Крипта для бизнеса: когда это инструмент, а когда — чистый риск
Крипта стала заметной частью международных расчетов. Но это не универсальный способ. И уж точно не «спасение от всех санкций». В ряде случаев — отличный инструмент. В других — минное поле.
🔹Когда крипта — рабочий инструмент
1. Оплата подрядчиков-физлиц
— дизайнеры, программисты, фрилансеры
— особенно из стран, где проблемы с приемом SWIFT или нет банковского счета в принципе
2. Временное решение при срочном дедлайне
Когда счет нужно оплатить сегодня, а банковский путь займет 5+ дней или рискует «зависнуть»
3. Если другой способ невозможен
— страна под блокировками
— счет в валюте, которую не конвертирует банк
— или получатель отказывается принимать SWIFT вообще
🔸Где начинаются риски
1. Объемы — не те
Оптимально — до 10 000–30 000 USDT за один платеж. Если вы переводите $150 000 в крипте — будьте готовы к вопросам на входе, на выходе, на каждом шаге. Банки, комплаенс, налоговая, даже сам криптосервис
2. Отсутствие документов
Оплатили через кошелек → все хорошо. Но через 3 месяца к вам приходит налоговая:
«а где подтверждение? кто получатель? где документы?»
А у вас — только TXID и скрин переписки.
Так не работает. Если переводите в крипте — оформляйте:
— договор
— инвойс
— акт (если услуга)
— чек/tx подтверждение
3. Получатель на «сомнительном» кошельке
Платеж может попасть под автоматический блок, если кошелек — из стран с репутационными рисками или «засвечен» в предыдущих расследованиях. И даже если все легально, платеж могут «заморозить» для проверки
4. Потери на курсе и комиссиях
Вы отправили 1000 USDT, получатель видит 960. Почему?
— комиссия сети
— внутренняя конвертация
— падение курса в момент зачисления
Без четкой проработки маршрута — потери до 5%+
⚠️ Кому не стоит использовать крипту
— госзаказчики
— компании с жесткой отчетностью
— бизнесы, где каждый платеж должен быть «белым» и с документами для аудита
— при оплате лицензий, SaaS, подписок — многие сервисы не принимают крипту и могут заблокировать аккаунт
Крипта стала заметной частью международных расчетов. Но это не универсальный способ. И уж точно не «спасение от всех санкций». В ряде случаев — отличный инструмент. В других — минное поле.
🔹Когда крипта — рабочий инструмент
1. Оплата подрядчиков-физлиц
— дизайнеры, программисты, фрилансеры
— особенно из стран, где проблемы с приемом SWIFT или нет банковского счета в принципе
2. Временное решение при срочном дедлайне
Когда счет нужно оплатить сегодня, а банковский путь займет 5+ дней или рискует «зависнуть»
3. Если другой способ невозможен
— страна под блокировками
— счет в валюте, которую не конвертирует банк
— или получатель отказывается принимать SWIFT вообще
🔸Где начинаются риски
1. Объемы — не те
Оптимально — до 10 000–30 000 USDT за один платеж. Если вы переводите $150 000 в крипте — будьте готовы к вопросам на входе, на выходе, на каждом шаге. Банки, комплаенс, налоговая, даже сам криптосервис
2. Отсутствие документов
Оплатили через кошелек → все хорошо. Но через 3 месяца к вам приходит налоговая:
«а где подтверждение? кто получатель? где документы?»
А у вас — только TXID и скрин переписки.
Так не работает. Если переводите в крипте — оформляйте:
— договор
— инвойс
— акт (если услуга)
— чек/tx подтверждение
3. Получатель на «сомнительном» кошельке
Платеж может попасть под автоматический блок, если кошелек — из стран с репутационными рисками или «засвечен» в предыдущих расследованиях. И даже если все легально, платеж могут «заморозить» для проверки
4. Потери на курсе и комиссиях
Вы отправили 1000 USDT, получатель видит 960. Почему?
