Друзья, мы совсем недавно начали заниматься развитием нашего телеграм-канала и не заметили, как нас в канале стало уже больше 100 человек! Здесь собрались супер профессионалы из юридической и финансовых сфер - спасибо, что вы с нами.

По этому случаю хотим понять, о чем бы вам было интереснее всего читать в нашем канале. Проголосуйте пожалуйста.

Друзья, спасибо за участие в опросе. Среди лидеров оказались кейсы Avagard, аналитика и экспертные материалы. Будем больше публиковать соответствующих материалов. Мемы заняли почетное третье место:)

Вчера вышел интересный материал на Известиях, о том что 🇨🇳 китайские банки стали отклонять платежи из-за русских имен в платежных документах.

Это очередной пример overcompliance, с которым мы часто сталкиваемся в наших проектах (писали об этом в одном из предыдущих постов). Банки, миграционные провайдеры и комплаенс в различных организациях перестраховываются и часто, даже несмотря на чистоту всех документов, отказывают в обслуживании, опасаясь вторичных ограничений. Русские имена в документах, упоминания о связях компании или бенефициара бизнеса с РФ / с санкционными компаниями в Google и Яндекс - все это все чаще приводит к отказам в обслуживании без выяснения причин.

Сегодня Евросоюз снял санкции с Виолетты Пригожиной, матери основателя ЧВК «Вагнер» Евгения Пригожина, и Никиты Мазепина, автогонщика и сына бизнесмена Дмитрия Мазепина (владельца «Уралкалия»)

Санкции против Пригожиной и Мазепина Совет ЕС ввел в феврале-марте 2022 года.

Интересно другое: в 2023 году суд ЕС уже постановил аннулировать изначальные санкции, введенные против Пригожиной, но в санкционном списке она оставалась, поскольку Совет ЕС поменял мотивировку санкций в отношении нее, а суд обновленное обоснование не разбирал. Насколько мы знаем, это нередкая проблема для процесса оспаривания европейских санкций в суде: суд может вынести положительное решение для истца, но Совет ЕС успевает включить человека в санкционный список еще раз с измененной формулировкой — в итоге решение суда никогда не поспевает за фактическим положеним дел.

#новости #санкции

@avagard_digital

Связаться

— Олег, у нас проблемы в Дубае с открытием счёта на компанию, — в трубке звучал расстроенный голос Ростислава.
— Что случилось? — спросил я.
— Нам пришло уже два отказа от эмиратских банков.
— А причина?
— Сказали, что ты крипто-скамер.
— Что??? — возмутился я. — Я ни одного биткоина в жизни не купил. У меня даже криптокошелька нет.
— Сейчас я тебе кое-что отправлю, — сказал Ростислав, — открой ссылку.
В вотсапе пришла ссылка на сайт какого-то зарубежного криптопроекта. В разделе с командой после десятка абсолютно незнакомых мне людей был раздел advisers, что на русском означало «советники». Там стояла моя фотография с подписью Oleg Torbosov. Whitewill.
— Что за ***? — удивился я. — Почему они взяли мою фотку? Кто это вообще такие?
— В общем служба безопасности банка проводила проверку твоих данных перед открытием счёта и нашла в поиске этот сайт. Поскольку проект сомнительный, нам прислали отказ, — объяснил Ростислав. Параллельно с его рассказом я вбил название сайта в поиск в личных сообщениях и нашёл сообщение, где упоминалась эта ссылка.
— Прикинь, похоже я нашёл откуда ветер дует, — начал я. — Мне полгода назад написал в директ парень. Сказал, что хочет передавать нам клиентов на недвижимость. Я спросил, откуда у него клиенты. Он ответил, что делает что-то вроде фэмили офиса для богатых криптанов. Якобы у них постоянно возникают запросы на покупку дорогих объектов в Дубае и Лондоне. Тогда он скинул ссылку на этот сайт.
— Вот подстава, — произнёс Ростик.
— Я вижу, что в сообщении он спрашивает, может ли он указать нас в качестве партнёров. Я без задней мысли согласился…
— Надо с ними связаться, попросить удалить тебя с сайта. А то нам так и будут оказывать банки. Без счёта долго мы не продержимся. У нас уже закрываются сделки и надо куда-то принимать комиссию.
— Хорошо, попробую что-то с этим сделать, — ответил я, начиная писать сообщение неожиданному создателю наших проблем.

