свои вопросы вы можете задавать здесь👇👇👇

https://forms.gle/tD1RuDLN2t1RYtbK8


либо в комментариях к этому посту

Выходные начинаем с юмора 🌹

в комментариях делитесь своими вариантами 🤗

Как контролировать расходы, чтобы они не росли быстрее доходов?

- такой вопрос я получила от вас. Вопрос интересный, давайте разбираться

Часто бывает, когда вам не хватает денег, вы все силы бросаете на увеличение дохода. При этом не задумываясь о своих расходах. А они, коварные, без вашего контроля начинают стремительно расти.

Что делать?

Запланировать увеличение расходов в два раза медленнее, чем рост дохода.

Например,
Вы зарабатываете 50 000 в месяц. Для жизни вам этой суммы мало, и вы планируете рост дохода до 60 000р, то есть на 20%. Тогда расходы можно будет увеличить на 10%, до 55 000р в месяц. тем самым у вас образуется заветная дельта – первый шаг к подушке безопасности и финансовой независимости.

Важно! увеличение расходов происходит после роста дохода, а не наоборот.

Вы можете сказать, что это прописные истины, а у вас особый случай. 🤷🏼‍♂️

Да, мы все разные, у каждого в жизни свои нюансы, которые невозможно учесть в общих рекомендациях.

Если вы хотите, чтобы ваш случай был разобран индивидуально, приходите на консультацию.
https://t.me/c/1806330315/2362

Цены пока держу ниже рыночных. 🤗

Кстати, много вопросов по поводу ИИС:
- что делать со "старыми ИИС" - переводить или закрывать
- какие льготы доступны по новым ИИС
- открывать обычный брокерский счет или ИИС
и другие

вижу интерес к этой теме, возможно проведу эфир.

а теперь вопрос - стоит готовить эфир или нет?

🔥 - да, стоит, 😱 - не надо, не актуально

Криптовалюта – как средство платежа
Многие слышали про биткоин, но не все понимают, зачем он нужен.
Давайте разбираться.

Проблемы обычных денег:
- сложные переводы за границу, особенно сейчас
- контроль со стороны банков и государства.
- риски блокировки счёта, если вашему банку что-то не понравится.

Чем криптовалюта может быть полезна?
- простые переводы: отправляйте деньги кому угодно, быстро и без лишних комиссий.
- независимость: ваши деньги – только ваши. Никто не может их заблокировать.
- защита от инфляции: эмиссия многих криптовалют ограничена, что делает их более устойчивыми к инфляции, чем обычные деньги.

Как всегда, есть и минусы:
- много новых непонятных терминов (можно потратить время и разобраться)
- если вы потеряли карту или забыли коды, то можно обратиться в банк. С криптовалютой обращаться некуда.

Стоит ли использовать криптовалюту? Решение за вами.
Изучите информацию, взвесьте риски и принимайте решение осознанно.

Поделитесь, использовали когда-нибудь платежи в крипте?
Интересна ли вам эта тема? 🤗

Облигации сентября
Три недели пролетели незаметно, снова докупки в портфель, и по традиции - список облигаций.

на прошлой неделе Центробанк повысил ставку до 19%.

стоимость денег (и долга) стала еще выше, поэтому ужесточила отбор по кредитному рейтингу

В списке облигации, за которые я могу быть спокойна:
- с постоянным купоном
- со сроком погашения – от 1 года. Из-за налогов до года деньги выгоднее размещать на депозитах.
- по корпоративному долгу кредитоспособность эмитента от А и выше , облигации короткие (срок погашения 1-3года)

Напомню, что:
- при повышении ставки растет доходность и снижается цена на облигации. Поэтому у вас в портфеле появляется «краснота» по облигациям.
- высокая ставка — это удар в первую очередь по тем компаниям, которые имеют высокую долговую нагрузку/низкий кредитный рейтинг.


-  ОФЗ отобрала с постоянным купоном, несколько выпусков со сроком погашения более 5 лет.

ОФЗ - Государственный долг
▪️ ОФЗ 26229 (срок погашения – 12.11.25г) – 18,6%
▪️ ОФЗ 26219 (срок погашения – 16.09.26г) – 18,0%
▪️ ОФЗ 26232 (срок погашения – 06.10.27г) – 18,0% (6%)
▪️ ОФЗ 26236 (срок погашения – 17.05.28г) – 17,5% (5,7%)
▪️ ОФЗ 26242 (срок погашения – 29.08.29г) – 17,0% (9%)
▪️ ОФЗ 26244 (срок погашения – 15.03.2034г) – 16,2% (купон 11,25%)
▪️ ОФЗ 26243 (срок погашения – 19.05.2038г) – 16,1% (купон 9,8%)
▪️ ОФЗ 26238 (срок погашения – 15.05.2041г) – 15,5%

