Неустойка по долевому строительству или гордое слово из трех букв (ДДУ) в 2022 году

Популярна в нашей стране тема долевого строительства, и не мудрено – цены при «покупке» жилья по договору долевого участия куда ниже, правда, при этом и риски выше, но кто задумывается? Вижу выгоду – не вижу препятствий)

Сделаем остановку и поговорим о долевом строительстве в целом. Есть организация, со специальной лицензией застройщика. И может она строить объекты, привлекая деньги на это строительство от организаций и физических лиц. Изначально – лицензии не требовались, и привлекать деньги мог даже дядя Ваня, учредив свою компанию. Но вот брали такие предприимчивые дяди Вани деньги инвесторов и убегали в закат. Поэтому стали деятельность лицензировать, создали Фонд защиты прав дольщиков (Дом РФ), закрепили законодательно права и обязанности сторон сделки.

Кстати, сейчас вообще – деньги инвесторов (дольщиков) идут на специальный счет, с которого застройщик сможет снять только после получения разрешения на ввод в эксплуатацию дома (а это считай, дом сдан, заселяйся хоть завтра). Только вот и маленьким организациям - стройку не потянуть, что привело к ограничению конкуренции и повышению итоговых цен.

Но это все больше теоретическая часть, которая обычного обывателя едва ли коснется. А вот то, с чем сталкиваются постоянно дольщики – так это с просрочкой сдачи объекта строительства.

Даже будучи полностью добросовестным исполнителем – дел у застройщика и непредвиденных обстоятельств всегда много, даже очень много – планировал купить кирпичи по 100 рупиев, а они подорожали до 200... Хотел в строительство привлечь Васю, а Вася ушел в запой и не собирается возвращаться, ему и так хорошо. Это конечно больше юмор, но просрочки сдачи объектов – обычная сложившиеся практика и переживать из-за этого точно не стоит, но вот получить от ситуации дополнительные преференции (средства на покупку мебели, на ремонт..) – конечно надо.

Итак, написали в договоре – срок сдачи объекта долевого строительства, а по акту передали с просрочкой, предположим 7 дней. Теперь вы можете требовать за эти 7 дней – неустойку и еще немного.

А теперь, фирменный рецепт, что же может получить дольщик в таком случае.

Основной ингредиент: Неустойка.
Формула расчета – сумма договора (то, что дольщик заплатил застройщику, доплаты если объект получился лучше тоже учитываются) * количество дней просрочки * 2*1/300 * ставку рефинансирования (можно посмотреть на сайте ЦБ).
Кстати, даже такую формулу можно посчитать тремя путями и суммы будут разниться (не зря юристы еще свой хлеб едят).
Теперь, добавим к нашему блюду штраф - в размере ½ от суммы неустойки. Насчитали неустойки 10 000,00 рупиев вот и штраф просим 5 000,00 рупиев.
Дальше специи:
расходы вызванные просрочкой сдачи объекта (арендная плата, например),
моральный вред (Вдруг действия застройщика настолько сильно вас расстроили, что за семь дней вы насчитаете мульон. Мульон конечно не взыщут, но пару тысяч – это пару тысяч, отказываться не будем), судебные расходы (гешефт вашему юристу), и добавить пару-тройку статей расходов по вашему желанию.

Данный рецепт работает, к сожалению, только на оборудованной кухне - в суде. Однако, ничто не мешает их добавить к досудебной претензии - которая здесь обязательна (Претензия направляется в адрес застройщика, с требованием о выплате неустойки).

Все ингредиенты суд, разумеется, урежет, но... Несмотря на снижения сумм – по суду еще ни разу не выходило меньше, чем предлагал застройщик в качестве компенсаций.
Выбор за вами - согласиться на условия застройщика - если еще и предложит что то, либо потерпеть и взыскать по максимуму).

Крипта все?

В июле 2022 г. увидел свет новый Федеральный закон о внесении изменений в регулирование криптовалют. К счастью – плодить новый закон не стали, а ограничились изменениями в текущие – затронули и ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте». По сути – реализовали все то, о чем говорилось до этого, но так хотелось чего-то более радикального и смелого, пробития этой бесконечной бюрократии и тонн бумаг, резких и нестандартных ответов на текущие вызовы. Однако...

