💥 Какой должна быть отчетность банка, чтобы привлекать новых инвесторов и удерживать действующих. Четыре кейса международного финтеха
💬 Для банков, которые развивают цифровые сервисы и экосистемные направления, отчетность перестает быть просто формой раскрытия. Теперь это инструмент позиционирования. Через нее компания показывает рынку, как устроен ее бизнес сегодня, на что она делает ставку и за счет чего планирует расти дальше.
🌐 Мы посмотрели на практику международных финтех-компаний и увидели общую закономерность: через сегментацию, набор ключевых показателей и акценты в публичных материалах компании объясняют рынку не только результаты периода, но и свою стратегическую модель бизнеса. То есть через отчетность финтех теперь показывает не только свое прошлое, но и будущее.
❓ Что это означает на практике:
1️⃣ В публичных материалах раскрываются стратегические приоритеты развития компании
В фокусе оказываются не только финансовые показатели, но и конкурентные преимущества компании, а также ценность, которую она создает для клиента.
2️⃣ Сегментация в публичных материалах отражает управленческую логику бизнеса
Компании показывают бизнес не через максимально подробную раскладку по отдельным продуктам, а через более крупные и понятные блоки, которые соответствуют тому, как этим бизнесом реально управляют и как его хотят объяснить инвестору.
Поэтому продуктовые линии часто агрегируются в более широкие категории: по типу клиента, по направлению бизнеса или по экономической логике.
3️⃣ В публичных материалах все чаще используется клиентская логика сегментации
Фокус смещается с отдельных продуктовых линий на клиентские группы и сценарии использования. Это помогает показать не просто набор направлений, а модель роста бизнеса.
4️⃣ Приоритет получают показатели, которые усиливают инвестиционную историю компании
Компании выстраивают раскрытие так, чтобы рынок видел не только текущий масштаб, но и потенциал роста.
⚠️ Для банков это важный практический сигнал.
По мере роста небанковских сервисов, платформенных решений и технологических активов возникает вопрос: отражают ли финансовая отчетность, раскрытия к ней и материалы для инвесторов реальное состояние бизнеса и его стратегию развития?
⚡️ Ключевой вывод:
Публичные материалы компании формируют восприятие ее стратегии не меньше, чем сами результаты. Сегментация бизнеса, приоритетные метрики и акценты в раскрытии показывают рынку, за счет чего компания растет, в чем видит свои конкурентные преимущества и как хочет позиционировать себя в будущем. Поэтому по мере развития бизнеса необходимо задуматься о трансформации отчетности и материалов для инвесторов.
🦁 Подписаться на «ТеДо ФинИнсайт» в Telegram | в MAX | в VC
#размышления
В фокусе оказываются не только финансовые показатели, но и конкурентные преимущества компании, а также ценность, которую она создает для клиента.
Например, Revolut прямо ставит приложение в центр своего позиционирования: в годовом отчете компания пишет, что в 2024 году она была ведущим финансовым приложением в Европе, заняла первое место по числу скачиваний в 19 европейских странах и подчеркивает, что интуитивно понятный интерфейс приложения позволяет клиентам видеть все свои финансы в одном месте.
Компании показывают бизнес не через максимально подробную раскладку по отдельным продуктам, а через более крупные и понятные блоки, которые соответствуют тому, как этим бизнесом реально управляют и как его хотят объяснить инвестору.
Поэтому продуктовые линии часто агрегируются в более широкие категории: по типу клиента, по направлению бизнеса или по экономической логике.
Например, SoFi группирует бизнес в три крупных сегмента – Lending, Technology Platform и Financial Services, то есть показывает его не по отдельным продуктам, а по управленческой логике. Особенно показательно, что компания отдельно выделяет Technology Platform, подчеркивая ее стратегическую роль в своей бизнес-модели.
Фокус смещается с отдельных продуктовых линий на клиентские группы и сценарии использования. Это помогает показать не просто набор направлений, а модель роста бизнеса.
Например, Robinhood в материалах для инвесторов показывает возрастные поколения клиентов, раскрывает распределение клиентских активов по возрастным группам и связывает потенциал роста бизнеса с межпоколенческой передачей капитала.
