биржевыми фондами).
4️⃣ Оставить как есть
Тоже вариант, но с учетом риска из пункта 3. Также принимая во внимание комиссии, которые некоторые банки ввели по валютным счетам.
Как перевести деньги за границу
🏦 В банке через SWIFT
Сделать SWIFT перевод можно в отделении, в интернет-банке или в мобильном приложении вашего банка. Нужны реквизиты счета, на который вы хотите отправить деньги, некоторые банки запрашивают дополнительные документы.
Лимит валютных переводов недавно снова подняли: теперь за границу на свой счет или третьим лицам можно переводить до 1 млн долларов в месяц (или эквивалент в другой валюте). Рубли по-прежнему можно переводить за границу без ограничений.
Вот таблица с комиссиями за такие переводы в топ-100 российских банках (регулярно обновляется).
💸Через сервис денежных переводов
Через системы денежных переводов можно перевести валюту и получить за границей уже наличными. В России сейчас это можно сделать через Юнистрим, Золотую корону и Contact.
Лимит таких переводов в месяц - не более 10 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте.
Актуальные комиссии, сроки и другие условия нужно уточнять на сайте платежных сервисов.
✍️Делитесь в комментариях, кто каким способом в последнее время пользовался
🏦 В банке через SWIFT
Сделать SWIFT перевод можно в отделении, в интернет-банке или в мобильном приложении вашего банка. Нужны реквизиты счета, на который вы хотите отправить деньги, некоторые банки запрашивают дополнительные документы.
Лимит валютных переводов недавно снова подняли: теперь за границу на свой счет или третьим лицам можно переводить до 1 млн долларов в месяц (или эквивалент в другой валюте). Рубли по-прежнему можно переводить за границу без ограничений.
Вот таблица с комиссиями за такие переводы в топ-100 российских банках (регулярно обновляется).
💸Через сервис денежных переводов
Через системы денежных переводов можно перевести валюту и получить за границей уже наличными. В России сейчас это можно сделать через Юнистрим, Золотую корону и Contact.
Лимит таких переводов в месяц - не более 10 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте.
Актуальные комиссии, сроки и другие условия нужно уточнять на сайте платежных сервисов.
✍️Делитесь в комментариях, кто каким способом в последнее время пользовался
Bazfinance pinned «🔍 Последние новости Подборка вкладов (депозитов) в рублях Подборка накопительных счетов Что делать с безналичной валютой Как перевести деньги за границу Комиссия за хранение валюты Покупка наличной валюты Как сейчас выбрать банк Про дефолт Кредитные…»
Обзор вкладов в рублях (обновление от 04.07.22)
Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием вклада
На какие условия обращать внимание при выборе вклада писала здесь
Газпромбанк Вклад «Копить» от 15 000. Капитализация: есть
31 день, 91 день, 181 день - 7,6%
Совкомбанк Вклад «Оптимальный» от 10 000. Капитализация: нет
90 дней – 9%
180 дней – 7%
ВТБ Вклад «Первый» от 1 000. Капитализация: есть
91 день – 7,55%
Альфа банк Вклад «Альфа-вклад» от 10 000. Капитализация: есть
3 месяца – 8,05%
6 месяцев – 8,13%
Сбербанк Вклад «СберВклад» от 100 000. Капитализация: не указано
1 месяц – 8%
7 месяцев – 7,5%
МКБ Вклад «Все включено Максимальный доход» от 1 000. Капитализация: нет
3 месяца - 8%
6 месяцев – 8,5%
Открытие Вклад «Надежный» от 50 000. Капитализация: нет
3 месяца, 6 месяцев – 8%
Росбанк «Вклад «150 лет надежности» от 15 000. Капитализация: нет
3 месяца – 8,75%
6 месяцев – 7,75%
Тинькофф «Вклад» от 50 000. Капитализация: есть
3 месяца – 8% (с подпиской Pro 9%)
От 4 до 6 месяцев – 7% (с подпиской Pro 8%)
Промсвязьбанк Вклад «Сильная ставка» от 100 000. Капитализация: нет
181 день – от 7,5%
Райффайзен Вклад «Фиксированный» от 50 000. Капитализация: есть
31-91 дней – 5,5%
92-120 дней – 5%
Россельхозбанк Вклад «Доходный» от 3 000. Капитализация: есть
92 дня – 7,15%
182 дня – 7,05%
Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием вклада
На какие условия обращать внимание при выборе вклада писала здесь
Газпромбанк Вклад «Копить» от 15 000. Капитализация: есть
31 день, 91 день, 181 день - 7,6%
Совкомбанк Вклад «Оптимальный» от 10 000. Капитализация: нет
90 дней – 9%
180 дней – 7%
ВТБ Вклад «Первый» от 1 000. Капитализация: есть
91 день – 7,55%
