Модельный риск: жизненный цикл модели и его участники. Часть 2
Продолжаем рассматривать жизненный цикл моделей, начатый в посте (https://t.me/TeDo_FinInsight/354).
💡 Следующий этап после разработки модели – обработка результатов моделирования. Он включает 3 шага:
5️⃣ Согласование результатов разработки: на этом этапе взаимодействуют заказчик и разработчик. Они согласовывают:
➡️ Структуру модели
➡️ Набор факторов
➡️ Качество итоговой модели
Важно еще раз проверить, соответствует ли результат требованиям ТЗ и БТ, которые были зафиксированы на старте проекта. Если этого не сделать или не согласовать результаты с заказчиком, в дальнейшем может возникнуть модельный риск.
🔎 Пример модельного риска: модель обучили не на той клиентской базе, для которой ее планировали использовать, или качество модели оказалось ниже ожидаемого. В результате банк может потерять часть клиентов или недополучить прибыль
6️⃣ Пилотирование модели на подвыборке чаще применяется для бизнес-моделей. Пользователь тестирует модель в промышленной среде на ограниченной группе клиентов
Тестирование может проводиться разными способами. Здесь важно:
➡️ Правильно определить цель пилота
➡️ Понять, что именно тестируется, например, новая риск-стратегия или бизнес-гипотеза
➡️ Сформировать корректную тестовую выборку с учетом особенностей данных и процессов
7️⃣ Расчет эффекта от внедрения модели: после пилота пользователь оценивает эффект от внедрения модели
🔎 Пример модельного риска: если эффект пилота рассчитан некорректно или само тестирование было проведено с ошибками, банк может принять неверное решение о внедрении модели. Это способно привести к ошибочному прогнозу риска и финансовым потерям
💡 После этого начинается этап использования и адаптации модели.
8️⃣ Независимая валидация модели
Валидация – это качественная и количественная проверка модели, которую проводит отдельное подразделение валидации.
Если при проверке были допущены ошибки или не была учтена значимость модели (подробнее об этом расскажем в следующих постах), то результаты такой оценки нельзя считать полностью достоверными.
9️⃣ Внедрение модели в использование
На этом этапе разработчики, ИТ-команда и пользователи:
➡️ Внедряют модель в ИТ-системы банка
➡️ Подключают ее к бизнес-процессам
🔎 Пример модельного риска: ошибка в формуле расчета или неверный знак коэффициента при внедрении могут привести к некорректным расчетам. В результате банк рискует принимать неправильные решения и нести финансовые потери
💡 Последний этап – жизнь модели после внедрения.
1️⃣ 0️⃣ Регулярный мониторинг и валидация модели
Заказчик, разработчик и подразделение валидации регулярно проверяют качество работы модели.
Если мониторинг не проводится или команда следит не за теми метриками, которые действительно важны для данного типа модели, банк может неверно оценивать качество модели и слишком поздно заметить ухудшение ее работы.
1️⃣ 1️⃣ Адаптация модели
Разработчики обновляют, перерабатывают или перекалибровывают модель, если:
➡️ Снижается качество ее работы
➡️ Меняются бизнес-процессы банка
➡️ Изменяются данные или внешняя среда
При выстраивании жизненного цикла модели важно заранее определить триггеры, при которых модель нужно полностью или частично пересматривать. Для разных типов моделей такие триггеры могут отличаться.
🔔 Управление жизненным циклом модели – один из ключевых элементов управления модельным риском.
Банку важно:
➡️ Выстроить процессы на каждом этапе
➡️ Определить зоны ответственности
➡️ Наладить взаимодействие между командами
➡️ Закрепить все это во внутренних нормативных документах
Если хотя бы один из элементов выпадает, модельный риск может возникнуть на любом этапе жизненного цикла модели.
Остались вопросы? Пишите в комментариях – будем рады обсудить.
🦁 Подписаться на «ТеДо ФинИнсайт» в Telegram | в MAX | в VC
#размышления
#модельный_риск
Продолжаем рассматривать жизненный цикл моделей, начатый в посте (https://t.me/TeDo_FinInsight/354).
Важно еще раз проверить, соответствует ли результат требованиям ТЗ и БТ, которые были зафиксированы на старте проекта. Если этого не сделать или не согласовать результаты с заказчиком, в дальнейшем может возникнуть модельный риск.
Тестирование может проводиться разными способами. Здесь важно:
Валидация – это качественная и количественная проверка модели, которую проводит отдельное подразделение валидации.
Если при проверке были допущены ошибки или не была учтена значимость модели (подробнее об этом расскажем в следующих постах), то результаты такой оценки нельзя считать полностью достоверными.
На этом этапе разработчики, ИТ-команда и пользователи:
Заказчик, разработчик и подразделение валидации регулярно проверяют качество работы модели.
