👀 Как бизнес-тестирование может помочь в процессе внедрения ИТ-систем?
Рассказываем о нашем опыте успешного тестирования

🖥 Импортозамещение уже давно стало частью жизни банков, число проектов по ИТ-внедрению продолжает расти. В то же время из общения с клиентами и рыночной практики мы наблюдаем тенденцию к сокращению ИТ-бюджетов. Грамотное тестирование новых систем и поддержание их уровня качества способны значительно оптимизировать длительность внедрения, объем расходов и сделать цифровую трансформацию действительно эффективной.

🔍 О каком именно виде тестирования идет речь?
Бизнес-тестирование в наших терминах - это детальный процесс тестирования ИТ-системы/витрины/любого решения с точки зрения соответствия бизнес-требованиям и реальным сценариям использования. Его можно назвать проведением приемо-сдаточных испытаний (ПСИ), однако, как правило, ПСИ проводится на ограниченном скоупе тест-кейсов и проверок со стороны бизнес-пользователя.

✅ В своей практике мы проводили бизнес-тестирование следующим образом: мы сформировали аналогичные эталонные алгоритмы/витрины данных и сравнивали их с разработанным решением по всем атрибутам, сущностям, строкам отдельных витрин данных на всех этапах. Такой вид тестирования стал для нашей команды находкой.

🟢 Как данный подход отработал на практике и каких результатов мы смогли достичь?

Кейс 1

Помогли банку за 3 месяца протестировать витрины данных для системы дефолтов корпоративных заемщиков, которые банк самостоятельно разрабатывал и тестировал более года. В результате мы вышли на сходимость 99% с эталонными витринами.

Кейс 2

Вместе с банком внедрили систему расчета нормативов достаточности капитала за 1.5 года с "нуля", принимая участие в тестировании около 20-ти витрин данных контура ПВР (подхода, основанного на внутренних рейтингах, в соответствии с требованиями 845-п). Автоматизация проверок позволила тестировать алгоритм, собирать полный перечень дефектов и еженедельно выносить статус на руководство. В результате тестирования к внедрению были готовы более 600 проверок качества данных и алгоритмов витрин отчетности контура ПВР.

🔈 Если вам интересна тема, ставьте реакции! В следующих постах мы подробнее расскажем о методологии, которой руководствовались в данных кейсах.

#секреты_мастерства
#тестирование_ИТ

💎Как снизить текучку среди стажеров на 50%? Делимся неочевидным решением:

🔈По данным Forbes, в 2024 году работодатели, включая ведущие банки, столкнулись с рекордным уровнем текучки на младших позициях — показатель достиг 35%. В таких условиях сложно добиваться поставленных целей.

У нас тоже была такая проблема, и мы ее решили. Как мы это сделали? Не через увеличение зарплаты или расширение соцпакета. Мы начали выстраивать команду, в которой стажерам доверяют и поддерживают их. Рассказываем, с чего мы начали и к чему пришли.

🔭Ещё недавно мы сталкивались с типичной ситуацией: новые сотрудники проходили трёхмесячную стажировку и покидали компанию. Подобные истории знакомы и нашим клиентам. Казалось бы, все условия созданы: достойная оплата, полный соцпакет, возможности для развития… Но что-то шло не так. Ответ оказался прост: поток стажёров приходился на период высокой нагрузки, к которому опытные сотрудники уже привыкли, а вот новички — нет.

🔍Как отмечали стажеры впоследствии - не хватало доверия, чтобы открыто говорить о сложностях, делиться переживаниями и просить о помощи, ведь никто не рассказывал о трудностях, которые возникали у топ-менеджеров в начале карьеры. В итоге — внутренний конфликт, выгорание и уход.

