🔭 Банки смогут не следить за целевым использованием небольших кредитов физлицам

Это позволит снизить операционную нагрузку на банки и надзорные подразделения регулятора. Проект указания ЦБ вступит в силу 1 октября 2026 года, новое положение будет распространяться на новые кредиты на сумму до 1 млн рублей, выданные физлицам на потребительские цели

Кроме того, ЦБ позволит не контролировать целевое использование ссуд физлиц объемом до 1 млн рублей, направленных на вложения в уставные капиталы юрлиц. Это положение также будет действовать с 1 октября 2026 года и применяться ко всем кредитам, в том числе к выданным ранее

🥇 БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

🏛 Банк России меняет правила оценки «рыночности» кредитных ставок: что это значит для заёмщиков?

Банк России планирует пересмотреть индикатор нерыночных процентных ставок по кредитам. Проект указания опубликован на сайте регулятора, вступление в силу — с 1 октября 2026 года. Изменения коснутся как новых кредитов, так и реструктуризаций ранее выданных ссуд.

Суть инициативы проста: по мнению ЦБ, кредиты со ставками, существенно ниже ключевой, не отражают реальный уровень риска. Текущий порог (2/5 ключевой ставки) признан недостаточно консервативным.

Что меняется?
Для новых кредитов и реструктуризаций вводятся более жёсткие ориентиры:

- по долгосрочным кредитам ставка будет считаться нерыночной, если она ниже 3/5 ключевой ставки;

- по краткосрочным кредитам (до 1 года) и кредитам с плавающей ставкой — ниже 4/5 ключевой ставки.

- При этом банки смогут учитывать комиссии, субсидии и целевое фондирование. Ряд ссуд (эскроу-кредиты застройщиков, межбанковские кредиты, факторинг до 180 дней) из-под новых правил выведен.

Что это означает для заёмщиков?
Для большинства клиентов радикальных изменений не будет: рыночные кредиты останутся рыночными. Однако станет меньше возможностей получить кредит или реструктуризацию по ставке, существенно ниже уровня ключевой.

Банки будут осторожнее:

- с «индивидуальными» снижениями ставок,

- с реструктуризациями, где ставка искусственно занижается для облегчения нагрузки,

- с длинными кредитами на нестандартных условиях.

Фактически регулятор ограничивает практику «дешёвых» кредитов, которые выглядят привлекательно для заёмщика, но создают повышенные риски для банковской системы.

Кредитование станет более формализованным и прозрачным. Ставки будут ближе к экономически обоснованному уровню, а гибкость банков в снижении процентов — ниже. Для заёмщиков это означает меньше «льготных исключений», но более предсказуемые и устойчивые правила игры.

🥇 БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

Я посмотрела новое интервью с Андреем Дороничевым и Маргуланом Сейсембаевым и хочу поделиться своим впечатлением. Оба этих человека хорошо известны в своих сферах, и, возможно, именно поэтому разговор получился таким спокойным и прямым. Без выводов «с высоты» и без попытки что-то доказывать — скорее как личное наблюдение.

Есть разговоры, после которых не хочется спорить или срочно что-то доказывать. Хочется просто досидеть до конца и переварить. Это именно такое интервью — о технологиях, медицине, будущем и о том, что вообще будет иметь смысл, когда «выживание» перестанет быть основной задачей.

Маргулан Сейсембай и Андрей Дороничев говорят без пафоса. Спокойно. Иногда жёстко. Иногда очень просто — о вещах, которые обычно либо усложняют, либо продают.

Андрей подробно рассказывает, как ИИ уже сейчас меняет разработку лекарств. Не в теории, а на практике: моделирование молекул, отбор кандидатов, реальные лабораторные и клинические испытания. Машинное обучение позволяет не идти «в лоб» по физическим законам, а находить рабочие паттерны в сверхсложных системах — от химии до поведения людей. Это не магия и не фантазия, а способ по-другому смотреть на сложность.

Маргулан в этот момент переводит разговор в неожиданную плоскость — болезнь как систему. У неё есть вход, выход, цель, ресурсы и срок жизни. Ровно так же, как у бизнеса. И если смотреть на болезнь системно, появляются точки воздействия. Не обещания чуда, а понятная логика управления сложным процессом.

На примере рака простаты Андрей проходит весь путь: гипотеза, таргет, молекула, эксперименты на клетках, мышах, людях. Это звучит почти буднично — и в этом, пожалуй, главный эффект. Сложнейшие задачи становятся не «непостижимыми», а декомпозируемыми.

Но самый тихий и, кажется, самый важный поворот — разговор о смысле. Они обсуждают мир, в котором экономическая необходимость работать постепенно уходит. И тогда ключевым навыком становится не зарабатывание, а умение создавать для себя смысл.

Маргулан формулирует это прямо: выживать будут не те, кто лучше приспособлен физически, а те, кто умеет генерировать смыслы. Это новая форма адаптации.