Если мониторинг не проводится или команда следит не за теми метриками, которые действительно важны для данного типа модели, банк может неверно оценивать качество модели и слишком поздно заметить ухудшение ее работы.
Разработчики обновляют, перерабатывают или перекалибровывают модель, если:
При выстраивании жизненного цикла модели важно заранее определить триггеры, при которых модель нужно полностью или частично пересматривать. Для разных типов моделей такие триггеры могут отличаться.
Банку важно:
Если хотя бы один из элементов выпадает, модельный риск может возникнуть на любом этапе жизненного цикла модели.
Остались вопросы? Пишите в комментариях – будем рады обсудить.
#размышления
#модельный_риск
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥7
Что такое поэтапный вычет и почему это важная новость?
Поэтапный вычет нематериальных активов (НМА) позволяет банку не сразу полностью уменьшать капитал на стоимость отдельных ИТ-активов, а делать это постепенно. Для банков с крупной собственной разработкой это снижает нагрузку на капитал и помогает лучше соблюдать нормативы достаточности капитала.
Речь идет прежде всего о программном обеспечении, цифровых платформах, приложениях и других ИТ-активах, которые банк капитализирует как НМА.
При этом аудиторское подтверждение должно предоставляться в отношении всех НМА, по которым банк применяет поэтапный вычет.
Что именно банкам придется подтверждать на практике?
Банку необходимо показать, что актив действительно используется для заявленных целей, в том числе связанных с технологической независимостью и требованиями к объектам критической информационной инфраструктуры (КИИ).
Важно подтвердить корректность капитализации расходов, закупочных процедур и учета стоимости программного обеспечения.
Банк должен доказать, что программное обеспечение не просто числится на балансе, а реально используется в операционной деятельности.
Необходимо проверить сам расчет: правильно ли определена величина вычета и соответствует ли она требованиям Банка России.
На практике это означает, что банкам уже сейчас стоит проверить:
Для многих банков тема НМА перестает быть исключительно бухгалтерским вопросом. Теперь это часть управления капиталом, ИТ-стратегии и устойчивости.
Если тема актуальна для вашей команды – готовы обсудить практические подходы и поделиться опытом. Пишите
#размышления
#НМА
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍7🔥7
Тихое выгорание в банках: почему сотрудники без скандалов теряют интерес и как этого избежать🔔
Представьте себе такую ситуацию: идеальный сотрудник, который закрывает дедлайны и не допускает ошибок. Но однажды вы замечаете, что он просто... перестал думать вперед, брать на себя инициативу.
Это и есть тихое выгорание. И в крупных команиях это особенно опасно – потому что рутинные процессы отлично его маскируют.
📌 Как это выглядит в реальности
🔹 Берет задачу «как в ТЗ» – буквально, без уточнений и предложений
🔹 На встречах не спорит, не предлагает, просто присутствует
🔹 Не интересуется обучением, не просит задачи сложнее
🔹 Перестал спрашивать: «А зачем этот отчет? Кто им пользуется?»
⚙️ Причины выгорания – дело обычно в процессах
1️⃣ Не видна связь задач с результатами
2️⃣ Обратная связь от руководителя сводится к «нормально» и «принято»
3️⃣ Неясные приоритеты, все задачи срочные
4️⃣ Нет ни одного места, где можно повлиять на что-то самому
В аналитических и риск-командах, в регуляторной отчетности, в долгих проектах внедрения все это особенно частая история.
💡 Что может сделать руководитель прямо сейчас, без дополнительных бюджетов:
✅ Регулярные встречи 1 на 1 чтобы показать, что сотрудник важен и понять его проблемы вовремя
✅ Показывать взамосвязи: например, как отчет сотрудника повлял на конткретное решение в компании
✅ Дать маленькую зону влияния: это может оптимизация отчета или небольшая инициатива для сотрудника
📊 Почему это важно: статистика
Тихое выгорание – не абстракция. Вот что происходит прямо сейчас:
🔹 На уровне рынка труда: В начале 2026 года российский рынок труда фиксирует пик признаков выгорания. Банки – в числе наиболее уязвимых отраслей. Согласно данным РБК, уже в 2024 году более 40% сотрудников чувствовали выгорание. И с каждым годом данная цифра только растет.
🔹 На уровне продуктивности: По данным HR-исследований Gallup, сотрудники с признаками выгорания значительно теряют в продуктивности. Снижение продуктивности может достигать 50%, а вероятность ошибок увеличиваться в 3 раза. Для банка, работающего с регуляторными дедлайнами и расчетами лимитов, даже небольшой рост ошибок – это репутационные и регуляторные риски.
🔹 На уровне удержания: Люди, которые знают как работают процессы, тихо уходят. Восстановить эту экспертизу в аналитических и риск-командах крайне сложно.
✨ Вывод
Руководитель не обязан быть психологом. Но он обязан замечать, когда человек «выключается». Регулярный диалог, понятная связка задача → результат и маленькая зона влияния – этого достаточно, чтобы большинство историй с тихим выгоранием просто не начались.
