ИИ в банках: как и зачем проводить аудит искусственного интеллекта уже сегодня

🗣В прошлом посте мы рассказывали о том, к каким последствиям могут привести ошибки в алгоритмах ИИ. Сегодня разберем подробнее, что такое аудит ИИ:

🔝Банки уже несколько десятилетий используют модели для бизнес-целей и оценки рисков: статистические, регрессионные, модели машинного обучения. Статистические и регрессионные модели легко интерпретируются, зафиксирован понятный перечень тестов для модели, определены критерии качества данных и качества самой модели со стороны Банка России.

ℹ️ А что с моделями ИИ?
Модели ИИ используются в прочих бизнес-процессах банка, они сложнее в построении и интерпретации. Однако регулирование ИИ только начинает появляться в России. Это означает, что банку необходимо выстроить процесс управления модельным риском для ИИ, и проведение аудита ИИ будет основой для построения системы.

✏️Что такое аудит ИИ?
Это не просто «проверка кода». Это многослойный процесс, включающий проверки по каждому этапу управления модельным риском:
➖Оценка качества данных и источников, на которых обучена модель: проверка полноты, точности и репрезентативности данных, проверка конфиденциальности данных, доступов и хранения.
Цель: обеспечить надежность данных для ИИ.
➖Оценка качества обработки данных: единообразие датасетов, наличие автоматизированного процесса обработки данных.
Цель: обеспечить безопасную обработку данных от их необработанной формы до промежуточной, готовой для обучения.
➖Анализ алгоритма модели ИИ: проверка архитектуры модели, оценка правильности выбора модели, её прозрачности и объяснимости, проверка качества и стабильности результатов.
Цель: обеспечить качество и безопасность процесса моделирования.
➖Тестирование внедрения модели, включая тестирование безопасности: проверка соответствия кода построенной модели кода и результату внедрения, анализ инфраструктуры, оценка надежности защиты данных, устойчивости к кибератакам, соответствие стандартам информационной безопасности.
Цель: утверждение надежности внедрения модели ИИ.
➖Проверка на соответствие этическим и правовым нормам: проверка на отсутствие дискриминации и соблюдение этических и правовых норм.
Цель: соответствие юридическим и этическим нормам.
➖Аудит процесса мониторинга системы и управления инцидентами.
Цель: проверка наличия регулярного контроля систем качества и моделей ИИ с целью раннего обнаружения, устранения ошибок и проблем и проверка формализации процесса работы с ошибками и инцидентами с целью предотвращения их будущего повторения.

Аудит ИИ помогает бизнесу:
🗣выявить ошибки и предвзятости в алгоритмах моделей, снижая риск принятия неверных решений, которые могут привести к финансовым потерям
🗣повысить конкурентоспособность и доверие клиентов и партнеров за счет проверенных и надежных ИИ-технологий
🗣улучшить бизнес-решения за счёт прозрачности алгоритмов

🔖В следующий раз мы расскажем, как регулируется ИИ в России и в мире.

#секреты_мастерства #ИИ

⚠️ Тайный покупатель уже в вашем банке. И это хорошо

Не пугайтесь — речь о проверенном инструменте повышения качества клиентского сервиса, который активно используют по всему миру еще с 1970-х

Зачем банкам «тайный покупатель»?
🔹 Выявить слабые места в обслуживании, которые не видны в отчетах и анкетах
🔹 Оценить естественное поведение сотрудников, не знающих, что за ними наблюдают
🔹 Сравнить цифровые и сервисные практики с рынком
🔹 Получить честную картину взаимодействия банка с клиентом

💼 В нашей практике есть такие проекты. Один из них — исследование по модели «тайного покупателя» для сегмента среднего бизнеса. Мы проанализировали цифровизацию клиентского пути и сравнили ее с лучшими практиками на рынке

🔍 Что изучали:
🔹 как банки работают в условиях ключевой ставки 20%
🔹 какие используют инструменты удержания
🔹 насколько легко пройти путь от входа до сделки
🔹 как реально работают цифровые каналы и СЗКО

⚙️ Как мы это делали:
1️⃣ выбрали процесс для проверки
2️⃣ привлекли «тайных покупателей» из реального бизнеса
3️⃣ сопровождали их от первого касания до продвинутой стадии общения
4️⃣ зафиксировали наблюдения
5️⃣ подготовили рекомендации

