❓Так когда же ключевая ставка начнёт снижаться?

❗️Эльвира Набиуллина сегодня сказала, что, по мнению большинства директоров ЦБ, во второй половине года.

Но это не точно. Ведь ещё она сказала, что денежно-кредитная политика может оставаться жёсткой (а по мнению тех же директоров, нам сейчас нужна жёсткая ДКП) и при снижающейся ставке, если та при этом превышает инфляцию и инфляционные ожидания. Следовательно, если инфляция покажет устойчивое замедление (подвижки к этому уже есть, но судить пока рано), ставку вполне могут снизить и раньше.

С другой стороны, "висящим ружьем" является рост тарифов ЖКХ, намеченный на 1 июля. Сдаётся, во многом именно из-за него руководство ЦБ склонно медлить с понижением ставки до второго полугодия.

Но опять же, если потребкредитование слишком замедлится, а льготную ипотеку для всех после 1 июля не продлят, во второе полугодие лучше бы вступать со ставкой пониже.

Резюме: никакой определённости сейчас нет. Всё будет зависеть от ценовой и кредитной динамики в феврале-апреле. Напомним, ЦБ отнюдь не боится менять свои прогнозы и планы, гибко реагируя на ситуацию.

❗️Про вклады Сбера

Признаем ошибку - Сбер не снижал ставки, а поменял некоторые условия.
В чем суть?
1) По «Лучшему %» начисленные проценты теперь можно получать и ежемесячно (ранее только в конце срока), но ставка в договоре при этом будет меньше.
2) В обоих вкладах теперь сразу предлагаются номинальные ставки в зависимости от способа выплаты процентов: ежемесячно либо в конце срока.

Соответственно ставки были скорректированы. Максимальная доходность осталась примерно нам том же уровне.
Все изменения были до заседания ЦБ.
Подробнее

❓Что будет с долларом и инфляцией после выборов?

❗️А ничего не будет. Некое "придерживание" курсов или цен накануне выборов - распространённый миф, который не выдерживает проверки.
Несложно найти долгосрочные графики курса доллара или инфляции и убедиться, что периоды федеральных выборов (марты 2008, 2012 и 2018 - президентских, декабри 2007 и 2011, сентябри 2016 и 2021 - думских) никак не выбиваются из общих трендов. В какую сторону график двигался до выборов, в ту же он движется и после. И даже резкий скачок курса доллара в апреле 2018 с выборами никак не связан - он был вызван первым по-настоящему серьёзным пакетом американских санкций.

Это, конечно, не значит, что выборы никак не влияют на экономику. Власти действительно стараются отложить непопулярные шаги на "после выборов", и неслучайно о повышении пенсионного возраста было объявлено в июне, а не феврале 2018, а всеобщую льготную ипотеку в свое время неслучайно продлили не до января, а до июля 2024.

Но валютный курс и инфляция от выборов нисколько не зависят. И имеющиеся сейчас тренды - понижение инфляции и рост доллара - не изменятся вдруг после 17 марта.

Госдума приняла закон о самозапрете на кредиты. Главное:

❓Зачем и кому это нужно?
Тем, кто боится, что мошенники убедят его взять кредит или, похитив личные данные, оформят кредит на его имя.

☑️ подать заявление на самозапрет можно будет через Госуслуги или в МФЦ
❗️Но не ранее марта 2025 (да, следующего) года
☑️ запрет не распространяется на ипотеку и автокредиты
☑️ по кредитным картам, выданным до самозапрета, можно будет по-прежнему занимать деньги
☑️ при желании можно выбрать "узкий" запрет - только на онлайн-займы, только на займы в МФО, только на банковские
☑️ запрет можно снять в любой момент, через день после обращения кредит станет доступным
☑️ включать и выключать запрет можно сколько угодно раз
☑️ это бесплатно
☑️ если банк выдаст кредит при наличии запрета, он не вправе требовать его возврата

❗️ВТБ увеличивает приветственный период до 4 месяцев по Накопительному ВТБ-счету при первом пополнении счета в период с 21 февраля по 12 марта 2024 года.

Это означает, что приветственная ставка 16% годовых будет действовать первые 4 месяца, а затем базовая ставка 7% годовых. Проценты начисляются на ежедневный остаток. Ставки могут измениться.

Для действующих счетов ничего не меняется (приветственный период по-прежнему составляет 3 месяца).
Источник

Тинькофф банк с 27 февраля понизит ставки непополняемых вкладов (за исключением сроков 3 и 6 мес,) и одновременно повысит ставки пополняемых (за исключением сроков от 7 до 12 мес.). В результате номинальная доходность непополняемых вкладов будет составлять от 12,5% до 15%, а пополняемых - от 8,5% до 14% (в зависимости от срока).

При этом на своем сайте банк говорит о доходности "до 16%". Такого результата можно достичь лишь сложным путём - открыть 4-месячный вклад с капитализацией и дважды его продлять. А учитывая, что к моменту продления ставки могут измениться, эти 16% - весьма умозрительная конструкция.

❗️Новости разные, праздничные

1. Сбер предложил детский вклад «СберKids+». Срок 6 месяцев, ставка 12.1% годовых, оформляется на ребенка до 14 лет при наличии детской карты. Есть пополнение и автоматическая пролонгация. Проценты можно снимать ежемесячно. Если ребенку не исполнилось 18 лет, то вклад можно расторгнуть только с разрешения органов опеки.

2. Райффайзен Банк 29 февраля начислит 5% кэшбэка (без лимита) за все покупки (кроме исключений) по дебетовым картам.

3. АТБ повысил ставку по накопительному АТБ.Счёту до 12% годовых. И для счетов, открытых с 20.02 проценты будут начисляться на ежедневный остаток (у ранее открытых счетов - на минимальный).

4. МКБ увеличит кэшбэк за покупки 22 и 23 февраля. 22 февраля размер кэшбэка в выбранных категориях удвоится, а 23 февраля - утроится. Необходимо подключение к «МКБ бонус». Всего можно получить до 1000 баллов за весь период акции (по 500 за каждый день).

ВТБ запустит вклад с плавающей ставкой, привязанной к ключевой.

Поначалу только для премиальных клиентов, но потом распространит на всех. Сроки на выбор от 6 мес. до 3 лет. Как именно ставка будет привязана к ключевой - коэффициентом (допустим, 80% ключевой) или оговоренной дистанцией (допустим, ключевая минус 2 пп.), пока неизвестно. Когда вклад запустят, посмотрим.

❗️Новость интересна скрытым смыслом. Если ВТБ готов открывать такие вклады не только на полгода-год (когда ключевая ставка явно будет снижаться, и в этом случае открыть вклад с плавающим процентом банку выгоднее, чем зафиксировать высокий процент), но и на 3 года - значит он верит в стабильность российской экономики и считает резкий взлёт ключевой ставки маловероятным.

ВТБ изменит условия начисления кэшбэка. Во 2 квартале 2024 года.

☑️ Клиенты смогут сами выбирать категории кэшбэка (сейчас они у всех одинаковые)
☑️ Размер кэшбэка будет зависеть от "вовлеченности" клиента в банк - наличия зарплатной карты, вклада, премиального статуса и т п.
☑️ Кэшбэк будет начисляться сразу после покупки и его можно будет отслеживать в режиме реального времени