#банки #цифровойпрофиль

@avagard_digital

Натолкнулись на просторах телеграма на историю Олега Торбосова, основателя агентства элитной недвижимости Whitewill, как его компания открывала счет в ОАЭ и получила отказ от нескольких банков из-за одной публикации в интернете. Проблему в итоге решили - сейчас в ОАЭ успешно функционируют офисы Whitewill.

Однако история показательная и хорошо отражает ситуации, с которыми мы сталкиваемся в большинстве наших проектов: даже при наличии всех документов, подтверждающих благонадежность компании и её собственников, одно случайное упоминание в интернете может создать проблемы при открытии счетов за рубежом. В лучшем случае банк начнет задавать дополнительные вопросы, что может существенно удлинить процесс открытия счета, а в худшем - откажет без выяснения причин.

Поэтому перед открытием счетов за рубежом и проведением важных транзакций необходимо сделать аудит цифрового профиля вашего бизнеса и всех его собственников.

Свяжитесь с нами, и эксперты Avagard помогут оперативно сделать аудит цифрового профиля, оценить риски получения отказа от банков и в случае необходимости - разработать меры по нейтрализации ложных и порочащих данных в Google и Яндекс по всему миру.

@avagard_digital

США ввели санкции против Бибы, Малого и Cherdakmudak

Во вторник, 1 октября, США ввели санкции против семи физических и двух юридических лиц - сообщение опубликовано на сайте американского Минфина.

Казалось бы, очередное расширенее санкционного списка, но у этого события есть одна особенность: у некоторых физических лиц в санкционном листе помимо имен указаны прозвища:

-POGODIN, Vadim Gennadievich (Cyrillic: ПОГОДИН, Вадим Геннадьевич) (a.k.a. "BIBA"; a.k.a. "SHGRYUV")
-RYZHENKOV, Aleksandr Viktorovich (a.k.a. "CHERDAKMUDAK"; a.k.a. "GUESTER"; a.k.a. "MALOY, Sanya"; a.k.a. "MALOY, Sasha")
-RYZHENKOV, Sergey Viktorovich (a.k.a. "MALOY, Serega"; a.k.a. "POCH"; a.k.a. "STEN")

#новости #санкции

@avagard_digital

Связаться

£29 млн штрафа за невнимательность

На днях английский регулятор (FCA) оштрафовал банк Starling на £29 млн за слабый комплаенс - то есть за недостаточную проверку клиентов. Было выявлено, что банк открыл ~50 тыс. счетов высокорисковым клиентам - с неподтвержденными источниками капитала, санкционными связями и криминальными рисками.

После таких историй становится понятно, почему банки отказывают в открытии счета на основании информации о клиенте из публикаций в Google и Яндекс, даже при наличии полного пакета документов, подтверждающих благонадежность клиента. Банки предпочитают перестраховаться - ведь в документах, предоставленных самим клиентом, может быть что-то упущено или искажено, особенно если они из страны с низкими требованиями к качеству документов или высоким уровнем коррупции.

Безопаснее провести простую проверку через поисковый запрос и, в случае наличия негатива в сети, отказать клиенту, чем рисковать получить многомиллионный штраф от регулятора.

#новости #комплаенс

@avagard_digital

Связаться

В прошлом посте мы рассказывали, что сотрудники банковского комплаенса часто перестраховываются и после проверки документов, дополнительно проверяют потенциального клиента в Яндекс и Google.

