🔝 ТОП-5 нюансов долговой нагрузки.

Что стоит иметь в виду тем, кто берет кредиты

😊 Банк оценивает долговую нагрузку для себя, а вы должны также сделать это для собственных интересов.
У банка свои цели, у заемщика - свои. У финансово грамотного человека целью должно быть не получение одобрения кредита несмотря ни на что, а правильное планирование личного или семейного бюджета.

😊 Если банк одобрил кредит, то это не значит, что его будет комфортно погашать и денег будет хватать.
Даже по одному и тому же человеку с одной и той же зарплатой и тем же размером уже имеющегося кредита банки могут принять разные решения, когда выдают новый кредит. И да, можно иногда получить одобрение, а потом денег будет еле хватать на еду и проезд.

Опять же, ответственность и задача подумать - на самом человеке. И думать желательно с опорой на реальные цифры, а не

"ну, 20 тыс. на жизнь точно хватит, живут же люди".

Реальные цифры своих трат можно получить, если записывать свои расходы за месяц, а лучше за больший срок.

😊 Действенный способ проверить, будет ли хватать денег - несколько месяцев откладывать эту сумму.
Особенно легко провести такую проверку в случае с ипотекой и автокредитом, потому что там чаще всего нужен первоначальный взнос.

Допустим, вы хотите взять кредит с платежом в 20 тыс. в месяц. Можно несколько месяцев откладывать эту сумму и смотреть, как живется на оставшиеся деньги.

Важный момент: такая проверка не учитывает инфляцию или негативные факторы типа потери работы, болезни и т.д. Можно оценить только ту обстановку, которая есть "здесь и сейчас".

😊 Опасной считается долговая нагрузка в 50%, но оценивается лишь доход заемщика.

А ведь есть семейные доходы и расходы. Если мужчина живет один, получает 100 тыс., 50 тыс. платит за ипотеку - это одна ситуация. А если у него есть жена, она получает 20 тыс., а еще есть двое детей - картина с расходами и доходами будет другая.

😊 Важно учесть не только долговую нагрузку в %, но и абсолютный размер зарплаты/иных доходов.
Одно дело - отдавать половину зарплаты в 40 тыс., другое - от з/п в 400 тыс. На жизнь будут оставаться совершенно разные суммы.

Да-да, состоятельные люди тоже берут кредиты.

Если мы говорим не о бизнесе, а о личных долгах, то это часто ипотека на дорогую недвижимость.

Ну и между 40 тыс. и 400 тыс. много промежуточных вариантов.

Россияне рассказали, какой пассивный доход они бы хотели иметь

✔️ Подушка безопасности
Наличие сбережений:**
  -32% участников опроса имеют подушку безопасности.
  -34% аккумулировали незначительные суммы.
  -31% не имеют никаких сбережений.
  -3% затруднились с ответом.

✔️ Длительность финансовой подушки
Участники с запасными деньгами:**
  -Почти 40% ожидают, что им хватит денег на год или дольше.
  -19% — на полгода-год.
  -17% — на 4−6 месяцев.
  -15% — на 2−3 месяца.
  -3% — на меньше месяца.
  -5% затруднились с ответом.

✔️ Необходимая сумма на «черный день»
Ожидания участников:**
  -46% считают, что для «черного дня» нужно миллион рублей или больше.
  -19% — около миллиона рублей.
  -15% — до 500 тысяч рублей.
  -11% — 300 тысяч рублей.
  -4% — до 100 тысяч рублей.
  -4% затруднились с ответом.

✔️ Оптимальный пассивный доход
Предпочтения по сумме:**
  -32% респондентов считают оптимальным доход до 100 тысяч рублей в месяц.
  -26% — 50 тысяч рублей в месяц.
  -19% — от 100 до 200 тысяч рублей.
  -8% — 500 тысяч рублей.
  -7% — миллион рублей.
  -7% — до 20 тысяч рублей.
  -1% затруднились с ответом.

Участники исследования
В опросе приняли участие свыше 14,3 тысячи человек старше 16 лет из всех регионов России.

‼️ Центробанк решил поменять механизм установления официальных курсов валют к рублю.

✔️ С 27 декабря 2024 года он будет использовать объединённые данные с биржевых и внебиржевых рынков. Это поможет сделать курсы более точными, особенно с учётом увеличения операций на внебиржевом рынке.

Также, если данные по каким-то валютам будут недоступны, Банк России сможет рассчитать их курсы на основе соотношений с другими валютами, так называемых кросс-курсов.

