🛡 AML-правила в регионе: криптобиржи пересматривают подходы

В регионе усиливается контроль операций, связанных с криптовалютой. Банки и платёжные провайдеры всё чаще запрашивают дополнительную информацию по таким операциям, особенно при выводе средств в фиат и при трансграничных переводах.

⌛️ На практике это выражается в росте проверок источника средств и анализе транзакционной истории. Даже при корректно пройденном KYC внимание уделяется тому, как именно двигались активы и с какими сервисами они взаимодействовали ранее.

Криптобиржи реагируют обновлением внутренних AML политик. Ряд платформ усиливает риск модели и увеличивает долю ручных проверок. В результате операции, ранее проходившие автоматически, всё чаще требуют дополнительного подтверждения.

➡️ Для пользователей это означает больше запросов и пауз в обработке операций. Для бизнеса это необходимость перехода от формального комплаенса к реальному мониторингу транзакций.

В таких условиях Цифком помогает выстраивать мониторинг транзакций на основе реального движения средств, снижая вероятность блокировок при работе с криптоактивами.

🏦 Криптобанки в Беларуси: внедрение криптовалюты в платёжные системы региона

В Беларуси официально открыли дорогу криптобанкам. 16 января Александр Лукашенко подписал Указ №19 «О криптобанках и отдельных вопросах контроля в сфере цифровых знаков (токенов)».

📇 Документ вводит понятие «криптобанк» в правовое поле. По сути это финансовая организация, которая может совмещать классические банковские операции с сервисами на базе токенов и криптоактивов, но под надзором регулятора.

Параллельно в рамках указа закрепляется возможность получать выплаты в криптовалюте через криптобанк для самозанятых. То есть крипта постепенно становится не только активом, но и частью инфраструктуры расчётов.

💳 Для рынка это сигнал о смене подхода: вместо серых схем и полумер появляется отдельный регулируемый формат для операций с криптоактивами.

Цифком помогает бизнесу контролировать транзакции и снижать вероятность блокировок при работе с криптоактивами в новых условиях.

💻 Комплаенс-офицер в крипте — профессия настоящего

Регулирование усиливается, требования к мониторингу транзакций становятся нормой, а Travel Rule и KYT уже напрямую влияют на работу бирж, финтеха и платёжных сервисов.

↗️ На этом фоне растёт спрос на AML и комплаенс-специалистов, а в вакансиях для сильных кандидатов уровень дохода уже доходит до $6 000.

BitOK запустил практическую образовательную программу по AML и криптокомплаенсу с фокусом на юрисдикции стран ЕАГ.

📈 Это курс для тех, кто хочет выстроить системное понимание контроля рисков в цифровых активах и научиться работать с ончейн-данными с поддержкой экспертов.

В программе: KYC и KYT, мониторинг транзакций, блокчейн-аналитика и расследования, взаимодействие с регуляторами, а также ключевые требования к комплаенсу в регионе. Предусмотрены 9 модулей, домашние задания и сертификат о прохождении программы.

💡 Курс подойдёт как новичкам из банков и финтеха, так и специалистам, которые уже работают с криптой и хотят усилить практику и кейсы.

Подробности и регистрация: https://bitok.org/ru/aml-certification

🏦 Банки и криптовалюта в России: новый регуляторный контур

Банк России направил в Правительство концепцию регулирования операций с криптовалютами. Документ формирует рамки легального оборота цифровых активов без изменения запрета на расчёты внутри страны.

🛡 Ключевые положения концепции

1. Криптовалюты и стейблкойны предлагается признать валютными ценностями. Их можно будет покупать и продавать, но использовать как средство платежа в России по-прежнему нельзя.

2. Операции предполагается проводить через банки, биржи и брокеров на действующих лицензиях. Отдельный тип «криптолицензий» не вводится.

3. Для неквалифицированных инвесторов предусмотрены лимиты и доступ только к наиболее ликвидным активам. Для квалифицированных режим шире при условии прохождения тестирования.

4. Формирование нормативной базы планируется до июля 2026 года. Ответственность за нелегальные криптоуслуги предполагается ввести с 2027 года.

