AHuME CuJIa ⭕️

лучшая инвестиция — безалкогольное пиво и китайская аниме-фигурка

#animetrading #анеме

Доллари и еври принимают обычные люди и продавцы в большинстве стран (и ситуация не планирует меняться), также их очень легко обменять на другую валюту в любой стране.
также они могут оказаться ценнее своих цифровых и безналичных аналогов, так как бумажные версии требуют дополнительных усилий при эмиссии, анонимны, обладают некоторой степенью децентрализованности и даже позволяют такую дикую в современных реалиях вещь, как безопасные p2p-платежи без подключения к интернету и участия третьих сторон!!

я обычно храню в наличике ~0-1к рублей, и один раз у меня заблочили дебетовый счёт, пришлось просить в долг, чтобы заплатить за квартиру, не повторяйте ошибок.

source: https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/podborka-vysokodokhodnykh-obligatsii-avgust-2023

бОльшую же часть подушки логичнее будет хранить в безналичном виде, используя удобные вам в плане доступности и рисков активы, защищающие от инфляции.

инструменты те же, что и при инвестировании любого другого объёма средств, но опять же, хотя бы для части денег вне зависимости от вашего риск-профиля лучше использовать что-то из первых трёх вариантов:

• счёт дебетки или накопительный счёт - можно вывести в любой момент, % на остаток обычно невелик или требует платных подписок/перебежек между банками/выполнения доп. условий

• вклад - процент уже выше и в лучшей форме может потягаться с инфляцией. в случае чего, можно резко закрыть и вывести средства (потеряв все накопленные проценты..)

тут мы напрямую зависим от динамики ставки центрального банка. если откроем вклад и цб будет снижать ставку, то всё отлично, вложились выгодно, а вот если цб начнёт повышать ставку, получится, что мы лоханулись: инфляция может разогнаться уже выше нашей доходности, и новые вклады будут с лучшими условиями, а нам придётся сидеть до закрытия, чтобы не потерять %.

я так открыл вклад под 8%, цб поднял ставку и сбер стал предлагать вклады уже по 10%, поэтому я его пока просто закрыл и положил деньги в фонд облигаций (там средняя доходность ~11-13% уже), риски блокировки банковского счёта мне на данный момент представляются сопоставимыми с отсутствием страхования у брокерских счетов и сопутствующими рисками облигасий.

тем не менее, сама штука рабочая и проверенная, 1,4млн ваших рублей в рф будет застраховано.

в идеале, а) ставка вашего вклада должна быть выше средней/прогнозируемой инфляции и соответствовать или быть выше ключевой ставки цб (банкам платить больше неё по вкладам невыгодно, но они используют повышенные предложения для привлечения клиентов или ожидая разгона инфляции|цикла повышения ставки цб)
б) + ежемесячная капитализация, с ней будет немножко работать сложный процент, например, при 8% годовых за два года вы заработаете уже 17.25% - нармальна. но тут надо смотреть/считать, 10% без капитализации процентов круче, чем 8% с ней.

если прямо консервативно и большой капитал, то надо балансировать долгосрочные вклады и краткосрочные, открывая новые при повышении ставки.

сравнить предложения можно, например, здесь
https://www.banki.ru/products/deposits

• облигации - купить/продать можно в любой момент, но цена продажи не фиксированная, а рыночная, поэтому в нужный момент можно вообще закрыться в минус. минус этот как правило, небольшой, можно даже заработать, если купить ниже номинала или перед существенным снижением ставок (тело облигаций с большей доходностью в этом случае будет расти). доходность уже выше процентов по вкладу, обратно пропорциональна надёжности эмитента.
ещё в отличие от вклада не теряем проценты: до выплаты купона начисляется накопленный купонный доход ~ нкд и он также переходит от продавца покупателю.

плюсом идёт та же зависимость от политики цб, в идеале надо покупать на пике ставки или в начале цикла её снижения. предсказать этот пик может быть сложно, поэтому более рациональным будет регулярная докупка облигаций/участие в новых размещениях.
либо вообще можно особо не париться и купить фонд на облигации, где управляющий будет балансировать между краткосрочными и долгосрочными выпусками, соответственно долгосрочно доходность будет плюс-минус соответствовать актуальной.

фонды можно купить такие
- корпоративные облигации: TBRU, SBRB, OBLG, BOND
- офз: SBGB
- индексация на инфляцию: INFL

• фонды денежного рынка - способ припарковать нал на брокерском счёте, годовая доходность будет примерно соответствовать ключевой ставке. выгодно держать дольше пары месяцев из-за комиссий на покупку/продажу

- LQDT

#ricefields

~ всё ниже также зависит от ставки цб и фрс, но уже более опосредованно, добавляются другие факторы ценообразования и риски, ликвидность-доступность хуже, в зависимости от формы приобритения.

• золото - в данный момент хороший прокси на бакс со всеми вытекающими
- рф-фонды: TGLD, GOLD
- биржевой контракт с омс в нкц вместо банковского ОМС: GLDRUB_TOM
- фонды в US-юрисдикции: IAU от iShares, GLD от SPDR

• фонды на широкий индекс акций
- если есть возможность, то в идеале на S&P 500: VOO от Vanguard, SPY от SPDR
- рф: TMOS, SBMX, AKME, EQMX
- all-weather фонд TRUR (акции + золото + долгосрочные облиги + краткосрочные облигации в равных долях)

• отдельные выпуски облигаций, акции, крипта, etc

размер подушки определяется индивидуально в зависимости от ваших потребностей и рисков - например, оплата 1-3+ месяцев аренды или жизни, покупка билетов в вашу любимую страну, стоимость каких-то медицинских услуг