Корпоративный долг

▪️ ПКТ 1P1 (срок погашения – 15.10.25г) – 19,6% (15,7%, 4 р в год)
▪️ ЧеркизБ1Р5 (срок погашения – 23.10.25г) – 19,9%
▪️ Магнит4P01 (срок погашения – 02.12.25г) –19,3%
▪️ АЛЬФАБ2Р24 (срок погашения -20.01.26г) – 20,2% (10,2%, 2 р в год)
▪️ РусГидроБП9 (срок погашения – 28.01.26г) – 20,0%,
▪️ ГАЗПРОМ –КР8 (срок погашения – 06.02.26г) – 19,8%
▪️ МТС 1P-21 (срок погашения – 22.06.26г) – 19,8%
▪️ РЖД 1Р-16R (срок погашения – 25.06.26г) –19,5%
▪️ Ростел2P2R (срок погашения – 10.02.27г) – 19,1%
▪️ МТС 1P-14 (срок погашения – 11.02.27г) – 19,8%
▪️ ГАЗПРОМ –КР4 (срок погашения – 25.05.27г) – 19,1%
▪️ ВЭБ 1P-19 (срок погашения – 10.06.27г) –19,7%

Всем удачных инвестиций!!🤗

Как заработать на инвестициях без риска. Стратегия для самых консервативных.

Что происходит с инвестиционным портфелем, что он может как расти, так и снижаться, вы видите по средам в challenge.

Если вы не готовы к риску акций, то вам может подойти другая стратегия инвестирования – комбинация ОФЗ + ИИС.
Эта стратегия подходит для человека с самой консервативной позицией и в самом начале инвестирования.

Что делаем.
1️⃣ Открываем ИИС – индивидуальный инвестиционный счет у брокера. Перед этим убеждаемся, что трудоустроены официально и отчисляем 13% НДФЛ в РФ.

Зачем это нужно: ИИС – это инвестиционный счет, позволяющий получить налоговый вычет 13% от государства ежегодно в течение 5 лет. Используем его для повышения доходности инвестиций.

2️⃣ Выбираем инструменты – облигации федерального займа (ОФЗ).

это практически безрисковые бумаги, так как гарантом возврата денежных средств выступает МинФин РФ.

3️⃣ Ежегодно инвестируем в ОФЗ по 100 000 рублей (8 333р в месяц) по такой стратегии:

✅ 1 год — 100 000 рублей в ОФЗ со сроком погашения через 5 лет
Доходность по 5-летним ОФЗ на данный момент 17% годовых.

Прибыль инвестора:
30 000р = 17 000 купонами + налоговый вычет 13 000р.

✅ 2 год - 100 000 рублей в ОФЗ со сроком погашения через 4 года
Предположим, что к концу 2025г ставка снижается до 15%, тогда доходность по ОФЗ будет — 13- 14 % годовых.

Прибыль инвестора:
43 000 р. = 17 000р+ 13 000р = 30 000р. купонами за 2 года инвестирования + налоговый вычет 13 000 р.

✅ 3 год — 100 000 рублей в ОФЗ со сроком погашения через 3 года
Надеемся, что ставка в 2026г снижается до 10%, тогда доходность по ОФЗ будет — 9,4 - 9,8% годовых.

Прибыль инвестора:
52 400р. = 17 000р + 13 000р + 9 400р= 39 400р. купонами за 3 года инвестирования + налоговый вычет 13 000 р.

✅ 4 год — 100 000 рублей в ОФЗ со сроком погашения через 2 года
Надеемся, что в 2027г ставка возвращается в диапазон 7,5 – 8,5%, тогда доходность по ОФЗ будет — 6,8 – 7% годовых.

Прибыль инвестора:
59 200р. = 17 000р + 13 000р + 9 400р + 6 800р = 46 200р. купонами за 4 года инвестирования + налоговый вычет 13 000 р.

✅ 5 год — 100 000 рублей в ОФЗ со сроком погашения через год
Надеюсь, что к тому времени ЦБ удастся «победить» инфляцию, и ставка будет в районе 5-6%
тогда доходность по краткосрочным ОФЗ будет около 6% годовых.

Прибыль инвестора:
65 200р. = 17 000р + 13 000р + 9 400р + 6 800р + 6 000р= 52 200р. купонами за 5 года инвестирования + налоговый вычет 13 000 р.


4️⃣Считаем: инвестор вносил своих денег по 100 000 р. в год, на выходе получил 749 800 р.
Прибыль за 5 лет: 249 800 р. , из них 65 000 р. вычеты

Чтобы повысить доходность еще на 2-4%:
- реинвестируйте вычеты
- выбирайте вместо ОФЗ корпоративные облигации с высоким рейтингом

Важно:
— По ИИС есть ограничения.
ИИС, открытые до 01.01.2024г, можно перевести в ИИС нового типа или оставлять открытым в течение 3-х лет.
ИИС, открытые после 01.01.2024г, нельзя выводить деньги до истечения 5 лет, иначе вы потеряете право на вычет.
— данная стратегия является шаблоном, не индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Как вам?