🦁 Подписаться на «ТеДо ФинИнсайт» в Telegram | в MAX | в VC
#забота_о_важном
Представьте себе такую ситуацию: идеальный сотрудник, который закрывает дедлайны и не допускает ошибок. Но однажды вы замечаете, что он просто... перестал думать вперед, брать на себя инициативу.
Это и есть тихое выгорание. И в крупных команиях это особенно опасно – потому что рутинные процессы отлично его маскируют.
В аналитических и риск-командах, в регуляторной отчетности, в долгих проектах внедрения все это особенно частая история.
Тихое выгорание – не абстракция. Вот что происходит прямо сейчас:
✨ Вывод
Руководитель не обязан быть психологом. Но он обязан замечать, когда человек «выключается». Регулярный диалог, понятная связка задача → результат и маленькая зона влияния – этого достаточно, чтобы большинство историй с тихим выгоранием просто не начались.
#забота_о_важном
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥10👍6
Модель работает. Но может ли банк ей доверять?
Банк может годами использовать модель, которая когда-то была точной и полезной. Но со временем меняются данные, клиенты, продукты, стратегия, рыночная ситуация и внутренние процессы. Формально модель продолжает работать, но по факту ее результаты уже могут не отражать реальность.
⚠️ А если на основе такой модели банк принимает решения о кредитах, рисках, мошенничестве, капитале или клиентах, ошибка перестает быть технической. Банк начинает терять из-за нее деньги.
🔼 Валидация помогает избежать таких рисков. Это не просто проверка, что модель существует и что в ней «что-то считается». Ее главная задача – ответить на более важный вопрос: можно ли доверять результатам модели и использовать их для управленческих решений?
Для банка это критично, потому что модели напрямую влияют на:
🔹 качество кредитного портфеля
🔹 уровень риска
🔹 финансовый результат
🔹 работу antifraud-систем
🔹 клиентские предложения
🔹 операционные процессы
Например, скоринговая модель может начать хуже отличать надежных заемщиков от рискованных. Antifraud-модель может перестать замечать новые схемы мошенничества. Маркетинговая модель может предлагать продукт не тем клиентам. Тогда банк будет принимать решения на базе работающей, но уже устаревшей модели.
⁉️ Какой бывает валидация
➖ Первоначальная валидация проводится перед запуском модели или после ее существенного изменения. На этом этапе банк проверяет:
🔹 корректна ли методология
🔹 обоснованы ли допущения
🔹 правильно ли реализована модель
🔹 можно ли использовать ее для заявленной задачи
➖ Регулярная валидация проводится уже во время эксплуатации модели. Ее задача – понять, сохраняет ли модель качество со временем. Одной проверки при запуске недостаточно. Даже хорошая модель может устареть: меняются данные, поведение клиентов, бизнес-процессы и цели банка. Кроме того, модель могут начать использовать не так, как предполагалось изначально. Поэтому модель нужно проверять не только до внедрения, но и после – в процессе реального применения.
💬 Что проверяет валидация. Это не только расчет метрик точности, валидация смотрит шире:
🔹 правильно ли выбрана методология
🔹 соответствует ли модель бизнес-задаче
🔹 достаточно ли качественные данные используются
🔹 корректно ли модель встроена в ИТ и процессы банка
🔹 понятны ли ограничения модели
🔹 сохраняет ли модель качество на новых данных
🔹 достаточно ли полно описана документация
🔹 есть ли риски при дальнейшем использовании модели
То есть валидация отвечает не только на вопрос «насколько точна модель», но и на вопрос «можно ли безопасно применять ее в реальном банковском процессе».
⚠️ Почему валидация должна быть независимой. Самопроверка со стороны разработчиков полезна, но она не заменяет внешнего взгляда. Команда, которая создавала модель, может не увидеть часть ограничений или недооценить риски. Банку нужна объективная оценка:
– где модель работает надежно
– где есть ограничения
– какие риски уже есть
– что нужно исправить
– можно ли использовать модель без ограничений или только после доработки
По итогам валидации должен появиться не просто отчет, а понятный план действий: какие недостатки устранить, кто отвечает, какие сроки и приоритеты. Иначе риск будет не снижаться, а накапливаться.
⚡️ Ключевой вывод. Валидация нужна не для формальности и не для отчета. Она помогает банку понять, можно ли доверять модели, которая влияет на деньги, риски и клиентов. Если модель не проверять регулярно и независимо, банк может продолжать принимать решения на основе инструмента, который уже не отражает реальность.
🦁 Подписаться на «ТеДо ФинИнсайт» в Telegram | в MAX | в VC
#размышления
#валидация
Банк может годами использовать модель, которая когда-то была точной и полезной. Но со временем меняются данные, клиенты, продукты, стратегия, рыночная ситуация и внутренние процессы. Формально модель продолжает работать, но по факту ее результаты уже могут не отражать реальность.
