ЦБ снизил ставку до 14%

Как всегда это означает снижение ставок по депозитам, накопительным счетам и кредитам.

Кроме этого, глава ЦБ заявила: "на сегодняшний день мы видим пространство для снижения ключевой ставки до конца этого года". То есть прямым текстом еще раз обозначила, что ставку скорее всего еще будут снижать в этом году.

В последнее время провожу консультации для тех, кто собирается уезжать. Не поленилась, посчитала, 7 клиенток подряд с таким запросом.

🗺 Есть информация, которую повторяю в таком случае из раза в раз, решила подготовить материал на тему релокации.

Вот какие вопросы планирую раскрыть:

✅ в каких случаях придется доплатить НДФЛ сверх того, что уже заплатил работодатель

✅ налоговый резидент и валютный резидент

✅ как платить налоги, если я уезжаю и при этом работаю на российскую компанию / иностранную компанию, сдаю квартиру, работаю на фрилансе

✅ как платить налоги от инвестиций

✅ что происходит с налоговыми вычетами

✅ как налоговая узнает, что я уехал(а)

✅ как уведомить о счетах, открытых за границей, что будет, если этого не сделать

❓Буду рада, если в комментариях дополните, что еще хотелось бы узнать в рамках подготовки к переезду в другую страну⤵️

Все льготные программы ипотеки

В мае изменились условия по льготной ипотеке и уточнились по ипотеке для IT специалистов. Условия по другим программам остались без изменений.

1️⃣ Льготная ипотека на новостройки, объект ИЖС, земельный участок

Ставка 9% годовых на срок до 30 лет
Сумма кредита: для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленобласти — 12 млн руб., 6 млн руб. - для всех остальных регионов
Размер кредита можно увеличить за счет сочетания льготной ипотеки с любой другой ипотечной программой. При этом в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях за счет применения этого механизма можно будет получить до 30 млн рублей, в остальных регионах — до 15 млн.
Первоначальный взнос: от 15%
Можно обратиться: до конца 2022 года

2️⃣ Семейная ипотека на новостройки и ИЖС

Ставка не более 6% годовых на срок до 30 лет
Сумма кредита: для регионов — 6 млн руб., Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленобласть — 12 млн руб.
Первоначальный взнос: от 15%
Можно обратиться: до 31 декабря 2023 года
Кто может оформить: семьи, в которых с 01.01.2018 года по 31.12.2022 года родился первый ребенок или последующие дети; семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью; родители усыновленных (удочеренных) детей

3️⃣ Дальневосточная ипотека на квартиры в новостройках, объекты ИЖС на территории Дальнего Востока, на вторичку — в моногородах ДФО

Ставка не более 2% годовых на срок до 20 лет
Сумма кредита: до 6 млн руб.
Первоначальный взнос: от 15%
Можно обратиться: до 31 декабря 2024 года
Кто может воспользоваться: молодые семьи (оба супруга не старше 35 лет); граждане не старше 35 лет, имеющие детей в возрасте до 19 лет; участники программы «Дальневосточный гектар»; граждане, которые переехали в субъекты ДФО по региональным программам повышения мобильности трудовых ресурсов

4️⃣ Сельская ипотека на квартиру, объект ИЖС, земельный участок

Ставка: не более 3% годовых на срок до 25 лет
Сумма кредита: в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа 5 млн руб., в остальных регионах — 3 млн руб.
Первоначальный взнос: от 10%
Кто может воспользоваться: распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме территории Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

5️⃣ Льготная ипотека для IT‑специалистов на квартиру, объект ИЖС

Постановление Правительства еще не утверждено. Предварительные параметры:
Ставка: 5% годовых на срок до 30 лет
Сумма кредита: до 18 млн руб.
Первоначальный взнос: от 15%
Кто может воспользоваться: сотрудники IT-компаний из этого реестра в возрасте 22–45 лет с доходом от 150 тыс. рублей в месяц в городах-миллионниках и от 100 тыс. рублей в других населенных пунктах.

Где учиться бесплатно или с хорошей скидкой

👩‍💻Можно получить IT профессию за полцены или бесплатно

Кто: граждане РФ вне зависимости от региона, старше 16 лет и не достигшие пенсионного возраста, с законченным средним профессиональным или высшим образованием по любой специальности, а также студенты. При этом нужно подходить под одно из условий:
- инвалиды
- безработные
- с детьми до 3х лет
- студенты
- бюджетники
- с низким доходом

Какие профессии: программирование, big data, маркетинг и т.д. Полный каталог здесь

Где и как учиться: дистанционно в российских ВУЗах, Яндекс.Практикуме,Geek Brains и т.д.

