🛡 ЦИФКОМ стал резидентом Сколково

Теперь мы официально часть крупнейшего инновационного центра России, экосистемы, где создаются и масштабируются передовые технологии.

🔍 Это важный этап развития компании. Мы расширяем направление исследований и разработок, внедряем искусственный интеллект и развиваем RegTech-продукты международного уровня.

ЦИФКОМ создаёт решения в области цифрового комплаенса, формируя новые стандарты прозрачности и безопасности в цифровой экономике. Наши технологии помогают финтех-компаниям, бизнесу и пользователям проводить криптовалютные операции безопасно и без риска.

💬 Мы уверены, что статус резидента Сколково позволит нам реализовать главную миссию — сделать цифровой рынок надёжным, прозрачным и устойчивым.

🔒 Усиление криптоконтроля в РФ: что изменилось этой осенью

Банк России разрешил отдельным коммерческим банкам проводить операции с цифровыми активами в тестовом режиме под постоянным надзором регулятора.

🪙 Объем таких активов ограничили примерно одним процентом капитала банка. Это не запуск нового рынка, а проверка того, как цифровые инструменты могут работать в традиционной финансовой системе при контролируемом уровне риска.

Криптовалюта в российском праве остаётся имуществом. Она не используется как средство расчётов внутри страны. Доходы от операций включаются в общую налоговую базу, а налоговые органы вправе уточнять информацию об источниках и характере таких операций.

🛍 Внешнеторговые расчёты выделены в отдельный режим. В 2024 году был принят закон, разрешающий использовать цифровые финансовые активы и утилитарные цифровые права в международных сделках.

Условия таких операций определяются Банком России и правительством. Банки проводят обязательную проверку контракта, включая идентификацию сторон и оценку возможных нарушений валютного и AML-законодательства.

📈 В результате формируется предсказуемая система, где владение цифровыми активами допустимо, а операции проходят через понятные процедуры и контроль со стороны лицензированных участников.

Таким образом выстраивается более структурированный контур работы с цифровыми активами, где ключевую роль играют: прозрачность, контроль рисков и комплаенс.

↗️ Новый контур регулирования цифровых активов в 2025

После разрешения отдельным банкам проводить операции с криптовалютами в тестовом режиме, регулятор переходит к строительству инфраструктуры для прозрачного и контролируемого обращения цифровых активов.

🏦 Ключевые направления работы

• Разработка требований к операторам цифровых платформ — банки и финансовые посредники должны будут получить лицензии, соблюдать учёт и AML.

• Установление единых правил идентификации при операциях с цифровыми активами — проверка источников средств, бенефициаров и прозрачность транзакций.

• Возможное расширение экспериментального режима на компании, ведущие внешнеторговую деятельность, и на квалифицированных инвесторов.

📊 Задача изменений

Формирование предсказуемой системы, где операции с цифровыми активами проходят через понятные процедуры и находятся под контролем лицензированных участников. Это шаг от «тени» — к прозрачному регулированию.

📇 Что это значит для рынка

Компании и банки уже сейчас могут формировать внутренние процедуры комплаенса и документооборота, выстраивать KYC/AML-процессы и готовиться к новым регулировкам.

А мы продолжим следить и делиться с вами законодательными инициативами и обновлениями в сфере цифровых активов.

🇧🇾 Беларусь ограничила доступ к сайтам крупных криптобирж

Bitget, BingX, ByBit и OKX 10 декабря попали в список ресурсов с ограниченным доступом, который ведет «БелГИЭ». Решение принято Министерством информации.

🗓 Ранее, 5 декабря, аналогичная мера коснулась бота Smart Mining — уже по требованию Следственного комитета.

Пользователи в Беларуси быстро заметили ограничения. Клиенты ByBit сообщают, что сайт перестал открываться, а вместо главной страницы появляется уведомление о блокировке. Часть провайдеров затронута сильнее, но проблема наблюдается по стране в целом.