ACI Worldwide сегментирует бизнес по трем крупным клиентским блокам – Banks, Billers и Merchants – и отдельно раскрывает результаты по каждому из них.
Компании выстраивают раскрытие так, чтобы рынок видел не только текущий масштаб, но и потенциал роста.
Например, в материалах для инвесторов Robinhood сопоставляет общий объем выручки рынка, превышающий 600 млрд долларов, с собственной выручкой за 2025 год в размере 4,5 млрд долларов, что составляет менее 1% от общего объема. Это подчеркивает существенный потенциал дальнейшего роста бизнеса.
По мере роста небанковских сервисов, платформенных решений и технологических активов возникает вопрос: отражают ли финансовая отчетность, раскрытия к ней и материалы для инвесторов реальное состояние бизнеса и его стратегию развития?
Публичные материалы компании формируют восприятие ее стратегии не меньше, чем сами результаты. Сегментация бизнеса, приоритетные метрики и акценты в раскрытии показывают рынку, за счет чего компания растет, в чем видит свои конкурентные преимущества и как хочет позиционировать себя в будущем. Поэтому по мере развития бизнеса необходимо задуматься о трансформации отчетности и материалов для инвесторов.
#размышления
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤9👍8🔥6 3
Forwarded from Технологии Доверия
Наталья Стрекаль, директор практики по управлению данными в финансовом секторе ТеДо, вручила награду победителю — ВЭБ.РФ.
«Не первый год мы являемся методологическим партнером премии Data Award и входим в экспертный совет премии. Премия вносит значимый вклад в развитие дата-сообщества и объединяет профессионалов в России и за рубежом. Благодарим издательство "Открытые системы", а также неравнодушных членов экспертного совета и самих участников», — отметила Наталья.
#ТамГдеТеДо
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤14🔥10👍6 2
ИИ меняет не только инструменты работы, но и требования к человеку внутри компании.
Сначала команды обсуждают:
А потом возникает следующий уровень вопросов:
Если раньше от команды не требовалось революционных идей, можно ли сегодня ожидать от сотрудников, что они станут генераторами инноваций?
Просто сказать: «Будьте креативнее», – не сработает. Здесь нужна трансформация мышления.
Прорывные идеи рождаются через эксперименты, где неизбежны ошибки и неопределённость. Закрепить опыт помогут ролевые импровизации в безопасном пространстве.
Такие форматы помогают участникам прожить новые роли, увидеть привычные процессы со стороны и потренироваться действовать в условиях неопределенности.
Сможет ли команда более креативно посмотреть на свои текущие процессы после такого «прогрева»
Проверим это на страт сессии с нашей аудиторской практикой и поделимся с вами инсайтами!
А в карточках мы собрали ключевые инсайты из исследования Германа Васке о природе креативности. Важный вывод для бизнеса: креативность не сводится к таланту отдельных людей. Она возникает там, где есть любопытство, сомнение, свобода задавать вопросы и безопасное пространство для экспериментов. Детали – в карточках.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥5❤3👍2💯1
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Управляющий директор Сбербанка
Ведущий – Николай Белов, партнер, руководитель практики консультационных услуг для финансового сектора ТеДо
🗣 Этим выпуском подкаста мы открываем серию постов по модельному риску! Следите за постами и задавайте свои вопросы в комментариях!
#от_первого_лица
#ФинИнсайт_Подкаст
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥20👍11⚡10 4❤2👎1
В 2026 году кредитное мошенничество стало настоящей индустрией с четко выстроенными схемами и новыми инструментам. В этом посте расскажем, какие виды мошенничества существуют и как развиваются.
Ключевые тренды и инструменты мошенников в 2026 году:
▫️Цифровизация преступлений: рост киберпреступлений, онлайн-транзакций
▫️Использование новых инструментов при блокировке старых: каналы социальной инженерии, в виде звонков и мессенджеров или схемы с выводом денежных средств – дропперы и криптовалюты
▫️Быстрая адаптация мошенников к новым каналам связи: при блокировке старых каналов мошенники быстро переходят на новые – мессенджеры, соцсети, криптосервисы
▫️Имитация доверенных лиц и прикрытие государственными сервисами, новыми законами, дезинформацией
Рассмотрим основные схемы мошенничества:
Новые схемы последних лет:
Мошенникам часто необходимо дробить указанные суммы на множество мелких, чтобы не вызывать подозрений у банков в первые часы после совершения преступления.
