Тинькофф теперь системно значимый банк
В список системно значимых входит сейчас 13 банков. Если у одного из них будут проблемы, то Центральный банк скорее всего его не ликвидирует, а поможет банку. Кроме этого, государство чаще поддерживает в моменты кризисов именно системно значимые банки.
Я давно пользуюсь дебетовой картой Тинькофф, рассказываю здесь, почему https://bazfinance.ru/personalfinance31
⚡️Закажите дебетовую карту по ссылке до 31 октября 2021, получите бесплатное обслуживание навсегда
В список системно значимых входит сейчас 13 банков. Если у одного из них будут проблемы, то Центральный банк скорее всего его не ликвидирует, а поможет банку. Кроме этого, государство чаще поддерживает в моменты кризисов именно системно значимые банки.
Я давно пользуюсь дебетовой картой Тинькофф, рассказываю здесь, почему https://bazfinance.ru/personalfinance31
⚡️Закажите дебетовую карту по ссылке до 31 октября 2021, получите бесплатное обслуживание навсегда
ЦБ снова поднял ставку, теперь она 7,5%
Ждем увеличение ставок по кредитам и депозитам
При этом глава ЦБ не исключает, что
на следующем заседании в декабре этого года ставку поднимут до уровня 8,5%
Ждем увеличение ставок по кредитам и депозитам
При этом глава ЦБ не исключает, что
на следующем заседании в декабре этого года ставку поднимут до уровня 8,5%
Налоговая запланировала отказ от деклараций 3-НДФЛ
Сейчас, если вы хотите получить налоговый вычет, нужно заполнить декларацию 3-НДФЛ и предоставить подтверждающие документы.
Уже внедряется система, которая позволяет не подавать 3-НДФЛ для получение вычета за пополнение ИИС и для получения вычета при покупке квартиры , оплате процентов по ипотеке. Подробнее об этом писала здесь.
Теперь же речь идет о том, чтобы отказаться от 3-НДФЛ и для других типов вычета, например, за лечение и обучение. По словам руководителя налоговой, планируется внедрить эти изменения к 2024 году.
Сейчас, если вы хотите получить налоговый вычет, нужно заполнить декларацию 3-НДФЛ и предоставить подтверждающие документы.
Уже внедряется система, которая позволяет не подавать 3-НДФЛ для получение вычета за пополнение ИИС и для получения вычета при покупке квартиры , оплате процентов по ипотеке. Подробнее об этом писала здесь.
Теперь же речь идет о том, чтобы отказаться от 3-НДФЛ и для других типов вычета, например, за лечение и обучение. По словам руководителя налоговой, планируется внедрить эти изменения к 2024 году.
Центральный банк предлагает ввести ИИС третьего типа
Разговоры о появлении еще одного типа ИИС ведутся давно. Очередной вариант предложил недавно Центральный банк. Неизвестно, будет он реализован или нет.
Пока работаем с тем, что есть: ИИС первого типа и ИИС второго типа.
Если вы уже открыли ИИС, но есть вопросы по его использованию или давно собираетесь, но есть сомнения - все про ИИС можно узнать на моем бесплатном вебинаре про ИИС.
Как получить запись вебинара про ИИС, читайте здесь https://www.instagram.com/p/CT4Jxzqjewu/
Разговоры о появлении еще одного типа ИИС ведутся давно. Очередной вариант предложил недавно Центральный банк. Неизвестно, будет он реализован или нет.
Пока работаем с тем, что есть: ИИС первого типа и ИИС второго типа.
Если вы уже открыли ИИС, но есть вопросы по его использованию или давно собираетесь, но есть сомнения - все про ИИС можно узнать на моем бесплатном вебинаре про ИИС.
