❌ Попросили кинуть на личный IBAN — стоп! Что проверять первым?

Недавно к нам обратился клиент — предприниматель, который арендует офис в Дубае.
Договорился с арендодателем, всё обсудили, пришёл счёт. Но дальше — неожиданное сообщение:

«Так быстрее — переведите на мой личный счёт, а не на компанию».

Выглядит безобидно: IBAN есть, имя совпадает, SWIFT на месте. Ну что может пойти не так?

А потом начинается самое интересное.

⚫️Первый сюрприз — банк
Банк видит, что перевод идёт не юрлицу, а физлицу — и включает режим «проверим на всякий случай».
Запрашивает документы, уточнения, контракт.
Если в назначении написано просто «за услуги» — жди блокировки до выяснения.

⚫️ Второй сюрприз — налоговая
В некоторых странах, особенно в Европе, такие переводы считаются личным доходом.
И если ваш партнёр не декларирует этот доход — вопросы сначала придут ему, а потом могут прилететь и вам.

⚫️ Третий сюрприз — вернуть деньги почти невозможно
Если физлицо не выполнило обязательства, оспорить перевод крайне сложно.
Банк скажет: «Вы сами согласились». И всё.


📌Что делать, чтобы не попасть в такую ситуацию:

1. Если платите физлицу — пусть будет договор или инвойс с тем же именем, что на счёте.
2. В назначении не пишите просто «услуги». Лучше: “Оплата по договору №___ от ___. За дизайн-проект / аренду офиса”.
3. Проверяйте правила страны — где-то переводы физлицам из-за рубежа ограничены или требуют регистрации.
4. При крупных суммах (от $10 000 и выше) лучше провести через агентскую схему — безопаснее для всех сторон.

История нашего клиента закончилась хорошо — перевод оформили правильно, деньги дошли, офис открыт.
Но если бы он отправил «как сказали», мог бы застрять в бесконечной проверке.

💬 Если у вас похожая ситуация — кто-то просит «просто кинуть на личный счёт» за границей —
лучше сначала напишите нам, менеджеру или Александру Попкову.
Проверим всё и подскажем, как сделать безопасно.

💼 ФНС добралась до счетов в ОАЭ — даже если вы уже «не резидент»

В последние недели всё больше россиян, у которых есть счета в банках ОАЭ, получают письма от налоговой.
Кто-то живёт в Дубае уже пару лет, кто-то давно снялся с учёта как налоговый резидент… но запрос всё равно приходит.

📰 Что происходит
ФНС теперь активно пользуется системой автоматического обмена финансовыми данными — ту самую, к которой ОАЭ официально подключились через Минфин.
Банки передают информацию о владельцах счетов (ФИО, ИНН, остатки, движение средств), и дальше налоговая решает, нужно ли проверить — «а вы точно не должны отчитаться?»

ℹ️ Причём под раздачу попадают даже те, кто формально утратил налоговое резидентство.
Юристы уже отмечают: простых штампов в паспорте и справки о проживании за границей теперь может быть недостаточно.
ФНС всё чаще требует документальные подтверждения — аренду жилья, трудовой контракт, налоговую декларацию страны пребывания.

| Почему это важно
Если система решит, что вы «сомнительный нерезидент» — могут запросить пояснения или даже начислить налоги с зарубежных доходов.
И доказать обратное бывает непросто, особенно если счёт активен и проходят крупные операции.

💡 Что делать, если у вас есть счёт в ОАЭ (или другой стране)
— Проверьте, оформлен ли у вас официальный статус налогового нерезидента в России.
— Подготовьте документы, подтверждающие реальное проживание за границей.
— Не игнорируйте письма от ФНС — лучше ответить грамотно, чем потом разбираться через суд.

🌊 А если вы переводите деньги между странами и хотите делать это легально, спокойно и без лишних вопросов — напишите нам.

💸 «А почему у вас не как в Гугле?» — топ-вопрос недели

Каждый раз, когда кто-то пишет нам:

«В Гугле доллар — 76,3 (54,2; 23,1)! А у вас почему другой?»

…вся команда медленно считает до 5🙏

Объясняем.
Курс, который вы видите в Google, — это не цена покупки, а как смотреть на витрину Lamborghini: красиво, но пощупать нельзя.


Гугл показывает межбанковский курс, по которому друг другу продают валюту крупнейшие банки.
Вы туда не позвоните и не скажете:

«Здравствуйте, мне, пожалуйста, сто баксов по межбанку».