🤫 Ключевые наблюдения:
1️⃣ End-to-end-процесс в интернет-банке (заявка → документы → решение → подписание) — удобно и безопасно
2️⃣ В одном банке ввели комиссию за открытие кредитной линии + пакет приоритетного обслуживания — рост непроцентного дохода
3️⃣ Отказ в заявках клиентам без расчетного счета в банке — минус к имиджу и кросс-продажам
4️⃣ Запрос только карточки счета 51 вместо полного пакета документов — экономия времени и удобство для клиента

🎤 Больше — в интервью с Виктором Космачевым, старшим консультантом Практики системных изменений и развития бизнеса

💭 А вы бы проверили свой банк на прочность?
#размышления
#от_первого_лица

⚡️ Капитал в дефиците: как с этим работать?
Продолжаем тему прошлого поста о том, как банку справляться с дефицитом капитала.
Сегодня поговорим о конкретных инструментах управления капиталом, актуальных для текущих экономических условий:

1️⃣Метрики доходности с учетом риска: RoRWA и RaROC помогают понять, где капитал работает лучше и в какие сегменты стоит его перенаправить. Также данные инструменты позволяют управлять капиталом через ценообразование новых продаж.

2️⃣ Лимиты на RWA: ограничивают концентрацию рисков и помогают соблюдать нормативы, а также позволяют управлять капиталом в рамках стратегических приоритетов. Их установка и регулярный пересмотр необходимы для перераспределения капитала между бизнес-линиями с учётом их рентабельности и стратегической важности.

3️⃣Стресс-тестирование и сценарный анализ: моделирование различных неблагоприятных макроэкономических сценариев помогает оценить финансовую устойчивость банка и выявить уязвимые места в текущем подходе к управлению капиталом.

✏️ Дефицит капитала банков - это не просто временное явление, а системный вызов, требующий комплексных решений. В 2024 году стало понятно, что перечисленные инструменты не всегда работают эффективно. Для снижения рисков и обеспечения устойчивости банка в долгосрочной перспективе, можно усовершенствовать методологию управления, а также модернизировать механизмы контроля эффективности работы уже внедренных инструментов.

#Размышления
#Капитал

🎯 Где банкиру искать стажера, который понимает, что такое риски?

В ТеДо мы решили не ждать откликов на карьерных платформах — а пошли в университеты. Провели кейс-чемпионат. Это сработало.

🏆 Риск-менеджмент: новые горизонты решений
15 команд, 56 студентов из Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Воронежа и Тамбова.

Тема - управление рисками в условиях нестабильности, цифровизации и устойчивого развития.
Формат - защита проекта перед реальными экспертами.
Задача - не просто теория, а рабочие решения.

Что делали студенты:
— Использовали прогнозные модели и цифровые инструменты
— Говорили на языке бизнеса, а не теории
— Предлагали решения, которые можно внедрить

🎯 Лучших пригласили на отбор в команду. И да — мы действительно нанимаем через такие форматы.

Чемпионат занял минимум ресурсов:
— 2 недели подготовки
— 3 человека в оргсоставе
— 1 HR на сопровождении

А эффект — ощутимый:
✔️ Рост узнаваемости бренда среди студентов
✔️ +30% найма с подобных мероприятий
✔️ Вовлеченность экспертов из команды — многие подключаются с интересом


📌 Главное — системный подход:

✅ Мы 5 лет ведем производственные практики в СПбГУ
✅ 3 года обучаем в онлайн-академии финансового сектора
✅ Читаем лекции и курсы в университетах
✅ Участвуем в карьерных ярмарках и школах
✅ Проводим мероприятия по карьерному благополучию вместе с вузами
✅ Запустили трек по международным финансам в ВШМ
✅ Заключили партнёрство с Центральным университетом

Найти будущего коллегу - не проблема, если ты создаешь для него пространство роста.

#забота_о_важном

💥 По новым лимитам ЦБ банки выдают меньше автокредитов. Рассказываем, как не потерять в доходах из-за обновленных правил

❗️ЦБ регулярно вводит новые меры по регулированию рынка кредитов и займов. Одним из таких инструментов является установление макропруденциальных лимитов (МПЛ).

ℹ️ МПЛ - это лимит на выдачу новых кредитных продуктов заемщикам с высоким уровнем закредитованности.