— комиссия сети
— внутренняя конвертация
— падение курса в момент зачисления
Без четкой проработки маршрута — потери до 5%+
⚠️ Кому не стоит использовать крипту
— госзаказчики
— компании с жесткой отчетностью
— бизнесы, где каждый платеж должен быть «белым» и с документами для аудита
— при оплате лицензий, SaaS, подписок — многие сервисы не принимают крипту и могут заблокировать аккаунт
Мы не просто переводим, а сопровождаем
Разбираем, как устроен процесс изнутри: контроль на каждом этапе, связь с банками, документы и поддержка
Если платеж задержался, висит на проверке — это, если честно, нормально. Потому что в международных платежах одна кнопка “отправить” — вообще ничего не решает.
Там цепочка:
→ банк отправителя
→ корреспондент
→ банк получателя
→ финальный счет
→ и еще несколько проверок, фильтров, формальностей.
А теперь вопрос: кто это все отслеживает? Кто подскажет, если платеж остановился? Кто заранее оформит документы, чтобы не было возврата?
❌ Как бывает у других
🔹 Отправили — и все. Дальше ждите.
🔹 Получатель не видит платеж — звоните в свой банк.
🔹 Запросили документы — пересылайте, как есть.
🔹 Деньги не дошли — “так получилось”.
Увы, так работает большинство “платежек” и финтехов
✅ Как это в UNIX
Мы сопровождаем платеж от идеи до подтверждения. То есть полностью.
Этап 1. До перевода
— Проверяем маршрут.
Через какие банки пройдёт платеж? Где риск?
— Сверяем реквизиты.
Ошиблись в одной букве — деньги могут не дойти.
— Смотрим валюту и страну.
Не каждая валюта работает в каждой стране. Некоторые банки не принимают переводы от физлиц или из конкретных юрисдикций.
— Запрашиваем документы.
И не просто “что есть”, а именно те, которые реально нужны банку и валютному контролю.
Этап 2. Перевод отправлен
— Отслеживаем статус.
Смотрим по системе, на каком этапе платеж.
— Получаем MT103.
Это “паспорт” перевода. Показывает, когда и куда платеж ушел.
— Сами связываемся с банком (при необходимости).
Если банк-получатель просит подтверждение, доп. документы или уточнение — мы это решаем. Клиенту не нужно писать банку и ждать ответа неделями.
Этап 3. После зачисления
— Отправляем подтверждение.
Клиент получает квитанцию, чек, сканы — все, что нужно для отчетности.
— Помогаем оформить документы.
Если платеж — в заем, дивиденды, роялти или подписку — даем формулировки, образцы, шаблоны.
— Подсказываем, что будет дальше.
Нужно ли подавать справку? Будет ли налог? Что учесть, если платеж повторный?
Международный платеж — это не перевод в СБП другу за кофе.
Это операция, которую видят:
— ваш банк
— банк-получатель
— банк-корреспондент
— валютный контроль
— финмониторинг
— и иногда даже налоговая
❗️ И если хоть один из них спросит: “А что это за деньги?” — вы должны быть готовы. Поэтому лучше, когда рядом есть те, кто точно знает, как работает весь путь.
Менеджер | AML проверка | Отзывы
Разбираем, как устроен процесс изнутри: контроль на каждом этапе, связь с банками, документы и поддержка
Если платеж задержался, висит на проверке — это, если честно, нормально. Потому что в международных платежах одна кнопка “отправить” — вообще ничего не решает.
Там цепочка:
→ банк отправителя
→ корреспондент
→ банк получателя
→ финальный счет
→ и еще несколько проверок, фильтров, формальностей.
А теперь вопрос: кто это все отслеживает? Кто подскажет, если платеж остановился? Кто заранее оформит документы, чтобы не было возврата?
❌ Как бывает у других
🔹 Отправили — и все. Дальше ждите.
🔹 Получатель не видит платеж — звоните в свой банк.
🔹 Запросили документы — пересылайте, как есть.
🔹 Деньги не дошли — “так получилось”.
Увы, так работает большинство “платежек” и финтехов
✅ Как это в UNIX
Мы сопровождаем платеж от идеи до подтверждения. То есть полностью.
Этап 1. До перевода
— Проверяем маршрут.
Через какие банки пройдёт платеж? Где риск?
— Сверяем реквизиты.
Ошиблись в одной букве — деньги могут не дойти.
— Смотрим валюту и страну.
Не каждая валюта работает в каждой стране. Некоторые банки не принимают переводы от физлиц или из конкретных юрисдикций.