Помимо открытых источников комплаенс-офицеры также изучают профиль клиента в World-Check. World-Check - это база данных для проверки клиентов, которой пользуются большинство международных банков. World-Check, также как и аналогичные системы (Dow Jones, LexisNexis) агрегируют информацию из открытых (публикации в онлайн-СМИ) и официальных источников (санкционные списки, база данных Интерпола и пр.)

Какая информация в Google и Яндекс может привести к отказу от банков, несмотря на наличие всех документов, подтверждающих благонадежность? Исходя из нашего опыта, мы выделяем 4 основные категории:
🌐Связь с системой государственной власти
🌐Судебные процессы
🌐Коррупция и отмывание денег
🌐Санкционность

Подробнее о закулисье банковского комплаенса читайте в нашем материале.

#экспертнаястатья

@avagard_digital

Связаться

На днях стало известно, что Сибур добился в суде разморозки своих счетов в Австрии.

Примечательно другое… счета были заблокированы летом 2024 года на основании непроверенных данных из статьи в онлайн СМИ. В ней утверждалось, что компания «Сибур Холдинг» якобы контролируется лицами, находящимися в санкционных списках Евросоюза.

Суд установил, что в онлайн-публикации не были приведены достовернные доказательства контроля компании санционными лицами и снял ограничения на активы компании.

Чтобы избежать таких последствий, управление цифровым профилем должно быть неотъемлемой частью общей системы по управлению комплаенс-рисками бизнеса.

#новости

@avagard_digital

Связаться

World-Check: всё о скандальной базе данных, которую используют большинство мировых банков

World-Check — это одна из причин, почему россиянам так сложно открыть счет и получить ВНЖ за рубежом. Давайте разберёмся, что представляет собой эта база данных, как проверить есть ли вы в базе (спойлер: написать нам) и как выглядит профиль персоны в World-Check.

В прошлом посте мы рассказывали, что при получении заявки на открытие счета банк проверяет предоставленные клиентом документы, анализирует информацию о клиенте в Google и Яндекс, а также в международных базах данных по управлению комплаенс-рисками.

Самой популярной базой является World-Check - ей пользуются большинство банков, миграционных провайдеров, государственных органов и частных компаний для проверки клиентов и контрагентов.

World-Check аккумулирует информацию о физических и юридических лицах из Google и Яндекс, а также из санкционных списков, баз интерпола и других официальных источников.

Нахождение в базе в совокупности с российским гражданством почти всегда приводит к отказам в открытии счетов, получении ВНЖ и прохождении других комплаенс-процедур по всему миру.

Существует мнение, что нужно быть преступником, чтобы оказаться в базе. Но это не совсем так… Любое упоминание в СМИ об участии в коррупции, отмывании денег, связи с санкционными компаниями и лицами, связях с государством (напр., статус чиновника, политика или руководителя в госкомпании) или участие в судебных процессах может привести к попаданию в базу… несмотря на недостоверность всех этих фактов.

Алгоритмы World-Check сканируют открытые источники и иногда в автоматическом режиме добавляют соответствующую информацию к профилю персоны или компании. Многие даже не догадываются, что находятся в базе, пока не получат отказ от банка или контрагента…

Продолжение в нашей статье по ссылке.

#экспертнаястатья

@avagard_digital

Связаться

Куда еще жестче?

Новостные заголовки последней недели показывают - тренд на ужесточение банковского комплаенса в отношении российского бизнеса и физлиц не только продолжается, но и еще больше усиливается после прошедших в США выборов президента.

Эксперты связывают это с тем, что международные банки наблюдают, как американский регулятор будет действовать при смене власти от демократов к республиканцам, и проявляют осторожность. Кроме того, пока демократы еще остаются у власти, они пытаются максимально усилить контроль.

А вот и сами новости последней недели:

▪️Банки КНР ужесточили проверки платежей из ОАЭ, Индии и Гонконга.
Банки запрашивают документы, подтверждающие отгрузку товаров именно в указанные страны. Таким образом, китайцы пытаются исключить ситуацию, когда эти страны являются транзитными, перед последующей отправкой товаров в РФ.

