ЦБ уже в пятый раз за год повысил ставку рефинансирования, теперь она составляет 6,75%.

Недавно ЦБ выпустил очередной доклад с прогнозами основных экономических показателей. В докладе содержатся четыре сценария развития событий, для каждого свой прогноз по ставке.

Базовый сценарий предполагает постепенный рост экономики и вот такой прогноз по среднегодовой ставке рефинансирования:
2021: 5,5 - 5,8%
2022: 6-7%
2023: 5-6%

Если реализуется сценарий "Усиление пандемии" или "Глобальная инфляция", то прогнозы по ставке рефинансирования примерно такие же как при Базовом сценарии.

При сценарии "Финансовый кризис" прогнозируется повышение ставки:
2021: 5,5 - 5,8%
2022: 7,5 - 8,5%
2023: 8,3 - 9,3%

Как всегда повышение ставки рефинансирования означает рост ставок по кредитам и депозитам

Брокерские комиссии за сделку составляют десятые или сотые доли процентов, стоит ли обращать на них внимание

Однозначно, да!

Например, вы на 100 000 рублей решили купить доллары на бирже.

• комиссия 50 руб. будет по тарифу«Мой онлайн» у брокера ВТБ (0,05% от 100 000)

• комиссию 300 руб. возьмет брокер Сбер на тарифе «Инвестиционный - это в 6 раз больше (0,3% от 100 000)

Есть способы снизить комиссию за сделку или совсем ее не платить, читайте здесь https://bazfinance.ru/personalfinance36

На этой неделе первый зампред ЦБ РФ высказал мнение, что

• могут ввести ИИС третьего типа
• в связи с этим отменят ИИС второго типа

Такие обсуждения возникают не в первый раз, причин для паники нет. Пока пользуемся тем что есть - ИИС первого типа и второго типа.

⏰ Про все особенности ИИС расскажу на бесплатном вебинаре 22 сентября (запись будет доступна участникам)

🔗 Условия участия и подробная программа по ссылке https://www.instagram.com/p/CT4Jxzqjewu/?utm_medium=copy_link

Как банки будут выявлять подозрительные операции

Недавно ЦБ опубликовал критерии сомнительных операций физических лиц.

На самом деле подобные требования существуют давно. При этом у всех банков и брокеров есть свои методики их выявления, которые зачастую могут быть и строже требований ЦБ.

Хороший повод обсудить, из-за чего банки и брокеры могут приостановить операции по счетам и уточнять происхождение денег.

Почему они это делают: банки и брокеры могут спрашивать, откуда у вас появились деньги, так как исполняют 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Что считается подозрительной операцией: полный перечень таких операций есть в 115-ФЗ.

Вот несколько критериев сомнительных операций:

• «необычно большое» количество людей, которым владелец счета переводит средства или от которых получает перевод — например, более 10 в день или более 50 в месяц

• «необычно большое» количество переводов другим людям или от них — например, более 30 операций в день

• «значительные» объемы переводов — например, более 100 тысяч рублей в день или более 1 миллиона рублей в месяц

Что делать, если банк или брокер приостановил операции по счету и запрашивает документы: помните, что ругаться с сотрудниками банка / брокера нет смысла, они выполняют требования закона.

В зависимости от запроса нужно предоставить либо объяснительную в простой письменной форме, либо документы, подтверждающие происхождение денег, например, справку 2 НДЛФ, договор купли-продажи имущества, договор дарения и т.д.

❓Если вы сталкивались с подобными ситуациями, расскажите в комментариях, как решился вопрос

💸 В середине сентября была рассылка для всех, кто уже был на моих консультациях

🔔Напоминаю, что сегодня последний день акции.