— Запрашиваем документы.
И не просто “что есть”, а именно те, которые реально нужны банку и валютному контролю.
Этап 2. Перевод отправлен
— Отслеживаем статус.
Смотрим по системе, на каком этапе платеж.
— Получаем MT103.
Это “паспорт” перевода. Показывает, когда и куда платеж ушел.
— Сами связываемся с банком (при необходимости).
Если банк-получатель просит подтверждение, доп. документы или уточнение — мы это решаем. Клиенту не нужно писать банку и ждать ответа неделями.
Этап 3. После зачисления
— Отправляем подтверждение.
Клиент получает квитанцию, чек, сканы — все, что нужно для отчетности.
— Помогаем оформить документы.
Если платеж — в заем, дивиденды, роялти или подписку — даем формулировки, образцы, шаблоны.
— Подсказываем, что будет дальше.
Нужно ли подавать справку? Будет ли налог? Что учесть, если платеж повторный?
Международный платеж — это не перевод в СБП другу за кофе.
Это операция, которую видят:
— ваш банк
— банк-получатель
— банк-корреспондент
— валютный контроль
— финмониторинг
— и иногда даже налоговая
❗️ И если хоть один из них спросит: “А что это за деньги?” — вы должны быть готовы. Поэтому лучше, когда рядом есть те, кто точно знает, как работает весь путь.
Менеджер | AML проверка | Отзывы
Что указывать в назначении платежа: 5 формулировок, которые не проходят
И как написать так, чтобы перевод не завис на комплаенсе
Кажется, что назначение платежа — просто строчка. Но на деле от нее может зависеть все:
✅ пройдет ли перевод,
✅ дойдет ли он без задержек,
✅ не попадет ли под фильтры банков и валютного контроля
Банки сегодня фильтруют платежки по ключевым словам. Если им что-то не нравится — перевод тормозится, а вы получаете запрос на документы или возврат с комиссией.
❌ Формулировки, которые триггерят банки
1. “Consulting” / “Legal services” / “Marketing”
Слишком широкие понятия. Банки видят в них риски обналички, схем и санкционных услуг.
Лучше: Payment for consulting services under Contract #45 dated 01.06.2024
2. “Payment” / “Transfer” / “Fee”
Размытые формулировки без деталей. Банку не ясно, за что деньги.
Лучше: Payment for invoice #1123 for web development services
3. “Gift” / “Personal” / “Donation”
Для международных платежей — красная тряпка. Могут посчитать схемой по выводу средств.
Лучше: Remittance for educational support as per agreement dated...
4. “Crypto” / “NFT” / “Token”
Даже если ничего противозаконного нет — высокие шансы на автоматический блок.
Лучше: Payment for licensing services, invoice #987
5. Назначение не совпадает с контрактом
В договоре: "оплата товаров", в назначении: "оплата услуг". Все — стоп.
Всегда сверяйте: назначение = формулировка в инвойсе или договоре
✅ Как писать правильно
📌 Подробно, но без “поэмы”
— Payment for delivery of goods under Contract #22 from 14.05.2024
— Payment for SaaS subscription, invoice #556, May 2024
📌 Без сокращений
— “ABC Global Trading Limited”, не “ООО АГТЛ”
📌 С указанием договора / инвойса
— Иначе банк не сможет сверить документы
📌 В нужной валюте
— Не пишите “оплата в рублях”, если переводите в евро
И как написать так, чтобы перевод не завис на комплаенсе
Кажется, что назначение платежа — просто строчка. Но на деле от нее может зависеть все:
✅ пройдет ли перевод,
✅ дойдет ли он без задержек,
✅ не попадет ли под фильтры банков и валютного контроля
Банки сегодня фильтруют платежки по ключевым словам. Если им что-то не нравится — перевод тормозится, а вы получаете запрос на документы или возврат с комиссией.
❌ Формулировки, которые триггерят банки
1. “Consulting” / “Legal services” / “Marketing”
Слишком широкие понятия. Банки видят в них риски обналички, схем и санкционных услуг.
Лучше: Payment for consulting services under Contract #45 dated 01.06.2024
2. “Payment” / “Transfer” / “Fee”
Размытые формулировки без деталей. Банку не ясно, за что деньги.