⚖️ Что это значит для пользователей

Криптовалюта официально признаётся финансовым активом, но не платёжным инструментом. Банки становятся основной точкой входа в рынок, а AML и контроль транзакций встраиваются в привычную финансовую инфраструктуру.

Для бизнеса и пользователей это повысит значение истории средств и прозрачности транзакций. Работа вне регулируемого контура будет рассматриваться как повышенный риск.

⚙️ Цифком помогает анализировать движение криптоактивов и снижать вероятность блокировок в условиях усиливающегося контроля.

🌎 Криптоконференции говорят о будущем. Мы — о рисках и регулировании.

Громкие имена, обещания инсайдов, «уникальные панели». Но реальной практики и понимания регулирования на рынке по прежнему мало.

Именно поэтому мы создали ЦИФКОМ.

ЦИФКОМ — профильная конференция про цифровой комплаенс, AML и регулирование крипты в СНГ и странах ЕАГ.

В фокусе ЦИФКОМ:

1️⃣ Регулирование как долгосрочный тренд
Практика работы с регулированием крипты, трансграничных платежей и цифровых активов в юрисдикциях СНГ и ЕАГ.

2️⃣ AML и KYT как операционная необходимость
Растущий спрос на комплаенс, управление рисками и прозрачность операций как базовое условие работы на рынке.

3️⃣ Диалог, который движет индустрию
Бизнес, государство и Web3 на одной сцене. Живое обсуждение, практические кейсы и решения, которые уже работают в экосистеме.

4️⃣ Практические кейсы из реальной практики
Разбор работающих решений, ошибок и подходов, с которыми рынок сталкивается уже сегодня.

5️⃣ Профильный нетворкинг
Общение с представителями индустрии, регуляторами и профильными экспертами, которое вырастает в партнерства и коллаборации.

Аудитория ЦИФКОМ:

• банки и финтех;
• криптобизнес;
• AML и compliance команды;
• консалтинг;
• регуляторы.

🖥 Первое мероприятие ЦИФКОМ прошло в ноябре 2025 года.

Уже по итогам первого форума ЦИФКОМ вошёл в топ криптофорумов СНГ — как профильная площадка по AML, комплаенсу и регулированию цифровых активов.

📇 ЦИФКОМ — одна из ключевых криптоконференций в сфере цифрового комплаенса и AML.

• Сильный состав спикеров.
• Регуляторы, банки, криптобизнес и профильные эксперты на одной площадке.
• Предметный диалог и практические разборы вместо формальных выступлений.

🛫 ЦИФКОМ закрепился как профильная площадка, где обсуждают регулирование и риски и формируют рабочую повестку рынка.

Смотрите видео выше, чтобы увидеть, как это было ↗️

📈 ЦБ, Росфинмониторинг, ФНС: как выстраивается система крипторегулирования в РФ

Крипторегулирование в России перестаёт быть зоной неопределённости. Формируется модель с чётким распределением функций между ключевыми институтами.

🔹 Центральный банк РФ отвечает за финансовую стабильность и управление рисками в системе. Формирует общую регуляторную рамку, устанавливает требования к банкам и контролирует точки входа криптоопераций в фиатную инфраструктуру.

🔹 Росфинмониторинг курирует AML контур. В его зоне ответственности выявление подозрительных операций, анализ транзакций и контроль рисков отмывания доходов и финансирования терроризма в криптосегменте.

🔹 ФНС ведёт налоговый контур операций с цифровыми активами. Служба контролирует декларирование доходов, корректность расчётов и прозрачность операций с криптоактивами.

📊 Что меняется для рынка

Контроль становится многоуровневым. Финансовый, AML и налоговый надзор работают параллельно.

Для банков, финтеха и криптоплатформ это означает необходимость выстраивать риск модели с учётом сразу трёх регуляторных контуров.

Для AML команд это усиление требований к мониторингу операций, источникам происхождения средств и отчётности.

🌎 Именно такие изменения и их практические последствия для бизнеса разбираются в рамках ЦИФКОМ, профильной площадки по цифровому комплаенсу.