🛍 Причина блокировок

В основе решения лежит рекламная активность бирж. Продвижение криптосервисов в Беларуси регулируется жестко, и размещать такую рекламу могут только резиденты ПВТ. Международные площадки этим статусом не обладают, поэтому их маркетинговая активность автоматически считается нарушением и становится основанием для ограничения доступа.

🗺Регуляторный контекст понятен: для работы в Беларуси криптосервисам требуется статус резидента ПВТ. Международные биржи обычно его не получают. Поэтому доступ к площадкам может быть ограничен в любой момент, независимо от их масштаба.

Для пользователей это напоминание учитывать локальные регуляторные условия и заранее диверсифицировать риски. Для компаний еще один аргумент в пользу прозрачных процессов и предсказуемой работы с рынками.

☄️ Следим за развитием ситуации.

📊 Беларусь формирует собственную систему контроля криптосредств

Глава Комитета госконтроля Василий Герасимов сообщил, что в стране уже ведется реестр криптокошельков, которые связаны с преступными доходами.

🛡 Кроме того, введен полноценный механизм ареста и конфискации цифровых активов, а нормативная база продолжает расширяться.

Эти шаги отражают общий вектор: государство стремится переводить криптооперации в регулируемую плоскость. Инструменты, которые раньше использовали точечно, теперь становятся частью постоянной инфраструктуры.

🐳 Для пользователей это означает, что роль прозрачности происхождения средств увеличивается. Работа с адресами, которые могут быть причастны к преступным схемам, несет прямой юридический риск.

Для рынка это сигнал, что контроль будет усиливаться не через разовые меры, а системно.

📊 2025 год закрепил новый контур регулирования криптоиндустрии

Регуляторы всё чаще переходят от разовых мер к системному контролю цифровых активов. Реестры рисковых адресов, механизмы блокировки и конфискации, обязательная идентификация и банковское посредничество становятся частью постоянной инфраструктуры.

🛡 В фокусе — не запрет владения, а контроль операций. Криптовалюта закрепляется как объект регулирования, где ключевыми параметрами становятся происхождение средств, прозрачность транзакций и соблюдение AML-процедур.

📈 Этот подход прослеживается сразу в нескольких юрисдикциях. Банки, финпосредники и лицензированные платформы всё чаще выступают точкой входа в рынок, а операции вне регулируемого контура рассматриваются как повышенный риск.

🐳 Для пользователей это означает рост значения истории адресов и источников средств. Связь с рисковыми потоками может приводить к блокировкам и правовым последствиям независимо от объёма операции.

Для рынка 2025 год становится точкой закрепления тренда: крипта окончательно переходит из «серой зоны» к структурированному регулированию, где комплаенс — не опция, а базовое условие работы.

🎄 С наступающим Новым годом!

2025 стал для криптовалют годом перехода от экспериментов к упорядоченным правилам. Регулирование, комплаенс и прозрачность перестали быть абстрактными понятиями и стали частью реальной инфраструктуры рынка.

🎇 В этом году мы провели масштабную конференцию ЦИФКОМ’25 и последовательно продвигали безопасную и профессиональную повестку индустрии.

2026 обещает продолжение этого вектора. Формализованные решения, рост ответственности и повышенное внимание к происхождению средств, рискам и соблюдению требований становятся новой нормой.

🎄 Благодарим вас за интерес к теме цифровых активов, аналитике и регуляторным изменениям. В новом году мы продолжим следить за ключевыми сигналами рынка и разбирать их для вас — по фактам и по делу.

Спокойных праздников и эффективных решений в 2026 году.

🛡 AML-правила в регионе: криптобиржи пересматривают подходы

В регионе усиливается контроль операций, связанных с криптовалютой. Банки и платёжные провайдеры всё чаще запрашивают дополнительную информацию по таким операциям, особенно при выводе средств в фиат и при трансграничных переводах.