⏰ Вы можете сказать, что 5 лет – это очень долго. Напомню, что после пандемии прошло уже 4,5 года. 🤗

В следующий четверг, 26 сентября в 19.00мск, проведу вебинар про ИИС

Вход свободный.

На вебинаре разберем:

🔸 Какие есть типы ИИС
🔸 Особенности каждого типа – какие налоговые вычеты можно получить по каждому типу и какие есть ограничения
🔸 3 стратегии заработка на ИИС

Участие онлайн – бесплатно
Запись + подробная инструкция по ИИС – 990р (после 22 сентября – 1990р)
участники Финансового клуба получат запись бесплатно

Регистрируйтесь по ссылке https://forms.gle/YpZycV9Rt4aza4Jw5

На этой неделе налоговая начала рассылать уведомления о налоге на доход по вкладам. Информация доступна в личных кабинетах на сайте ФНС.

Налог на доход по банковским депозитам был введен в 2021г.
Но впервые будет удерживаться по доходам за 2023год.

Кому придется заплатить налог:
  если общая сумма всех полученных процентов по вкладам и накопительным счетам превысила 150,0 тыс. рублей, то с разницы вам придется заплатить 13% НДФЛ.

Например,
Никита за 2023г заработал на вкладах 200,0 тысяч руб.
Начисленный налог 6500р = (200 – 150) х 13%

заплатить нужно до 1 декабря

Более подробно как рассчитывается налог рассказала здесь

Напомню, что с накоплений можно платить налоги, а можно получать налоговые вычеты. 💰💰💰
Как это сделать расскажу в четверг, 26 сентября в 19.00мск.

Участие онлайн – бесплатно
Запись + подробная презентация – 990р (после 22 сентября  – 1990р)

Регистрируйтесь по ссылке   https://forms.gle/YpZycV9Rt4aza4Jw5

В идеале — доллары 💸🍂


Оставляете деньги в куртках?

2 субботы по 2,5 часа в стоматологическом кресле + 70 тысяч + 30 минут ежедневного ухода за собой – такова цена моей беспечности.

Случайно позвонили из поликлиники и пригласили на чистку. Оказалось, что я в шаге от серьезного заболевания.

Знала ли я, что мне нужно больше времени уделять своим зубам? – да, знала.
Подумала, что обязательно займусь, но чуть позже.

Когда-то у нас дома был дома ирригатор. Я один раз попробовала, мне процедура показалась неудобной, и я решила, что да, вещь нужная и важная, но авось «пронесет» и обойдусь без нее. 

Не обошлась. Наступило время, когда тянуть больше нельзя.

Многие знают, что нужно делать, а не делают. Есть дела поважнее.
Кто узнает себя?

Часто вижу такое же отношение к деньгам. "Да, понимаю, что нужно откладывать деньги и инвестировать. Я обязательно займусь, но позже. "

Я шла на чистку. У вас есть 1,5 часовая консультация.
https://forms.gle/dAA2wLMJPa3bCXzm6

Не пропустите свою точку Х, после которой потребуются более серьезные действия.🤗

Друзья, добрый день!

‼️ Дружеское напоминание ‼️
сегодня провожу вебинар по ИИС

встреча пройдет в zoom в 19.00мск

Участие онлайн – бесплатно
Запись + подробная инструкция по ИИС  – 1990р

Для участия регистрируйтесь по ссылке 🤗 
https://forms.gle/pRb1h8qZhxtygmDj8

Друзья, время субботних мемов


В комментариях делитесь забавными картинками, шутками, мемами на темы, связанные с деньгами и инвестициями. Что прикольного сохранили за неделю?

#юмор

Всем привет!

Дружеское напоминание 🤗
выделите сегодня час – полтора для своих денег.💰

Сегодня – последние выходные сентября
Заканчивается месяц, заканчивается квартал, до Нового Года остается всего ничего.

⏰ Самое время подвести промежуточные итоги – сколько заработано, сколько тратите, что происходит с капиталом.

Поделитесь в комментариях - что получилось, что нет.
Нужно ли провести вебинар на тему Как подводить итоги?

Ставьте, если:
🔥 - регулярно подводите итоги, вебинар не нужен
👍 - не все получается, вебинар нужен
😱 - бюджет не для меня, все равно делать не буду, вебинар не нужен

Друзья, добрый день!

спасибо всем откликнувшимся
https://t.me/barysheva_finance/1527

хотя для меня результат неожиданный 🤔🤷🏼‍♂️
была уверена, что с ведением бюджета и с подведением итогов у вас вопросов нет

с меня вебинар, с вас - вопросы, что не получается. задавайте в комментариях 👇👇👇