➡️ Чтобы всё было понятно, в новом указании описаны все способы, как устанавливаются курсы и какие формулы при этом применяются. Перечень валют и используемый для каждой из них способ регулятор опубликовал на своем сайте.

Банк России будет следить за изменениями на валютном рынке и при необходимости будет корректировать подходы к определению курсов, чтобы они точно отражали ситуацию на рынке.

💥 Это отличная новость, поскольку в последние месяцы курс колебался из-за "легкого ветра". Надеюсь, это поможет достичь большей стабильности.

🎄 Мои дорогие!

🌲 С наступающим 2025 годом!

🎆 Пусть этот год принесет вам множество новых финансовых возможностей и достижений.

🕯 Желаю вам уверенности в своих инвестициях, мудрых решений и стабильного роста вашего благосостояния.

🥂 Пусть каждая ваша цель станет реальностью, а знания, полученные на нашем канале, помогут вам успешно двигаться вперед.

Спасибо, что остаетесь со мной! Впереди много интересного — советы и, конечно, полезные материалы.

❄️ Пусть каждый день нового года будет наполнен успехом и процветанием!

С наилучшими пожеланиями, Анастасия Афанасьева 🧸

Приветствую, мои дорогие коллеги и партнёры! 👋

После небольшого перерыва на личные консультации с клиентами, я готова вновь окунуться в бурный поток деловой активности! 🤓
Пришло время вернуть рабочий ритм и запустить этот год в лучших традициях успешного предпринимательства.

Мы ворвёмся в новый год на полной скорости! Я расскажу вам о том, какие мои прогнозы оправдались, а также поделюсь своим видением того, что нас ждёт впереди. Мы обсудим возможные изменения курса рубля к доллару, оценим инфляционные риски и рассмотрим стратегии планирования бюджета вашего бизнеса таким образом, чтобы обеспечить стабильный рост доходов.

Вместе мы стартуем в первый квартал этого года, полный возможностей и перспектив! Готовьтесь к новым вызовам и успехам, ведь впереди нас ждут великие дела!

#хокуоработе
Кто так же периодически «ловит вдохновение» в полночь, ставьте 🙂

🩵🩵🩵🩵🩵🩵 Комитет по развитию института самозанятости ТРО Опора России приглашает
на прямой эфир:
07.02 в 10.00 тмн

🩵🩵🩵🩵"Простые инструменты для расчета стоимости товаров и услуг"!
На эфире разберём:

1. Метод полной себестоимости
Узнайте, как учитывать прямые и косвенные затраты для точного расчёта стоимости вашей продукции.

2. Маржинальная прибыль
Научитесь определять минимальную цену продажи, покрывающую все затраты и обеспечивающую желаемую прибыль.

3. Ценообразование на основе рынка
Ориентируемся на рыночные цены и учимся корректировать свою стоимость в зависимости от качества и уникальности предложений.
4. Учет инфляции
Прогнозируем уровень инфляции на 2025 год и обсуждаем, как включить её в расчёт себестоимости товаров и услуг, чтобы сохранить конкурентоспособность и рентабельность бизнеса.

📅 Дата: 07.02.25
⏰ Время: 10.00 тмн
📱 Чат Самозанятые72 в ТГ

🩵Кнопка на эфир "Вступить" будет вверху чата Самозанятые72 в ТГ
🩵Не упускайте шанс узнать всё об эффективном ценообразовании! 🚀

ЭФИР: Выход из кредитов и формирование финансовой подушки».


‼️ Пишите ваши вопросы и комментарии под этим постом👀

💼 Налоги за псевдосамозанятых: что решил суд? 🚨

У предпринимателей не выйдет сэкономить на налогах за счет сотрудничества с самозанятыми.

