Возвращаюсь из Санкт-Петербурга. У нас прошёл 14-ый съезд Лизинговой отрасли России. Объединения лизинговая ассоциация, как обычно, очень качественно организовала все, привлекла хороших спикеров, в том числе и гос органы (Минэкономразвитие, Минпромторг, Центробанк). Обсудили с коллегами в сессиях нетворкинга и в кулуарах многие вопросы.
Среди выступающих не было представителей крупнейших лизинговых компаний (ВТБ, ГАЗПРОМБАНК, АЛЬФА, СБЕРБАНК), которые пару лет назад активно с трибун рассказывали и учили отрасль, как нужно не бояться финансировать китайские грузовики, что в России б/у авто всегда будут расти в цене и нулевые авансы вообще не проблема, если умеешь управлять автопарком. Видимо, сейчас им выступать некогда, потому что занимаются управлением этого автопарка.
Хотелось бы, чтобы ОЛА немного активнее привлекало менее крупные независимые рыночные лизинговые компания к выступлениям. Было приятно, что в этот раз выступил Алексей Долгих из Лизинг-трейд и рассказал о своём видении развития своей компании.
Очень порадовало то, что РА Эксперт планирует немного пересмотреть подходы рэнкинга и обогатить его показателями эффективности деятельности ЛК. Чтобы амбициозные руководители крупных ЛК смогли мерится друг с другом не только объемами продаж.
В целом мое видение, что по итогам 1 полугодия в рэнкинге мы увидем падение на 25-40% в розничных сегментах. Но при этом и увидем снижение концентрации на ТОп—10 чего очень давно не было. Скорее всего, оно будет небольшим, так как у них слишком большая доля. Но общаясь кулуарно, пришел к выводу, что у мелких и средних ЛК падение продаж меньше, чем у крупнейших. И по стокам ситуация значительно менее критическая.
И в заключения мое интервью в окончании конференции. Правда, Евгений немного исказил и фамилию мою и название нашей компании, но, думаю, все узнают.😊

Мнение о текущей ситуации в части фондирования от руководителя комитета по фондированию ОЛА Николая Алексеева. В части работы с облигационным рынком у Интерлизинга можно многое подсмотреть.

Итоги 14-й Конференции ОЛА
Хеджирование не в почете.

После модерирования круглого стола по фондированию и двух дней общения в кулуарах с коллегами, главным итогом для меня остается вопрос хеджирования процентного риска. А точнее диаметрально противоположные взгляды на вопрос со стороны коллег.

В аналитике ЦБ (рис. 7) отлично видно, что во второй половине 2024 года рынок кредитования перевернулся в плавающие ставки с привязкой к КС. Аналогичная картина сложилась и на облигационном рынке.

Большинство лизингодателей за пределами ТОП 15 предпочитают принимать процентный риск на себя или делить его с лизингополучателем. Консенсус отрасли в том, что 21% — это запредельно высокая ставка и выше она быть не может. Это удивительное свойство человека, моментально забывать то, что было совсем недавно. Запах мандаринов и елок еще не успел развеяться, но все уже забыли , что в декабре 2024 года, всего 5 месяцев назад, рынок был уверен в поднятии ставки до 23%. Сохранение ключа тогда стало скандалом и вызвало шквал критики в адрес ЦБ за непоследовательность в решениях и отход от декларируемой политики. Почему в декабре мы были готовы к 23 ставке, а сегодня 21 вдруг стала непробиваемым железобетонным потолком?

Но я, как всегда о деньгах. Алексей, вот, иронизирует по поводу риск-политики компаний из ТОП-5.

КАМАЗ снизил свои прогнозы по рынку продаж новых тяжелых грузовиков с 80 до 45 тысяч. Мой прогноз в начале года был 60 тысяч. Пока остаюсь при своем мнении. Все же, если не случится политических катаклизмов, я ожидаю во второй половине года постепенное оживление бизнеса. Жду, что 06 июня Цетробанк сделает первое минимальное снижение ключевой ставки и ближе к концу года придет постепенный рост деловой активности. Хотя на рынок новой техники очень сильно будет давить рынок б/у техники.

https://www.interfax.ru/business/1027132

Пример того, как журналисты вырывают слова из контекста и выдают желаемое за действительное.
Ничего Банк России еще не утвердил, пока только лозунги.

https://frankmedia.ru/202842

Вадим Зейферт поделился своим видением причин текущего кризиса и возможными последствиями. Рекомендую почитать. Вадим очень много лет в отрасли и очень хорошо понимает специфику грузоперевозок в РФ.

Отлично. Центробанк прислушался и ожидаемо снизил до 20%.

📍Цифровизация лизинга: итоги съезда ОЛА

В рамках нетворкинг-сессии по цифровизации лизинга на 14-м Съезде лизинговой отрасли участники обсудили тренды цифровизации, тон которым задают насущные проблемы и потребности отрасли.
 
▫️Цифровизация внутренних процессов и цифровой путь клиента  

Цифровизация предполагает два объекта приложения усилий: внутренние процессы и клиентский путь. Успешность в неразрывности связи между ними.

Несмотря на повсеместный переход на автоматизированные процессы и минимизацию "живого" общения, участники лизингового сообщества не видят необходимости цифровизации сделки полностью, так как человеческое участие, особенно для сложных и корпоративных сделок, остается важным элементом успеха, в продажах лизинга по-прежнему большую роль играет экспертность и эмоциональная составляющая.