Стоимость: зависит от программы. Скидки от 50% до 100% в зависимости от категории - например, для сотрудников бюджетных организаций скидка 50%.

Результат: диплом о профессиональной переподготовке

🔗Все условия программы по ссылке


👩‍🏫Можно бесплатно получить профессию или повышение квалификации в рамках госпрограммы «Содействие занятости»

Кто может участвовать:
• женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком в возрасте до трех лет
• женщины, не состоящие в трудовых отношениях и имеющие детей дошкольного возраста
• все, кто обратился в службу занятости
• люди в возрасте 50-ти лет и старше
• люди предпенсионного возраста

Какие направления обучения: выбор зависит от региона, варианты здесь

Где и как учиться: очно и дистанционно в российских ВУЗах

Стоимость: бесплатно

Результат: диплом о профессиональной подготовке или переподготовке

🔗Ссылка на полные условия программы

Подборка накопительных счетов (обновление от 04.05.22)

Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием накопительного счета

На какие условия обращать внимание при выборе накопительного счета писала здесь

Ставка указана в процентах годовых

Газпромбанк «Трать и копи»
От 11,5% до 18% на минимальный остаток

Совкомбанк «Онлайн-копилка»
14% на ежедневный остаток
Минимальный остаток: 10 тыс.

ВТБ «Сейф»
От 15% до 19% на минимальный остаток

Альфа-банк «Альфа-счет»
От 12% до 20% на минимальный остаток

Сбербанк «Накопительный счёт»
До 10% на минимальный остаток
Остаток: от 3 тыс. до 1 млн

МКБ «Накопительный счет»
От 10% до 12,25% на ежедневный остаток

Открытие «Копилка»
15% на среднемесячный остаток

Росбанк «Накопительный счет»
10% на ежедневный остаток

Тинькофф «Накопительный счет»
7% (12% с подпиской Тинькофф Pro) на ежедневный остаток

Промсвязьбанк «Безлимитный»
16% на минимальный остаток
Минимальный остаток: 5 тыс.

Райффайзен «На ежедневный остаток»
8% на ежедневный остаток

Россельхозбанк «Моя выгода»
От 14% до 15% на ежедневный остаток

Обзор вкладов в рублях (обновление от 04.05.22)

Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием вклада

На какие условия обращать внимание при выборе вклада писала здесь

Газпромбанк Вклад «Копить» от 15 000. Капитализация: есть
1 месяц 9,6%
3 месяца 12,2%
6 месяцев 11,1%

Совкомбанк Вклад «Оптимальный» от 10 000. Капитализация: нет
90 дней – 13%
180 дней – 10%

ВТБ Вклад «Первый» от 1 000. Капитализация: есть
91 день – 12,12%

Альфа банк Вклад «Альфа-вклад» от 10 000. Капитализация: есть
3 месяца – от 14,16%
6 месяцев – от 13,89%

Сбербанк Вклад «СберВклад» от 100 000. Капитализация: не указано
1 месяц, 2 месяца, 3 месяца – 11%
6 месяцев – 9%

МКБ Вклад «Все включено Максимальный доход» от 1 000. Капитализация: нет
3 месяца – 11,5%
6 месяцев – 11%

Открытие Вклад «Надежный» от 50 000. Капитализация: нет
91 день – 15,5%
181 день – 14,25%

Росбанк «Вклад «150 лет надежности» от 15 000. Капитализация: нет
3 месяца – 12%
6 месяцев – 10,5%

Тинькофф «Вклад» от 50 000. Капитализация: есть
3 месяца – от 10% (с подпиской Pro 13%)
от 4 до 6 месяцев – 10% (с подпиской Pro 12%)

Промсвязьбанк Вклад «Щедрый процент» от 100 000. Капитализация: нет
91 день – 13,5%
181 день – 13,75%

Райффайзен Вклад «Фиксированный» от 50 000. Капитализация: есть
31-90 дней – 10%
91-120 дней – 13%
121-180 дней – 11%

Россельхозбанк Вклад «Доходный» от 3 000. Капитализация: есть
92 дня – 13,5%
182 дня – 13,5%

5 облигаций с доходностью выше вклада

Ставка рефинансирования сейчас 14%, доходность большинства вкладов и накопительных счетов ниже этого значения.

