Давайте перерыв от новостей
Последние дни клиенты ко мне приходят совсем поникшие, видимо, запас веры подходит к концу
Поверьте, сейчас трудно всем: вне зависимости от уровня дохода и накоплений
Что я вам и себе хочу сказать: деньги заработаем! Мы тут все умные, трудолюбивые, энергичные - ко мне только такие подписчики притягиваются😉
Так вот, деньги заработаем. Что сейчас важнее всех денег - это сохранить себя, свою душу и психическое здоровье
Об этом есть два видео:
Разговор Надежды Стрелец с психологом Вероникой Сидоровой и эфир с Мариной Мелия на канале «Русские норм»
Посмотрите и берегите себя пожалуйста❤️
А кто уже видел, поделитесь, что больше всего запомнилось и удается ли применять⬇️
Последние дни клиенты ко мне приходят совсем поникшие, видимо, запас веры подходит к концу
Поверьте, сейчас трудно всем: вне зависимости от уровня дохода и накоплений
Что я вам и себе хочу сказать: деньги заработаем! Мы тут все умные, трудолюбивые, энергичные - ко мне только такие подписчики притягиваются😉
Так вот, деньги заработаем. Что сейчас важнее всех денег - это сохранить себя, свою душу и психическое здоровье
Об этом есть два видео:
Разговор Надежды Стрелец с психологом Вероникой Сидоровой и эфир с Мариной Мелия на канале «Русские норм»
Посмотрите и берегите себя пожалуйста❤️
А кто уже видел, поделитесь, что больше всего запомнилось и удается ли применять⬇️
Ставку рефинансирования сохранили на уровне 20%
Резких изменений в ставках по кредитам и вкладам не ждем
Следующее заседание по ставке 29 апреля
Резких изменений в ставках по кредитам и вкладам не ждем
Следующее заседание по ставке 29 апреля
🎂 Сегодня моему каналу 3 года
Я начала его, чтобы писать о новостях простыми словами, так и делала все эти годы.
Надеюсь, это помогает вам принимать верные финансовые решения и меньше тревожиться.
В комментариях принимаю поздравления и пожелания по темам для новых постов⬇️
Я начала его, чтобы писать о новостях простыми словами, так и делала все эти годы.
Надеюсь, это помогает вам принимать верные финансовые решения и меньше тревожиться.
В комментариях принимаю поздравления и пожелания по темам для новых постов⬇️
Сегодня появилась возможность покупать и продавать ОФЗ
Этот пост прежде всего для тех, кто уже инвестирует и понимает, что такое ОФЗ
Продажа ОФЗ
Если за время паузы торгов вы решили выходить из ОФЗ, сейчас появилась такая возможность. Ставьте лимитные заявки и продавайте по комфортной для вас цене. Скорее всего продавать вы будете с убытком: проверьте, что вы его правильно посчитали.
Какие вопросы могут помочь принять решение
1️⃣ На какой счет вы купили ОФЗ: на брокерский или ИИС
Если на брокерский - у вас сейчас больше свободы в действиях - вы можете продать ОФЗ и вывести деньги.
Если у вас ИИС, то надо сначала решить, что вы в целом со счетом собираетесь делать. Если закрывать не будете, то при продаже ОФЗ встанет вопрос, а куда вложить освободившиеся деньги.
2️⃣ Когда срок погашения ваших ОФЗ
Если скоро (выпуски ОФЗ 24020 и ОФЗ 26209), возможно проще дождаться погашения и не продавать сейчас с убытком.
Если у вас длинные ОФЗ (с погашением через год и более), посчитайте убыток о продажи сейчас и сможете ли вы его покрыть, если например, вывести деньги с брокерского счета и положить на вклад с высокой процентной ставкой
3️⃣ Какая ставка по купонам у ваших ОФЗ: постоянная или плавающая
Если ставка по купонам постоянная, то цена на эти облигации сейчас должна упасть сильнее, чем у облигаций с плавающей ставкой.
Покупка ОФЗ
Полезно проверить эти условия перед покупкой:
- вы готовы к тому, что ставка рефинансирования еще вырастет, и та доходность к погашению, которую вы сейчас видите по ОФЗ, станет менее привлекательной
- вы готовы в тому, что торги на бирже снова могут останавливаться, и у вас не будет возможности продать бумаги и вывести деньги
- если вы не планируете ждать погашения, вы готовы к тому, что цена на ОФЗ будет более волатильной, чем это было раньше
- вы понимаете, что риски дефолта были всегда и сейчас они тоже никуда не делись
Если вы решили покупать ОФЗ, то стоит обратить внимание на короткие выпуски (погашение в течение следующих 6 месяцев) или на ОФЗ с плавающим купоном.
Этот пост прежде всего для тех, кто уже инвестирует и понимает, что такое ОФЗ
Продажа ОФЗ
Если за время паузы торгов вы решили выходить из ОФЗ, сейчас появилась такая возможность. Ставьте лимитные заявки и продавайте по комфортной для вас цене. Скорее всего продавать вы будете с убытком: проверьте, что вы его правильно посчитали.
Какие вопросы могут помочь принять решение
1️⃣ На какой счет вы купили ОФЗ: на брокерский или ИИС
Если на брокерский - у вас сейчас больше свободы в действиях - вы можете продать ОФЗ и вывести деньги.
Если у вас ИИС, то надо сначала решить, что вы в целом со счетом собираетесь делать. Если закрывать не будете, то при продаже ОФЗ встанет вопрос, а куда вложить освободившиеся деньги.
2️⃣ Когда срок погашения ваших ОФЗ
Если скоро (выпуски ОФЗ 24020 и ОФЗ 26209), возможно проще дождаться погашения и не продавать сейчас с убытком.
Если у вас длинные ОФЗ (с погашением через год и более), посчитайте убыток о продажи сейчас и сможете ли вы его покрыть, если например, вывести деньги с брокерского счета и положить на вклад с высокой процентной ставкой
3️⃣ Какая ставка по купонам у ваших ОФЗ: постоянная или плавающая
Если ставка по купонам постоянная, то цена на эти облигации сейчас должна упасть сильнее, чем у облигаций с плавающей ставкой.
