📉 Сентябрь: кредиты снова подскочили и упали одновременно

В сентябре российские банки выдали физлицам кредиты на 946,8 млрд ₽ — чуть меньше августа, минус 0,1%, и на 12,5% ниже сентября 2024 года. Такие данные опубликовал исследовательский центр Frank RG.

🏠 Ипотека продолжает держать планку
Объемы выросли на 2,5% к августу и на 9% к прошлому году, до 399,2 млрд ₽. Средний кредит увеличился на 3,6% — до 5 млн ₽, после трёх месяцев снижения. Всего выдано 80,1 тыс. ипотек, +3,7% к прошлому году, но -1% к августу.

🚗 Автокредиты — лидер роста
Сильный скачок: +15,1% к августу, объем достиг 199 млрд ₽, количество кредитов выросло на 10,8%. Машины снова в моде!

💸 Кредиты наличными — единственные в минусе
Объем упал на 10,3%, количество — на 5,9% (до 324 млрд ₽). Средняя сумма кредита снизилась на 4,6% — до 185 тыс ₽. Процентные ставки в крупнейших банках варьируются от 22,4% до 44,1%, а полная стоимость кредита достигает 46%. 🔥

🛒 POS-кредиты — почти без изменений
Объем подрос на 0,8%, до 24,2 млрд ₽, но к прошлому году просел на 35,8%. Количество выданных — минус 0,8% к августу и -74% к сентябрю 2024 года.

📊 С начала года россияне взяли кредитов на 6,4 трлн ₽ — это на 42,5% меньше, чем за аналогичный период 2024-го.

💡 Ипотека и автокредиты набирают обороты, а наличные и POS-кредиты продолжают терять популярность.

🥇БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

💼 Кредиты для бизнеса растут, долги близки к потолку

В августе 2025 года российские юрлица и ИП получили кредитов на 7,9 трлн ₽ — +5,1% к июлю. Без учета финансовых организаций объем составил 6,7 трлн ₽, +3,9%.

⚠️ Задолженность на рекордных уровнях
На 1 сентября общий долг бизнес-сектора достиг 79,7 трлн ₽, увеличившись на 1,5% за месяц. Годовой рост замедлился до 10,3%, число заемщиков снизилось до 717 тыс., а доля просроченной задолженности составила 23,2% — почти четверть долгов!

📉 Ставки и льготы

Доля кредитов с плавающей ставкой снизилась до 64,9%.

Льготные кредиты выросли на 1% до 4,3 трлн ₽, но это на 15% меньше, чем год назад. Их доля в общем объеме — 6%.

🏭 Топ-3 получателей кредитов:

1. Обрабатывающие производства

2. Торговля

3. Финансовая деятельность

Вместе они получили 68,5% всех кредитов.

🚀 МСП в плюсе

Объем кредитов для малых и средних предприятий увеличился на 5% до 1,2 трлн ₽, задолженность — 13,9 трлн ₽, +1,6%. Просроченная задолженность снизилась на 29,9% до 525,4 млрд ₽, доля просрочки — 3,8%.

💳 Яндекс Банк расширяет кредиты
С 7 октября 2025 года кредиты стали доступны широкому кругу юрлиц, включая МСП. Раньше деньги брали только продавцы «Яндекс.Маркета» и дистрибьюторы «Авто.ру».

🥇БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

💳 Сбербанк борется с дропперами

Сбер запустил пилотный инструмент по возврату денег, похищенных мошенниками😎

Как это работает: представители банка и полиции проводят предупреждающие беседы с дропперами — держателями карт, задействованных в мошеннических схемах. После разговора 80% из них признаются, что действовали без злого умысла, и пишут заявления о ошибочных переводах.

💡 Результат: банк может вернуть деньги обманутым клиентам без долгих судебных процессов. Только в 2025 году россияне получили обратно более 2,4 млрд рублей, похищенных с чужих счетов.

📊 С января по июнь 2025 года российские банки отразили 82,5 млн попыток мошеннических атак, сохранив клиентам 8 трлн рублей.

⚖️ Теперь передача чужой карты карается штрафом до 300 тыс. ₽ и до 2 лет ограничения свободы, за передачу за деньги — до 1 млн ₽ и 6 лет тюрьмы.

#дроппер

🥇БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

📊 ЦФА становятся ключевым инструментом привлечения капитала для малого бизнеса

В 2024 году Высшая школа бизнеса НИУ ВШЭ представила исследование рынка краудфандинга и ЦФА. Эксперты отмечают: к концу года именно цифровые финансовые активы (ЦФА) стали основным механизмом привлечения средств от частных инвесторов 📈

💼 Ключевые тенденции:
— Привлечение средств от 5 млн ₽ с минимальными издержками и в сжатые сроки;
— Активное развитие платформ ЦФА, входящих в экосистемы крупнейших банков;
— Снижение роли классического краудфандинга как основного инструмента финансирования.

⚠️ Летняя волна дефолтов по долговым ЦФА не стала неожиданностью для экспертов рынка и рассматривается как закономерный этап его становления, а не как системный риск.