С этой целью они ищут в интернете или специальных чатах дропперов – обычно молодых людей, ищущих легкий заработок в интернете. Дропперы делятся на 3 категории:
1. Обнальщики – их обязанность заключается в получении на свою карту украденных денежных средств и их обналичивание
2. Транзитники – принимают перевод и сразу перекидывают его на другие карты или криптокошельки, создавая длинную цепочку транзакций
3. Заливщики – принимают наличные от других участников и вносят их на свои счета для дальнейших электронных переводов
Не теряет актуальности и классика социальной инженерии:
Кредитное мошенничество становится все более технологичным и изощренным. Банкам необходимо не только усиливать антифрод-системы, но и работать на опережение: обучать клиентов, внедрять современные инструменты верификации и сотрудничать с государством.
В следующем посте расскажем, как банки могут эффективно бороться с мошенничеством и какие меры поддержки предлагает государство для защиты граждан.
#секреты_мастерства
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Anonymous Poll
13%
Бюджет борьбу с мошенничеством растет
13%
Планируется внедрение новых инструментов защиты в 2026 году
0%
Все стабильно, работаем по старым схемам
73%
Не в курсе, не моя зона ответственности
Anonymous Poll
37%
Регулярно, не проходит и месяца
49%
Пару раз за последние пару лет
14%
Никогда не сталкивался
Кредитное мошенничество стало одним из ключевых вызовов для государства и банков в 2020-х годах.
По данным Банка России в 2025 объем операций без добровольного согласия клиентов увеличился по сравнению с 2024 на 6,4%, а их количество – на 31,2%.
Банк России разрабатывает различные регуляторные меры в целях противодействия мошенничеству, например, за 2024-2025 год были внедрены следующие ключевые изменения:
с 25 июля 2024 банки несут прямую финансовую ответственность за безопасность переводов. Если перевод ушел на «дропперский» счет из базы Банка России, банк обязан вернуть клиенту всю сумму.
Многие банки активно внедряют антифрод-системы, например, ИИ-платформа Сбера за 2025 позволила сохранить от мошенников более 360 млрд рублей россиян.
Т-Банк внедрил систему «Нейрощит», которая по звуковой волне во время разговора определяет, что человек общается с мошенником, предупреждает об опасности и разрывает диалог. После этого все транзакции клиента Т-Банк ставит под особый контроль.
Альфа-Банк внедрил технологию «обратной верификации»: когда клиенту звонят мошенники от имени банка, клиент может сгенерировать в приложении банка уникальный одноразовый код и попросить оператора его назвать.
Банковской сфере свойственна быстрая реакция на возникающие вызовы. В качестве дальнейших шагов борьбы с мошенничеством возможно:
▫️ Совершенствование процедур идентификации и проверок при выдаче кредитов
▫️Кооперация в секторе, обмен опытом
▫️Создание общедоступного агрегатора данных с информацией о заемщиках-мошенниках, схемах и методах борьбы с ними
#секреты_мастерства
#кредитное_мошенничество
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Модельный риск – это риск возникновения убытков (финансовых, репутационных и других). Он также включает риск недооценки требований к капиталу, величины резервов или иных значимых показателей. Такие последствия возникают из-за ошибок на разных этапах работы с моделями:
– При разработке
– Приемке и проверке
– Применении
– Адаптации моделей
Его источники разнообразны:
Эффективное управление модельным риском требует системного подхода на всех этапах жизненного цикла модели. Важно четко классифицировать модели, определить роли и зоны ответственности, а также регулярно проводить валидацию и мониторинг ключевых показателей. Дополнительно необходимо оценивать значимость всех моделей – как до валидации и распределения ролей, так и после, а также определять уровень модельного риска на основе результатов мониторинга.
Критически важно, чтобы результаты этих процессов своевременно доходили до руководства. Отклонения и сбои в моделях – это не только операционный, но и стратегический сигнал для управления банком.