Покупка ОФЗ
Полезно проверить эти условия перед покупкой:
- вы готовы к тому, что ставка рефинансирования еще вырастет, и та доходность к погашению, которую вы сейчас видите по ОФЗ, станет менее привлекательной
- вы готовы в тому, что торги на бирже снова могут останавливаться, и у вас не будет возможности продать бумаги и вывести деньги
- если вы не планируете ждать погашения, вы готовы к тому, что цена на ОФЗ будет более волатильной, чем это было раньше
- вы понимаете, что риски дефолта были всегда и сейчас они тоже никуда не делись
Если вы решили покупать ОФЗ, то стоит обратить внимание на короткие выпуски (погашение в течение следующих 6 месяцев) или на ОФЗ с плавающим купоном.
Для клиентов брокера ВТБ
Из-за санкций ВТБ переводит клиентов, у которых на брокерском счете / ИИС есть иностранные ценные бумаги, к другим брокерам. Это сделано для того, чтобы клиенты могли свободно распоряжаться своими активами.
Клиентам уже начали рассылать уведомления. Перевод счетов идет к брокерам Альфа-банка и Россельхозбанка, выбрать между ними нельзя, система распределяет клиентов автоматически.
Уведомление приходит в смс и по электронной почте. У тех, кто получил такое уведомление по сути нет выбора, надо соглашаться на перевод к другому брокеру, в противном случае - распоряжаться активами не получится.
По любым вопросам, связанным с переходом, лучше обращаться напрямую к брокеру по телефону или в офисах.
Из-за санкций ВТБ переводит клиентов, у которых на брокерском счете / ИИС есть иностранные ценные бумаги, к другим брокерам. Это сделано для того, чтобы клиенты могли свободно распоряжаться своими активами.
Клиентам уже начали рассылать уведомления. Перевод счетов идет к брокерам Альфа-банка и Россельхозбанка, выбрать между ними нельзя, система распределяет клиентов автоматически.
Уведомление приходит в смс и по электронной почте. У тех, кто получил такое уведомление по сути нет выбора, надо соглашаться на перевод к другому брокеру, в противном случае - распоряжаться активами не получится.
По любым вопросам, связанным с переходом, лучше обращаться напрямую к брокеру по телефону или в офисах.
Отмена налога на вклады
Сегодня принят закон об отмене налога на вклады. Речь идет о процентах по вкладам за 2021-2022 годы.
Сегодня принят закон об отмене налога на вклады. Речь идет о процентах по вкладам за 2021-2022 годы.
Куда я сейчас инвестирую
Я каждый день слышу от клиентов самые невероятные теории заговора и страхи о финансовых катастрофах.
Все боятся потерять деньги: и те, кто в долларах, и те, кто в рублях. Те, кто купил недвижимость и те, кто нет. Люди со своим бизнесом и в найме - страшно всем.
Самые невероятные страхи я стараюсь развеять фактами и цифрами. По тем рискам, которые и правда есть, я предлагаю план действий, как смягчить последствия.
Но сейчас я не знаю ни одной тихой гавани, куда можно вложить деньги со 100% гарантией сохранности и доходности.
В то же время я уверена, что есть кое-что, что отнять у нас невозможно, что не подвержено инфляции и санкциям. Это наши знания и навыки.
Деньги, которые я раньше ежемесячно вкладывала на фондовом рынке, теперь я вкладываю в свое образование. Учусь с удвоенной силой и не думаю останавливаться.
Как многие из вас знают, я преподаю в онлайн школе Geek Brains на факультете финансовой аналитики. В этой школе есть курсы по разным специальностям: само собой IT, но еще и маркетинг, дизайн, управление.
Если вы уже знаете, какое обучение хотите пройти, здесь можно найти курс со скидкой
Полный список курсов здесь
Для тех, кто хочет освоить новую сферу, но еще не выбрал специальность - школа проводит бесплатные онлайн встречи, на которых можно узнать подробнее о работе разных специалистов. Расписание по ссылке.
Я каждый день слышу от клиентов самые невероятные теории заговора и страхи о финансовых катастрофах.
Все боятся потерять деньги: и те, кто в долларах, и те, кто в рублях. Те, кто купил недвижимость и те, кто нет. Люди со своим бизнесом и в найме - страшно всем.
Самые невероятные страхи я стараюсь развеять фактами и цифрами. По тем рискам, которые и правда есть, я предлагаю план действий, как смягчить последствия.
Но сейчас я не знаю ни одной тихой гавани, куда можно вложить деньги со 100% гарантией сохранности и доходности.
В то же время я уверена, что есть кое-что, что отнять у нас невозможно, что не подвержено инфляции и санкциям. Это наши знания и навыки.
Деньги, которые я раньше ежемесячно вкладывала на фондовом рынке, теперь я вкладываю в свое образование. Учусь с удвоенной силой и не думаю останавливаться.
Как многие из вас знают, я преподаю в онлайн школе Geek Brains на факультете финансовой аналитики. В этой школе есть курсы по разным специальностям: само собой IT, но еще и маркетинг, дизайн, управление.
Если вы уже знаете, какое обучение хотите пройти, здесь можно найти курс со скидкой
Полный список курсов здесь
Для тех, кто хочет освоить новую сферу, но еще не выбрал специальность - школа проводит бесплатные онлайн встречи, на которых можно узнать подробнее о работе разных специалистов. Расписание по ссылке.
gb.ru
Распродажа | GeekBrains
Крутые программы обучения со скидками от GeekBrains
Возобновление торгов на Московской бирже
Завтра 24 марта с 9:50 до 14:00 мск пройдут торги 33 российскими акциями. Полный список тикеров здесь, среди них - Сбербанк, Газпром, МТС, Магнит и т.д.
Как уже писала выше, стоит проанализировать все свои ценные бумаги и решить, что вы будете делать с ними, когда биржа откроется:
• держать
• докупать
• продавать по любой цене
• продавать при достижении определенной цены
Завтра 24 марта с 9:50 до 14:00 мск пройдут торги 33 российскими акциями. Полный список тикеров здесь, среди них - Сбербанк, Газпром, МТС, Магнит и т.д.
