📎 Друзья, прикладываю сам файл, который мы создавали в видео.

🙌 Все формулы и всё что нужно на данном этапе можете брать отсюда и настраивать свои квартальные аналитики.

Даже если вы только начали вести бюджет, можете брать этот файл и заменить все данные на свои.

А также не стесняйтесь задавать вопросы в группе или в комментариях. Я постараюсь всё объяснить, если что-то осталось непонятным после видео.

🗓 Друзья, короткое напоминание на сегодня

В контроле личных финансов чаще всего побеждает не тот, у кого сложнее таблица.

А тот, у кого есть дисциплина.

Не идеальные формулы.
Не красивые графики.
Не мотивация раз в месяц.

А простые повторяющиеся действия:
✔️ записал траты
✔️ занёс доходы
✔️ проверил цифры
✔️ продолжил дальше

💡 Финансовый порядок строится скучно для большинства и это правда.
День за днём.
Неделя за неделей.
Месяц за месяцем.

Один пропуск – не проблема.
Проблема, когда пропуски становятся привычкой.

Поэтому напомню:
Если сегодня ещё не внесли данные в таблицу –
сделай это сейчас.

Друзья, сегодня пятница.
Именно в такие дни дисциплина чаще всего начинает проседать.

Неделя закончилась.
Голова уже в выходных.
Хочется расслабиться и сказать себе:

👉 Сегодня можно не заполнять или Сегодня можно пропустить...

Но личный бюджет ломается не на больших ошибках.
Он ломается на маленьких поблажках.

Один день пропустил.
Потом второй.
Потом уже вспоминать лень.

💡 Поэтому, друзья, пятница – не повод ослаблять контроль.

Наоборот, это хороший момент закрыть неделю аккуратно и даже подвести промежуточные итоги месяца и мельком взглянуть на картину.

Дисциплина особенно важна тогда, когда хочется её отключить.

Открыл таблицу.
Записал данные.
Закрыл.

И отдыхай с чистой совестью 📊💪

📊 Друзья, вопрос к вам + небольшой апдейт

Последнее время вижу, что просмотры заметно просели. Понимаю, что сейчас Telegram у многих работает нестабильно, особенно в РФ, поэтому часть аудитории банально стала заходить реже.

Из-за этого хочу понять, что вам сейчас действительно полезнее 👇

Продолжать публиковать напоминалки про дисциплину и ведение бюджета, или оставить в канале в основном:

✔️ новые видео и дополнительная информация к ним;
✔️ полезные формулы / фишки Excel / подведение итогов;
✔️ ответы в комментариях;
✔️ активность в чате.

Опрос будет следующим постом.


💡 И небольшой апдейт от меня

Сейчас параллельно нахожусь на очень интересном этапе – начал работу над собственным приложением для личного бюджета.

Если честно, к этому всё постепенно и шло.
За годы ведения бюджета и постоянной доработки файла я всё сильнее упирался в потолок возможностей Excel.

Excel – мощный инструмент, и я бы сказал, что он великолепен для старта, но не буду лукавить – он великолепен и для продвинутого уровня.

Но когда хочется:
– более дружелюбного интерфейса;
– более интерактивной аналитики;
– автоматизации без костылей;
– быстрого ввода данных в пару нажатий;
– нормального API, а не парсинга HTML;
– полноценной системы, которая работает мгновенно при огромных расчётах (БД)

То начинаешь понимать, что Excel рано или поздно становятся тесным.

Именно поэтому я решил попробовать создать своё решение.

Пока не знаю, во что это в итоге вырастет и каким будет финальный результат. Но понимаю одно: базы и опыта для этого у меня накопилось достаточно.

За плечами у меня не только много лет ведения собственного личного бюджета, где каждая ошибка, неудобство и удачное решение проходили через реальную жизнь.

Но и большой опыт работы аналитиком коммерческой отчётности большого предприятия, где финансовый учёт, структура данных, отчётность, контроль показателей и логика цифр – это ежедневная рабочая рутина.

Но сразу скажу важное:
👉 канал про ведение бюджета в Excel я забрасывать не собираюсь.

Наоборот – хочу довести нашу с вами Excel-систему до логического конца.
До той версии файла, которую сам смогу назвать действительно сильной, удобной, законченной и которой я сам пользуюсь.
Чтобы люди, кто заинтересовался ведением личного бюджета смогли его настроить по моим видео и шаблонам файлов.

Видео также продолжу выпускать по мере возможности.

А сам файл будем и дальше постепенно улучшать вместе с вами:

– добавлять новые идеи
– улучшать отчёты
– автоматизировать рутину
– разбирать ваши вопросы
– искать простые и сильные решения

И всё это, как и раньше, бесплатно и с обратной связью.