▪️Китайские банки ввели ограничения по черным спискам юридических адресов.
Крупные китайские банки начали ограничивать использование счетов для бизнеса, чей юридический адрес совпадает с адресами компаний под санкциями. В черный список попали адреса в Гонконге, Турции и России.

▪️Расширении блокировок платежей через Bank of China.
Bank of China как банк-корреспондент стал чаще блокировать юаневые платежи из стран, дружественных России. Эксперты предполагают, что банки КНР ужесточают комплаенс из опасения вторичных санкций.

▪️ЦДЦБ Казахстана сможет отказать клиентам из-за санкционных рисков.
Казахстанский Центральный депозитарий ценных бумаг (ЦДЦБ) расширяет число оснований для отказа в исполнении указаний клиентов. «Поправка разработана в целях минимизации рисков, присущих деятельности центрального депозитария, возможных ввиду неисполнения требований OFAC США…», — говорится в пресс-релизе ЦДЦБ.

#новости

@avagard_digital

Подписаться

США начали тщательную проверку российских счетов, которые UBS получил от Credit Suisse

Вот еще одна недавняя новость , подтверждающая тренд о котором мы говорили в прошлом посте: банки и финансовые организации по всему миру ужесточают проверку российских клиентов.

Ключевые тезисы статьи:
▪️OFAC (американское агентство, которое осуществляет контроль за соблюдением американских санкций) проводит расследование в отношении российских клиентов, которых UBS получил при покупке Credit Suisse. В рамках расследования OFAC уже направило письмо в UBS.
▪️Напомним: Credit Suisse, менее крупный, чем UBS швейцарский банк, распался в марте 2023 года после серии скандалов — от шпионажа до слабого комплаенса и отмывания наркоденег.
▪️UBS стремится ограничить возможные последствия запросов OFAC, блокируя подозрительные деньги и закрывая счета, чтобы избежать угрозы штрафа.
▪️Неясно, сколько проблемных денег российского происхождения сейчас находится в UBS. В 2022 году генеральный директор Credit Suisse сообщил, что 4% денег, которыми управлял банк, были для российских клиентов — эквивалент примерно 35 млрд долларов.

Добавим, что банк присваивает уровень риска клиенту и транзакции в т. ч. на основании информации из открытых источников (Google и Яндекс) и из международных баз данных по комплаенсу (World-Check, Dow Jones). Недостоверные и устаревшие данные могут привести к отказам от банков и блокировке счетов (как пример - недавний кейс с блокировкой счетов Сибура в Австрии).

Напишите нам для проведения комплаенс-аудита: мы проанализируем открытые источники, World-Check и Dow Jones, оценим комплаенс-риски на основе текущей практики работы международных банков и предложим шаги для их минимизации.

#новости

@avagard_digital

Подписаться

Как Яндекс и Google мешают крупным бизнесменам открывать счета в иностранных банках

Общая сумма заблокированных средств россиян на иностранных счетах составляет, по данным Минфина, 1,5 трлн рублей. Открывать новые счета за границей россиянам сегодня также труднее, чем когда-либо.

Один из основных и при этом сильно недооцененных рисков, с которыми можно столкнуться при прохождении комплаенса – информация в интернете.

Поиск сведений о кандидате на открытие счета – обязательный этап проверки со стороны иностранных банков. Недостоверные, устаревшие и порочащие сведения с первых страниц поисковой выдачи приводят к блокировкам активов и отказам в открытии счетов.

Примерами могут служить недавняя блокировка счетов Сибура в Австрии из-за 1 недостоверной публикации в онлайн-СМИ, отказ банков в ОАЭ в открытии счетов компании Whitewill из-за одного упоминания основателя компании в интернете, а также десятки непубличных кейсов нашей компании.

Поэтому бизнесменам, нацеленным на работу за рубежом, стоит задуматься о формировании своего цифрового профиля – той картины, которая может сложиться у проверяющих после изучения данных в Google и Яндекс.