Если вам понравилось спецпредложение - сегодня последняя возможность его оплатить

Где учиться бесплатно или с хорошей скидкой

👩‍💻Можно получить IT профессию за полцены

Кто: граждане РФ вне зависимости от региона, старше 16 лет и не достигшие пенсионного возраста, с законченным средним профессиональным или высшим образованием по любой специальности

Какие профессии: программирование, разработка мобильных приложений и игр, big data, ИИ, веб-аналитика, менеджер продукта, веб-дизайнер. Полный каталог здесь

Где и как учиться: дистанционно в российских ВУЗах, Нетологии и Яндекс.Практикуме

Стоимость: зависит от программы. При этом 50% стоимости оплачивает государство, оставшиеся 50% оплачивает слушатель курса или его работодатель

Результат: диплом о профессиональной переподготовке

Сроки: чтобы начать учиться в этом году, нужно оставить заявку до 15.10.2021

🔗Все условия программы по ссылке


👩‍🏫Можно бесплатно получить профессию или повышение квалификации в рамках госпрограммы «Содействие занятости»

Кто может участвовать:
• женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком в возрасте до трех лет
• женщины, не состоящие в трудовых отношениях и имеющие детей дошкольного возраста
• все, кто обратился в службу занятости
• люди в возрасте 50-ти лет и старше
• люди предпенсионного возраста

Какие направления обучения: выбор зависит от региона, варианты здесь

Где и как учиться: очно и дистанционно в российских ВУЗах

Стоимость: бесплатно

Результат: диплом о профессиональной подготовке или переподготовке

Сроки: подать заявку можно в любое время, программа действует до 2024 года

🔗Ссылка на полные условия программы

В каких ситуациях стоит инвестировать в облигации

🙋‍♀️ Я пока мало знаю про инвестиции, но деньги хочу вложить сейчас

Облигации – подходящий вариант в такой ситуации. По сравнению с акциями легче рассчитать, когда и сколько вы получите, меньше рисков, проще выбрать.

🙋‍♀️Я боюсь покупать акции

Обучение прошли, с друзьями поговорили – но все равно тревожно. Это не повод совсем отказываться от инвестиций.

Цена облигаций может меняться, но далеко не так резко, как у акций. И риск потери денег минимальный – если выбирать надежные облигации.

🙋‍♀️ Хочу ненадолго вложить деньги

Например, все, что было на ИИС продали, а забрать деньги без потери льгот можно только через 6 месяцев. Для такого случая как раз подходят облигации и фонды облигаций. Деньги не будут просто лежать на счете, а принесут вам доходность.

Все нюансы облигаций обсудим на онлайн финансовом девичнике про облигации. Начало 20 октября в 19:00, если не можете в это время – можно посмотреть в записи.

Узнаете: как заработать на облигациях и выбрать надежные, что с налогами, как не потерять деньги. Цена: 1500 руб.

🔗Подробная программа и запись по ссылке https://bazfinance.ru/findev_bonds

Тинькофф теперь системно значимый банк

В список системно значимых входит сейчас 13 банков. Если у одного из них будут проблемы, то Центральный банк скорее всего его не ликвидирует, а поможет банку. Кроме этого, государство чаще поддерживает в моменты кризисов именно системно значимые банки.

Я давно пользуюсь дебетовой картой Тинькофф, рассказываю здесь, почему https://bazfinance.ru/personalfinance31

⚡️Закажите дебетовую карту по ссылке до 31 октября 2021, получите бесплатное обслуживание навсегда

ЦБ снова поднял ставку, теперь она 7,5%

Ждем увеличение ставок по кредитам и депозитам

При этом глава ЦБ не исключает, что
на следующем заседании в декабре этого года ставку поднимут до уровня 8,5%

Налоговая запланировала отказ от деклараций 3-НДФЛ

Сейчас, если вы хотите получить налоговый вычет, нужно заполнить декларацию 3-НДФЛ и предоставить подтверждающие документы.

Уже внедряется система, которая позволяет не подавать 3-НДФЛ для получение вычета за пополнение ИИС и для получения вычета при покупке квартиры , оплате процентов по ипотеке. Подробнее об этом писала здесь.

Теперь же речь идет о том, чтобы отказаться от 3-НДФЛ и для других типов вычета, например, за лечение и обучение. По словам руководителя налоговой, планируется внедрить эти изменения к 2024 году.

Центральный банк предлагает ввести ИИС третьего типа

Разговоры о появлении еще одного типа ИИС ведутся давно. Очередной вариант предложил недавно Центральный банк. Неизвестно, будет он реализован или нет.

Пока работаем с тем, что есть: ИИС первого типа и ИИС второго типа.

