📈 Дайджест апреля: делимся главными постами месяца

Собрали для вас пятерку лучших материалов месяца – то, что точно стоит перечитать, если пропустили🔎

🔹Новый выпуск подкаста ФинИнсайт о ключевых финансовых результатах 2025 года банков и финтеха

🔹IPO 2026: какие компании из финсектора могут выйти в открытое плавание уже в 2026 году

🔹Розничные инвестиции: разбираем сегменты клиентов и лучшие инструменты для каждого

🔹Подборка книг про команды и управления командами

🔹Какие сделки и продукты действительно приносят прибыль с учетом капитала? – видеоинтервью с Алёной Анохиной, менеджером практики системных изменений и развития бизнеса «Технологий Доверия»

🔹Как проводить рабочие группы и совещания, чтобы точно никто не заскучал 😉

Спасибо, что читаете и остаетесь с нами!

Какой пост вам откликнулся больше всего? Делитесь в комментариях ⬇️

🦁Подписаться на «ТеДо ФинИнсайт» в Telegram | в MAX | в VC

💬 Провели ежегодную стратсессию в Петербурге

В апреле собрались командой из Москвы и Питера: обсудили результаты, приоритеты и новый фокус. Приоткрываем дверь в нашу стратсессию:

🎙 Илья Степанов, старший менеджер отдела управления финансовыми рисками, – о том, почему синхронизация команд по информации, задачам и целям становится критически важной

🎙 Евгения Пархоцик, старший менеджер отдела системных изменений и развития бизнеса практики оказания консультационных услуг финансовому сектору, – о том, какого общего понимания и каких практических результатов важно достичь по итогам стратегической сессии

Приятного просмотра! В следующем видео наши партнеры поделятся основными трендами, которые мы видим в будущем году 💙

🦁Подписаться на «ТеДо ФинИнсайт» в Telegram | в MAX | в VC

☀️ Гонка продолжается: антифрод адаптируется к новым схемам. Четыре тренда, которые помогают банкам защитить деньги клиентов

Мошенничество в банковской сфере продолжает расти и становится системной проблемой. По данным Банка России, в III квартале 2025 г. у клиентов банков было похищено 8,2 млрд рублей. При этом масштаб атак значительно шире: десятки миллионов предотвращенных попыток мошенничества с целью хищений на триллионы рублей.

Антифрод выходит за рамки проверки операций и становится системой управления рисками в реальном времени – на стыке данных, технологий и взаимодействия функций.

Разбираем четыре ключевых тренда⬇️

1️⃣ Жесткие правила становятся фундаментом антифрода

Еще 2–3 года назад жесткие правила отличались от банка к банку, но сегодня они внедрены практически у всех и стали базовым уровнем защиты.

Примеры:
🔹Различие номеров телефонов одного клиента за короткий период времени
🔹Дата выдачи трудовой книжки раньше, чем дата серии
🔹Работодатель клиента не найден в официальных базах работодателей

❗️Ограничения: легко обходятся, требуют ручного обновления, не видят сложные схемы
✅ Плюсы: простота, скорость, контроль

2️⃣ Масштабирование модельных скоров

Раньше модели использовались точечно под отдельные задачи, то сейчас банки выстраивают систему из множества скорингов под разные сценарии мошенничества.

Какие модели применяются на практике⬇️

🔹Модели на классическое мошенничество выявляют клиентов с высоким риском недобросовестного поведения на раннем этапе (например, ранняя просрочка)
🔹Модели на социальную инженерию определяют клиентов, действующих под влиянием мошенников
🔹Модели на «собирателей» выявляют клиентов, которые единовременно набирают несколько кредитов с целью последующего вывода средств
🔹Дополнительно банки начинают развивать отдельные модели, направленные на выявление сценариев потенциального фиктивного банкротства

❗️Ограничения: зависимость от качества и полноты данных, риск деградации моделей
✅ Плюсы: выявление сложных схем, учет совокупности слабых сигналов, гибкость

3️⃣ Цифровой антифрод

Если раньше антифрод срабатывал в момент или после операции, то сейчас фокус смещается на поведение клиента до нее. Банки анализируют цифровой след и действия в приложении, чтобы выявлять риск заранее, особенно в сценариях социальной инженерии.

🔹Сценарий социальной инженерии:

Клиент переходит по ссылке из мессенджера → заходит в приложение → долго ищет нужный раздел → копирует данные из мессенджера → отправляет заявку на кредит.

Отдельные действия не выглядят подозрительно, но их последовательность формирует типичный паттерн поведения под внешним давлением.

❗️Ограничения: требования регуляторов к прозрачности и целям обработки, ошибки интерпретации и ложные срабатывания
✅ Плюсы: использование поведенческого контекста

4️⃣ Интеграция антифрода с информационной безопасностью (ИБ) – единая система защиты
Мошенничество и киберриски больше неразделимы, поэтому антифрод и ИБ объединяются.
– Антифрод – отвечает за выявление мошеннических действий и паттернов
– Информационная безопасность (ИБ) – за защиту инфраструктуры, устройств и данных клиента

Пример: ИБ фиксирует, что устройство клиента заражено или используется удаленный доступ. Антифрод видит обычный запрос от клиента без явных отклонений. По отдельности эти структуры не реагируют, потому что не фиксируют попытку мошенничества, но при комбинировании сигналов действия клиента потенциально несут высокий риск и требуют немедленного контроля.

❗️Ограничения: риск избыточных блокировок, необходимость перестройки процессов и зон ответственности
✅Плюсы: более точное выявление сложных схем, быстрая адаптация к новым сценариям мошенничества

❔Что это значит уже сейчас?

