💸 Служащая банка похитила более 15 млн

Классических налётов на банки уже не встретишь — вместо масок и автоматов преступления совершают тихо и в галстуках.
Самый свежий пример — история из Челябинской области.

👩‍💼 52-летняя операционистка районного банка четыре года (!) жила двойной жизнью. Днём — вежливый сотрудник, который помогает клиентам с платежами. Ночью (и в рабочее время тоже) — «теневой кассир». Она переводила деньги со счетов клиентов на электронные ячейки, оформленные на подставных лиц, а потом спокойно снимала их в банкоматах.

📉 С февраля 2020 по март 2024 — 58 эпизодов, 50 обманутых клиентов, ущерб более 15 млн ₽.
Все это время коллеги и руководство ничего не замечали: доступ к системе у неё был официальный, движения выглядели «обычными».

⚖️ Сейчас материалы направлены в суд. По закону за кражу в особо крупном размере ей грозит до 10 лет лишения свободы.
Банк вернул клиентам украденные деньги, но теперь будет взыскивать их с самой сотрудницы.

🥇БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

Кредитный мир без границ: Международный опыт брокеров

👋 Коллеги, время у нас непростое: рынок в России штормит, многие в паузе или вовсе ушли. Но это не повод тормозить. Наоборот — идеальный момент расти через опыт других стран.

🇺🇸🇨🇦🇪🇺 Мы запускаем рубрику о том, как работают брокеры за границей:
— какие продукты используют;
— как банки оценивают клиентов;
— какие госпрограммы реально помогают бизнесу;
— как регулируют самих брокеров.

🌍 Мы не застрянем на одной стране — будем менять фокус: сегодня США, завтра Канада, потом Европа и Азия. Каждая локация — свои правила игры, подходы банков и требования к заемщикам. Следите внимательно: смена стран = новые инсайты.

💡 Цель простая: давать вам идеи и инструменты, чтобы развиваться, расширять горизонты и готовиться к новому витку роста 🌱

👉 Первые разборы уже скоро — обсуждать будем в чате сообщества 👇

🥇БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

#кредитныйброкер #кредит #финансы #банк #финтех #мфо

«Американский опыт: как банки оценивают малый бизнес»

🇺🇸 В США банки оценивают малый бизнес по трем основным критериям:

⏺Кредитная история – важна для понимания финансовой дисциплины.

В США кредитная история решает почти все, с плохой кредитной историей практически невозможно даже снять квартиру (цена вопроса будет гораздо дороже). В России – больше весит документальное подтверждение дохода (последние нововведения укрепляют этот тезис).

⏺ Денежный поток - cash flow (есть отличие от "оборота компании") – совокупность всех поступлений и выплат денежных средств компании за определенный период времени, отражающая реальное движение денег на ее счетах.

⏺ Цель займа – четкое объяснение, на что будут потрачены средства (бизнес-план)

💡 Прямо сейчас малый бизнес в США может получить кредит с процентной ставкой от 6,6% до 11,5% в зависимости от типа займа и кредитора.

🥇БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

#кредитныйброкер #кредит #финансы #банк #финтех #мфо #сша

💬Четверть россиян рискуют остаться без кредитов в 2026 году, пишут СМИ.

Причина — новые правила: взять кредит или займ в МФО смогут только официально трудоустроенные граждане с полностью уплаченными налогами.

Эксперты предупреждают: бизнес потеряет до 25% клиентов, а на рынок могут вернуться ростовщики.

🥇БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

🇺🇸 Американский опыт: «Кто одобряет кредиты в США»

📈 Статистика одобрения бизнес-кредитов в США:

⏺Малые банки: 52% заявок одобрено.

⏺Кредитные союзы (наш аналог КПК): 51%.

⏺Финансовые компании (краудфандинговые платформы, МФО): 51%.

⏺Большие банки: около 14,6%.

💡Малые банки, финансовые компании и кредитные союзы более склонны к одобрению заявок, особенно если заемщик имеет хорошую кредитную историю и четкий бизнес-план.

P.S. Малые и большие банки отличаются размером активов, большой банк "начинается" с 1 млр. 609 тыс. долларов.

🥇БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

#кредитныйброкер #кредит #финансы #банк #финтех #мфо #сша

💰 Американский опыт: «SBA 7(a) – что это и как работает»

📊 SBA 7(a) – это программа, предоставляющая гарантированные государством кредиты для малого бизнеса.

Основные условия:

⏺Сумма займа до $5 млн.

⏺Ставка: переменная от 10,5% до 15,5% в зависимости от суммы и срока.

⏺Срок погашения до 25 лет.

⏺Возможность рефинансирования существующего долга.

✅ Преимущество: сниженный риск для кредиторов благодаря государственной гарантии.

А какие у нас есть аналоги?

🥇БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

#кредитныйброкер #кредит #финансы #банк #финтех #мфо #сша

Опыт Канады: Как банки смотрят на заемщика

🇨🇦 Бизнес-кредит в Канаде — это, прежде всего, осторожность.

