*Pengurangan Prinsipal Tahunan*
Ramai yang pm tanya saya sebab tak faham apa itu prinsipal dalam ASBF. Selain daripada dividen, pengurangan hutang pokok (prinsipal) juga adalah simpanan pelabur. Bayaran bulanan dipecahkan kepada 2 bahagian iaitu Interest dan Prinsipal. Sebagai contoh, katakan pada awalnya bayaran bulanan kita setiap bulan sebanyak RM500, RM400 adalah bayaran interest dan RM100 adalah bayaran hutang pokok.
Lama kelamaan, apabila hutang semakin berkurang, nilai interest juga semakin rendah. Contohnya, bayaran bulanan RM500 akan menjadi RM300 interest dan RM200 prinsipal. Begitulah seterusnya, bahagian interest akan semakin berkurang dan prinsipal akan semakin tinggi. Apabila kita menyimpan dengan lebih lama, semakin banyak prinsipal yang akan kita dapat.
Contohnya sijil ASBF 200K, jika kita terminate ketika baki hutang tinggal lagi RM180K, bermakna kita akan dapat pulangan prinsipal sebanyak RM20K. Prinsipal ini adalah berasingan daripada dividen yang kita dapat setiap tahun.
*Anggaran Baki Hutang Mengikut Tahun*
- ASBF 200K
- Tempoh pembiayaan 40 tahun
- Kadar Keuntungan Bank 4.40%
[Pengurangan Prinsipal = Baki tahun sebelum tolak tahun selepas]
Baki Permulaan = 200,000
Tahun 1 (12 bln) = 198,126 (Berkurang sebanyak RM1,874)
Tahun 2 (24 bln) = 196,169 (Berkurang sebanyak RM1,957)
Tahun 3 (36 bln) = 194,124 (Berkurang sebanyak RM2,045)
Tahun 4 (48 bln) = 191,987 (Berkurang sebanyak RM2,137)
Tahun 5 (60 bln) = 189,754 (Berkurang sebanyak RM2, 233)
.
.
.
Tahun 10 (120 bln) = 176,992
Tahun 11 (132 bln) = 174,086 (Berkurang sebanyak RM2,906)
.
.
.
Tahun 20 (240 bln) = 141,297
Tahun 21 (252 bln) = 136,788 (Berkurang sebanyak RM4,509)
.
.
Tahun 39 (468 bln) = 10,386
Tahun 40 (480 bln) = 0 (Berkurang sebanyak RM10,386)
Berdasarkan anggaran baki di atas, kita dapat lihat pada tahun pertama, pengurangan prinsipal hanya RM1,874. Jumlah tersebut semakin meningkat setiap tahun. Akhirnya pada tahun ke 40, pengurangan adalah sebanyak RM10,386. Selain dividen, ini adalah simpanan pasif kita yang ramai tak nampak.
Tapi tak semestinya kita kena tunggu sehingga 40 tahun. Yang penting tetapkan pada matlamat asal kita. Contohnya kalau kita plan nk simpan untuk deposit rumah selama 3 tahun, teruskan menyimpan. Dividen tinggi atau rendah kita perlu konsisten menyimpan supaya kita dapat capai target.
Andaikata kita target nak kumpul RM30K dalam masa 3 tahun, tapi disebabkan dividen yang sedikit rendah, kita mungkin hanya berjaya kumpul sekitar RM25K. OK lah tu dapat kumpul RM25K dalam masa 3 tahun. Kalau tak paksa menyimpan menggunakan ASBF, mungkin nak kumpul RM10K pun susah.
Pendaftaran ASBF 2023 telah dibuka. Apply sekarang dan mulakan simpanan bermula awal bulan 2 (Start Gaji Januari 2023). Untuk permohonan boleh terus tekan link di bawah;
wasap.my/60125083697/RegisterAsbf2023T
*Cover 1Malaysia* 🇲🇾
Ramai yang pm tanya saya sebab tak faham apa itu prinsipal dalam ASBF. Selain daripada dividen, pengurangan hutang pokok (prinsipal) juga adalah simpanan pelabur. Bayaran bulanan dipecahkan kepada 2 bahagian iaitu Interest dan Prinsipal. Sebagai contoh, katakan pada awalnya bayaran bulanan kita setiap bulan sebanyak RM500, RM400 adalah bayaran interest dan RM100 adalah bayaran hutang pokok.
Lama kelamaan, apabila hutang semakin berkurang, nilai interest juga semakin rendah. Contohnya, bayaran bulanan RM500 akan menjadi RM300 interest dan RM200 prinsipal. Begitulah seterusnya, bahagian interest akan semakin berkurang dan prinsipal akan semakin tinggi. Apabila kita menyimpan dengan lebih lama, semakin banyak prinsipal yang akan kita dapat.
Contohnya sijil ASBF 200K, jika kita terminate ketika baki hutang tinggal lagi RM180K, bermakna kita akan dapat pulangan prinsipal sebanyak RM20K. Prinsipal ini adalah berasingan daripada dividen yang kita dapat setiap tahun.
*Anggaran Baki Hutang Mengikut Tahun*
- ASBF 200K
- Tempoh pembiayaan 40 tahun
- Kadar Keuntungan Bank 4.40%
[Pengurangan Prinsipal = Baki tahun sebelum tolak tahun selepas]
Baki Permulaan = 200,000
Tahun 1 (12 bln) = 198,126 (Berkurang sebanyak RM1,874)
Tahun 2 (24 bln) = 196,169 (Berkurang sebanyak RM1,957)
Tahun 3 (36 bln) = 194,124 (Berkurang sebanyak RM2,045)
Tahun 4 (48 bln) = 191,987 (Berkurang sebanyak RM2,137)
Tahun 5 (60 bln) = 189,754 (Berkurang sebanyak RM2, 233)
.
.
.
Tahun 10 (120 bln) = 176,992
Tahun 11 (132 bln) = 174,086 (Berkurang sebanyak RM2,906)
.
.
.
Tahun 20 (240 bln) = 141,297
Tahun 21 (252 bln) = 136,788 (Berkurang sebanyak RM4,509)
.
.
Tahun 39 (468 bln) = 10,386
Tahun 40 (480 bln) = 0 (Berkurang sebanyak RM10,386)
Berdasarkan anggaran baki di atas, kita dapat lihat pada tahun pertama, pengurangan prinsipal hanya RM1,874. Jumlah tersebut semakin meningkat setiap tahun. Akhirnya pada tahun ke 40, pengurangan adalah sebanyak RM10,386. Selain dividen, ini adalah simpanan pasif kita yang ramai tak nampak.
Tapi tak semestinya kita kena tunggu sehingga 40 tahun. Yang penting tetapkan pada matlamat asal kita. Contohnya kalau kita plan nk simpan untuk deposit rumah selama 3 tahun, teruskan menyimpan. Dividen tinggi atau rendah kita perlu konsisten menyimpan supaya kita dapat capai target.
Andaikata kita target nak kumpul RM30K dalam masa 3 tahun, tapi disebabkan dividen yang sedikit rendah, kita mungkin hanya berjaya kumpul sekitar RM25K. OK lah tu dapat kumpul RM25K dalam masa 3 tahun. Kalau tak paksa menyimpan menggunakan ASBF, mungkin nak kumpul RM10K pun susah.
Pendaftaran ASBF 2023 telah dibuka. Apply sekarang dan mulakan simpanan bermula awal bulan 2 (Start Gaji Januari 2023). Untuk permohonan boleh terus tekan link di bawah;
wasap.my/60125083697/RegisterAsbf2023T
*Cover 1Malaysia* 🇲🇾
Ni contoh akaun ASBF sebenar.
Sijil = RM199,000
Rate terkini = 4.60%
Start Bayar = Julai 2018 (4 tahun 6 bln)
Moratorium = Ambil 6 bulan (Hanya bayar 4 tahun sahaja)
Baki semasa = RM188,871
Nilai Prinsipal Terkumpul:
199,000 - 188,871 = RM10,129✓
Kalau ikutkan purata,
10,129 ÷ 4 tahun = RM2,532 pulangan prinsipal setiap tahun.
Ini adalah pulangan tambahan selain daripada dividen yang dapat setiap tahun.
Nota: Kalau tak ambil moratorium 6 bulan, jumlah prinsipal terkumpul sekarang mungkin sekitar RM12-13K.
📌 Untuk pendaftaran ASBF 2023 boleh terus wasap ke;
wasap.my/60125083697/Register23T
*Cover 1Malaysia* 🇲🇾
Sijil = RM199,000
Rate terkini = 4.60%
Start Bayar = Julai 2018 (4 tahun 6 bln)
Moratorium = Ambil 6 bulan (Hanya bayar 4 tahun sahaja)
Baki semasa = RM188,871
Nilai Prinsipal Terkumpul:
199,000 - 188,871 = RM10,129✓
Kalau ikutkan purata,
10,129 ÷ 4 tahun = RM2,532 pulangan prinsipal setiap tahun.
Ini adalah pulangan tambahan selain daripada dividen yang dapat setiap tahun.
Nota: Kalau tak ambil moratorium 6 bulan, jumlah prinsipal terkumpul sekarang mungkin sekitar RM12-13K.
📌 Untuk pendaftaran ASBF 2023 boleh terus wasap ke;
wasap.my/60125083697/Register23T
*Cover 1Malaysia* 🇲🇾
*ZAKAT ASB*
Ramai yang tak berapa faham pasal kiraan zakat ASB. Untuk pengetahuan semua, hanya simpanan tunai sahaja yang dikenakan zakat. Manakala Sijil ASB tidak dikenakan zakat kerana syarat harta yang wajib dizakatkan adalah pemilikan sempurna. Sijil ASB masih dicagarkan kepada bank.
Contoh Sijil 200K. Dividen 5% dapat RM10,000. Hanya dividen RM10,000 (tunai) tersebut sahaja yang perlu dizakatkan, termasuk simpanan cash sedia ada. Tapi bergantung juga kepada Nisab negeri masing-masing.
Tapi kita tak perlu bersusah payah, untuk kira berapa zakat yang kena bayar, boleh terus rujuk dalam myASNB. Dah siap ada pengiraan. Tapi untuk zakat tahun 2022, mungkin awal Januari 2023 baru available. Sila rujuk gambar.
Nota: Kiraan Zakat adalah dari 1 Januari hingga 31 Disember. Bermakna dividen untuk tahun 2022 (Masuk ke akaun pada 1/1/2023) tidak perlu dizakatkan lagi sebab belum cukup tempoh matang (haul).
Admin (Zulhanif)
Ramai yang tak berapa faham pasal kiraan zakat ASB. Untuk pengetahuan semua, hanya simpanan tunai sahaja yang dikenakan zakat. Manakala Sijil ASB tidak dikenakan zakat kerana syarat harta yang wajib dizakatkan adalah pemilikan sempurna. Sijil ASB masih dicagarkan kepada bank.
Contoh Sijil 200K. Dividen 5% dapat RM10,000. Hanya dividen RM10,000 (tunai) tersebut sahaja yang perlu dizakatkan, termasuk simpanan cash sedia ada. Tapi bergantung juga kepada Nisab negeri masing-masing.
Tapi kita tak perlu bersusah payah, untuk kira berapa zakat yang kena bayar, boleh terus rujuk dalam myASNB. Dah siap ada pengiraan. Tapi untuk zakat tahun 2022, mungkin awal Januari 2023 baru available. Sila rujuk gambar.