Для банка это критично, потому что модели напрямую влияют на:
Например, скоринговая модель может начать хуже отличать надежных заемщиков от рискованных. Antifraud-модель может перестать замечать новые схемы мошенничества. Маркетинговая модель может предлагать продукт не тем клиентам. Тогда банк будет принимать решения на базе работающей, но уже устаревшей модели.
То есть валидация отвечает не только на вопрос «насколько точна модель», но и на вопрос «можно ли безопасно применять ее в реальном банковском процессе».
– где модель работает надежно
– где есть ограничения
– какие риски уже есть
– что нужно исправить
– можно ли использовать модель без ограничений или только после доработки
По итогам валидации должен появиться не просто отчет, а понятный план действий: какие недостатки устранить, кто отвечает, какие сроки и приоритеты. Иначе риск будет не снижаться, а накапливаться.
#размышления
#валидация
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍9⚡3🔥3💯3
Anonymous Poll
35%
Уверен (-а), процесс выстроен
18%
Частично уверен (-а), есть пробелы
12%
Скорее не уверен (-а)
35%
Я не работаю с моделями напрямую
Мониторинг – процесс постоянного наблюдения и оценки качества модели. Его задача – выявить ранние признаки ухудшения эффективности модели и сообщить об этом заинтересованным людям для дальнейшей корректировки.
Цикл про модельный риск в самом разгаре! Задавайте вопросы в комментариях – будем рады ответить!
#размышления
#валидация
#мониторинг
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍5🔥5
Банки используют модели практически во всех ключевых процессах: кредитовании, antifraud, маркетинге, управлении капиталом и ликвидностью. Но одинакового внимания заслуживают далеко не все модели.
Именно для этого банки оценивают значимость моделей. От уровня значимости зависят:
требования к документации
Например, кредитные, скоринговые и антифрод-модели обычно относятся к наиболее значимым, поскольку напрямую влияют на риск, капитал и прибыль банка.
Для этого банки анализируют:
На практике оценка строится поэтапно. Сначала определяется значимость каждой модели из реестра моделей банка. Затем оценивается модельный риск отдельных моделей. После этого формируется агрегированная оценка модельного риска на уровне всего банка.
Для этого обычно формируется регулярная отчетность по модельному риску, которая может включаться в систему отчетности по управлению рисками банка.
Например, если существенная часть критичных моделей имеет серьезные замечания по итогам валидации, сроки устранения недостатков регулярно нарушаются, а мониторинг показывает ухудшение качества моделей, это может свидетельствовать о повышенном уровне модельного риска.
Если качественные подходы к оценке модельного риска уже достаточно распространены, то практика количественной оценки потенциальных потерь пока продолжает активно формироваться как в России, так и на международном рынке.
В зрелой системе управления модельным риском главный вопрос звучит не «Сколько моделей есть у банка?», а «Какие из них способны нанести наибольший ущерб бизнесу и насколько банк готов к такому сценарию?».
Именно поэтому для банка важны не только сами модели, но и понимание их значимости, качество контроля и целостная картина риска на уровне всей организации.
#размышления
#модельный_риск
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Собрали для вас подборку материалов месяца – то, что точно стоит перечитать
Какой пост вам откликнулся больше всего? Делитесь в комментариях
#дайджест_месяца
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Мария Середа презентовала разработанные совместно с банками ВТБ и Сбер Методические рекомендации по управлению риском ошибок в управлении проектами
⚡️ На конференции по операционным рискам докладе были отмечены практические проблемы, с которыми часто сталкиваются компании:
🔹 Превышение бюджета и отсутствие контроля за бюджетом в разрезе проектов
🔹 Отклонение от графика: нет оцифрованной проектной
документации / унифицированных артефактов
🔹 Неэффективное использование ресурсов, когда происходит одновременная реализация схожих активностей сразу в нескольких проектах
— подчеркнула Мария.
➡️ Документ находится на рассмотрении утверждающих органов и будет опубликован после согласования.
#оперриски
#ТамГдеТеДо
документации / унифицированных артефактов
Проектный риск не возникает внезапно: за каждым событием стоит конкретная причина — недоработанные требования, нехватка ресурсов, слабый контроль, а за событием неизбежно следует последствие в виде превышения бюджета, срыва сроков или недостигнутых целей. Управление проектными рисками не устраняет неопределенность полностью, но переводит ее из разряда "неожиданностей" в управляемую величину,
— подчеркнула Мария.
#оперриски
#ТамГдеТеДо
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤22🔥14
Самые интересные мероприятия и заседания по ключевой ставке. Сохраняйте подборку, чтобы ничего не пропустить, и делитесь с коллегами!