Как уже писала выше, стоит проанализировать все свои ценные бумаги и решить, что вы будете делать с ними, когда биржа откроется:
• держать
• докупать
• продавать по любой цене
• продавать при достижении определенной цены
Как выбрать вклад
Вклад (депозит) - это ваш контракт с банком о том, что вы размещаете свои деньги в банке на определенный срок. Банк за это платит вам проценты.
На что обращать внимание при выборе вклада:
1️⃣ Банк
Про надежные писала здесь
2️⃣ Ставка
Ставка внутри одного банка может быть разной в зависимости от срока, возможности пополнения / снятия и других условий
3️⃣ Срок
Минимальный срок обычно от 1 месяца, максимальный - несколько лет. Срок также может устанавливаться в днях.
4️⃣ Минимальная и максимальная сумма
Есть вклады с такими ограничениями, но могут быть и без них
5️⃣ Пополнение
Есть вклады с возможностью пополнения, причем либо в течение первых нескольких дней / месяцев либо в любое время действия вклада. Встречаются вклады без возможности пополнения.
6️⃣ Что будет при досрочном снятии
Как правило при досрочном снятии денег со вклада, проценты начисляются по минимальной ставке, например, 0,01% годовых.
7️⃣ Пролонгация
Чаще всего вклады с пролонгацией при окончании срока продлеваются автоматически на тех условиях, которые действуют для такого же вклада в момент его окончания. Условия пролонгации лучше уточнить в договоре.
8️⃣ Выплата процентов и капитализация
Проценты могут присоединяться к основной сумме вклада (капитализация процентов), тогда вкладчик получает больше – так как проценты начисляются не только на первоначальную сумму, но и на проценты. Проценты могут не присоединяться к сумме вклада, а выплачиваться на отдельный счет / карту.
Вклад (депозит) - это ваш контракт с банком о том, что вы размещаете свои деньги в банке на определенный срок. Банк за это платит вам проценты.
На что обращать внимание при выборе вклада:
1️⃣ Банк
Про надежные писала здесь
2️⃣ Ставка
Ставка внутри одного банка может быть разной в зависимости от срока, возможности пополнения / снятия и других условий
3️⃣ Срок
Минимальный срок обычно от 1 месяца, максимальный - несколько лет. Срок также может устанавливаться в днях.
4️⃣ Минимальная и максимальная сумма
Есть вклады с такими ограничениями, но могут быть и без них
5️⃣ Пополнение
Есть вклады с возможностью пополнения, причем либо в течение первых нескольких дней / месяцев либо в любое время действия вклада. Встречаются вклады без возможности пополнения.
6️⃣ Что будет при досрочном снятии
Как правило при досрочном снятии денег со вклада, проценты начисляются по минимальной ставке, например, 0,01% годовых.
7️⃣ Пролонгация
Чаще всего вклады с пролонгацией при окончании срока продлеваются автоматически на тех условиях, которые действуют для такого же вклада в момент его окончания. Условия пролонгации лучше уточнить в договоре.
8️⃣ Выплата процентов и капитализация
Проценты могут присоединяться к основной сумме вклада (капитализация процентов), тогда вкладчик получает больше – так как проценты начисляются не только на первоначальную сумму, но и на проценты. Проценты могут не присоединяться к сумме вклада, а выплачиваться на отдельный счет / карту.
Обзор вкладов в рублях
Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием вклада
Я включила в обзор только системно значимые банки, за исключением ЮниКредит (почему так). Если в банке несколько вкладов – выбирала один вид вклада с самой высокой ставкой, срок до полугода.
На какие условия обращать внимание при выборе вклада писала здесь
Газпромбанк Вклад «Копить» от 15 000, капитализация есть
1 месяц 20,1%
3 месяца 20,44%
6 месяцев 17,82%
Совкомбанк Вклад «Оптимальный» от 10 000, капитализации нет
90 дней – 22%
180 дней – 10%
ВТБ Вклад «Первый» от 1 000, капитализация есть
91 день – 18,27%
Альфа банк Вклад «Альфа-вклад» от 10 000, капитализация есть
3 месяца – 16,73%
6 месяцев – 17,08%
Сбербанк Вклад «СберВклад» от 100 000, капитализация: не указано
1 месяц, 2 месяца, 3 месяца – 18%
6 месяцев – 14%
МКБ Вклад «Все включено Максимальный доход» от 1 000, капитализации нет
3 месяца – 18,5%
6 месяцев – 18%
Открытие Вклад «Надежный» от 50 000, капитализации нет
91 день – 20%
181 день – 19%
Росбанк «Вклад «150 лет надежности» от 15 000, капитализации нет
3 месяца – 20%
6 месяцев – 16,5%
Тинькофф Вклад «СмартВклад» от 50 000, капитализация есть
3 месяца – 10% (с подпиской Pro 21%)
От 4 до 6 месяцев – 9% (с подпиской Pro 17%)
Промсвязьбанк Вклад «Щедрый процент» от 100 000, капитализации нет
32 дня – 20%
91 день- 21%
181 день – 18%
Райффайзен Вклад «Фиксированный» от 50 000, капитализация есть
91-120 дней – 20%
121-180 дней – 16%
Россельхозбанк Вклад «Доходный» от 3 000, капитализация есть
92 дня – 18,7%
182 дня – 17,8%
Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием вклада
Я включила в обзор только системно значимые банки, за исключением ЮниКредит (почему так). Если в банке несколько вкладов – выбирала один вид вклада с самой высокой ставкой, срок до полугода.