Альтернативой вкладам могут быть облигации. Важно помнить, что облигации и вклады отличаются в том числе страхованием и налогообложением:

💼 вложения в облигации не застрахованы. Деньги в банке застрахованы на сумму 1,4 млн на одного человека в одном банке

💸 с купонов удержат налог 13%. Если купили облигацию ниже номинала и дождались погашения или продали по цене выше, чем купили, то с разницы также удержат налог 13%. Освобождение от этих налогов можно получить при ИИС типа Б. При этом налог по вкладам отменили.

Облигации с доходностью к погашению выше 14% и погашением в 2022 году:

🔹 14,35% дает облигация МегаФон-БО-001Р-03 с погашением 03.10.2022

🔹 15,57% дает облигация Альфа-Банк-002Р-05-боб с погашением 11.08.2022

🔹16% дает облигация Банк ВТБ-Б-1-229 с погашением 01.08.2022

🔹16,56% дает облигация МосковКредБанк-001Р-01 с погашением 30.09.2022

🔹17,92% дает облигация Самолет ГК-БО-ПО7 с погашением 19.10.2022

Меры государственной поддержки в 2022

Отмена налога на вклады
Отменили налог на проценты по вкладам за 2021-2022 годы

Льготная ипотека
В мае 2022 снизили ставку по льготной ипотеке и разрешили совмещать ее с другими ипотечными программами, если необходимая сумма кредита не покрывается лимитом по льготной ипотеке. Подробнее здесь.

Ипотека для IT специалистов
В мае 2022 утвердили параметры ипотеки для сотрудников IT компаний.

Кредитные каникулы
При снижении дохода можно обратиться за кредитными каникулами по кредитным картам, потребительским кредитам, автокредиту и ипотеке.

Выплаты на детей от 8 до 17 лет
Ежемесячные выплаты на детей в возрасте от 8 до 17 лет могут оформить малообеспеченные семьи.

Гранты молодым предпринимателям
От 100 до 500 тыс. могут получить ИП и юридические лица, основанные предпринимателями в возрасте от 14 до 25 лет, на создание или развитие своих проектов, подробнее здесь.

IT профессия за полцены или бесплатно
Условия программы по ссылке.

Кэшбэк за детские путевки
Родители смогут вернуть до 50% стоимости путевки в детские лагеря.

Отмена НДС на золотые слитки
С 1 марта 2022 отменен НДС при продаже гражданам золотых слитков. Подробнее про покупку золотых слитков здесь.

Валюта для физических лиц

💸Перевести безналичную валюту за рубеж / вывезти наличную валюту за рубеж
С 1 апреля 2022 до 1 октября 2022 в течение календарного месяца физические лица могут перевести за пределы РФ:

- со своего счета в российском банке на свой счет или другому физическому лицу за рубежом не более 50 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте (обновление от 16.05.22)

-через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств без открытия счета, можно перевести в месяц не более 5 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте.

Вывезти наличную валюту за границу можно в сумме до 10 тыс. долларов США на каждого члена семьи, выезжающего за рубеж.

💸Купить и продать наличную валюту
С 18 апреля 2022 года можно купить наличную валюту, но только ту, которая поступила в кассы банков начиная с 9 апреля 2022 года.

Поменять наличную валюту на рубли можно в любой момент и в любом объеме.

💸Снять со счета наличную валюту
С 9 марта по 9 сентября 2022 со своего счета снять наличную валюту можно только, если она уже была там до 00:00 мск 9 марта 2022 года и в сумме не более 10 тыс. долларов. или эквивалент в евро.

10 тыс. долларов - это лимит на одного человека на весь срок ограничений (9 марта – 9 сентября 2022):

- если у вас несколько валютных счетов в одном банке, то вы сможете снять не больше 10 тыс. долларов наличными со всех счетов в этом банке

- если валютные счета открыты в разных банках, то можно снять до 10 тыс. долларов наличными в каждом банке

Если вы хотите снять с валютного счета больше 10 тыс. долларов, то наличными вы получите 10 тыс. долларов (или эквивалент в евро), остальное в рублях по курсу на день выдачи.

Если зачислить валюту на свой счет после 9 марта, получить наличную валюту с этого счета не получится. В таком случае можно продолжать хранить валюту на счете или снять в рублях по курсу на день выдачи.

Если вам пришел валютный перевод из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, вы можете снять эти деньги только в рублях. Конвертация производится по курсу банка в день выдачи.