Для понимания всей сути, достаточно вчитаться в эту замечательную выдержку из закона:
«Оператор электронной платформы - оператор финансовой платформы, оператор информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, оператор обмена цифровых финансовых активов при оказании указанными операторами услуг расчетов по сделкам, совершенным с использованием электронной платформы, пользователям электронной платформы».

Наверное, раза 4 прочитал, пока не вспомнил, кто у нас операторы финансовых платформ и понял о чем речь – самый простой пример – банки.ру – платформы для сравнения и выбора финансовых услуг и заключения сделок. Это что теперь, мы приравняли криптобиржи к таким площадкам? Для меня очень странно и не оправдано, путь наименьшего сопротивления?

Но странности ладно, сделали то, чего все боялись – сделали очень элегантно, добавили буквально три слова - Операторов информационных систем - приравняли к субъектам национальной платежной системы. А что в этом страшного? А теперь все крипто биржи напрямую стали зависеть от ЦБ и его правил. А кто у нас главный противник криптовалют? Правильно, как раз ЦБ и есть. Что великий и могучий придумает – с такими полномочиями? Даже небо не знает, как минимум задушит кучей пыльных отчетов.

Еще появился интересный пунктик - Банк России вправе установить дополнительные требования к деятельности оператора информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов (включая требования к указанной информационной системе). Так что ждем кучи новых инструкций, требований для всего что связанно с криптовалютой и ее обращением. Без этого у нас никуда.

В добавление к этому – ввели понятие номинального счета – любой пользователь криптовалют в России, теперь будет иметь номинальный счет, где будут проходит все операции с денежными средствами по покупке/продаже криптовалют, а требования, где может быть открыть этот счет? Тоже установит ЦБ.
Пока, конечно, ограничились Российским кредитным рейтингом и небольшим финансовым цензом, но это уже напрямую говорит, о том, что номинальный счет смогут открыть только в Российских банках, да и то не всех. Вангую – будет список из 5-10 банков, с максимальным государственным участием. Враг не пройдет.

В этот раз, не только регулирования криптобирж отдали главному противнику крпитовалют, но и решили забить последний гвоздь и в возможность использования крипты как платежного средства -
«Запрещается принимать цифровые финансовые активы в качестве средства платежа или иного встречного предоставления за передаваемые товары, выполняемые работы, оказываемые услуги, а также иного способа, позволяющего предполагать оплату цифровым финансовым активом товаров (работ, услуг), за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.»

Ранее перечень сделок, предметом которых являются криптовалюты, был открытым, при этом прямой запрет на использование в качестве средства платежа не был предусмотрен, хотя и передача/прием криптовалют в качестве оплаты в России уже были запрещены.

Имеем – не ценим, а потерявши плачем. Еще не так давно – я не понимал попытки Минфина приравнять криптовалюты и его регулирование к ценным бумагам, а тут даже такая инициатива выглядит не так и плохо. Регулирование, защита пользователей - все это необходимо и важно, только гайку в этот раз перекрутили и как бы всю резьбу не сорвали. Ждем вступления в законную силу закона 27.07.2022 г. и его результатов.

Карты, деньги, два ствола или банки, материнский капитал, две проблемы (часть 2) Доли⁠⁠

Наконец то руки дошли до этой замечательной темы – выделение долей. Предыдущая часть - по ссылке. А чем замечательна эта тема? Опять же своей неоднозначностью, где «предприимчивые» люди могут и приуспеть, а могут и остаться ни с чем.

При использовании материнского капитала на покупку недвижимости – доли для детей необходимо выделить в течении 6 месяцев с момента приобретения недвижимости, в случае же приобретения жилья в кредит – то в течении 6 месяцев с момента снятия обременения, то есть – когда вся задолженность выплачена, а на закладной (если оформлялась) стоит отметка о гашении. Идете в Росреестр (МФЦ) сдаете необходимые документы – "ловкость рук" и никакого мошенничества, все довольны.
Но, как мы знаем, законы написаны что бы их нарушали «толковали», так и в этом, казалось бы, простейшем порядке – есть свой мааааленький такой нюанс.

Представим маленькую зарисовку – молодая семья, ребенок, ипотечная квартира с использованием материнского капитала. Просыпаются как-то они утром и возникает резкое желание развестись, да еще и имущество поделить. Благо семья, в нашем случае, разумная – идут к юристу на консультацию, а он и говорит – давайте вас через исковое заявление разведем, а там определим и условия развода, а самое главное (для не высокодуховных людей) – определим порядок раздела имущества.

Подают они иск в суд, а там судья – ну да, все по закону, маткап уплачен, доли выделить. Решение вступает в законную силу, его несут регистрировать в Росреестр и что мы видим?

А видим мы, что обременение то пропало) Была ипотека – и нет ее. Либо на всех долях ее нет, либо на долях детей.

Конечно, скажите вы, что обременение при выделении долей не должно было прекратиться. А остаться на всех долях. Однако, как показывает практика – если в решении суда момент обременения не был прописан, то и обременение может чудесным образом пропасть при исполнении решения. А там, залогодателю достаточно сроки пропустить - и уже уповать на высшие силы справедливости.

При чем, идиотичность ситуации доходит до немыслимых вещей - в одном кейсе, по решению суда, выделили 4 доли – супруг, супруга и двое детей, каждому по ¼. На возражения залогодержателя о невозможности выделения долей при наличии обременения не обратили внимания, про обременение в резолютивной части – не прописали. Решение ушло на регистрацию, а теперь самый шик – Росреестр, сохранил обременение на долях родителей, а вот 2/4 которые теперь стали собственностью детей – остались без.

К чему это приводит? Даже если залогодержатель пойдет обращать взыскание на имущество через суд, то он сможет обратить взыскание только на 2/4 квартиры (1/2), однако, кому нужна половина квартиры с законно проживающими там людьми? Вряд ли такая квартира уйдет с торгов, а значит повиснет мертвым грузом на балансе до лучших времен. Теперь все карты на руках у должников - могут и поторговаться - за какую стоимость, например, выкупить свой долг, или остальные доли. Если же кредитор занял позицию "нихачу" - тут вообще можно через третье лицо выкупить и с торгов. Вряд ли там будут участники.

Что сейчас предпринимается что бы такого не случилось? Честно говоря - сам в полном недоумении. Вроде начали активнее мониторить судебные дела, вроде активнее начали направлять позиции в суд. Только не переведутся на земле Русской предприимчивые люди и "эффективные менеджеры" "недосмотрели" от крупных организаций.

А вы бы попытались сделать подобный ход конем при возможности?)🤫

А вот и развитие темы связанной с комиссиями за хранение валюты на вкладах и счетах. Видимо у банков была инсайд инфо и они решили подготовиться заранее. И если банки впереди планеты всей, то брокеры подтянулись только на этой неделе - ввели комиссии до 1% в месяц от суммы находящейся на счету.
Что нам это несет? Еще более "карманное" регулирование курса доллара и евро, ограниченния допуска к торгам недружественных или тех кто не нравится.
Судя по всему, о сбережениях в валюте можно забыть на очень долго.

Кстати, пока это только "обсудждение", паниковать не надо, но общая тенденция уже ясна)

💲 ЦБ готовится к отмене биржевых торгов долларом и евро

Банк России рассматривает вариант с российским аналогом Bloomberg, куда будут стекаться валютные котировки крупнейших банков.

Пожалуй, уже нет в нашей стране ни одного человека, который не слышал бы о банкротстве физических лиц. На улицах – спишем ваши долги в банкротстве, среди знакомых парочка кто прошел процедуру или планирует – тоже найдется. Да даже я сам, пару раз размышлял об этом. Однако, очень мало кто задумывается о реальных последствиях процедуры и с чем им предстоит столкнуться.