Как получить запись вебинара про ИИС, читайте здесь https://www.instagram.com/p/CT4Jxzqjewu/
С наступающим! Верю, что в новом году у меня будет больше поводов писать здесь о хороших финансовых новостях😉
https://www.instagram.com/p/CYI6PsFJPvA/?utm_medium=copy_link
https://www.instagram.com/p/CYI6PsFJPvA/?utm_medium=copy_link
Завтра стартует программа кэшбэка за путешествия по России
Все детали здесь https://bazfinance.ru/personalfinance35
Все детали здесь https://bazfinance.ru/personalfinance35
bazfinance.ru
Как получить кэшбэк по карте Мир
Возвращаем деньги за оплату туров и отелей
ЦБ снова поднял ставку, теперь она 9,5%
Ипотека и кредиты подорожают. Следите, чтобы проценты по вашим вкладам и накопительным счетам были адекватны рынку
⬇️
До сегодняшнего повышения ставки рефинансирования средняя доходность по депозитам была около 7% годовых
ЦБ также повысил прогноз по ставке до 9-11% в 2022 году
Ипотека и кредиты подорожают. Следите, чтобы проценты по вашим вкладам и накопительным счетам были адекватны рынку
⬇️
До сегодняшнего повышения ставки рефинансирования средняя доходность по депозитам была около 7% годовых
ЦБ также повысил прогноз по ставке до 9-11% в 2022 году
Кризис этот не первый и не последний, как поддержать себя и свои финансы написала здесь https://www.instagram.com/p/CT1LK6Dsnmt/?utm_medium=copy_link
Сегодня в сториз обсуждаем текущую финансовую ситуацию, кому нужна поддержка или ответы на вопросы, жду вас в инстаграм
Сегодня в сториз обсуждаем текущую финансовую ситуацию, кому нужна поддержка или ответы на вопросы, жду вас в инстаграм
Санкции и российские банки
24 февраля объявили новые санкции против некоторых российских банков.
Важно: санкции никак не влияют на операции внутри России. Счета и вклады, в том числе в валюте, остаются на прежних условиях.
Но банки, попавшие под санкции, предупредили клиентов, что ограничения коснутся использования их пластиковых карт за границей.
Картами каких банков не получится расплатится за границей или оплатить товары/услуги на зарубежных сайтах:
- ВТБ
- Открытие
- Промсвязьбанк
- Совкомбанк
- Новикомбанк
Карты Сбербанка пока работают за границей без ограничений
Также карты этих банков не смогут использоваться с сервисами Apple Pay, Google Pay
24 февраля объявили новые санкции против некоторых российских банков.
Важно: санкции никак не влияют на операции внутри России. Счета и вклады, в том числе в валюте, остаются на прежних условиях.
Но банки, попавшие под санкции, предупредили клиентов, что ограничения коснутся использования их пластиковых карт за границей.
Картами каких банков не получится расплатится за границей или оплатить товары/услуги на зарубежных сайтах:
- ВТБ
- Открытие
- Промсвязьбанк
- Совкомбанк
- Новикомбанк
Карты Сбербанка пока работают за границей без ограничений
Также карты этих банков не смогут использоваться с сервисами Apple Pay, Google Pay
Еще про банки, вклады, наличные сейчас
Собрала самые популярные вопросы, которые сейчас получаю, и ответы на них
1️⃣ Возможна ли национализация денег, которые лежат в банке
Сейчас нет предпосылок к этому, у государства достаточно резервов и денег в бюджете для обеспечения всех своих функций и обязательств
2️⃣ Стоит ли снимать наличные
Вашим деньгам в банке сейчас ничего не угрожает. Массовое снятие наличных раскачивает банковскую систему. Но если вам очень страшно, снимите ту сумму, которая даст вам чувство безопасности
3️⃣ Будут ли задержки выплат зарплат, пособий, пенсий, мат капитала из-за санкций, под которые попали банки
Все операции внутри страны продолжаются без ограничений. Санкции на них не влияют.
4️⃣ Если хранить деньги в банке, какой вариант дает максимум защищенности
Сумма до 1,4 млн рублей на одного человека в одном банке застрахована вне зависимости от того, где находятся деньги: на карте, депозите или накопительном счете.