(Если вдруг сможете — обязательно напишите нам. Мы туда вместе приедем с чемоданом 🙂)


💬Почему так выходит
— Google показывает цифру без комиссий и спреда;
— обменники и платёжные системы работают с реальными деньгами, а не с графиками;
— в международных переводах участвуют банки-посредники, которые берут свой кусочек.

Так что

курс в Гугле — это скорее мечта о светлом будущем

, чем реальная цена.

ℹ️ И ещё.
Не ведитесь на подозрительно «сладкие» курсы — там, где слишком выгодно, обычно кто-то очень хочет, чтобы вы перевели деньги ему, а не туда, куда нужно.
Перед тем как менять валюту, проверьте компанию, почитайте отзывы, спросите у знакомых или просто напишите нам.

🌊

В Wave мы не обещаем курс «как в Гугле» — но зато у нас

всё честно, безопасно и обычно выгоднее большинства реальных предложений

.

💬 Пишите Александру Попкову или нашему менеджеру.

🇦🇺 Кейс: как перевести деньги в Австралию без блокировок и нервов

Клиент продал квартиру в России и собирался перевести деньги в Австралию — вложить в недвижимость. Сумма приличная, всё легально: договор, выписки, налоги оплачены.
Но дальше начались приключения.

Первый банк запросил “уточнение источника средств” — документы отправили.
Через неделю пришёл ответ: «Платёж на проверке».
Второй банк предложил “подождать несколько недель”.
На третьей попытке стало ясно: ждать можно долго, а сделка с австралийской недвижимостью ждать не будет.

📌 Что мы сделали:
1. Удалённо открыли клиенту счёт в Гонконге — без визита, всё онлайн.
2. Подготовили комплект документов на английском: договор купли-продажи квартиры, выписку со счёта, подтверждение налогов.
3. Провели комплаенс заранее, чтобы не было сюрпризов.
4. Перевели деньги из России на гонконгский счёт, а уже оттуда — в Австралию.

💰 Перевод прошёл без единой задержки, средства поступили на следующий день.
Банк в Австралии принял документы без вопросов — всё выглядело официально и прозрачно.

⚡️ Что важно учитывать, если у вас похожая ситуация:
— готовьте пакет документов заранее, особенно договор купли-продажи и налоговые подтверждения;
— не делайте крупный перевод напрямую из России — почти наверняка зависнет;
— используйте промежуточные счета в дружественных юрисдикциях — Гонконг, ОАЭ, Армения;
— всё оформляйте на английском — так меньше шансов, что комплаенс отправит “на повторное рассмотрение”.

💬 Даже с жёсткими проверками переводы из России возможны — просто нужно идти правильным маршрутом.
Если не хотите искать его сами — пишите нам, менеджеру или Александру Попкову.

✈️ Telegram превратился в инвестплатформу (но это не точно)

В Telegram Wallet появился раздел «Акции и фонды» — можно покупать токенизированные акции около 50 американских компаний типа Tesla, Apple, Netflix за USDT. Звучит как приложение из 2035 года, но это уже здесь.

⚫️Что происходит:
Платите стейблкоином, где-то брокер покупает настоящие акции, а вам прилетает токен. Можно купить дробную акцию от доллара и даже подарить её другу прямо в чате. Торговля круглосуточно по будням, без комиссии до 1 января 2026 года.

⚫️Кому это надо:
Тем, кто хочет в 3 часа ночи купить акцию Tesla, не вставая с дивана. Функция доступна в России — что довольно иронично, учитывая, что прямой доступ к американским биржам у нас закрыт с 2022 года.

⚫️Ложка дёгтя:
Это не совсем акции. Это токены, представляющие акции. Вы не владелец бумаг — вы владелец контракта на них. Плюс налоговая отчётность по токенам в России — это отдельный квест со звёздочкой.

Итого:
Технологично, удобно, немного футуристично. Но если вам нужно приобрести, допустим, именно акции - пишите нашему менеджеру или Александру Попкову.

❌ Revolut закрывает счета россиян без ВНЖ

1 ноября россияне с аккаунтами Revolut получили два письма: первое — «пришлите ВНЖ», второе через пару часов — «ваш счёт закрывается». Между письмами загрузить документы уже не получалось.

| Что случилось?

