چطور از این شش اشتباه مالی مهلک، جان سالم به در ببریم؟!

وضعیت مالی کنونی شما ترکیبی از تمام تصمیمات مالی است که شما تا به این لحظه گرفته‌اید. این تصمیمات مالی ناشی از چند اشتباه مالی است که شاید هیچ‌وقت به آن فکر نکنید. اگر شما مثل بیشتر مردم هستید و تابه‌حال هیچ مشاوره مالی نداشته‌اید یا مشاوره کمی داشته‌اید به‌احتمال‌زیاد از اشتباهاتتان بیشترین درس را خواهید گرفت. معمولاً همیشه اهداف و نیت‌های خوبی پشت تصمیمات و نتایج بدی که می‌گیریم وجود دارند، پس درک فرآیند تفکر و تصمیم‌گیری به ما کمک می‌کند که دقیقاً بفهمیم قصد انجام چه کاری داشتیم که آن نتیجه بد را گرفتیم و دفعه بعد چه کار متفاوتی باید انجام دهیم تا نتیجه بهتری بگیریم؟ به هم به برخی از آن‌ها می‌پردازیم.

اشتباه مالی اول: پرداخت بدهی از محل منابعی که باید صرف پس انداز برای دوران بازنشستگی کنید

آنچه شما فکر می‌کنید:

وامی که گرفته‌ام ۲۲ درصد بهره و کارمزد دارد و اندوخته بیمه عمر و بازنشستگی فقط ۱۵ درصد سود تضمینی پرداخت می‌کند، پس اول وامم را پرداخت می‌کنم سپس به سراغ سرمایه گذاری در بیمه عمر و بازنشستگی می‌روم.

چرا این فکر اشتباه است و راه‌حل آن چیست؟

تصمیم‌گیری برای پولی که قرار است منافع آن سی سال بعد به شما برسد کار آسانی نیست، اینکه هرماه مقداری از درآمد خود را دو دستی تقدیم شرکت‌های بیمه کنید و انتظار بکشید که در آینده دور چند برابر مبلغ پرداختی ماهیانه بیمه بازنشستگی دریافت کنید، آن‌هم در شرایط تورمی اقتصاد و با حضور اطرافیانی که مدام آیه یأس می‌خوانند، شاید به نظر معقول و منطقی نباشد. حال در نظر بگیرید در چنین شرایطی شما ملزم به پرداخت وام پنج‌ساله خرید خودرو نیز هستید؛ بنابراین احتمالاً شما قصد دارید که سرمایه گذاری در بیمه عمر و بازنشستگی را برای مدتی به تعویق بیندازید؛ اما این اشتباه است. شما در این شرایط صلاحیت لازم برای تصمیم‌گیری در مورد آینده خود را ندارید چراکه ممکن است اندکی نسبت به قبل در فشار مالی باشید و نتوانید درست فکر کنید.

ما به شما میگوییم که کمربند خود را قدری محکم‌تر ببندید. هزینه‌های غیرضروری خود را حذف کنید و همین امروز با یکی از شرکت‌های بیمه ای تماس بگیرید و با شرح وضعیت مالی خود برای متخصص بیمه عمر و بازنشستگی از او بخواهید که بهترین طرح خود را به شما پیشنهاد دهند.

اگر فکر می‌کنید فعلاً نمی‌توانید مبلغ ماهیانه زیادی پرداخت کنید، بهتر است از طرح‌های افزایشی استفاده کنید. مثلاً سال اول هرماه ۵۰۰۰۰ تومان پرداخت کنید و نرخ افزایش حق بیمه را ۲۰ درصد انتخاب کنید. با این کار هرسال ۲۰ درصد به مبلغ حق بیمه شما اضافه می‌شود.

اگر تصمیمی اشتباه بگیرید ۵ سال از پس اندازتان عقب می‌افتید اتفاقی که عواقب آن را در مقاله “هشت دروغ مالی که نباید در سی‌سالگی به خود بگویید” توضیح داده‌ایم.

