📌Продолжим про финмодель для начинающих предпринимателей.

❓Какие бывают финансовые показатели и зачем их считать. Этот вопрос самый частый у начинающих, когда приносят бизнес-планы на проверку.

📎На самом деле финпоказателей много, но это не значит, что вам нужно их все посчитать. Нужно понимать, что вы хотите проанализировать и какое управленческое решение принять.

📌Например, базовый показатель – рентабельность – это показатель эффективности использования ресурсов бизнеса, рентабельность бывает производственная (показывает, сколько приносит каждый вложенный рубль), бывает рентабельность продаж (показывает, сколько приносит каждый вырученный рубль), а бывает еще – инвестиционная, собственных вложений и т.д.

📎Отсюда можно принять решение относительно оптимального объема выпуска или плана продаж или соотношения себестоимости и выручки и так далее.

📎Если в сельском хозяйстве или в социальном предпринимательстве рентабельность от 10% может считаться достаточной для работы и развития, то, например, в сфере торговли или производства этот показатель должен быть значительно выше.

📎Так и с другими показателями: *NPV (чистая приведенная стоимость),
*ROI (коэффициент рентабельности инвестиций),
*EBITDA (прибыль до вычета амортизации, процентов к уплате и налогов) и так далее.

‼️Приходите, разберемся, какие у вас задачи, как считать финмодель и какие нужны показатели.

#натальямарченкова
#бизнестренер
#финмодель

⭐️Методы и инструменты для управления кассовыми разрывами в малом бизнесе

Кассовый разрыв — это ситуация, когда у компании временно нет денег для оплаты текущих обязательств (аренда, зарплата, поставщики).

📌Вот практические способы избежать проблем и сохранить финансовую устойчивость:
1. Планирование денежного потока
2. Ускорение притока денег
3. Управление оттоком денег
4. Экстренные источники ликвидности
5. Автоматизация контроля
6. Страховка от рисков

📌Далее каждый пункт будем разбирать отдельно, дам чек-лист с примером

#финмодель

📌1. ПЛАНИРОВАНИЕ ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА

➡️Инструменты:
• Excel/Google Sheets (шаблоны cash flow с прогнозированием на 3–6 месяцев).

➡️Сервисы:
o «МойБизнес» (Сбер) — автоматический учет доходов/расходов.
o PlanFact — прогнозирование платежей.
o QuickBooks — для интеграции с банком.

➡️Что делать:
• Вести еженедельный cash flow (не только помесячно!).
• Закладывать резерв 20–30% от месячных расходов.
• Разделять счета: операционный, «на налоги», «резервный».

#финмодель

📌2. УСКОРЕНИЕ ПРИТОКА ДЕНЕГ

📌МЕТОДЫ:
➡️Предоплата или частичная предоплата
• Вводите предоплату 30–50% для новых клиентов (особенно в B2B).
• Пример: дизайн-студия берет 50% аванса перед началом работы.

➡️Скидки за раннюю оплату
• «2% скидки при оплате в течение 5 дней» (стимулирует клиентов платить быстрее).

➡️Факторинг
• Продажа дебиторки банку или факторинговой компании (например, «СберФакторинг», «ВТБ Факторинг»).
• Комиссия: 0,5–3% от суммы.
• Подходит для бизнеса с долгими отсрочками (поставки, опт).

➡️Короткие сроки оплаты
• Сократите отсрочки для клиентов с 30 до 10–14 дней.

#финмодель

‼️Такая история: предприниматель экономит деньги (все мы это делаем), начинает пользоваться нейросетями в виде бесплатных приложений.
👍Это прекрасно. НО! нужно понимать, что, по сути, это большой архив интернета (в большинстве из англоязычных текстов), обучаются (обновляются) они примерно раз в год, соответственно - информация по многим вопросам будет устаревшая! Делать в бесплатном приложении юридические документы (например) или собирать свежую статистику и аналитику - это заведомо совершить ошибки. Проверить какой-либо документ в нейросети - также совершить ошибку или пропустить что-то важное.
❓Почему? Потому что законодательство, рынок, данные очень быстро меняются в настоящее время.
📎Есть еще один момент: нейросети - большие выдумщики, так как они используют всю информацию - достоверную и недостоверную, их задача отвечать на любой вопрос! Нейросеть не может ответить "я не знаю", она соберет любой (!) ответ, даже неверный.
📌Что делать?
*Понимать, для чего можно использовать нейросети, а для чего можно, но с проверкой, а для чего совершенно бессмысленно.
*Обращаться к экспертам при работе с юридическими конструкциями и документами, с бухгалтерскими и финансовыми отчетами, аналитикой и т.п.
*Проверять информацию или пользоваться платными приложениями, разработанными под специальные задачи или отрасли.