Вступил в силу 19-й пакет санкций ЕС. Revolut теперь требует постоянный или временный ВНЖ в ЕС. Раньше банк открывал счета по российскому паспорту и долгосрочной визе D — теперь визы недостаточно.

Блокировки идут по всему ЕС: Латвия, Ирландия, Финляндия. Попали даже те, кто ждёт продления ВНЖ или у кого документы в порядке, но не успели их повторно загрузить.

👥 Кого это касается?

Всех с российским паспортом и счётом в Revolut без постоянного ВНЖ в ЕС. И это не только Revolut — криптобиржа ByBit тоже начала блокировки.

ℹ️ Что это значит?

Европейские банки будут чистить российских клиентов дальше. Это не разовая акция Revolut, а новая норма. Если у вас счёт в ЕС и нет постоянного ВНЖ — готовьтесь к проблемам или ищите альтернативы.

💬 Нужна помощь с переводами, выводом средств или просто консультация — пишите Александру Попкову или нашему менеджеру.

💸 Как легально вывести €300 000 из России после продажи квартиры (и не потерять всё в комплаенсе)

Клиент продал квартиру в России и переехал в Испанию. Задача — перевести €300 000 на счёт в Европе.

Проблема: прямые переводы из РФ в европейские банки практически не проходят, а если и проходят — застревают в комплаенсе на месяцы.

| Что мы сделали:

1. Открыли счёт в банке ЕС, который работает с такими операциями.
2. Приняли деньги из российского банка с полным пакетом документов: договор купли-продажи, выписка из Росреестра, налоговые справки.
3. Параллельно открыли счёт в Гонконге для дальнейших операций.
4. Предоставили банку все документы о происхождении средств заранее — деньги прошли комплаенс без задержек.

Результат: €300 000 на счету в Европе. Всё прозрачно, всё по документам.

---

ℹ️ Что важно в таких ситуациях:

• Документы готовьте до перевода
Договор купли-продажи, выписка из Росреестра, налоговые справки — без этого деньги застрянут в комплаенсе.

• Согласуйте маршрут с банком заранее
Один санкционный банк в цепочке корреспондентов — и деньги вернутся через месяц с двойной комиссией.

• Крупный перевод на новый счёт = проверка
Предупредите банк о планируемой операции, иначе средства заморозят на выяснение.

💬 Если вам нужно перевести крупную сумму или открыть счета в нескольких странах — пишите Александру Попкову или нашему менеджеру. Проконсультируем по сложным кейсам, проведём операцию правильно с первого раза.

💰 Почему россияне массово снимают наличные: что мы заметили

Странная штука происходит последние месяцы — люди стали снимать деньги в банкоматах и... просто не возвращать их обратно на счета.

Цифры говорят сами за себя: за три месяца этой осенью наличка в обращении выросла почти на 660 миллиардов рублей. Год назад за тот же период прирост был всего 137 миллиардов — разница в пять раз!


| В чём дело?
Причин несколько, и они вполне логичные:

• Интернет пропадает в самый неподходящий момент. Во многих регионах мобильную связь периодически отключают для безопасности. Стоишь на кассе — а оплатить картой не можешь. После пары таких ситуаций начинаешь носить с собой запас налички.

• Карты стали блокировать чаще. Банки усилили контроль за операциями, борясь с мошенниками. Но под раздачу попадают и обычные люди — вдруг блокируют карту, и ты без денег. Многие держат теперь часть средств «на чёрный день» в бумажном виде.

• Налоговая получила больше доступа к счетам. Люди стали осторожнее с цифровыми операциями.


| А как у других?
Забавно, что в мире идут противоположные процессы. Например, Швеция несколько лет шла к тому, чтобы полностью отказаться от наличных — там только 10% платежей проходят бумажными деньгами. Некоторые молодые шведы даже не знают, как выглядят купюры!

Опять же, в России, несмотря на рост снятий, доля безналичных платежей всё ещё около 87%. То есть речь не об отказе от карт, а о том, что люди стали разумнее распределять средства: часть на карте, часть на всякий случай в кошельке.

💰 Нужны наличные в любой стране?

Если вам понадобилась помощь с получением наличных денег в любой точке мира, где вы сейчас находитесь — напишите нам, менеджеру или Александру Попкову.
Мы работаем с разными странами и можем помочь вам безопасно получить нужную сумму в удобной валюте, даже если у вас возникли сложности с картами или переводами.