#секреты_мастерства
#модельный_риск
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥9 8👍7❤3
В крупном банке может использоваться 300+ моделей – в кредитовании, антифрод, маркетинге, управлении капиталом, операционных процессах.
По открытым данным:
Сбер оценивал эффект от ИИ в 350 млрд рублей в 2023 году; Lloyds Banking Group ожидал £50 млн эффекта в 2025 году и £100 млн – в 2026; JPMorgan Chase снизил потери от мошенничества примерно на 30% в 2025 году.
Чем больше моделей, тем выше риски того, что они начинают пересекаться и дублировать друг друга; теряется понимание, какие из них действительно критичны; управление модельным риском становится фрагментированным.
Для управления моделями можно использовать разные признаки классификации, и именно это позволяет выстроить системный подход к работе с ними.
Модели можно разделить на группы по разным признакам:
Например, банк может обнаружить, что для оценки кредитного риска, маркетингового таргетинга и лимитной политики используются похожие клиентские признаки, но модели ведутся разными командами и не сопоставляются между собой.
Некоторые модели требуют регулярного обновления данных, вычислительных мощностей, витрин, мониторинга и поддержки со стороны IT. Если это не зафиксировано, модель может формально числиться рабочей, но фактически работать на устаревших данных.
Распространенная ситуация: модель, разработанная для одного клиентского сегмента, начинает использоваться в другом без полноценной проверки. Например, модель для массовой розницы применяют к премиальному сегменту, где поведение клиентов, структура доходов и риск-профиль могут сильно отличаться.
Поэтому в зрелых банках создается единый реестр моделей — не как простой список для хранения, а как инструмент управления.
Реестр позволяет системно фиксировать ключевые характеристики каждой модели:
Классификация и реестр помогают банку видеть всю модельную экосистему: где есть дублирование, какие модели критичны, где выше риск и что требует пересмотра.
С этого начинается зрелое управление модельным риском — с понимания, какие модели есть в банке, зачем они нужны и кто за них отвечает.
#секреты_мастерства
#модельный_риск
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍9 9🔥7❤3
Когда в банке становится больше моделей, насколько важной становится их классификация?
Anonymous Poll
0%
Становится менее важной
85%
Становится более важной
15%
Количество не влияет на важность классификации
Знаете ли вы, какие модели используются в вашем подразделении и какие у них ключевые характеристики?
Anonymous Poll
45%
Да, знаю
27%
Не уверен
27%
Затрудняюсь ответить
Май выдался насыщенным: собрали для вас пятерку лучших материалов месяца – то, что точно стоит перечитать, если пропустили
Какой пост вам откликнулся больше всего? Делитесь в комментариях
#дайджест_месяца
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Самые интересные мероприятия и заседания по ключевой ставке. Сохраняйте подборку, чтобы ничего не пропустить, и делитесь с коллегами!
мероприятие про ИИ и технологии в бизнесе
Планируйте месяц с пользой! Если знаете важные мероприятия, которые стоит добавить, делитесь в комментариях 👇
#календарь_банкира
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥6👍4⚡2
С 3 по 6 июня пройдет Петербургский международный экономический форум. Публикуем подборку мероприятий ПМЭФ, полезных для руководителей из банковской сферы
ПМЭФ – одна из крупнейших деловых площадок России и мира, где обсуждаются ключевые вопросы экономики, инвестиций, технологий, торговли и развития рынков.
➡️ 4 июня
🔹 Как вернуться на траекторию устойчивого экономического роста в условиях глобальной неопределенности
(Среди выступающих Эльвира Набиуллина)
🔹 Инвестиции в новые рынки: как меняется ландшафт в эпоху неопределенности
(внутренний двор между павильонами G и H, зал Краснодарского края)
🔹 Длинные деньги для роста: роль пенсионных накоплений в развитии экономики
(павильон F, конференц-зал F4)
🔹 AI First, но не AI Only: новая операционная система мира
(павильон F, конференц-зал F4)
🔹 Новые настройки эпохи потребления. Кто управляет поведением потребителей?