▫️Искусственный интеллект (ИИ)

Потенциальные области для использования ИИ:
- во фронт-офисе: выявление потенциальных клиентов (на основе предыдущих продаж, текущих активностей клиента, финансовых показателей, рыночных условий и т.д.); подбор предмета лизинга по параметрам для клиента; описание повреждений предмета лизинга по фото.
- в бэк-офисе: финансовое моделирование; автоматизация проверок клиентов и принятия решений в целом для сокращения издержек; функции помощника-ассистента – помощь в подготовке отчетов, презентаций, протоколов встреч и т.п.
На данный момент использование ИИ требует обязательного последующего контроля со стороны человека.

▫️ Отчетность в БКИ

С точки зрения итогов перехода на передачу кредитных историй, в целом, компании поделились на три лагеря. Одни говорят, что этот проект принес компании больше пользы и в целом видят положительный эффект от данного внедрения, вторые не увидели положительного эффекта не увидели, при этом понесли и несут существенные затраты, связанные с обслуживанием данного процесса. Третья категория оценивает нейтрально.

▫️Онлайн-продажи и маркетплейсы

Параллельно существуют и нескольких популярных маркетплейсов, и собственные площадки для реализации у ЛК, данные в которых не синхронизируются и отсутствует сквозная аналитика. Отмечается необходимость в автоматизации работы с существующими маркетплейсами и другими площадками для реализации, а также то, что на рынке нет систем, на 100 % закрывающих потребности лизинга, нужно инвестировать в собственные разработки и/или кастомизации.
По мнению ряда участников, онлайн-продажи применимы исключительно для простых, коробочных сделок, любая уникальность требует вмешательства менеджера.

👉 Полностью итоги сессии по цифровизации лизинга читайте здесь.

Давно не выкладывал в канале рецензии на книги. Просто мало читаю/слушаю в последнее время. Это прослушалась очень легко и быстро.
Шунмио Масуно. Искусство заботы о душе. 100 инсайтов дзен-буддийского монаха в жизни без стресса.
Хотел в начале поделиться некоторыми инсайтами, но понял, что придется тогда почти все писать.
Так что просто рекомендую послушать на досуге. И хотя бы некоторые рекомендации взять для себя. 🙏

Мне все больше нравится этот канал. Во-первых, глубоко разбираются в теме (отрасль грузоперевозок). Во-вторых, интересная подача материала и интересные темы.

Первый дефолт в ЦФА.
В статье неплохо описали нюансы.
https://www.kommersant.ru/doc/7851800

Автостат подвел итоги полугодия по продажам авто. Продажи грузовиков за 6 мес - 28 тысяч едини (HCV -22 и MCV - 6 тысяч). Мой прогноз на этот год был 60 тысяч. Пока идет практически по плану.

💥 Мы запустили новые продукты по финансированию недвижимости и решили попробовать сразу пойти немного шире, чем просто лизинг. 🏢
И так что мы предлагаем.
1. 🏢💼Для юридических лиц и ИП. Лизинг недвижимости. Приобрести в лизинг через нас можно нежилую недвижимость (офис, склад, торговое помещение (стрит ретейл), апартаменты, машиноместо). Аванс от 20%, срок лизинга до 7 лет. Уже запущены специальные программы с некоторыми крупными застройщиками.
➕ Основные преимущества для юр лиц:
- возможность сделать качественную долгосрочную инвестицию в ликвидную недвижимость;
- получить возмещение НДС с лизинговых платежей;
- заплатить в 3 раза меньше налога на имущество за счет применения коэффициента ускоренной амортизации 3, а также перенести амортизацию на расходы в 3 раза быстрее.
Сам процесс оформления значительно быстрее и проще по сравнению с получением кредита на юр. лицо под залог недвижимости.
2. 👨‍💼🏢Для физических лиц. Приобрести в лизинг через нас можно нежилую недвижимость (апартаменты, машиноместо, торговое помещение (стрит ретейл)), а также жилую недвижимость. При лизинге жилой недвижимости НДС НЕТ. Аванс от 20%, срок лизинга до 7 лет.
➕ Основные преимущества для физических лиц:
- наши требования к заемщику проще, чем у банков;
- застройщики предлагают рассрочку только на строящиеся объекты, лизинг можно оформить на готовое жилье;
- также в лизинг можно оформить и объект, который вы приобретали в рассрочку на этапе строительства, но на момент ввода не успели расплатиться;
- кроме того у некоторых застройщиков мы имеем особые корпоративные скидки, которые позволяют приобрести в лизинг с минимальной переплатой.
3. 🏗️Рассрочку на строящуюся недвижимость. С некоторыми застройщиками мы запустили совместную программу рассрочки.
➕В отличие от рассрочки от застройщика, мы можем предложить срок рассрочки, в том числе выходящий за срок строительства.
4. 🏪И наконец аренда. У нас появились уже и первые объекты для сдачи в долгосрочную аренду: машиноместа и отличные апартаменты для проживания в ЦАО Москвы (локация ЛОФТ.ФМ).
https://www.stone-xxi.ru/programs/lizing-nedvizhimosti/