Например, это могут быть физлица, которые больше 50% своего дохода тратят на платежи по кредитам, то есть показатель их долговой нагрузки (ПДН) превышает 50%.

Основная цель такого инструмента - сокращение доли рискованных кредитов в общем объеме новых выдач банков.

⚠️ 1 июля 2025 года Банк России установил МПЛ по автокредитам, ипотеке и кредитам на приобретение строящегося жилья (ДДУ).

Нововведение, в первую очередь, должно повлиять на сегмент необеспеченного автокредитования. По данным Банка России, текущая доля выдач в сегменте высокорискованных заемщиков выше установленных лимитов:
➖ ПДН 50-80% - доля выданных кредитов на 1кв 2025 года составляет 29%, при этом на 3кв 2025 года установлен лимит в 20%.
➖ ПДН > 80% - доля выданных кредитов на 1кв 2025 года составляет 15%, при этом на 3кв 2025 года установлен лимит в 5%.

Рассмотренное изменение приведет к тому, что в 3кв 2025 года банки будут выдавать меньше кредитов заемщикам с ПДН > 50%.

🎯 Банки вынуждены скорректировать планы по новым выдачам и обеспечить необходимую доходность по продукту, например, за счет увеличения доли комиссионных доходов (о том, как увеличить комиссионные доходы читайте в нашем посте).

Установленные ограничения по ипотеке, ДДУ и целевому автокредитованию не повлияют на структуру выдач, поскольку текущая доля выданных кредитов по таким продуктам в сегменте высокорискованных заемщиков ниже установленных лимитов.

🔍 А работают ли МПЛ на практике?

Напомним, МПЛ были введены в 1кв 2023 года и распространялись на потребительские кредиты и кредитные карты. Сначала к сегменту высокорискованных относились заемщики с долговой нагрузкой больше 80% (ПДН>80%). В 4кв 2023 года ограничения распространились на заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%, но меньше 80%.

➖ По данным Банка России, с момента введения МПЛ доля новых выдач по необеспеченным потребительским кредитам заемщикам с ПДН более 50% снизилась с 61% в 1кв 2023 года до 24% в 1кв 2025 года.

➖ По данным исследования РИА Новости за 2024-2025 гг., средний уровень закредитованности населения РФ снизился с 57,1% до 51,3%.

‼️ Важно:
Макропруденциальные лимиты - одно из многих изменений, которые происходят в регуляторной среде сегодня. Чтобы оставаться в курсе всех ключевых изменений и эффективно анализировать их влияние на ваш бизнес, следите за выпусками в нашем регуляторном радаре.

Подписаться на регуляторный радар можно здесь.

#VISTA

🔎COBIT и ITIL: Что выбрать для финансовой организации?

Для финансового сектора качество и стандарты управления ИТ становятся не просто модным трендом, а необходимым элементом устойчивости и операционной надёжности бизнеса, который напрямую влияет на доверие клиентов и соблюдение требований регулятора. ✔️

Среди наиболее известных и широко применяемых стандартов — COBIT и ITIL.

🔵Но что подходит именно моей организации?
🔵Где границы применимости каждого?

⬇️Давайте разберемся вместе ⬇️

🗣COBIT (Control Objectives for Information and Related Technologies) — это фреймворк, ориентированный на управление ИТ, обеспечение соответствия требованиям, минимизацию рисков и выстраивание контроля. COBIT помогает определить, какие ИТ-процессы критичны для достижения бизнес-целей, где существуют риски, и как выстроить управление ИТ с позиции корпоративного руководства.
🗣ITIL (Information Technology Infrastructure Library) — это набор практических рекомендаций по управлению ИТ-услугами. Он отвечает на вопрос: «Как именно организовать предоставление ИТ-сервисов, чтобы они были эффективными, качественными и соответствовали ожиданиям бизнеса?» ITIL охватывает весь жизненный цикл ИТ-услуг — от стратегии до эксплуатации и постоянного улучшения.

COBIT 🤝 ITIL: не конкуренты, а союзники?

Да, оба подхода решают разные задачи и часто используются в комплексе.

📎 COBIT отвечает на вопросы:
🔵 Какие ИТ-процессы и ресурсы поддерживают достижение операционных целей?
🔵 Как обеспечить контроль и прозрачность процессов?
🔵 Где сконцентрировать усилия для повышения зрелости ИТ-систем?
📎 ITIL решает задачи:
🔵 Как выстроить процесс предоставления ИТ-услуг?
🔵 Как обеспечить стабильность, предсказуемость и качество сервисов?
🔵 Какие роли, процессы и метрики нужны для эффективного управления ИТ-услугами?