(конгресс-центр, зона B, 2-й этаж, конференц-зал B1)
🔹 Человек – государство – бизнес: эволюция цифрового взаимодействия и развитие российских онлайн-платформ
(конгресс-центр, зона D, конференц-зал ВЭБ.РФ D2)
🔹 Формирование финансовой культуры как стратегический вклад в развитие государства
(павильон E, конференц-зал E)
➡️ 5 июня
🔹 Стратегия развития: есть ли альтернативы?
Деловой завтрак Сбера (по приглашению)
🔹 Банки и маркетплейсы: справедливая конкуренция на цифровых платформах
(конгресс-центр, зона B, 2-й этаж, конференц-зал B1)
🔹 Цифровое казначейство
(конгресс-центр, зона B, 2-й этаж, конференц-зал B3)
🔹 Платформы: больше, чем бизнес
(конгресс-центр, зона D, конференц-зал ВЭБ.РФ D2)
🔹 Будущее международных расчетов: платформы, ЦФА и ренессанс векселя
(конгресс-центр, зона B, 2-й этаж, конференц-зал B4)
🦁 Подписаться на «ТеДо ФинИнсайт» в Telegram | в MAX | в VC
#календарь_банкира
ПМЭФ – одна из крупнейших деловых площадок России и мира, где обсуждаются ключевые вопросы экономики, инвестиций, технологий, торговли и развития рынков.
(Среди выступающих Эльвира Набиуллина)
(внутренний двор между павильонами G и H, зал Краснодарского края)
Среди выступающих:
– Тарас Скворцов, Заместитель Председателя Правления, ПАО Сбербанк
– Дмитрий Средин, Старший вице-президент, Банк ВТБ (ПАО)
(павильон F, конференц-зал F4)
Среди выступающих:
– Дмитрий Брейтенбихер, Член правления, Банк ВТБ (ПАО)
– Руслан Вестеровский, Старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием», ПАО Сбербанк
– Ольга Мямлина, Заместитель председателя, ПАО «Банк ПСБ»
(павильон F, конференц-зал F4)
Среди выступающих:
– Андрей Белевцев, Старший вице-президент – руководитель блока «Технологическое развитие», ПАО Сбербанк
(конгресс-центр, зона B, 2-й этаж, конференц-зал B1)
Среди выступающих:
– Дмитрий Брейтенбихер, Член правления, Банк ВТБ (ПАО)
– Дмитрий Дубынин, Генеральный директор, АО «НСПК»
(конгресс-центр, зона D, конференц-зал ВЭБ.РФ D2)
Среди выступающих:
– Виктор Жидков, Председатель правления, ПАО «Московская Биржа»
– Сергей Хотимский, Первый заместитель председателя правления, ПАО «Совкомбанк»
(павильон E, конференц-зал E)
Деловой завтрак Сбера (по приглашению)
(конгресс-центр, зона B, 2-й этаж, конференц-зал B1)
Среди выступающих:
– Георгий Горшков, Председатель правления, WB Банк; глава финтеха, RWB
– Мария Зыбина, Первый вице-президент, «Газпромбанк» (Акционерное общество)
– Кирилл Царёв, Первый заместитель Председателя Правления, ПАО Сбербанк
– Владимир Чистюхин, Первый заместитель Председателя, Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
(конгресс-центр, зона B, 2-й этаж, конференц-зал B3)
Среди выступающих:
– Татьяна Наумлинская, Заместитель Председателя, ПАО «Банк ПСБ»
– Тарас Скворцов, Заместитель Председателя Правления, ПАО Сбербанк
– Игорь Острейко, Старший вице-президент, руководитель департамента транзакционного бизнеса, Банк ВТБ (ПАО)
(конгресс-центр, зона D, конференц-зал ВЭБ.РФ D2)
Среди выступающих:
– Максим Орешкин, Заместитель Руководителя Администрации
Президента Российской Федерации
– Ораз Дурдыев, Президент, Ассоциация цифровых платформ
– Владимир Кириенко, Генеральный директор VK
(конгресс-центр, зона B, 2-й этаж, конференц-зал B4)
Среди выступающих:
– Мария Аграновская, Управляющий партнер, Agranovskaya & Partners; член экспертного совета Государственной Думы
– Ирина Акопян, Заместитель генерального директора по экономике и финансам A7
#календарь_банкира
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM