🤖 ИИ в инвестициях: как меняется опыт розничного инвестора и как банкам не отстать от трендов

В сегменте розничных инвестиций ИИ уже перестает быть экспериментом и становится рабочим инструментом.

– Уже 13% розничных инвесторов используют ИИ для выбора акций
– По прогнозам зарубежных исследований, проникновение ИИ среди розничных инвесторов может достичь до 80% к 2028 году и стать одним из основных способов принятия инвестиционных решений 🚀

Это означает, что ИИ постепенно становится стандартной частью инвестиционного опыта, а не дополнительной функцией.

Сегодня ИИ позволяет по-новому переосмыслить инвестиционные продукты:

⚙️ Сложные инструменты становятся проще
📊 Продвинутая аналитика – доступнее
📲 Уровень сервиса растет даже для массового клиента

Иными словами, у каждого клиента появляется персональный финансовый аналитик, доступный в любой момент.

ИИ-ассистенты помогают закрывать ключевые вопросы клиента:

💡 Какие инвестиционные идеи можно рассмотреть
📄 Как интерпретировать новости и отчетность
🔎 Какие решения принимать на основе данных

Эти функции и не только уже реализованы в ИИ ассистентах, встроенных прямо в инвестиционное приложение.

Сегодня на рынке уже есть ряд показательных кейсов. Ниже – наиболее значимые примеры:

1. Саммари новостей и отчетностей 🧾
ИИ кратко пересказывает новости, важную информацию из отчетности и может озвучивать ее в аудиоформате.

→ реализовано в Robinhood

2. Помощь в анализе рынка и компаний 📊
Ассистент объясняет метрики и динамику рынка простым языком.

→ реализовано в Public

3. Персонализированный контент 🎯
Новости, идеи и обучающие материалы подбираются под интересы клиента.

→ реализовано в Public

4. Рекомендации по портфелю 📈
Подбор активов с учетом целей, горизонта и риск-профиля.

→ реализовано в Robinhood и Magnifi

5. Ежедневная аналитика по портфелю ✉️
Подготовка ежедневной аналитики по портфелю клиента с объяснением результатов простым языком.

→ реализовано в Public

6. Диалоговый ассистент внутри приложения 💬
ИИ-ассистент интегрирован прямо в интерфейс приложения.

→ реализовано Stash и Tiger Brokers

📈 При этом текущие кейсы – лишь часть возможных сценариев. Рынок ИИ-ассистентов продолжает быстро расти.

Мы провели исследование развития лучших мировых практик на рынке розничных инвестиций, в том числе в части применения ИИ-инструментов. Готовы использовать этот опыт для развития инвестиционного бизнеса в вашем банке. Свяжитесь с нами по почте: evgeniya.parkhotsik@tedo.ru ✉️

🔜 В следующих постах разберем, какие социальные и экономические тренды влияют на рынок розничных инвестиций и как на это смотрят лидеры индустрии.

Поделимся в формате мини-интервью с командой проекта. Оставайтесь на связи 🚀

🦁Подписаться на «ТеДо ФинИнсайт» в Telegram | в MAX | в VC

#ВИСТА

🗣Банк-партнер вместо банка-кредитора: эксперимент по партнерскому финансированию продлили до 2028 года. Как банкам зарабатывать в новой модели

В 2023 году в России стартовал эксперимент по партнерскому финансированию. Его суть в том, что банки в некоторых регионах РФ могут работать по особым правилам, отказываясь от процентов в пользу партнерских отношений с клиентом. В июле прошлого года его продлили до сентября 2028 года – и это не просто регуляторная формальность. За этим решением стоит потенциальный сдвиг в ожиданиях клиентов и запрос на другой тип отношений между банком и бизнесом.

Сегодня разбираем, почему исламские финансовые продукты выходят за рамки религиозной ниши и могут ли они стать по-настоящему массовым инструментом.

🖥 В картинках – краткое описание эксперимента.

🌐 Рынок и клиентские тренды

Актуальность партнерского финансирования обусловлена различными причинами:
1️⃣ На фоне санкций российские компании потеряли доступ к западному капиталу и переориентировались на рынки Ближнего Востока, Юго-Восточной Азии и других стран с исламской финансовой системой. Для работы с их деньгами банкам необходимы соответствующие компетенции и продукты.
2️⃣ Клиентские тренды. Снижается доверие к сложным и непрозрачным схемам, растет интерес к ESG и ответственному финансированию. Для все большей части клиентов происхождение дохода становится реальным фактором выбора банка.

ESG (Environmental, Social and Corporate Governance) – это критерии устойчивого развития, используемые для оценки экологической, социальной и управленческой ответственности. Международный стандарт, определяющий, насколько бизнес заботиться о мире, в котором будут жить следующие поколения.

3️⃣ Религиозный аспект. В России исторически сложился значительный сегмент населения, исповедующего ислам. Продление эксперимента учитывает эту специфику и легализует соответствующий финансовый запрос.

💼 Продуктовая логика

Партнерское финансирование доступно в форматах:
🔹 Рассрочки и торгового финансирования
🔹 Инвестиционных продуктов
🔹 Лизинговых и арендных решений
🔹 Проектного финансирования

🚩 Подводные камни

Партнерское финансирование масштабируется тяжело. И это важно понимать заранее.

Банк по факту становится участником бизнеса клиента. Речь идет не просто о выдаче денег под залог, а о входе в капитал, получении пакета акций, контроле команды менеджмента. Это принципиально другой уровень трудозатрат и ответственности.

Отсюда главный дефицит – квалифицированные кадры. Нужны люди, которые одновременно понимают торговое финансирование, лизинг, шариатские стандарты и российское право. И таких специалистов на рынке немного.

Плюс необходимы изменения во внутренней архитектуре банка:
🔹 Расчет доходности без процента
🔹Иная логика риск-менеджмента
🔹 Отдельный учет средств клиентов
🔹Новые требования к ИТ и данным

📌 Что уже сейчас стоит обсуждать управленческим командам

1️⃣ Оценить потенциал. Есть ли в вашей клиентской базе запрос на беспроцентные продукты? Много ли компаний, работающих с арабскими контрагентами или ищущих инвестиции с Востока?
2️⃣ Проверить готовность систем. Возможно ли перейти к роли «банк-партнер» от «банк-кредитор» и с какими затратами?
3️⃣ Кадровый аудит. Есть ли в команде люди, способные вести такие сделки, или нужно растить их с нуля?

💡 Партнерское финансирование – это ответ на санкции и отражением нового запроса на «нравственные» финансы, устойчивую экономику и прозрачность. Для банков это шанс расширить продуктовую линейку, укрепить доверие клиентов и снизить репутационные риски, однако цена этого шага достаточно велика.

Поделитесь своим опытом в опросе ниже ⬇️

🦁Подписаться на «ТеДо ФинИнсайт» в Telegram | в MAX | в VC

#размышления

Подборка книг про команды и управления командами 📘

Сильные и замотивированные команды – одна из наших ключевых ценностей. Мы строим команды на всех уровнях: от старших консультантов до партнеров. В карточках собрали книги, которые сами читаем и в которых находим работающие идеи про управление командами.

А еще в подборку включили несколько книг из премии «Деловая книга года в России 2025» – мы проводим ее ежегодно. И да, скоро мы узнаем номинантов 2026 года 👀

А какие книги про управление командами вдохновляют вас? Делитесь в комментариях⬇️

🦁Подписаться на «ТеДо ФинИнсайт» в Telegram | в MAX | в VC

#забота_о_важном