Почти всем нам известны общие требования, чтобы запустить процедуру:
1) Долг не менее 500 000 ₽
2) Просрочка по выплате долга не менее 3 месяцев
3) Депозит на счет суда 25 000,00 ₽ и государственная пошлина 300 ₽
4) Куча документов и выписок

Все есть? Готовы списывать долги? Подождите АСТАНВИТЭС.

Прежде чем начинать резать, лучше парочку раз отмерить, поэтому перед подачей заявления ответьте на следующие вопросы:

1) Есть ли у вас имущество? В ходе банкротства, будет реализовано все ваше имущество кроме единственного жилья (если оно не в залоге). Микроволновки обычно никого не интересуют, но с машинами, квартирами, земельными участками придется попрощаться.
2) Вы женаты? Если были сделки в период брака, ответственность по ним могут сделать солидарной – возьмут и обяжут еще и вашего супруга/супругу.
3) Совершали ли вы какие-либо сделки за последние 3 года и 3 месяца перед подачей заявления о банкротстве? Может быть, что-то подарили, или купили? Все сделки за последние три года могут оспорить, а имущество включить в конкурсную массу и продать.
4) Работаете ли вы в государственном учреждении или в частном? Узнавали ли вы у руководства, какое их отношение к данной процедуре? Пускай и не совсем законно, но знаю множество примеров, когда руководители – не желают видеть у себя в сотрудниках банкротов и не только не принимают их на работу, но и быстро увольняют.
5) Сможете ли вы жить на прожиточный минимум в процедуре реализации? Ведь все остальные доходы, за редким исключением, будут уходить кредиторам. А если вы не будете работать и не будет никакого дохода – банкротство может закончиться далеко не списанием всех долгов.

И это только основные вопросы, о которых нужно думать перед подачей заявления на банкротство. Их список гораздо шире и больше, ведь это долгая и кропотливая процедура, где каждый документ и цифра будет оцениваться не только судом, но и кредиторами, заинтересованными в деньгах, а не вашим счастьем. Если же вам говорят – с вас 100+ тысяч и мы спишем все ваши долги – бегите и не оглядывайтесь. Такие фирмы заинтересованы исключительно в деньгах, тогда как качество работы и дальнейшая судьба клиента – совсем не интересна.

Что делать если не знаешь всех данных ответчика&

Уже с 2020 года обязали всех, кто обращается в суд с иском – писать данные на ответчика, да не абы какие, а персональные идентификаторы, вроде номера СНИЛСА, ИНН, паспортных данных.
С одной стороны – задумка правильная, позволяет избежать ошибок, когда взыскивали с однофамильцев, с другой – а как эти все данные узнать? А если есть только ФИО и номер телефона?

Ответ очень простой – делать иск и сдавать его в суд с теми данными, которые есть. Но! К иску, (я обычно даже в шапке иска прописываю это) прилагать ходатайство об истребовании доказательств. Мол, посодействуй суд в истребовании доказательств в рамках гражданско-процессуального законодательства.

Если этого не сделать – суд оставит иск без движения, а потом и вернет его вам. Как раз сейчас с таким случаем работаю. К сожалению, слишком поздно ко мне обратились и будем получать старый иск, а после подавать новый.

Дополнительно, выкладываю образец указанного заявления. Все что нужно заполнить - выделено желтым. Если же иск уже принят - то необходимо указать номер дела при подаче данного ходатайства.

Период отпусков подошел к концу, погода осенняя, а я вот просматривая новости наткнулся на интересное, планируемое нововведение за авторством Минюста.

Так, Министерство юстиции решило внести изменения в Гражданский кодекс, а именно в ст. 453 - позволив судам менять условия договора при существенном изменении обстоятельств не с даты вступления решения суда в законную силу, а ретроспективно, с момента наступления таких обстоятельств.


Согласно пояснительной записке Минюста, текущая формулировка (осторожно, сейчас будет нудный юридический текст) действующим пунктом 3 статьи 453 ГК РФ не учитывается практическая возможность возникновения правовых ситуаций, при которых сторона договора не исполняет обязательство вследствие существенного изменения обстоятельств (например, в случае если невыполнение работ по установке было обусловлено отсутствием необходимого для этого оборудования, которое контрагент – иностранная организация отказалась поставить, а при заключении договора поставки стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет).