На какие условия обращать внимание при выборе вклада писала здесь
Газпромбанк Вклад «Копить» от 15 000, капитализация есть
1 месяц 20,1%
3 месяца 20,44%
6 месяцев 17,82%
Совкомбанк Вклад «Оптимальный» от 10 000, капитализации нет
90 дней – 22%
180 дней – 10%
ВТБ Вклад «Первый» от 1 000, капитализация есть
91 день – 18,27%
Альфа банк Вклад «Альфа-вклад» от 10 000, капитализация есть
3 месяца – 16,73%
6 месяцев – 17,08%
Сбербанк Вклад «СберВклад» от 100 000, капитализация: не указано
1 месяц, 2 месяца, 3 месяца – 18%
6 месяцев – 14%
МКБ Вклад «Все включено Максимальный доход» от 1 000, капитализации нет
3 месяца – 18,5%
6 месяцев – 18%
Открытие Вклад «Надежный» от 50 000, капитализации нет
91 день – 20%
181 день – 19%
Росбанк «Вклад «150 лет надежности» от 15 000, капитализации нет
3 месяца – 20%
6 месяцев – 16,5%
Тинькофф Вклад «СмартВклад» от 50 000, капитализация есть
3 месяца – 10% (с подпиской Pro 21%)
От 4 до 6 месяцев – 9% (с подпиской Pro 17%)
Промсвязьбанк Вклад «Щедрый процент» от 100 000, капитализации нет
32 дня – 20%
91 день- 21%
181 день – 18%
Райффайзен Вклад «Фиксированный» от 50 000, капитализация есть
91-120 дней – 20%
121-180 дней – 16%
Россельхозбанк Вклад «Доходный» от 3 000, капитализация есть
92 дня – 18,7%
182 дня – 17,8%
Особенности накопительных счетов
У накопительного счета в отличие от вклада (подробно рассмотрели его здесь) нет срока. Можно его пополнять и снимать деньги в любой момент.
На что обращать внимание при выборе накопительного счета:
1️⃣ Банк
Про надежные писала здесь
2️⃣ Ставка
Ставку, которую вы видите при открытии счета, банк может изменить по своему усмотрению. Как правило, банки пересматривают ставки по накопительным счетам вслед за изменением ставки рефинансирования.
3️⃣ Механизм начисления процентов
Проценты могут начисляться на минимальный остаток по счету за месяц. Это вариант выгоден тем, кто хочет размесить деньги сразу в полной сумме.
Если вы планируете пополнять и снимать деньги со счета, более выгодным вариантом может оказаться начисление процентов на ежедневный остаток.
Выплата процентов происходит на тот же счет раз в месяц.
4️⃣ Минимальная и максимальная сумма на накопительном счете
5️⃣ Ситуации, при которых проценты не начисляются
Например, если закрыть счет до истечения расчетного периода, проценты за период с первого дня начала расчетного периода по дату закрытия счета начисляются по ставке 0,01% годовых. Расчетный период, как правило, это календарный месяц.
Еще встречается такое условие: если остаток на счете на начало любого дня будет ноль, то проценты за текущий расчетный период (месяц) не начисляются.
6️⃣ Дополнительные условия
Например, ставка действует только при определенной сумме расходов по карте, открытой в этом же банке.
У накопительного счета в отличие от вклада (подробно рассмотрели его здесь) нет срока. Можно его пополнять и снимать деньги в любой момент.
На что обращать внимание при выборе накопительного счета:
1️⃣ Банк
Про надежные писала здесь
2️⃣ Ставка
Ставку, которую вы видите при открытии счета, банк может изменить по своему усмотрению. Как правило, банки пересматривают ставки по накопительным счетам вслед за изменением ставки рефинансирования.
3️⃣ Механизм начисления процентов
Проценты могут начисляться на минимальный остаток по счету за месяц. Это вариант выгоден тем, кто хочет размесить деньги сразу в полной сумме.
Если вы планируете пополнять и снимать деньги со счета, более выгодным вариантом может оказаться начисление процентов на ежедневный остаток.
Выплата процентов происходит на тот же счет раз в месяц.
4️⃣ Минимальная и максимальная сумма на накопительном счете
5️⃣ Ситуации, при которых проценты не начисляются
Например, если закрыть счет до истечения расчетного периода, проценты за период с первого дня начала расчетного периода по дату закрытия счета начисляются по ставке 0,01% годовых. Расчетный период, как правило, это календарный месяц.
Еще встречается такое условие: если остаток на счете на начало любого дня будет ноль, то проценты за текущий расчетный период (месяц) не начисляются.
6️⃣ Дополнительные условия
Например, ставка действует только при определенной сумме расходов по карте, открытой в этом же банке.
Подборка накопительных счетов
Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием накопительного счета
Я включила в обзор только системно значимые банки, за исключением ЮниКредит (почему так). Если в банке несколько накопительных счетов – выбирала с самой высокой ставкой.
На какие условия обращать внимание при выборе накопительного счета писала здесь
Ставка указана в процентах годовых
Газпромбанк «Трать и копи»
До 17% на минимальный остаток за месяц, есть условия по расходам по карте
Совкомбанк «Онлайн-копилка»
23% на ежедневный остаток
Минимальный остаток: 10 тыс.
ВТБ «Сейф»
До 25% на минимальный остаток за месяц
Альфа-банк «Альфа-счет»
До 20% на первые два месяца, далее 12% (при этом траты с карты от 10 тыс.) на минимальный остаток за месяц
Сбербанк «Накопительный счёт»
3% на минимальный остаток за месяц
Остаток: от 3 тыс. до 1 млн
МКБ «Накопительный счет»
До 19% на ежедневный остаток
Открытие «Копилка»
20% на среднемесячный остаток
Росбанк «Накопительный счет»
10% на ежедневный остаток
Тинькофф «Накопительный счет»
18% (20% с подпиской Тинькофф Pro) на ежедневный остаток - обновление от 29.03.22
Промсвязьбанк «Безлимитный
До 21% на минимальный остаток за месяц
Минимальный остаток: 5 тыс.
Райффайзен «На ежедневный остаток»
12% на ежедневный остаток
Россельхозбанк «Моя выгода»
До 20% на ежедневный остаток
Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием накопительного счета
Я включила в обзор только системно значимые банки, за исключением ЮниКредит (почему так). Если в банке несколько накопительных счетов – выбирала с самой высокой ставкой.
