Новые клиенты могут оформить продукт через личный кабинет только в 3% банков. Это слишком мало?

Мы выяснили, сколько банков в России используют для привлечения новых клиентов на сайте лидформы, онлайн-заявки и личные кабинеты:

❗️ 82% банков вообще никак не привлекают новых клиентов онлайн;
▪️ в 46% банков приходится идти или звонить,
▪️ 36% банков собирают контакты клиента и звонят ему сами, но оформлять продукт всё равно нужно в офисе,
▪️ онлайн-заявку внедрили в 20,8% продуктов для физлиц и только в 7% для юрлиц,
▪️ личный кабинет банки создали в 4,2% продуктов для физлиц и в 3% для юрлиц.

Чаще всего банки переводят в онлайн кредиты для физлиц, ипотеку, РКО, бизнес-кредиты и банковские гарантии.

Смотрите результаты исследования каждого из 11 продуктов во всех 305 банках РФ по ссылке → https://clck.ru/33ZgGh

На РБК вышла статья о лучших ИТ-решениях для цифровой трансформации банков. Наш Борт №1 Николай Адеев рассказал, какие тенденции в финансовом секторе повлияли на выбор сервисов и платформ, в частности почему выросла востребованность nocode-конструктора Digital Office от Abanking.

Подробнее о цифровых трендах в банковской сфере читайте в статье: https://ekb.plus.rbc.ru/news/63eca4b37a8aa9effd00cdab

Cossa.ru опубликовал статью о нашем исследовании цифрового онбординга банков РФ в своём спецпроекте «Digital в продвижении финансовых услуг».

Читайте, какие инструменты используют банки, чтобы обработать входящий трафик потенциальных клиентов у себя на сайте здесь → https://www.cossa.ru/special/finance/318225/

Ещё несколько лет назад банки развивали в основном ДБО – интернет-банки и мобильные приложения. Но сегодня создавать цифровые решения только для текущих клиентов недостаточно, потому что потенциальные клиенты хотят взаимодействовать с банками онлайн, как в маркетплейсах и на других площадках, где они заказывают товары и услуги.

Конкуренция в сегменте нарастает, и банкам нужно плотнее работать с каждым клиентом, используя современные сценарии: онлайн-заявки и оформление в личном кабинете. Сколько банков используют эти инструменты, читайте в статье «Национального банковского журнала» о нашем исследовании → https://nbj.ru/publs/novye_klienty_mogut_oformit_produkt_cherez/61400/?sphrase_id=24480

Можно ли запустить новый интернет-банк за 2 месяца?

Можно. Так сделал Банк «Кубань Кредит» с помощью сервисов Abanking. Банк обратился к нам с запросом быстро улучшить интерфейс интернет-банка в январе 2021 года. Уже к апрелю он получил рабочее решение с базовым функционалом.

Что мы сделали за 2 месяца:

🔹 забрендировали и внедрили базовый функционал: платежи, финансовые операции и уведомления,

🔹провели пилотный запуск «коробочного» решения,

🔹согласовали внедрение дополнительного функционала: сканер QR, защиту пользовательского трафика от перехвата и облачное подписание документов.

Как банк выглядел до и после нашей работы, смотрите здесь → https://clck.ru/33jGXY

Как банку выбрать lowcode-платформу и не ошибиться?

Из-за дефицита высококвалифицированных программистов банки всё реже обращаются к нативной разработке, однако потребности в качественных продуктах продолжают расти. Поэтому возник спрос на автоматизированные инструменты для бизнеса, которые помогают выводить продукты на рынок быстрее.

No-code и low-code привлекают возможностью разрабатывать без программирования. Но часто оказывается, что банк почти ничего не может разработать без вендора и в итоге не получает ни экономии, ни ускорения.

Как выбрать платформу и не разочароваться, мы разберём на вебинаре для банков 29 марта в 15:00 (МСК). И ответим на вопросы:

➤ в чём разница между no-code, low-code и средой разработки;
➤ как на старте проекта оценить универсальность и гибкость решения;
➤ почему всем нужен экосистемный подход и как его обеспечить.

В заключение покажем, как собрать цифровой сервис на nocode-платформе Abanking Digital Office.

Регистрируйтесь на вебинар для банков → https://clck.ru/33pMHJ

Пропустили наш вебинар для банков?

Ничего страшного, вы можете посмотреть его в записи, когда вам удобно. Заполните заявку, и мы отправим ссылку на запись вебинара и презентацию доклада в формате PDF.

Что вы узнаете:

✓ почему nocode/lowcode не волшебная таблетка,
✓ можно ли на самом деле создать на конструкторе сервис за неделю,
✓ что нужно обязательно уточнить у вендора nocode/lowcode перед покупкой решения.

Получить запись вебинара → https://clck.ru/33pMHJ

В российских банках легче взять кредит, чем оформить вклад

Мы оценили, насколько доступно для физлиц онлайн-оформление банковских продуктов в 305 банках России. Результатами нашего исследования поделился Finveritas.