💡 Когда и как использовать оба подхода?

На практике эти стандарты прекрасно дополняют друг друга

Например, COBIT используется для выстраивания общей модели управления ИТ и обеспечения соответствия требованиям внутреннего аудита, на основе чего с помощью ITIL реализуются процессы управления инцидентами, изменениями и ИТ-активами с использованием конкретных инструментов поддержки сервисов.

ℹ️ А что говорит регулятор?

Банк России не требует прямого внедрения COBIT или ITIL, однако в ряде нормативных документов (например, ГОСТ Р 57580, 716-П, 850-П) содержатся требования к зрелости управления ИТ, защите информации и непрерывности процессов, которые напрямую соотносятся с принципами этих подходов.
Таким образом, использование COBIT и ITIL может значительно упростить выполнение требований регулятора и подготовку к проверкам.

Итого, COBIT и ITIL — это не альтернативы, а части единой системы управления ИТ.

🔵 COBIT помогает увидеть «большую картину»: определить приоритеты, выстроить контроль и управлять рисками.
🔵 ITIL позволяет детализировать и оптимизировать конкретные ИТ-процессы, опираясь на лучшие практики.
Вместе они формируют гибкий, масштабируемый и эффективный фундамент для управления ИТ в финансовых организациях.

Узнать больше
🖥 COBIT
🖥 ITIL
🖥 ГОСТ Р 57580
🖥 716-П
🖥 850-П

#секреты_мастерства #ИТ

📚Как быстро погружать стажёров в банковскую специфику

Молодые сотрудники часто приходят без знаний о банковских рисках и деятельности кредитных организаций. Эта проблема знакома и самим банкам, и нам — как консультантам.

👨‍🎓 Наш ответ — внутренняя система тренингов:

✅ Закрываем пробелы в темах, которых нет в готовых курсах (банковские риски, отчетность, типовые ошибки).
✅ Экономим время наставников — вместо индивидуальных объяснений есть готовый тренинг.
✅ Даём прикладной контент — знания применяются сразу в проекте.
✅ Комбинируем форматы: 80% онлайна и 20% живого общения. По итогам — тестирование.

⚙️ Как создаём тренинг

1️⃣ Идея может прийти от любого — стажера, наставника или руководителя
2️⃣ Сбор базы: используем готовую теорию или пишем «с нуля»
3️⃣ Разработка практики: реальные кейсы из рабочих задач
4️⃣ Оформление: презентации, гайды, тесты, иногда с дизайнерами
5️⃣ Ревью вторым экспертом
6️⃣ Мини-прогон
7️⃣ Запуск и сбор обратной связи

⏱️ Сроки
Маленький тренинг (1–2 часа) — около недели. Если есть готовая база, быстрее.

⭐️ Что важно для качества
— Минимум два человека: автор + ревьюер
— Практика обновляется чаще, чем теория
— Интерактив: вопросы, практикумы, мини-домашки
— Подготовленный тьютор: аудитория быстро чувствует неуверенность

💡 Лайфхаки для «зумеров» и удаленки
• Короткие блоки по 20–30 минут
• Практика в группах и мини-домашки
• Асинхронные материалы для возврата
• Игровые элементы: квизы, челленджи, даже котики 🐈

📌 Темы наших тренингов:
— Финансовая отчетность
— Управление банковскими рисками
— Моделирование и валидация моделей, Python
— И многое другое

💎 Эффект для компании
Стажеры быстрее адаптируются, наставники экономят 15–20% времени, команда получает систему обучения, которая растет вместе с ней.

#забота_о_важном

💥От сложного ИТ-проекта до игры в мафию - один шаг: как с помощью ретроспективы мы выстраиваем долгосрочные доверительные отношения с клиентами

📝Предыстория

В конце 2024 года мы завершили большой и важный проект для банка по импортозамещению системы расчета норматива достаточности капитала по продвинутому подходу оценки кредитного риска (ПВР). Проект длился 2.5 года, затрагивал более 10 систем. По его завершении руководство банка организовало встречу по подведению итогов для всей команды.