🧑‍⚖️ Если в ходе проверки докажут факт маскировки трудовых отношений под самозанятость, бизнесу предстоит заплатить за псевдосамозанятых НДФЛ и страховые сборы — это подтвердил Верховный суд РФ (ВС). 😱

Некоторые предприниматели пытались снизить штрафы (НДФЛ 13%), ссылаясь на то, что самозанятые уже уплатили свой налог на профессиональный доход (НПД 6%). Но суд разъяснил что этот налог самозанятые платят самостоятельно, и предприниматели не имеют права требовать возврата этих денег. Самозанятому придется самому обращаться в налоговую для решения вопроса о возврате переплаты. 🤑
Т.е. получается Предприниматель сначала понес расходы на НПД в 6% по договорам с самозанятыми, а после решения суда еще 13% сверху, плюс страховые сборы и плюс пени и штрафы...😰

Кроме того, суд выявил ошибки в расчетах налоговой службы. В некоторых случаях налоговая обязана была уведомить самозанятых об ошибках в их платежах, но этого не сделала. Такие дела отправляются на пересмотр, и теперь будет обсуждаться корректный расчет налогов. 🧐

Важно помнить, что работа с реальными самозанятыми (например, фрилансерами, работающими на нескольких клиентов) абсолютно легальна. Но если ваш сотрудник работает исключительно на вас и выполняет те же задачи, что выполнял бы штатный работник, лучше оформить его официально. ✅

И кстати, о налогах... 📊 На нашем курсе «Форсаж», стартующем 10 февраля, один из модулей посвящен теме налоговой безопасности!

Курс длится 5 дней, и каждый день мы погружаемся в новую тему.
Одна из них – «Налоговая безопасность». Приглашенный эксперт, налоговый консультант, подробно расскажет о всех тонкостях работы Самозанятых и ИП. Вы узнаете, какие существуют налоговые риски для таких категорий предпринимателей и как их избежать, чтобы не попасть в аналогичную ситуацию в суде. 🎯

Не забывайте следить за изменениями в законодательстве, избегать сомнительных схем и присоединяйтесь к нашему курсу «Форсаж» для Самозанятых и Предпринимателей!

Грамотное управление финансами дарит вам и вашей семье свободу и уверенность в завтрашнем дне. 🌟

Кто так же с нетерпением ждет старта нашего курса «Форсаж»? 🤣🔥🔥🔥

🚀 ПРИСОЕДИНЯЙТЕСЬ 💼

Дорогие предприниматели и самозанятые!

Хотите прокачать свои навыки управления финансами и временем? Добро пожаловать на наш интенсивный курс «Форсаж», который пройдет с 10 по 14 февраля 2025г. За 5 насыщенных дней вы пройдете 5 ключевых модулей, которые изменят ваше отношение к деньгам и бизнесу.

📊 Модуль 1: Финансовый учёт
Знания о том, как правильно вести доходы и расходы – основа успешного бизнеса. Вы научитесь контролировать финансы так, чтобы они работали на вас.

👍 Модуль 2: Постановка целей
Узнайте, как ставить цели, которые действительно будут достигаться. Ваши мечты станут реальностью благодаря четкому плану действий.

⏰ Модуль 3: Инструменты тайминга
Получите 5 мощных инструментов для эффективного планирования времени. Забудьте про нехватку часов в сутках – теперь у вас будет время на всё!

💸 Модуль 4: Финансовое мышление
Освойте закон 10%, который поможет вам управлять доходами и расходами, превращая финансовую дисциплину в свою суперсилу.

🧠 Модуль 5: Планирование и оптимизация
Узнайте, как грамотное планирование и контроль расходов могут сэкономить до 30% вашего годового дохода. Время увеличить прибыль!

💳 Бонусы: Кредиты и инвестиции
Когда стоит брать кредиты и как использовать инвестиции с максимальной выгодой? Мы раскроем все секреты.

🏦 Резервные фонды
Создайте свой резервный фонд и узнайте, как он может стать вашим надежным финансовым тылом.

🔥 Что вы получаете:
- Участие в закрытом чате: станьте частью уникального сообщества единомышленников и получайте постоянную поддержку.
- Мини-группы до 10 человек: индивидуальное внимание каждому участнику гарантировано.
- Интенсивное обучение: за короткое время вы совершите качественный прорыв в управлении финансами.
- Обратная связь от Анастасии: получите ценные советы и рекомендации от ведущего эксперта в области финансового планирования.

🎯 Почему вам нужно участвовать:
- Ускоренное развитие ваших финансовых навыков.
- Экономия времени и денег благодаря эффективным инструментам.
- Поддержка профессионального сообщества.
- Личная мотивация и достижение новых высот в бизнесе.

Не упустите шанс сделать мощный рывок вперед! Количество мест ограничено. Регистрация уже открыта.

📅 Старт курса: 10 февраля 2025 года.

Пишите мне в личку @afanasyeva_invest или сразу переходите по ссылке и начните путь к финансовой свободе! 👉 курс «Форсаж»

#форсаж #финансовоепланирование #таймменеджмент #предпринимательство