‼️Очень хочется провести ликбез по пользованию нейросетями (моя первая специальность-инженер-программист бунтует и требует справедливости)
#бизнестренер

📌3. УПРАВЛЕНИЕ ОТТОКОМ ДЕНЕГ

📌МЕТОДЫ:
➡️ Отсрочка платежей поставщикам
• Договаривайтесь об отсрочке (например, 30 дней вместо предоплаты).
• Используйте корпоративные карты с грейс-периодом (Тинькофф, Альфа-Банк).

➡️Гибкий график платежей
• Аренда: перейти на еженедельные/ежедекадные платежи вместо месячных.
• Зарплата: разделить на 2 части (аванс + основная выплата).

➡️Реструктуризация долгов
• Если есть кредиты — переговоры с банком о снижении платежа или кредитных каникулах.

#финмодель

💬Успели подать заявление в РКН в реестр операторов персональных данных в мае?

Напомню: если вы спрашиваете телефон, ФИО, другие реквизиты клиентов, контрагентов, подрядчиков и, конечно сотрудников, вы обязаны подать такое заявление и обеспечить защиту, хранение, уничтожение персональных данных.

📌Однако, некоторые думают, что на этом требование РКН выполнено.
Нет! Нужен пакет документов, нужны согласия везде, где есть анкеты, обратная связь, сервисы оплаты, заказа и проч.

⚠️Позаботиться об этом нужно срочно, чтобы избежать штрафа.

Хорошей пятницы и предстоящих праздничных выходных!⭐️

📌4. ЭКСТРЕННЫЕ ИСТОЧНИКИ ЛИКВИДНОСТИ

📌Инструменты:
➡️Овердрафт
• Краткосрочный кредит «до зарплаты» (лимит обычно до 30% от среднемесячного оборота).
• Пример: Тинькофф Бизнес.

➡️Кредитная линия
• Возобновляемый лимит (платите только за использованные средства).
• Ставка: 15–25% годовых.

➡️Микрозаймы для бизнеса от центра Мой бизнес
• Низкие ставки

➡️Краудлендинг
• Займы под залог выручки (например, «Поток»).

#финмодель

📌5. АВТОМАТИЗАЦИЯ КОНТРОЛЯ

➡️Сервисы для мониторинга:
• СберБизнес — уведомления о критическом остатке на счете.
• Контур.Эльба — прогнозирование кассовых разрывов.
• 1С:Деньги — анализ платежеспособности.

➡️Что внедрить:
• Ежедневный контроль остатков (минимум на 7 дней вперед).
• Автоматические напоминания клиентам об оплате (например, через «Тинькофф Кассу»).

⭐️Страховка от рисков:
• Резервный фонд (минимум 3 месячных расхода).
• Страхование дебиторки (если работаете с крупными контрагентами).

#финмодель

📌ЧЕК-ЛИСТ: КАК ИЗБЕЖАТЬ КАССОВОГО РАЗРЫВА

1. Считайте cash flow на 3 месяца вперед (Excel/PlanFact).
2. Введите предоплату или скидки за раннюю оплату.
3. Договаривайтесь об отсрочках с поставщиками.
4. Автоматизируйте контроль (СберБизнес, 1С).
5. Создайте резерв (откладывайте 5–10% от выручки).

💬Пример:
Кафе с выручкой 1,5 млн руб./мес.

➡️Проблема:
Аренда + зарплата = 700 тыс., а деньги от поставщиков приходят только 25-го числа.

➡️Решение:
• Перевели арендодателя на еженедельные платежи (по 175 тыс./неделю).
• Ввели предоплату 30% для банкетов.
• Подключили овердрафт на 300 тыс. руб. для подстраховки.

➡️Итог: Кассовые разрывы исчезли.

#финмодель

📌Про самозанятых.

➡️В половине запросов на консультациях слышу: как мне оптимизировать налоги через самозанятых.

Предприниматели! Режим налога на профессиональных доход создан не для этого! Он создан для того, чтобы фрилансеры вышли из тени и могли спокойно работать без регистрации ИП и не переплачивать.

📎Также этот режим удобен тем, кто постоянно берет подработки помимо основной работы.

📎Еще в прошлом году была создана специальная комиссия, регулирующая деятельность самозанятых, начались массовые проверки предприятий и ИП, заключающих договоры с самозанятыми с целью выявления сотрудников, переведенных на эти договоры. Достаточно много предпринимателей приходят с требованиями налоговой о доначислении налогов по таким сотрудникам.