⌛️ Весна 2026: что меняется для криптоиндустрии в России и Беларуси с 1 марта

С 1 марта отдельные нормы начинают применяться на практике — в части изъятия цифровых активов, банковского контроля и финансового мониторинга.

🇷🇺 Россия

🔹 Крипта в уголовных и исполнительных процедурах
Цифровые активы рассматриваются как имущество. Это означает возможность ареста и изъятия по решению суда в рамках расследований и исполнительного производства.

🔹 Банковский контроль операций
Банки в рамках 115 ФЗ усиливают анализ операций, связанных с P2P, транзитными переводами и выводом средств через крипту.
В фокусе — контроль подозрительных операций и подтверждение источника средств.

🔹 Майнинг и энергорежим
В ряде регионов применяются ограничения энергопотребления в пиковые периоды. Майнинг всё чаще регулируется как промышленная деятельность с отдельными требованиями.

🇧🇾 Беларусь

🔹 Контроль в рамках ПВТ
Для криптоплатформ и обменных сервисов усиливаются требования к внутреннему контролю и отчётности по операциям с токенами.
Приоритет — AML процедуры и подтверждённое происхождение средств.

🔹 Операции вне регулируемого контура
Банковский комплаенс внимательнее анализирует переводы, связанные с зарубежными криптоплощадками. Работа вне инфраструктуры ПВТ оценивается как повышенный риск.

💱 Цифровые активы интегрируются в уголовный и исполнительный процесс, банковский финмониторинг и налоговую систему.

Для криптобизнеса это означает переход к полноценному цифровому комплаенсу.

Прозрачное происхождение средств, понятная структура P2P и транзитных потоков, документированная экономическая логика операций становятся необходимым условием работы.

🔗 Регулирование превращается в прикладной механизм контроля и фактор устойчивости бизнеса. Практические последствия этих изменений — в фокусе ЦИФКОМ.

🏦 P2P-операции в поле финансового мониторинга: новая практика контроля

В начале марта банки и службы финансового мониторинга снова усиливают анализ операций, связанных с P2P-обменом криптовалют. Формально такие операции не запрещены, однако именно через P2P часто проходят транзитные схемы вывода средств.

Поэтому банки начинают рассматривать такие операции через призму AML-рисков.

📇 Что попадает в фокус контроля

Комплаенс-подразделения анализируют структуру переводов между физическими лицами. Особое внимание уделяется операциям, которые могут указывать на использование счета для криптообмена.

Среди ключевых факторов риска

• регулярные переводы от большого количества разных отправителей;
• быстрые транзитные операции через счет;
• частые операции на одинаковые суммы;
• переводы без очевидной экономической логики.

↔️ Почему именно P2P

P2P-обмен долгое время оставался одной из ключевых инфраструктур покупки и продажи криптовалюты в регионе.

Однако по мере интеграции крипторынка в банковскую систему такие операции всё чаще рассматриваются как зона повышенного комплаенс-риска.

Что это означает для рынка

По мере усиления финансового мониторинга именно история движения средств и структура транзакций становятся ключевыми факторами оценки операций.

📊 Для пользователей и бизнеса растёт значение

• прозрачной истории средств;
• понятной структуры транзакций;
• подтверждённого происхождения криптоактивов.

По мере усиления контроля именно история движения средств и структура транзакций становятся ключевыми факторами оценки операций.

🇷🇺 Вывод криптовалюты из России: как регулирование может изменить инфраструктуру рынка

Формирующаяся модель регулирования крипторынка в России предполагает проведение операций с криптоактивами через контролируемую финансовую инфраструктуру.

Речь идет о банках, биржах и брокерах, работающих в российском правовом поле. Именно через такие посреднические структуры планируется обеспечить доступ пользователей к операциям с криптовалютами.

📇 Как новые правила могут повлиять на операции

В рамках обсуждаемой модели значительная часть операций с криптоактивами будет проходить через инфраструктуру лицензированных участников рынка.

Это означает, что операции с площадками, не имеющими юридического присутствия в России, могут оказаться недоступными через легальные банковские каналы.