📌 Основные барьеры для масштабирования рынка:
— Ограничения по операциям для неквалифицированных инвесторов;
— Налоговые и правовые вопросы;
— Недостаточная развитость токенизации активов реального мира (RWA);
— Узкий продуктовый ряд.

🧭 Векторы дальнейшего развития:

Защита инвесторов. Рассматривается введение института, аналогичного представителю владельцев облигаций, для защиты прав инвесторов при дефолтах и банкротствах.

Инструменты долгосрочных инвестиций. Рынок нуждается в ликвидных продуктах, привязанных к реальным активам, доступных широкому кругу участников.

Форвардные контракты. Разрабатывается концепция цифровых инструментов с гибкой системой гарантий исполнения обязательств.

📆 Вопросы развития продуктового ряда ЦФА находятся в центре обсуждения профессионального сообщества — в том числе на форумах ВШБ и заседаниях АРЦП.

🥇БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

🤑 Инвестиции финансового сектора в ИИ достигли 56,8 млрд рублей

Банковский и страховой сектора продолжают активно вкладываться в развитие технологий искусственного интеллекта. Общий объем инвестиций в ИИ к осени 2025 года составил 56,8 млрд рублей.

🤖 ИИ становится ключевым драйвером цифровых инноваций в финансах — от скоринга и антифрода до автоматизации клиентского сервиса.

Основной барьер на пути роста — острый дефицит квалифицированных кадров: экспертов по данным, разработчиков и интеграторов решений на базе ИИ.

Ожидается, что в ближайшие годы доля проектов с применением ИИ в финансовых компаниях будет только расти📈

🥇БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

🤔 Наличка почти исчезла?

Доля безналичных платежей в России достигла 87,5%! 💳

✏️ Для сравнения:

в 2015 году — всего 31%

в 2016-м — около 40%

Рост за 10 лет стал возможен благодаря:

⏺бесконтактным технологиям 🛡

⏺СБП ⚡️

⏺QR-кодам 📲

💡 И это ещё не всё: 88,5% финансовых услуг россияне теперь получают цифровым способом.

🥇БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

🚀 Поддержите статью лайком, комментарием или репостом. Так нас увидит больше специалистов, а значит — больше сильных контактов, полезных кейсов и реальных возможностей для всех.

https://dzen.ru/a/aNlxVUqPjhAqGmyg

🥇БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

⚡️ Ключевая ставка: без изменений — 17% ???

Банк «ДОМ.РФ» прогнозирует: в октябре Центробанк оставит ключевую ставку на текущем уровне 17%.
Почему? Всё довольно просто — 📈 инфляция растет, а вместе с ней и ожидания по дальнейшему удорожанию всего подряд.

👉 Один из драйверов инфляции — топливо, которое снова подорожало.
👉 Второй момент — ожидания бизнеса и населения: компании уже закладывают рост цен из-за грядущего повышения НДС, а ЦБ внимательно следит именно за этим показателем.

📊 Похожего мнения придерживаются 9 из 12 экономистов, опрошенных Forbes — рынок не ждет снижения ставки в ближайшее время.

Подробнее — РБК | Мнение аналитиков

🥇БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

⚠️ Лишь 4–5% заёмщиков используют «период охлаждения», чтобы отказаться от кредита.
🔍 Банки пока не могут точно оценить: "Спасает ли эта мера от мошенников?"

🥇БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

Ключевая ставка 16.5 %⚡️

💱МОТИВАЦИЯ | БИЗНЕС

С 30 октября в России вступает в силу закон, который увеличивает страховое возмещение по безотзывным вкладам — с 1,4 млн до 2,8 млн рублей.
👉 Речь идёт о рублевых вкладах сроком от трёх лет, оформленных через безотзывные сберегательные сертификаты.

🔹 По сути, государство делает ставку на долгосрочные деньги — стимулирует вкладчиков не снимать средства раньше срока.
🔹 А для банков это сигнал: длинные пассивы становятся чуть безопаснее.

📣 Володин отметил, что мера повышает надёжность инструмента, который позволяет и сохранить, и заработать.

🥇БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

ФСБ теперь будет читать переписки россиян с банками. Ведомство потребовало от кредитных организаций установить системы «оперативно-розыскных мероприятий» до 2027 года. Они нужны, чтобы хранить переписки, голосовые сообщения, видео и прочий контент, который передают клиенты в мобильных приложениях, пишет РБК

🥇БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

📉 Объем выдач потребкредитов в III квартале упал в 1,5 раза год к году.

В третьем квартале 2025 года объем выданных потребкредитов России составил 900 млрд рублей, что на 33,9% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, сообщает НБКИ. В третьем квартале 2024 года объем выдач потребкредитов достигал 1,37 трлн рублей.

Больше всего кредитов было выдано в Москве (119,2 млрд рублей), Московской области (75,9 млрд рублей) и Санкт-Петербурге (42,4 млрд рублей). Сильнее всего объемы выдачи кредитов наличными упали в Ростовской области (-54,2%), Омской (-52,6%) и Кемеровской (-51,1%).

Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ отметил, что низкий уровень выдачи кредитов связан с низким аппетитом банков к риску, а также с жесткой денежно-кредитной политикой регулятора.

🥇БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house