То есть одно другому не мешает.

Более того – опыт из Excel во многом станет фундаментом будущего приложения.

Мне важно не просто «постить ради постов», а давать то, что вам реально нужно.

🗓 Друзья, напоминание перед длинными выходными

Завтра последний рабочий день месяца.
Впереди длинные выходные и майские праздники.

А это как раз тот период, когда личный бюджет у многих начинает «плыть».

– сбивается привычный режим;
– больше спонтанных покупок;
– поездки, отдых, встречи;
– траты идут легче обычного;
– учёт откладывается на потом.

Именно в такие моменты дисциплина особенно важна.

💡 Что рекомендую сделать уже сегодня вечером:
✔️ занести все текущие траты
✔️ проверить, всё ли учтено за месяц
✔️ посмотреть остатки и свободный бюджет
✔️ заранее понять лимит на праздники

Потому что праздники приятнее проходят, когда ты тратишь спокойно с пониманием бюджета и зная что у тебя всё под контролем.

📌 И главное:
не бросайте таблицу на несколько дней.

Даже если отдыхаете, 2 минуты вечером на запись расходов сохранят порядок лучше, чем потом вспоминать всё задним числом.
Если не будет в праздники доступа к таблице, запишите коротко в заметках чтобы не забыть.

Праздники пройдут быстро.
А финансовая дисциплина либо останется, либо нет.

Так что закрываем месяц аккуратно и входим в май без хаоса 📊💪

Друзья, первые праздники праздники прошли.
Начинается новый месяц – и это лучший момент навести порядок в цифрах 📊

💡 Два простых шага, которые стоит сделать сейчас:

1️⃣ Закрыть прошлый месяц
✔️ занести все траты
✔️ проверить доходы
✔️ свериться с банковскими приложениями
✔️ убедиться, что ничего не потерялось

Даже если где-то неточно – лучше закрыть как есть, чем оставлять "висяк".

2️⃣ Быстро подвести итоги
Посмотри всего на 3 вещи:

– сколько получилось отложить
– где был самый большой перерасход
– уложился ли в план

Традиционно прикладываю свои результаты.

Без сложной аналитики.
Просто понять картину.

📌 И важный момент:
праздники часто «размывают» бюджет – это нормально.

Важно не идеальный месяц.
Важно, что ты его зафиксировал и сделал выводы.

🗓 Друзья, напоминание на сегодня

👉 Вы сегодня записали траты?
Неважно, сколько их было:
– одна покупка
– пять
– или вообще ничего

💡 Бюджет держится не на сложных отчётах, а на дисциплине – на простом действии, которое повторяется каждый день.

Сегодня не нужно ничего анализировать.
Не нужно что-то пересчитывать.

Просто:
открыл → записал → закрыл

И ещё один день под контролем 📊

📊 Друзья, сегодня захотелось поделиться мыслями и опытом: Что на самом деле даёт ведение бюджета через призму лет и моего личного опыта.

Недавно поймал себя на мысли, что веду личный бюджет уже больше 8 лет.

И в какой-то момент я прям почувствовал эту дистанцию.
Время. Путь. Все этапы, через которые прошёл.

Иногда даже вспоминаются старые ошибки.

И это очень странное ощущение, когда ты можешь буквально открыть старые бэкапы и посмотреть, каким был несколько лет назад.

Если открыть мой самый первый файл – он был до ужаса простым.

По сути обычная таблица без особой автоматизации.

И сейчас я понимаю, что это одновременно было и плюсом, и минусом.

Минусом – потому что многое приходилось считать вручную.

Плюсом – потому что именно простота помогла не запутаться и постепенно изучать Excel, формулы, аналитику и вообще сам подход к учёту.

Система росла вместе со мной.

И только спустя годы я по-настоящему понял, для чего вообще нужен личный бюджет.

Это не про экономию.
Не про “запретить себе кофе”.
И даже не про сами цифры.

📌 Личный бюджет – это инструмент принятия решений и планирования.

Ты перестаёшь мыслить только текущим месяцем.
Начинаешь смотреть на годы вперёд.
Масштаб мышления меняется.

Конечно, были периоды, когда хотелось всё забросить.
Особенно в первый год.
Было много пропусков, лени, периодов “потом занесу”.

После крупных покупок тоже иногда ловил себя на мысли:
“может уже хватит заниматься этой таблицей?”

Но со временем привычка просто закрепилась. И я возвращался к таблице.

И сейчас у меня уже нет ощущения, что бюджет – это какая-то отдельная активность.

