🔑 Цифровая подпись

Пока вы придумывали ✍️ рукописную подпись покрасивше, человечество придумало подпись примерно как обычную по назначению, только цифровую.


🌎 Детали зависят от страны, в России так:

Простая
Логин-пароль или одноразовый код. Просят её уже знающие вас организации (вход в банк, госуслуги и другой ЛК) для не очень существенных операций.

Неквалифицированная
Тоже требует верификации обеими сторонами. Получается в Удостоверяющих Центрах или на специальных порталах — например, сайт ФНС. В случае ФНС применима к некоторым налоговым документам.

Квалифицированная
Самая интересная. В одностороннем порядке заменяет бумажную во всех случаях.
Простой способ сделать никуда не ходя: скачать Госключ, отсканировать NFC загранпаспорт нового образца и подписывать нужные документы через мобильное приложение. Если паспорта нет, придётся сходить в МФЦ.

Есть чуть иной вариант для 💼 руководителей компаний и ИП, им нужна USB-флешка с токеном подписи. Купить флешку могут и физлица чтобы подписывать всякое на компьютере.


💬 В комментариях — табличка-сравнение подписей и ссылки подробнее.


Крутой вариант: Контур Сайн.


#текст #жизнь

💳 Кредитный рейтинг

Оценка кредитоспособности заёмщика рейтинговым агентством.

Концепция существует в большинстве стран, в России встречается в повседневной жизни редко, в США чаще: иногда могут спросить при аренде жилья.


🇷🇺 В России рейтинг влияет прежде всего на
— Вероятность одобрения кредита и кредитной карты;
— Сумму;
— Ставку (размер переплаты);
— Срок.


Улучшать рейтинг нужно для перестраховки. Деньги могут быть нужны 🚨 срочно, а возможности одолжить не будет — одолжитель не на связи/не имеет достаточного их количества/откажется.
Если брать ипотеку (В РФ ❌ не советую, ставка просто безумная, почитайте про сложный процент), то хороший рейтинг тоже нужен.

Диапазон баллов от 1 до 999. Хорошим считается рейтинг выше ~800 баллов.

🔎 Бюро считают рейтинг очень разно
nbki.ru — выдал 777;
online.scoring.ru — выдал 820;
credistory.ru — выдал 470. Позволяет заказать детализацию в PDF, где подробно расписана история. Можно выявить ошибки и мошенничество 😵‍💫
Узнать бюро хранящие вашу КИ можно на Госуслугах.

В конце концов вас оценивает банк, некоторые имеют ⛓ жёсткие критерии (просто не дают кредит до 21 года), некоторые их просто учитывают снижая свою оценку. Мне 21 нет, из-за чего, вероятно, Credistory так низко меня оценила.


⚖️ Влияет на рейтинг
— Кол-во и размер кредитов — как открытых, так и погашенных;
— Кол-во открытых кредитных карт;
— Просрочки;
— Штрафы (ПДД, ЖКХ, etc);
— Частые одновременные заявки на кредит и карты;
— Наличие микрозаймов;
— Траты по дебетовой карте в банке, у которого заказываете кредитку или кредит;
— Возраст;
Благосостояние родственников они умеют проверять, но непонятно влияет ли.

📈 Улучшать
— Заказать одну-две кредитки и иногда пользоваться, можно даже в беспроцентный период всё гасить;
— Взять один-два кредита (не карту) и погасить. Большое кол-во кредитов, напротив, может влиять негативно. Если подаётесь на новый имея старые, то лучше их рефинансировать в один;
— Убрать ошибки в кредитной истории;
— Не пользоваться микрозаймами;
— Закрыть лишние кредитки — как вариант, но далеко не обязательно;
— Платить вовремя.


Начиная с 21 года при некоторых условиях можно получить кредит от миллиона рублей.
Кредитки всерьёз использовать нежелательно из-за 40+% годовых.


Если всё очень плохо, то можно пройти процедуру банкротства. Она не бесплатная, но обнулит кредиты и историю.

#текст #жизнь