⌛️ На практике это выражается в росте проверок источника средств и анализе транзакционной истории. Даже при корректно пройденном KYC внимание уделяется тому, как именно двигались активы и с какими сервисами они взаимодействовали ранее.

Криптобиржи реагируют обновлением внутренних AML политик. Ряд платформ усиливает риск модели и увеличивает долю ручных проверок. В результате операции, ранее проходившие автоматически, всё чаще требуют дополнительного подтверждения.

➡️ Для пользователей это означает больше запросов и пауз в обработке операций. Для бизнеса это необходимость перехода от формального комплаенса к реальному мониторингу транзакций.

В таких условиях Цифком помогает выстраивать мониторинг транзакций на основе реального движения средств, снижая вероятность блокировок при работе с криптоактивами.

🏦 Криптобанки в Беларуси: внедрение криптовалюты в платёжные системы региона

В Беларуси официально открыли дорогу криптобанкам. 16 января Александр Лукашенко подписал Указ №19 «О криптобанках и отдельных вопросах контроля в сфере цифровых знаков (токенов)».

📇 Документ вводит понятие «криптобанк» в правовое поле. По сути это финансовая организация, которая может совмещать классические банковские операции с сервисами на базе токенов и криптоактивов, но под надзором регулятора.

Параллельно в рамках указа закрепляется возможность получать выплаты в криптовалюте через криптобанк для самозанятых. То есть крипта постепенно становится не только активом, но и частью инфраструктуры расчётов.

💳 Для рынка это сигнал о смене подхода: вместо серых схем и полумер появляется отдельный регулируемый формат для операций с криптоактивами.

Цифком помогает бизнесу контролировать транзакции и снижать вероятность блокировок при работе с криптоактивами в новых условиях.

💻 Комплаенс-офицер в крипте — профессия настоящего

Регулирование усиливается, требования к мониторингу транзакций становятся нормой, а Travel Rule и KYT уже напрямую влияют на работу бирж, финтеха и платёжных сервисов.

↗️ На этом фоне растёт спрос на AML и комплаенс-специалистов, а в вакансиях для сильных кандидатов уровень дохода уже доходит до $6 000.

BitOK запустил практическую образовательную программу по AML и криптокомплаенсу с фокусом на юрисдикции стран ЕАГ.

📈 Это курс для тех, кто хочет выстроить системное понимание контроля рисков в цифровых активах и научиться работать с ончейн-данными с поддержкой экспертов.

В программе: KYC и KYT, мониторинг транзакций, блокчейн-аналитика и расследования, взаимодействие с регуляторами, а также ключевые требования к комплаенсу в регионе. Предусмотрены 9 модулей, домашние задания и сертификат о прохождении программы.

💡 Курс подойдёт как новичкам из банков и финтеха, так и специалистам, которые уже работают с криптой и хотят усилить практику и кейсы.

Подробности и регистрация: https://bitok.org/ru/aml-certification

🏦 Банки и криптовалюта в России: новый регуляторный контур

Банк России направил в Правительство концепцию регулирования операций с криптовалютами. Документ формирует рамки легального оборота цифровых активов без изменения запрета на расчёты внутри страны.

🛡 Ключевые положения концепции

1. Криптовалюты и стейблкойны предлагается признать валютными ценностями. Их можно будет покупать и продавать, но использовать как средство платежа в России по-прежнему нельзя.

2. Операции предполагается проводить через банки, биржи и брокеров на действующих лицензиях. Отдельный тип «криптолицензий» не вводится.

3. Для неквалифицированных инвесторов предусмотрены лимиты и доступ только к наиболее ликвидным активам. Для квалифицированных режим шире при условии прохождения тестирования.

4. Формирование нормативной базы планируется до июля 2026 года. Ответственность за нелегальные криптоуслуги предполагается ввести с 2027 года.