5️⃣ Что будет с банками при введение чрезвычайного положения, форс-мажора, военных действий на территории России
В современной истории таких ситуаций не было, прогнозировать, как развернутся события в таком случае, я не могу.
Банки сейчас находятся под давлением. Уверена, что их сотрудники делают все возможное, чтобы системы работали без сбоев. Тем не менее, технические неполадки могут случатся и мне кажется важным в эти моменты не паниковать.
Собрала самые популярные вопросы, которые сейчас получаю, и ответы на них
1️⃣ Возможна ли национализация денег, которые лежат в банке
Сейчас нет предпосылок к этому, у государства достаточно резервов и денег в бюджете для обеспечения всех своих функций и обязательств
2️⃣ Стоит ли снимать наличные
Вашим деньгам в банке сейчас ничего не угрожает. Массовое снятие наличных раскачивает банковскую систему. Но если вам очень страшно, снимите ту сумму, которая даст вам чувство безопасности
3️⃣ Будут ли задержки выплат зарплат, пособий, пенсий, мат капитала из-за санкций, под которые попали банки
Все операции внутри страны продолжаются без ограничений. Санкции на них не влияют.
4️⃣ Если хранить деньги в банке, какой вариант дает максимум защищенности
Сумма до 1,4 млн рублей на одного человека в одном банке застрахована вне зависимости от того, где находятся деньги: на карте, депозите или накопительном счете.
5️⃣ Что будет с банками при введение чрезвычайного положения, форс-мажора, военных действий на территории России
В современной истории таких ситуаций не было, прогнозировать, как развернутся события в таком случае, я не могу.
Банки сейчас находятся под давлением. Уверена, что их сотрудники делают все возможное, чтобы системы работали без сбоев. Тем не менее, технические неполадки могут случатся и мне кажется важным в эти моменты не паниковать.
Про недвижимость
1️⃣ У меня ипотека. Может ли банк теперь повысить ставку?
По текущим договорам ставки повышаться не будут.
2️⃣ Что сейчас со ставкой по ипотеке?
Уже вы еще не взяли ипотеку, но уже получил одобрение, ставки скорее всего останутся прежними, уточняйте в вашем банке. Несколько банков подтвердили, что ставки по одобренным заявкам менять не будут, но уменьшают срок действия одобрения.
По новым заявкам ставка выросла и достигает 12-18% годовых
3️⃣ Что с ценами на жилье?
Зависит от региона, дома, первичка или вторичный рынок.
Но давление на цены очевидно: себестоимость строительства росла и до вчерашнего события, из-за скачка валютных курсов материалы также подорожают плюс застройщики могут закладывать в повышение цен возможные риски, вызванные последними событиями.
Плюс рост цен скорее всего поддержит спрос: в моменты неопределенности многие предпочитают вложиться в недвижимость.
Сколько будет длиться рост цен и будет ли после него падение, предсказать в текущей ситуации невозможно.
4️⃣ Что будет со строящимися объектами, нужно ли их продавать
Пока строительная отрасль напрямую не пострадала из-за санкций. В целом риски покупки новостроек зависят от надежности застройщика, типа сделки (эксроу или 214-ФЗ)
5️⃣ Копим первоначальный взнос на покупку квартиры, что с ним делать
Деньгам в банках сейчас ничего не угрожает (см сообщения выше). Если страшно держать деньги в банках, конечно можно снять и хранить дома или в банковской ячейке.
Если все таки продолжать копить в банке, помните про ограничения по страхованию (1,4 млн в одном банке на одного человека).
Копить лучше на накопительном счете, он даст вам больше свободы управления деньгами, чем вклад. Вот здесь писала подробнее про разницу между вкладами и накопительными счетами
Не стоит принимать решения о покупке / продаже недвижимости, поддавшись панике. Дайте себе время успокоиться и прийти в норму, на сколько это возможно
1️⃣ У меня ипотека. Может ли банк теперь повысить ставку?