Планируйте месяц с пользой! Если знаете важные мероприятия, которые стоит добавить, делитесь в комментариях 👇
#календарь_банкира
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В исследовании представили:
«Особую значимость данные приобретают в контексте перехода к AI-driven модели бизнеса. По мере развития автономных ИИ-агентов компании в разы повышают операционную эффективность, конверсию продаж и сокращают затраты на сервисные функции. Эффекты от этого в компаниях разных отраслей превышают десятки миллионов рублей ежемесячно. Без качественно описанных данных в системах добиться этих эффектов невозможно»,
– отмечает Наталья Стрекаль, директор, руководитель практики управления данными и ИИ для банков и финансовых компаний ТеДо.
#исследования
#управление_данными
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
⚡8👍8
Мы запускаем серию постов с разбором ключевых изменений, связанных с внедрением Стандарта МСФО (IFRS) 18 «Представление и раскрытие информации в финансовой отчетности». Он станет обязательным для отчетных периодов, начинающихся с 1 января 2027 года. Однако ряд корректировок важно учитывать уже сейчас – при формировании отчетности за 2026 год.
С 9 апреля 2026 года обновленная терминология Стандарта МСФО (IFRS) 18 закреплена на законодательном уровне Федеральным законом № 86-ФЗ и является обязательной к применению при подготовке финансовой отчетности.
1. Наименование основы подготовки в примечаниях. Теперь вместо «Международные стандарты финансовой отчетности» и «МСФО» следует использовать формулировку «стандарты финансовой отчетности МСФО»
✅ Пример корректной формулировки:
«Данная консолидированная финансовая отчетность ПАО «Банк» (далее – Банк) и его дочерних компаний (совместно именуемых Группа) подготовлена в соответствии со стандартами финансовой отчетности МСФО за год, закончившийся 31 декабря 2026 года».
2. Обозначение отдельных стандартов в отчетности. При ссылках на конкретные документы используйте термины «стандарт МСФО (IFRS)» и «стандарт МСФО (IAS)».
✅ Например:
стандарт МСФО (IFRS) 9 «Финансовые инструменты».
3. Промежуточная отчетность по МСФО (IAS) 34. В основе подготовки отчетности по МСФО (IAS) 34 «Промежуточная финансовая отчетность» ссылка должна быть приведена в обновленном формате. ✅ Корректная формулировка:
«стандарт МСФО (IAS) 34 «Промежуточная финансовая отчетность».
#секреты_мастерства
#МСФО
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍5🔥4❤3
📄 Количество заключенных договоров снизилось на 31% – до 311 тыс.
Почему рынок оказался под давлением?
Наша команда провела анализ финансовых показателей крупнейших лизинговых компаний России за 12 месяцев 2025 года. Результаты подтверждают усиление давления на отрасль.
На смену гонке за объемами приходит конкуренция за эффективность, качество портфеля и долгосрочные отношения с клиентами:
#ВИСТА
#лизинг
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Лизинг больше не ограничивается финансированием оборудования. На международных рынках лизинговые компании все чаще помогают клиентам запускать проекты, управлять активами и снижать операционные риски.
Наша команда изучила зарубежную практику и выделила несколько трендов, показывающих, как мировой рынок корпоративного лизинга движется от финансирования активов к комплексным решениям.
Бизнесу все чаще нужен не отдельный финансовый продукт, а комплексное решение задачи:
Ascentium Capital финансирует полный комплект оборудования, необходимый для запуска АЗС: топливные колонки, резервуары, навесы, вывески, освещение и другие элементы инфраструктуры в рамках одного договора лизинга.
Результат – клиент быстрее запускает бизнес и сокращает затраты на поиск и закупку оборудования у разных поставщиков.
CHG-MERIDIAN помогает клиентам утилизировать устаревшее или изношенное оборудование после завершения договора лизинга.
Это показывает, что лизинговые компании все чаще сопровождают клиента на протяжении всего жизненного цикла оборудования и не ограничиваются сроком действия договора.
Развитие датчиков интернета вещей (IoT) и телеметрии позволяет в режиме реального времени получать данные о загрузке, производительности и техническом состоянии оборудования.
Для клиента это возможность:
Решения Nvidia и HPE позволяют отслеживать загрузку и производительность оборудования, помогая клиентам эффективнее управлять производственными мощностями.
Caterpillar использует датчики интернета вещей для мониторинга состояния оборудования. Система выявляет потенциальные неисправности и помогает планировать обслуживание до возникновения поломок и внеплановых простоев.
Если хотите узнать больше про тренды в корпоративном лизинге, свяжитесь с нами – @Nikolay_Belov_TeDo
#ВИСТА
#лизинг
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍5
Как ИИ меняет страховую отрасль: обработка страхового случая за пару минут вместо нескольких часов. Кейс китайской Ping An
📣 Искусственный интеллект меняет страховой рынок – не на уровне отдельных экспериментов, а на уровне операционной модели. Один из показательных примеров – китайская Ping An, международный лидер в автоматизации страховых процессов.