Nota: Kiraan Zakat adalah dari 1 Januari hingga 31 Disember. Bermakna dividen untuk tahun 2022 (Masuk ke akaun pada 1/1/2023) tidak perlu dizakatkan lagi sebab belum cukup tempoh matang (haul).
Admin (Zulhanif)
*PEMBAYARAN DIVIDEN 2022*
Bayaran agihan pendapatan ASB 2022 akan dikreditkan ke dalam akaun ASB pada 1/1/2023. Pengeluarkan pula boleh dibuat bermula 3/1/2023. Semua boleh lihat menggunakan apps myASNB. Tak perlu buang masa pergi bank atau pejabat ASNB.
*Pengagihan Pendapatan 4.6%*
Pengagihan pendapatan 4.6% merangkumi dividen 3.35% (NORMAL REINVESTMENT) dan bonus 1.25% (SPECIAL REINVESTMENT). Contohnya, jika dalam akaun ASB ada RM100,000, kiraan secara terus;
4.6% x 100,000 = RM4,600
Bayaran tersebut akan dikreditkan ke dalam akaun ASB ahli dalam dua transaksi yang berasingan pada hari yang sama. Ini menyebabkan ramai orang tak faham. Ramai akan hairan kenapa dividen dapat sedikit bila tengok transaksi. Sebenarnya ada lagi transaksi lain yang masuk. Kadang-kadang dia tak perasan.
1. Dividen 3.35% (Normal Reinvestment)
3.35% x 100,000 = RM3,350
2. Bonus 1.25% (Special Reinvestment)
1.25% x 100,000 = RM1,250
Jumlah = 3,350 + 1,250 = RM4,600✓
*Bonus Khas 0.5%* (Special Bonus Dividend)
Bonus khas ini terhad kepada 30,000 unit pertama sahaja. Kalau dalam akaun ada 1 juta sekalipun, hanya dikira;
0.5% x 30,000 = RM150 maksimum.
Kalau duit ada RM10,000,
0.5% x 10,000 = RM50.
So akan ada 3 transaksi akan masuk ke dalam akaun ASB pada 1/1/2023 nanti. Tengok betul-betul. Jangan gelabah.
Sekian.
📌Untuk permohonan ASBF 2023 boleh terus wasap ke;
wasap.my/60125083697/ApplyASBF2023T
Bayaran agihan pendapatan ASB 2022 akan dikreditkan ke dalam akaun ASB pada 1/1/2023. Pengeluarkan pula boleh dibuat bermula 3/1/2023. Semua boleh lihat menggunakan apps myASNB. Tak perlu buang masa pergi bank atau pejabat ASNB.
*Pengagihan Pendapatan 4.6%*
Pengagihan pendapatan 4.6% merangkumi dividen 3.35% (NORMAL REINVESTMENT) dan bonus 1.25% (SPECIAL REINVESTMENT). Contohnya, jika dalam akaun ASB ada RM100,000, kiraan secara terus;
4.6% x 100,000 = RM4,600
Bayaran tersebut akan dikreditkan ke dalam akaun ASB ahli dalam dua transaksi yang berasingan pada hari yang sama. Ini menyebabkan ramai orang tak faham. Ramai akan hairan kenapa dividen dapat sedikit bila tengok transaksi. Sebenarnya ada lagi transaksi lain yang masuk. Kadang-kadang dia tak perasan.
1. Dividen 3.35% (Normal Reinvestment)
3.35% x 100,000 = RM3,350
2. Bonus 1.25% (Special Reinvestment)
1.25% x 100,000 = RM1,250
Jumlah = 3,350 + 1,250 = RM4,600✓
*Bonus Khas 0.5%* (Special Bonus Dividend)
Bonus khas ini terhad kepada 30,000 unit pertama sahaja. Kalau dalam akaun ada 1 juta sekalipun, hanya dikira;
0.5% x 30,000 = RM150 maksimum.
Kalau duit ada RM10,000,
0.5% x 10,000 = RM50.
So akan ada 3 transaksi akan masuk ke dalam akaun ASB pada 1/1/2023 nanti. Tengok betul-betul. Jangan gelabah.
Sekian.
📌Untuk permohonan ASBF 2023 boleh terus wasap ke;
wasap.my/60125083697/ApplyASBF2023T
*PENGELUARAN DIVIDEN ASB*
Pengeluaran dividen ASB boleh dibuat secara Online menggunakan apps myASNB. Hanya perlu tekan button *Jualan Balik* di penjuru kanan apps sahaja. Kemudian ikut step by step. Sangat mudah. Proses untuk pemindahan ke akaun bank mengambil masa 1 hari bekerja.
Syaratnya pengeluaran Online:
1. Had pengeluaran adalah RM2,000 sebulan (terkumpul).
2. Pengeluaran minimum RM100 untuk setiap transaksi.
3. Hanya dibenarkan 3 kali transaksi sebulan.
*Contoh 1*
Pengeluaran pertama: RM500
Pengeluaran kedua: RM1,000
Pengeluaran ketiga: RM500
*Contoh 2*
Pengeluaran pertama: RM1,500
Pengeluaran kedua: RM500
Pengeluaran ketiga: Tidak dibenarkan kerana sudah lebih RM,2000
*Contoh 3*
Pengeluaran pertama: RM2,000
Pengeluaran kedua: Tidak dibenarkan kerana sudah lebih RM2,000
*Contoh 4*
Pengeluaran pertama: RM500
Pengeluaran kedua: RM500
Pengeluaran ketiga: RM500
Pengeluaran keempat: Tidak dibenarkan kerana melebihi 3 kali walaupun belum cukup RM2,000.
*Pengeluaran di Kaunter*
Pengeluaran di kaunter tiada had. Untuk jumlah pengeluaran yang banyak, boleh terus ke kaunter bank/ASNB/pejabat pos.
Untuk memudahkan urusan, sila pergi ke bank yang tuan/puan ada akaun simpanan. Supaya boleh terus kredit ke akaun bank. Lebih selamat kerana tak perlu bawa cash.
*Untuk bayaran balik ASBF teknik rolling dividen, ada 2 cara;*
1. _*Keluarkan dari ASB dan terus bayar ke akaun loan ASBF.*_ - Kena buat di kaunter bank yang kita apply ASBF.
2. _*Keluarkan dari ASB, transfer ke akaun saving kita dahulu. Kemudian transfer sendiri dari akaun saving ke akaun loan ASBF.*_ - Boleh keluarkan dari mana2 bank. Tak semestinya bank yang kita apply ASBF.
Cara kedua juga boleh dibuat secara pengeluaran online. Lebih mudah. Cuma kena buat berulang kali setiap bulan sebab limit pengeluaran hanya RM2,000.
Semoga membantu.
📌 Untuk permohonan ASBF 2023, boleh tekan link di bawah.
wasap.my/60125083697/Register2023T
Cover 1 Malaysia 🇲🇾
Pengeluaran dividen ASB boleh dibuat secara Online menggunakan apps myASNB. Hanya perlu tekan button *Jualan Balik* di penjuru kanan apps sahaja. Kemudian ikut step by step. Sangat mudah. Proses untuk pemindahan ke akaun bank mengambil masa 1 hari bekerja.
Syaratnya pengeluaran Online:
1. Had pengeluaran adalah RM2,000 sebulan (terkumpul).
2. Pengeluaran minimum RM100 untuk setiap transaksi.
3. Hanya dibenarkan 3 kali transaksi sebulan.
*Contoh 1*
Pengeluaran pertama: RM500
Pengeluaran kedua: RM1,000
Pengeluaran ketiga: RM500
*Contoh 2*
Pengeluaran pertama: RM1,500
Pengeluaran kedua: RM500
Pengeluaran ketiga: Tidak dibenarkan kerana sudah lebih RM,2000
*Contoh 3*
Pengeluaran pertama: RM2,000
Pengeluaran kedua: Tidak dibenarkan kerana sudah lebih RM2,000
*Contoh 4*
Pengeluaran pertama: RM500
Pengeluaran kedua: RM500
Pengeluaran ketiga: RM500
Pengeluaran keempat: Tidak dibenarkan kerana melebihi 3 kali walaupun belum cukup RM2,000.
*Pengeluaran di Kaunter*
Pengeluaran di kaunter tiada had. Untuk jumlah pengeluaran yang banyak, boleh terus ke kaunter bank/ASNB/pejabat pos.
Untuk memudahkan urusan, sila pergi ke bank yang tuan/puan ada akaun simpanan. Supaya boleh terus kredit ke akaun bank. Lebih selamat kerana tak perlu bawa cash.
*Untuk bayaran balik ASBF teknik rolling dividen, ada 2 cara;*
1. _*Keluarkan dari ASB dan terus bayar ke akaun loan ASBF.*_ - Kena buat di kaunter bank yang kita apply ASBF.
2. _*Keluarkan dari ASB, transfer ke akaun saving kita dahulu. Kemudian transfer sendiri dari akaun saving ke akaun loan ASBF.*_ - Boleh keluarkan dari mana2 bank. Tak semestinya bank yang kita apply ASBF.
Cara kedua juga boleh dibuat secara pengeluaran online. Lebih mudah. Cuma kena buat berulang kali setiap bulan sebab limit pengeluaran hanya RM2,000.
Semoga membantu.
📌 Untuk permohonan ASBF 2023, boleh tekan link di bawah.
wasap.my/60125083697/Register2023T
Cover 1 Malaysia 🇲🇾
*PANDANGAN ASB 2023*
Semalam saya berkesempatan untuk menyertai sesi taklimat bersama wakil PNB berkenaan dividen ASB 2022 dan masa hadapan dana ASB. Jadi saya kongsikan bersama supaya ramai yang lebih faham.
*Dividen ASB 2022*
Kita semua sedia maklum agihan pendapatan ASB 2022 adalah lebih rendah berbanding tahun 2021. Namun jika dibandingkan dengan unit amanah lain, pulangan ASB adalah lebih baik kerana terdapat dana-dana lain yang negatif. ASB masih positif 4.6%.
Selain daripada faktor kelembapan ekonomi, Covid, dan isu politik negara yang semua sedia maklum, terdapat satu lagi faktor kenapa pulangan dividen ASB rendah pada tahun 2022. Faktor tersebut adalah Prosperity Tax (Cukai Kemakmuran).
Cukai Kemakmuran ialah langkah cukai sekali sahaja yang diperkenalkan oleh kerajaan persekutuan dalam Bajet 2022, di mana pendapatan bercukai syarikat yang melebihi RM100 juta akan dikenakan cukai pada kadar 33%, bukannya kadar 24% seperti sebelum ini. Cukai dikenakan ke atas pendapatan bercukai syarikat dan bukan keuntungan bersihnya.
Maknanya syarikat-syarikat ini terpaksa membayar lebihan 9% cukai kepada kerajaan berbanding tahun-tahun sebelum ini. Ini kerana kerajaan telah berbelanja besar untuk mengatasi pandemik Covid-19 pada tahun 2020 dan 2021. Jadi untuk mengganti perbelanjaan tersebut, kerajaan terpaksa mengenakan cukai yang lebih tinggi kepada syarikat-syarikat besar.