По текущим договорам ставки повышаться не будут.
2️⃣ Что сейчас со ставкой по ипотеке?
Уже вы еще не взяли ипотеку, но уже получил одобрение, ставки скорее всего останутся прежними, уточняйте в вашем банке. Несколько банков подтвердили, что ставки по одобренным заявкам менять не будут, но уменьшают срок действия одобрения.
По новым заявкам ставка выросла и достигает 12-18% годовых
3️⃣ Что с ценами на жилье?
Зависит от региона, дома, первичка или вторичный рынок.
Но давление на цены очевидно: себестоимость строительства росла и до вчерашнего события, из-за скачка валютных курсов материалы также подорожают плюс застройщики могут закладывать в повышение цен возможные риски, вызванные последними событиями.
Плюс рост цен скорее всего поддержит спрос: в моменты неопределенности многие предпочитают вложиться в недвижимость.
Сколько будет длиться рост цен и будет ли после него падение, предсказать в текущей ситуации невозможно.
4️⃣ Что будет со строящимися объектами, нужно ли их продавать
Пока строительная отрасль напрямую не пострадала из-за санкций. В целом риски покупки новостроек зависят от надежности застройщика, типа сделки (эксроу или 214-ФЗ)
5️⃣ Копим первоначальный взнос на покупку квартиры, что с ним делать
Деньгам в банках сейчас ничего не угрожает (см сообщения выше). Если страшно держать деньги в банках, конечно можно снять и хранить дома или в банковской ячейке.
Если все таки продолжать копить в банке, помните про ограничения по страхованию (1,4 млн в одном банке на одного человека).
Копить лучше на накопительном счете, он даст вам больше свободы управления деньгами, чем вклад. Вот здесь писала подробнее про разницу между вкладами и накопительными счетами
Не стоит принимать решения о покупке / продаже недвижимости, поддавшись панике. Дайте себе время успокоиться и прийти в норму, на сколько это возможно
Про брокеров и инвестиции
Сразу скажу, что с банками сейчас гораздо больше определенности, чем с брокерами. Про банки писала выше, про брокеров будет больше информации на следующей неделе.
1️⃣ Что сейчас с деньгами и ценными бумагами на брокерском счете / ИИС
Сохранности денег и ценных бумаг сейчас ничего не угрожает
2️⃣ Какие брокеры попали под санкции?
ВТБ, ПСБ, Открытие и Совкомбанк
3️⃣ Мой брокер попал под санкции, что делать
В части российских ценных бумаг ничего не меняется.
Продажа иностранных ценных бумаг идет без ограничений.
Покупать иностранные ценные бумаги через брокеров под санкциями не получится.
Покупка валюты может идти с перебоями.
4️⃣ Иностранные акции под запретом теперь?
Пока иностранные акции недоступны для покупки только через брокеров, которые находятся под санкциями.
Но при усугублении ситуации могут появится ограничения на покупку иностранных ценных бумаг и у остальных брокеров.
К иностранным относятся и те ценные бумаги российских компаний, которые размещались на иностранных биржах (например, акции Тинькофф (TCS Group), VK и En+ Group, HeadHunter, «Яндекс», Qiwi и Ozon).
5️⃣ Можно ли вывести деньги с брокерского счета / ИИС
Никаких ограничений на вывод денег нет.
Как и раньше при выводе денег с ИИС раньше чем 3 года с даты открытия, теряется право на налоговые вычеты по ИИС.
Сразу скажу, что с банками сейчас гораздо больше определенности, чем с брокерами. Про банки писала выше, про брокеров будет больше информации на следующей неделе.
1️⃣ Что сейчас с деньгами и ценными бумагами на брокерском счете / ИИС
Сохранности денег и ценных бумаг сейчас ничего не угрожает
2️⃣ Какие брокеры попали под санкции?