Говорят и про ИИ как возможную следующую ступень эволюции сознания — с оговоркой, что нынешние модели пока лишь «призрак человечества», отражение, но не самостоятельное сознание. Обсуждают сценарий, в котором кремниевая жизнь уходит в космос — потому что ей нужны энергия и ресурсы, а не дома и кислород.

В итоге они сходятся в простой формуле: тактический пессимизм, стратегический оптимизм. Локально будет сложнее, чем кажется. В долгую — лучше, чем мы ожидаем.

И финальный образ, который неожиданно остаётся с тобой: отношения как бетон с арматурой. Если есть общий каркас — дело, смысл, проект — на нём можно строить дружбу и бизнес. Без каркаса всё рассыпается быстрее, чем хочется признавать.

Никаких лозунгов. Никакой веры «на слово». Просто разговор людей, которые привыкли работать с реальностью — сложной, системной и не всегда удобной. Именно поэтому он и цепляет.

❗️ ссылка на интервью https://www.youtube.com/watch?v=zHfZmIfqN1Y

💱МОТИВАЦИЯ | БИЗНЕС

К этому посту выше было голосование 👉 https://t.me/WorldFinMap/331
По результату 79% проголосовавших занимаются бессмысленным и нелюбимым делом🤷

❗️Кажется, мы официально дошли до момента, когда «ещё пару лет жизни» — это не философский вопрос, а строка в прайсе🤑

В США начали продавать дополнительные годы жизни по $20 тысяч. Именно столько стоят биохакерские ретриты с полным медосмотром и пересмотром образа жизни.

Индустрию долголетия уже оценивают в триллионы долларов. В нее активно вкладываются крупные компании, от биотеха до отельеров, которые создают на базе своих отелей целые клиники.

Долголетие перестаёт быть судьбой и становится сервисом: диагностика, пересборка привычек, биотех, красивые места и обещание дополнительных лет. И если честно — меня это не пугает. Наоборот, это логичное продолжение мира, где всё оптимизируют: бизнес, тело, мозг, жизнь.

💡Мне вообще близка идея, увеличения срока жизни человека. Я считаю, что человек обязан жить дольше. Не страдать, не доживать, а именно жить — с ясной головой и ресурсом. Да, сейчас это выглядит как рынок для избранных и присутствует лёгкое ощущение, что нам продают надежду в рассрочку. Но так стартовала почти каждая большая технология: сначала дорого, странно и для избранных, потом — массово и привычно. Старость постепенно превращается из приговора в задачу, а это уже другой уровень игры.

Дальше будет ещё интереснее: отели, вероятно, станут клиниками, страховки — инвестициями в годы жизни, а долголетие — новым показателем статуса.

❓Вопрос уже не в том, можно ли продлить жизнь, а кто сделает это доступным и масштабным.

Похоже, эликсир бессмертия не миф — он просто пока в бета-версии и по подписке.

💱МОТИВАЦИЯ | БИЗНЕС

🏦 Банки закрыли почти 1,7 тыс. отделений в 2025 году

Это в 3,6 раза больше, чем в 2024 году. Число офисов уменьшилось до 22,3 тыс., больше всего отделений закрыл Сбербанк — около 900

По прогнозам, в ближайшие пять лет количество банковских офисов может сократиться в 2–2,5 раза, до 11–12 тыс. отделений. При этом банки сохранят отделения в малых городах и селах, а в крупных городах перейдут к phygital-формату

💱МОТИВАЦИЯ | БИЗНЕС

📉 Количество новых договоров лизинга в 2025 году упало на 30,3%

По данным Федресурса и «Эксперт РА», их число сократилось до 326 тыс., что сопоставимо с показателями 2022 года. Клиентам было передано 451 тыс. единиц имущества, что на 27,5% меньше, чем в 2024 году

Сильнее всего число новых договоров упало в сегменте спецтехники (на 46%) и транспорта (на 37%). Договоры в сегменте оборудования сократились на 5%, а прочего имущества — на 17%

💱МОТИВАЦИЯ | БИЗНЕС

📲Операторы связи прекратили маркировку звонков от крупных банков

Звонки от ВТБ, Альфа-Банка и Сбербанка приходят с пометкой «без маркировки». Кроме того, как заметили в «Б.О», не маркируются звонки от сервиса «Домклик»

Это связано с отсутствием договоров между сотовыми операторами и банками на предоставление этих услуг, сообщает РБК

Банки настаивают, что маркировка звонков — обязанность операторов, которые, в свою очередь, ссылаются на то, что закон не обязывает оказывать такие услуги юрлицам безвозмездно. По оценкам, затраты банков на маркировку звонков могут составить до 11 млрд рублей в год

💱МОТИВАЦИЯ | БИЗНЕС

🏠По итогам 2025 года объем выданных ипотечных кредитов составил 4,6 трлн рублей, что оказалось выше прогнозируемых 4,1 трлн.