Это скорее часть жизни.

Причём чем дольше ведёшь учёт – тем сложнее отказаться от него.
Но не потому что жалко потраченного времени.
А потому что этот инструмент становится буквально частью тебя. Как что-то естественное.

И наверное сильнее всего меня удивляет то, как изменилась сама система и к чему меня это привело.

Когда-то это были обычные таблички.

А сейчас это уже полноценная система “отзеркаливания” финансовых операций:

– формулы
– проводки а ля бухгалтерия
– автоматизация
– макросы
– аналитика
– отчёты
– структура счетов и капитала

Потом мне захотелось делиться своим опытом с людьми, кому интересна тема личного учёта финансов.

И в какой-то момент благодаря современным технологиям и моему погружению в эту тему я сижу и разрабатываю своё приложение для себя же потому что в Excel мне стало тесновато.

И знаете что самое интересное?

Я точно скажу, что личный бюджет сделал меня “идеальным” в финансах.
Ошибки всё равно были и будут. Слабости были и будут, я обычный человек без каких-то супер способностей.

Но он точно дал мне:
✔️ осознанность
✔️ понимание своих денег
✔️ контроль
✔️ возможность планировать
✔️ готовность к любым ситуациям
✔️ и спокойствие от того, что ты понимаешь, что происходит в твоей финансовой жизни

А это на длинной дистанции стоит очень многого.

Друзья, новое видео уже на канале. Сегодня завершаем тему квартальных отчётов 📊

Видео получилось супер быстрое и простое.

В новом видео показал, как на базе уже готовых месячных отчётов сделать полноценную квартальную аналитику в Excel.

Что сделали:
– Создали отдельный лист для квартальных фин. результатов
– Перенесли таблицы и адаптировали формулы под кварталы
– Скопировали и подправили интерактивные сводные таблицы вместе со срезами.

Главная идея укрупнения – убрать "шум" отдельных месяцев и посмотреть на более крупную картину по бюджету.

Дальше будем переходить уже к одной из самых сложных и важных тем – разделению счетов и учёту активов.
Будем делать так, чтобы цифры в таблице реально сходились с банковскими приложениями и остатками по счетам.

Пример файла, как всегда, прикладываю сюда 👍

Видео можете посмотреть тут:
YouTube, VK, RuTube

И как всегда, если вдруг что-то не понятно, не стесняйтесь, задавать вопросы в комментариях или в группе.

🗓 Друзья, небольшое напоминание на сегодня

Личный бюджет – это не спринт на мотивации.

Это скорее маленькие действия, которые повторяются изо дня в день.

Записал траты.
Занёс доходы.
Проверил цифры.
Закрыл таблицу.

И так неделя за неделей.

Иногда кажется:
“Да что изменят эти 2 минуты?”

Но именно из таких мелочей потом складываются:
✔️ контроль над деньгами
✔️ понимание своих возможностей
✔️ спокойствие
✔️ и ощущение порядка в финансах

💡 Поэтому сегодня просто не выпадаем из системы.
Не смотря на то, что сегодня конец недели.
Даже если был тяжёлый день.
Даже если лень.
Даже если трат почти не было.

Открыл → записал → закрыл 📊

🗓 Друзья, начало новой недели!

Понедельник – хороший момент, чтобы снова вернуться в ритм и не выпадать из системы 📊

Напомню одну простую мысль:
👉 нашу табличку нужно регулярно кормить данными.

Без данных не будет:
– аналитики
– понимания расходов
– нормальных отчётов
– да и вообще какой-либо пользы от бюджета

Excel, формулы, графики и автоматизация работают только тогда, когда внутри есть актуальная информация.

Поэтому не поленитесь:
✔️ занести траты за выходные
✔️ проверить, всё ли учтено по общей сумме сальдо
✔️ продолжить вести бюджет в обычном режиме

💡 Даже самая умная таблица бесполезна, если её не наполнять.

открыли файл → покормили табличку данными → закрыли 😀

📊 Друзья, перед тем как я начну записывать видео про то, как мы будем делить наше конечное сальдо на отдельные счета, хочу рассказать несколько важных моментов в небольших подводящих постах, чтобы возникло понимание того, зачем мы вообще это делаем.

Первую часть перехода от обычного трекера мы сделали не так давно.

Мы теперь не просто ведём доходы и расходы.

Мы добавили:
✔️ начальное сальдо
✔️ конечное сальдо
✔️ возможность сверки

И это уже огромный шаг вперёд.
90% приложений и шаблонов даже этого не делают.

Потому что один из основополагающих принципов нормального личного бюджета – это точность и доверие цифрам.

А доверие появляется только тогда, когда цифры начинают отражать реальность.

И вот перед вторым большим шагом хочется рассказать, почему обычного списка доходов и расходов со временем становится мало во взрослом личном бюджете.

На старте всё кажется простым:
– записал зарплату
– записал расходы
– посмотрел динамику остатка
– раз в какое-то время подсчитал все активы и сверился с конечным сальдо
– вроде всё понятно

Но со временем финансовая жизнь усложняется.

Появляются:
– несколько карт
– накопительные счета
– вклады
– кредиты
– долги или займы
– наличка
– инвестиции
– резервы
– разные валюты
И куча-куча разных других сценариев...

И в какой-то момент возникает очень важная проблема:

👉 деньги как будто есть, но непонятно где именно они находятся.

Например:
На одном счёте лежит подушка безопасности.
На другом деньги на жизнь.
Где-то лежат деньги на отпуск.
Где-то инвестиции.
Где-то просто остаток после зарплаты.

И обычная таблица "доход/расход" уже перестаёт нормально отвечать на главный вопрос:

📌 "А что сейчас происходит с моими деньгами?"

Именно поэтому практически любая взрослая система учёта рано или поздно приходит к понятию счетов.

Не потому что "сложную бухгалтерию" мне сказал ввести кто-то, а потому что это действительно рабочий способ увидеть все реальные цифры в одном месте и целиком.

Как говорится: Умные люди уже подумали за нас.

И самое интересное:
👉 разделение по счетам – это не усложнение ради усложнения.

Наоборот: Это шаг к большему порядку, прозрачности и пониманию своих финансов.

В следующих постах будем стараться максимально просто подготовиться к разделению на счета.

Постараемся разобраться:
– Что такое счёт в личном бюджете и зачем он нужен;
– Почему деньги недостаточно просто "учитывать", а важно понимать где именно они находятся;
– Что такое дебет и кредит счёта и почему на самом деле это намного проще, чем кажется;
– Почему переводы между своими картами нельзя учитывать как доходы и расходы;
– Что такое ключи и связи в таблицах и зачем они нужны для автоматизации;
– Какие ошибки я сам совершил при переходе на учёт по счетам;
– И как постепенно превратить обычную таблицу в полноценную систему финансового учёта.

Потому что по сути дальше мы будем учиться не просто записывать расходы и доходы и оперировать только ими...

👉 Мы будем учиться понимать движение своих денег.

📊 Друзья, сегодня разберём первое:
Что такое счёт в личном бюджете, зачем он нужен и как я лично его понимаю.

Давайте начнём с самого базового.

Когда люди впервые слышат:
"нужно разделять бюджет по счетам"

у многих в голове сразу возникает что-то очень сложное и бухгалтерское🤔

Но на самом деле счёт в личном бюджете – это максимально простая вещь.

📌 Счёт – это просто место, где находятся ваши деньги, активы или обязательства.

Например:
– банковская карта;
– накопительный счёт;
– вклад;
– наличные;
– брокерский счёт;
– кредитка;
– долг другу.

Всё это – отдельные счета.

И вот тут начинается самое важное.

Пока у нас есть только:
✔️ доходы
✔️ расходы
✔️ итоговый остаток

мы видим только общую картину.

Например:
"У меня осталось 350 000 рублей".
Но где именно находятся эти деньги?

Непонятно 🧐

А когда появляется разделение по счетам, картина резко становится прозрачнее.

Например:
– 120 000 ₽ – подушка безопасности;
– 40 000 ₽ – деньги на жизнь;
– 150 000 ₽ – вклад;
– 25 000 ₽ – брокерский счёт;
– 15 000 ₽ – наличка.

И вот это уже совершенно другой уровень понимания своих финансов.

📌 Самое главное:
Счета нужны не для усложнения таблицы.

Они нужны для того, чтобы:
✔️ понимать структуру своих денег;
✔️ не терять часть средств из виду;
✔️ видеть реальные остатки и балансовую стоимость;
✔️ разделять накопления по целям;
✔️ нормально учитывать переводы между своими счетами;
✔️ и в итоге начать видеть всю финансовую систему не просто целиком, а как бы насквозь одновременно видеть структуру и общий капитал.

По сути мы постепенно переходим от обычного списка расходов к настоящей финансовой модели своей жизни.

Также сразу обращу внимание ещё на один момент.

В классической бухгалтерии существуют строго определённые счета.

Например:
– 50 счёт – касса;
– 62 счёт – расчёты с контрагентами;
– есть и субсчета, например 50.01 и так далее.

То есть там структура жёстко стандартизирована законодательством.