اشتباه مالی دوم: نداشتن پس انداز برای مواقع اضطراری

آنچه شما فکر می‌کنید:

مگر قرار است چه اتفاقی بیفتد که من بخواهم به آن فکر کنم؟ اگر هم اتفاقی غیرمنتظره بیفتد حتماً دوستان و خانواده‌ام به من کمک خواهند کرد.

چرا این فکر اشتباه است و راه‌حل آن چیست؟

بیشتر کارمندان و به‌خصوص آن‌ها که اجاره نشینند از یک ماه‌به‌ماه بعدی روزگار می‌گذرانند و مشکلی پیش‌بینی‌نشده در مسیر زندگی آن‌ها به‌راحتی می‌تواند تبدیل به یک فاجعه شود.

ما در مدیرمالی و همه مشاوران مالی دلسوز دیگر حتماً به شما توصیه می‌کنند که به‌اندازه هزینه‌های شش ماه خود، پس اندازی را در یکی از حساب‌های بانکی نگه دارید تا در صورت نیاز بتوانید به‌سرعت به آن دسترسی پیدا کنید. از دست دادن شغل فعلی یا تغییراتی که ممکن است در شرایط اقتصادی کشور به وجود بیاید، می‌تواند روند عادی زندگی شما را مختل کند و شما را در چرخه‌ای قرار دهد که مدام مجبور باشید از دوستی قرض بگیرید تا قرض دوست دیگر را پرداخت کنید. یک پس انداز شش‌ماهه می‌تواند این فرصت را به شما بدهد که به‌جای فروختن ماشین یا گردنبند طلا، شغل جایگزینی پیدا کنید یا شرایط را به نفع خود برگردانید.

اما اگر نمی‌دانید چطور پس انداز را شروع کنید مقاله “روش پاکت نامه‌های پر از پول در حسابداری مخارج شخصی” را بخوانید.

اشتباه مالی سوم: بدون برنامه، بدون بودجه!

آنچه شما فکر می‌کنید:

دنبال کردن هزینه ها و درآمدهای ماهانه خیلی طول می‌کشد، خسته‌کننده است و من درهرصورت زیر بار قرض نمی‌روم. پس به دردم نمی‌خورد!

چرا این فکر اشتباه است و راه‌حل آن چیست؟

آینده مالی شما به آنچه در حال حاضر انجام می‌دهید بستگی دارد. مردم بیش از ۴۰ ساعت از زمان خود را در هفته به کامپیوتر، تماشای تلویزیون و حضور در شبکه‌های اجتماعی موبایلی می‌گذرانند، ولی دو ساعت وقت گذاشتن برای کارهای مالی شان جای هیچ سؤالی ندارد. شما باید بدانید که در کجا قرار دارید و به کجا می‌روید.

برای این کار مقاله “پس اندا

ز ماهیانه با یک روش ساده“‌را بخوانید.

اشتباه مالی چهارم: باز هم نداشتن بیمه عمر

آنچه شما فکر می‌کنید:

هیچ مشکلی برای من اتفاق نخواهد افتاد و من نمی‌خواهم به خرید چیزی که نیاز ندارم ترغیب شوم.

چرا این فکر اشتباه است و راه‌حل آن چیست؟

وضعیت سلامتی و مرگ هیچ‌گاه قابل پیش‌بینی نیستند. هدف ابتدایی از شکل‌گیری بیمه عمر پشتیبانی از افرادی است که تکیه‌گاهشان فقط یک نفر و آن‌هم نان‌آور خانواده است. اگر شما به تنهایی زندگی می‌کنید، پس ممکن است به بیمه عمر احتیاج نداشته باشید، امّا اگر دارای خانواده‌ای هستید که روی درآمد شما حساب می‌کنند، پس باید جایی برای بیمه عمر در زندگی خود باز کنید.

اشتباه مالی پنجم: فرار از سرمایه گذاری

آنچه شما فکر می‌کنید:

نمی‌توان به دیگران اعتماد کرد و سرمایه گذاری در بورس مساوی با از دست دادن کل سرمایه‌ام است.