📇Осознав важность доверия, мы обсудили ситуацию с партнерами и пришли к выводу, что нужно своим примером показывать, что такое доверие в команде, а не только ожидать этого от сотрудников. Мы пересмотрели подход к адаптации новых сотрудников:
1️⃣ У каждого стажёра есть Buddy - опытный коллега, погружающий в командные и рабочие процессы
2️⃣ Мы открыто обсуждаем на командных встречах сложности и развилки проекта
3️⃣ Не только делимся своим опытом в проектной работе, но и рассказываем про своё становление, как члена команды

Результат не заставил себя долго ждать, уже со следующего потока сотрудников мы заметили изменения: если раньше контракт продлевал каждый третий стажёр, то теперь — уже каждый второй!

🎙Виктор Казаринов, менеджер Группы управления финансовыми рисками, поделился своим видением значения доверия в команде и аргументировал, почему этот фактор критичен для достижения высоких результатов.
Накидаем коллеге огней! ⬇️

#от_первого_лица #забота_о_важном

💬 Ретроспектива: как без стресса разобрать, что пошло не так

В прошлом году мы начали активно внедрять в работу важные задачи для построения нашего коллектива. В какой-то момент осознали, что что-то пошло нет так: одна половина идей забылась, другая половина работала не так эффективно, как было задумано. Знакомо? Рассказываем, как мы это исправили.

📍 Наши инициативы:
– Создать внутреннюю Базу Знаний, чтобы отслеживать статус задач - было запланировано, но никем не начато, в работу идея не пошла
– Проводить совместные обеды - инциатива "взлетела", мы провели 40+ обедов, познакомили между собой 6 команд, поучаствовало более 50 коллег
– Провести кейс-интервью с сотрудниками для развития soft skills - собрали много материалов и придумали кейсы, но мероприятие не дало ожидаемого результата

Чтобы исправить ситуацию, мы решили провести ретроспективу - это командный разбор проделанной работы с целью поиска положительного опыта и ошибок.

🚀 Какие результаты нам дала ретроспектива:

✅ Новые сотрудники узнали какие инициативы в компании существуют
✅ Честно посмотрели: какие идеи до сих пор живые, а какие стоит отпустить
- Мы отказались от частого проведения кейс интервью, будем делать 1 раз в год на стратегических сессиях. Поняли, что невозможно поддерживать непрерывность таких интервью, когда у всех команд разная занятость. Выдохнули, что освободилось время от ненужной и трудозатратной инициативы.
✅Напомнили себе про существующие инициативы, напомнили о важности, чтобы не "затухали"
- Назначили ответственных за создание Базы Знаний, поставили четкие дедлайны и составили план действий. И уже за месяц провели "субботник" по чистке и упорядочиванию рабочих папок. Дальше будем наполнять Базу Знаний полезными материалами и вводить ее в повседневную работу.
- Решили, что и дальше продолжим проводить совместные обеды. Это помогло нам усилить кросс-командные взаимоотношения. Будем вовлекать еще больше команд.

⚙️ Как мы сделали процесс обсуждения комфортным для коллег - без нервов и стресса:
– Начали с разогрева - участники отгадывали зашифрованные факты друг о друге: для быстрого включения и энергии. Сняли напряжение и настроились на обсуждение.
– Дальше - провели короткие питчи от ответственных за инициативы: что запускали, что получилось, с какими ограничениями столкнулись.
– После - обсуждение, по итогам которого открыто определили результаты: что берём дальше, что уже неактуально, а где стоит внести изменения.

📍В нашей ретроспективе участвовало около 40 человек. Все были включены: высказывались и активно голосовали. Атмосфера была про «рассказать и вдохновить», а не «отчитаться и получить фидбэк». А самое главное - мы взглянули по новому на наши идеи, обсудили их слабые и сильные стороны. Составили план действий и теперь активно движемся к целям.