На какие условия обращать внимание при выборе накопительного счета писала здесь
Ставка указана в процентах годовых
Газпромбанк «Трать и копи»
До 17% на минимальный остаток за месяц, есть условия по расходам по карте
Совкомбанк «Онлайн-копилка»
23% на ежедневный остаток
Минимальный остаток: 10 тыс.
ВТБ «Сейф»
До 25% на минимальный остаток за месяц
Альфа-банк «Альфа-счет»
До 20% на первые два месяца, далее 12% (при этом траты с карты от 10 тыс.) на минимальный остаток за месяц
Сбербанк «Накопительный счёт»
3% на минимальный остаток за месяц
Остаток: от 3 тыс. до 1 млн
МКБ «Накопительный счет»
До 19% на ежедневный остаток
Открытие «Копилка»
20% на среднемесячный остаток
Росбанк «Накопительный счет»
10% на ежедневный остаток
Тинькофф «Накопительный счет»
18% (20% с подпиской Тинькофф Pro) на ежедневный остаток - обновление от 29.03.22
Промсвязьбанк «Безлимитный
До 21% на минимальный остаток за месяц
Минимальный остаток: 5 тыс.
Райффайзен «На ежедневный остаток»
12% на ежедневный остаток
Россельхозбанк «Моя выгода»
До 20% на ежедневный остаток
Гайд по UnionPay для расчетов за рубежом
Личного опыта использования карты UnionPay у меня нет. Вот здесь хорошо структурирована информация по этой карте ⏩ https://frankrg.com/63674
Личного опыта использования карты UnionPay у меня нет. Вот здесь хорошо структурирована информация по этой карте ⏩ https://frankrg.com/63674
Что сейчас происходит с российским фондовым рынком
Биржа понемногу оживает. Рассказываю, как сейчас торгуются разные виды ценных бумаг:
ОФЗ (гособлигации)
21 марта начались торги гособлигациями. ЦБ объявил, что будет покупать ОФЗ, чтобы не допустить их обвала. Нерезидентам запрещено продавать ОФЗ. Два этих фактора в итоге поддержали цены на гособлигации.
Доходность к погашению коротких ОФЗ (погашение в 2022 году) составляет от 14% до 17%, что совпадает со ставками по вкладам на аналогичные сроки. Про ОФЗ подробнее писала здесь
Выводы: покупать ОФЗ по таким ценам смысла не вижу. Депозиты и накопительные счета дают аналогичную доходность.
Если сейчас продавать гособлигации, купленные ранее, то возникает убыток. Его размер зависит от того, по какой цене вы в свое время эти ОФЗ покупали. Продавать имеющиеся ОФЗ можно, если 1) вам срочно нужны деньги 2) убыток от продажи перекроют проценты по вкладу, на который вы разместите деньги от продажи ОФЗ
Российские акции
24 марта начались торги 33 российскими акциями, а с 28 марта торгуются все российские акции. Из российских акций нерезидентов по-прежнему не выпускают, они по разным оценкам владеют от 30 до 50% всего объема российских акций.
1 марта объявили, что из ФНБ выделят 1 трлн рублей на покупку акций российских компаний, но эти средства до биржи пока не дошли
Выводы: рынок защитили от сильного обвала, запретив нерезидентам продавать и пообещав влить 1 трлн рублей. То есть цены, которые мы сейчас видим на российские акции, могут не отражать их реальную стоимость. Поэтому если и покупать российские акции, то понемногу и постепенно, чтобы усреднить цену.
Продавать российские акции стоит, если 1) вам срочно нужны деньги 2) вы ожидаете, что дальше цены упадут еще сильнее, а долгосрочным инвестором быть не хочется
Российские корпоративные облигации
28 марта начались торги облигациями российских компаний и банков. Пока небольшие обороты и низкая ликвидность. Проще говоря, если вы хотите купить или продать корпоративные облигации, не факт, что на них найдется продавец (покупатель), и что сможете совершить сделку по нужной вам цене.
Выводы по покупке и продаже аналогичные ОФЗ
Биржевые фонды (БПИФы)
29 марта начались торги некоторыми биржевыми фондами, в частности:
- фонды денежного рынка: VTBM, RCMM и SBMM
- фонды ОФЗ: SBGB, SUGB, SPBF и MBGB
- фонды российских акций: SBRI, MKBD, FMRU, TMOS, DIVD, OPNR и AKME
- смешанные фонды: SBCS (фонд денежного рынка, ОФЗ и корп облигации) и TRUR (фонд на золото, российские акции, облигации «Вечный портфель»)
- фонд золота: AKGD
Всего на российском рынке 131 биржевой фонд, 30 марта можно будет совершать сделки с 17 биржевыми фондами. Когда начнутся торги остальными фондами – неизвестно.
Информация по фондам Finex здесь
Биржа понемногу оживает. Рассказываю, как сейчас торгуются разные виды ценных бумаг:
ОФЗ (гособлигации)
21 марта начались торги гособлигациями. ЦБ объявил, что будет покупать ОФЗ, чтобы не допустить их обвала. Нерезидентам запрещено продавать ОФЗ. Два этих фактора в итоге поддержали цены на гособлигации.
Доходность к погашению коротких ОФЗ (погашение в 2022 году) составляет от 14% до 17%, что совпадает со ставками по вкладам на аналогичные сроки. Про ОФЗ подробнее писала здесь
Выводы: покупать ОФЗ по таким ценам смысла не вижу. Депозиты и накопительные счета дают аналогичную доходность.
Если сейчас продавать гособлигации, купленные ранее, то возникает убыток. Его размер зависит от того, по какой цене вы в свое время эти ОФЗ покупали. Продавать имеющиеся ОФЗ можно, если 1) вам срочно нужны деньги 2) убыток от продажи перекроют проценты по вкладу, на который вы разместите деньги от продажи ОФЗ
Российские акции
24 марта начались торги 33 российскими акциями, а с 28 марта торгуются все российские акции. Из российских акций нерезидентов по-прежнему не выпускают, они по разным оценкам владеют от 30 до 50% всего объема российских акций.