Альфа банк Вклад «Альфа-вклад» от 10 000. Капитализация: есть
3 месяца – 8,05%
6 месяцев – 8,13%
Сбербанк Вклад «СберВклад» от 100 000. Капитализация: не указано
1 месяц – 8%
7 месяцев – 7,5%
МКБ Вклад «Все включено Максимальный доход» от 1 000. Капитализация: нет
3 месяца - 8%
6 месяцев – 8,5%
Открытие Вклад «Надежный» от 50 000. Капитализация: нет
3 месяца, 6 месяцев – 8%
Росбанк «Вклад «150 лет надежности» от 15 000. Капитализация: нет
3 месяца – 8,75%
6 месяцев – 7,75%
Тинькофф «Вклад» от 50 000. Капитализация: есть
3 месяца – 8% (с подпиской Pro 9%)
От 4 до 6 месяцев – 7% (с подпиской Pro 8%)
Промсвязьбанк Вклад «Сильная ставка» от 100 000. Капитализация: нет
181 день – от 7,5%
Райффайзен Вклад «Фиксированный» от 50 000. Капитализация: есть
31-91 дней – 5,5%
92-120 дней – 5%
Россельхозбанк Вклад «Доходный» от 3 000. Капитализация: есть
92 дня – 7,15%
182 дня – 7,05%
Подборка накопительных счетов (обновление от 04.07.22)
Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием накопительного счета
На какие условия обращать внимание при выборе накопительного счета писала здесь
Газпромбанк «Трать и копи»
От 4% до 10,5% на минимальный остаток, есть условия по расходам по карте
Совкомбанк «Онлайн-копилка»
8% на ежедневный остаток на счете за месяц
Минимальный остаток: 10 тыс.
ВТБ «Сейф»
От 7,5% до 9,5% на минимальный остаток на счете за месяц
Альфа-банк «Альфа-счет»
от 8% на минимальный остаток за месяц
Сбербанк «Накопительный счёт»
8% на минимальный остаток на счете за месяц
Остаток: от 3 тыс. до 1 млн
МКБ «Накопительный счет»
От 7% до 9,5% на ежедневный остаток
Открытие «Копилка»
7,5% на среднемесячный остаток
Росбанк «Накопительный счет»
От 5% до 11% на ежедневный остаток
Тинькофф «Накопительный счет»
3% (6% с подпиской Тинькофф Pro) на ежедневный остаток
Промсвязьбанк «Безлимитный»
8% на минимальный остаток на счете за месяц
Минимальный остаток: 5 тыс.
Райффайзен «На ежедневный остаток»
5% на ежедневный остаток
Россельхозбанк «Моя выгода»
7,5% на ежедневный остаток
Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием накопительного счета
На какие условия обращать внимание при выборе накопительного счета писала здесь
Газпромбанк «Трать и копи»
От 4% до 10,5% на минимальный остаток, есть условия по расходам по карте
Совкомбанк «Онлайн-копилка»
8% на ежедневный остаток на счете за месяц
Минимальный остаток: 10 тыс.
ВТБ «Сейф»
От 7,5% до 9,5% на минимальный остаток на счете за месяц
Альфа-банк «Альфа-счет»
от 8% на минимальный остаток за месяц
Сбербанк «Накопительный счёт»
8% на минимальный остаток на счете за месяц
Остаток: от 3 тыс. до 1 млн
МКБ «Накопительный счет»
От 7% до 9,5% на ежедневный остаток
Открытие «Копилка»
7,5% на среднемесячный остаток
Росбанк «Накопительный счет»
От 5% до 11% на ежедневный остаток
Тинькофф «Накопительный счет»
3% (6% с подпиской Тинькофф Pro) на ежедневный остаток
Промсвязьбанк «Безлимитный»
8% на минимальный остаток на счете за месяц
Минимальный остаток: 5 тыс.
Райффайзен «На ежедневный остаток»
5% на ежедневный остаток
Россельхозбанк «Моя выгода»
7,5% на ежедневный остаток
До 9 марта 2023 продлеваются следующие валютные ограничения
💸 снятие наличной валюты
Сохраняется лимит на снятие наличной валюты со счета: до 10 тысяч долларов США или эквивалент в евро.
При этом можно снять только ту валюту, которая поступила на счет до 9 марта 2022. Остальные средства по-прежнему можно получить в рублях по рыночному курсу на день снятия.
💸 покупка наличной валюты
Остаются в силе ограничения на продажу иностранной валюты: банки могут продавать гражданам только евро и доллары США, поступившие в их кассы после 9 апреля 2022 года. На продажу другой иностранной валюты ограничений нет.
💸 снятие наличной валюты
Сохраняется лимит на снятие наличной валюты со счета: до 10 тысяч долларов США или эквивалент в евро.
При этом можно снять только ту валюту, которая поступила на счет до 9 марта 2022. Остальные средства по-прежнему можно получить в рублях по рыночному курсу на день снятия.
💸 покупка наличной валюты
Остаются в силе ограничения на продажу иностранной валюты: банки могут продавать гражданам только евро и доллары США, поступившие в их кассы после 9 апреля 2022 года. На продажу другой иностранной валюты ограничений нет.