⚖️ Что это значит для пользователей

Криптовалюта официально признаётся финансовым активом, но не платёжным инструментом. Банки становятся основной точкой входа в рынок, а AML и контроль транзакций встраиваются в привычную финансовую инфраструктуру.

Для бизнеса и пользователей это повысит значение истории средств и прозрачности транзакций. Работа вне регулируемого контура будет рассматриваться как повышенный риск.

⚙️ Цифком помогает анализировать движение криптоактивов и снижать вероятность блокировок в условиях усиливающегося контроля.

🌎 Криптоконференции говорят о будущем. Мы — о рисках и регулировании.

Громкие имена, обещания инсайдов, «уникальные панели». Но реальной практики и понимания регулирования на рынке по прежнему мало.

Именно поэтому мы создали ЦИФКОМ.

ЦИФКОМ — профильная конференция про цифровой комплаенс, AML и регулирование крипты в СНГ и странах ЕАГ.

В фокусе ЦИФКОМ:

1️⃣ Регулирование как долгосрочный тренд
Практика работы с регулированием крипты, трансграничных платежей и цифровых активов в юрисдикциях СНГ и ЕАГ.

2️⃣ AML и KYT как операционная необходимость
Растущий спрос на комплаенс, управление рисками и прозрачность операций как базовое условие работы на рынке.

3️⃣ Диалог, который движет индустрию
Бизнес, государство и Web3 на одной сцене. Живое обсуждение, практические кейсы и решения, которые уже работают в экосистеме.

4️⃣ Практические кейсы из реальной практики
Разбор работающих решений, ошибок и подходов, с которыми рынок сталкивается уже сегодня.

5️⃣ Профильный нетворкинг
Общение с представителями индустрии, регуляторами и профильными экспертами, которое вырастает в партнерства и коллаборации.

Аудитория ЦИФКОМ:

• банки и финтех;
• криптобизнес;
• AML и compliance команды;
• консалтинг;
• регуляторы.

🖥 Первое мероприятие ЦИФКОМ прошло в ноябре 2025 года.

Уже по итогам первого форума ЦИФКОМ вошёл в топ криптофорумов СНГ — как профильная площадка по AML, комплаенсу и регулированию цифровых активов.

📇 ЦИФКОМ — одна из ключевых криптоконференций в сфере цифрового комплаенса и AML.

• Сильный состав спикеров.
• Регуляторы, банки, криптобизнес и профильные эксперты на одной площадке.
• Предметный диалог и практические разборы вместо формальных выступлений.

🛫 ЦИФКОМ закрепился как профильная площадка, где обсуждают регулирование и риски и формируют рабочую повестку рынка.

Смотрите видео выше, чтобы увидеть, как это было ↗️

📈 ЦБ, Росфинмониторинг, ФНС: как выстраивается система крипторегулирования в РФ

Крипторегулирование в России перестаёт быть зоной неопределённости. Формируется модель с чётким распределением функций между ключевыми институтами.

🔹 Центральный банк РФ отвечает за финансовую стабильность и управление рисками в системе. Формирует общую регуляторную рамку, устанавливает требования к банкам и контролирует точки входа криптоопераций в фиатную инфраструктуру.

🔹 Росфинмониторинг курирует AML контур. В его зоне ответственности выявление подозрительных операций, анализ транзакций и контроль рисков отмывания доходов и финансирования терроризма в криптосегменте.

🔹 ФНС ведёт налоговый контур операций с цифровыми активами. Служба контролирует декларирование доходов, корректность расчётов и прозрачность операций с криптоактивами.

📊 Что меняется для рынка

Контроль становится многоуровневым. Финансовый, AML и налоговый надзор работают параллельно.

Для банков, финтеха и криптоплатформ это означает необходимость выстраивать риск модели с учётом сразу трёх регуляторных контуров.

Для AML команд это усиление требований к мониторингу операций, источникам происхождения средств и отчётности.

🌎 Именно такие изменения и их практические последствия для бизнеса разбираются в рамках ЦИФКОМ, профильной площадки по цифровому комплаенсу.