Dana ASB pula kebanyakannya dilaburkan ke dalam syarikat-syarikat berkenaan. Apabila syarikat dikenakan cukai yang lebih tinggi, maka pulangan pelaburan yang diberikan kepada pelabur juga berkurang. Seterusnya memberikan kesan kepada dividen ASB. Jika tiada cukai ini, pasti pendapatan ASB lebih tinggi.
Rujukan berkenaan Prosperity Tax 👇
https://www.theedgemarkets.com/article/budget-2022-these-companies-may-be-subject-oneoff-33-prosperity-tax
*Masa Hadapan Dana ASB*
Untuk memastikan pulangan yang lebih baik di masa hadapan, pihak PNB akan melaksanakan beberapa strategi;
1. Salah satu strategi yang akan digunakan adalah meningkatkan pelaburan di luar negara. Buat masa ini, hanya sekitar 15% sahaja dilaburkan di luar. PNB mensasarkan peningkatan pelaburan sehingga 30%.
2. PNB juga akan memfokuskan pelaburan kepada syarikat yang stabil dan mampu memberikan dividen yang tinggi.
3. Melabur dalam syarikat yang sedang meningkat naik. Contohnya seperti Mr.DIY.
*Tiada lagi Prosperity Tax*
Prosperity tax hanya dikenakan pada tahun 2022 sahaja. Untuk tahun 2023 tidak akan dikenakan. Jadi syarikat-syarikat besar sudah pasti dapat memberikan pulangan pelaburan yang lebih baik. Jika syarikat dapat jimatkan 9% tax, kita pelabur ASB dapat extra 2-3% dividen pun dah ok sangat kan.
*Ramalan 2023*
Kajian firma-firma pelaburan mendapati terdapat potensi peningkatan pasaran saham Malaysia pada tahun 2023.
CGS-CIMB meramalkan peningkatan pasaran saham tahun 2023 👇
https://www.bernama.com/en/business/news.php?id=2153175#:~:text=KUALA%20LUMPUR%2C%20Jan%204%20(Bernama,against%201%2C495%20at%20end%2D2022.
Rakuten Trade juga meramalkan peningkatan 👇
https://www.theedgemarkets.com/node/650118
MIDF Research juga meramalkan peningkatan 👇
https://www.theedgemarkets.com/article/midf-expects-klci-breach-1700-points-end2023-after-fed-pivot
*Tindakan Pelabur*
Bedasarkan penerangan tersebut, nampak macam ada sinar harapan untuk pulangan ASB semakin baik pada tahun ini. Sebagai pelabur, kita harus bagi peluang kepada PNB untuk menguruskan wang kita. Kita bagi chance setahun lagi. Kita tengok macam mana pulangan pada hujung tahun nanti. Kalau tak ok juga, boleh cuba option lain tahun hadapan.
Berdasarkan prestasi 2022, kita tak rugi pun. Cuma untung sedikit sahaja. Kalau kita nak keluarkan dan melabur tempat lain, belum tentu lagi untung dan risiko kerugian lebih tinggi. Menyimpan di ASB dijamin duit kita tidak akan susut kerana harga Unit kekal RM1.00. Lebih baik untung sedikit daripada rugi dan hilang modal. Bagi pelabur yang buat ASBF, kenalah ikut strategi yang betul.
Sekian, Terima Kasih.
Semalam saya berkesempatan untuk menyertai sesi taklimat bersama wakil PNB berkenaan dividen ASB 2022 dan masa hadapan dana ASB. Jadi saya kongsikan bersama supaya ramai yang lebih faham.
*Dividen ASB 2022*
Kita semua sedia maklum agihan pendapatan ASB 2022 adalah lebih rendah berbanding tahun 2021. Namun jika dibandingkan dengan unit amanah lain, pulangan ASB adalah lebih baik kerana terdapat dana-dana lain yang negatif. ASB masih positif 4.6%.
Selain daripada faktor kelembapan ekonomi, Covid, dan isu politik negara yang semua sedia maklum, terdapat satu lagi faktor kenapa pulangan dividen ASB rendah pada tahun 2022. Faktor tersebut adalah Prosperity Tax (Cukai Kemakmuran).
Cukai Kemakmuran ialah langkah cukai sekali sahaja yang diperkenalkan oleh kerajaan persekutuan dalam Bajet 2022, di mana pendapatan bercukai syarikat yang melebihi RM100 juta akan dikenakan cukai pada kadar 33%, bukannya kadar 24% seperti sebelum ini. Cukai dikenakan ke atas pendapatan bercukai syarikat dan bukan keuntungan bersihnya.
Maknanya syarikat-syarikat ini terpaksa membayar lebihan 9% cukai kepada kerajaan berbanding tahun-tahun sebelum ini. Ini kerana kerajaan telah berbelanja besar untuk mengatasi pandemik Covid-19 pada tahun 2020 dan 2021. Jadi untuk mengganti perbelanjaan tersebut, kerajaan terpaksa mengenakan cukai yang lebih tinggi kepada syarikat-syarikat besar.
Dana ASB pula kebanyakannya dilaburkan ke dalam syarikat-syarikat berkenaan. Apabila syarikat dikenakan cukai yang lebih tinggi, maka pulangan pelaburan yang diberikan kepada pelabur juga berkurang. Seterusnya memberikan kesan kepada dividen ASB. Jika tiada cukai ini, pasti pendapatan ASB lebih tinggi.
Rujukan berkenaan Prosperity Tax 👇
https://www.theedgemarkets.com/article/budget-2022-these-companies-may-be-subject-oneoff-33-prosperity-tax
*Masa Hadapan Dana ASB*
Untuk memastikan pulangan yang lebih baik di masa hadapan, pihak PNB akan melaksanakan beberapa strategi;
1. Salah satu strategi yang akan digunakan adalah meningkatkan pelaburan di luar negara. Buat masa ini, hanya sekitar 15% sahaja dilaburkan di luar. PNB mensasarkan peningkatan pelaburan sehingga 30%.
2. PNB juga akan memfokuskan pelaburan kepada syarikat yang stabil dan mampu memberikan dividen yang tinggi.
3. Melabur dalam syarikat yang sedang meningkat naik. Contohnya seperti Mr.DIY.
*Tiada lagi Prosperity Tax*
Prosperity tax hanya dikenakan pada tahun 2022 sahaja. Untuk tahun 2023 tidak akan dikenakan. Jadi syarikat-syarikat besar sudah pasti dapat memberikan pulangan pelaburan yang lebih baik. Jika syarikat dapat jimatkan 9% tax, kita pelabur ASB dapat extra 2-3% dividen pun dah ok sangat kan.
*Ramalan 2023*
Kajian firma-firma pelaburan mendapati terdapat potensi peningkatan pasaran saham Malaysia pada tahun 2023.
CGS-CIMB meramalkan peningkatan pasaran saham tahun 2023 👇
https://www.bernama.com/en/business/news.php?id=2153175#:~:text=KUALA%20LUMPUR%2C%20Jan%204%20(Bernama,against%201%2C495%20at%20end%2D2022.
Rakuten Trade juga meramalkan peningkatan 👇
https://www.theedgemarkets.com/node/650118
MIDF Research juga meramalkan peningkatan 👇
https://www.theedgemarkets.com/article/midf-expects-klci-breach-1700-points-end2023-after-fed-pivot
*Tindakan Pelabur*
Bedasarkan penerangan tersebut, nampak macam ada sinar harapan untuk pulangan ASB semakin baik pada tahun ini. Sebagai pelabur, kita harus bagi peluang kepada PNB untuk menguruskan wang kita. Kita bagi chance setahun lagi. Kita tengok macam mana pulangan pada hujung tahun nanti. Kalau tak ok juga, boleh cuba option lain tahun hadapan.
Berdasarkan prestasi 2022, kita tak rugi pun. Cuma untung sedikit sahaja. Kalau kita nak keluarkan dan melabur tempat lain, belum tentu lagi untung dan risiko kerugian lebih tinggi. Menyimpan di ASB dijamin duit kita tidak akan susut kerana harga Unit kekal RM1.00. Lebih baik untung sedikit daripada rugi dan hilang modal. Bagi pelabur yang buat ASBF, kenalah ikut strategi yang betul.
Sekian, Terima Kasih.
*GAMEPLAN ASBF UNTUK FRESH GRADUATE* ✓
Ramai anak muda tersilap langkah setelah memasuki alam pekerjaan. Salah satu jerat yang popular adalah beli kereta baru melebihi kemampuan dan buat personal loan. Paling sedih buat personal loan untuk join MLM. Biasanya kalau jadi macam ni, sampai umur 30an pun masih gagal untuk beli rumah pertama.
Jadi saya cadangkan satu gameplan yang slow and steady supaya anak muda dapat hidup selesa dan capai impian ikut timeline yang betul. Boleh follow kalau sesuai. Umur dalam penulisan ini sekadar contoh sahaja, boleh disesuaikan dengan umur masing-masing.
⚠️ *Umur 22 (Baru dapat kerja)*
Biasanya fresh graduate akan target untuk beli kereta dan kahwin dulu. Katakan masa ni gaji lebih kurang RM2,000-2,500. Better jangan beli kereta dulu. Naik je motor or guna kereta buruk mak/ayah atau kalau takde, beli kereta 2nd hand murah-murah dulu. Fokus untuk simpan duit kahwin. Target 3 tahun saja. Ngam la kahwin umur 25 kan? Korang buat macam contoh di bawah;
*ASBF 200K*
Tempoh 40 tahun
Rate: 4.40%
Bulanan RM887
Simpan RM887 setiap bulan selama 3 tahun. Jangan gatal tangan nak usik dividen tu. Biar dia jadi compounding. Anggaran hasil jika dividen setiap tahun 5.5%:
_*Dividen*_
Tahun 1 - 5.5% x 200,000 = 11,000
Tahun 2 - 5.5% x 211,000 = 11,605
Tahun 3 - 5.5% x 222,605 = 12,243
Jumlah dividen terkumpul = RM34,848
Baki hutang selepas 3 tahun = RM194,220 (Rujuk Loan Calculator)
Maka Pulangan Prinsipal (Surrender Value) = 200,000 - 194,220 = RM5,780
Jumlah Simpanan:
34,848 + 5,780 = *RM40,628* ✓
*Pengiraan adalah berdasarkan Dividen 5.5% dan Kadar Keuntungan Bank 4.4%. Hasil sebenar mungkin berbeza.*
Jadi selepas 3 tahun, korang dah berjaya kumpul RM40K. Banyak tak? Takla banyak sangat tapi cukuplah untuk korang kahwin.
Katakan kos kahwin RM20,000 (jangan membazir ye), korang akan ada balance RM20K. Jadi RM20K ni boleh beli dulu kereta 2nd hand cash. Myvi pun boleh dapat. Duit tu juga boleh guna untuk pindah masuk rumah sewa. Banyak jugak kos kalau nak masuk rumah baru ni.
Kalau pasangan korang pun simpan jumlah yang sama, korang ada extra RM40K lagi. Boleh la nk upgrade pakai kereta yang lebih selesa.
⚠️ *Umur 25 (Dah berkahwin)*
Masa ni korang dah berkahwin. Mesti target nak ada rumah sendiri pulak kan? Yang terbaik target beli rumah sebelum umur 30. Masa ni gaji mungkin dah naik jadi RM2,500-3,000. Jadi korang set target lagi 3 tahun nak beli rumah. Untuk beli rumah korang kena ada deposit kan? Jadi korang ulang balik step di atas. Apply ASBF 200K, layan teknik compounding selama 3 tahun. Korang buat simpanan suami isteri.