Фактически речь идет о формировании регулируемого контура операций с криптовалютой.

🛍 Важный элемент — риск-оценка AML и KYT систем

Работа банков и посредников будет напрямую зависеть от оценок рисков, которые формируются системами финансового мониторинга.

Если отдельные криптоплощадки или транзакционные потоки получают высокую риск-разметку со стороны AML и KYT сервисов, банки могут ограничивать операции с такими адресами или платформами.

⚖️ Какие последствия возможны для крипторынка

При таком сценарии часть операций с криптоактивами может постепенно концентрироваться внутри регулируемой инфраструктуры.

Это повышает значение:
• прозрачной истории средств
• понятной структуры транзакций
• оценки рисков криптоадресов и транзакционных потоков

💻 Комплаенс-регулирование постепенно переходит в практическую плоскость. Последствия этих изменений для бизнеса и пользователей в фокусе ЦИФКОМ.

ℹ️ Анонимные криптовалюты в российской регуляторной повестке

Сейчас внимание регуляторов смещается не просто на криптовалюту, а на инструменты, которые усложняют анализ транзакций. В первую очередь речь идет об анонимных криптовалютах и технологиях, скрывающих движение средств.

🔒 Такие решения, как Monero или Zcash, используют механизмы, которые позволяют скрывать отправителя, получателя и в ряде случаев сумму транзакции. В отличие от классических блокчейнов, где движение средств можно отследить по цепочке адресов, здесь полноценный анализ либо сильно ограничен, либо невозможен.

Именно это и становится ключевой проблемой для финансового мониторинга. Контроль операций строится на понимании источника средств, маршрута их движения и связей между адресами. Когда эти параметры скрыты, операция автоматически попадает в зону повышенного риска, независимо от её фактической природы.

💻 Поэтому в рамках обсуждаемого регулирования такие инструменты рассматриваются отдельно. Доступ к ним может ограничиваться через банки и лицензированные платформы, а сами операции чаще становятся объектом дополнительного контроля.

Для пользователей и бизнеса это означает, что вопрос уже не в том, «какую криптовалюту использовать», а в том, как конкретная транзакция будет восприниматься с точки зрения финансового мониторинга. Чем ниже прозрачность операции, тем выше вероятность ограничений со стороны инфраструктуры.

🛡 Регулирование крипторынка всё больше опирается на возможность анализа транзакций. Там, где анализ невозможен, автоматически возникает повышенное внимание.

Практические последствия этих и многих других изменений для бизнеса и пользователей в фокусе ЦИФКОМ.

🧾 Новый этап регулирования: Россия закрепляет модель контроля через посредников

Правкомиссия одобрила законопроект по регулированию криптоопераций. Фактически это переход к инфраструктурной модели контроля.

🔗 Ключевые изменения

• операции с криптой только через лицензированных посредников;
• банки не смогут проводить платежи на «серые» и иностранные площадки напрямую;
• доступ к рынку для розницы через ограничения и тестирование;
• в обороте остаются только ликвидные активы с подтверждённой историей;
• вводится ответственность за обход правил и нелегальную деятельность.

🛫 Как это отражается на рынке уже сейчас

Крипта перестаёт быть прямым инструментом. Доступ к активам проходит через контролируемый слой посредников.

Контроль уходит в инфраструктуру: банки, лицензированные сервисы, AML и отчётность на каждом этапе цепочки.

↗️ Как меняется AML-контур

Мониторинг охватывает все этапы операций, усиливается роль KYT и проверки источника средств, а оценка рисков смещается с отдельных транзакций на всю цепочку посредников.

Для бизнеса это означает одно: работа без встроенной системы комплаенса становится невозможной.

🏦 Новый закон: крипторынок в РФ переходит к обязательному AML контролю

Новый закон не просто вводит правила для операций с криптовалютой. Он задаёт новую модель работы рынка с системным контролем.

🐂 Теперь операции с цифровыми активами возможны только через лицензированных участников. Появляются цифровые депозитарии для учёта активов, регулируемые криптообменники и биржи, через которые проходит основной оборот.