⌛️ Весна 2026: что меняется для криптоиндустрии в России и Беларуси с 1 марта

С 1 марта отдельные нормы начинают применяться на практике — в части изъятия цифровых активов, банковского контроля и финансового мониторинга.

🇷🇺 Россия

🔹 Крипта в уголовных и исполнительных процедурах
Цифровые активы рассматриваются как имущество. Это означает возможность ареста и изъятия по решению суда в рамках расследований и исполнительного производства.

🔹 Банковский контроль операций
Банки в рамках 115 ФЗ усиливают анализ операций, связанных с P2P, транзитными переводами и выводом средств через крипту.
В фокусе — контроль подозрительных операций и подтверждение источника средств.

🔹 Майнинг и энергорежим
В ряде регионов применяются ограничения энергопотребления в пиковые периоды. Майнинг всё чаще регулируется как промышленная деятельность с отдельными требованиями.

🇧🇾 Беларусь

🔹 Контроль в рамках ПВТ
Для криптоплатформ и обменных сервисов усиливаются требования к внутреннему контролю и отчётности по операциям с токенами.
Приоритет — AML процедуры и подтверждённое происхождение средств.

🔹 Операции вне регулируемого контура
Банковский комплаенс внимательнее анализирует переводы, связанные с зарубежными криптоплощадками. Работа вне инфраструктуры ПВТ оценивается как повышенный риск.

💱 Цифровые активы интегрируются в уголовный и исполнительный процесс, банковский финмониторинг и налоговую систему.

Для криптобизнеса это означает переход к полноценному цифровому комплаенсу.

Прозрачное происхождение средств, понятная структура P2P и транзитных потоков, документированная экономическая логика операций становятся необходимым условием работы.

🔗 Регулирование превращается в прикладной механизм контроля и фактор устойчивости бизнеса. Практические последствия этих изменений — в фокусе ЦИФКОМ.

🏦 P2P-операции в поле финансового мониторинга: новая практика контроля

В начале марта банки и службы финансового мониторинга снова усиливают анализ операций, связанных с P2P-обменом криптовалют. Формально такие операции не запрещены, однако именно через P2P часто проходят транзитные схемы вывода средств.

Поэтому банки начинают рассматривать такие операции через призму AML-рисков.

📇 Что попадает в фокус контроля

Комплаенс-подразделения анализируют структуру переводов между физическими лицами. Особое внимание уделяется операциям, которые могут указывать на использование счета для криптообмена.

Среди ключевых факторов риска

• регулярные переводы от большого количества разных отправителей;
• быстрые транзитные операции через счет;
• частые операции на одинаковые суммы;
• переводы без очевидной экономической логики.

↔️ Почему именно P2P

P2P-обмен долгое время оставался одной из ключевых инфраструктур покупки и продажи криптовалюты в регионе.

Однако по мере интеграции крипторынка в банковскую систему такие операции всё чаще рассматриваются как зона повышенного комплаенс-риска.

Что это означает для рынка

По мере усиления финансового мониторинга именно история движения средств и структура транзакций становятся ключевыми факторами оценки операций.

📊 Для пользователей и бизнеса растёт значение

• прозрачной истории средств;
• понятной структуры транзакций;
• подтверждённого происхождения криптоактивов.

По мере усиления контроля именно история движения средств и структура транзакций становятся ключевыми факторами оценки операций.

🇷🇺 Вывод криптовалюты из России: как регулирование может изменить инфраструктуру рынка

Формирующаяся модель регулирования крипторынка в России предполагает проведение операций с криптоактивами через контролируемую финансовую инфраструктуру.

Речь идет о банках, биржах и брокерах, работающих в российском правовом поле. Именно через такие посреднические структуры планируется обеспечить доступ пользователей к операциям с криптовалютами.