Selepas 3 tahun, korang ada simpanan lebih kurang RM40K setiap orang. Total RM80K lah. Jadi dah cukup untuk buat deposit rumah. Belilah rumah bertingkat subsale dulu yang harga lebih kurang RM300K kalau di kawasan bandar. Kalau kat kawasan kampung mungkin boleh dapat rumah teres.
Beli 2 buah rumah, sebuah rumah nama suami, sebuah lagi nama isteri. Rumah atas nama suami korang duduk sendiri. Rumah atas nama isteri boleh sewakan. Installment bulan-bulan bayar guna duit sewa. Jadi rumah suami saya perlu bayar bulanan guna duit gaji.
So masa ni, barulah korang boleh upgrade kereta. Beli kereta baru yang lebih selesa. Anak pun mungkin dah ada 1-2 orang. Ini baru betul, beli rumah dulu sebelum beli kereta baru, supaya komitmen kereta tak ganggu kelayakan untuk apply loan rumah.
Untuk duit bayaran installment rumah nama isteri, kan penyewa dah bayar. Jadi bahagian gaji isteri boleh guna untuk installment bulanan kereta baru. Bahagian suami bayar la installment rumah duit sendiri. Isteri pergi kerja naik kereta baru, suami naik kereta lama pun ok. Sayang isteri kan.
⚠️ *Umur 28 (Dah berkahwin, ada rumah untuk tinggal dan rumah pelaburan, ada kereta baru).*
Masa ni komitmen bulanan mungkin dah tinggi. Tapi gaji korang pun akan naik jugak mungkin lebih kurang RM3,000 - 3,500. Kalau masih mampu simpan setiap bulan, korang boleh ulang balik simpanan ASBF teknik compounding tadi.
Ramai anak muda tersilap langkah setelah memasuki alam pekerjaan. Salah satu jerat yang popular adalah beli kereta baru melebihi kemampuan dan buat personal loan. Paling sedih buat personal loan untuk join MLM. Biasanya kalau jadi macam ni, sampai umur 30an pun masih gagal untuk beli rumah pertama.
Jadi saya cadangkan satu gameplan yang slow and steady supaya anak muda dapat hidup selesa dan capai impian ikut timeline yang betul. Boleh follow kalau sesuai. Umur dalam penulisan ini sekadar contoh sahaja, boleh disesuaikan dengan umur masing-masing.
⚠️ *Umur 22 (Baru dapat kerja)*
Biasanya fresh graduate akan target untuk beli kereta dan kahwin dulu. Katakan masa ni gaji lebih kurang RM2,000-2,500. Better jangan beli kereta dulu. Naik je motor or guna kereta buruk mak/ayah atau kalau takde, beli kereta 2nd hand murah-murah dulu. Fokus untuk simpan duit kahwin. Target 3 tahun saja. Ngam la kahwin umur 25 kan? Korang buat macam contoh di bawah;
*ASBF 200K*
Tempoh 40 tahun
Rate: 4.40%
Bulanan RM887
Simpan RM887 setiap bulan selama 3 tahun. Jangan gatal tangan nak usik dividen tu. Biar dia jadi compounding. Anggaran hasil jika dividen setiap tahun 5.5%:
_*Dividen*_
Tahun 1 - 5.5% x 200,000 = 11,000
Tahun 2 - 5.5% x 211,000 = 11,605
Tahun 3 - 5.5% x 222,605 = 12,243
Jumlah dividen terkumpul = RM34,848
Baki hutang selepas 3 tahun = RM194,220 (Rujuk Loan Calculator)
Maka Pulangan Prinsipal (Surrender Value) = 200,000 - 194,220 = RM5,780
Jumlah Simpanan:
34,848 + 5,780 = *RM40,628* ✓
*Pengiraan adalah berdasarkan Dividen 5.5% dan Kadar Keuntungan Bank 4.4%. Hasil sebenar mungkin berbeza.*
Jadi selepas 3 tahun, korang dah berjaya kumpul RM40K. Banyak tak? Takla banyak sangat tapi cukuplah untuk korang kahwin.
Katakan kos kahwin RM20,000 (jangan membazir ye), korang akan ada balance RM20K. Jadi RM20K ni boleh beli dulu kereta 2nd hand cash. Myvi pun boleh dapat. Duit tu juga boleh guna untuk pindah masuk rumah sewa. Banyak jugak kos kalau nak masuk rumah baru ni.
Kalau pasangan korang pun simpan jumlah yang sama, korang ada extra RM40K lagi. Boleh la nk upgrade pakai kereta yang lebih selesa.
⚠️ *Umur 25 (Dah berkahwin)*
Masa ni korang dah berkahwin. Mesti target nak ada rumah sendiri pulak kan? Yang terbaik target beli rumah sebelum umur 30. Masa ni gaji mungkin dah naik jadi RM2,500-3,000. Jadi korang set target lagi 3 tahun nak beli rumah. Untuk beli rumah korang kena ada deposit kan? Jadi korang ulang balik step di atas. Apply ASBF 200K, layan teknik compounding selama 3 tahun. Korang buat simpanan suami isteri.
Selepas 3 tahun, korang ada simpanan lebih kurang RM40K setiap orang. Total RM80K lah. Jadi dah cukup untuk buat deposit rumah. Belilah rumah bertingkat subsale dulu yang harga lebih kurang RM300K kalau di kawasan bandar. Kalau kat kawasan kampung mungkin boleh dapat rumah teres.
Beli 2 buah rumah, sebuah rumah nama suami, sebuah lagi nama isteri. Rumah atas nama suami korang duduk sendiri. Rumah atas nama isteri boleh sewakan. Installment bulan-bulan bayar guna duit sewa. Jadi rumah suami saya perlu bayar bulanan guna duit gaji.
So masa ni, barulah korang boleh upgrade kereta. Beli kereta baru yang lebih selesa. Anak pun mungkin dah ada 1-2 orang. Ini baru betul, beli rumah dulu sebelum beli kereta baru, supaya komitmen kereta tak ganggu kelayakan untuk apply loan rumah.
Untuk duit bayaran installment rumah nama isteri, kan penyewa dah bayar. Jadi bahagian gaji isteri boleh guna untuk installment bulanan kereta baru. Bahagian suami bayar la installment rumah duit sendiri. Isteri pergi kerja naik kereta baru, suami naik kereta lama pun ok. Sayang isteri kan.
⚠️ *Umur 28 (Dah berkahwin, ada rumah untuk tinggal dan rumah pelaburan, ada kereta baru).*
Masa ni komitmen bulanan mungkin dah tinggi. Tapi gaji korang pun akan naik jugak mungkin lebih kurang RM3,000 - 3,500. Kalau masih mampu simpan setiap bulan, korang boleh ulang balik simpanan ASBF teknik compounding tadi.
Kalau tak mampu nak buat 200K sebab komitmen dah tinggi, boleh buat jumlah yang lebih rendah. Boleh ejas ikut kemampuan masing-masing.
Mesti korang ada target nak kumpul duit untuk pendidikan anak, persaraan, nak buat bisnes, pergi umrah, melancong dan lain-lain. Mungkin juga masa ni korang target nak beli rumah impian pulak. Semua tu perlukan duit bro. Nak tak nak, korang tetap kena simpan setiap bulan.
Paling busuk pun kalau bulanan tak boleh simpan, korang boleh gunakan cash lebihan simpanan lama-lama tu untuk buat ASBF teknik rolling dividen. Daripada biar duit tu tidur tak berkembang, baik buat modal untuk teknik rolling dividen.
Masa ni korang mesti dah pandai dan nampak jalan macam mana nak kembangkan duit guna ASBF. Maklumlah dah ada pengalaman sebelum-sebelum ni.
Jadi untuk target-target seterusnya, tak perlulah ditulis disini. Nanti panjang sangat nak kena baca kan. Nak lukis tak pandai. Cukuplah sampai dapat kahwin, beli rumah dan beli kereta.
Kalau merancang saja pun tak guna kalau tak ada tindakan. Jadi korang kena mulakan simpanan secepat mungkin. Lagi lambat mula, lagi lambat lah korang dapat capai impian korang. Korang tak semestinya start dengan RM200K terus, boleh start kecik-kecik dulu ikut kemampuan. Gameplan di atas tu contoh je.
📌 Gameplan ni pun tidak semestinya hanya untuk fresh graduate. Kadang-kadang yang tak fresh pun masih gagal buat simpanan dan beli rumah. Mungkin disebabkan sebelum ni terpaksa menampung keperluan keluarga atau tersilap langkah di awal zaman pekerjaan. So boleh restructure balik kewangan dan follow gameplan di atas.
📌 Ingat, duit tak boleh beli segala-galanya, tapi segala-galanya sekarang perlukan duit. Simpanlah untuk masa depan. Bagi sesiapa yang nak start menyimpan, boleh terus wasap saya;
wasap.my/60125083697/SayaNakMenyimpan2023T
Mesti korang ada target nak kumpul duit untuk pendidikan anak, persaraan, nak buat bisnes, pergi umrah, melancong dan lain-lain. Mungkin juga masa ni korang target nak beli rumah impian pulak. Semua tu perlukan duit bro. Nak tak nak, korang tetap kena simpan setiap bulan.
Paling busuk pun kalau bulanan tak boleh simpan, korang boleh gunakan cash lebihan simpanan lama-lama tu untuk buat ASBF teknik rolling dividen. Daripada biar duit tu tidur tak berkembang, baik buat modal untuk teknik rolling dividen.
Masa ni korang mesti dah pandai dan nampak jalan macam mana nak kembangkan duit guna ASBF. Maklumlah dah ada pengalaman sebelum-sebelum ni.
Jadi untuk target-target seterusnya, tak perlulah ditulis disini. Nanti panjang sangat nak kena baca kan. Nak lukis tak pandai. Cukuplah sampai dapat kahwin, beli rumah dan beli kereta.
Kalau merancang saja pun tak guna kalau tak ada tindakan. Jadi korang kena mulakan simpanan secepat mungkin. Lagi lambat mula, lagi lambat lah korang dapat capai impian korang. Korang tak semestinya start dengan RM200K terus, boleh start kecik-kecik dulu ikut kemampuan. Gameplan di atas tu contoh je.
📌 Gameplan ni pun tidak semestinya hanya untuk fresh graduate. Kadang-kadang yang tak fresh pun masih gagal buat simpanan dan beli rumah. Mungkin disebabkan sebelum ni terpaksa menampung keperluan keluarga atau tersilap langkah di awal zaman pekerjaan. So boleh restructure balik kewangan dan follow gameplan di atas.
📌 Ingat, duit tak boleh beli segala-galanya, tapi segala-galanya sekarang perlukan duit. Simpanlah untuk masa depan. Bagi sesiapa yang nak start menyimpan, boleh terus wasap saya;
wasap.my/60125083697/SayaNakMenyimpan2023T
*KENAPA ASB FINANCING KENA BUAT TEMPOH PALING PANJANG?*
Kita buat tempoh panjang contohnya 40 tahun bukan bermakna kita perlu habis bayar sampai tempoh tersebut. Ia hanyalah strategi pelaburan. Nak berhenti selepas 3 atau 5 tahun pun boleh. Malah, selepas setahun pun boleh. Tak ada masalah. Tapi, sebelum buat sesuatu kita wajib tahu apa sebabnya. ✓
*1. PERATUS KEUNTUNGAN TINGGI*
- Semakin panjang tempoh, semakin murah bayaran bulanan. Jadi modal untuk mendapatkan sijil yang besar adalah minimum. Kita kena faham, dividen ASB dapat berdasarkan nilai sijil ASB, bukan berdasarkan bayaran bulanan.