⚡️СБП становится «прозрачнее»: что меняется со следующего года.

На днях был подписан закон, который расширяет полномочия Росфинмониторинга в сфере цифровых платежей.

С сентября следующего года ведомство получит прямой доступ к данным НСПК — а значит, к операциям через Систему быстрых платежей (СБП) и карты «Мир».

Если коротко:
переводы внутри страны будут анализироваться быстрее и глубже, без долгих запросов через банки.

| Что это значит на практике:
— Крупные переводы и нестандартные движения средств будут проверяться автоматически.
— Банки меньше «вручную» разбирают операции — контроль уходит на уровень системы.
— СБП перестаёт быть «быстрым, но незаметным» способом переводов.

Речь не о том, что «завтра всех заблокируют», а о том, что финансовый след внутри РФ становится максимально читаемым.

| Кому стоит обратить внимание:
— тем, кто часто гоняет крупные суммы через СБП;
— предпринимателям с большим оборотом частных переводов;
— тем, кто принимает деньги «как получится», а не по выстроенной схеме;
— тем, у кого финансы в РФ, а жизнь и расходы — уже за границей.

| Что мы видим по рынку:
В таких условиях всё больше людей:
— разводят потоки (часть — внутри РФ, часть — за пределами);
— переходят на международные расчёты и альтернативные каналы;
— заранее выстраивают понятную логику платежей, чтобы не объяснять «постфактум».

🌊 Где здесь мы:

В Wave мы как раз помогаем:
— выстроить корректную структуру переводов,
— перевести деньги за границу легально и с документами,
— подобрать подходящий маршрут: банк, валюта, крипта, платёжные системы,
— разобраться, как принимать и отправлять деньги без лишнего внимания и сюрпризов.

💬 Если не хочется разбираться в новых правилах на собственном опыте —
просто напишите менеджеру или Александру Попкову.

Рассмотрим вашу ситуацию и подскажем, как действовать спокойно и без лишних рисков.

🌍 Международные переводы стали дольше. И это не случайность.

Если вам в последние месяцы показалось, что трансграничные платежи стали идти медленнее — вам не показалось.
Юристы и финконсультанты подтверждают: банки в ряде стран усилили проверки операций россиян, причём без официальных объявлений.

| Как это выглядит на практике
Перевод вроде обычный — сумма не заоблачная, реквизиты знакомые.
Но дальше начинается пауза:
— банк просит пояснить цель платежа;
— интересуется происхождением средств;
— проверка затягивается на дни, а иногда и на недели.

| Где сейчас проверяют строже
По практике последних месяцев:

⚫️Казахстан и Таджикистан
— перешли к индивидуальному анализу переводов;
— смотрят не только на сумму, но и на логику операции;
— часто просят подтверждение источника средств.
⚫️Армения и Сербия
— приостанавливают отдельные платежи;
— запрашивают дополнительные документы уже после отправки;
— могут вернуть перевод, если что-то не совпало в формулировках.
⚫️Турция и ОАЭ
— усилили комплаенс по операциям с иностранным элементом;
— внимательнее относятся к переводам с «чувствительными» маршрутами;
— чаще задают вопросы по назначению и бенефициару.

Важно: это не означает массовые блокировки.
Проверки стали точечными, но при этом более глубокими.

| Что это меняет для клиентов
Подход «как раньше» всё чаще приводит к задержкам.
Банкам теперь важно понимать:
— откуда деньги;
— за что платёж;
— почему выбран именно этот маршрут.

| Как к этому адаптируются
Лучше всего проходят операции, где:
— документы подготовлены заранее;
— назначение платежа конкретное и логичное;
— маршрут выбран с учётом текущей практики банков, а не по привычке;
— можете подобрать правильный корреспондентский счет и предоставить его банку для ускорения выпуска средств.

🌊 Где можем помочь мы
В Wave мы работаем с такими кейсами каждый день и помогаем:
— подобрать более спокойный и рабочий маршрут перевода;
— подготовить документы под требования конкретной страны;
— использовать альтернативные каналы, если банковский путь перегружен;
— заранее оценить риски задержек.

💬 Если ваш перевод уже «завис» или вы просто не хотите проверять новую реальность на себе —
пишите нашему менеджеру или Александру Попкову.

😱✈️ Сани Санты уже в пути. А ваши деньги — готовы к праздникам?