Поскольку у Тинькофф банка нет отделений, валюту с учетом всех вышеуказанных правил и ограничений с валютных счетов в этом банке можно снять в банкоматах Тинькофф.

💸Купить и продать безналичную валюту
Покупать и продавать безналичную валюту можно без ограничений.

С 11 апреля 2022 отменяется комиссия 12% за покупку долларов и евро на бирже.

Спасибо, что делитесь моими постами и пишите комментарии❤️

В моих планах еще пост про недвижимость: поможет ли она уберечь деньги от инфляции, стоит покупать или подождать и т.д.

❓Пишите в комментариях финансовые вопросы или темы для постов. Про что вам хочется узнать сейчас❓

💸Увеличены лимиты переводов за границу

В течение календарного месяца резиденты России, а также нерезиденты из дружественных стран имеют право перевести со своего счета в российском банке на свой счет или другому физическому лицу за рубежом не более 50 тыс. долларов США или эквивалент в другой иностранной валюте. Ранее лимит составлял 10 тыс. долларов.

Через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств без открытия счета, резиденты и нерезиденты из дружественных стран по-прежнему могут перевести в месяц не более 5 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте.

Обзор вкладов в рублях (обновление от 17.05.22)

Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием вклада

На какие условия обращать внимание при выборе вклада писала здесь

Газпромбанк Вклад «Копить» от 15 000. Капитализация: есть
1 месяц 9,6%
3 месяца 12,2%
6 месяцев 11,1%

Совкомбанк Вклад «Оптимальный» от 10 000. Капитализация: нет
90 дней – 12%
180 дней – 10%

ВТБ Вклад «Первый» от 1 000. Капитализация: есть
91 день – 12,12%

Альфа банк Вклад «Альфа-вклад» от 10 000. Капитализация: есть
3 месяца – от 10,08%
6 месяцев – от 11,78%

Сбербанк Вклад «СберВклад» от 100 000. Капитализация: не указано
1 месяц, 2 месяца, 3 месяца – 11%
6 месяцев – 9%

МКБ Вклад «Все включено Максимальный доход» от 1 000. Капитализация: нет
3 месяца – 11,5%
6 месяцев – 11%

Открытие Вклад «Надежный» от 50 000. Капитализация: нет
3 месяца – 12,5%
6 месяцев – 11,5%

Росбанк «Вклад «150 лет надежности» от 15 000. Капитализация: нет
3 месяца – 12%
6 месяцев – 10,5%

Тинькофф «Вклад» от 50 000. Капитализация: есть
3 месяца – от 10% (с подпиской Pro от 11%)
От 4 до 6 месяцев – от 10%

Промсвязьбанк Вклад «Щедрый процент» от 100 000. Капитализация: нет
91 день – 12,5%
181 день – 12,75%

Райффайзен Вклад «Фиксированный» от 50 000. Капитализация: есть
31-90 дней – 10%
91-120 дней – 11%
121-180 дней – 9%

Россельхозбанк Вклад «Доходный» от 3 000. Капитализация: есть
92 дня – 12,5%
182 дня – 12,5%

Подборка накопительных счетов (обновление от 17.05.22)

Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием накопительного счета

На какие условия обращать внимание при выборе накопительного счета писала здесь. Ставка указана в процентах годовых

Газпромбанк «Трать и копи»
От 8,5% до 15% на минимальный остаток

Совкомбанк «Онлайн-копилка»
13% на ежедневный остаток
Минимальный остаток: 10 тыс.

ВТБ «Сейф»
От 12% до 15% на минимальный остаток

Альфа-банк «Альфа-счет»
От 12% до 20% на минимальный остаток

Сбербанк «Накопительный счёт»
До 10% на минимальный остаток
Остаток: от 3 тыс. до 1 млн

МКБ «Накопительный счет»
От 10% до 12% на ежедневный остаток

Открытие «Копилка»
12% на среднемесячный остаток

Росбанк «Накопительный счет»
10% на ежедневный остаток

Тинькофф «Накопительный счет»
7% (12% с подпиской Тинькофф Pro) на ежедневный остаток

Промсвязьбанк «Безлимитный»
13,75% на минимальный остаток
Минимальный остаток: 5 тыс.

Райффайзен «На ежедневный остаток»
8% на ежедневный остаток

Россельхозбанк «Моя выгода»
От 14% до 15% начисляется на ежедневный остаток

3 факта о налоговых вычетах на лечение

👩‍⚕️💰Кратко напомню, что это такое:

Налоговый вычет на лечение - это возможность вернуть ранее уплаченный НДФЛ.