چرا این فکر اشتباه است و راه‌حل آن چیست؟

اگر شما پول اضافه خود را در بورس یا سایر فرصت‌های سودآور سرمایه گذاری نکنید، بعد از مدتی از تورم عقب می‌افتید و روز به روز ازلحاظ مالی ضعیف‌تر می‌شوید. اختصاص یک مقدار ماهانه برای بیمه بازنشستگی برای آینده‌ای آرام ضروری است؛ اما لازم است سرمایه اضافی فعلیتان را هم جوری مدیریت کنید که ارزش آن حفظ شود.

خوشبختانه ما در مدیرمالی آموزش‌های خوبی برای سرمایه گذاری عاقلانه در بورس داریم. برای مثال شاید علاقه‌مند باشید سری به دوره آموزشی ورود به دنیای بورس بزنید.

اشتباه مالی ششم: چشم‌پوشی کردن از فرصت‌های کسب درآمد بیشتر

آنچه شما فکر می‌کنید:

درآمد فعلی من کفاف هزینه‌هایم را می‌دهد و نیازی ندارم که بیشتر کار کنم!

چرا این فکر اشتباه است و راه‌حل آن چیست؟

هیچ‌چیزی تضمین‌شده نیست و همه‌چیزی ممکن است روزی پایان پیدا کند. چرا تا دقیقه نود صبر کنیم؟ دوران رکود یک روز به پایان می‌رسد و مشاغل جدیدی ایجاد می‌شود؛ اما اگر شما یک شغل با درآمد خوب دارید، از همه مهارت‌های خود استفاده کنید. وقتی کارفرمایتان به ازای مهارت‌های بیشترتان، پول بیشتری به شما پرداخت می‌کند، پس چرا به آن نه بگویید؟ به این فکر کنید که ممکن است فرد جدیدی حاضر باشد با هزینه کمتر همان کار را انجام دهد. پس تنبلی نکنید و کار کنید.

https://telegram.me/auditoring

🌐 جابجایی اجباری موسسات حسابرسی

🔹تبصره 2 ماده 10 دستورالعمل موسسات حسابرسی سازمان بورس و اوراق بهادار مصوب 8/ 5 /1386 و اصلاحیه مورخ 17/ 11 /1390 شورای عالی بورس و اوراق بهادار الزام می‌کند:

«موسسات حسابرسی و شرکای مسوول کار حسابرسی هر یک از اشخاص حقوقی فوق مجاز نیستند بعد از گذشت 4 سال متوالی، بار ديگر سمت حسابرس مستقل و بازرس قانونی شرکت يادشده را بپذیرند.

🔹پذیرش مجدد حسابرسی اشخاص يادشده پس از سپری شدن حداقل 2 سال از پایان دوره 4 ساله مزبور مجاز است. ضمنا در صورت خروج شرکا از موسسه قبلی، شریک مسوول کار در دوره 4سال قبل نمی‌تواند تا دو سال با حضور به عنوان شریک در موسسه حسابرسی دیگر سمت مزبور را قبول کند. شروع این مهلت از تاریخ تصویب این دستورالعمل خواهد بود.»

https://telegram.me/auditoring

🌐 نکات اصلاحیه ماده 54 قانون مالياتهاي مستقيم :

در 4 حالت برای محاسبه درآمد اجاره مشمول مالیات از جدول املاک مشابه استفاده می شود:

١- قرارداد وجود نداشته باشد
٢- از ارائه قرارداد خودداری شود
٣- مبلغ مندرج در قرارداد کمتر از 80% املاک مشابه باشد
٤- واحدهای مسکونی خالی در شهرهای با جمعیت بیش از 100000 نفر

🔹نكته ١ ؛ منظور از قرارداد در ماده ذکر شده(54) قرارداد رسمی یا عادی است. یعنی چه قرارداد رسمی باشد یا عادی، ملاک شناسایی درآمد مشمول مالیات قرار می گیرد. مگر مبلغ مندرج در آن کمتر از 80 درصد اجاره املاک مشابه باشد.