Лучше: Payment for invoice #1123 for web development services
3. “Gift” / “Personal” / “Donation”
Для международных платежей — красная тряпка. Могут посчитать схемой по выводу средств.
Лучше: Remittance for educational support as per agreement dated...
4. “Crypto” / “NFT” / “Token”
Даже если ничего противозаконного нет — высокие шансы на автоматический блок.
Лучше: Payment for licensing services, invoice #987
5. Назначение не совпадает с контрактом
В договоре: "оплата товаров", в назначении: "оплата услуг". Все — стоп.
Всегда сверяйте: назначение = формулировка в инвойсе или договоре
✅ Как писать правильно
📌 Подробно, но без “поэмы”
— Payment for delivery of goods under Contract #22 from 14.05.2024
— Payment for SaaS subscription, invoice #556, May 2024
📌 Без сокращений
— “ABC Global Trading Limited”, не “ООО АГТЛ”
📌 С указанием договора / инвойса
— Иначе банк не сможет сверить документы
📌 В нужной валюте
— Не пишите “оплата в рублях”, если переводите в евро
Топ-3 ошибки при оплате зарубежных сервисов
№1 — "Попробую картой, вдруг сработает"
№2 — платим не с того имени
№3 — не сохраняем документы
Рассказываю подробнее в кружке👇🏻
В двух словах:
Зарубежные сервисы — это не страшно.
Но важно не просто платить, а делать это с умом:
— подходящим способом
— с понятными документами
— и от правильного имени
№1 — "Попробую картой, вдруг сработает"
№2 — платим не с того имени
№3 — не сохраняем документы
Рассказываю подробнее в кружке👇🏻
В двух словах:
Зарубежные сервисы — это не страшно.
Но важно не просто платить, а делать это с умом:
— подходящим способом
— с понятными документами
— и от правильного имени
Когда контрагент просит слишком много — это нормально? Или уже тревожный звоночек?
Какие запросы от иностранного партнера — это стандартная проверка, а какие могут быть поводом насторожиться👇🏻
Важно понять:
* что действительно нужно для банков и комплаенса
* что — традиция или внутренняя бюрократия
* а что — лишнее и небезопасное
✅ Когда это нормально
1. Паспорт (при оплате от физлица)
— особенно в странах, где действует KYC (ОАЭ, Сингапур, Кипр, Турция).
Это не странно, а скорее правило.
2. Контракт, инвойс, подтверждение назначения
— даже если вы уже отправляли деньги.
Получателю важно иметь основания на случай проверки своего банка.
3. Источник средств
— если перевод крупный (обычно от $10–15 тыс)
Иногда просят письмо или выписку с подтверждением дохода/счета.
4. Перевод документов на английский или локальный язык
— часто просят в Европе и Азии.
Это не подозрительно, просто формальность для локального банка.
⚠️ Когда стоит задуматься
1. Запрашивают документы, которые не имеют отношения к сделке
— копии трудовой, ИНН, справки о регистрации брака — такое иногда просят “на всякий случай”. Не надо.
2. Просят подписать шаблон без перевода или юридических пояснений
— особенно, если это что-то вроде «гарантийного письма» на непонятных условиях. Лучше переспросить.
3. Навязчиво требуют оплату с чужого счета или через неизвестных агентов
«Переведите не нам, а партнеру в другой стране» — уже тревожно. Могут быть схемы обналички или ухода от ответственности.
4. Хранят молчание на вопрос “Зачем это нужно?”
— если вы вежливо спросили, а в ответ — “нам просто нужно”, это не признак открытого бизнеса.
Случай из практики
Клиент собирался перевести $12 000 за контракт на маркетинг в ОАЭ. Получатель запросил:
— скан паспорта
— источник средств
— инвойс и контракт
— перевод всех документов на английский
Все норм.
Через месяц получатель сменил реквизиты и прислал письмо:
«Теперь платите на другую компанию, документы не нужны, только подпишите гарантию, что деньги не вернете».
💡 Клиент пришел к нам. Мы выяснили, что первая компания — в санкционном списке, вторая — с признаками “однодневки”. Сделали платеж через проверенного агента и зафиксировали маршрут.