- Sijil 200K yang dibayar RM1100 dengan yang dibayar RM800 setiap bulan, walaupun bayaran bulanan berbeza, dividen yang diperoleh tetap sama. Cuma bagi tempoh yang lebih pendek, nilai bayaran prinsipal adalah lebih tinggi.
*2. DEBT SERVICE RATIO (DSR)*
- ASBF adalah melibatkan pembiayaan bank. Jadi ia berkait rapat dengan DSR - Kelayakan Pembiayaan/Pinjaman.
- Jika tempoh ditarik sepanjang yang mungkin, bayaran bulanan lebih rendah. Maka permohonan ASBF lebih mudah diluluskan.
- Selepas ASBF lulus, kelayakan pembiayaan lain selepas itu juga lebih mudah lulus jika bayaran bulanan ASBF lebih rendah. Nak beli rumah or kereta lepas ni senang sebab komitmen jadi rendah.
*3. CASH FLOW (DIVIDEN VS KOMITMEN)*
- Apabila tempoh pembiayaan lebih panjang, komitmen tahunan juga lebih rendah. Ini akan mewujudkan positive cash flow apabila dividen yang diperoleh lebih tinggi berbanding bayaran setahun.
- Contoh ASBF 100K, tempoh 40 tahun, bayaran tahunan RM5,172. Jika dividen hanya 5.5%, dapat RM5,500. So, dah berjaya cipta positive cash flow.
*4. MODAL ROLLING DIVIDEN*
- Bila tempoh panjang, potensi dividen yang dapat lebih tinggi daripada bayaran tahunan. Maka boleh rolling bayar guna dividen tanpa perlu topup duit sendiri.
*5. TAK PERLU BAYAR SAMPAI HABIS TEMPOH PUN*
- Dulu ramai yang salah faham. Kononnya kalau buat tempoh panjang, nanti kena bayar sampai habis tempoh tersebut. Sebenarnya boleh je berhenti awal ikut matlamat masing-masing. Terminate je, dapat pulak duit principal bank pulangkan.
*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan ASB. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*
Nota:
Tempoh Maksimum = 70 - umur sekarang (Max 40 tahun)
▪️Umur 30 ke bawah, maksimum 40 tahun.
▪️Kalau umur 35, maknanya boleh maksimum 35 tahun.
▪️Kalau umur 40, maksimum 30 tahun.
📌Bagi sesiapa yang dah bersedia untuk mulakan simpanan, boleh terus tekan link di bawah. Saya bantu proses sampai lulus✓
wasap.my/60125083697/Saving2023T
Kita buat tempoh panjang contohnya 40 tahun bukan bermakna kita perlu habis bayar sampai tempoh tersebut. Ia hanyalah strategi pelaburan. Nak berhenti selepas 3 atau 5 tahun pun boleh. Malah, selepas setahun pun boleh. Tak ada masalah. Tapi, sebelum buat sesuatu kita wajib tahu apa sebabnya. ✓
*1. PERATUS KEUNTUNGAN TINGGI*
- Semakin panjang tempoh, semakin murah bayaran bulanan. Jadi modal untuk mendapatkan sijil yang besar adalah minimum. Kita kena faham, dividen ASB dapat berdasarkan nilai sijil ASB, bukan berdasarkan bayaran bulanan.
- Sijil 200K yang dibayar RM1100 dengan yang dibayar RM800 setiap bulan, walaupun bayaran bulanan berbeza, dividen yang diperoleh tetap sama. Cuma bagi tempoh yang lebih pendek, nilai bayaran prinsipal adalah lebih tinggi.
*2. DEBT SERVICE RATIO (DSR)*
- ASBF adalah melibatkan pembiayaan bank. Jadi ia berkait rapat dengan DSR - Kelayakan Pembiayaan/Pinjaman.
- Jika tempoh ditarik sepanjang yang mungkin, bayaran bulanan lebih rendah. Maka permohonan ASBF lebih mudah diluluskan.
- Selepas ASBF lulus, kelayakan pembiayaan lain selepas itu juga lebih mudah lulus jika bayaran bulanan ASBF lebih rendah. Nak beli rumah or kereta lepas ni senang sebab komitmen jadi rendah.
*3. CASH FLOW (DIVIDEN VS KOMITMEN)*
- Apabila tempoh pembiayaan lebih panjang, komitmen tahunan juga lebih rendah. Ini akan mewujudkan positive cash flow apabila dividen yang diperoleh lebih tinggi berbanding bayaran setahun.
- Contoh ASBF 100K, tempoh 40 tahun, bayaran tahunan RM5,172. Jika dividen hanya 5.5%, dapat RM5,500. So, dah berjaya cipta positive cash flow.
*4. MODAL ROLLING DIVIDEN*
- Bila tempoh panjang, potensi dividen yang dapat lebih tinggi daripada bayaran tahunan. Maka boleh rolling bayar guna dividen tanpa perlu topup duit sendiri.
*5. TAK PERLU BAYAR SAMPAI HABIS TEMPOH PUN*
- Dulu ramai yang salah faham. Kononnya kalau buat tempoh panjang, nanti kena bayar sampai habis tempoh tersebut. Sebenarnya boleh je berhenti awal ikut matlamat masing-masing. Terminate je, dapat pulak duit principal bank pulangkan.
*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan ASB. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*
Nota:
Tempoh Maksimum = 70 - umur sekarang (Max 40 tahun)
▪️Umur 30 ke bawah, maksimum 40 tahun.
▪️Kalau umur 35, maknanya boleh maksimum 35 tahun.
▪️Kalau umur 40, maksimum 30 tahun.
📌Bagi sesiapa yang dah bersedia untuk mulakan simpanan, boleh terus tekan link di bawah. Saya bantu proses sampai lulus✓
wasap.my/60125083697/Saving2023T
*KENAPA BAKI HUTANG LAMBAT SUSUT?*
Kadang-kadang terjumpa ada orang share, dia buat ASBF tapi bila terminate lepas 5-6 tahun, surrender value (prinsipal) dapat sikit. Tak sama macam yang consultant selalu share. Maknanya baki hutang ASBF susut sikit sahaja.
Sebenarnya golongan ini mungkin buat ASBF tanpa ilmu yang betul. Ada 3 punca utama kenapa surrender value yang kita dapat tak banyak.
*1. Takaful Yang Tinggi*
Ada pelabur buat ASBF dan masukkan perlindungan takaful yang tinggi.
Contohnya;
ASBF 200K + Takaful cover 200K selama 30 tahun. Kos untuk takaful ini sekitar RM6-10K bergantung kepada umur. Lagi tua, lagi mahal. Bayaran untuk takaful akan dimasukkan ke dalam pembiayaan (loan).
Katakan kos untuk takaful RM7,000, jadi total loan adalah sebanyak RM207K. Jadi hutang bermula RM207K dan akan susut sedikit demi sedikit apabila bayaran bulanan dilakukan. Biasanya memerlukan tempoh 2-3 tahun untuk kurang daripada RM200K. Maknanya, 2-3 tahun pertama kita hanya bayar hutang pokok takaful sahaja. Sebab tu bila terminate awal contohnya 5 tahun, pulangan surrender value yang kita dapat tu tak banyak.
Takaful ada kebaikannya. Kalau kita ambil takaful, kemudian meninggal atau cacat kekal, takaful akan cover baki pembiayaan yang belum selesai. Bergantung kepada jumlah yang kita tentukan. So kalau nak ambil takaful, tak ada masalah. Boleh ambil. Cuma kena tahu la kesannya, iaitu baki hutang lambat susut kalau jumlah takaful yang diambil tinggi.
Untuk pelanggan saya, biasanya saya cadangkan ambil takaful minimum sahaja. Kalau nak berhenti lepas setahun pun boleh. Tak ada masalah. Pulangan prinsipal pun tak terjejas.
*2. Moratorium (Penangguhan Bayaran)*
Faktor kedua adalah moratorium. Rasanya majoriti rakyat Malaysia ambil moratorium automatik pada 6 bulan pertama dahulu. Ada juga yang sambung lagi moratorium tambahan.
Bila ambil moratorium, sudah pasti hutang semakin bertambah. Katakan bulanan RM1,000, bila tak bayar 6 bulan, maka akan bertambah hutang sebanyak RM6,000. Sudah tentu bila terminate ASBF, surrender value yang dapat tu akan berkurang dari kiraan asal.
Masalahnya ramai yang tak sedar bank dah bagi moratorium dulu. Mereka buat-buat lupa bila sampai waktu untuk bayar balik. Lepas tu rasa diri jadi mangsa.
*3. "Restructure"*
Ada juga sesetengah yang sambung moratorium dengan restructure bayaran balik. Contohnya bayar pada kadar separuh daripada yang sepatutnya. Jika installment bulanan normal RM1,000 tapi mereka hanya bayar RM500 sahaja.
Kes ini lebih berat kerana masih ada yang berlanjutan sehingga hari ini. Mereka bayar setiap bulan, tetapi jumlah hutang makin bertambah. Sebabnya bayaran separuh tersebut tak cukup pun untuk bayar interest. Macam mana nak bayar pokok? Ini seakan-akan mereka menambah hutang sebanyak RM500 setiap bulan.
Jika ada kes seperti ini, lebih baik hubungi bank untuk bayar ikut kadar normal. Kalau tak, lama kelamaan semakin banyak hutang yang akan ditanggung. Ia tak akan selesai sampai bila-bila.
*Kenapa selalu Viral orang kata tak untung?*
Selalunya memang benda buruk yang cepat viral. Yang elok jarang nak viral. Contoh mudah kalau kita tengok kes kemalangan jalan raya. Yang kemalangan dan viral tu 2-3 buah kenderaan sahaja setiap hari. Sedangkan berjuta-juta kenderaan yang berjaya sampai ke destinasi tak viral pun.
Sama juga macam ASBF ni. Beribu-ribu yang untung dan berjaya capai matlamat memang tak viral. Orang diamkan je. Bila ada satu dua kes yang rasa macam rugi, terus viral (rasa je, belum tentu lagi rugi - Rujuk semula 3 point di atas). Paling teruk ada orang yang tak faham dan tak tahu kira, lepas tu komen macam pakar. Sedangkan dia sendiri pun tak buat ASBF. Haha.
*Kesimpulan*
Sebelum melabur, fahamkan dulu strategi dan teknik yang sesuai dengan matlamat kita. Buat ikut kemampuan sendiri dan jangan ikut orang lain. Setiap orang berbeza kemampuan dan matlamat hidup.
Untuk permohonan ASB Financing, boleh terus tekan link di bawah;
wasap.my/60125083697/ApplyASBFT
*Cover 1 Malaysia* 🇲🇾
Kadang-kadang terjumpa ada orang share, dia buat ASBF tapi bila terminate lepas 5-6 tahun, surrender value (prinsipal) dapat sikit. Tak sama macam yang consultant selalu share. Maknanya baki hutang ASBF susut sikit sahaja.
Sebenarnya golongan ini mungkin buat ASBF tanpa ilmu yang betul. Ada 3 punca utama kenapa surrender value yang kita dapat tak banyak.
*1. Takaful Yang Tinggi*
Ada pelabur buat ASBF dan masukkan perlindungan takaful yang tinggi.
Contohnya;
ASBF 200K + Takaful cover 200K selama 30 tahun. Kos untuk takaful ini sekitar RM6-10K bergantung kepada umur. Lagi tua, lagi mahal. Bayaran untuk takaful akan dimasukkan ke dalam pembiayaan (loan).
Katakan kos untuk takaful RM7,000, jadi total loan adalah sebanyak RM207K. Jadi hutang bermula RM207K dan akan susut sedikit demi sedikit apabila bayaran bulanan dilakukan. Biasanya memerlukan tempoh 2-3 tahun untuk kurang daripada RM200K. Maknanya, 2-3 tahun pertama kita hanya bayar hutang pokok takaful sahaja. Sebab tu bila terminate awal contohnya 5 tahun, pulangan surrender value yang kita dapat tu tak banyak.
Takaful ada kebaikannya. Kalau kita ambil takaful, kemudian meninggal atau cacat kekal, takaful akan cover baki pembiayaan yang belum selesai. Bergantung kepada jumlah yang kita tentukan. So kalau nak ambil takaful, tak ada masalah. Boleh ambil. Cuma kena tahu la kesannya, iaitu baki hutang lambat susut kalau jumlah takaful yang diambil tinggi.
Untuk pelanggan saya, biasanya saya cadangkan ambil takaful minimum sahaja. Kalau nak berhenti lepas setahun pun boleh. Tak ada masalah. Pulangan prinsipal pun tak terjejas.
*2. Moratorium (Penangguhan Bayaran)*
Faktor kedua adalah moratorium. Rasanya majoriti rakyat Malaysia ambil moratorium automatik pada 6 bulan pertama dahulu. Ada juga yang sambung lagi moratorium tambahan.
Bila ambil moratorium, sudah pasti hutang semakin bertambah. Katakan bulanan RM1,000, bila tak bayar 6 bulan, maka akan bertambah hutang sebanyak RM6,000. Sudah tentu bila terminate ASBF, surrender value yang dapat tu akan berkurang dari kiraan asal.
Masalahnya ramai yang tak sedar bank dah bagi moratorium dulu. Mereka buat-buat lupa bila sampai waktu untuk bayar balik. Lepas tu rasa diri jadi mangsa.
*3. "Restructure"*
Ada juga sesetengah yang sambung moratorium dengan restructure bayaran balik. Contohnya bayar pada kadar separuh daripada yang sepatutnya. Jika installment bulanan normal RM1,000 tapi mereka hanya bayar RM500 sahaja.
Kes ini lebih berat kerana masih ada yang berlanjutan sehingga hari ini. Mereka bayar setiap bulan, tetapi jumlah hutang makin bertambah. Sebabnya bayaran separuh tersebut tak cukup pun untuk bayar interest. Macam mana nak bayar pokok? Ini seakan-akan mereka menambah hutang sebanyak RM500 setiap bulan.
Jika ada kes seperti ini, lebih baik hubungi bank untuk bayar ikut kadar normal. Kalau tak, lama kelamaan semakin banyak hutang yang akan ditanggung. Ia tak akan selesai sampai bila-bila.
*Kenapa selalu Viral orang kata tak untung?*
Selalunya memang benda buruk yang cepat viral. Yang elok jarang nak viral. Contoh mudah kalau kita tengok kes kemalangan jalan raya. Yang kemalangan dan viral tu 2-3 buah kenderaan sahaja setiap hari. Sedangkan berjuta-juta kenderaan yang berjaya sampai ke destinasi tak viral pun.
Sama juga macam ASBF ni. Beribu-ribu yang untung dan berjaya capai matlamat memang tak viral. Orang diamkan je. Bila ada satu dua kes yang rasa macam rugi, terus viral (rasa je, belum tentu lagi rugi - Rujuk semula 3 point di atas). Paling teruk ada orang yang tak faham dan tak tahu kira, lepas tu komen macam pakar. Sedangkan dia sendiri pun tak buat ASBF. Haha.
*Kesimpulan*
Sebelum melabur, fahamkan dulu strategi dan teknik yang sesuai dengan matlamat kita. Buat ikut kemampuan sendiri dan jangan ikut orang lain. Setiap orang berbeza kemampuan dan matlamat hidup.
Untuk permohonan ASB Financing, boleh terus tekan link di bawah;
wasap.my/60125083697/ApplyASBFT
*Cover 1 Malaysia* 🇲🇾
*FORCE SAVING @ SIMPANAN PAKSA*
Isteri: Abang ni hisap rokok membazir je. Sehari hisap sekotak RM17. Sebulan 17 x 30 = RM510. Setahun 510 x 12 = RM6120. Kalau lah abang tak hisap rokok, 5 tahun dah boleh kumpul RM30,600 tau.
Suami: Awak hisap rokok tak?
Isteri: Mestilah tak.
Suami: So selama 5 tahun ni dah kumpul RM30K ke?
Isteri: Krik krik krik...
Kenapa si isteri tetap tak ada simpanan RM30K walaupun tidak merokok? Jawapannya adalah sebab gagal buat simpanan paksa. Sesetengah orang mengamalkan konsep belanja dahulu baru simpan. Jadi setiap bulan, mereka hanya menyimpan baki duit selepas dibelanjakan. Mungkin ada baki, mungkin tidak.
Konsep belanja dahulu sebelum menyimpan agak bahaya kerana zaman sekarang peluang untuk kita berbelanja sangat mudah. Semuanya hanya dihujung jari. Jika gagal mengawal perasaan, pasti duit gaji setiap bulan habis dibelanja. Ada je benda yang nak dibeli walaupun bukan satu keperluan.
Konsep yang sebaiknya adalah simpan dahulu sebelum belanja. Jadi setiap bulan kita tetapkan berapa jumlah simpanan kita. Sebagai contoh tetapkan simpanan sebanyak RM500 setiap bulan. Dengan bajet bulanan RM500, kita boleh buat ASBF 100K. Bulanan RM435 je. Maka setiap bulan kita dipaksa buat bayaran semula kepada bank. Dengan cara ini, kita akan menjadi lebih berdisiplin untuk menyimpan.
Lepas dah menyimpan, barulah kita atur perbelanjaan kita. Ya memang duit untuk dibelanjakan semakin berkurang kalau kita simpan dahulu. Jadi kita akan ada pilihan untuk;
1. Jimatkan belanja. Elak berbelanja untuk barang-barang bukan keperluan. Utamakan barang yang betul-betul perlu sahaja.
atau;
2. Belanja seperti biasa, tapi kita usaha untuk tambah pendapatan sampingan. Zaman sekarang ni banyak peluang untuk cari side income.
Jadi pilihlah kaedah yang mana sesuai dengan kita. Yang penting, kita perlu menyimpan dahulu sebelum berbelanja supaya dapat digunakan untuk masa hadapan atau ketika mengharungi detik-detik sukar seperti pandemik Covid-19. Ingat, wang bukan segala-galanya. Tetapi segala keperluan hidup memerlukan wang.
📌 Bagi sesiapa yang nak mulakan simpanan, boleh terus wasap saya di;
wasap.my/60125083697/SimpananASBFForceSavingT
Isteri: Abang ni hisap rokok membazir je. Sehari hisap sekotak RM17. Sebulan 17 x 30 = RM510. Setahun 510 x 12 = RM6120. Kalau lah abang tak hisap rokok, 5 tahun dah boleh kumpul RM30,600 tau.
Suami: Awak hisap rokok tak?
Isteri: Mestilah tak.
Suami: So selama 5 tahun ni dah kumpul RM30K ke?
Isteri: Krik krik krik...
Kenapa si isteri tetap tak ada simpanan RM30K walaupun tidak merokok? Jawapannya adalah sebab gagal buat simpanan paksa. Sesetengah orang mengamalkan konsep belanja dahulu baru simpan. Jadi setiap bulan, mereka hanya menyimpan baki duit selepas dibelanjakan. Mungkin ada baki, mungkin tidak.
Konsep belanja dahulu sebelum menyimpan agak bahaya kerana zaman sekarang peluang untuk kita berbelanja sangat mudah. Semuanya hanya dihujung jari. Jika gagal mengawal perasaan, pasti duit gaji setiap bulan habis dibelanja. Ada je benda yang nak dibeli walaupun bukan satu keperluan.
Konsep yang sebaiknya adalah simpan dahulu sebelum belanja. Jadi setiap bulan kita tetapkan berapa jumlah simpanan kita. Sebagai contoh tetapkan simpanan sebanyak RM500 setiap bulan. Dengan bajet bulanan RM500, kita boleh buat ASBF 100K. Bulanan RM435 je. Maka setiap bulan kita dipaksa buat bayaran semula kepada bank. Dengan cara ini, kita akan menjadi lebih berdisiplin untuk menyimpan.
Lepas dah menyimpan, barulah kita atur perbelanjaan kita. Ya memang duit untuk dibelanjakan semakin berkurang kalau kita simpan dahulu. Jadi kita akan ada pilihan untuk;
1. Jimatkan belanja. Elak berbelanja untuk barang-barang bukan keperluan. Utamakan barang yang betul-betul perlu sahaja.
atau;
2. Belanja seperti biasa, tapi kita usaha untuk tambah pendapatan sampingan. Zaman sekarang ni banyak peluang untuk cari side income.
Jadi pilihlah kaedah yang mana sesuai dengan kita. Yang penting, kita perlu menyimpan dahulu sebelum berbelanja supaya dapat digunakan untuk masa hadapan atau ketika mengharungi detik-detik sukar seperti pandemik Covid-19. Ingat, wang bukan segala-galanya. Tetapi segala keperluan hidup memerlukan wang.
📌 Bagi sesiapa yang nak mulakan simpanan, boleh terus wasap saya di;
wasap.my/60125083697/SimpananASBFForceSavingT
5 HARI SAHAJA LAGI ‼️
*PROMOSI ASBF JANUARI 2022*
Salam semua. Tinggal 5 hari sahaja lagi untuk promosi Januari. Boleh submit sekarang dan mulakan simpanan awal bulan Mac 2023. Maklumat seperti di bawah;
✅ *Islamic Financing*
✅ *Tiada lock in period - Boleh terminate anytime.*
✅ *Takaful fleksibel - Boleh pilih ikut kesesuaian masing-masing.*
✅ *Tempoh maksimum 40 tahun @ sehingga umur 70 maksimum. Boleh guna formula 70 - umur sekarang.*
👉Bagi sesiapa yang berminat untuk buat simpanan boleh wasap saya segera.
🇲🇾 *Cover satu Malaysia.*
📌 High commitment boleh lulus kalau ada cash untuk bayar setahun terus. Tak semua bank boleh buat macam ni.
📌 CCRIS PTPTN saya boleh tolong luluskan.
📌 CTOS kurang dari RM3,000 boleh lulus.
📌 Gaji minimum RM1,000 dah boleh apply.
📌 Tiada slip gaji boleh apply. Guna pemohon bersama.
📌 Kalau dah pernah apply tapi kena reject, boleh cuba submit semula. Kita guna document dan cara yang betul.
Klik je link di bawah untuk submit document;
wasap.my/60125083697/PromoJanuari2023T
*PROMOSI ASBF JANUARI 2022*
Salam semua. Tinggal 5 hari sahaja lagi untuk promosi Januari. Boleh submit sekarang dan mulakan simpanan awal bulan Mac 2023. Maklumat seperti di bawah;
✅ *Islamic Financing*
✅ *Tiada lock in period - Boleh terminate anytime.*
✅ *Takaful fleksibel - Boleh pilih ikut kesesuaian masing-masing.*
✅ *Tempoh maksimum 40 tahun @ sehingga umur 70 maksimum. Boleh guna formula 70 - umur sekarang.*
👉Bagi sesiapa yang berminat untuk buat simpanan boleh wasap saya segera.
🇲🇾 *Cover satu Malaysia.*
📌 High commitment boleh lulus kalau ada cash untuk bayar setahun terus. Tak semua bank boleh buat macam ni.
📌 CCRIS PTPTN saya boleh tolong luluskan.
📌 CTOS kurang dari RM3,000 boleh lulus.
📌 Gaji minimum RM1,000 dah boleh apply.
📌 Tiada slip gaji boleh apply. Guna pemohon bersama.
📌 Kalau dah pernah apply tapi kena reject, boleh cuba submit semula. Kita guna document dan cara yang betul.
Klik je link di bawah untuk submit document;
wasap.my/60125083697/PromoJanuari2023T
*CARA KUMPUL RM100K DALAM MASA 4 TAHUN*
Teknik ini sangat sesuai untuk pasangan yang berhajat untuk mendirikan rumah tangga, membeli rumah, nak kumpul modal bisnes, nak beli kereta, nak pergi umrah & haji dengan keluarga, dan lain-lain matlamat.
Ikut langkah di bawah;
✔️ Apply sijil ASBF 200K.
✔️ Rate 4.25%.
✔️ Tenure 40 tahun.
✔️ Bayaran bulanan RM868
✔️ TEKNIK COMPOUNDING.
✔️ Simpan setiap bulan RM868
✔️ JANGAN USIK DIVIDEN.
Anggaran dividen 5.5%:
Tahun 1 - 5.5% x 200,000 = RM11,000
Tahun 2 - 5.5% x 211,000 = RM11,605
Tahun 3 - 5.5% x 222,605 = RM12,243
Tahun 4 - 5.5% x 234,848 = RM12,916
*Jumlah dividen terkumpul:*
RM11,000 + RM11,605 + RM12,243 + RM12,916 = RM47,764✔️
*Jumlah prinsipal terkumpul:*
Prinsipal = Nilai Sijil - Baki Hutang
Nilai Sijil = RM200,000
Anggaran Baki Hutang = RM191,800
RM200,000-RM191,800 = RM8,200✔️
*Jumlah simpanan:*
RM47,764 + RM8,200 = RM55,964✔️✔️✔️
Seorang dah dapat kumpul RM55K dalam tempoh 4 tahun. Macam mana nak bagi jadi RM100K?
Ajaklah pasangan anda juga menyimpan.
RM55K X 2 = RM110K ✔️✔️
Kan dah dapat kumpul lebih daripada 100K.
Tak lama pun, cuma perlu konsisten dan sabar selama 4 tahun sahaja. Pejam celik pejam celik dah 4 tahun. Lepas 4 tahun dah berjaya kumpul 100K, macam-macam kita boleh buat. Terpulang kepada matlamat masing-masing.
Tak mustahil kita juga mampu lakukannya.
Sijil 200K sekadar contoh sahaja. Boleh bermula dengan jumlah yang lebih kecil ikut kemampuan masing-masing.
[Pengiraan adalah berdasarkan Dividen 5.50% dan Kadar Keuntungan Bank 4.25%. Hasil sebenar mungkin berbeza.]
*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*
📌 Bagi sesiapa yang nak mula menyimpan boleh submit permohonan sekarang.
Klik je link di bawah;
wasap.my/60125083697/Saving2023T
-Admin (Zulhanif)-
*COVER 1 MALAYSIA* 🇲🇾
Channel Rasmi Telegram 👇👇👇
https://t.me/TeknikGeniusASBFinancing
Teknik ini sangat sesuai untuk pasangan yang berhajat untuk mendirikan rumah tangga, membeli rumah, nak kumpul modal bisnes, nak beli kereta, nak pergi umrah & haji dengan keluarga, dan lain-lain matlamat.
Ikut langkah di bawah;
✔️ Apply sijil ASBF 200K.
✔️ Rate 4.25%.
✔️ Tenure 40 tahun.
✔️ Bayaran bulanan RM868
✔️ TEKNIK COMPOUNDING.
✔️ Simpan setiap bulan RM868
✔️ JANGAN USIK DIVIDEN.
Anggaran dividen 5.5%:
Tahun 1 - 5.5% x 200,000 = RM11,000
Tahun 2 - 5.5% x 211,000 = RM11,605
Tahun 3 - 5.5% x 222,605 = RM12,243
Tahun 4 - 5.5% x 234,848 = RM12,916
*Jumlah dividen terkumpul:*
RM11,000 + RM11,605 + RM12,243 + RM12,916 = RM47,764✔️
*Jumlah prinsipal terkumpul:*
Prinsipal = Nilai Sijil - Baki Hutang
Nilai Sijil = RM200,000
Anggaran Baki Hutang = RM191,800
RM200,000-RM191,800 = RM8,200✔️
*Jumlah simpanan:*
RM47,764 + RM8,200 = RM55,964✔️✔️✔️
Seorang dah dapat kumpul RM55K dalam tempoh 4 tahun. Macam mana nak bagi jadi RM100K?
Ajaklah pasangan anda juga menyimpan.
RM55K X 2 = RM110K ✔️✔️
Kan dah dapat kumpul lebih daripada 100K.
Tak lama pun, cuma perlu konsisten dan sabar selama 4 tahun sahaja. Pejam celik pejam celik dah 4 tahun. Lepas 4 tahun dah berjaya kumpul 100K, macam-macam kita boleh buat. Terpulang kepada matlamat masing-masing.
Tak mustahil kita juga mampu lakukannya.
Sijil 200K sekadar contoh sahaja. Boleh bermula dengan jumlah yang lebih kecil ikut kemampuan masing-masing.
[Pengiraan adalah berdasarkan Dividen 5.50% dan Kadar Keuntungan Bank 4.25%. Hasil sebenar mungkin berbeza.]
*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*
📌 Bagi sesiapa yang nak mula menyimpan boleh submit permohonan sekarang.
Klik je link di bawah;
wasap.my/60125083697/Saving2023T
-Admin (Zulhanif)-
*COVER 1 MALAYSIA* 🇲🇾
Channel Rasmi Telegram 👇👇👇
https://t.me/TeknikGeniusASBFinancing
WhatsApp.com
Share on WhatsApp
WhatsApp Messenger: More than 2 billion people
in over 180 countries use WhatsApp to stay in touch with friends and
family, anytime and anywhere. WhatsApp is free and offers simple, secure,
reliable messaging and calling, available…
in over 180 countries use WhatsApp to stay in touch with friends and
family, anytime and anywhere. WhatsApp is free and offers simple, secure,
reliable messaging and calling, available…
*Pembiayaan ASB (ASB Financing)*
Secara basicnya, ASB Financing (ASB LOAN Islamic) adalah cara untuk kita force saving setiap bulan secara konsisten di samping mendapat hasil simpanan yang lebih banyak berbanding menyimpan cara biasa.
Pulangan ASBF ni ada dua:
1. Dividen
2. Prinsipal
Sy bg contoh simpan RM431 selama setahun @12 bln.
431x12= RM5,172 (simpanan setahun)
▪️Dengan bajet simpanan RM431 sebulan, pelabur boleh buat ASBF 100k. *Duit RM100K bank akan masukkan dalam akaun ASB pelabur. Setiap bulan pelabur akan bayar semula kepada bank RM431.*
▪️Selepas setahun, Jika dividen ASB diumumkan pada kadar 5.50% , pelabur dapat dividen RM5,500. Dividen ASB tu PNB/ASNB yang bagi, bukan bank. Jadi kalau apply dengan mana-mana bank pun, dividen yang dapat tetap sama.
▪️Andai stop pembiayaan (jual semula sijil) selepas 12 bln, bank akan pulangkan bayaran prinsipal (bayaran pokok hutang). Bayaran bulanan RM431 tu adalah termasuk interest dan prinsipal. Yang interest tak dapat balik. Hanya dapat part prinsipal.
▪️Prinsipal (Surrender Value) = Nilai sijil - Baki hutang
(Boleh guna financial calculator untuk kira baki hutang)
Anggaran;
▪️100,000 (nilai sijil) - 99,015 (baki hutang) = RM985
▪️So total pulangan pelaburan (dividen + prinsipal):
5,500 + 985 = RM6485✓
▪️6,485 - 5,172 = RM 1,313 extra daripada simpanan biasa (untung).
▪️Jika hasil RM6,485 dibahagikan kepada 12 bulan = RM540 sebulan. Simpan RM431 sebulan tapi hasil sama seperti menyimpan RM540 sebulan. Kita dah untung RM109 setiap bulan. Jadi menyimpan dgn ASBF adalah cara yang lebih bijak dan lebih untung berbanding simpanan cara biasa.
▪️Yang bestnya, ASBF ni ada macam2 teknik yang kita boleh buat ikut kesesuaian masing-masing. Pulangan setiap teknik pula adalah berbeza-beza. So, perkara paling utama yang perlu ada sebelum buat ASBF adalah ILMU. Nanti saya akan kongsikan teknik-teknik ASBF satu persatu...
*Kiraan berdasarkan dividen 5.50% dan kadar keuntungan bank 4.20%. Hasil sebenar mungkin lebih rendah atau lebih tinggi.*
*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan ASB. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*
Untuk khidmat perundingan dan personal coaching ASBF secara PERCUMA, boleh terus wasap ke:
wasap.my/60125083697/personalcoachingASBFT
Boleh follow juga FB Personal Admin;
https://www.facebook.com/zulhanifabdrazak
Channel Rasmi Telegram 👇👇👇
https://t.me/TeknikGeniusASBFinancing
Secara basicnya, ASB Financing (ASB LOAN Islamic) adalah cara untuk kita force saving setiap bulan secara konsisten di samping mendapat hasil simpanan yang lebih banyak berbanding menyimpan cara biasa.
Pulangan ASBF ni ada dua:
1. Dividen
2. Prinsipal
Sy bg contoh simpan RM431 selama setahun @12 bln.
431x12= RM5,172 (simpanan setahun)
▪️Dengan bajet simpanan RM431 sebulan, pelabur boleh buat ASBF 100k. *Duit RM100K bank akan masukkan dalam akaun ASB pelabur. Setiap bulan pelabur akan bayar semula kepada bank RM431.*
▪️Selepas setahun, Jika dividen ASB diumumkan pada kadar 5.50% , pelabur dapat dividen RM5,500. Dividen ASB tu PNB/ASNB yang bagi, bukan bank. Jadi kalau apply dengan mana-mana bank pun, dividen yang dapat tetap sama.
▪️Andai stop pembiayaan (jual semula sijil) selepas 12 bln, bank akan pulangkan bayaran prinsipal (bayaran pokok hutang). Bayaran bulanan RM431 tu adalah termasuk interest dan prinsipal. Yang interest tak dapat balik. Hanya dapat part prinsipal.
▪️Prinsipal (Surrender Value) = Nilai sijil - Baki hutang
(Boleh guna financial calculator untuk kira baki hutang)
Anggaran;
▪️100,000 (nilai sijil) - 99,015 (baki hutang) = RM985
▪️So total pulangan pelaburan (dividen + prinsipal):
5,500 + 985 = RM6485✓
▪️6,485 - 5,172 = RM 1,313 extra daripada simpanan biasa (untung).
▪️Jika hasil RM6,485 dibahagikan kepada 12 bulan = RM540 sebulan. Simpan RM431 sebulan tapi hasil sama seperti menyimpan RM540 sebulan. Kita dah untung RM109 setiap bulan. Jadi menyimpan dgn ASBF adalah cara yang lebih bijak dan lebih untung berbanding simpanan cara biasa.
▪️Yang bestnya, ASBF ni ada macam2 teknik yang kita boleh buat ikut kesesuaian masing-masing. Pulangan setiap teknik pula adalah berbeza-beza. So, perkara paling utama yang perlu ada sebelum buat ASBF adalah ILMU. Nanti saya akan kongsikan teknik-teknik ASBF satu persatu...
*Kiraan berdasarkan dividen 5.50% dan kadar keuntungan bank 4.20%. Hasil sebenar mungkin lebih rendah atau lebih tinggi.*
*Penafian: Segala teknik dan tips yang dikongsikan adalah berdasarkan pengalaman dan kajian Penulis secara peribadi untuk meningkatkan keuntungan pelaburan ASB. Tidak ada kaitan dengan amalan mana-mana bank atau syarikat.*
Untuk khidmat perundingan dan personal coaching ASBF secara PERCUMA, boleh terus wasap ke:
wasap.my/60125083697/personalcoachingASBFT
Boleh follow juga FB Personal Admin;
https://www.facebook.com/zulhanifabdrazak
Channel Rasmi Telegram 👇👇👇
https://t.me/TeknikGeniusASBFinancing
*RISIKO ASB FINANCING*
Sebelum melabur, kita wajib tahu apa risiko yang ada. Bagi ASB Financing, ada beberapa risiko yang kita perlu tahu dan kita juga perlu tahu cara untuk mengatasi risiko tersebut.
*1. Dividen vs Keuntungan Bank*
ASB Financing melibatkan pembiayaan bank. Setiap pembiayaan bank pasti ada keuntungan bank (bank profit). Bank bukan badan kebajikan dan bank sememangnya buat untung di atas setiap pembiayaan. Untuk islamic financing, kita tak panggil keuntungan bank sebagai interest, tapi bank profit. Iaitu hasil daripada keuntungan akad jual beli.
Bab islamic financing ni tuan/puan boleh google sendiri sebab panjang kalau nak explain satu persatu. Senang cerita, bila disahkan patuh syariah kita rakyat ni follow je lah.
Jadi bank akan ambil keuntungan di atas pembiayaan kita. Dalam masa yang sama, duit bank akan dimasukkan ke dalam akaun ASB pelabur. Jadi pelabur akan dapat dividen dari duit tersebut.
Katakan sijil 100K, bank profit 3.95% dan dividen ASB bagi 5.5%. Bank akan ambil keuntungan 3.95% di atas nilai sijil 100K tersebut. Manakala pelabur akan dapat keuntungan 5.5% di atas sijil yang sama. Jadi selagi kadar dividen lebih tinggi berbanding bank profit, pelabur tetap untung.
Ada sesetengah kes, bayaran tahunan lebih tinggi berbanding dividen walaupun kadar dividen lebih tinggi berbanding bank profit. Punca utama adalah tempoh pembiayaan yang pendek. Jadi untuk elak keadaan tersebut, ambillah tempoh pembiayaan yang paling panjang supaya bayaran bulanan mininum.
Kelebihan ASBF adalah ia menggunakan variable rate. Maknanya rate boleh berubah ikut keadaan ekonomi. Jika ekonomi teruk, kadar dividen biasanya rendah. Dalam masa yang sama, kebiasaannya bank profit juga akan turun. Jadi pelabur juga akan membayar kadar bulanan yang rendah. Jadi risiko kerugian akan lebih rendah.
Jika kadar tetap, pasti pelabur akan rugi jika dividen rendah tetapi kadar bayaran kekal tinggi. Jadi, ASBF dicipta untuk mengurangkan risiko kerugian kepada para pelabur.
*2. Tak mampu bayar.*
Risiko kedua adalah tak mampu bayar, mungkin disebabkan kehilangan kerja atau komitmen semakin tinggi. Bagi pelabur yang dah buat simpanan lebih dari setahun, tak ada masalah. Tuan/puan boleh gunakan dividen untuk bayar semula installment bulanan. Jadi bulan-bulan tak perlu bayar guna duit gaji. Tukar je teknik compounding kepada teknik rolling dividen.
Bagi pelabur baru yang tak sampai setahun lagi, jika tak mampu sangat nak bayar boleh je terminate anytime. Untuk islamic financing, tak ada denda. Yang ada cuma tunggakan atau bank profit yang telah berjalan. Sebab tu pastikan ambil islamic financing, jangan ambil pinjaman konvensional.
Kalau pelabur tak terminate, ASB Financing akan auto terminate jika pelabur gagal membayar ansuran selama 2 bulan berturut-turut. Jadi akan ada 2 bulan tunggakan. Kes macam ni pun takda masalah sebab selama 2 bulan sijil ASB ada dalam akaun pelabur, dividen tetap dikira.
Katakan auto terminate pada bulan 6, nanti awal bulan 1 tahun depan akan dapat juga dividen untuk bulan 4&5 yang kita tak bayar tu. Dividen dikira sekali dari bulan 1 sampai 5 walaupun hanya bayar sampai bulan 3 sahaja. Jadi sementara nak dapat dividen tu, nama "busuk" la kejap. Nanti dapat dividen, teruslah pergi setel tunggakan 2 bulan. Nama kembali "wangi". Janganlah bila dah dapat dividen, terus lupa tunggakan hutang. Hutang wajib dibayar.
*3. Terpaksa Berhenti Awal*
Risiko ketiga terpaksa terminate awal. Contohnya pelabur ni dah ada ASBF, personal loan dan loan kereta. Kemudian nak beli rumah loan tak lepas sebab komitmen tinggi. Komitmen tinggi ni bukan sebab ASBF je, loan-loan lain pun dikira sekali. So option yang paling mudah, terminate ASBF la. Takkan nak jual kereta atau setelkan full payment personal loan? Jarang yang mampu buat option ni.
Sebelum melabur, kita wajib tahu apa risiko yang ada. Bagi ASB Financing, ada beberapa risiko yang kita perlu tahu dan kita juga perlu tahu cara untuk mengatasi risiko tersebut.
*1. Dividen vs Keuntungan Bank*
ASB Financing melibatkan pembiayaan bank. Setiap pembiayaan bank pasti ada keuntungan bank (bank profit). Bank bukan badan kebajikan dan bank sememangnya buat untung di atas setiap pembiayaan. Untuk islamic financing, kita tak panggil keuntungan bank sebagai interest, tapi bank profit. Iaitu hasil daripada keuntungan akad jual beli.
Bab islamic financing ni tuan/puan boleh google sendiri sebab panjang kalau nak explain satu persatu. Senang cerita, bila disahkan patuh syariah kita rakyat ni follow je lah.
Jadi bank akan ambil keuntungan di atas pembiayaan kita. Dalam masa yang sama, duit bank akan dimasukkan ke dalam akaun ASB pelabur. Jadi pelabur akan dapat dividen dari duit tersebut.
Katakan sijil 100K, bank profit 3.95% dan dividen ASB bagi 5.5%. Bank akan ambil keuntungan 3.95% di atas nilai sijil 100K tersebut. Manakala pelabur akan dapat keuntungan 5.5% di atas sijil yang sama. Jadi selagi kadar dividen lebih tinggi berbanding bank profit, pelabur tetap untung.
Ada sesetengah kes, bayaran tahunan lebih tinggi berbanding dividen walaupun kadar dividen lebih tinggi berbanding bank profit. Punca utama adalah tempoh pembiayaan yang pendek. Jadi untuk elak keadaan tersebut, ambillah tempoh pembiayaan yang paling panjang supaya bayaran bulanan mininum.
Kelebihan ASBF adalah ia menggunakan variable rate. Maknanya rate boleh berubah ikut keadaan ekonomi. Jika ekonomi teruk, kadar dividen biasanya rendah. Dalam masa yang sama, kebiasaannya bank profit juga akan turun. Jadi pelabur juga akan membayar kadar bulanan yang rendah. Jadi risiko kerugian akan lebih rendah.
Jika kadar tetap, pasti pelabur akan rugi jika dividen rendah tetapi kadar bayaran kekal tinggi. Jadi, ASBF dicipta untuk mengurangkan risiko kerugian kepada para pelabur.
*2. Tak mampu bayar.*
Risiko kedua adalah tak mampu bayar, mungkin disebabkan kehilangan kerja atau komitmen semakin tinggi. Bagi pelabur yang dah buat simpanan lebih dari setahun, tak ada masalah. Tuan/puan boleh gunakan dividen untuk bayar semula installment bulanan. Jadi bulan-bulan tak perlu bayar guna duit gaji. Tukar je teknik compounding kepada teknik rolling dividen.
Bagi pelabur baru yang tak sampai setahun lagi, jika tak mampu sangat nak bayar boleh je terminate anytime. Untuk islamic financing, tak ada denda. Yang ada cuma tunggakan atau bank profit yang telah berjalan. Sebab tu pastikan ambil islamic financing, jangan ambil pinjaman konvensional.
Kalau pelabur tak terminate, ASB Financing akan auto terminate jika pelabur gagal membayar ansuran selama 2 bulan berturut-turut. Jadi akan ada 2 bulan tunggakan. Kes macam ni pun takda masalah sebab selama 2 bulan sijil ASB ada dalam akaun pelabur, dividen tetap dikira.
Katakan auto terminate pada bulan 6, nanti awal bulan 1 tahun depan akan dapat juga dividen untuk bulan 4&5 yang kita tak bayar tu. Dividen dikira sekali dari bulan 1 sampai 5 walaupun hanya bayar sampai bulan 3 sahaja. Jadi sementara nak dapat dividen tu, nama "busuk" la kejap. Nanti dapat dividen, teruslah pergi setel tunggakan 2 bulan. Nama kembali "wangi". Janganlah bila dah dapat dividen, terus lupa tunggakan hutang. Hutang wajib dibayar.
*3. Terpaksa Berhenti Awal*
Risiko ketiga terpaksa terminate awal. Contohnya pelabur ni dah ada ASBF, personal loan dan loan kereta. Kemudian nak beli rumah loan tak lepas sebab komitmen tinggi. Komitmen tinggi ni bukan sebab ASBF je, loan-loan lain pun dikira sekali. So option yang paling mudah, terminate ASBF la. Takkan nak jual kereta atau setelkan full payment personal loan? Jarang yang mampu buat option ni.