Разберем, какие ориентиры для рынка показывает этот опыт.
1️⃣ Урегулирование убытков становится быстрее
✅ Ping An использует анализ изображений и предиктивные алгоритмы, чтобы сократить время обработки страхового случая с часов до минут.
✅ На практике до 60% кейсов урегулируются автоматически, а интеллектуальное выявление мошенничества обеспечило экономию 9,15 млрд юаней за первые девять месяцев 2025 года.
✅ В сегменте жизни и здоровья среднее время закрытия убытка составляет 7,4 минуты. Для бизнеса это означает меньше ручной работы, ниже операционные издержки и более быстрый клиентский путь.
2️⃣ Андеррайтинг становится почти мгновенным
✅ ИИ-агенты Ping An помогают анализировать спрос, формировать персональные рекомендации и подбирать предложения для клиентов.
Это стало возможным благодаря скоринговым моделям на основе больших данных: они анализируют тысячи переменных и позволяют практически мгновенно оценивать риск.
📈 Для страховой компании это не только ускорение процесса, но и возможность точнее управлять качеством портфеля.
3️⃣ Цифровой ассистент становится точкой входа в экосистему
Единый цифровой ассистент Ping An по одной фразе клиента может координировать доступ к более чем 300 услугам экосистемы.
Так ИИ становится не только инструментом сервиса, но и способом управлять клиентским опытом внутри большой финансовой экосистемы.
📌 Ключевой вывод по кейсу Ping An:
Опыт Ping An показывает: ИИ дает максимальный эффект не тогда, когда автоматизирует отдельные операции, а когда перестраивает весь процесс – от первого контакта с клиентом до оценки риска, урегулирования убытков и последующего обслуживания. Для мирового страхового рынка это новый ориентир: быстрее принимать решения, точнее оценивать риски, снижать издержки и делать клиентский путь более персональным.
🔎 Как AI-технологии меняют российский страховой бизнес?
ИИ-агенты перестают быть просто вспомогательным инструментом – они начинают менять операционную модель. Крупные игроки уже используют ИИ для согласования медицинских протоколов в ДМС и автоматизации клиентских обращений.
При этом в отличие от международных кейсов вроде Ping An, российский бизнес внедряет преимущественно точечные решения и не готов полностью делегировать принятие решений AI-технологиям, сохраняя за человеком контроль над ключевыми этапами.
⚖ В конечном счёте, конкурентное преимущество получает не тот, у кого больше алгоритмов, а тот, кто делает путь клиента максимально простым и быстрым. Российский рынок придерживается взвешенного подхода, однако клиентские ожидания уже изменились: запрос на мгновенный и персонализированный сервис стал новой нормой.
🗺 Главная задача сейчас – найти точку баланса, в которой технологии работают на укрепление доверия, а не создают новые барьеры.
🦁 Подписаться на «ТеДо ФинИнсайт» в Telegram | в MAX | в VC
#ВИСТА
#ИИ
#страхование
Компания владеет более чем 53 тыс. патентов и инвестирует более 20 млрд юаней в год в технологии.
Разберем, какие ориентиры для рынка показывает этот опыт.
За первые девять месяцев 2025 года ИИ-агенты помогли увеличить продажи более чем на 99 млрд юаней. 93% полисов по страхованию жизни и здоровья проходят андеррайтинг за несколько секунд.
Это стало возможным благодаря скоринговым моделям на основе больших данных: они анализируют тысячи переменных и позволяют практически мгновенно оценивать риск.
Единый цифровой ассистент Ping An по одной фразе клиента может координировать доступ к более чем 300 услугам экосистемы.
Он не просто отвечает на запросы, но и помогает запускать процессы, напоминать о рисках и предлагать следующий шаг до того, как клиент сам сформулировал проблему.
Так ИИ становится не только инструментом сервиса, но и способом управлять клиентским опытом внутри большой финансовой экосистемы.
Опыт Ping An показывает: ИИ дает максимальный эффект не тогда, когда автоматизирует отдельные операции, а когда перестраивает весь процесс – от первого контакта с клиентом до оценки риска, урегулирования убытков и последующего обслуживания. Для мирового страхового рынка это новый ориентир: быстрее принимать решения, точнее оценивать риски, снижать издержки и делать клиентский путь более персональным.
ИИ-агенты перестают быть просто вспомогательным инструментом – они начинают менять операционную модель. Крупные игроки уже используют ИИ для согласования медицинских протоколов в ДМС и автоматизации клиентских обращений.
При этом в отличие от международных кейсов вроде Ping An, российский бизнес внедряет преимущественно точечные решения и не готов полностью делегировать принятие решений AI-технологиям, сохраняя за человеком контроль над ключевыми этапами.