Если вы уже открыли ИИС, но есть вопросы по его использованию или давно собираетесь, но есть сомнения - все про ИИС можно узнать на моем бесплатном вебинаре про ИИС.

Как получить запись вебинара про ИИС, читайте здесь https://www.instagram.com/p/CT4Jxzqjewu/

С наступающим! Верю, что в новом году у меня будет больше поводов писать здесь о хороших финансовых новостях😉

https://www.instagram.com/p/CYI6PsFJPvA/?utm_medium=copy_link

Завтра стартует программа кэшбэка за путешествия по России

Все детали здесь https://bazfinance.ru/personalfinance35

ЦБ снова поднял ставку, теперь она 9,5%

Ипотека и кредиты подорожают. Следите, чтобы проценты по вашим вкладам и накопительным счетам были адекватны рынку
⬇️
До сегодняшнего повышения ставки рефинансирования средняя доходность по депозитам была около 7% годовых

ЦБ также повысил прогноз по ставке до 9-11% в 2022 году

Кризис этот не первый и не последний, как поддержать себя и свои финансы написала здесь https://www.instagram.com/p/CT1LK6Dsnmt/?utm_medium=copy_link

Сегодня в сториз обсуждаем текущую финансовую ситуацию, кому нужна поддержка или ответы на вопросы, жду вас в инстаграм

Санкции и российские банки

24 февраля объявили новые санкции против некоторых российских банков.

Важно: санкции никак не влияют на операции внутри России. Счета и вклады, в том числе в валюте, остаются на прежних условиях.

Но банки, попавшие под санкции, предупредили клиентов, что ограничения коснутся использования их пластиковых карт за границей.

Картами каких банков не получится расплатится за границей или оплатить товары/услуги на зарубежных сайтах:
- ВТБ
- Открытие
- Промсвязьбанк
- Совкомбанк
- Новикомбанк
Карты Сбербанка пока работают за границей без ограничений

Также карты этих банков не смогут использоваться с сервисами Apple Pay, Google Pay

Еще про банки, вклады, наличные сейчас

Собрала самые популярные вопросы, которые сейчас получаю, и ответы на них

1️⃣ Возможна ли национализация денег, которые лежат в банке

Сейчас нет предпосылок к этому, у государства достаточно резервов и денег в бюджете для обеспечения всех своих функций и обязательств

2️⃣ Стоит ли снимать наличные

Вашим деньгам в банке сейчас ничего не угрожает. Массовое снятие наличных раскачивает банковскую систему. Но если вам очень страшно, снимите ту сумму, которая даст вам чувство безопасности

3️⃣ Будут ли задержки выплат зарплат, пособий, пенсий, мат капитала из-за санкций, под которые попали банки

Все операции внутри страны продолжаются без ограничений. Санкции на них не влияют.

4️⃣ Если хранить деньги в банке, какой вариант дает максимум защищенности

Сумма до 1,4 млн рублей на одного человека в одном банке застрахована вне зависимости от того, где находятся деньги: на карте, депозите или накопительном счете.

5️⃣ Что будет с банками при введение чрезвычайного положения, форс-мажора, военных действий на территории России

В современной истории таких ситуаций не было, прогнозировать, как развернутся события в таком случае, я не могу.

Банки сейчас находятся под давлением. Уверена, что их сотрудники делают все возможное, чтобы системы работали без сбоев. Тем не менее, технические неполадки могут случатся и мне кажется важным в эти моменты не паниковать.

Про недвижимость

1️⃣ У меня ипотека. Может ли банк теперь повысить ставку?

По текущим договорам ставки повышаться не будут.

2️⃣ Что сейчас со ставкой по ипотеке?

Уже вы еще не взяли ипотеку, но уже получил одобрение, ставки скорее всего останутся прежними, уточняйте в вашем банке. Несколько банков подтвердили, что ставки по одобренным заявкам менять не будут, но уменьшают срок действия одобрения.

По новым заявкам ставка выросла и достигает 12-18% годовых

3️⃣ Что с ценами на жилье?

Зависит от региона, дома, первичка или вторичный рынок.

Но давление на цены очевидно: себестоимость строительства росла и до вчерашнего события, из-за скачка валютных курсов материалы также подорожают плюс застройщики могут закладывать в повышение цен возможные риски, вызванные последними событиями.