💡Антифрод больше нельзя рассматривать как операционную функцию – это зона стратегического риска, которая должна находиться в фокусе руководства.

Банки, которые не инвестируют в модели, поведенческую аналитику и интеграцию с ИБ, в ближайшие годы будут проигрывать не только в уровне потерь, но и в клиентском доверии.

🦁Подписаться на «ТеДо ФинИнсайт» в Telegram | в MAX | в VC

🔝 Вышел новый подкаст ФинИнсайт с управляющим директором Сбербанка
🔥 Обсудили управление модельным риском в эпоху ИИ

🔈 В гостях – Вера Перевицкая,
Управляющий директор Сбербанка
Ведущий – Николай Белов, партнер, руководитель практики консультационных услуг для финансового сектора ТеДо

⚡️ В этом выпуске нашего подкаста:
✅ Необходимость и ключевые элементы управления модельным риском
✅ Изменение подходов к управлению риском ИИ-агентов и вопросы этики
✅ Возможности развития функции корпоративного мониторинга
✅ Личный опыт построения успешной карьеры в удовольствие

👀 Наши выпуски не только о рыночных трендах, но и о личных мотиваторах и мнениях лидеров финансового сектора!

🖥 Смотреть выпуск

🗣 Этим выпуском подкаста мы открываем серию постов по модельному риску! Следите за постами и задавайте свои вопросы в комментариях!

🦁 Подписывайтесь на подкасты ФинИнсайт!

#от_первого_лица
#ФинИнсайт_Подкаст

✏️ Как работает индустрия кредитного мошенничества: 4 тренда и 13 популярных мошеннических схем

В 2026 году кредитное мошенничество стало настоящей индустрией с четко выстроенными схемами и новыми инструментам. В этом посте расскажем, какие виды мошенничества существуют и как развиваются.

Ключевые тренды и инструменты мошенников в 2026 году:

▫️Цифровизация преступлений: рост киберпреступлений, онлайн-транзакций
▫️Использование новых инструментов при блокировке старых: каналы социальной инженерии, в виде звонков и мессенджеров или схемы с выводом денежных средств – дропперы и криптовалюты
▫️Быстрая адаптация мошенников к новым каналам связи: при блокировке старых каналов мошенники быстро переходят на новые – мессенджеры, соцсети, криптосервисы
▫️Имитация доверенных лиц и прикрытие государственными сервисами, новыми законами, дезинформацией

Рассмотрим основные схемы мошенничества:

1️⃣Обман со стороны третьих лиц (мошенников) с целью нажиться на доверии и низкой финансовой грамотности граждан.

Новые схемы последних лет:

🔜Фейковые предложения о работе – когда предлагают высокооплачиваемую работу, а для «закупки оборудования» или «ускорения оформления» просят перевести деньги, чаще всего в кредит
🔜NFC-кражи: заставляют установить сомнительное приложение на телефон с NFC-ридером и приложить карту для списания средств
🔜Цифровая медкарта: выманивают данные под предлогом перехода на электронные медицинские документы
🔜Чат-боты с розыгрышами в мессенджерах (особенно популярны среди молодежи и пользователей криптокошельков)
🔜Использование дропперов для обналичивания украденных средств

Мошенникам часто необходимо дробить указанные суммы на множество мелких, чтобы не вызывать подозрений у банков в первые часы после совершения преступления.

С этой целью они ищут в интернете или специальных чатах дропперов – обычно молодых людей, ищущих легкий заработок в интернете. Дропперы делятся на 3 категории:

1. Обнальщики – их обязанность заключается в получении на свою карту украденных денежных средств и их обналичивание
2. Транзитники – принимают перевод и сразу перекидывают его на другие карты или криптокошельки, создавая длинную цепочку транзакций
3. Заливщики – принимают наличные от других участников и вносят их на свои счета для дальнейших электронных переводов

🔜Использование криптовалют – новый финансовый инструмент, помогающий мошенникам переводить деньги анонимно и значительно усложняющий отслеживание таких переводов
🔜Использование ИИ: на волне популярности нейросетей мошенники создают фейковые сайты с «нейросетями», которые на деле являются фишинговыми оболочками. Их цель – выманить у жертвы деньги или персональные данные для доступа к кредитам

Не теряет актуальности и классика социальной инженерии:

🔜Фишинг и выманивание СМС-кодов для доступа к госуслугам (звонки «из полиции», сообщения от «близких» или «служб доставки»)
🔜Использование украденных персональных данных (паспорт, ИНН, телефон) для оформления онлайн-кредитов и займов в МФО
🔜Схема «безопасный счет» и кредитный лимит: убеждают взять кредит и перевести деньги на «защищенный счет»

2️⃣Обман со стороны заемщиков с целью неправомерного получения выгоды за счет льгот, госпрограмм или несовершенства судебной практики.

🔜«Наборщики»: оформление множества кредитов в разных банках до обновления данных в БКИ, часто по украденным документам
🔜Неправомерное использование льгот: использование поддельных справок о принадлежности к льготным категориям, фиктивные браки для «семейной» ипотеки
🔜Продажа квартиры мошенникам, затем — обращение в суд с требованием вернуть недвижимость
 
Кредитное мошенничество становится все более технологичным и изощренным. Банкам необходимо не только усиливать антифрод-системы, но и работать на опережение: обучать клиентов, внедрять современные инструменты верификации и сотрудничать с государством.

В следующем посте расскажем, как банки могут эффективно бороться с мошенничеством и какие меры поддержки предлагает государство для защиты граждан.
 
🦁Подписаться на «ТеДо ФинИнсайт» в Telegram | в MAX | в VC

#секреты_мастерства