ВТБ, ПСБ, Открытие и Совкомбанк
3️⃣ Мой брокер попал под санкции, что делать
В части российских ценных бумаг ничего не меняется.
Продажа иностранных ценных бумаг идет без ограничений.
Покупать иностранные ценные бумаги через брокеров под санкциями не получится.
Покупка валюты может идти с перебоями.
4️⃣ Иностранные акции под запретом теперь?
Пока иностранные акции недоступны для покупки только через брокеров, которые находятся под санкциями.
Но при усугублении ситуации могут появится ограничения на покупку иностранных ценных бумаг и у остальных брокеров.
К иностранным относятся и те ценные бумаги российских компаний, которые размещались на иностранных биржах (например, акции Тинькофф (TCS Group), VK и En+ Group, HeadHunter, «Яндекс», Qiwi и Ozon).
5️⃣ Можно ли вывести деньги с брокерского счета / ИИС
Никаких ограничений на вывод денег нет.
Как и раньше при выводе денег с ИИС раньше чем 3 года с даты открытия, теряется право на налоговые вычеты по ИИС.
Про SWIFT
Многие из вас до текущих событий могли не знать этого термина. Поэтому давайте для начала разберемся, что такое SWIFT
Что такое SWIFT
SWIFT не является платежной системой.
SWIFT - это система передачи сообщений между банками и финансовыми организациями. До внедрения этой системы банки обменивались информацией через почту, телеграф, факсы и т.д.
После событий 2014 и первых угроз отключения России от SWIFT, Центробанк РФ создал собственную систему передачи финансовых сообщений (СПФП).
По данным ЦБ, в 2020 году более 20% трафика внутрироссийских сообщений проходило через СПФП, остальные 80% через SWIFT.
Кого отключат от SWIFT
Пока нет точной информации, когда и какие банки отключат от SWIFT
Что будет при отключении SWIFT
На переводы внутри страны отключение SWIFT повлиять не должно.
С переводами за границу пока ясности нет. Скорее всего банки, находящиеся под санкциями, переводы за границу осуществлять не смогут.
При отключении от SWIFT банки для зарубежных переводов могут использовать электронную почту, телеграф, бумажные платежные поручения, но тогда сроки проведения платежей значительно увеличатся.
Многие из вас до текущих событий могли не знать этого термина. Поэтому давайте для начала разберемся, что такое SWIFT
Что такое SWIFT
SWIFT не является платежной системой.
SWIFT - это система передачи сообщений между банками и финансовыми организациями. До внедрения этой системы банки обменивались информацией через почту, телеграф, факсы и т.д.
После событий 2014 и первых угроз отключения России от SWIFT, Центробанк РФ создал собственную систему передачи финансовых сообщений (СПФП).
По данным ЦБ, в 2020 году более 20% трафика внутрироссийских сообщений проходило через СПФП, остальные 80% через SWIFT.
Кого отключат от SWIFT
Пока нет точной информации, когда и какие банки отключат от SWIFT
Что будет при отключении SWIFT
На переводы внутри страны отключение SWIFT повлиять не должно.
С переводами за границу пока ясности нет. Скорее всего банки, находящиеся под санкциями, переводы за границу осуществлять не смогут.
При отключении от SWIFT банки для зарубежных переводов могут использовать электронную почту, телеграф, бумажные платежные поручения, но тогда сроки проведения платежей значительно увеличатся.
Про замораживание доступа к золотовалютным резервам
Официальные документы США и ЕС, вводящие санкции против ЦБ, пока не опубликованы. Юридически точных формулировок ограничений пока нет.
Вот статья с мнениями экспертов, как эти санкции могут быть сформулированы и каковы могут быть их последствия
https://thebell.io/sanktsii-protiv-rezervov-tsb-chto-budet-s-rublem
Официальные документы США и ЕС, вводящие санкции против ЦБ, пока не опубликованы. Юридически точных формулировок ограничений пока нет.