Максимальная сумма расходов на лечение в год, которая принимается к вычету - это 120 000 руб.

Таким образом максимальный вычет на лечение - это 15 600 рублей в год (120 000 * 13%).

Факт 1️⃣
Налоговый вычет на лечение можно получить не только за себя, но и за лечение родителей, детей и супругов.

Факт 2️⃣
За оплату полиса ДМС можно получить вычет, и за путевку в санаторий тоже.

Факт 3️⃣
По дорогостоящему лечению лимит (писала о нем выше, 120 000 руб. в год) не применяется.

К вычету принимаются любые суммы расходов без ограничений. Виды дорогостоящего лечения есть в специальном перечне, за этим следит медицинская организация, когда выдает справку о стоимости услуг.

К дорогостоящему лечению относится, например, ЭКО.

⏰Подробнее обсудим тему денег и медицины сегодня в 19:00 на эфире в телеграм-канале W Clinic

Подключайтесь к эфиру по ссылке➡️ https://t.me/wclinic

💼 Сегодня я на конференции «Финансовые продукты для розничных инвесторов: оседлать кризис».

Все участники честно признаются, что нынешний кризис не имеет аналогов и что ни у кого нет четких рецептов, что делать.

💡Из интересного:

• какие новые инвестиционные продукты разрабатывают сейчас брокеры и управляющие компании

• как участники рынка и государство планируют вернуть доверие
инвесторов

• на какие новые рынки появится доступ у росийских инвесторов

Ух ты, с начала мая нас стало на сотню больше в этом канале🎉 Благодарю за подписку❤️

Познакомиться со мной поближе можно здесь

❓На ваш вопрос возможно уже есть ответ в этом канале. Самые популярные темы по ссылке

И немного анонсов, какие посты выйдут в ближайшее время:

• поможет ли недвижимость защититься от инфляции

• стоит ли покупать валюту, какие прогнозы по курсу

• в каких случаях нужно подать декларацию, даже если налоги платить не нужно

• вести с полей с конференции - про новые инвестиционные продукты, какую господдержку ожидать инвесторам в этом году

💸 Наличная валюта кроме долларов и евро

С 20 мая банки без ограничений могут продавать гражданам любую наличную валюту, кроме долларов и евро.

Ограничения на продажу наличных долларов и евро сохраняются: до 9 сентября банки могут продавать только те наличные доллары и евро, которые поступили в кассы банков начиная с 9 апреля.

📉 Почему курсы доллара и евро в последнее время снижались

Курсы валют формируются на бирже как баланс спроса и предложения на валюту. Если растет предложение валюты - курс снижается. Если растет спрос - курс увеличивается.

В конце февраля 2022 ЦБ обязал экспортеров продавать 80% валютной выручки в течение 3х дней со дня ее поступления. Это значит, что предложение валюты на рынке резко выросло.

При этом импорт упал, иностранных инвесторов не выпускают из российских ценных бумаг, ограничена продажа наличной валюты и переводы валюты за границу - все это привело к падению спроса на валюту.

Получается за последнее время предложение валюты увеличилось, а спрос упал - результат мы видим - курсы доллара и евро снижались.

📈 Что будет с курсами доллара и евро дальше

Слишком низкие курсы валют невыгодны для государственного бюджета. Большую часть доходов нашей страны составляет продажа природных ресурсов и товаров за валюту. Полученную валюту экспортеры меняют на рубли. Представьте, какой будет выручка экспортера при курсе 30 рублей за доллар. И какой она будет при курсе 100 рублей за доллар.

Поэтому ЦБ постепенно смягчает валютные ограничения - чтобы курс не был слишком низким. Минэк РФ прогнозирует, что укрепление рубля закончится в мае, в июне доллар подорожает до 70,5 руб., евро – до 74,3 руб.

💶 Покупка наличной валюты

Какую наличную валюту сейчас можно купить
Любую: доллары, евро и все остальные варианты тоже. В следующем посте приведу интересную статистику по доходности валют за 22 года.

Где купить наличную валюту
В отделениях банков и в обменниках. Наличие валюты можно узнать на месте, некоторые банки представляют информацию по телефону. Также есть карта отделений и курсов для наличной валюты, в правом верхнем углу нужно выбрать свой город.

Зачем покупать наличную валюту
Для поездок за границу, релокации, накоплений.

🔗Источник

Какие мысли? делитесь в комментариях⬇️