Вот вроде бы все хорошо в очередной идее, ведь наш суд самый справедливый и гуманный, однако краткость сестра таланта, так и пояснительная записка сделана по этому принципу. Поэтому, давайте задумаемся, пока еще не сформировалась судебная практика, как мы сможем использовать это новшество и к чему оно может привести.

В первую очередь, что же такое существенное изменение обстоятельств? Ст. 451 ГК говорит об этом следующим образом, обстоятельства признаются существенными, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
- Есть определенные факторы/маркеры, для определения относимости к существенным:
- Стороны заключая договор не думали что такие изменения произойдут;
- Изменения нельзя было предвидеть и преодолеть после возникновения;
- Дальнейшее отсутствие изменения договора нарушает соотношение интересов сторон в значительной степени.

Суды очень неохотно используют и сейчас возможности изменения договоров по причине существенного изменения обстоятельств. По личной практике связанной с кредитными договорами - не скачок курса доллара (те самые валютные заёмщики), Пандемия Коронавируса, СВО - хоть изредка и признавались судами существенными обстоятельствами в исключительных случаях, однако, в вышестоящих инстанциях такие решения отменялись.

При получении возможности судами изменить условия не на дату вступления решения суда в силу, а на дату изменения условий - практика вряд ли поменяется. Хотя и уверен, что количество входящих исков к кредитным организациям от заемщиков вырастет кратно. (Привет "юристам", которые обещают списать все ваши долги)

Судя по пояснительной записке - нововведение направлено, в первую очередь, на коммерческие организации имеющие договоры с иностранными контрагентами. А вот обычных граждан изменения, скорей всего не затронут.

А вот и ЦБ проснулся, не только ставкой играть и курс рубля "стабилизировать". Еще могут требования к финансовым организациям делать, и даже видится - полезные. Еще бы такие же требования, понятные простому обывателю к счетам, кредитам и "кубышкам" (уже не) Тинькова... А еще и к продуктам для юридических лиц.
Хотя, все к этому и идет, стандартизация и открытость финансового сектора, защита потребителя всеми доступными законными средствами. Удивительно, но даже критиковать то не за что.

​Условия обслуживания карт станут максимально понятными

Центробанк разработал шаблон, по которому банки должны предоставлять клиентам сведения об условиях выпуска и обслуживания дебетовых карт.

Информация о том, во сколько клиенту обойдется карта того или иного банка, должна быть приведена в форме таблицы, в которой будут указаны наименования услуг и их стоимость.

Таблица разбита на шесть разделов:
- Выпуск (эмиссия) и обслуживание карты;
- Снятие наличных денежных средств;
- Внесение наличных денежных средств;
- Перевод денежных средств с использованием реквизитов карты (перевод с карты на карту);
- Комиссии и платежи за прочие услуги;
- Прочие условия.

В каждом разделе приведены перечни соответствующих теме раздела операций, и в отношении каждой из них должно быть указано, взимается ли плата за эту операцию, а если да, то в каком размере.

Например, должно быть четко прописано, взимается ли комиссия за перевод с этой дебетовой карты на карту другого банка, если взимается – то размер такой комиссии, а если нет – то условия, при которых переводить деньги со своей карты на карту другого банка можно бесплатно.

Информация об условиях обслуживания карт должна своевременно обновляться и всегда быть актуальной. Размещать информацию в виде таких таблиц банки должны будут в своих офисах, на своих сайтах и в мобильных приложениях. Также детальная информация о стоимости обслуживания и комиссиях должна предоставляться клиенту, обратившемуся в банк за выпуском карты.

Когда старые системы не отлажены, но мы придумаем новые😂
Зачем нужны странички в соц. сетях для судов и гос. органов, когда есть телефоны, но они не работают? Есть система эл. подачи документов, но она сбоит через день? Есть сроки и порядок работы, но он не соблюдается😂 Есть онлайн рассмотрение заявлений - но нет технической возможности)
Лучше доделать старые начиная, прежде чем браться за новые. Особенно в таком варианте.