Менеджер | AML проверка | Отзывы
Какие запросы от иностранного партнера — это стандартная проверка, а какие могут быть поводом насторожиться👇🏻
Важно понять:
* что действительно нужно для банков и комплаенса
* что — традиция или внутренняя бюрократия
* а что — лишнее и небезопасное
✅ Когда это нормально
1. Паспорт (при оплате от физлица)
— особенно в странах, где действует KYC (ОАЭ, Сингапур, Кипр, Турция).
Это не странно, а скорее правило.
2. Контракт, инвойс, подтверждение назначения
— даже если вы уже отправляли деньги.
Получателю важно иметь основания на случай проверки своего банка.
3. Источник средств
— если перевод крупный (обычно от $10–15 тыс)
Иногда просят письмо или выписку с подтверждением дохода/счета.
4. Перевод документов на английский или локальный язык
— часто просят в Европе и Азии.
Это не подозрительно, просто формальность для локального банка.
⚠️ Когда стоит задуматься
1. Запрашивают документы, которые не имеют отношения к сделке
— копии трудовой, ИНН, справки о регистрации брака — такое иногда просят “на всякий случай”. Не надо.
2. Просят подписать шаблон без перевода или юридических пояснений
— особенно, если это что-то вроде «гарантийного письма» на непонятных условиях. Лучше переспросить.
3. Навязчиво требуют оплату с чужого счета или через неизвестных агентов
«Переведите не нам, а партнеру в другой стране» — уже тревожно. Могут быть схемы обналички или ухода от ответственности.
4. Хранят молчание на вопрос “Зачем это нужно?”
— если вы вежливо спросили, а в ответ — “нам просто нужно”, это не признак открытого бизнеса.
Случай из практики
Клиент собирался перевести $12 000 за контракт на маркетинг в ОАЭ. Получатель запросил:
— скан паспорта
— источник средств
— инвойс и контракт
— перевод всех документов на английский
Все норм.
Через месяц получатель сменил реквизиты и прислал письмо:
«Теперь платите на другую компанию, документы не нужны, только подпишите гарантию, что деньги не вернете».
💡 Клиент пришел к нам. Мы выяснили, что первая компания — в санкционном списке, вторая — с признаками “однодневки”. Сделали платеж через проверенного агента и зафиксировали маршрут.
Менеджер | AML проверка | Отзывы
Как платить за логистику и доставку за границей
Платежи за логистику — одни из самых нестабильных и капризных
в трансграничке. Рассказываем
про подводные камни👆🏻
Платежи за логистику — одни из самых нестабильных и капризных
в трансграничке. Рассказываем
про подводные камни👆🏻
Оплата в нестандартных странах: куда сейчас почти не проходят переводы
Индия, Вьетнам, Египет, Бангладеш: рассказываем, что не работает, где тонко — и как мы обходим подводные камни
Все чаще к нам приходят клиенты с одной и той же проблемой: платеж застрял, вернулся или просто «не ушел» — и все это не в Турцию или Китай, а в менее привычные страны: Вьетнам, Индия, Египет, Бангладеш, Пакистан и др.
Казалось бы — партнер есть, счет есть, назначение понятное. Но деньги не проходят. Почему так — и как мы все-таки помогаем переводить туда, где большинство систем не работают👇🏻
📌 В чем сложность этих направлений
1. Локальные ограничения на прием валюты
Многие банки в этих странах не могут принимать переводы от нерезидентов напрямую. Особенно в долларах или евро.
Например: банк в Индии принимает SWIFT только в рамках контрактов с валютным контролем. И если что-то не так — разворачивает платеж без объяснений.
2. Многоступенчатые маршруты
Даже если вы нашли банк, который вроде бы “принимает доллары”, перевод идет через 3–4 корреспондента — Турция, ОАЭ, Гонконг, Сингапур.
Каждый добавляет комиссии, проверки, риск зависания.
3. Отсутствие прямых SWIFT-каналов
Во Вьетнаме, Бангладеш, Пакистане — получатель должен иметь специальный счет или быть зарегистрирован в платежной системе.
SWIFT туда формально есть — но по факту не работает или работает нестабильно.
4. Финансовая “закрытость” и ручной контроль
В некоторых странах платежи выше $1000 проходят ручную проверку в валютном комитете. И это может занять до 5–10 рабочих дней.