⭐️ Кому может пригодиться:
– Если у вас много внутренних инициатив, но они теряются в фоновом режиме
– Если команда выросла и новые сотрудники не в курсе, чем живёт компания
– Если хочется оживить идеи, которые когда-то зажигали, но со временем ушли на второй план

#забота_о_важном

📉 Нормативы достаточности капитала у банков снижаются. Рассказываем, почему так получается и что делать банкам❓

🔎 Из-за изменений лимитов ЦБ с этого года придется выдавать меньше кредитов высокорисковым заемщикам. Сегодня поговорим о том, как это влияет на финансовую устойчивость кредитных организаций.

📉 По данным АКРА, к концу 2024 года норматив достаточности основного капитала (Н1.2) снизился на 1,7 п.п. и составил 10,3%, а общий норматив капитала (Н1.0) упал на 1,8 п.п. – до 12,5% по сравнению с 2022 годом.

📈 Почему так происходит? Основная причина – рост объема риск-взвешенных активов (RWA). В 2024 году Банк России увеличил коэффициенты риска (RW) по ряду кредитов – в частности, по необеспеченным и ипотечным. Это автоматически увеличивает RWA и снижает нормативы достаточности капитала.

ℹ️ Что такое RWA и RW? RWA – это активы банка, скорректированные с учетом их риска. RW (коэффициент риска) показывает, насколько рискован конкретный актив. Например, необеспеченный кредит более рискован, чем ипотека. RWA рассчитывается как сумма актива × RW.

📊 Мы изучили, как изменились средние значения RWA в банках:

1️⃣ Кредиты наличными:

• Стандартизированный подход: 120% → 177%
• ПВР-подход: 110% → 124%

2️⃣ Кредитные карты:

• Стандартизированный подход: 152% → 200%
• ПВР-подход: 67% → 71%

3️⃣ Ипотека:

• Стандартизированный подход: 99% → 114%
• ПВР-подход: 39% → 52%

📌 Мы показали оба метода расчета RWA, потому что:

– Стандартизированный подход использует единые RW, установленные регулятором, и обязателен для всех банков

– ПВР-подход (подход на основе внутренних рейтингов) позволяет рассчитывать RW самостоятельно – на основе исторических данных по собственному портфелю

🏦 ПВР выгоден крупным и системно значимым банкам. Он позволяет учитывать реальный уровень риска по кредитам. Если риск низкий – RW тоже снижается, а значит, и требования к капиталу становятся мягче. Это высвобождает капитал для новых кредитов и увеличивает прибыль.

🧩 Но чтобы применять ПВР, банк должен пройти верификацию и получить одобрение от Банка России. Подробнее о ПВР – в этом материале Николая Белова.

⚡️ Мы не только собираем данные по рисковым метрикам, но и создаем площадку для обмена опытом между банками. Если вас интересует участие в круглом столе по кредитным рискам – напишите нам 🤝

#VISTA

⚠️ Почему внедрение МСФО 17 стало серьезным испытанием для страховщиков

С 1 января 2025 года страховые компании обязаны применять стандарт МСФО 17. Переход на новый стандарт оказывает влияние не только на бухгалтерский учет и финансовую отчетность, но и на операционные процессы компаний.

📎 Мы поговорили с Вероникой Сечениной, менеджером практики оказания аудиторских услуг страховым компаниям, и узнали, с какими сложностями страховые компании сталкиваются при переходе на МСФО 17 и какие способы наша практика может предложить для смягчения адаптации бизнеса к новым условиям.

🔍 Какие самые распространенные сложности и вызовы при внедрении МСФО 17, особенно в части IT-инфраструктуры и программного обеспечения, ты можешь выделить?

Среди ключевых сложностей я могу отметить следующие:

1. Управление данными: МСФО 17 требует много подробных данных из разных систем — полисных, актуарных и бухгалтерских. Многие страховщики используют старые системы, из-за чего сложно получить нужную информацию. Это приводит к временным IT-решениям и ручной работе, что увеличивает ошибки и расходы.