🔹نکته ٢ ؛ همانطور که مستحضرید از درامد اجاره 25% بابت هزینه ها و استهلاک کسر و مابقی مشمول مالیات است.

👈 حال اگرشخصی ملکی را اجاره کند و سپس به شخص دیگری اجاره دهد:
@auditoring
▫️اولا درآمد مشمول مالیات عبارتست از ما به التفاوت اجاره دریافتی و پرداختی.
▫️ثانیا 25 % مذکور قابل محاسبه نمی باشد.

🔹نكته ٣ ؛ اگر شخصی دارایی را اجاره دهد و مستاجر داخل آن ( طبق قرارداد في مابين ) مستحدثاتی ایجاد کند، 50 % ارزش روز مستحدثات در همان سال به عنوان درآمد مشمول مالیات شناسایی میشود. مثلا فرض کنید ساختمانی یکساله به مبلغ 100 میلیون ریال اجاره داده میشود. طبق قرارداد مستاجر اتاقکی در این ساختمان ایجاد می کند که ارزش معاملاتی روز آن 40 میلیون باشد. درآمد مشمول اجاره به صورت زیر محاسبه میشود: (100×75%)+(40×50%)=95
75 % همان کسر 25 درصد بابت استهلاک و هزینه ها و تعهدات می باشد.

https://telegram.me/auditoring

🌐 سرمایه گذاران خارجی در قشم ۲۰ سال از مالیات معاف می شوند

🔹 هادی نعیمیان، مدیر جذب سرمایه و بازاریابی سازمان منطقه آزاد قشم عصر سه شنبه ۲۳آبان۹۶ در نشست با ۶ شرکت خارجی گفت:

🔹 در راستای ارائه تسهیلات ویژه به سرمایه گذاران خارجی شرایط ارائه پاسپورت در فرودگاه قشم، واگذاری زمین اجاره ای طولانی مدت و معافیت ۲۰ساله از مالیات در این منطقه ایجاد شده است.

https://telegram.me/auditoring

چسبندگی هزینه ها

هزینه ها به نسبت افزایش در فروش افزایش پیدا می کنند اما به نسبت کاهش در میزان فروش کاهش پیدا نمی کنند به این رفتار هزینه های نامتناسب چسبندگی هزینه یا هزینه های چسبنده گفته می شود.

https://telegram.me/auditoring

اخذ مالیات از کارگران آزاد، از ثروتمندان ممنوع!

حنای سازمان امور مالياتي برای بانك‌ها رنگی ندارد!

رئيس كل سازمان امور مالياتی در تهديدی آشكار گفته بود، در صورتی كه بانك‌ها اطلاعات حساب‌ها را ندهند، اسامی آنها را منتشر می‌كند اما با گذشت ۱۵روز نه بانك‌ها اين تهديد را جدی گرفتند و نه وعده رئيس كل محقق شد .

نكته جالب‌تر آنكه حتی بانك‌های دولتی كه زيرنظر وزارت اقتصاد هستند هم به هشدار سازمان امور مالياتي ( يكی از بخش‌های وزارت اقتصاد) بی‌تفاوت هستند. 

https://telegram.me/auditoring

در لایحه بودجه ۹۷ مبلغ ۹۱۱ میلیارد تومان برای تشویق ماموران مالیاتی در جهت ارتقا و افزایش وصول مالیات در نظر گرفته است

تو خود حدیث مفصل بخوان از این مجمل💰
❗️خدا به خیر کنه مودیان محترم

https://telegram.me/auditoring

شرط ارائه دسته چک جدید به مشتریان بانک ها چیست؟

بر اساس قوانین موجود و نیز دستورالعمل صادره از سوی بانک مرکزی ارائه دسته چک جدید منوط به تحقق شرایطی است . ادامه مطلب 👇