Сильный личный или бизнес-рейтинг кредитной истории — минимум 650–680 — обычно требуется от заемщиков в традиционных банках

Банки требуют подробную отчётность: финансовые документы, cash flow, бизнес-планы, иногда залог или личную гарантию (поручительство)

Зато альтернативные кредиторы охотнее идут на риск — смотрят на реальные ежемесячные поступления, а не только на FICO 📈

🥇БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

#кредитныйброкер #кредит #финансы #банк #финтех #мфо #канада

🇨🇦Опыт Канады: бизнес-кредиты — требования, практика👇

1️⃣«Время работы» компании реально важно.
Для традиционных банков — минимум 2 года стабильной работы. Альтернатива (финтех/частные фонды) — от 6 месяцев (в РФ от 6 мес., крайне редко от 4-х мес.)

2️⃣ Требуется солидная документация 📚
Без плана, отчетов и доказательств cash flow — практически нулевой шанс. ❗️Заметим, что в России иногда прощают бюрократические пробелы — здесь увы нет.

3️⃣Процент одобрения высокий — 89%.
Большинство заявок малого и среднего бизнеса в Канаде одобряют😮.
Помогают госпрограммы, вроде Canada Small Business Financing Program

P.S. в РФ согласно данным Фонда поддержки малого и среднего предпринимательства (ФСК МСП), лишь 7% заявок на кредиты, поданных МСБ, получают одобрение — это минимальный показатель с июня 2022 года .
Кроме того, по данным финансового маркетплейса «Сравни.ру», более 95% заявок на кредитование МСП не одобряются, что обусловлено сложными процессами и регламентами на стороне банков, зачастую не зависящими от бизнеса


🥇БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

#кредитныйброкер #кредит #финансы #банк #финтех #мфо #канада

👨🏿‍🦱 Everyone’s out here crying about interest rates… Meanwhile, who understand loan structures are still getting deals funded. It’s not the rate that’s killing your deal. It’s your lack of strategy. Know the structure. Get funded.

Перевод: все тут жалуются на процентные ставки… Тем временем, те, кто понимает структуру кредитования, всё ещё получают финансирование. Дело не в ставке, которая губит вашу сделку. Дело в отсутствии стратегии. Разберитесь со структурой. Получите финансирование.

🔥 американский бро, который за нас переживает из США

🥇БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

#кредитныйброкер #кредит #финансы #банк #финтех #мфо

Опыт Новой Зеландии: Как регулируют работу кредитных брокеров

🇳🇿 В NZ Когда мы слышим слово «брокер», в России сразу понятно — посредник между клиентом и банком.
А вот в Новой Зеландии всё хитрее: тут брокеров официально чаще называют Financial Advisers или Business Finance Advisers. И чтобы работать — мало визитки и связи, нужна лицензия или хотя бы регистрация.

Брокеры по потребительским кредитам (физлица)

Если вы помогаете человеку взять кредит (потребительский займ, кредитку, рассрочку и т. п.) — вы автоматически попадаете под закон Credit Contracts and Consumer Finance Act (CCCFA).

👉 Обязательна сертификация от Commerce Commission + регистрация в Financial Service Providers Register (FSPR).
Без этого вы в «чёрном списке».

#кредитныйброкер #кредит #финансы #банк #финтех #мфо #новаязеландия

🥇БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

🇳🇿 Опыт Новой Зеландии: Как регулируют работу кредитных брокеров

Ипотечные брокеры VS Ипотечные консультанты

Ипотека — это уже зона повышенного контроля.
Такой брокер считается Financial Adviser, значит:

⏺нужен контракт с лицензированным Financial Advice Provider (FAP),

⏺регистрация в FSPR,

⏺соблюдение стандартов Financial Markets Authority (FMA).


💡 Интересно, что именно ипотечные брокеры чаще всего жалуются на рост расходов после реформы 2021–2022 гг.: лицензии, аудит.

#кредитныйброкер #кредит #финансы #банк #финтех #мфо #новаязеландия

🥇БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house

🇳🇿 Опыт Новой Зеландии: Как регулируют работу кредитных брокеров

Брокеры для бизнеса (юридические лица)

А вот тут послабления.
Если вы помогаете юридическим лицам с привлечением финансирования (оборудование, оборотка, инвестиции) — то лицензия FMA может быть не нужна, потому что бизнес-клиенты не защищаются так строго, как розничные.

Но (!) регистрация в FSPR и работа в рамках законодательства о финансовых рынках остаются обязательными.

✅В Новой Зеландии брокер — это профессия с серьёзными формальными рамками. В России пока рынок свободнее, но именно поэтому — и менее защищён для клиентов.

#кредитныйброкер #кредит #финансы #банк #финтех #мфо #новаязеландия

🥇БРОКЕРСКИЙ ЧАТ | The 8th house