📎Помните, есть несколько ограничений для самозанятых и признаков нарушений.

1. он не должен заключать договоры с бывшим работодателем два года после увольнения.
2. он должен отбивать чеки и платить налог с поступлений на карту в приложении Мой налог.
3. он должен отбивать чеки не только одному человеку или организации (смотрим индивидуально)
4. доход не более 2,4 млн за год.
5. переходить на ИП и упрощенную систему нужно с момента достижения лимита 2,4 млн.
6. он не может перепродавать чужой товар.
7. он не может нанимать работников, но может заключать договор с самозанятыми в некоторых случаях.
и еще несколько ограничений по перечню возможной деятельности в качестве самозанятого.

📌не ждите проверок, обращайтесь за консультацией во время.

#налоги

РЕАЛЬНЫЙ КЕЙС

Самозанятая занимается тремя видами деятельности:
• Клининг
• Сдача квартир в аренду
• Салон красоты - парикмахерская

Чеки отбивает не всем клиентам
Привлекает помощников для выполнения работ и услуг. Превысила выручку в 2,4 млн.руб.

Запрос на консультации – почему при хорошей выручке нет денег в кармане?

В процессе беседы выясняется, что планирования денежного потока нет, много спонтанных трат таких, как поездки на выставки, тренинги, конференции и пр. личные расходы

➡️Сколько насчитали нарушений законодательства в этом кейсе?
1. Люди для работы привлекаются незаконно, так как нанимать самозанятый сотрудников не может

2. Сдача чужой недвижимости в аренду самозанятым запрещена

3. При превышении суммы выручки в 2,4 млн.руб. необходимо перейти на ИП и другую систему налогообложения

4. Поступлений на карту, привязанную к приложению Мой налог в разы больше, чем выбито чеков.

➡️Какие санкции могут быть?
1. Штраф — 20% от суммы чека, а при повторном нарушении в течение 6 месяцев — на всю сумму.

2. Если самозанятый нанял физлицо, он не платит за него НДФЛ. Но должен платить за него страховые взносы — 27,1 % от суммы оплаты. Это позиция Минфина из письма от 15.02.2018 г. № 03-15-05/9504.

3. Если самозанятый имеет договор субаренды с письменного согласия собственника, он имеет право сдавать помещение в аренду, но должен платить налог со всей суммы, полученной от арендатора.

4. За неуплату налогов, самозанятому грозит штраф в размере 20% от неуплаченной суммы за первое нарушение и 40% за повторное нарушение.

5. Налоговая также может доначислить налоги (НДФЛ) и наложить штрафы за их неуплату.

6. В случае, если сумма неуплаченных налогов окажется значительной, возможно уголовное преследование.

💬Не рискуйте, обращайтесь за консультацией!

#налоги

РЕАЛЬНЫЙ КЕЙС

Обратилась предпринимательница. Деятельность ведет 15 лет, социальный бизннес, работает с инвалидами, имеет высокую квалификацию как специалиста и эксперта в своей отрасли, постоянно ездит по стране по приглашению в такие же центры, обучает. Вся деятельность на ООО, обучение на ИП. Оборот по выручке большой, а чистая прибыль маленькая, рентабельность низкая, в кармане денег мало.

💬Решено разработать концепцию бизнеса с формированием новой организационно-правовой формы Некоммерческой организации для привлечения дополнительных ресурсов -грантов, субсидий; разработать дорожную карту для получения лицензий по направлениям; разработать маркетинговую стратегию по формированию бренда компании и личного экспертного бренда, закрепить авторские права на методики и образовательные программы. Все это войдет в расчет финансовой модели с соответствующими денежными потоками между всеми организационно-правовыми формами, частичный перевод деятельности и персонала на НКО.
💬Что это даст?

➡️Четкую структуру и выверенную стратегию развития и масштабирования
➡️Приток новых ресурсов
Строительство нового центра, соответствующего требованиям лицензии
➡️Формирование новых методик и распространение их в экосистеме социального бизнеса
➡️Привлечение государственных субсидий и грантов, цифровизацию бизнеса.

⭐️Если вам нужна такая концепция, обращайтесь за консультацией.

💬Из этого кейса понятно, что необходимо стратегическое планирование и системный подход к организации бизнеса.