Вот статья с мнениями экспертов, как эти санкции могут быть сформулированы и каковы могут быть их последствия
https://thebell.io/sanktsii-protiv-rezervov-tsb-chto-budet-s-rublem
Про ставку рефинансирования
Сегодня ставку рефинансирования увеличили до 20% (ранее была 9,5%)
1️⃣ Что будет со ставками по депозитам (вкладам)
Ставки по новым депозитам должны увеличиться вслед за ставкой рефинансирования.
Сбер объявил, что с 1 марта ставки по вкладам будут от 16%, в ВТБ около 18%. Некоторые банки уже сегодня успели выпустить новые предложения: например, МКБ предлагает вклад на 3 месяца по ставке 20% годовых.
2️⃣ Что будет со ставками по кредитам и ипотеке
По действующим кредитам и ипотеке ставки меняться не будут.
По новым кредитам и ипотеке ставки вырастут вслед за ставкой рефинансирования.
Льготные программы ипотеки пока действуют.
Сегодня ставку рефинансирования увеличили до 20% (ранее была 9,5%)
1️⃣ Что будет со ставками по депозитам (вкладам)
Ставки по новым депозитам должны увеличиться вслед за ставкой рефинансирования.
Сбер объявил, что с 1 марта ставки по вкладам будут от 16%, в ВТБ около 18%. Некоторые банки уже сегодня успели выпустить новые предложения: например, МКБ предлагает вклад на 3 месяца по ставке 20% годовых.
2️⃣ Что будет со ставками по кредитам и ипотеке
По действующим кредитам и ипотеке ставки меняться не будут.
По новым кредитам и ипотеке ставки вырастут вслед за ставкой рефинансирования.
Льготные программы ипотеки пока действуют.
Про запрет переводов валюты за рубеж
С 1 марта 2022 российские резиденты не смогут зачислять иностранную валюту на свои счета и вклады в зарубежных банках и брокерах, а также осуществлять переводы денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг
Давайте теперь простым языком:
"Резиденты" - пока не нашла информацию, имеются в виду налоговые или валютные резиденты. Но тк это изменение валютного законодательства, то скорее всего имеются в виду валютные резиденты.
Валютные резиденты - это все граждане РФ и постоянно проживающие на территории РФ иностранцы с видом на жительство (год и более).
"Зачислять иностранную валюту на свои счета и вклады в зарубежных банках и брокерах" - тут в целом понятно, с 1 марта 2022 нельзя перевести валюту на свои счета, отрытые в банках за пределами РФ
Чтобы понять следующую часть, давайте разберемся, что такое "электронные средства платежа"
Электронные средства платежа - знакомые многим виртуальные кошельки, открытые в рамках платежных сервисов. В России к ним относятся, например, Юмани.
Ограничения на переводы денег на электронные кошельки не затрагивают российские платежные сервисы. Запрет касается только иностранных электронных кошельков, например, Webmoney, PayPal, Skrill и Alipay. То есть с 1 марта вводится запрет на переводы валюты на зарубежные электронные кошельки.
С 1 марта 2022 российские резиденты не смогут зачислять иностранную валюту на свои счета и вклады в зарубежных банках и брокерах, а также осуществлять переводы денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг
Давайте теперь простым языком:
"Резиденты" - пока не нашла информацию, имеются в виду налоговые или валютные резиденты. Но тк это изменение валютного законодательства, то скорее всего имеются в виду валютные резиденты.
Валютные резиденты - это все граждане РФ и постоянно проживающие на территории РФ иностранцы с видом на жительство (год и более).
"Зачислять иностранную валюту на свои счета и вклады в зарубежных банках и брокерах" - тут в целом понятно, с 1 марта 2022 нельзя перевести валюту на свои счета, отрытые в банках за пределами РФ
Чтобы понять следующую часть, давайте разберемся, что такое "электронные средства платежа"
Электронные средства платежа - знакомые многим виртуальные кошельки, открытые в рамках платежных сервисов. В России к ним относятся, например, Юмани.
