☑️ Собственные средства

Чаще всего стартап запускается на средства учредителей. Это не обязательно деньги – инвестицией может быть любой ресурс: время, идея, техника, результат интеллектуального труда, и пока Вы не получаете финансовую отдачу, считайте, что это Ваша инвестиция. 

Учредитель/основатель может проинвестировать в собственный бизнес на любой стадии его развития, но в большинстве случаев это происходит на самом старте, когда компания только открылась. На этом этапе продаж еще нет, но появляются первые расходы – на разработку продукта, найм сотрудников, маркетинг и т.д. Эти расходы являются инвестицией учредителя на первых порах, пока бизнес не выйдет на безубыточность или не появится внешний инвестор.

Для инвестора то, что вы вложили в проект не только свое время, но и деньги, будет позитивным фактором, проще рискнуть и инвестировать в проект, в который основатель/учредитель не побоялся вложить свои деньги.

☑️ Друзья, знакомые, родственники

В мире венчура этот источник первых инвестиций называют 3F: friends, family, fools (друзья, семья, дураки). Ближний круг – первые люди, к которым можно обратиться за деньгами: в долг или за небольшую долю в вашем проекте. Обычно они бывают готовы профинансировать ваш проект потому, что верят в вас как в человека или предпринимателя и зачастую, вот прям очень часто близким эти деньги не возвращаются, просто потому что неправильно были выстроены договоренности, просчитан срок оборачиваемости и т.д. и, были слишком оптимистичные прогнозы и выходит ссора с близкими, потому что с близкими всегда есть эмоциональный фактор.

А еще очень частая история, когда близкий Вам человек дав деньги начинает лезть к Вам проект со своими супер советами и считает себя полноправным соучредителем, вот это морально выдержать сложнее, чем бизнес перипетии. 
Но иногда можно.

Этот источник финансирования используется для покрытия расходов на самом начальном этапе, когда вашей главной задачей будет разработать продукт и постараться довести его до первых продаж. Как только готов прототип или базовая версия продукта и получена позитивная обратная связь от покупателей – можно переходить к профессиональным инвесторам.

☑️ Краудфандинг

Краудфандинг – это привлечение в проект небольших денег от множества частных лиц через специализированные онлайн-площадки. Тут Вы долю не продаете, но свою идею на жизнеспособность проверить можете, если концепция продукта понравится пользователям площадки – они поддержат его личными средствами, а иногда Вас могут заметить профессиональные инвесторы.

Краудфандинг актуален для стартапов на начальной стадии развития, особенно в нише В2С с широкой целевой аудиторией.

Гранты и субсидии

Это инструмент безвозмездного финансирования перспективных проектов от государственных или коммерческих фондов по итогам конкурсного отбора. В России гранты выдаются такими организациями, как Минэкономразвития РФ, Минцифра, Фонд президентских грантов, Фонд содействия инновациям, Национальная технологическая инициатива (НТИ), фонд «Сколково», Агентством стратегических инициатив и другими. Чтобы получить грант, проект должен соответствовать требованиям фонда. Для участия в конкурсе необходимо подготовить пакет документов и подать заявку. Перечень документов у каждого фонда свой, но везде придется представить бизнес-план и учредительные документы компании.

Этот вид финансирования подходит компаниям на любой стадии развития, начиная от этапа идеи и заканчивая миллиардными оборотами, главное – выбрать соответствующую своей стадии программу. Помните, что после выдачи гранта фонд будет отслеживать использование денег по назначению: компания-получатель должна регулярно отчитываться о своих тратах и подтверждать их документами.

Гранты и субсидии чаще всего разрабатываются для приоритетных направлений бизнеса, в которых государство увидело дефицит. Да-да, государство регулирует рыночные отношения. Я часто говорю, что если Вы хотите найти прибыльную бизнес-нишу, то посмотрите на что сейчас выделяются гранты и что субсидируется, государство уже все просчитало за нас и то, что финансируется государством, как правило, действительно в дефиците и может дать хороший профит. И не обязательно брать субсидии, тут я говорю про выбор ниши.

☑️ Бизнес-ангелы

Бизнес-ангел – это частный инвестор, который финансирует проекты на начальной стадии за долю в компании. Его цель – заработать на перепродаже этой доли, когда компания вырастет, или на части будущей прибыли компании в виде дивидендов. Бизнес-ангелы могут инвестировать как единолично, так и через синдикаты – объединившись с несколькими другими инвесторами. 

Бизнес-ангелы, как правило, инвестируют в проекты на предпосевной и посевной стадиях, когда у проекта нет регулярных продаж и значительной выручки. Идеальный вариант для стартапа – привлечь бизнес-ангела с опытом и связями в той же отрасли, в которой развивается проект, что значительно повысит шансы на его успех и ускорит развитие, но загубит индивидуальность, которая так важна на таких ранних стадиях.

☑️ Венчурные фонды / Private equity

Private equity – это собирательное название профессиональных инвестиционных фирм, которые инвестируют в частные компании, не котирующиеся на фондовой бирже. Венчурный капитал (VC) – это тип прямых инвестиций, который ориентирован на высоко рискованные инвестиции в компании на ранней стадии развития с многократным потенциалом роста.
Венчурный капитал в основном подходит для компаний, которые уже прошли «посевную» стадию, разработали продукт и вывели его на рынок, то есть начали продажи. Таким образом, этот тип финансирования предназначен для того, чтобы помочь компаниям расти быстрее, чем если бы они росли органически, за счет более существенных вливаний в маркетинг и/или усиление команды.