Вообще, на этапе стратегического анализа предприниматели часто сталкиваются с рядом ключевых болей и вызовов, которые могут затруднить формирование эффективной стратегии и дальнейшее масштабирование бизнеса. Вот основные из них:

📌Недостаток объективных данных и аналитики

➡️Трудности в сборе, обработке и интерпретации релевантных данных о рынке, конкурентах, клиентах.
➡️Отсутствие системных инструментов для мониторинга ключевых показателей.
➡️Ограниченное понимание рыночных трендов и изменений

📌Быстрые изменения в отрасли, новые технологии или регуляции могут застать предпринимателей врасплох.
➡️Недостаток ресурсов или экспертизы для своевременного анализа трендов.
➡️Неясность целевой аудитории и сегментов рынка

📌Трудности в определении наиболее прибыльных сегментов или понимании потребностей клиентов.
➡️Недостаточная сегментация рынка, что мешает точечному позиционированию.
➡️Проблемы с внутренней аналитикой и ресурсами

📌Отсутствие системных подходов к внутреннему анализу (финансовый, операционный, HR-анализ).
➡️Ограниченные ресурсы для проведения глубокого анализа (время, команда, инструменты).
➡️Страх перед неопределенностью и рисками

📌Боязнь ошибочных решений из-за недостатка информации или неправильной интерпретации данных.
➡️Неуверенность в выборе направления развития.
➡️Недостаток стратегического мышления у команды

📌Отсутствие навыков долгосрочного планирования и системного подхода у руководства или ключевых сотрудников.
➡️Конфликт интересов и разногласия внутри команды

📌Разногласия по поводу приоритетов и оценки ситуации мешают формированию единого видения.
➡️Сложности в определении конкурентных преимуществ

📌Неясность в понимании своих сильных сторон по сравнению с конкурентами.
➡️Ограниченность времени и фокусировки

💬Предприниматели зачастую сосредоточены на операционной деятельности и не выделяют достаточно времени на стратегический анализ.
Эти боли требуют системного подхода к сбору данных, развитию аналитических навыков внутри компании и внедрению инструментов стратегического планирования для повышения осознанности и уверенности в принимаемых решениях.

#стратегия

Для предпринимателей, стремящихся собирать объективные и достоверные данные для стратегического анализа, важно использовать проверенные и актуальные источники информации.

Например:
➡️Государственные статистические службы

➡️Росстат (Федеральная служба государственной статистики) — предоставляет официальные данные по экономике, рынкам, демографии, отраслевым показателям.

➡️Минэкономразвития РФ — отчеты по развитию бизнеса, инвестициям, макроэкономике.

Эти источники являются наиболее авторитетными и регулярно обновляются.

📌Отраслевые ассоциации и профессиональные объединения
Предоставляют аналитические отчеты, исследования рынка и трендов в конкретных секторах (например, Российский союз промышленников и предпринимателей, Торгово-промышленные палаты).

Часто публикуют отраслевые обзоры и рекомендации.

Международные организации

➡️Всемирный банк, Международный валютный фонд (МВФ) — макроэкономические показатели, рейтинги деловой среды.
➡️OECD — аналитика по развитию бизнеса и инновациям.

Эти источники дают сравнительный анализ и глобальные тренды.

📌Рыночные исследования и аналитические агентства
Компании типа J’son & Partners, Data Insight, Mediascope, Nielsen — предоставляют отчеты о потребительском поведении, рыночных долях, трендах в различных сегментах.
Обычно требуют платной подписки или покупки отчетов.

📌Базы данных коммерческих платформ и платформ аналитики
➡️SPARK-Interfax, Контур-Фокус — информация о компаниях: финансовые показатели, история, судебные дела.
➡️SimilarWeb, Statista — данные о трафике сайтов, потребительских предпочтениях.

📌Открытые источники СМИ и экспертные публикации
Авторитетные бизнес-издания (например, «Ведомости», «Коммерсантъ», «РБК») публикуют аналитические статьи и обзоры рынка.

⚠️Важно проверять информацию из нескольких источников для подтверждения.

📌Обратная связь от клиентов и партнеров
Проведение опросов, интервью, фокус-групп помогает получить актуальную информацию о потребностях рынка.

📌Инструменты бизнес-аналитики и CRM-системы
Использование внутренних данных о продажах, поведении клиентов для анализа трендов.

Итог:
Для объективного анализа предпринимателям рекомендуется сочетать официальные государственные данные с отраслевыми отчетами и аналитикой международных организаций. Важно регулярно обновлять информацию и проверять ее через несколько источников для повышения достоверности.

⭐️Если нужен конкретный источник по определенной отрасли или сегменту — могу помочь подобрать наиболее релевантные ресурсы!

#стратегия