1 марта объявили, что из ФНБ выделят 1 трлн рублей на покупку акций российских компаний, но эти средства до биржи пока не дошли
Выводы: рынок защитили от сильного обвала, запретив нерезидентам продавать и пообещав влить 1 трлн рублей. То есть цены, которые мы сейчас видим на российские акции, могут не отражать их реальную стоимость. Поэтому если и покупать российские акции, то понемногу и постепенно, чтобы усреднить цену.
Продавать российские акции стоит, если 1) вам срочно нужны деньги 2) вы ожидаете, что дальше цены упадут еще сильнее, а долгосрочным инвестором быть не хочется
Российские корпоративные облигации
28 марта начались торги облигациями российских компаний и банков. Пока небольшие обороты и низкая ликвидность. Проще говоря, если вы хотите купить или продать корпоративные облигации, не факт, что на них найдется продавец (покупатель), и что сможете совершить сделку по нужной вам цене.
Выводы по покупке и продаже аналогичные ОФЗ
Биржевые фонды (БПИФы)
29 марта начались торги некоторыми биржевыми фондами, в частности:
- фонды денежного рынка: VTBM, RCMM и SBMM
- фонды ОФЗ: SBGB, SUGB, SPBF и MBGB
- фонды российских акций: SBRI, MKBD, FMRU, TMOS, DIVD, OPNR и AKME
- смешанные фонды: SBCS (фонд денежного рынка, ОФЗ и корп облигации) и TRUR (фонд на золото, российские акции, облигации «Вечный портфель»)
- фонд золота: AKGD
Всего на российском рынке 131 биржевой фонд, 30 марта можно будет совершать сделки с 17 биржевыми фондами. Когда начнутся торги остальными фондами – неизвестно.
Информация по фондам Finex здесь
🔍 Последние новости
Подборка вкладов (депозитов) в рублях
Подборка накопительных счетов
Что делать с безналичной валютой
Как перевести деньги за границу
Комиссия за хранение валюты
Покупка наличной валюты
Как сейчас выбрать банк
Про дефолт
Кредитные каникулы
Все льготные программы ипотеки
Что происходит с российским фондовым рынком
Меры государственной поддержки граждан в 2022 году
Подборка вкладов (депозитов) в рублях
Подборка накопительных счетов
Что делать с безналичной валютой
Как перевести деньги за границу
Комиссия за хранение валюты
Покупка наличной валюты
Как сейчас выбрать банк
Про дефолт
Кредитные каникулы
Все льготные программы ипотеки
Что происходит с российским фондовым рынком
Меры государственной поддержки граждан в 2022 году
Bazfinance pinned «🔍 Последние новости Подборка вкладов (депозитов) в рублях Подборка накопительных счетов Что делать с безналичной валютой Как перевести деньги за границу Комиссия за хранение валюты Покупка наличной валюты Как сейчас выбрать банк Про дефолт Кредитные…»
Почему курс доллара падает, а цены на импортные товары растут
Спасибо подписчице канала за такой интересный вопрос
Давайте для начала обратимся к цифрам, вот динамика официального курса доллара:
• 25 февраля 86,93 руб.
• 11 марта (пик) 120,38 руб.
• 30 марта 86,28 руб.
Теперь о причинах роста цен на импортные товары:
1️⃣Поставщики могли приобрести импортные товары на пике курса (например, 11 марта), а продают их сейчас. Поэтому цена на товар выросла, несмотря на снижение официального курса в последние дни
2️⃣ В цену товара включается не только цена закупки. Например, затраты на логистику сейчас существенно выросли
3️⃣ Поставщики опасаются дальнейшего роста курса. Тогда им нужно сейчас получить больше рублей за товары, чтобы в будущем, обменяв эти рубли на валюту, они смогли закупить тот же объем товаров
4️⃣ Конечно, есть те, кто воспользовался ажиотажным спросом, поднял цены с мыслью, что некоторые товары люди купят по любой цене
Также напоминаю, что бизнес и население покупает доллары не по официальному курсу ЦБ, а по банковскому курсу.
Чем острее кризис, тем выше банковская наценка. Например, 11 марта при курсе ЦБ 120,38 руб. Сбербанк продавал доллары за 138,50 руб.
Спасибо подписчице канала за такой интересный вопрос
Давайте для начала обратимся к цифрам, вот динамика официального курса доллара:
• 25 февраля 86,93 руб.
• 11 марта (пик) 120,38 руб.
• 30 марта 86,28 руб.
Теперь о причинах роста цен на импортные товары:
1️⃣Поставщики могли приобрести импортные товары на пике курса (например, 11 марта), а продают их сейчас. Поэтому цена на товар выросла, несмотря на снижение официального курса в последние дни
2️⃣ В цену товара включается не только цена закупки. Например, затраты на логистику сейчас существенно выросли
3️⃣ Поставщики опасаются дальнейшего роста курса. Тогда им нужно сейчас получить больше рублей за товары, чтобы в будущем, обменяв эти рубли на валюту, они смогли закупить тот же объем товаров
4️⃣ Конечно, есть те, кто воспользовался ажиотажным спросом, поднял цены с мыслью, что некоторые товары люди купят по любой цене
Также напоминаю, что бизнес и население покупает доллары не по официальному курсу ЦБ, а по банковскому курсу.
Чем острее кризис, тем выше банковская наценка. Например, 11 марта при курсе ЦБ 120,38 руб. Сбербанк продавал доллары за 138,50 руб.
Покупай дешево, продавай дорого
Такое простое правило есть в инвестициях. Но почему-то ему трудно следовать, особенно в периоды ажиотажа.