2. Недостаток квалифицированного персонала: острая нехватка специалистов с опытом работы по МСФО 17 существенно усложняет процесс внедрения - более половины моих клиентов жаловались на данную проблему.

3. Изменения в бизнес-процессах: МСФО 17 требует значительных изменений в процессе подготовки финансовой отчетности, включая разработку новых или адаптацию существующих актуарных моделей, внедрение новых программных систем и расширение существующих процессов финансовой отчетности. Например, страховщики должны внедрить в учетные системы новые компоненты для расчета денежных потоков и формирования бухгалтерских проводок в соответствии с требованиями стандарта.

📈 А что в части финансовой отчетности? Как изменится раскрытие информации с введением МСФО 17 и насколько это повысит прозрачность рынка?

С введением МСФО 17

раскрытие информации

в финансовой отчётности страховых компаний

станет прозрачнее

. Новый стандарт требует более

детального представления информации о страховых обязательствах

, включая дисконтированные будущие денежные потоки, явную оценку стоимости нефинансового риска, а также расшифровку ключевых допущений и методологий в большем объёме в сравнении с существующей практикой.

Страховая компания теперь в отчетности отдельно показывает

остаток контрактной маржи

по каждому

виду страховых продуктов

, величину и причины

изменения

этой маржи за период (например, изменение оценок рисков или фактических выплат).

Ранее такие детали не раскрывались или раскрывались в меньшем объеме, что снижало прозрачность и понимание финансовых результатов.

🔖 Какие проекты ты реализовывала в области МСФО 17 за последнее время?

Например,

аутсорсинг актуарной функции

, включая регулярный расчет обязательств по МСФО 17,

Proactive assurance

- заблаговременный аудит процессов и отчетности по МСФО 17. Это значительно

упростило

для наших клиентов процесс перехода на новые требования.

Хотела также выделить один из кейсов, над которым мы недавно завершили работу с нашим клиентом.
В процессе внедрения МСФО 17 клиент решил выделить краткосрочный продукт кредитного страхования жизни в отдельный портфель. Раньше этот продукт учитывали вместе с долгосрочными договорами, из-за чего прибыль признавалась медленнее, хотя риски у них были разные.

Новый способ группировки имеет ряд значительных отличий: разные сроки страхования, виды выплат, наличие возврата части премии и отсутствие дополнительных покрытий.

Благодаря такому разделению клиент смог точнее оценить обязательства и прибыль, что лучше отражает реальное состояние продуктов.

❓ Какие вопросы о страховой практике ТеДо вы бы хотели задать нашим экспертам? О каких трендах и сложностях хотели бы поговорить?

💬 Пишите свои вопросы и предложения в комментариях!

👉Также не забывайте ставить реакции на пост 👍

#размышления
#страховые_тренды

🔥Как контролировать задачи, когда на проекте пожар: кейс от ТеДо

💬В ТеДо каждая команда самостоятельно выбирает наиболее подходящий для себя инструмент управления проектами. Такой подход позволяет учитывать специфику работы и максимально эффективно решать поставленные задачи.

🎙В рамках сегодняшнего интервью Лидия Орлова, старший консультант Практики системных изменений и развития бизнеса, поделится опытом внедрения систем трекинга задач в проектную деятельность. Она расскажет о реальных трудностях, с которыми столкнулась команда, и объяснит, почему мотивация сотрудников играет ключевую роль в успешном использовании новых инструментов.

💥Сегодня мы делимся собственным консалтинговым опытом.

🤫 А было бы вам интересно узнать, как процессы трекинга задач организованы в ведущих банках страны, какие инструменты они используют и почему даже самые современные решения не всегда бывают эффективны?

🔥Ставьте реакции, если хотите узнать больше!

#от_первого_лица #забота_о_важном #бэклог

💼 Почему в банках тяжело внедрять изменения и как это изменить? Делимся важным кейсом

Банки часто сталкиваются с одной и той же проблемой: процессы устарели, все это понимают, но никто не знает, как сдвинуться с места.