Доступ к рынку также ограничивается. Инвесторы проходят тестирование, для неквалифицированных вводятся лимиты. Криптовалюта не признаётся средством платежа, кроме внешнеэкономических операций.

🐷 Ключевое изменение касается AML. Контроль становится обязательным для каждой операции. Посредники должны отслеживать транзакции, анализировать адреса, проверять источник средств и блокировать подозрительные операции.

Рынок переходит от точечных проверок к системному контролю. Риск оценивается не по отдельной транзакции, а по всей цепочке движения средств.

🪙 Это меняет сам подход к работе с криптой. Операции проходят через регулируемые каналы, а AML становится частью всех процессов, а не отдельной функцией.

Без встроенного мониторинга, KYT и оценки риска работать в этой модели уже невозможно.

© Именно такие изменения сегодня формируют повестку рынка. ЦИФКОМ не ограничивается требованиями, а показывает, как выстраивать процессы и AML системы под новую архитектуру крипторынка.

🌐 Трансграничные расчеты в 2026: как проводить платежи в новых условиях

28 апреля пройдет практикум «Цифровые расчёты 2026» — про использование криптовалют, стейблкоинов и ЦФА в трансграничных расчетах.

🎙 Фокус повестки:

— какие инструменты реально используются для платежей;
— где и почему возникают блокировки;
— как структурировать сделки и документы;
— как снизить комплаенс-риски.

В программе отдельный блок по внутренним контурам и управлению рисками.

ЦИФКОМ также примет участие в мероприятии и поделится практическими аспектами новой регуляторной политики и управления комплаенс-рисками.

🧾 Приобретайте билеты на практикум со скидкой 40% по промокоду — Цифком28.04

🏦 От мониторинга к расследованию: как меняется AML в крипте

22 апреля в Москве прошла конференция «Распределенный финтех и Web3-инфраструктура России» — профильная площадка по регулированию, инфраструктуре и цифровому комплаенсу.

На мероприятии выступил Дмитрий Сорокин, эксперт ЦИФКОМ в области AML и криптокомплаенса, с темой: «От мониторинга к расследованию: интеграция KYT, инфраструктуры и правоохранительных органов».

💭 Ключевой тезис: рынок уходит от базового мониторинга к полноценным расследованиям.

Проверки адресов уже недостаточно. В фокусе анализ цепочек, выявление связей и работа с данными на уровне всей транзакционной логики.

Именно такой подход сегодня становится стандартом и ложится в основу новых регуляторных требований.

🎤 ЦИФКОМ как профильная компания и один из ведущих игроков в сфере AML и криптокомплаенса формирует эту повестку через участие в отраслевых мероприятиях и развитие собственной экспертизы.

Такие выступления отражают реальные изменения рынка и требования, которые уже формируются для его участников.

🛡 Участие в таких площадках позволяет не просто обсуждать рынок, а напрямую влиять на формирование регуляторной повестки и развитие AML практик в индустрии.

💻 A7A5: как рублёвый стейблкоин вышел на триллионные обороты

Рублёвый стейблкоин A7A5 за короткое время стал одним из самых заметных кейсов на рынке. Годовой оборот уже превысил 7,5 трлн рублей, ежедневные переводы в сети TRON превышают $460 млн, а доля на рынке недолларовых стейблкоинов достигает порядка 40%. Такой рост сложно объяснить только локальным спросом.

⛏️ Ключевым фактором стала интеграция с DeFi, которая дала доступ к глобальной ликвидности и позволила использовать актив за пределами локального контура. По сути, A7A5 показывает, как цифровой инструмент может работать в международных расчётах в условиях ограниченного доступа к традиционной финансовой инфраструктуре.

При этом его специфика в том, что это не классический стейблкоин вне системы. A7A5 сочетает регулируемый контур и выход в глобальную ликвидность. Именно эта связка делает его одновременно удобным для бизнеса и более сложным с точки зрения контроля.

🪙 С одной стороны, это даёт гибкость в трансграничных операциях, масштабируемость расчётов и альтернативный доступ к ликвидности. С другой, такие инструменты уже рассматриваются регуляторами как часть финансовой системы, а не как нейтральная технология.