Итог: перевод либо идет неделями, либо возвращается.
🧭 Что сейчас не работает (или работает плохо)
1. Индия — SWIFT с физлиц может не пройти без контракта и подтверждения происхождения средств.
Лучше — через платежного агента или локального партнера.
2. Вьетнам — платежи от юрлиц проходят, но с оговорками. Физлицам — почти невозможно.
Оптимально — оплата в валюте через третью юрисдикцию.
3. Египет — доллары и евро под особым контролем. Часто требуют документы в оригинале, перевод на арабский, могут блокировать платеж без объяснений.
Лучше — заранее уточнять маршрут и банк получателя.
4. Бангладеш / Пакистан — переводы могут быть возвращены без объяснений. Здесь чаще всего используют альтернативные платежные схемы, которые нужно тщательно проверять на легальность.
✅ Что делаем мы в UNIX
* Проверяем банк и страну получателя — может ли он реально принять платеж в нужной валюте
* Проверяем формат назначения и требования к документам — чтобы не было блокировки
* Используем проверенные маршруты и платежных агентов — не из поиска в Google, а с реальной историей операций
* Делимся опытом и говорим честно, когда платеж не пройдет — чтобы не тратить ни время, ни деньги на возвраты
Менеджер | AML проверка | Отзывы
Индия, Вьетнам, Египет, Бангладеш: рассказываем, что не работает, где тонко — и как мы обходим подводные камни
Все чаще к нам приходят клиенты с одной и той же проблемой: платеж застрял, вернулся или просто «не ушел» — и все это не в Турцию или Китай, а в менее привычные страны: Вьетнам, Индия, Египет, Бангладеш, Пакистан и др.
Казалось бы — партнер есть, счет есть, назначение понятное. Но деньги не проходят. Почему так — и как мы все-таки помогаем переводить туда, где большинство систем не работают👇🏻
📌 В чем сложность этих направлений
1. Локальные ограничения на прием валюты
Многие банки в этих странах не могут принимать переводы от нерезидентов напрямую. Особенно в долларах или евро.
Например: банк в Индии принимает SWIFT только в рамках контрактов с валютным контролем. И если что-то не так — разворачивает платеж без объяснений.
2. Многоступенчатые маршруты
Даже если вы нашли банк, который вроде бы “принимает доллары”, перевод идет через 3–4 корреспондента — Турция, ОАЭ, Гонконг, Сингапур.
Каждый добавляет комиссии, проверки, риск зависания.
3. Отсутствие прямых SWIFT-каналов
Во Вьетнаме, Бангладеш, Пакистане — получатель должен иметь специальный счет или быть зарегистрирован в платежной системе.
SWIFT туда формально есть — но по факту не работает или работает нестабильно.
4. Финансовая “закрытость” и ручной контроль
В некоторых странах платежи выше $1000 проходят ручную проверку в валютном комитете. И это может занять до 5–10 рабочих дней.
Итог: перевод либо идет неделями, либо возвращается.
🧭 Что сейчас не работает (или работает плохо)
1. Индия — SWIFT с физлиц может не пройти без контракта и подтверждения происхождения средств.
Лучше — через платежного агента или локального партнера.
2. Вьетнам — платежи от юрлиц проходят, но с оговорками. Физлицам — почти невозможно.
Оптимально — оплата в валюте через третью юрисдикцию.
3. Египет — доллары и евро под особым контролем. Часто требуют документы в оригинале, перевод на арабский, могут блокировать платеж без объяснений.
Лучше — заранее уточнять маршрут и банк получателя.
4. Бангладеш / Пакистан — переводы могут быть возвращены без объяснений. Здесь чаще всего используют альтернативные платежные схемы, которые нужно тщательно проверять на легальность.
✅ Что делаем мы в UNIX
* Проверяем банк и страну получателя — может ли он реально принять платеж в нужной валюте
* Проверяем формат назначения и требования к документам — чтобы не было блокировки
* Используем проверенные маршруты и платежных агентов — не из поиска в Google, а с реальной историей операций
* Делимся опытом и говорим честно, когда платеж не пройдет — чтобы не тратить ни время, ни деньги на возвраты
Менеджер | AML проверка | Отзывы