Ограничения на переводы денег на электронные кошельки не затрагивают российские платежные сервисы. Запрет касается только иностранных электронных кошельков, например, Webmoney, PayPal, Skrill и Alipay. То есть с 1 марта вводится запрет на переводы валюты на зарубежные электронные кошельки.
Про Visa и Mastercard
Карты Visa и Mastercard, выпущенные банками под санкциями, не будут работать за рубежом и при оплате в иностранных онлайн магазинах
Банки под санкциями:
ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк
Внутри России карты Visa и Mastercard всех банков работают
Карты Visa и Mastercard, выпущенные банками под санкциями, не будут работать за рубежом и при оплате в иностранных онлайн магазинах
Банки под санкциями:
ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк
Внутри России карты Visa и Mastercard всех банков работают
Про валюту
Вывозить наличную валюту за границу можно в сумме не более 10 000 долларов.
С 4 марта комиссия 12% при покупке валюты через брокера на бирже (ранее 3 марта комиссия составляла 30%). Эта комиссия относится только к брокерам, банки такую комиссию не взимают.
Про переводы валюты физическими лицами на зарубежные счета писала здесь
Обязательная продажа 80% валютной выручки касается только юридических лиц. Физические лица, которые получают оплату за услуги / зарплату в валюте, не подпадают под это требование
Вывозить наличную валюту за границу можно в сумме не более 10 000 долларов.
С 4 марта комиссия 12% при покупке валюты через брокера на бирже (ранее 3 марта комиссия составляла 30%). Эта комиссия относится только к брокерам, банки такую комиссию не взимают.
Про переводы валюты физическими лицами на зарубежные счета писала здесь
Обязательная продажа 80% валютной выручки касается только юридических лиц. Физические лица, которые получают оплату за услуги / зарплату в валюте, не подпадают под это требование
Bazfinance pinned «🔍 Последние новости Дефолт Валюта Ставки (депозиты, кредиты, ипотека) Недвижимость Надежные банки Банки (общие вопросы) Кредитные каникулы»
На что повлияет увеличение ставки рефинансирования
На этой неделе ставку рефинансирования увеличили до 20% (ранее была 9,5%)
1️⃣ Ставки по депозитам (вкладам) и накопительным счетам
Банки подняли ставки по депозитам (вкладам). Например, Сбер предлагает СберВклад со ставкой до 21% годовых. В большинстве банков чем больше срок вклада, тем меньше ставка. Самые высокие проценты по вкладам на 1-3 месяца.
Ставки по накопительным счетам также выросли. Например, ВТБ предлагает накопительный счет "Сейф" со ставкой 21% годовых.
Про разницу между депозитами (вкладами) и накопительными счетами писала здесь
2️⃣ Ставки по кредитам и ипотеке
Большая часть ипотеки и кредитных договоров у нас в стране по фиксированной ставке, по ним ставки меняться не будут. Если у вас кредит / ипотека по плавающей ставке, читайте соответствующие пункты в своем договоре: как и когда банк может повысить ставку.
По новым кредитам / ипотеке ставки выросли. Выдача льготной ипотеки приостановлена.
3️⃣ Налог на вклады
Update от 22.03.22: налог на проценты по вкладам за 2021-2022 годы отменили
Пока не было объявлений по изменению порядка налогообложения вкладов. Представим, что порядок останется прежним, и рассмотрим пример.
Вы открыли вклад 1 марта 2022 года на 10 месяцев (до 31.12.22) на сумму 1 400 000 по ставке 13% (по длинным вкладам ставки сейчас примерно на таком уровне). Тогда за 10 месяцев ваш доход в виде процентов составит 234 739 руб.
При расчете налога на вклады есть сумма процентов, которая освобождается от налога: это 1 млн * ставка рефинансирования на 01.01.22 (8,5%) = 85 000 руб.
Тогда налог на вклады за 2022 год получается (234 739 - 85 000)*13% = 19 466 руб.