1️⃣ Когда цена на какой-то актив (акция Газпрома, доллар, золото и т.д.) начинает расти и новость об этом распространяется, люди начинают покупать. Рост цен на этот актив, как правило, не длится вечно, цена падает. Кто-то не выдерживает этой коррекции и продает дешевле, чем купил. Получается люди «покупают дорого, а продают дешево»
2️⃣ Если цена на актив падает какое-то время, некоторые поддаются панике и продают с убытком. Результат у них такой же, как у людей из пункта 1: «купили дорого, продали дешево»
В феврале-начале марта доллар дорожал, и я по несколько раз в день отвечала в директе на вопрос: покупать ли доллары. Теперь, когда курс опустился ниже 100 руб., меня спрашивают, а не пора ли продавать. Причем продавать собрались те, кто купил на самом пике (когда банковский курс доходил до 140 руб.)
Что делать, если вы не хотите так:
✅ В инвестициях у вас всегда должна быть стратегия: вы четко понимаете, что купили, зачем, на какой срок, в каком случае будете продавать
✅ Если вы решили что-то покупать, а цена на актив очень резко меняется (например, доллар в марте 2022) – усредняйтесь. Покупайте понемногу и регулярно.
✅ Если стратегии нет, лучше занять положение «вне рынка». То есть ничего не покупать и не продавать. Сэкономите время и нервы.
Такое простое правило есть в инвестициях. Но почему-то ему трудно следовать, особенно в периоды ажиотажа.
1️⃣ Когда цена на какой-то актив (акция Газпрома, доллар, золото и т.д.) начинает расти и новость об этом распространяется, люди начинают покупать. Рост цен на этот актив, как правило, не длится вечно, цена падает. Кто-то не выдерживает этой коррекции и продает дешевле, чем купил. Получается люди «покупают дорого, а продают дешево»
2️⃣ Если цена на актив падает какое-то время, некоторые поддаются панике и продают с убытком. Результат у них такой же, как у людей из пункта 1: «купили дорого, продали дешево»
В феврале-начале марта доллар дорожал, и я по несколько раз в день отвечала в директе на вопрос: покупать ли доллары. Теперь, когда курс опустился ниже 100 руб., меня спрашивают, а не пора ли продавать. Причем продавать собрались те, кто купил на самом пике (когда банковский курс доходил до 140 руб.)
Что делать, если вы не хотите так:
✅ В инвестициях у вас всегда должна быть стратегия: вы четко понимаете, что купили, зачем, на какой срок, в каком случае будете продавать
✅ Если вы решили что-то покупать, а цена на актив очень резко меняется (например, доллар в марте 2022) – усредняйтесь. Покупайте понемногу и регулярно.
✅ Если стратегии нет, лучше занять положение «вне рынка». То есть ничего не покупать и не продавать. Сэкономите время и нервы.
Что происходит с курсом доллара
В рыночной экономике цена определяется в результате баланса спроса и предложения. Если товар дефицитный, а желающих купить много – цена растет. Если предложение большое, а покупателей мало – цена будет падать.
⏩ Чем выше спрос - тем выше цена. Чем больше предложение – тем ниже цена.
Курс доллара к рублю подчиняется таким же законам спроса и предложения. Давайте разберемся с каждой составляющей.
Что происходит с предложением долларов:
• экспортеры теперь обязаны продавать 80% валютной выручки (то есть предложение валюты выше, чем было бы без ограничений)
Что происходит со спросом на доллары:
• некоторые иностранные инвесторы сейчас хотели бы продать российские активы и обменять рубли на валюту, но пока не могут (то есть спрос на валюту был бы выше, если бы не было ограничений)
• спрос на доллары уменьшился, так как после 9 марта наличную валюту купить нельзя. Безналично купленную после 9 марта валюту со счета не снять
• комиссия 12% при покупке валюты на бирже также уменьшает спрос на нее
• ограничения на вывод капитала из страны сдерживают спрос на валюту. Физические лица могут вывезти не более 10 тыс. долларов наличными, перевести валюту на свой зарубежный счет нельзя, перевести на счета родственников – до 5 тыс. долларов в месяц. Для юридических лиц также много ограничений.
⏩ Получается, что из-за гос. регулирования предложение больше, а спрос меньше.
Как мы обсудили в начале, это ведет к снижению цены. То есть курс доллара сейчас занижен относительно своего реального значения.
❓Что думаете по этому поводу? Пишите в комментариях
В рыночной экономике цена определяется в результате баланса спроса и предложения. Если товар дефицитный, а желающих купить много – цена растет. Если предложение большое, а покупателей мало – цена будет падать.
⏩ Чем выше спрос - тем выше цена. Чем больше предложение – тем ниже цена.
Курс доллара к рублю подчиняется таким же законам спроса и предложения. Давайте разберемся с каждой составляющей.
Что происходит с предложением долларов:
• экспортеры теперь обязаны продавать 80% валютной выручки (то есть предложение валюты выше, чем было бы без ограничений)
Что происходит со спросом на доллары:
• некоторые иностранные инвесторы сейчас хотели бы продать российские активы и обменять рубли на валюту, но пока не могут (то есть спрос на валюту был бы выше, если бы не было ограничений)
• спрос на доллары уменьшился, так как после 9 марта наличную валюту купить нельзя. Безналично купленную после 9 марта валюту со счета не снять
• комиссия 12% при покупке валюты на бирже также уменьшает спрос на нее
• ограничения на вывод капитала из страны сдерживают спрос на валюту. Физические лица могут вывезти не более 10 тыс. долларов наличными, перевести валюту на свой зарубежный счет нельзя, перевести на счета родственников – до 5 тыс. долларов в месяц. Для юридических лиц также много ограничений.
⏩ Получается, что из-за гос. регулирования предложение больше, а спрос меньше.
Как мы обсудили в начале, это ведет к снижению цены. То есть курс доллара сейчас занижен относительно своего реального значения.
❓Что думаете по этому поводу? Пишите в комментариях
Новые условия льготной ипотеки
С 1 апреля 2022 года ставка по льготной ипотеке должна составлять не более 12% годовых.
Максимальный размер ипотечного кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.
Льготную ипотеку можно взять только на покупку квартир у застройщиков.
Срок кредита до 30 лет, первоначальный взнос от 15%
Обратиться за льготной ипотекой можно до 1 июля 2022.
Льготную ипотеку может оформить любой совершеннолетний гражданин РФ без ограничений по возрасту и семейному положению. Банк может устанавливать дополнительные требования к клиентам.