▫️Кредитную карту без посещения банка можно оформить в 43% банков.
▫️Дебетовую карту — только в 19% банков.
▫️Потребительский кредит можно взять онлайн лишь в 26% банков. Причем в 112 из 240 банков, в которых есть кредиты, нельзя даже оставить заявку на обратный звонок.
▫️Вклад можно оформить онлайн в 10% банков. Если вы ещё не пользовались услугами банка, в 225 случаях вам придётся звонить в банк или идти в отделение.

✍️Некоторые банки создали на своём сайте двухэтапный сценарий оформления: предлагают пользователям сначала стать клиентами банка — открыть счёт или выпустить карту, а затем открыть вклад в ДБО.

Чтобы получить полный отчёт по исследованию, кликайте сюда → https://clck.ru/33ZgGh

Что такое банковская экосистема?

В Abanking мы пришли к выводу, что решения объединяются в экосистему, если они используют сквозные данные и создают бесшовный пользовательский путь.

В России развиваются три вида банковских экосистем: потребительские, отраслевые и сервисные.

▪️Потребительские экосистемы — самые сложные и капиталоёмкие. Чтобы построить такую экосистему, банки создают вокруг ядра банковского бизнеса lifestyle-продукты: классифайды и потребительские сервисы, например для заказа такси или аренды самокатов.

▪️Отраслевые экосистемы обычно появляются в проптехе и автотехе. Например, два крупнейших банка в стране создали экосистемы для покупки жилья. Они предлагают клиентам полностью оцифрованный путь от выбора до приёмки квартиры и проживания.

▪️Сервисные экосистемы создаются для развития банковского обслуживания. Например, для банка Уралсиб мы разработали экосистему для корпоративных и розничных клиентов, внутри которой бесшовно связаны личные кабинеты, заявочные сервисы и маркетплейс нефинансовых сервисов.

Посмотрите видеозапись доклада нашего Борта №1 Николая Адеева, чтобы узнать больше о видах банковских экосистем → https://www.youtube.com/watch?v=IPeFCyIZG2I&ab_channel=Abanking

Как создать цифровую банковскую экосистему для корпоративных и розничных клиентов?

Для банка Уралсиб мы разработали несколько интегрированных решений, читайте о них в кейсе. Вы узнаете:

✓ как мы переработали архитектуру бизнес-процессов Уралсиба и создали новый фронтальный слой интернет-банка;

✓ как мы создали экосистему дистанционного банковского обслуживания для бизнеса, в том числе мобильное приложение и сервис для дистанционного открытия расчётного счета;

✓ возможности интегрированного в интернет-банк маркетплейса нефинансовых сервисов;

✓ какие особенности позволили проекту войти в первую десятку лучших интернет-банков для бизнеса в России, странах СНГ и Кавказа по рейтингам Markswebb и SME Banking Club.

Полный состав решения для корпоративных клиентов смотрите здесь → https://clck.ru/345Joo

Как построить банковскую экосистему?

Потребительские экосистемы обычно строятся на M&A стратегии — банки покупают большое количество сервисов, которые интересны пользователям, и выстраивают вокруг ядра банковского сервиса, используя сквозную лояльность и сквозные пользовательские данные.

Чтобы построить отраслевую экосистему, например, для рынка недвижимости, банк использует набор связанных между собой proptech-решений: витрину предложений, цифровую ипотеку, сервис покупки и регистрации жилья, датамайнинг и другие. Банк может создавать решения своими силами или внедрять готовые, такие как Profitbase.

Сервисные экосистемы, как правило, строятся вокруг интернет-банкинга. Например, для банка Уралсиб мы разработали интернет-банк и мобильное приложение и интегрировали их с сервисом открытия расчётного счёта, личным кабинетом с набором цифровых услуг для бизнеса и безбумажным документооборот.

Наш Борт №1 Николай Адеев рассказал о способах выстраивания банковских систем в своём докладе.

Как работает электронная подпись в банках

Для дистанционного подписания документов банки могут использовать различные типы подписи:

▪️ КЭП — квалифицированная электронная подпись. КЭП нужно получать очно, это самый защищённый от мошенничества вид электронной подписи;
▪️ НЭП — неквалифицированная электронная подпись. Её обычно используют для подписания кредитных договоров и открытия счёта;
▪️ ПЭП — простая электронная подпись с помощью смс. Это самый привычный для клиентов вид подписи — назвал код, и документ подписан.

«В нашем сервисе мы реализовали усиленную смс-подпись. В отличие от обычного кода из смс, она имеет более высокую доказательную базу: смс — дополнительное разрешение на подписание документа, а при подписании собирается хэш документа. Такая технология хорошо подходит при обслуживании в отделении банка, где клиента можно идентифицировать через систему видеонаблюдения. Для других операций нужен более защищенный вид подписи — мобильный НЭП или КЭП», — рассказал Николай Адеев, Борт №1 Abanking.