#ВИСТА
#ИИ
#страхование
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍9❤6🔥6
ТеДо | ФинИнсайт pinned «Как ИИ меняет страховую отрасль: обработка страхового случая за пару минут вместо нескольких часов. Кейс китайской Ping An 📣 Искусственный интеллект меняет страховой рынок – не на уровне отдельных экспериментов, а на уровне операционной модели. Один из показательных…»
2026 год стал годом системных регуляторных изменений, начатых в 2025 году. По проектам Банка России, планам регулирования и публичным заявлениям регулятора видно: фокус сдвигается от формального соблюдения норм к оценке качества управления рисками, устойчивости бизнесмоделей и способности своевременно выявлять новые источники рисков.
Ключевые изменения в регулировании, которые будут приняты в 2026 году:
Введение в действие обновленного Указания 3624-У ожидается в конце 2026 года.
Новым указанием регулятор пересматривает действующие подходы с учетом накопленной практики применения, международных стандартов и результатов надзорной работы.
Ожидается, что ежегодный отчет банка по ВПОДК за 2026 год уже должен соответствовать новым требованиям.
Банки уже сейчас активно пересматривают методологию ВПОДК, сценарии стресс-тестирования, процедуры распределения капитала, выделение значимых рисков.
Банк России продолжает развитие риск-ориентированного надзора и подходов, близких по логике к международному Supervisory Review and Evaluation Process (SREP): учет при оценке экономического положения банков не только финансовых показателей, но и рисков недобросовестного поведения, качества управления рисками и особенностей бизнес-модели.
Одним из наиболее заметных изменений станет развитие надзорного стресс-тестирования.
Надзорное стресс-тестирование становится обязательным элементом надзора (вводится поэтапно, с усилением в 2027 году).
Регулятор будет оценивать не только результаты стресс-тестов, но и качество сценариев, полноту охвата рисков, обоснованность допущений и способность банка использовать результаты стресс-тестирования при принятии управленческих решений.
Все крупные банки уже начали готовить данные и совершенствовать методологию для соблюдения новых требований ЦБ.
Еще один важный тренд – совершенствование регулирования банковских групп: усиление требований к учету рисков, возникающих через связанные организации, дочерние структуры и экосистемы, с целью более точной оценки групповых рисков.
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и страховые компании должны быть исключены из регуляторной консолидации.
Оценить изменения в групповых обязательных нормативах, которые произойдут при внедрении новых правил регуляторной консолидации.
Банк России продолжает курс на более риск-чувствительное регулирование капитала и внедряет применение дифференцированных подходов к отдельным видам активов и инструментов:
▫️Новые правила учета цифровых финансовых активов
▫️Внедрение риск-чувствительного лимита по иммобилизованным активам
▫️Изменение порядка учета НМА: возможность поэтапного вычета в течение 4 лет
Это означает дальнейшее усложнение процессов расчета RWA и рост значимости качества данных для расчета нормативов достаточности капитала.
Предусмотреть методологию и автоматизацию процесса расчета регуляторного капитала.
Общий вектор изменений в регулировании в 2026 году можно описать следующим: регулятор постепенно переходит от проверки соблюдения отдельных нормативов к оценке способности банка управлять рисками в целом.
#секреты_мастерства
#управление_рисками
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤8👍5🔥4
Страховой рынок больше не работает по старым правилам. Изменения идут сразу по всем фронтам: геополитика, экономика, демография, технологии.
⚡️ ️️️️️Мы собрали ключевые драйверы трансформации, которые уже сейчас требуют пересмотра стратегий: от доступа к перестрахованию и санкционного давления до ИИ, встроенного страхования и сдвига в клиентских паттернах.
В нашей статье🖥 – аналитика, цифры и прогнозы, которые помогут понять, куда движется рынок.
Также в статье вы найдете 4 вопроса, чтобы проверить, насколько ваш бизнес готов к этим изменениям.
🦁 Подписаться на «ТеДо ФинИнсайт» в Telegram | в MAX | в VC
#размышления
#страхование
В нашей статье
Также в статье вы найдете 4 вопроса, чтобы проверить, насколько ваш бизнес готов к этим изменениям.
#размышления
#страхование
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Telegraph
Страховой рынок на этапе ускорения изменений и структурного сдвига. С чем это связано?
Рынок страхования ускоренно трансформируется под влиянием снижения ключевой ставки, новых клиентских привычек, технологий и регуляторной неопределённости. Для страховых компаний это может означать не только реализацию точечных решений для достижения краткосрочных…
🔥7❤6👍5
Почти триллион рублей привлекла программа долгосрочных сбережений. Что это изменило на рынке НПФ?
⚡️ Программу долгосрочных сбережений (ПДС) запустили в 2024 году. За это время объем привлеченных средств достиг 938 млрд рублей, а количество участников, по данным ЦБ, превысило 12 млн человек.
🔎 ПДС задумывалась как пенсионный инструмент, но на практике начала конкурировать с депозитами, брокерскими счетами и фондами денежного рынка. Парадокс программы в том, что она создавалась для «длинных» накоплений, однако часть клиентов использует ее как краткосрочный инвестиционный инструмент. Сегодня обсудим итоги первых двух лет работы ПДС и то, как программа меняет рынок накоплений.