О том, как увеличить шансы на открытие счетов и снизить риски блокировок за счет управления цифровым профилем подробнее рассказал директор и основатель нашей компании Кирилл Цибизов в колонке в «Ведомостях».

#статьявсми

@avagard_digital

Связаться

Недавно вышла новость, что правительство ОАЭ запустило единую цифровую KYC*-платформу для повышения безопасности и прозрачности финансовых транзакций.

*KYC (know your customer - от англ. «знай своего клиента») - процедура идентификации личности клиента перед началом сотрудничества.

Пока деталей мало, но кажется, что идея понятна: сделать единый национальный реестр информации о благонадежности физических и юридических лиц (такой локальный аналог World-Check) и предоставить к нему доступ банкам и другим финансовым институтам для увеличения скорости и качества проведения комплаенс-процедур.

Платформа «Знай своего клиента» со схожим функционалом была запущена ЦБ РФ в июле 2022 года. Кстати, любой человек может проверить не находится ли компания или ИП по оценке платформы в «красной» группе риска.

Что означает запуск такой платформы для предпринимателей, ведущих или планирующих свою деятельность в ОАЭ? Кажется, что самое практическое последствие следующее: если было отказано в одном банке, то шансы, что другой банк примет положительное решение теперь станут минимальны. Причина - обмен информацией между банками и агрегация такой информации в единой платформе.

В этом случае возрастает значение проведения превентивной комплаенс-диагностики. Специалисты Avagard оценят риски получения отказов от международных банков и разработают план минимизации таких рисков. Ведь болезнь легче предотвратить, чем лечить.

@avagard_digital

Связаться

Кажется, в нашем телеграмм-канале неделя ОАЭ:) Еще одна важная аналитика от РБК, которая может быть полезна нашим читателям для планирования деятельности в этой стране.

Банки ОАЭ удлинили сроки проведения платежей с Россией - теперь в среднем на транзацию уходит 14 дней. По сравнению с прошлым годом показатель вырос почти на 30%. Ситуация заметно ухудшилась в ноябре.

Каковы главные причины изменений? Эксперты выделяют следующие:

▪️Ноябрьские санкции США против ряда российских банков, которые занимались проведением международных расчетов - Газпромбанк, банк «Славия», БКС Банк, ББР Банк, Фора-банк и другие. Эти меры ограничили их доступ к расчетным системам и усложнили проведение SWIFT-платежей.
▪️Общий тренд на ужесточение комплаенса в отношении компаний, где бенефициар бизнеса связан с РФ или присутствует российский источник денег. Проверки таких компаний осуществляются более тщательно и занимают больше времени.
▪️Недавно введенные дополнительные процедуры проверки платежей из ОАЭ, которые ввели китайские банки. Мы писали об этом в одном из предыдущих постов. Китайские банки следят за тем, чтобы отгрузка товаров происходила строго в ту страну, откуда был произведен платеж для снижения рисков наложения вторичных санкций.

Опыт Avagard также подтверждает, что банки ОАЭ последовательно ужесточают проверки компаний с российскими корнями. Скоро опубликуем кейс нашей команды из этой страны - в продолжение недели ОАЭ в канале:)

@avagard_digital

Связаться

Друзья, год приближается к концу. Хотим поблагодарить, что вы были с нами все это время. Пусть финансовые цели сбываются легко, а рядом всегда будут близкие, поддерживающие и вдохновляющие вас люди.

Подготовили для вас ниже подборку самых интересных материалов с канала за этот год. Увидимся в следующем году - до встречи!