На Flightradar заметили главный рейс года — сани Санта-Клауса.
Вылет с Северного полюса, 1755 лет стажа, рога вместо антенны и десятки тысяч зрителей, следящих за маршрутом по ссылке.

Говорят, сейчас он уже где-то над Китаем🐉🇨🇳

По Санта все круто — у него логистика отлажена.
А вот с деньгами под Новый год всё чуть сложнее.

🎄 Напоминаем про праздничную реальность:

— 25 декабря — Рождество.
Во многих странах Европы, США, Канаде и Гонконге банки просто не работают.
Платёж, отправленный «в последний момент», может зависнуть до следующей недели.

— В России выходные с 31 декабря по 11 января.
Банки, бухгалтерии, согласования — всё на паузе.
Аренда, отели, обучение, поставщики — ждать не будут.

💡 Типичный новогодний кейс:
«Мы 30 декабря решили оплатить бронь шале в Альпах / виллу в Дубае / обучение ребёнка за границей… а платёж ушёл в праздники».

📌 Совет
Если у вас есть:
— оплаты бронирований,
— переводы за границу,
— инвойсы, депозиты, обучение,
👉планируйте их заранее, а не «под бой курантов».

🌊

А всё, что касается платежей, валюты и маршрутов — мы возьмём на себя.

💬 Пишите менеджеру или Александру Попкову

🎄 С наступающим Новым 2026 годом!

Друзья, подводим итоги года, в котором слово "комплаенс" стало самым популярным в нашем лексиконе🥲

Спасибо вам за доверие. Спасибо, что не пытались отправлять €300 000 самостоятельно в 3 часа ночи с формулировкой "за консультацию". Спасибо, что звонили нам раньше, чем банк успевал заблокировать счёт.

| Что мы делали в 2025 году:

SWIFT в долларах и евро (b2b/b2c)
Переводили деньги туда, где их обычно не ждут. Объясняли банкам, почему российская компания платит турецкой за консалтинг. Доказывали, что это не "подозрительная операция", а обычный бизнес. Иногда даже убеждали.

Китай — CNY, Alipay, WeChat
Помогали оплачивать товары из Поднебесной, когда поставщики говорили "только юань, только Alipay, иначе никак". Объясняли клиентам, что WeChat — это не мессенджер, а ещё и платёжная система. И да, там тоже есть лимиты, и нет, туда нельзя просто так перевести $50 000.

ОАЭ — недвижимость
Стабильно закрывали оплаты квартир в Дубае. Это было самое спокойное направление года: эмиратские банки работают быстро, вопросов задают мало, деньги идут как по маслу. Единственное направление, где комплаенс не превращается в квест на выживание.

Бонусом:
Открывали счета в Гонконге, спасали переводы, которые клиенты "уже отправили сами, но что-то пошло не так", рассказывали, что банк-корреспондент под санкциями — это не мелочь, а причина потерять три недели и двойную комиссию и многое другое.


| Что дальше:

В 2026 продолжим делать так, чтобы ваши деньги доходили до адресата, а не зависали в банках на выяснение обстоятельств. Будем и дальше проверять цепочки корреспондентов, собирать документы, согласовывать маршруты и спасать ситуации, когда "я думал, прокатит".

Пусть новый год принесёт вам:
✅ Переводы без блокировок
✅ Счета без внезапных заморозок
✅ Комплаенс, который одобряет с первого раза
✅ И чуть меньше нервов при словах "международный платёж"

С уважением,
ваша команда Wave 🌊

P.S. Если в новом году понадобится помощь — вы знаете, где нас найти. Пишите Александру Попкову или нашему менеджеру. Мы всегда на связи (даже когда банки нет).

✨Итоги подвели — теперь смотрим чуть вперёд

Год был разный. Где-то быстрый, где-то нервный, где-то очень продуктивный.
Мы свои выводы сделали, задачи закрыли — теперь самое время заглянуть в будущее.

🌊От нас — одно простое пожелание:
пусть в новом году у вас будет больше уверенности, спокойствия и правильных решений.
И в деньгах, и в делах, и в жизни в целом.

А теперь — маленькая игра👏
Выберите карточку и узнайте, что вас ждёт дальше.

Кто бы что ни говорил —
случайности не случайны.
Да, это всего лишь предсказания, которые придумала наша команда.
Но вдруг именно это — то, что вам нужно было услышать прямо сейчас?

Так что не сомневайтесь.
Выбирайте карточку и открывайте 👇