1️⃣ Актуализация пенсионных накоплений и структура притока средств
Одним из ключевых драйверов роста стала возможность перевода средств из системы обязательного пенсионного страхования в ПДС. Это позволило вернуть накопления, формировавшиеся до 2014 года, в активное управление самих граждан.
2️⃣ ПДС как инструмент HR-стратегии
🔹 Для компаний ПДС – инструмент долгосрочного удержания специалистов. В условиях напряженного рынка труда доступ к корпоративным взносам часто привязывают к стажу — это поддерживает лояльность и снижает текучесть кадров.
🔹 Смягчение налоговых условий – еще один стимул для бизнеса. С 17 ноября 2025 года затраты на софинансирование ПДС можно учитывать в расходах, снижая налог на прибыль. Крупные игроки рынка подтверждают экономическую обоснованность программ и готовят инфраструктуру для корпоративного ПДС.
3️⃣ Интеграция с банковскими экосистемами
Запуск ПДС перевёл рынок НПФ из администрирования пенсионных обязательств в конкуренцию с банковскими депозитами, фондами денежного рынка и брокерскими счетами. По данным Национальной ассоциации пенсионных фондов, за 2025 год большинство участников показали доходность 17-21% годовых, а фонды из банковских групп используют привязку ПДС к повышенным депозитным ставкам для поддержания ликвидности внутри экосистемы.
🔦 Ключевой вывод и вектор развития рынка
ПДС создает для отрасли несколько нетривиальных вызовов.
➡️ Первый – изменение природы пассива. ПДС задумывался как долгосрочный продукт, но на практике превратился в короткий инструмент: в третьем квартале 2025 года из программы вывели почти 18 млрд рублей, в основном сразу после получения госсофинансирования. Клиенты использовали ПДС для удвоения вложений с доходностью до 100%, а не как пенсионный инструмент.
Ситуацию может исправить законопроект Минфина о пятилетнем моратории на вывод средств софинансирования. Однако фондам всё равно предстоит удерживать фокус клиента на «длинных» деньгах через прозрачность и регулярную коммуникацию.
➡️ Второй – структурное расслоение рынка. Крупные игроки, интегрированные в банковские экосистемы и имеющие доступ к корпоративным клиентам, получают дешевый и масштабный ресурс. Независимым или небольшим НПФ остаётся искать уникальные ниши: отраслевые корпоративные программы, премиальный сервис или уникальные инвестиционные стратегии, недоступные массовому рынку.
В горизонте ближайших лет конкуренция на рынке НПФ будет строиться не только вокруг доходности. Все большее значение получат доверие к фонду, удобство клиентского пути, сила экосистемы и способность НПФ объяснять клиенту ценность долгосрочных накоплений.
🦁 Подписаться на «ТеДо ФинИнсайт» в Telegram | в MAX | в VC
#размышления
#пдс
ПДС – это государственная программа, которая помогает гражданам копить деньги через НПФ: человек делает взносы, государство добавляет софинансирование, а фонд инвестирует средства для получения дохода. По сути, это инструмент долгосрочных накоплений с государственной поддержкой.
Одним из ключевых драйверов роста стала возможность перевода средств из системы обязательного пенсионного страхования в ПДС. Это позволило вернуть накопления, формировавшиеся до 2014 года, в активное управление самих граждан.
Согласно аналитике ЦБ РФ за 3 квартал 2025 года, структура привлечения средств показывает высокую осознанность участников: 160,3 млрд руб. составили личные взносы, 103,3 млрд руб. – единовременные переводы из ОПС. Государство обеспечило приток 51,8 млрд руб. в виде софинансирования.
Запуск ПДС перевёл рынок НПФ из администрирования пенсионных обязательств в конкуренцию с банковскими депозитами, фондами денежного рынка и брокерскими счетами. По данным Национальной ассоциации пенсионных фондов, за 2025 год большинство участников показали доходность 17-21% годовых, а фонды из банковских групп используют привязку ПДС к повышенным депозитным ставкам для поддержания ликвидности внутри экосистемы.
ПДС создает для отрасли несколько нетривиальных вызовов.
Ситуацию может исправить законопроект Минфина о пятилетнем моратории на вывод средств софинансирования. Однако фондам всё равно предстоит удерживать фокус клиента на «длинных» деньгах через прозрачность и регулярную коммуникацию.
В горизонте ближайших лет конкуренция на рынке НПФ будет строиться не только вокруг доходности. Все большее значение получат доверие к фонду, удобство клиентского пути, сила экосистемы и способность НПФ объяснять клиенту ценность долгосрочных накоплений.
#размышления
#пдс
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
cbr.ru
Программа долгосрочных сбережений | Банк России
🔥10❤8👍5