⭐️ Значительный вклад в итоги года внесли рекордные показатели декабря 2025 года. По оценке Frank RG, за месяц банки выдали 168,8 тыс. ипотечных кредитов на 816,4 млрд рублей (+60% к ноябрю; +181% к декабрю 2024 г.).

🤘 Основным драйвером декабря стала «Семейная ипотека». По ней было выдано на 71% больше кредитов в количественном выражении (до 102,2 тыс. шт.) и на 68% больше — в денежном (до 592,1 млрд руб.).

🤘 Доля новостроек в структуре выдач увеличилась на 1 п.п. до 49% (+3 п.п. к декабрю 2024 г.), а доля кредитов на готовое жилье снизилась до 34% (-1 п.п. к ноябрю 2025 г.; но выросла на +5 п.п. к аналогичному периоду 2024 г.).

🤘 На долю государственных программ пришлось 79% от общего объема выдач (+3 п.п. за месяц). Банки выдали 111,2 тыс. кредитов с господдержкой (+71% к ноябрю 2025 г.; +212% к декабрю 2024 г.) на сумму 643,3 млрд руб. (+67%; +188% соответственно).

🤘 Средний размер выданных ипотечных кредитов составил 4,8 млн руб. (+4% к ноябрю 2025 г.; +9% к декабрю 2024 г.). Средний чек на рынке готовых квартир вырос до 3,6 млн руб. (+6% к ноябрю 2025 г.; +33% к аналогичному периоду 2024 г.).

🤘 По состоянию на 1 января 2026 года объем ипотечного портфеля увеличился на 2% по отношению к предыдущему месяцу и составил 23,8 трлн руб. (+8% к 01.01.2025 г.).

⏺Повышенный спрос на «Семейную ипотеку» в преддверии ужесточения условий по программе с 1 февраля 2026 года — основной фактор, способствующий росту выдач в декабре 2025 года. Помимо этого, выдачи увеличились как по другим анализируемым программам с государственной поддержкой, так и по рыночным ипотечным программам (на 29% в количественном выражении и на 39% — в денежном). Рост в годовом выражении связан с заградительным уровнем ставок, действовавшим в конце 2024 года — начале 2025 года на фоне жесткой денежно-кредитной политики Банка России⏺, — отмечает Ольга Филиппова, старший проектный лидер Frank RG.

🥇 БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

🥇 БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

Из-за включенного VPN банки могут блокировать переводы. Юристы заявили, что подозрение у банков вызывают приложения, подменяющие IP-адрес и геолокацию. Клиенты часто используют такие сервисы, не отключая их перед входом в банк, что вызывает блокировку переводов из-за подозрений в мошенничестве.

🥇 БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

Спрос на ипотеку аномально вырос в январе🌱

Банки зафиксировали нетипичный для января разгон спроса на ипотеку, выяснили «Известия». Крупнейшие игроки рынка отмечают кратный рост заявок и выдач по программе для семей с детьми по сравнению с началом прошлого года — россияне стремятся оформить кредит на жилье до изменения ее условий и возможного ужесточения правил.

Рынок и без того был разогрет рекордными выдачами декабря, а дополнительный импульс дал ажиотаж вокруг закрытия популярной схемы, когда льготный кредит оформляли на каждого из супругов.
P.S. Еще бы перед такими новостями https://t.me/WorldFinMap/344

📎В 2026 году залоговый сектор МФО продолжит стремительно развиваться

Управляющий директор сервиса автозаймов Caranga Анна Матвеева поделилась итогами работы компании в 2025 году, а также рассказала о том:

↗️Почему в компании решили разрабатывать продукты для МСБ
↗️Какие задачи Caranga ставит перед собой в новом году
↗️Как видит развитие рынка МФО в 2026-м

Одним из ближайших изменений станет интеграция микрофинансовых компаний с Единой биометрической системой в марте 2026 года. Проверка данных о заемщике с помощью биометрических данных станет еще одним гарантом безопасного оформления онлайн-продуктов МФО. Это связано с тем, что рост уровня цифровизации помогает повысить информационную безопасность, практически исключить ошибки из-за «человеческого фактора», а также создать более защищенную среду, в которой можно быстрее обнаруживать и исправлять неточности.

🥇 БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

🪙 Т-Банк внедрил онлайн-передачу данных в бюро кредитных историй

Теперь время обновления информации сократится с 1–2 дней до 10–15 минут

Онлайн-передача данных уже работает с четырьмя квалифицированными БКИ по продукту «Автокредиты» и к концу 2026 года будет действовать для всех кредитных продуктов

В будущем интеграция с собственным бюро кредитных историй Т-Банка «Т-БКИ» позволит еще быстрее обмениваться данными. «Т-БКИ» получило лицензию ЦБ в сентябре 2025 года и ожидает получения статуса квалифицированного БКИ в ближайшее время

🥇 БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house