Нельзя не пройти мимо.
Если кто забыл - в настоящее время, кредитные каникулы - вводились на определенный период, с четкими критериями в связи с чрезвычайными масштабными событиями. Теперь же, почти неофициальное признание, что масштабные события с нами надолго.
п.с. инициатива конечно хорошая, но в процентную ставку банки этот момент заложат точно, особенно в залоговые продукты.

Законодатели предлагают поддержать граждан с помощью «кредитных каникул»

Соответствующий законопроект внесли заместитель Председателя СФ Николай Журавлёв, председатель Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Анатолий Артамонов, заместитель председателя Комитета СФ Мухарбий Ульбашев и депутаты.

Если у гражданина снизился доход более чем на 30% (по сравнению со среднемесячным доходом за 12 месяцев до обращения), он сможет обратиться в банк с требованием предоставить «кредитные каникулы» на срок до 6 месяцев.

В этот период он будет вправе не вносить платежи по кредитному договору. Заёмщик может сам определить дату начала «каникул» в заявлении при обращении в банк. Если это не прописано, то льготный период начнётся сразу с момента обращения.

В рамках одного кредитного договора гражданин вправе воспользоваться кредитными каникулами единожды. Получить данный льготный период можно на несколько потребкредитов. Информация о «кредитных каникулах» будет попадать в кредитную историю гражданина, но не ухудшит её.

Проект закона предполагает, что размер займа, по которому можно будет «уйти на каникулы», определит Правительство РФ. В течение «каникул» финансовым организациям запретят начислять гражданину неустойки, пени, штрафы, взыскивать предметы залога или обращаться к поручителям по кредиту.

Сенаторы уверены, что предлагаемые изменения позволят защитить права людей, попавших в сложную жизненную ситуацию и снизят риски дефолтов заёмщиков.

@sovfedofficial

А что по актуальным новостям?
Не совсем мой профиль, но пройти мимо - вряд ли получиться. Итак, частичную мобилизацию все таки сделали.

💡Что это значит?
1) Мобилизованы будут 300 тыс. человек. Однако, данное количество может быть увеличено по решению Министерства обороны РФ.
2) В первую очередь подлежат призыву:
- Лица проходившие военную службу по контракту (те кто выбрал два года вместо года срочной службы).
- Лица имеющие требуемую военно-учетную специальность (указывается в военном билете). - Лица имеющие опыт боевых действий.
- Лица до 35 лет до сержантских званий и до 45 в случае офицерского звания.

Со слов обращения Президента - с мобилизованными лицами будет заключен контракт на прохождение службы, а соответственно будут осуществляться выплаты зарплаты и предоставлены все гарантии военнослужащих по контракту.

Кстати, вопрос о запрете на выезд из страны пока не понятен. С одной стороны в случае мобилизации - запрет всех есть, с другой стороны, у нас вроде как частичная мобилизация. Видимо увидим на практике.
upd. Сказали о том, что запрет на выезд только после получения повестки.

Ждем повесток?

upd. Не забываем про кредиты - приостанавливать начисление процентов и пеней - банки не обязаны.

http://kremlin.ru/acts/news/69391

Повестки на мобилизацию будут приходить в том числе через Госуслуги.

По "слухам" всем, кого собираются призвать в Вооруженные силы РФ в период частичной мобилизации, придет уведомление в аккаунте Госуслуг. На случай, если у военнообязанного нет аккаунта, обычные повестки через почту тоже будут.

Однако, законность такой повестки, а следовательно и ответственность за неисполнение ее требований - под вопросом.

upd. вроде как опровергли новость, но на опровержения надейся, а сам не плошай

Что делать с кредитами если вас мобилизовали?⁠⁠

Как и любая громкая новость - частичная мобилизация сразу обросла тысячами слухов, заявлений, предположений и специальными "вбросами". И одним из самых волнующих моментов для призываемых людей - стала выплата текущих кредитов и задолженностей. Что с ними делать, как платить, будет ли помощь от государства или Банков?