Во многих командах годами живут процессы, которые:
- создавались "под регулятора" или "на всякий случай"
- больше не приносят ценности, но есть боязнь их убирать
- тратят кучу времени, но считаются нормой

⌛ Типичные примеры:
- Ручной сбор и перенос данных между системами
- Запуск любого новшества через 5 этапов согласований, после команды сверху
- Повторение прошлогодней методики, потому что "так принято"

🤔 Почему сложно менять процессы:
- Сильная иерархия: инициатива наказуема
- Страх ошибиться, особенно при проверках
- Сотрудники привыкают: руками, но зато точно правильно
- Менеджмент не видит быстрой отдачи от инноваций

В ТеДо мы тоже столкнулись с подобными проблемами и у нас получилось с ними справиться. Ниже поделимся нашим опытом.

⚙️ Драйвер нашего прогресса - маленькие шаги и инициативы изнутри:
• Слушаем команду - зачастую, сотрудники сами рассказывают о том, что им кажется неэффективным в процессах
• Даем свободу пробовать - сотрудник жалуется на рутину, значит ему можно дать возможность самостоятельно автоматизировать процесс
• Поддерживаем решения "снизу" - сотрудники ежедневно работают напрямую с данными и знают что у них отнимает наибольшее количество времени или вызывает много проблем
• Объясняем сотрудникам зачем нужны изменения - не потому что надо, а потому, что это полезно - станет меньше рутины, освободится время для более интересных задач

Наши кейсы из повседневной практики:

1️⃣Нам регулярно приходится работать с выгрузками данных. Обработка таких выгрузок занимает по несколько дней. Инициативный сотрудник самостоятельно создал небольшой код для обработки типовых данных и поделился с коллегами. Теперь у нас стало больше времени на анализ результатов

2️⃣

Мы привыкли, что для анализа кредитных портфелей необходимо собирать множество таблиц. В этих таблицах всегда много цифр, которые начинают теряться в общем объеме информации. Сотрудник предложил простое решение - Power BI-дэшборд. Команда его настроила и теперь активно им пользуется. Визуализация значительно упростила анализ данных

✔️Это только пара примеров наших регулярных улучшений для упрощения и ускорения своей работы. Они кажутся небольшими, но в общей сумме они экономят нам от нескольких часов до пары дней работы над рутинными ежедневными задачами. А стали возможными они благодаря критичному взгляду на привычные процессы и инициативности сотрудников.


🚀 Выводы:
✅ Не обязательно реформировать весь банк, можно начать с изменения подхода к рутинным задачам
✅ Начинайте с вопроса: вы это делаете потому что так надо или за этим стоит смысл?
✅ Начните с небольших улучшений. Они может быть и кажутся незначительными, но могут сэкономить много времени
✅ Слушайте команду - лучшие идеи приходят от сотрудников, причем самых разных направлений и должностей


#забота_о_важном

⁉️ Как российские банки привлекают и удерживают деньги корпоративных клиентов: 4 важных тренда. Делимся результатами нашего большого исследования

Наша команда провела исследование, чтобы выяснить, как крупнейшие российские банки сегодня работают с пассивной базой, которую привлекают через корпоративных клиентов. Рассказываем о ключевых трендах и выводах.

📌 Пассивная база – это средства, которые банк использует для финансирования своей деятельности: собственный капитал и привлечённые средства (вклады, депозиты и т.п.).

🔎 Что показало исследование?

📉 По данным обзора, в 2024 году банки зафиксировали снижение доли средств на текущих счетах юрлиц на 1%. При этом срочные депозиты продолжили расти.

📈 При этом, по данным Банка Дом.РФ, малый и средний бизнес увеличил размер депозитов на 25% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.

🧩 В условиях высокой стоимости привлечения новых средств задача удержания объема пассивов выходит на первый план.

🧭 Какие подходы используют банки?

1️⃣ Увеличение остатков на текущих счетах

Многие банки включают показатель по приросту остатков на бесплатных счетах в KPI клиентских менеджеров.

2️⃣ Расширение клиентской базы банка

Банк может предложить клиенту выгодные условия, если он приведёт своих ключевых контрагентов. Чем больше оборот внутри банка – тем меньше отток средств.

3️⃣ Вовлечение клиента в экосистему продуктов банка

Подключая к обслуживанию связанные компании, банк развивает клиентскую базу в смежных направлениях и усиливает кросс-продажи.

4️⃣ Оценка «ценности» клиента

Банки используют аналитические модели, чтобы точнее оценить вклад клиента в доходность. Например:

– Модель кошелька оценивает, какая доля операций проходит через банк и сколько можно заработать.
– CLTV (Customer Lifetime Value) прогнозирует доход от клиента в долгосрочной перспективе.

Эти оценки помогают гибко подходить к ценообразованию – в зависимости от поведения и потенциала клиента.

💬 Это лишь часть инструментов, которые сегодня используют банки для управления пассивной базой. А какие подходы применяются у вас?

#VISTA

📊 Переход на ПВР: рассказываем, как оценить эффект на капитал, когда готовых моделей для точного расчета еще нет, для компоненты RWA.

Продолжаем серию постов про эффект от ПВР. Рассказываем, как предварительно оценить эффект на RWA (активы, взвешенные по риску), если у банка еще нет ПВР-моделей, а переход только рассматривается.

➡️ Чтобы оценить, как изменится RWA при ПВР, нужно определить три ключевых параметра:
🔹PD — вероятность дефолта
🔹LGD — уровень потерь при дефолте
🔹EAD — сумма, подверженная риску
🔵 В рознице используются все три параметра, в корпоративном сегменте — только PD.

⚠️ Основная трудность — у банка еще нет ПВР-моделей, а их разработка занимает время. Рассказываем, как мы решаем эту задачу в своей практике.

❔Как можно рассчитать значения параметров без готовых моделей

1️⃣PD (вероятность дефолта)
Используйте внутренние рейтинги из МСФО-моделей. Но имейте в виду: такие модели дают оценку PD на текущий момент (PIT – point in time). Для расчета эффекта по ПВР нужно перейти к *среднесрочной оценке (TTC – Through-The-Cycle) — как требует 845-П. Это требует перекалибровки модели.

2️⃣LGD (потери при дефолте)
Для розницы можно брать ориентиры из МСФО или рыночные значения по сегментам: ипотека - 40–50%, необеспеченные кредиты - 80–90%, и корректировать их с учетом собственной системы взыскания.

3️⃣EAD (сумма под риском)
Актуально для кредитных карт. Базовый вариант — взять фактическую задолженность по РСБУ. Консервативный — увеличить ее на 5–10%, так как модельный EAD часто выше из-за высокой утилизации.

🔥🔥🔥Как усилить оценку через сценарный подход?

Мы рекомендуем банкам оценивать эффект диапазонами значений с помощью различных сценариев: позитивных, негативных и нейтральных. Это помогает реалистично донести эффект до руководства и принять решение о переходе.

Что включить в сценарии:
1️⃣Разные параметры портфеля: объемы, обеспеченность, эффективность взыскания, сегментная структура и т.д.
2️⃣Расчет эффекта на разные даты
3️⃣Чувствительность к ключевым параметрам: дефолты, факторы модели, распределение по сегментам

⚡️Вывод: даже без готовых моделей можно сделать предварительную оценку эффекта, а сценарный подход помогает сформировать более точные ожидания.

📌 В следующем посте про эффект расскажем, как можно быстро «на коленке» оценить эффект без детальных расчетов.

Что еще хотите узнать? Пишите в комментариях 👇И не забудьте поставить реакцию, если пост был полезен 👍

#ПВР
#Секреты_мастерства
#оценка_эффекта