🤝Мы были частью команды со стороны заказчика и блока ИТ, и в завершении проекта предложили клиенту не просто подвести формальные итоги, но и сделать совместно эффективное обсуждение - провести ретроспективу в формате фасилитации.

🔙Ретроспектива - это обсуждение, в котором команда подводит итоги совместной работы за прошедший период. Такой подход в формате игры позволит вовлечь в обсуждение каждого участника.

⚡️ Рассказываем, как это было

📌Кратко о формате
⏺Цель: подведение результатов проекта по импортозамещению и внедрению системы
⏺Количество участников: около 40 человек
⏺Состав участников: 3 команды от ключевых подразделений банка (Риски, Отчетность, ИТ) и проектные команды разработки (сотрудники банка, вендор, консультанты)
⏺Продолжительность: 2 часа

🟡Подготовка
Мы заранее подготовили доску с таймлайном проекта, пустые карточки и маркеры. В начале встречи обозначили цель, правила и тайминги сессии. И приступили к рестроспективе.

🔵Как проходила ретроспектива?
1️⃣Таймлайн событий
Все участники анонимно выкладывали на таймлайн карточки с воспоминаниями о событиях проекта - позитивных, негативных и нейтральных. Это помогло вовлечь всех и создать полную картину без страха быть осужденным
2️⃣Группировка событий по областям
Далее все карточки были распределены по группам: например, коммуникации на проекте, технологические сложности, регуляторные изменения. Такой подход позволил выделить основные проблемные зоны и понять, где нужно сосредоточить усилия
3️⃣Работа с проблемными областями
На третьем этапе мы провели экспресс-рефлексию и наметили зоны для развития

Что мы получили?
💎Совместное признание проблем укрепило доверие и сделало общую команду более мотивированной
💎Провели рефлексию: открытый разбор позволил выявить ключевые точки роста, сфокусироваться на них и определить направления для развития на следующий период проекта
💎Качественно улучшили отношения, стало проще коммуницировать: участники перестали воспринимать друг друга как «человека за экраном», а увидели в коллегах настоящих товарищей и партнёров
💎Впервые многие члены команды встретились вживую, что стало важным событием для всех участников.
🔥А уже через несколько недель мы встретились очно в кафе за игрой в мафию, а этим летом уже сыграли вместе в волейбол на песке.

⁉️ Где банку применять ретроспективу?
При завершении проекта или его части как при взаимодействии между департаментами банка внутри, так и с вендорами, консультантами, партнёрами. Ретроспектива - это отличный способ не только подвести итоги, но и сплотить команду. Такой формат позволяет выявить зоны развития, сформировать план улучшения со сроками и ответственными, укрепить партнёрские отношения, сделать команду сильнее и подготовиться к новым вызовам.

А вы проводите ретро с командами? Делитесь эффектами и лайфхаками в комментариях!

#секреты_мастерства #ретроспектива

Снова 3-е сентября, а мы запускаем новую рубрику видеоподкастов!⚡️

Встречайте 1️⃣ выпуск подкаста ФинИнсайт совместно с Валентином Фетчиным, экспертом по развитию розничного банковского страхования.

А сам выпуск подготовили совместно с партнерским каналом «Бизнес кейс» Алексея Эбингера, директора по трансформации финансовых функций ТеДо.

🔥 В этом выпуске:

❓Реальный бизнес-кейс устойчивого роста через партнёрские каналы от топ-менеджера страхового рынка
❓Почему индивидуализация продукта становится ключевым конкурентным преимуществом
❓О будущем страховых финансовых сервисов в условиях рыночных вызовов: делимся прогнозами и лучшими практиками
❓ О семье и мотивации

Полное видео смотрите по ссылке канала «Бизнес кейс».

📹 В наших подкастах будем делиться не просто экспертными темами, а историями людей. Эксперты финансового сектора, их жизненный и профессиональный путь, разговоры о важном.

Что вас ждет в следующих выпусках:
➡️Живые разговоры с экспертами финансового сектора о жизни и работе
➡️Насущные тренды и вызовы, и мнение профессионалов на сложные вопросы
➡️Возможность задать вопрос и услышать ответ в следующем выпуске подкаста
➡️Атмосфера и вайб

Ведущие: Дмитрий Копылов, Алексей Эбингер и Николай Белов

Второй выпуск совсем скоро. Подписывайтесь и оставайтесь с нами!

🦁Подписаться на «ТеДо | ФинИнсайт»