В данном посте постараюсь описать все, что известно на данный момент и как обстоит ситуация непосредственно изнутри Банков.

Государственные гарантии:

Самое главное и важное, что вы должны понимать - в настоящий момент, со стороны законодательства, не предусмотрено никаких обязательных реструктуризаций, кредитных каникул и иных послаблений для заемщиков с кредитами (что обычных потребительских, что для ипотечных) которые были призваны на прохождение службы в рамках частичной мобилизации.
Есть заявления о том, что государство компенсирует платежи, есть заявления о том, что мобилизацию сделают основанием для кредитных каникул. Однако эта информация на уровне заявлений. Когда и в каком виде они будут реализованы - сейчас не известно.

Есть рекомендация от ЦБ - однако это исключительно рекомендация, а не обязательное правило.

Что происходит непосредственно в Банках?

С момента начала СВО, почти все Банки выпустили специальные внутренние распоряжения для заемщиков участвующих в СВО - общий их смысл - "особо не требовать возврата просрочки, стараться избегать суда, стараться пойти на какие то соглашения в пользу заемщика". Документы эти внутренние, и о том, есть ли они именно в вашем Банке и какие там условия - вы скорей всего не узнаете. Однако даже это, уже обнадеживает и показывает, что финансовые организации готовы идти на встречу в сложившейся ситуации.

В настоящее время, в связи с объявлением частичной мобилизации, Банки активно разрабатывают или уже разработали специальные памятки для общения с призванными к службе заёмщиками. Однако, специальных условий рассрочки, реструктуризаций - я пока еще не встречал. Скорей всего, так будет до введения полноценного законодательного регулирования.

Также, обращаю ваше внимание, что если Банк, подает на вас в суд, о взыскании задолженности по кредиту, или уже подал - Суд обязан приостановить рассмотрение дела, в соответствии со ст. 215 ГПК РФ - "оппонент отправился для участия в боевых действиях или для выполнения поставленных задач в зоне чрезвычайных происшествий"


Что можно сделать если вас призвали, а у вас кредит?

1) Сообщить об этом в Банк, с указанием даты отбытия, получить список возможных действий в отношении кредита и текущих программ урегулирования просроченной задолженности (если ее нет, то в случае возникновения). Сообщить контакты родственников/знакомых с которыми, в случае проблем, сотрудники Банка смогут связаться.

2) Найти надежного знакомого/родственника, оформить на него доверенность для управления счетами, картами и.т.д., что бы в случае возникновения проблем - он мог прийти в отделения Банка и решить вопросы (например блокировку счета).

3) Открыть родственнику/знакомому счет в Банке, где у вас кредит на свое имя и привязать его к счету кредита. Таким образом, денежные средства, для платежа по кредиту, будут списываться в том числе и с этого счета.

4) В настоящий момент, мне уже известны случаи увольнения сотрудников при получении повестки. Таким образом, вы можете рассчитывать на предоставление кредитных каникул. Однако не факт, что именно ваш кредит соблюдает и иные требования кредитных каникул. Подробнее об их условиях.

В завершении хочется сказать, что в данный момент, старайтесь проверять всю информацию которую вы видите и слышите, опирайтесь только на действующие законы, а не отрывки новостей в ТГ и сохраняйте спокойствие.

Самое социальное и гуманное банкротство⁠⁠

Начиналось все как обычно – подали заявление на банкротство как залоговый кредитор (ипотечный кредит), дошли до реализации имущества. Включились иные кредиторы, кто с потребительским, кто с микрозаймом.

В процедуре реализации нашелся покупатель на квартиру, и тут встал вопрос распределения денег между кредиторами. Мы, как залоговый кредитор, рассчитывали на 80%, 10% в пользу управляющего, а остаток: в пропорции между суммой требований поровну, между всеми кредиторами.