Но так как мы ведём личный бюджет, а не бухгалтерию предприятия и нам ни перед кем не нужно отчитываться, здесь всё намного гибче и всё зависит только от вас.

📌 Номера и структуру счетов мы можем придумывать под себя и под свою логику учёта.

Главное, чтобы:
✔️ система была понятна именно вам;
✔️ номера не путались между собой (об этом мы поговорим отдельно чуть позже);
✔️ и вся структура оставалась удобной в работе.

В следующем посте как раз покажу, какую логику разделения и нумерации счетов использую у себя для примера.

И именно после появления счетов бюджет начинает ощущаться совсем иначе 😎

📊 Друзья, следующим шагом разберём:
Как нумеровать счета в личном бюджете и зачем это вообще нужно

После того как мы разобрались, что такое счёт в личном бюджете, возникает следующий вопрос:

👉 а зачем вообще нужна нумерация счетов?

На самом деле причин несколько.

📌 Во-первых – это порядок.

Когда счетов становится много, названий уже начинает не хватать.

Появляются:
– карты;
– накопительные счета;
– вклады;
– брокерские счета;
– наличка;
– долги;
– инвестиционные активы.

И если всё это просто хранить текстом, через какое-то время начинается хаос.

📌 Во-вторых – уникальность.

Очень важно понимать:
👉 каждый отдельный актив или счёт должен быть уникальным.

Потому что дальше именно на этих счетах будут строиться:
✔️ переводы;
✔️ аналитика;
✔️ автоматизация;
✔️ формулы;
✔️ сверка остатков;
✔️ связи между таблицами.

Если два разных счёта называются одинаково или логика построена хаотично – проблемы начнутся очень быстро.

Самая простая логика – древовидная структура.

Например:
🔹 1 – высоколиквидные активы
🔹 1.1 – свободные денежные средства

И дальше уже детализация:

– 1.1.1 – наличка;
– 1.1.2 – дебетовая карта Сбера;
– 1.1.3 – дебетовая карта ВТБ.

Дальше можно расширять структуру:

🔹 1.2 – накопительные счета

– 1.2.1 – накопительный счёт Сбера;
– 1.2.2 – накопительный счёт ВТБ.

Или например:

🔹 2 – среднеликвидные активы
🔹 2.1 – вклады

– 2.1.1 – вклад в Сбербанке.

И так далее.

Логика здесь максимально простая:
👉 каждая следующая цифра уточняет структуру счёта.

Но я у себя со временем пришёл к немного другой системе.

Потому что постоянно вводить значения через точки вручную оказалось не очень удобно 👀

Поэтому я сделал номенклатурную систему без точек.

Например:
🔹 все дебетовые счета начинаются на 1
– 100 – наличка;
– 101 – Сбер;
– 102 – ВТБ;
– 103 – Альфа.

А например брокерские счета у меня начинаются на 5:
– 500 – Тинькофф;
– 501 – Альфа;
– 502 – Сбер.

Но внутри брокерских счетов уже появляются отдельные активы:
– акции 0**;
– ОФЗ 1**;
– фонды 2**;
– валюта 3**;
– ВДО 4**.

И они индексируются дальше просто обычным соединением.

Например:
– 502001 – акция на брокерском счёте Сбера;
– 502100 – условная ОФЗ;
– 502200 – фонд ликвидности.

📌 У такой системы есть большой плюс:
её очень быстро вводить с нумпада без точек и лишних символов.

Но есть и минус:
Рано или поздно диапазон может закончиться:
199, 299, 399 и так далее.

Хотя добавить ещё один уровень цифр в будущем – не проблема, просто займёт какое-то время.

💡 И вот тут самый важный вывод:
идеальной структуры счетов не существует.

Но свою систему придумать придётся обязательно.

Она должна быть:
✔️ понятна именно вам;
✔️ удобна в ежедневном использовании;
✔️ масштабируема;
✔️ и логично расширяться со временем.

Потому что хороший личный бюджет – это уже не просто список расходов.

Это полноценная система финансового учёта.

📊 Друзья, давайте теперь разберём что такое дебет и кредит счёта и почему это намного проще, чем кажется.

Наверное это один из самых "страшных" моментов для людей, когда они впервые сталкиваются с учётом по счетам

Сразу кажется, что начинается какая-то сложная бухгалтерия.

Но на самом деле логика тут очень простая.

📌 Любая операция – это всегда движение денег или активов:

👉 откуда-то что-то ушло;
👉 куда-то что-то пришло.

И всё.

Если максимально упростить:
🔹 Дебет (ДТ) – место, куда что-то пришло;
🔹 Кредит (КТ) – место, откуда что-то ушло.

Например:
Перевод между своими картами.

У нас есть:
– 101 – карта Сбера;
– 102 – карта ВТБ.

Перевели 5000 рублей со Сбера на ВТБ.

Получаем проводку:
📌 КТ 101 → ДТ 102 = 5000 ₽

То есть:
✔️ со счёта Сбера деньги ушли;
✔️ на счёт ВТБ деньги пришли.

И вот тут очень важный момент.
👉 Такой перевод НЕ является ни доходом, ни расходом.

Деньги никуда не исчезли и не появились.
Они просто поменяли место хранения.

Именно поэтому обычный учёт “доход/расход” без счетов со временем начинает "раздуваться".

Теперь пример поинтереснее.

📌 Покупка актива.
Допустим:
– 502 – брокерский счёт Сбера;
– 502001 – акции.

Мы купили акцию Сбера за 300 рублей.

Проводка будет такой:
📌 КТ 502 → ДТ 502001 = 300 ₽

То есть:
✔️ деньги ушли с брокерского счёта;
✔️ вместо денег появился актив с балансовой стоимостью в 300 рублей.

А теперь представим, что через какое-то время мы продали эту акцию за 320 рублей.

Тогда проводка будет обратной:
📌 КТ 502001 → ДТ 502 = 320 ₽

То есть:
✔️ с актива списалась его рыночная стоимость;
✔️ деньги поступили на брокерский счёт.

И вот тут начинается самое интересное.
Мы купили актив за 300 ₽.
А продали за 320 ₽.

Получается:
📌 у нас по активу остаток по КТ 20 ₽.

И именно эту разницу мы уже фиксируем как доход.

Поэтому завершающая запись в нашем примере будет в таблице с доходами на счёт 502001 в размере 20 рублей.

Именно эта запись попадёт к нам в аналитику доходов и расходов, которую мы уже с вами настроили и будет правдоподобно отражать действительность по нашим действиям.

☝️И тут важно понимать ещё один момент.

Мы не предприятие и не ведём полноценный бухгалтерский баланс.

Поэтому я не делал строгой зеркальной системы доходов и расходов.

👉 Доходы и расходы мы учитываем отдельно и сразу принимаем в результат.

Нам не нужно добиваться того, чтобы ДТ всех счетов всегда идеально сходился с КТ всех счетов как в бухгалтерии предприятия.

❗️Очень важно понять вот эту часть учёта

Таким образом нам для идеального учёта нужно 4 таблицы:
🔹 Доходы (Уменьшает КТ счетов и увеличивает ДТ счетов)
🔹 Расходы (Увеличивает КТ счетов и уменьшает ДТ счетов)
🔹 Проводки (Отражает движение между счетами)
🔹 Инвестиции (опционально, если вы хотите следить за инвестициями отдельно. В целом если отслеживать эффективность инвестиций вам не нужно, то можно всё делать в таблице Проводки)

Поэтому при разделении на счета у нас стоит задача:
✔️ понимать движение денег;
✔️ видеть структуру активов;
✔️ контролировать остатки;
✔️ и фиксировать финансовый результат.

📌 И если посмотреть на всё это без страшных терминов, то по сути учёт по счетам – это просто способ описать движение денег между разными местами хранения и активами.

📊 Друзья, подходит к концу очередной месяц.

А значит наступает тот самый важный момент, который многие почему-то пропускают:

👉 закрытие месяца.

И это на самом деле одна из важнейших привычек в личном бюджете.

В конце месяца очень важно:
✔️ дозанести все операции;
✔️ проверить, не потерялись ли какие-то траты и доходы;
✔️ свериться с остатками;
✔️ закрыть все "хвосты";
✔️ посмотреть на итоговую картину месяца и промежуточную картину квартала

Потому что новый месяц лучше всего начинать с чистого и понятного учёта.

Без:
– потом занесу;
– ой, забыл записать;
– разберусь позже.

📌 Личный бюджет очень любит дисциплину и завершённость.

Когда месяц закрыт полностью:
✔️ цифрам начинаешь доверять;
✔️ аналитика становится полезной;
✔️ появляется понимание реальной картины.

А самое главное – появляется ощущение порядка в финансах.

📊 Я, как обычно, тоже сегодня буду подводить свои итоги месяца

💡 Поэтому сегодня хороший момент:
открыть файл, спокойно всё проверить и войти в новый месяц без хвостов в учёте 😄

📊 Друзья, сегодня хотел бы рассказать про то, почему переводы между своими картами нельзя учитывать как доходы и расходы

Это одна из самых частых ошибок в личном бюджете, людей, которые уже очень хорошо освоились с трекером доходов и расходов, но при этом:
– либо ещё не разделили учёт по счетам;
– либо уже разделили, но не сделали отдельную таблицу проводок.