Экспертные материалы:
▪️Через тернии к счету: как Яндекс и Google мешают открывать счета в банках (статья в Ведомостях)
▪️От суда подальше: почему удаление информации через суд редко даёт результаты, а создание цифрового профиля - лучшая альтернатива (статья на Pravo ru)
▪️World-Check: всё о скандальной базе данных, которую используют большинство мировых банков
▪️Закулисье банковского комплаенса: или как статья в интернете может помешать октрыть счет в банке

Интересные новости и наше мнение:
▪️США ввели санкции против Бибы, Малого и Cherdakmudak
▪️Сибур добился в суде разморозки своих счетов в Австрии, которые были заблокированы на основании непроверенных данных из статьи в онлайн СМИ
▪️Как статья в СМИ привела к убыткам в размере 1,8 млн евро за нарушение санкций
▪️Компании Whitewill получила отказ от двух банков в ОАЭ из-за одного упоминания основателя компаниия в интернете

@avagard_digital

Друзья, публикуем обещанный кейс по рынку ОАЭ.

Клиент столкнулся с информационной атакой в интернете, что вызвало трудности с прохождением комплаенса в ОАЭ. Местные банки, проверяя Google и Яндекс перед проведением крупных транзакций, находили порочащие материалы — это увеличивало сроки проведения финансовых операций, и один из банков даже отказал в открытии счета.

Важно отметить, что зарубежные банки действительно проверяют поисковую выдачу Яндекс и Google на русском языке, если клиент связан с РФ.

Подробнее о том, как мы помогли клиенту, читайте в кейсе.

#кейс

@avagard_digital

Связаться

Наш флагманский продукт для крупных бизнесменов и управленцев — создание цифрового профиля. Комплексное решение для снижения комплаенс- и санкционных рисков, нейтрализации нежелательной информации в интернете по всему миру и создания целевого имиджа.

Суть продукта в следующем:
✔️ согласование с заказчиком целевого позиционирования
✔️ написание статей, отражающих это позиционирование, и размещение их в авторитетных СМИ
✔️ использование собственных технологий для продвижения этих статей, чтобы занять каждую позицию на первых страницах результатов поиска по нужным поисковым запросам

Для персоны поисковые запросы обычно включают различные варианты написания ФИО, для бизнеса — название компании или юридического лица.

Почему этот инструмент наиболее эффективен для нейтрализации нежелательной информации в интернете? Всё просто: исследования показывают, что почти 100% пользователей останавливаются на первых двух страницах поиска. Соответственно, информация с дальних страниц выдачи не влияет на репутацию и комплаенс-риски.

Однако в связи с бурным развитием искусственного интеллекта (ИИ) всё больше людей ищут информацию в ChatGpt и аналогах или ориентируются на умную выжимку результатов поиска в Яндекс «Нейро». От клиентов и партнеров мы получаем резонный вопрос: не снизится ли теперь эффективность созданного цифрового профиля в результатах поиска в Яндекс и Google, если кто-то решит найти информацию о человеке через ИИ?

Ответ - нет, не снизится.

ИИ для ответа на поисковый запрос также ориентируется на наиболее релевантный контент с первых страниц выдачи. Подробнее о влиянии ИИ на поисковые системы в колонке Forbes.

@avagard_digital

Связаться

Ранее мы писали, что комплаенс настороженно относится к людям, связанным с государственной властью. Для такой категории лиц в финансовом мире существует специальный термин — PEP (politically-exposed person или политически-значимое лицо).

Считается, что из-за своего положения такие лица имеют повышенные риски быть замешанными в коррупционной деятельности и отмывании средств.

По нашему опыту работы с клиентами, многие даже не подозревают о наличие у них статуса PEP, пока не столкнулись с трудностями в комплаенсе: отказы банков, задержки в проведении транзакций, отказы в выдаче ВНЖ, непрохождение корпоративного комплаенса.

Знали ли вы, например, что родственники бывших чиновников, а также топ-менеджеры компаний с государственным участием попадают под категорию PEP? Если такой человек решит покинуть должность и открыть свой бизнес, его компания, наверняка, столкнется с отказом при открытии корпоративного счета за рубежом без объяснения причин.

О том, какие категории лиц еще попадают в зону риска, как банки узнают о наличии статуса PEP у своих клиентов и контрагентов, а также как проверить и скорректировать этот статус (спойлер: написать нам) — читайте в нашем материале.

@avagard_digital

Связаться