Плюс рост цен скорее всего поддержит спрос: в моменты неопределенности многие предпочитают вложиться в недвижимость.

Сколько будет длиться рост цен и будет ли после него падение, предсказать в текущей ситуации невозможно.

4️⃣ Что будет со строящимися объектами, нужно ли их продавать

Пока строительная отрасль напрямую не пострадала из-за санкций. В целом риски покупки новостроек зависят от надежности застройщика, типа сделки (эксроу или 214-ФЗ)

5️⃣ Копим первоначальный взнос на покупку квартиры, что с ним делать

Деньгам в банках сейчас ничего не угрожает (см сообщения выше). Если страшно держать деньги в банках, конечно можно снять и хранить дома или в банковской ячейке.

Если все таки продолжать копить в банке, помните про ограничения по страхованию (1,4 млн в одном банке на одного человека).

Копить лучше на накопительном счете, он даст вам больше свободы управления деньгами, чем вклад. Вот здесь писала подробнее про разницу между вкладами и накопительными счетами

Не стоит принимать решения о покупке / продаже недвижимости, поддавшись панике. Дайте себе время успокоиться и прийти в норму, на сколько это возможно

Про брокеров и инвестиции

Сразу скажу, что с банками сейчас гораздо больше определенности, чем с брокерами. Про банки писала выше, про брокеров будет больше информации на следующей неделе.

1️⃣ Что сейчас с деньгами и ценными бумагами на брокерском счете / ИИС

Сохранности денег и ценных бумаг сейчас ничего не угрожает

2️⃣ Какие брокеры попали под санкции?

ВТБ, ПСБ, Открытие и Совкомбанк

3️⃣ Мой брокер попал под санкции, что делать

В части российских ценных бумаг ничего не меняется.

Продажа иностранных ценных бумаг идет без ограничений.

Покупать иностранные ценные бумаги через брокеров под санкциями не получится.

Покупка валюты может идти с перебоями.

4️⃣ Иностранные акции под запретом теперь?

Пока иностранные акции недоступны для покупки только через брокеров, которые находятся под санкциями.

Но при усугублении ситуации могут появится ограничения на покупку иностранных ценных бумаг и у остальных брокеров.

К иностранным относятся и те ценные бумаги российских компаний, которые размещались на иностранных биржах (например, акции Тинькофф (TCS Group), VK и En+ Group, HeadHunter, «Яндекс», Qiwi и Ozon).

5️⃣ Можно ли вывести деньги с брокерского счета / ИИС

Никаких ограничений на вывод денег нет.

Как и раньше при выводе денег с ИИС раньше чем 3 года с даты открытия, теряется право на налоговые вычеты по ИИС.

Про SWIFT

Многие из вас до текущих событий могли не знать этого термина. Поэтому давайте для начала разберемся, что такое SWIFT

Что такое SWIFT

SWIFT не является платежной системой.

SWIFT - это система передачи сообщений между банками и финансовыми организациями. До внедрения этой системы банки обменивались информацией через почту, телеграф, факсы и т.д.

После событий 2014 и первых угроз отключения России от SWIFT, Центробанк РФ создал собственную систему передачи финансовых сообщений (СПФП).

По данным ЦБ, в 2020 году более 20% трафика внутрироссийских сообщений проходило через СПФП, остальные 80% через SWIFT.

Кого отключат от SWIFT

Пока нет точной информации, когда и какие банки отключат от SWIFT

Что будет при отключении SWIFT

На переводы внутри страны отключение SWIFT повлиять не должно.

С переводами за границу пока ясности нет. Скорее всего банки, находящиеся под санкциями, переводы за границу осуществлять не смогут.

При отключении от SWIFT банки для зарубежных переводов могут использовать электронную почту, телеграф, бумажные платежные поручения, но тогда сроки проведения платежей значительно увеличатся.

Про замораживание доступа к золотовалютным резервам

Официальные документы США и ЕС, вводящие санкции против ЦБ, пока не опубликованы. Юридически точных формулировок ограничений пока нет.

Вот статья с мнениями экспертов, как эти санкции могут быть сформулированы и каковы могут быть их последствия

https://thebell.io/sanktsii-protiv-rezervov-tsb-chto-budet-s-rublem