Карта / счет за границей
Если вы проводите больше 183 дней в календарном году на территории РФ и у вас есть карта / счет в иностранном банке, этот пост для вас
📑Открытие или закрытие счета (вклада), изменение реквизитов счета (вклада)
Нужно уведомить налоговую в течение одного месяца со дня события (открытие /закрытие счета (вклада), изменение реквизитов).
Проще всего это сделать онлайн через личный кабинет на сайте налоговой.
Штраф за несвоевременную подачу уведомления - до 5 тыс. руб.
📑 Движение денег по счету
Кроме уведомления об открытии счета, нужно отчитываться о движении денег по счету, открытому за границей.
Для этого нужно заполнить отдельный ответ о движении денежных средств и подавать его ежегодно не позднее 1 июня за предыдущий год. Так, если вы открыли счет в 2022 году, отчет нужно подать до 1 июня 2023 года.
Штраф за не вовремя поданный отчет - до 3 тыс. руб.
Если вы проводите меньше 183 дней в календарном году на территории РФ, вам эти документы подавать не нужно.
Если вы проводите больше 183 дней в календарном году на территории РФ и у вас есть карта / счет в иностранном банке, этот пост для вас
📑Открытие или закрытие счета (вклада), изменение реквизитов счета (вклада)
Нужно уведомить налоговую в течение одного месяца со дня события (открытие /закрытие счета (вклада), изменение реквизитов).
Проще всего это сделать онлайн через личный кабинет на сайте налоговой.
Штраф за несвоевременную подачу уведомления - до 5 тыс. руб.
📑 Движение денег по счету
Кроме уведомления об открытии счета, нужно отчитываться о движении денег по счету, открытому за границей.
Для этого нужно заполнить отдельный ответ о движении денежных средств и подавать его ежегодно не позднее 1 июня за предыдущий год. Так, если вы открыли счет в 2022 году, отчет нужно подать до 1 июня 2023 года.
Штраф за не вовремя поданный отчет - до 3 тыс. руб.
Если вы проводите меньше 183 дней в календарном году на территории РФ, вам эти документы подавать не нужно.
👍1
Что отъезд из России меняет с точки зрения налогов
Пробыв за рубежом более 183 дней в календарном году, человек автоматически становится налоговым нерезидентом, и для него меняются правила налогообложения.
Доходы от сдачи имущества в аренду
Применяется ставка 30% вместо 13%.
Сдавать имущество можно как ИП или самозанятый, в таком случае ставка будет существенно ниже. Статус налогового резиденства никак не влияет на налоги ИП и самозанятых.
Доходы от продажи недвижимости или иного имущества
Если вы решили продать оставшуюся в РФ недвижимость или другое имущество после истечения минимального срока владения, то вы освобождаетесь от уплаты НДФЛ с выручки от продажи — независимо от того, являетесь вы налоговым резидентом или нет.
Если установленный срок не истек, то налог платить придется. Налоговым резидентам — 13% с выручки, уменьшенной на расходы по покупке, а нерезидентам придется заплатить 30%, причем со всей вырученной суммы. Нерезиденты не могут уменьшить налогооблагаемую базу на сумму расходов на покупку имущества.
Оплата за выполненную работу / услуги, в том числе зарплата
Будет отдельный пост - сейчас обсуждаются изменения в этой части
Дивиденды от российских компаний
Для нерезидентов ставка 15% вместо 13%.
Налог на имущество, транспортный налог
Вне зависимости от статуса налогового резидентства платить эти налоги нужно, ставки не меняются.
Пробыв за рубежом более 183 дней в календарном году, человек автоматически становится налоговым нерезидентом, и для него меняются правила налогообложения.
Доходы от сдачи имущества в аренду
Применяется ставка 30% вместо 13%.
Сдавать имущество можно как ИП или самозанятый, в таком случае ставка будет существенно ниже. Статус налогового резиденства никак не влияет на налоги ИП и самозанятых.
Доходы от продажи недвижимости или иного имущества
Если вы решили продать оставшуюся в РФ недвижимость или другое имущество после истечения минимального срока владения, то вы освобождаетесь от уплаты НДФЛ с выручки от продажи — независимо от того, являетесь вы налоговым резидентом или нет.
Если установленный срок не истек, то налог платить придется. Налоговым резидентам — 13% с выручки, уменьшенной на расходы по покупке, а нерезидентам придется заплатить 30%, причем со всей вырученной суммы. Нерезиденты не могут уменьшить налогооблагаемую базу на сумму расходов на покупку имущества.
Оплата за выполненную работу / услуги, в том числе зарплата
Будет отдельный пост - сейчас обсуждаются изменения в этой части
Дивиденды от российских компаний
Для нерезидентов ставка 15% вместо 13%.
Налог на имущество, транспортный налог
Вне зависимости от статуса налогового резидентства платить эти налоги нужно, ставки не меняются.