Например:
👉 перевели деньги со Сбера на ВТБ
и записали:

– расход со Сбера;
– доход на ВТБ.

На первый взгляд вроде логично.
Но на самом деле это очень сильно ломает аналитику самих доходов и расходов.

📌 Почему?
Потому что доход и расход – это изменение вашего капитала.

А при переводе между своими счетами капитал вообще не меняется.

Деньги не появились.
И не исчезли.

👉 Они просто переместились из одного места в другое.

Было:
– 50 000 ₽ на Сбере;
– 0 ₽ на ВТБ.

Перевели 10 000 ₽.

Стало:
– 40 000 ₽ на Сбере;
– 10 000 ₽ на ВТБ.

📌 Общая сумма денег не изменилась.
А значит:
❌ это не доход;
❌ и не расход.

И вот тут как раз появляется важность учёта по счетам с отдельной таблицей проводки.

Потому что такие операции должны попадать не в таблицу доходов/расходов, а в таблицу проводок.

Например:
📌 КТ 101 → ДТ 102 = 10 000 ₽

То есть:
– со счёта 101 деньги ушли;
– на счёт 102 пришли.

И всё 😄

💡 Если же учитывать внутренние переводы как доходы и расходы, то со временем аналитика начинает искажаться:

– расходы становятся завышенными;
– доходы тоже;
– отчёты теряют смысл;
– а цифрам становится сложно доверять.

Поэтому одна из главных задач нормального финансового учёта:

👉 отделить реальные доходы и расходы от обычного движения денег между своими счетами.

📊 Друзья, сегодня подсвечу следующую тему:
Что такое ключи и связи в таблицах и зачем они нужны для автоматизации

По мере того как наш личный бюджет начинает превращаться из обычной таблички в полноценную систему учёта, появляется одна очень важная задача:

👉 как связать все таблицы между собой.

Потому что скоро у нас будет уже не две таблицы.

А как минимум три, а лучше четыре:
🔹 Доходы;
🔹 Расходы;
🔹 Проводки;
🔹 Инвестиции.

И вот тут начинается самое интересное 🧐

📌 Все эти таблицы по сути описывают разные типы операций.

Например:
🔹 Проводки и Инвестиции
могут одновременно иметь:
– ДТ счёта;
– КТ счёта.

Потому что они отражают движение между счетами и активами.

А вот:
🔹 Расходы
будут всегда уменьшать ДТ счёта и увеличивать КТ;

🔹 Доходы
наоборот — увеличивать ДТ счёта и уменьшать КТ.

И в какой-то момент мы приходим к очень важной мысли:
👉 все эти таблицы нужно объединять в один общий массив данных.

Потому что именно на нём дальше будет строиться наша будущая ОСВ (Оборотно-сальдовая ведомость) в которой мы и будем проверять все наши остатки по каждому конкретному счёту.

Но возникает проблема.

Как понять:
📌 из какой таблицы пришла конкретная запись и какую именно запись подтягивать в нашу общую таблицу с массивом данных?

И вот тут нам как раз нужны ключи.

Ключ – это уникальный идентификатор записи.
То есть специальное значение, которое никогда не должно повторяться.

Именно его макрос будет переносить в общий массив данных, а уже дальше по этому ключу формулы смогут подтягивать нужную информацию из соответствующей таблицы.

Для себя я сделал следующую логику ключей:
🔹 П — Проводки;
🔹 И — Инвестиции;
🔹 Р — Расходы;
🔹 Д — Доходы.

Чтобы даже глазами в массиве сразу было понятно, откуда пришла запись.

Дальше к этому добавляется:
✔️ номер строки;
✔️ дата создания записи.

Например ключ может выглядеть так:
📌 П-901-5-6-2026

И именно это значение уже будет жить в общем массиве данных.

☝️Тут очень важный момент.

У нас в таблице появится ещё одно новое поле с датой и будет две разные даты:
🔹 дата транзакции;
🔹 дата создания записи.

И это не одно и то же.

📌 Дату транзакции можно менять.

Например:
– если забыли внести операцию;
– ошиблись месяцем;
– вносите старые данные или с опозданием.

А вот дату создания записи менять уже нельзя.

Потому что именно на ней будет держаться уникальность ключа.

И если её поменять, то можно сломать связи между таблицами.

💡 По сути ключи – это фундамент любой автоматизации.