Налог на вклады за 2022 год автоматически появится в личном кабинете на сайте налоговой осенью 2023 года, оплатить налог нужно будет до 01.12.23
Если у вас больше одного вклада (в том числе в разных банках и в разных валютах) логика расчета не меняется. Сначала считаете общий процентный доход за год по всем своим вкладам, вычитаете из него 85 000 (необлагаемая база за 2022, возможно в этом году ее пересмотрят в связи с текущими событиями), оставшуюся сумму умножаете на 13%.
4️⃣ Материальная выгода по ипотеке
❗️Этот пункт касается только тех, кто взял ипотеку в том же банке, в котором работает.
По закону, если ставка по кредиту / ипотеке ниже двух третей ставки рефинансирования, у заемщика возникает материальная выгода и с нее нужно заплатить налог 35%.
На сегодняшней день материальная выгода возникает у сотрудников банка, у которых есть любой вид кредита в своем банке — ипотечный, потребительский и другие со ставкой ниже 13,33%.
Подробнее об этом здесь
На этой неделе ставку рефинансирования увеличили до 20% (ранее была 9,5%)
1️⃣ Ставки по депозитам (вкладам) и накопительным счетам
Банки подняли ставки по депозитам (вкладам). Например, Сбер предлагает СберВклад со ставкой до 21% годовых. В большинстве банков чем больше срок вклада, тем меньше ставка. Самые высокие проценты по вкладам на 1-3 месяца.
Ставки по накопительным счетам также выросли. Например, ВТБ предлагает накопительный счет "Сейф" со ставкой 21% годовых.
Про разницу между депозитами (вкладами) и накопительными счетами писала здесь
2️⃣ Ставки по кредитам и ипотеке
Большая часть ипотеки и кредитных договоров у нас в стране по фиксированной ставке, по ним ставки меняться не будут. Если у вас кредит / ипотека по плавающей ставке, читайте соответствующие пункты в своем договоре: как и когда банк может повысить ставку.
По новым кредитам / ипотеке ставки выросли. Выдача льготной ипотеки приостановлена.
3️⃣ Налог на вклады
Update от 22.03.22: налог на проценты по вкладам за 2021-2022 годы отменили
Пока не было объявлений по изменению порядка налогообложения вкладов. Представим, что порядок останется прежним, и рассмотрим пример.
Вы открыли вклад 1 марта 2022 года на 10 месяцев (до 31.12.22) на сумму 1 400 000 по ставке 13% (по длинным вкладам ставки сейчас примерно на таком уровне). Тогда за 10 месяцев ваш доход в виде процентов составит 234 739 руб.
При расчете налога на вклады есть сумма процентов, которая освобождается от налога: это 1 млн * ставка рефинансирования на 01.01.22 (8,5%) = 85 000 руб.
Тогда налог на вклады за 2022 год получается (234 739 - 85 000)*13% = 19 466 руб.
Налог на вклады за 2022 год автоматически появится в личном кабинете на сайте налоговой осенью 2023 года, оплатить налог нужно будет до 01.12.23
Если у вас больше одного вклада (в том числе в разных банках и в разных валютах) логика расчета не меняется. Сначала считаете общий процентный доход за год по всем своим вкладам, вычитаете из него 85 000 (необлагаемая база за 2022, возможно в этом году ее пересмотрят в связи с текущими событиями), оставшуюся сумму умножаете на 13%.
4️⃣ Материальная выгода по ипотеке
❗️Этот пункт касается только тех, кто взял ипотеку в том же банке, в котором работает.
По закону, если ставка по кредиту / ипотеке ниже двух третей ставки рефинансирования, у заемщика возникает материальная выгода и с нее нужно заплатить налог 35%.
На сегодняшней день материальная выгода возникает у сотрудников банка, у которых есть любой вид кредита в своем банке — ипотечный, потребительский и другие со ставкой ниже 13,33%.
Подробнее об этом здесь