1️⃣ اصلی ترین شرط ارائه دسته چک جدید به مشتریان استعلام از بانک مرکزی از نظر #چک_برگشتی و نداشتن تسهیلات غیرجاری است.
"به عبارت دیگر اگر مشتری حتی یک برگ چک در شبکه بانکی داشته باشد که برگشت شده و رفع سوء اثر نشده باشد هیچ بانکی نباید به وی دسته چک جدید اعطا کند. "

2️⃣ همچنین دیگر استعلامی که از پرتال بانک مرکزی اخذ شده و مشتری باید از آن سربلند بیرون بیاید استعلام #تسهیلات است.
"بر اساس قوانین موجود هر مشتری که خواهان دسته چک است نباید تسهیلات غیر جاری نزد شبکه بانکی داشته باشد."

3️⃣ اما یکی دیگر از شروطی که معمولاً کمتر به آن توجه می شود و بسیاری از مشتریان بانک ها و موسسات اعتباری از آن بی اطلاع هستند #بازگشت حداقل ۸۰ درصد برگهای آخرین دسته چک صادر شده به وی است.

https://telegram.me/auditoring

📖بخشنامه شماره ۲۰۰/۹۶/۱۳۱ مورخ ۹۶/۱۰/۴( نحوه اجرای تبصره سه ماده ۱۴۷ درخصوص هزینه هایی که خارج از سیستم بانک وبصورت نقدبوده است.)
✍️ سازمان امورمالیاتی

https://telegram.me/auditoring

متاسفانه فعلاً امکان ارسال گزارشات معاملات فصلی وجود ندارد .

https://telegram.me/auditoring

سایت به روز رسانی گردیده و امکان ارسال معاملات فصلی میسر میباشد.

https://telegram.me/auditoring

⭕️⭕️ قابل توجه مودیان محترم مالیاتی

⭕️ اطلاعیه در خصوص ورود اطلاعات سال ۱۳۹۶

🔰 وفق مفاد اصلاحی آیین نامه اجرایی تبصره (۳) ماده (۱۶۹) ق.م.م مصوب ۳۱/ ۴/ ۹۴ به شماره ۹۰۸۱۰ مورخ ۱۱/ ۵/ ۹۶ که به تصویب مقام عالی وزارت امور اقتصادی و دارایی رسیده است ، به منظور تسهیل در ارسال فهرست معاملات، تغییراتی به شرح مندرج در اصلاحی فوق در سامانه مربوط بوجود آمده است.

🔹 براساس تغییرات بعمل آمده برخی از گزارش ها و اقلام اطلاعاتی قابلیت بروز رسانی و بهره برداری وفق تغییرات فوق را نداشته، لذا مستدعی است مؤدیان محترم مالیاتی با توجه به تمدید مهلت ارسال فهرست معاملات تا پانزدهم اردیبهشت سال ۱۳۹۷ به منظور انجام دقیق و کامل تکالیف قانونی اقدامات مورد نیاز در خصوص ارسال فهرست معاملات به شرح ذیل بعمل آورند :

▪️۱ . اطلاعات ارسالی حق العملکاری، قراردادها و اجاره مربوط به شش ماه اول سال ۱۳۹۶ با توجه به عدم تطابق با ساختار جدید مورد نظر سازمان امور مالیاتی کشور، قابلیت بروز رسانی نداشته و کلیه مؤدیان محترم مالیاتی می بایست اطلاعاتی را که از طریق گزارش های مذکور ارسال نموده اند، مجدداً در جداول سامانه درج و ارسال نمایند.

▪️۲ . با توجه به حذف کلی سرفصل گزارش های حمل و نقل بار، حمل و نقل مسافر و بیمه، می بایست اطلاعات مربوط به مؤدیان اصلی طرف معامله خود را از طریق گزارش های خرید و فروش و مطابق با ساختار مذکور مجدداً درج و ارسال نمایند.