Преимущество венчурных фондов заключается в том, что они могут профинансировать несколько раундов для одной и той же компании, тогда как бизнес-ангел, например, не всегда может это сделать из-за более ограниченного бюджета. Венчурные фонды часто имеют конкретную отраслевую направленность и хорошие связи в своей нише.

⚪️ Банковские продукты:

☑️ Банковский кредит

Банк – первое, что приходит в голову, когда заходит речь о финансировании бизнеса. Главное преимущество банковского кредита в том, что основателю в обмен на деньги не нужно отдавать долю в компании, а это значит, что в долгосрочной перспективе это может оказаться гораздо более дешевым способом финансирования, чем инвестиции от бизнес-ангела или венчурного фонда. Но, к сожалению, банки – большие консерваторы, поэтому они финансируют не стартапы, а уже доказавший свою устойчивость бизнес: торговые, производственные, строительные и подобные компании. Кредиты чаще всего выдаются на пополнение оборотных средств, приобретение оборудования или строительство под залог конкретного имущества или обязательство о поддержании определенных оборотов по счетам в банке-кредиторе. 

Как уже упоминалось, банки готовы брать на себя гораздо меньший риск, чем венчурные фонды и бизнес-ангелы. Этот источник финансирования подходит компании, если она генерирует стабильные денежные потоки доходов и органически растет уже в течение нескольких лет.

☑️ Факторинг

Факторинг – это финансовая услуга для компаний, работающих на условиях отсрочки платежа. С ее помощью продавец получает деньги за товар сразу после отгрузки, может устранить кассовые разрывы и пополнить оборотный капитал. Например, если вы поставщик продуктов питания и работаете с крупной торговой сетью, стандартная отсрочка оплаты может составлять от 60 дней. Чтобы не ждать так долго, а уже сейчас получить живые деньги и снова запустить их в оборот, вы можете «продать» этот счет факторинговой компании. Конечно, с определенной скидкой, на которой в результате факторинговая компания и заработает.

Вы будете желанным клиентом для факторинговых компаний, если ваш бизнес удовлетворяет большинству таких требований: компания “старше” 6 месяцев, работает преимущественно с коммерческими, а не государственными клиентами, среди которых есть крупные, известные бренды, и сумма средней поставки одному клиенту составляет не менее 3 млн рублей.

☑️ Лизинг

Лизинг – это долгосрочная аренда имущества с возможностью его выкупа в дальнейшем, и в этом его ключевое отличие от обычной аренды или единовременной покупки. С помощью лизинга компании могут распределять платежи на более длительный период времени вместо того, чтобы полностью оплачивать в момент приобретения. Например, можно арендовать у лизинговой компании автомобиль в течение 2-3 лет, а потом выкупить его по остаточной стоимости. Или взять в лизинг оборудование для нового производства, и если бизнес «не пошел» – просто вернуть оборудование лизинговой компании. 
Лизинг, в первую очередь, актуален для компаний, которым для работы необходимо дорогостоящее оборудование, транспорт, спецтехника или производственная недвижимость, но нет средств для ее приобретения прямо сейчас.

☑️ Товарный кредит / поставщики

Товарный кредит – это предоставление поставщиком определенного товара или услуги с отсрочкой платежа. Если ваша бизнес-модель предусматривает отсрочки получения оплаты от покупателей или длинный цикл продажи, стоит попытаться договориться о более длительных сроках оплаты и с поставщиками, чтобы не столкнуться с кассовым разрывом. Идеальная ситуация – когда срок расчетов с поставщиками равен или даже превышает срок получения оплаты от ваших покупателей. 

Проще всего договориться о товарном кредите, если у вас сильная переговорная позиция: например, вы являетесь крупным/важным клиентом для вашего поставщика. Если поставщик не готов предоставлять длительную отсрочку платежа, обсуждайте хотя бы скидку за то, что так быстро с ним рассчитываетесь.

Обожаю Илью и его подход) Знакомы мы уже лет 10, но мне всегда интересно) И всегда только актуальная информация и ситуационный анализ - это по-нашему)
Ситуационный анализ компании и развитие из той точки, в которой она находится - это самое эффективное на мой взгляд. И никогда никакого осуждения владельцев и управленцев за прошлые и существующие косяки. Только анализирую, разрабатываю стратегии оптимизации и развития и вперёд внедрять)

Ну и ссылки на Илью Балахнина оставлю) Если нужен контакт - в личку)

Управляющий партнёр https://paper-planes.ru/
YT: https://www.youtube.com/c/Илья Балахнин

🦊 Если Вы управляете малым бизнесом и вы уже перешли на стадию развития бизнеса, когда Вы делегируете и ваша команда работает автономно, то как только вы спускаетесь на уровень и начинаете делать дела сами, включаете больше контроль - Ваша команда опускается на уровень ниже, перестаёт быть самостоятельной и показатели снижаются кратно.