Наличие другой недвижимости не является препятствием для получения льготной ипотеки.
Можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по льготной программе.
✅ Условия по другим льготным программам («Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Сельская ипотека») не изменились. Подробнее здесь
С 1 апреля 2022 года ставка по льготной ипотеке должна составлять не более 12% годовых.
Максимальный размер ипотечного кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.
Льготную ипотеку можно взять только на покупку квартир у застройщиков.
Срок кредита до 30 лет, первоначальный взнос от 15%
Обратиться за льготной ипотекой можно до 1 июля 2022.
Льготную ипотеку может оформить любой совершеннолетний гражданин РФ без ограничений по возрасту и семейному положению. Банк может устанавливать дополнительные требования к клиентам.
Наличие другой недвижимости не является препятствием для получения льготной ипотеки.
Можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по льготной программе.
✅ Условия по другим льготным программам («Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Сельская ипотека») не изменились. Подробнее здесь
Валюта для физических лиц
С 1 апреля 2022 изменились ограничения по переводам валюты за рубеж (см. пункт 1). Остальные условия по обращению валюты остались такими же.
1️⃣ Перевести безналичную валюту за рубеж / вывезти наличную валюту за рубеж
С 1 апреля 2022 до 1 октября 2022 в течение календарного месяца физические лица могут перевести за пределы РФ:
- со своего счета в российском банке на свой счет или другому физическому лицу за рубежом не более 10 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте
-через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств без открытия счета, можно перевести в месяц не более 5 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте.
Вывезти наличную валюту за границу можно в сумме до 10 тыс. долларов США на каждого члена семьи, выезжающего за рубеж.
2️⃣ Купить и продать наличную валюту
С 9 марта по 9 сентября 2022 купить наличную валюту нельзя. Поменять наличную валюту на рубли можно в любой момент и в любом объеме.
3️⃣ Снять со счета наличную валюту
С 9 марта по 9 сентября 2022 со своего счета снять наличную валюту можно только, если она уже была там до 00:00 мск 9 марта 2022 года и в сумме не более 10 тыс. долларов.
10 тыс. долларов - это лимит на одного человека на весь срок ограничений (9 марта – 9 сентября 2022):
- если у вас несколько валютных счетов в одном банке, то вы сможете снять не больше 10 тыс. долларов наличными со всех счетов в этом банке
- если валютные счета открыты в разных банках, то можно снять до 10 тыс. долларов наличными в каждом банке
Если вы хотите снять с валютного счета больше 10 тыс. долларов, то наличными вы получите 10 тыс. долларов, остальное в рублях по курсу на день выдачи.
Независимо от валюты счета банк выдаст деньги только в долларах. Например, если у вас счет в евро, банк конвертирует их в доллары США — по рыночному курсу на день выдачи.
Если зачислить валюту на свой счет после 9 марта, получить наличную валюту с этого счета не получится. В таком случае можно продолжать хранить валюту на счете или снять в рублях по курсу на день выдачи.
Если вам пришел валютный перевод из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, вы можете снять эти деньги только в рублях. Конвертация производится по курсу банка в день выдачи.
Поскольку у Тинькофф банка нет отделений, валюту с учетом всех вышеуказанных правил и ограничений с валютных счетов в этом банке можно снять в банкоматах Тинькофф.
4️⃣ Купить и продать безналичную валюту
Покупать и продавать безналичную валюту можно без ограничений.
Надеюсь, эта инструкция поможет вам разобраться во всех текущих валютных правилах.
С 1 апреля 2022 изменились ограничения по переводам валюты за рубеж (см. пункт 1). Остальные условия по обращению валюты остались такими же.
1️⃣ Перевести безналичную валюту за рубеж / вывезти наличную валюту за рубеж
С 1 апреля 2022 до 1 октября 2022 в течение календарного месяца физические лица могут перевести за пределы РФ:
- со своего счета в российском банке на свой счет или другому физическому лицу за рубежом не более 10 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте
-через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств без открытия счета, можно перевести в месяц не более 5 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте.
Вывезти наличную валюту за границу можно в сумме до 10 тыс. долларов США на каждого члена семьи, выезжающего за рубеж.
2️⃣ Купить и продать наличную валюту
С 9 марта по 9 сентября 2022 купить наличную валюту нельзя. Поменять наличную валюту на рубли можно в любой момент и в любом объеме.
3️⃣ Снять со счета наличную валюту
С 9 марта по 9 сентября 2022 со своего счета снять наличную валюту можно только, если она уже была там до 00:00 мск 9 марта 2022 года и в сумме не более 10 тыс. долларов.
10 тыс. долларов - это лимит на одного человека на весь срок ограничений (9 марта – 9 сентября 2022):
- если у вас несколько валютных счетов в одном банке, то вы сможете снять не больше 10 тыс. долларов наличными со всех счетов в этом банке
- если валютные счета открыты в разных банках, то можно снять до 10 тыс. долларов наличными в каждом банке
Если вы хотите снять с валютного счета больше 10 тыс. долларов, то наличными вы получите 10 тыс. долларов, остальное в рублях по курсу на день выдачи.
Независимо от валюты счета банк выдаст деньги только в долларах. Например, если у вас счет в евро, банк конвертирует их в доллары США — по рыночному курсу на день выдачи.
Если зачислить валюту на свой счет после 9 марта, получить наличную валюту с этого счета не получится. В таком случае можно продолжать хранить валюту на счете или снять в рублях по курсу на день выдачи.
Если вам пришел валютный перевод из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, вы можете снять эти деньги только в рублях. Конвертация производится по курсу банка в день выдачи.
Поскольку у Тинькофф банка нет отделений, валюту с учетом всех вышеуказанных правил и ограничений с валютных счетов в этом банке можно снять в банкоматах Тинькофф.
4️⃣ Купить и продать безналичную валюту
Покупать и продавать безналичную валюту можно без ограничений.
Надеюсь, эта инструкция поможет вам разобраться во всех текущих валютных правилах.