Именно благодаря им:
✔️ таблицы начинают "понимать" друг друга;
✔️ формулы могут автоматически искать нужные данные;
✔️ а вся система постепенно превращается уже не просто в Excel-файл, а в полноценную базу финансового учёта 😄

Друзья, также, если вдруг что-то не понятно, не стесняйтесь задавать вопросы в комментариях или в группе.

📊 Друзья, небольшое напоминание на сегодня

Иногда кажется, что личный бюджет – это что-то про таблицы, сложные формулы и постоянную аналитику.

Но по факту всё держится на одной простой вещи:

👉 регулярности.

Не обязательно каждый день сидеть и что-то анализировать.

Иногда достаточно просто:
✔️ открыть файл;
✔️ занести пару операций;
✔️ проверить, что ничего не потерялось.

Именно из таких маленьких действий со временем и появляется:

– понимание своих денег;
– порядок в финансах;
– привычка контроля;
– и спокойствие за общую картину.

💡 Поэтому не забываем системно записывать наши операции

Даже 2 минуты для таблички – это уже движение вперёд.

📊 Друзья, теперь хочу рассказать о том, какие ошибки я сам совершил при переходе на учёт по счетам

Когда сейчас рассказываю про учёт по счетам, возможно вам кажется, что я сразу всё правильно придумал и построил.

На самом деле это совсем не так!

Бо́льшая часть текущей системы появилась именно благодаря ошибкам. И они были как технического характера, так и в логике самой системы. и некоторые из них были довольно болезненными.

📌 Ошибка №1.
Путал дебет и кредит

Пожалуй, через это проходят почти все.
Первые несколько недель я постоянно ловил себя на мысли:
"Так, деньги пришли сюда или ушли отсюда?"

В голове ещё оставалась логика обычного учёта доходов и расходов, а учёт по счетам требует немного другого взгляда на операции.

К счастью, это проходит достаточно быстро после 1-2 месяцев учёта в таком формате.

📌 Ошибка №2.
Пытался учитывать счета названиями

В самом начале мне казалось логичным использовать названия:
– Сбер;
– ВТБ;
– Брокерский счёт;
– Наличные.

Но чем сложнее становилась система, тем чаще возникали проблемы с автоматизацией.

В какой-то момент я понял что, для компьютера намного удобнее работать с уникальными кодами, чем с названиями.

Именно тогда появилась система нумерации счетов и справочник счетов.

📌 Ошибка №3.
Недооценил сложность двойной записи

До инвестиций всё было относительно просто.

Но когда появились:
– брокерские счета;
– покупка активов;
– продажа активов;
– деньги, выданные или взятые в долг;

оказалось, что многие операции уже нельзя нормально описать через обычные доходы и расходы.

Именно тогда появилась необходимость в отдельных проводках и более серьёзной структуре учёта.

Именно после этого появилась отдельная вкладка, аналогичная проводкам с названием Инвестиции.

📌 Ошибка №4.
Неправильно учитывал частичную продажу активов

И это, пожалуй, самая интересная ошибка.
О которой я ещё более подробнее расскажу в следующем посте

Когда я только начал учитывать инвестиции, то при продаже части позиции просто списывал с актива всю сумму продажи.

На первый взгляд всё выглядело логично.
Но потом возникла странная ситуация.

Например:
Купил актив за 50 ₽.
Потом докупил ещё один за 100 ₽.

Всего:
– 2 штуки;
– 150 ₽ вложений.

Затем одна штука была продана за 150 ₽.
И я просто списал с позиции все 150 ₽.

В результате получалось, что:
✔️ деньги обратно пришли;
❌ прибыль нигде не появилась;
❗️ а оставшийся актив в учёте имел нулевую стоимость.

То есть формально у меня оставался "бесплатный" актив.
Очевидно, что это не отражало реальную картину.

После изучения вопроса я пришёл к выводу, что классический вариант – использовать метод FIFO.

Но для личного бюджета в Excel это показалось мне слишком сложным решением.

Поэтому для себя я выбрал компромиссный вариант – учёт по средней цене.

В этом случае при продаже мы:
✔️ списываем среднюю балансовую стоимость актива;
✔️ а разницу отдельно фиксируем как прибыль или убыток.

На мой взгляд, для долгосрочного личного бюджета это намного проще и практичнее.

💡 Если подвести итог, то главный вывод за все годы очень простой:

Учёт по счетам – это система, которую невозможно идеально придумать с первого раза, особенно для людей у кого нет опыта в финансах и бухгалтерии.

Она развивается вместе с вашим опытом.

Именно поэтому я стараюсь показывать не только итоговый результат, но и ошибки, через которые сам прошёл.

Возможно, часть из них поможет вам избежать лишних переделок в будущем 😄