Санкционное давление начинает распространяться не только на банки, но и на цифровые активы, платформы и инфраструктуру их обращения. На практике это означает, что вместе с ростом оборотов усиливается внимание к операциям, контрагентам и используемым каналам. Для бизнеса это не только новые возможности, но и необходимость учитывать регуляторный и AML контекст на уровне всей цепочки движения средств.

⚖️ Кейс A7A5 хорошо показывает текущий этап рынка. Цифровые активы становятся инструментом реальных расчётов и одновременно входят в зону системного регулирования.

🏦 Казанский криптофорум: регулирование, токенизация и DeFi

21–22 мая в Казани пройдёт VIII Казанский криптофорум — одна из ключевых отраслевых площадок, которая проходит при поддержке государства.

⛏ Форум собирает регуляторов, бизнес и инфраструктурных игроков, формируя повестку вокруг законодательства, цифровых активов и будущей модели рынка.

В программе два дня профильных дискуссий с участием представителей власти и международных экспертов. В центре внимания — регулирование, развитие крипторынка и практические вопросы его работы.

💬 Отдельный фокус — международный трек Цифровая собственность, токенизация реальных активов и взаимодействие с рынками БРИКС, ЕврАзЭС и MENA.

Такие ивенты сегодня формируют реальные требования к рынку и задают направление его развития.

➡️ 21–22 мая
➡️ Казань, ИТ-парк им. Башира Рамеева

Приобретайте билеты со скидкой 20% на официальном сайте по промокоду «CIFKOM».

🏦 Криптоэкономика в России: защищать нельзя развивать

13 мая в Москве пройдёт публичная лекция, посвящённая будущему регулирования крипторынка, цифровых активов и вопросам криптокомплаенса в РФ.

Организатором выступает Институт Гайдара. В центре обсуждения — новый законопроект о регулировании криптовалют и его влияние на рынок.

От ЦИФКОМ в лекции примет участие Анна Марченко, к.ю.н и эксперт по криптокомплаенсу.

В рамках выступления будут разбираться ключевые вопросы для индустрии:

📌 соответствует ли законопроект требованиям FATF в части цифровых активов;
📌 как новые правила могут повлиять на российский крипторынок;
📌 каким будет развитие AML и криптокомплаенса в новой модели регулирования.

Сегодня такие дискуссии напрямую формируют будущую архитектуру рынка и требования к его участникам. Регистрируйтесь на мероприятие по ссылке.

⌛️ 13 мая | 19:00
⌛️ «Библиотека на Газетном», Москва

🛡 Крипторынок СНГ: от роста к контролю

За последние месяцы рынок в России и СНГ заметно сместился от темы роста и ликвидности к вопросам инфраструктуры, регулирования и контроля операций.

⚙️ Это особенно показательно на фоне новых инициатив в РФ. Рынок постепенно переводится в модель, где операции с цифровыми активами проходят через лицензированных участников, а AML становится частью самой системы работы с криптой. Появляются цифровые депозитарии, регулируемые обменники и новые требования к мониторингу операций, проверке адресов и источников средств.

Параллельно меняется и международный контекст. Санкционное давление всё чаще затрагивает не только банки, но и криптоплатформы, стейблкоины и инфраструктуру их обращения. Регуляторы начинают воспринимать цифровые активы как часть финансовой системы, а не отдельную технологию.

💻 На этом фоне особенно показателен кейс A7A5. Интеграция с DeFi и доступ к глобальной ликвидности позволили рублёвому стейблкоину быстро выйти на многотриллионные обороты. Но одновременно выросло внимание к юрисдикциям, каналам движения средств и всей цепочке контрагентов.

Для рынка это означает новую модель работы. KYT, анализ цепочек и AML мониторинг становятся базовой частью операций, а риски всё чаще оцениваются на уровне всей цепочки движения средств, а не отдельной транзакции.

⚖️ Криптоиндустрия СНГ всё быстрее становится частью регулируемой финансовой системы. И именно это сейчас определяет правила работы рынка.