▪️۳ . تمامی اطلاعات ارسالی در گزارش های صادرات و واردات مربوط به سال ۱۳۹۶ تبدیل به ثبت اولیه شده است که علت آن اضافه شدن دو قلم اطلاعاتی (فیلد) شامل مبلغ مطابق دفاتر و مبلغ مطابق پروانه در بخش صادرات و واردات می باشد و مبالغ اعلام شده در گزارش های ارسالی به صورت پیش فرض در قلم اطلاعاتی (فیلد) "مبلغ مطابق دفاتر" در جداول نسخه بروز رسانی شده قرار گرفته است.

🔸 لذا ضروری است مؤدیان گرامی نسبت به بررسی، اصلاح و تکمیل اطلاعات مبالغ مذکور حسب مورد اقدام و ثبت نهایی را انجام دهند.

🔸 لازم به ذکر است گزارش های ارسالی مربوط به صادرات برگشتی و یا واردات برگشتی در نسخه بروز رسانی شده حذف شده و در صورت وجود چنین اطلاعاتی ضروری است نسبت به ارسال مجدد در جدول مربوطه اقدام شود.

🔸 بدیهی است اطلاعات صادرات برگشتی در گزارش واردات و اطلاعات واردات برگشتی در گزارش صادرات ارسال و موضوع برگشتی نیز در فیلد توضیحات بایستی وارد شود.

https://telegram.me/auditoring

اطلاعیه سازمان مالیات ارزش افزوده
مؤدی گرامی، ....... مدیرعامل/صاحب بنگاه اقتصادی "شرکت ............" با عنایت به عدم تسلیم اظهارنامه فصل پاییز سال 1396، حداکثر تا تاریخ 1396/10/16 به سامانه مالیات بر ارزش افزوده به نشانی www.evat.ir مراجعه و نسبت به تسلیم اظهارنامه و پرداخت مالیات و عوارض متعلقه اقدام فرمائید.
معاونت مالیات بر ارزش افزوده


https://telegram.me/auditoring

با شماره گیری*4*1420# از خدمات دولتی از جمله آگاهی از آخرین سوابق بیمه ای خود بهره مند گردید.

https://telegram.me/auditoring

✅قوانین بیمه

نحوه صحیح اعلام ترک کار افراد در لیست بیمه چگونه است؟

پاسخ :
ترک کار غالبا بابت موارد زیر اتفاق می افتد و درج تاریخ آن در لیست بیمه لازم است:

ترک کار بیمه شده از کارگاه به اختیار خود
اخراج بیمه شده توسط کارفرما
از کار افتادگی یا فوت بیمه شده
اعزام بیمه شده به خدمت سربازی

و در این موارد باید تاریخ دقیق ترک کار در لیست بیمه ثبت شود. این تاریخ همان تاریخی است که بیمه شده در سر کار خود حاضر نشده است.
مثال: اگر بیمه شده تا امروز (4 بهمن) در کارگاه مشغول به کار بوده و از فردا دیگر مراجعه نکند؛ تاریخ فردا(5 بهمن) تاریخ ترک کار بوده و کارکرد وی نیز 4 روز می باشد.
اعلام ترک کار صرفا در مهلت مقرر جهت ارسال لیست بیمه (ماهی که ترک اتفاق افتاده است) قابل انجام است.

تذکر: در خصوص استراحت پزشکی و بارداری؛ نباید ترک کار در لیست اعلام شود!

https://telegram.me/auditoring

✅پلمپ دفاتر قانونی

مدارک مورد نیازِ پلمپ دفاتر برای پست کردن به اداره ثبت شرکتها

✔️ اشخاص حقوقی

✅ اصل اظهارنامه پلمپ دفاتر مهر و امضاء شده دریافتی از اینترنت
✅ تصویر آخرین روزنامه رسمی شخصیت حقوقی
✅ تصویر کارت ملی مدیر عامل
✅ اصل یا تصویر وکالتنامه و یا معرفی نامه در خصوص اشخاص دولتی

✔️اشخاص حقیقی

✅اصل اظهارنامه پلمپ دفاتر مهر و امضاء شده دریافتی از اینترنت
✅تصویر کارت ملی متقاضی پلمپ دفاتر
✅تصویر پروانه کسب و یا مجوز فعالیت کسبی

https://telegram.me/auditoring