Однако, тут в суд поступает заявление от должника об исключении остатка денежных средств после реализации ипотечного залога. При чем не просто со ссылкой на «гражданство СССР» и конвенции по правам человека, а на конкретную практику:

Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 07.03.2023 г. (А56-26478/2021) с ссылкой на Постановление Президиума ВАС № 1090/12 от 23 октября 2012 года, Определения Верховного суда № 306-ЭС21-22517 (10), № 304-ЭС22-885 (2).

Сели мы, групповым мозгоштрумом, почитали и немного прифигели. Ведь судя по данному заявлению – у должника все шансы.

О чем же говорят данные судебные акты?

Так, в указанных судебных актах указано: выручка от обращения взыскания на единственное жилье, оставшаяся после расчетов с залоговым кредитором, не распределяется между другими кредиторами до покупки должнику нового жилища. Денежные средства, оставшиеся после погашения требований залогового кредитора, процентов финансовому управляющему, а также расходов на реализацию имущества, подлежали исключению из конкурсной массы.

При этом суды исходят именно из природы ипотечного кредитования, ипотечный залог, если он единственное жилье – имеет особую природу и наравне с обычным залогом – его рассматривать нельзя.

Что же имеем в итоге: беззалоговые кредиторы вряд ли что-то получат, сам должник – получит скорей всего «копейки», основной кредитор, имея дополнительные необеспеченные кредиты – тоже останется с носом.

Пока данная практика – распространения не нашла, хотя и первый судебный акт был вынесен в 2012 году. Получит ли она распространение - думаю да, хотя и банковское лобби будет бороться до последнего.

Отдельно хочется отметить про исполнительное производство, где можно этот момент обойти. Так, по обычному порядку – продается ипотечный залог, а остаток перечисляется должнику, однако если у кредитора есть помимо ипотечного кредита еще и не обеспеченные – кредитор может подать заявление в суд – о порядке исполнения судебного акта – мол, задолженность по необеспеченным кредитам должна быть взыскана из средств с реализации залога, до их перечисления должнику. Не всегда конечно – но работает).

Не смог удержаться от репоста, все таки за 10 лет работы в банковской сфере - такие истории воспринимаются как нечто личное и близкое😅

А для тех кто с банками сталкивается редко, хотелось бы прояснить несколько моментов:
1) Ни в одном банке никогда не было, нет и не будет супер выгодных продуктов, будь то кредиты под 0%, вклады под 200% и.т.д. Даже для сотрудников, даже для руководства. По долгу работы, я встречался только с ооочень выгодными кредитами, но будем честны, те кто их одобрял (из руководства) уже давно на тропических островах с которых не выдают обратно в Россию матушку. "Как себе любимому не вывести пару миллионов и укажите в закат пока есть возможность?".
2) В банке обычно есть имущество которое он 9абирает в собственность у нерадивых должников - квартиры, машины, да что там, даже целые заводы бывают, но есть один нюанс... Очень дешево купить такое можно только когда имущество ещё реализуется через приставов или в банкротстве. Потом любой банк будет стараться продать это имущество за максимально близкую к рынку. По торговаться конечно можно, но вряд ли вам сделают очень выгодное предложение. (Кстати, обычно о таком имуществе можно узнать на сайте самого банка - есть специальный раздел "реализация имущества").
3) Представиться сотрудником банка может кто угодно, но как мы знаем, без бумажки - ты какашка. Поэтому на осуществление действий у сотрудника обычно есть документ это подтверждающий. (Мы конечно понимаем, что сделать в операционный отдел банка и требовать от милых девочек их полномочий не стоит, но и проверить наличие сотрудника в штате - проблем особых не составляет). Если же действия связаны с представительством интересов банка в судах или гос. органах, продажей имущества - то у таких сотрудников обязаны быть доверенности.
4) Сотрудники банка тесно взаимодействуют друг с другом по любому чиху, это винтики и механизмы решающие маленький пул задач. Для той же пресловутой продажи квартиры находящейся в собственности банка - будет задействовано человек так 10-15, а то и больше. Поэтому всегда имейте несколько контактов, если общаетесь с сотрудниками банка, записывайте их полные ФИО, должности и внутренние телефоны. К тому же, ни отпуск, ни увольнение - никто не отменял, а риски потерь - несете только вы.