📇 Как новые правила могут повлиять на операции

В рамках обсуждаемой модели значительная часть операций с криптоактивами будет проходить через инфраструктуру лицензированных участников рынка.

Это означает, что операции с площадками, не имеющими юридического присутствия в России, могут оказаться недоступными через легальные банковские каналы.

Фактически речь идет о формировании регулируемого контура операций с криптовалютой.

🛍 Важный элемент — риск-оценка AML и KYT систем

Работа банков и посредников будет напрямую зависеть от оценок рисков, которые формируются системами финансового мониторинга.

Если отдельные криптоплощадки или транзакционные потоки получают высокую риск-разметку со стороны AML и KYT сервисов, банки могут ограничивать операции с такими адресами или платформами.

⚖️ Какие последствия возможны для крипторынка

При таком сценарии часть операций с криптоактивами может постепенно концентрироваться внутри регулируемой инфраструктуры.

Это повышает значение:
• прозрачной истории средств
• понятной структуры транзакций
• оценки рисков криптоадресов и транзакционных потоков

💻 Комплаенс-регулирование постепенно переходит в практическую плоскость. Последствия этих изменений для бизнеса и пользователей в фокусе ЦИФКОМ.

ℹ️ Анонимные криптовалюты в российской регуляторной повестке

Сейчас внимание регуляторов смещается не просто на криптовалюту, а на инструменты, которые усложняют анализ транзакций. В первую очередь речь идет об анонимных криптовалютах и технологиях, скрывающих движение средств.

🔒 Такие решения, как Monero или Zcash, используют механизмы, которые позволяют скрывать отправителя, получателя и в ряде случаев сумму транзакции. В отличие от классических блокчейнов, где движение средств можно отследить по цепочке адресов, здесь полноценный анализ либо сильно ограничен, либо невозможен.

Именно это и становится ключевой проблемой для финансового мониторинга. Контроль операций строится на понимании источника средств, маршрута их движения и связей между адресами. Когда эти параметры скрыты, операция автоматически попадает в зону повышенного риска, независимо от её фактической природы.

💻 Поэтому в рамках обсуждаемого регулирования такие инструменты рассматриваются отдельно. Доступ к ним может ограничиваться через банки и лицензированные платформы, а сами операции чаще становятся объектом дополнительного контроля.

Для пользователей и бизнеса это означает, что вопрос уже не в том, «какую криптовалюту использовать», а в том, как конкретная транзакция будет восприниматься с точки зрения финансового мониторинга. Чем ниже прозрачность операции, тем выше вероятность ограничений со стороны инфраструктуры.

🛡 Регулирование крипторынка всё больше опирается на возможность анализа транзакций. Там, где анализ невозможен, автоматически возникает повышенное внимание.

Практические последствия этих и многих других изменений для бизнеса и пользователей в фокусе ЦИФКОМ.

🧾 Новый этап регулирования: Россия закрепляет модель контроля через посредников

Правкомиссия одобрила законопроект по регулированию криптоопераций. Фактически это переход к инфраструктурной модели контроля.

🔗 Ключевые изменения

• операции с криптой только через лицензированных посредников;
• банки не смогут проводить платежи на «серые» и иностранные площадки напрямую;
• доступ к рынку для розницы через ограничения и тестирование;
• в обороте остаются только ликвидные активы с подтверждённой историей;
• вводится ответственность за обход правил и нелегальную деятельность.

🛫 Как это отражается на рынке уже сейчас

Крипта перестаёт быть прямым инструментом. Доступ к активам проходит через контролируемый слой посредников.

Контроль уходит в инфраструктуру: банки, лицензированные сервисы, AML и отчётность на каждом этапе цепочки.

↗️ Как меняется AML-контур

Мониторинг охватывает все этапы операций, усиливается роль KYT и проверки источника средств, а оценка рисков смещается с отдельных транзакций на всю цепочку посредников.

Для бизнеса это означает одно: работа без встроенной системы комплаенса становится невозможной.